zadluzenia.com
zamknij

Wszystko o pożyczkach chwilówkach - raport Zadluzenia.com

Szturmem wdarły się na polski rynek finansowy. Przez jednych krytykowane za doprowadzanie ludzi do  bankructwa, przez drugich chwalone za błyskawiczny dostęp do gotówki oraz procedury ograniczone do minimum. Mowa oczywiście o pożyczkach chwilówkach. Jak wygląda w praktyce ich oferta ? Specjalnie na Państwa życzenie przedstawiamy kompleksowy raport.

 

1. Co to są pożyczki chwilówki

 

Zaczynamy od początku, czyli od definicji. Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki gotówkowe dla osób fizycznych (czasami także dla firm), oferowane przez tzw. firmy pożyczkowe niebędące bankami.

 

Prowadząc swoją działalność firmy pożyczkowe opierają się na przepisach Kodeksu Cywilnego oraz ustawie o kredycie konsumenckim. Nie podlegają one Komisji Nadzoru Finansowego, nie zbierają bowiem depozytów od Klientów (obecnie trwają pracę nad zmianą obowiązujących przepisów, ich celem ma być objęcie takich firm nadzorem KNF).

 

Co najważniejsze - firmy pożyczkowe to nie parabanki, które przede wszystkim obracają pieniędzmi zgromadzonymi od swoich Klientów. Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek wyłącznie z prywatnego kapitału właścicielskiego. Co za tym idzie – ryzyko utraty pieniędzy ponosi wyłącznie właściciel firmy, a nie jej Klienci.

 

Pożyczki chwilówki często reklamowane są jako:

 

- pożyczki bez BIK - w rzeczywistości większość firm pożyczkowych korzysta z Biura Informacji Kredytowej (BIK), stosowanie takiego zwrotu może zatem wprowadzać w błąd potencjalnych Klientów, którzy liczą, że ich negatywna historia kredytowa nie będzie brana pod uwagę w procesie weryfikacji kredytowej;

 

- kredyt bez BIK – oczywisty błąd, kredytu mogą udzielać wyłącznie Banki/SKOKi, a nie firmy pożyczkowe; ponadto, jak już wcześniej wskazywaliśmy – większość firm udzielających krótkoterminowych pożyczek sprawdza swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej;

 

- pożyczki bez BIG – podobnie jak w przypadku BIKu, większość firm pożyczkowych weryfikuje Klientów w bazach biur informacji gospodarczych;

 

- pożyczki online – określenie jak najbardziej prawidłowe; w zasadzie wszystkie firmy udzielają bowiem pożyczek wyłącznie online; nie mają także własnych oddziałów ani placówek;

 

- pożyczka dla zadłużonych/pożyczka z komornikiem – większość firm pożyczkowych nie udziela pożyczek osobom z zajęciami komorniczymi, sądowymi choć są wyjątki (Providenti Pożyczki – Chwilówki)

 

- pożyczka w 15 minut – prawidłowe określenie; faktycznie część firm pożyczkowych przelewa pieniądze dosłownie w kilkanaście minut od zakończenia procesu weryfikacji Klienta (np. Vivus).

 

2. Oferta firm pożyczkowych

 

Obecnie w Polsce działa kilkadziesiąt różnych firm pożyczkowych wyspecjalizowanych w udzielaniu pożyczek chwilówek (tzw. mikropożyczki). Część z nich działa na obszarze całego kraju, głównie za pomocą stron internetowych. Pozostałe skupiają się na Klientach wyłącznie z wybranego obszaru geograficznego. 

 

- Vivus

 

Kwota pierwszej pożyczki – 1200 zł
Maksymalna kwota pożyczki – 2500 zł
Okres spłaty – 1-30 dni

 

Najważniejsza rzecz – pierwsza pożyczka w Vivus faktycznie jest zupełnie za darmo. Ponosimy jedynie koszty przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 grosza.

 

Pieniądze dostajemy w 15 minut od rozpatrzenia wniosku o pożyczkę, pod warunkiem, że mamy rachunek bankowy w następujących Bankach: Alior Bank, Bank Pekao S.A., Bank Pocztowy, Getin Bank, ING Bank, Kredyt Bank, Millennium Bank, PKO Bank Polski.

