zadluzenia.com
zamknij

Kredyt hipoteczny w PKO

Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt Hipoteczny to najpopularniejszy produkt hipoteczny w Polsce. Czym zasłużył sobie na miano lidera ?

 

Powody są co najmniej trzy:

 

1) PKO posiada największą ilość rachunków osobistych w Polsce. Ich właściciele szukając kredytu hipotecznego w pierwszej kolejności zwracają się do banku, w którym mają konto.

 

2) Korzystne warunki finansowe, przy założeniu tzw. cross-sellingu, czyli sprzedaży dodatkowych produktów.

 

3) Doskonała obsługa Klienta oraz duża ilość oddziałów.

 

 

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny - podstawowe informacje

 

  • Kredyt do 90% wartości nieruchomości
  • Okres kredytowania - do 35 lat
  • Waluta kredytu: PLN
  • Gotówka na dowolny cel
  • Raz w roku wakacje kredytowe

 

 

 

 

 

 

 

 

Złóż wniosek

 

Przeznaczenie kredytu

 

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny może zostać udzielony w zasadzie na wszystkie cele mieszkaniowe, takie jak:

 

- zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, działki budowlanej czy garażu

- budowa i wykończenie domu, dokończenie budowy, remont lub rozbudowa

- spłata kredytu mieszkaniowego w innym Banku

- zakup i zagospodarowanie działki rekreacyjnej

 

Koszty kredytu hipotecznego w PKO

 

Wybierając kredyt hipoteczny, powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na wszystkie jego koszty: prowizję, marżę, oprocentowanie oraz indywidualne parametry mające dla nas znaczenie. Kredyt spłacamy przez 30 lat, warto więc wybrać najlepszą ofertę. Jedno jest pewne: dany kredyt hipoteczny powinien być dostosowany do naszych oczekiwań i możliwości.

 

Większości z nas zależy przede wszystkim na niskiej racie. Są jednak tacy, którzy na przykład wolą wybrać kredyt bez prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

 

PKO udostępnia na stronie internetowej specjalny kalkulator kredytu hipotecznego. To świetne narzędzie do ustalenia wysokości raty jeszcze przed złożeniem wniosku. W kalkulatorze wskazujemy przeznaczenie kredytu, jego kwotę, rodzaj rat, wkład własny oraz okres spłaty. Możemy wybrać także dodatkowe produkty finansowe, które obniżają oprocentowanie kredytu.

 

Sprawdźmy jak wygląda rata kredytu przy najczęstszych parametrach:

 

- Kredyt mieszkaniowy na 200 000 zł, wkład własny 10-20%,  kredyt na 30 lat. Miesięczna rata wyniesie939 zł.

 

- Kredyt mieszkaniowy na 300 000 zł, wkład własny 20-30%,  kredyt na 30 lat. Miesięczna rata wyniesie1385 zł.

 

- Kredyt mieszkaniowy na 400 000 zł, wkład własny 20-30%,  kredyt na 30 lat. Miesięczna rata wyniesie1847 zł.

 

Przy wszystkich scenariuszach założyliśmy zakup dodatkowych produktów: ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie na życie, konto osobiste oraz karta kredytowa.

 

Kwoty wskazane przez kalkulator kredytu mieszkaniowego mają charakter wyłącznie informacyjny i nie są traktowane jako oferta handlowa. Ostateczna decyzja kredytowa oraz wartość kredytu oraz wysokość raty uzależniona jest od indywidualnej zdolności kredytowej Klienta.

 

Cenna informacja: w każdym przypadku istnieje możliwość negocjowania warunków kredytu.

 

PKO BP oferuje specjalne warunki kredytu dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny. Przypomnijmy, że karta przysługuje rodzinie z co najmniej trójką dzieci, niezależnie od dochodu. Szczegółowe informacje o karcie znajdują się na stronie https://rodzina.gov.pl/duza-rodzina/karta-duzej-rodziny

 

Osoby z Kartą Dużej Rodziny mogą liczyć między innymi na niższą o połowę prowizję za udzielenie kredytu.

 

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny możemy spłacać w ratach równych lub malejących. Rodzaj raty możemy zmieniać w trakcie obowiązywania umowy kredytu.

