zadluzenia.com
zamknij

Komornik a BIK

Sporo naszych użytkowników chce się dowiedzieć czy zajęcie wynagrodzenia przez komornika jest widoczne w raporcie BIK. Inni użytkownicy nie wiedzą, czy w raporcie BIK są informacje, że bank udał się do komornika by wyegzekwować niespłacone raty. Najwięcej użytkowników interesuje jednak wpływ posiadania sprawy u komornika na scoring BIK.

W jaki sposób postępowanie egzekucyjne wpływa na naszą historię kredytową? Rozpatrzymy dwie sytuacje. W pierwszej sytuacji komornik prowadzi egzekucję na wniosek wierzyciela, niebędącego bankiem lub SKOKiem. W drugiej sytuacji wierzycielem jest bank lub SKOK, a wierzytelność dotyczy kredytu lub pożyczki.

 

1. Wierzycielem nie jest Bank/SKOK

 

Chodzi głównie o instytucje pozabankowe mające w swojej ofercie produkty typu: "pożyczka/kredyt bez BIK", "pożyczka chwilówka" etc. Opóźnienia w spłacie powyższych produktów nie mają żadnego wpływu na scoring BIK. W Biurze Informacji Kredytowej, jak sama nazwa wskazuje, gromadzone są bowiem wyłącznie informacje kredytowe (a tzw. parabankowe instytucje finansowe nie przyznają kredytów). Musi istnieć związek pomiędzy egzekucją, a kredytem lub pożyczką zaciągniętymi w banku/SKOKu, aby taka informacja trafiła do BIK.

 

Prowadzone postępowanie egzekucyjnie ma wpływ na naszą zdolność kredytową w poszczególnych bankach/SKOKach, jednak tylko w takim sensie, że instytucja finansowa rozpatrując wniosek kredytowy, zapyta nas o ewentualne obciążenia komornicze.

 

Bank/SKOK, rozpatrując wniosek kredytowy, może dodatkowo zasięgnąć informacji w Biurach Informacji Gospodarczej. Czy tam już się znajdujemy – zależy od wierzyciela. Jeżeli wierzyciel ma podpisaną umowę z jednym z BIGów, i wszystkie ustawowe warunki zostały spełnione, prawdopodobnie umieści stosowną informację w bazie BIG.


2. Wierzycielem jest Bank/SKOK

 

Wszczęcie egzekucji i dalsze czynności komornika mają wpływ na scoring BIK. Mają również wpływ na scoring poszczególnych instytucji finansowych. W którym miejscu widnieją informacje o egzekucji? W segmencie DANE DOTYCZĄCE RACHUNKÓW KREDYTOWYCH, podsegmencie KONDYCJA RACHUNKU.
 

 

Każde zobowiązanie może przyjąć jeden z 8 statusów:
 

- Zaległość 0-30 dni – kod statusu 0

- Zaległość 31-90 dni – kod statusu 1

- Zaległość 91-180 dni - kod statusu 2

- Zaległość powyżej 180 dni - kod statusu 3

- Windykacja - kod statusu W

- Egzekucja - kod statusu E

- Odzyskany - kod statusu O

- Umorzony - kod statusu U


Wyjaśnienia statusów:

 

W - oznacza podjęcie działań windykacyjnych przez bank/SKOK. W polu Data Windykacji kredytodawca wpisuje dzień, w którym rozpoczął windykację.

 

E - oznacza wszczęcie postępowania egzekucyjnego przez kredytodawcę. W polu Data Egzekucji kredytodawca wpisuje dzień wszczęcia postępowania egzekucyjnego. Pole Data Windykacji może pozostać wypełnione.

 

O - oznacza odzyskanie całości długu w wyniku działań windykacyjnych lub egzekucyjnych i zamknięcie rachunku kredytowego. Jeżeli cały dług odsprzedany firmie windykacyjnej, kredytodawca również nada rachunkowi kredytowemu status O i wpisze dzień odzyskania w polu Data Odzyskania. Pola Data Windykacji i Data Egzekucji mogą pozostać wypełnione.

 

U - oznacza nieskuteczność działań windykacyjnych lub egzekucyjnych. Kredytodawca nie odzyskał całej należności i zamknął rachunek kredytowy z dniem wskazanym w polu „data umorzenia”. Pola Data Windykacji i Data Egzekucji mogą pozostać wypełnione. Jeżeli kredytodawca odsprzedał cześć długu firmie windykacyjnej, umowa również otrzyma status U.

 

Każdy status oznaczony literą, powoduje w przyszłości kłopoty dla dłużnika.

 

Informacje o egzekucji są widoczne w BIK. Co teraz?

 

Sytuacja jest niewątpliwie bardzo trudna. Informacje o egzekucji praktycznie wykluczają uzyskanie kredytu w najbliższym czasie. Jeżeli konkretny bank/SKOK bierze pod uwagę historię kredytową z 2-3 lat, upływ czasu może spowodować, że informacja o egzekucji straci na znaczeniu. Jednak jest to wysoce zawodny sposób na poprawę naszej sytuacji kredytowej.

 

Możemy spróbować zawrzeć ugodę z kredytodawcą i nakłonić go do zaprzestania przetwarzania danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania. Prowadzona egzekucja nie przeszkadza w podejmowaniu takich działań. Miejmy jednak świadomość, że uzyskanie takiego rezultatu jest ekstremalnie trudne.

 

Istnieje także możliwość "przeniesienia" problematycznej umowy do częsci statystycznej w raporcie BIK, niewidocznej dla poszczególnego banku/SKOKu. Tym samym działania komornika nie będa mieć wplywu na scoring BIK. Aby tak się stało musimy wysłać odpowiednie pismo do naszego kredytodawcy i oczekiwać na pomyślną decyzję. Zapraszamy do zapoznania się z artykułem, a następnie do skorzystania z gotowego wzoru odpowiedniego pisma.
 

Skomentuj artykuł
captcha
BRAK KOMENTARZY