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- Provident


Kwota pierwszej pożyczki – od 300 do 5000 zł
Maksymalna kwota pożyczki – 7000 zł
Okres spłaty – 30,45,60 lub 90 tygodni.

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.


Provident oferuje także pożyczki dla firm. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki dla przedsiębiorców to 10 000 zł. 

 

- Kredito24

 

Kwota pożyczki – od 300 do 2000 zł
Okres spłaty – od 7 do 30 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- Wonga.com

 

Kwota pierwszej pożyczki – od 50 do 500 zł
Maksymalna kwota pożyczki – 2500 zł
Okres spłaty – od 1 do 30 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- INCREDIT/Netcredit

 

Maksymalna kwota pożyczki w INCREDIT – 5000 zł
Maksymalna kwota pożyczki w NETCREDIT – 3000 zł

 

Okres spłaty INCREDIT – od 1 do 24 miesięcy
Okres spłaty NETCREDIT – od 1 do 30 dni 

 

Wniosek o pożyczkę w INCREDIT można złożyć w tym miejscu.

 

Wniosek o pożyczkę w Netcredit można złożyć w tym miejscu.

 

- Ekspres Kasa 

 

Maksymalna kwota pożyczki – 2000 zł
Okres spłaty – 15, 30 lub 60 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- KREDYTY Chwilówki

 

Kwota pożyczki – do 1000 zł
Okres spłaty -  od 1 tygodnia do miesiąca

 

- SMS Kredyt

 

Maksymalna kwota pożyczki – 600 zł
Okres spłaty – 15 lub 30 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- VIA SMS

 

Kwota pożyczki – do 2000 zł
Okres spłaty – od 1 do 30 dni.

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- OK Money

 

Kwota pożyczki – od 200 do 3000 zł
Okres spłaty – 15 lub 30 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- SMS365.PL

 

Kwota pożyczki – od 200 do 3000 zł
Okres spłaty – 15 lub 30 dni

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- Profi Credit


Kwota pożyczki – od 1000 do 25 000 zł
Okres spłaty – od 6 do 48 miesięcy

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.


- Soho Credit

 

Kwota pożyczki – od 250 do 2500 zł
Okres spłaty – od 7 do 30 dni

 

- Asa Kredyt

 

Kwota pożyczki – od 1000 do 3000 zł
Okres spłaty – od 1 do 36 miesięcy

 

- Ofin.pl

 

Kwota pożyczki – od 100 do 2000 zł
Okres spłaty – 15, 30 lub 60 dni

 

- Lendon.pl

 

Kwota pożyczki – od 100 do 2000 zł
Okres spłaty – od 5 do 30 dni

 

- Kredyt OK

 

Kwota pożyczki – od 300 do 1500 zł
Okres spłaty – 30 dni

 

- Zaliczka.pl

 

Kwota pożyczki – od 100 do 2000 zł
Okres spłaty – 15,30 lub 60 dni

 

- Pożyczkaplus.pl

 

Kwota pożyczki – od 300 do 1500 zł
Okres spłaty – 15 lub 30 dni


- TAKTO

 

kwota  pożyczki – od 500 do 10 000 zł
Okres spłaty – od 3 do 24 miesięcy
 

 

3. Jak dostać pożyczkę chwilówkę

 

- Vivus

 

Wniosek o pożyczkę w Vivusie jest całkowicie online, można złożyć go w tym miejscu.

 

Pożyczkę w Vivus.pl otrzymają osoby, które: mają polskie obywatelstwo, są w wieku od 20 do 75 lat, zarejestrują się na stronie Vivus.pl oraz nie są wpisane do jakiegokolwiek rejestru Dłużników naruszających obowiązki terminowego regulowania należności finansowych.

 

Decyzja w sprawie pożyczki udzielana jest po zaksięgowaniu opłaty rejestracyjnej (1 grosz) na rachunku bankowym firmy Vivus. W przypadku pozytywnej weryfikacji, pieniądze przelewane są na konto Klienta w 15 minut po rozpatrzeniu wniosku, pod warunkiem, że Pożyczkobiorca posiada rachunek bankowy w następującym Banku: Alior Bank, Bank Pekao S.A., Bank Pocztowy, Getin Bank, ING Bank, Kredyt Bank, Millennium Bank, PKO Bank Polski.