 

Zabezpieczeniem kredytu standardowo jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości oraz cesja wierzytelności z tytułu ubezpieczenia mieszkania.

 

Dodatkowe produkty - cross selling

 

Chcąc otrzymać najlepsze warunki finansowe, powinniśmy skorzystać z następujących produktów dodatkowych:

 

1) Rachunek bankowy w PKO: Konto za Zero, Konto Bez Granic, Konto Aurum lub Konto Platinium II.

 

2) Ubezpieczenie na życie: stawka to 0,06% wartości kredytu miesięcznie, składka doliczana jest do miesięcznej raty.

 

3) Ubezpieczenie od utraty pracy: 3,25% wartości kredytu. Płatne z góry za 4 lata z chwilą zaciągania kredytu. Skorzystanie z ubezpieczenia powoduje obniżenie marży kredytu o 0,15%.

 

4) Karta kredytowa

 

5) Ubezpieczenie nieruchomości. Mam dwie możliwości: ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez PKO lub dostarczenie polisy przez samego Klienta. Koszt ubezpieczenia nieruchomości przez Bank to 0,08% wartości kredytu w skali roku.

 

6) Wycena nieruchomości. Wycena może zostać przygotowana przez Bank lub przez Klienta. Koszt wyceny to 400 zł, płatne jednorazowo z góry.

 

Wcześniejsza częściowa spłata kredytu hipotecznego w PKO BP

 

Bank pobiera prowizję za częściową spłatę kredytu przez pierwsze 3 lata od jego wypłaty. Wartość opłaty to 1,50%nadpłaconej kwoty. Po 3 latach wcześniejsza, częściowa spłata kredytu jest bezpłatna.

 

Wcześniejsza całkowita spłata kredytu hipotecznego w PKO BP

 

Za wcześniejszą, całkowitą spłatę kredytu, Bank pobiera opłatę przez cały czas jego trwania. Wysokość prowizji to 2% nadpłacanej kwoty.

 

Do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, Klienci mają zwiększoną marżę kredytu o 0,9%. Wyższa marża uwzględniona jest w comiesięcznej racie.

 

Szczegółowe symulacje na dzień 22.01.2014:

 

KREDYT NA 250 000 ZŁ

 

Kredyt na 250 000 zł

Wartość nieruchomości: 277 000 zł

Czas trwania kredytu: 30 lat

 

  • Miesięczna rata bez kosztów dodatkowych: 1166 zł
  • Miesięczna rata z kosztami dodatkowymi: 1352 zł (uwzględniono m.in koszt ubezpieczenia)
  • Prowizja za udzielenie kredytu: 0%
  • Marża: 1,75%
  • Oprocentowanie: 3,81%

 

 

 

 

 

 

Złóż wniosek

 

- Miesięczny koszt ubezpieczenia na życie: 150 zł

- Ubezpieczenie od utraty pracy: 8125 zł, pobierane jednorazowo z chwilą zaciągania kredytu.

- Ubezpieczenie nieruchomości: 200 zł

 

Wymagane produkty dodatkowe: konto osobiste, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości.

 

Do czasu dostarczenia do banku księgi wieczystej z wpisem hipoteki, Bank stosuje większą marżę. Tym samym rata dla naszego przykładu zwiększa się o 131 zł.

 

Całkowity koszt kredytu to 212 955 zł.

Koszty ponoszone przez Klienta przy uruchomieniu: 8 725 zł

 

KREDYT NA 350 000 ZŁ

 

Kredyt na 350 000 zł

Wartość nieruchomości: 388 000 zł

Czas trwania kredytu: 30 lat

 

  • Miesięczna rata bez kosztów dodatkowych: 1633 zł
  • Miesięczna rata z kosztami dodatkowymi: 1893 zł(uwzględniono m.in koszt ubezpieczenia)
  • Prowizja za udzielenie kredytu: 0%
  • Marża: 1,75%
  • Oprocentowanie: 3,81%

 

 

 

 

 

 

Złóż wniosek

 

- Miesięczny koszt ubezpieczenia na życie: 210 zł

- Ubezpieczenie od utraty pracy: 11 375 zł, pobierane jednorazowo z chwilą zaciągania kredytu.