 

- Provident

 

Wniosek o pożyczkę w Providencie składa się przez online, do podpisania umowy niezbędna będzie wizyta przedstawiciela Providenta. Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

Pożyczkę w Providencie otrzymają osoby, które: są pełnoletnie, posiadają stałe zameldowane wskazane w dowodzie osobistym, mają stałe źródło dochodu: wynagrodzenie, emerytura lub renta.


- Kredito24

 

Pożyczkę w Kredito24 można otrzymać bez wychodzenia z domu. Wystarczy złożyć wniosek online. Można go złożyć w tym miejscu.

 

O pożyczkę z Kredito24 starać się mogą wszystkie pełnoletnie osoby legitymujące się dowodem osobistym, posiadające telefon komórkowy oraz rachunek bankowy. Czasami firma prosi Klientów o skan zaświadczenia o zarobkach.

 

Decyzję o przyznaniu pożyczki Kredito24 podejmuje w ciągu 15 minut, w wyjątkowych przypadkach w ciągu godziny. Klient otrzymuje pieniądze po następnych 10 minutach (w zależności od Banku, w którym ma rachunek bankowy, termin może ulec wydłużeniu w przypadku wysłania wniosku w weekend)

 

- Wonga.com

 

Wniosek o pożyczkę w Wonga.com składa się online. Można go złożyć w tym miejscu. 

 

Pożyczkę mogą otrzymać wyłącznie obywatele polscy mający adres zameldowania w kraju.

 

Decyzję o udzieleniu pożyczki Wonga otrzymujemy natychmiast, pod warunkiem, że wniosek zostanie złożony między godziną 7 a 22. W przypadku innej godziny, decyzja zostanie podjęta do godziny 8 następnego dnia.

 

- INCREDIT

 

Pożyczkę chwilówkę w INCREDIT składa się przez Internet. Wniosek można złożyć w tym miejscu.


O pożyczkę mogą starać się obywatele polscy, w wieku 20-65 lat, zamieszkujący i pracujący w Polsce. Dodatkowo Klient nie może posiadać zaległości  w spłacie pożyczek lub zobowiązań wobec innych firm. 

 

- Netcredit

 

Podobnie jak w przypadku INCREDIT, wniosek o pożyczkę składa się online. 

 

Wniosek można złożyć w tym miejscu.

 

- Ekspres Kasa

 

Wniosek o pożyczkę składa się online, można go złożyć w tym miejscu.


Pożyczkę chwilówkę z Ekspres Kasa mogą otrzymać osoby w przedziale wiekowym od 21 do 70 lat, które nie są zarejestrowane w Krajowym Rejestrze Długów.

 

- Kredyty Chwilówki

 

Wniosek o pożyczkę chwilówkę dostępny jest pod adresem: http://kredyty-chwilowki.pl/wniosek/.

 

O pożyczkę mogą starać się pełnoletnie osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, umowy  zlecenia, pobierające emeryturę lub rentę, rolnicy oraz przedsiębiorcy (minimalny wymagalny okres prowadzenia działalności to 2 miesiące).

 

Co istotne, pożyczkę dostaną także osoby z zajęciami komorniczymi, sądowymi, alimentacyjnymi oraz administracyjnymi.

 

- SMS Kredyt

 

Wniosek o pożyczkę chwilówkę w SMS Kredyt jest całkowicie online. Można go złożyć w tym miejscu.

 

Pożyczkę otrzymają osoby w wieku od 20 do 70 lat, mające stałe miesięczne udokumentowane przychody oraz nie posiadające negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Gospodarczej Infomonitor. Klientami mogą być wyłącznie osoby posiadające numer PESEL oraz polski dowód osobisty.

 

- Via SMS

 

Wniosek o pożyczkę chwilówkę w Via SMS jest wnioskiem całkowicie internetowym. Można go złożyć w tym miejscu.

 

Aby otrzymać pożyczkę wystarczy spełnić następujące kryteria: posiadać polskie obywatelstwo, wiek między 20 a 65 rokiem życia, mieć stały dochód oraz nie posiadać negatywnej historii kredytowej.

 

- OK Money

 

Wniosek o pożyczkę chwilówkę w OK Money można złożyć w tym miejscu.


Firma przyznaje pożyczkę osobie w wieku między 18 a 75 lat, mieszkającej na stałe w Polsce, posiadającej dowód osobisty, numer PESEL, własny numer telefonu komórkowego oraz stałe i udokumentowane zatrudnienie. Dodatkowo osoba starająca się o pożyczkę nie może mieć negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

 

- SMS365

 

Pożyczka chwilówka w SMS365 dostępna jest w całości online. Wniosek można złożyć w tym miejscu.


Aby uzyskać pożyczkę należy spełnić następujące warunki: posiadać obywatelstwo polskie, wiek 20 do 75 lat, rachunek bankowy w polskim banku, aktywny numer telefonu. Ponadto Klient nie może mieć opóźnień w spłacie zaciągniętych kredytów i pożyczek.

 

- Profi Credit

 

Firma posiada w swojej ofercie zarówno pożyczki dla Klientów indywidualnych (wniosek można złożyć w tym miejscu) jak i dla przedsiębiorców (wniosek można złożyć tutaj).

 

Klienci indywidualni starający się o pożyczkę, muszą spełnić następujące kryteria: posiadać zameldowanie w Polsce, osiągać comiesięczne dochody (800 zł netto w przypadku osób zatrudnionych na umowie o pracę oraz 700 zł netto w przypadku otrzymywania renty/emerytury).

 

- Asa Kredyt

 

Wniosek o pożyczkę chwilówkę można złożyć przez specjalny formularz, dostępny na stronie https://www.asakredyt.pl/wniosek-o-pozyczke.

 

Aasa Kredyt udziela pożyczki osobom, które: mają powyżej 20 lat, mieszkają w Polsce na stałe, posiadają stały dochód, pełną zdolność do czynności prawnych oraz nie są zadłużone. Dodatkowo Aasa Kredyt wymaga potwierdzenia tożsamości.

 

- Ofin.pl

 

Pożyczkę chwilówkę można otrzymać składając formularz dostępny na stronie https://www.ofin.pl/.


Ofin.pl udzieli pożyczkę osobom w wieku od 21 do 75 lat, które nie są zarejestrowane w Krajowym Rejestrze Długów (KRD).  

 

- Lendon.pl

 

Pożyczkę chwilówkę można otrzymać wypełniając formularz dostępny na stronie https://lendon.pl/rejestracja/.

 

Lendon.pl udziela pożyczek Klientom, którzy spełniają następujące kryteria: są rezydentem Polski, mają od 24 do 65 lat, posiadają rachunek osobisty w polskim banku oraz są użytkownikami polskiej telefonii komórkowej.

 

- Kredyt OK

 

Pożyczkę chwilówkę można otrzymać składając wniosek online na stronie http://www.kredytok.pl/.

 

Firma nie udziela informacji na temat weryfikacji Klienta.

 

- Zaliczka.pl

 

Wniosek o pożyczkę dostępny jest na stronie https://www.zaliczka.pl/

 

Zaliczka.pl udziela pożyczek osobom, które spełniają następujące warunki: mają obywatelstwo polskie, ukończyły 21 lat, posiadają stałe dochody z tytułu pensji, własnej działalności, emerytury lub innych źródeł. 

 

- Pożyczka plus

 

Pożyczkę chwilówkę możemy otrzymać składając wniosek online na stronie http://www.pozyczkaplus.pl/

 

Firma udziela pożyczek spełniającym następujące kryteria: wiek od 21 do 61 lat, obywatelstwo polskie, zatrudnienie oraz brak wpisów w jakimkolwiek rejestrze dłużników naruszających obowiązki terminowego regulowania należności finansowych.

 

- TAKTO

 

Pożyczkę można złożyć przez formularz dostępny na stronie  https://www.taktofinanse.pl/formularz-kredytowy.

 

Firma nie udziela szczegółowych informacji dotyczących weryfikacji Klienta.

Skomentuj artykuł
captcha
~lezek

Bardzo dobry artykuł. Właściwie wiem już praktycznie wszystko o pożyczkach chwilówkach   Odpowiedź

~bliss

sorry to nie tu miało być, to apropo firmy incredit w innym artykule. pomylily mi sie okna   Odpowiedź

~bliss

7/10 to zdecydowanie za wysoka ocena. 4/10 to maks   Odpowiedź