- Ubezpieczenie nieruchomości: 280 zł

 

Wymagane produkty dodatkowe: konto osobiste, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości.

 

Do czasu dostarczenia do banku księgi wieczystej z wpisem hipoteki, Bank stosuje większą marżę. Tym samym rata dla naszego przykładu zwiększa się o 184 zł.

 

Całkowity koszt kredytu to 297 977 zł.

Koszty ponoszone przez Klienta przy uruchomieniu: 12 055 zł.

 

 

KREDYT NA 450 000 ZŁ

 

Kredyt na 450 000 zł

Wartość nieruchomości: 500 000 zł

Czas trwania kredytu: 30 lat

 

  • Miesięczna rata bez kosztów dodatkowych: 2099 zł
  • Miesięczna rata z kosztami dodatkowymi: 2433 zł(uwzględniono m.in koszt ubezpieczenia)
  • Prowizja za udzielenie kredytu: 0%
  • Marża: 1,75%
  • Oprocentowanie: 3,81%

 

 

 

 

 

 

Złóż wniosek

 

Miesięczny koszt ubezpieczenia na życie: 270 zł

Ubezpieczenie od utraty pracy: 14 625 zł, pobierane jednorazowo z chwilą zaciągania kredytu.

Ubezpieczenie nieruchomości: 360 zł

 

Wymagane produkty dodatkowe: konto osobiste, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości.

 

Do czasu dostarczenia do banku księgi wieczystej z wpisem hipoteki, Bank stosuje większą marżę. Tym samym rata dla naszego przykładu zwiększa się o 237 zł.

 

Całkowity koszt kredytu to 383 000 zł.

Koszty ponoszone przez Klienta przy uruchomieniu: 15 385 zł.

 

 


Jak otrzymać kredyt hipoteczny w PKO BP

 

Aby otrzymać kredyt należy wypełnić formularz kontaktowy. Wskazujemy w nim oddział Banku, w którym załatwimy wszystkie formalności.

 

Skontaktuj się

 


Plusy Kredytu Własny Kąt Hipoteczny:

 

- długi okres spłaty: nawet 35 lat

- korzystne oprocentowanie i niska rata

- wakacje kredytowe

- względnie szybka decyzja kredytowa

- duża ilość oddziałów w całej Polsce

- kalkulator kredytu hipotecznego dostępny na stronie PKO

- możliwość otrzymania dodatkowej gotówki

- szeroki zakres przeznaczenia kredytu

- lepsze warunki dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny

 

Minusy:

 

- prowizja za wcześniejszą, całkowitą spłatę kredytu

- konieczność korzystania z dodatkowych produktów Banku

- ubezpieczenie od utraty pracy płatne z chwilą podpisania umowy.

 

NASZA OCENA: 8/10

 

 

 

Skomentuj artykuł
captcha
~kelthuzar

A tu cię zdziwię bo banki niekoniecznie są szczęśliwe jeśli wcześniej dostaną zwrot całego kredytu. Dostając kredyt dłużej w ratach utrzymują stałe wpływy a poza tym mogą więcej łoić na odsetkach. Niekótre branki "bronią" się przed tym by klienci nie chcieli im wcześniej uregulować kredytu bo im się to średnio opłaca z biznesowego punktu widzenia   Odpowiedź

~nabuchodonozor

bzdura z prowizją za wcześniejszą spłatę kredytu. powinni się cieszyć że wcześniej odzyskali kasę   Odpowiedź

~lordS

widzę sporo głosów patriotów gospodarczych w tematyce PKO - dobrze że chociaż przy kredytach hipotecznych mających w końcu największą wartość to polski bank bądź co bądź   Odpowiedź

~vista

Boże, jak bardzo bym chciała dostać jakiś dobry kredyt na mieszkanie i wreszcie już przestać tym dziadom płacić lichwiarskie czynsze :((   Odpowiedź

~CKM

No to jest dla mnie zagadką, że PKO ma bardzo BARDZO słabe oferty kredytów gotówkowych a jednocześnie jedną z najlepszych a dla niektórych indywidualnie najlepsza ofertę kredytu hipotecznego. Czy tu chodzi o narodowość kapitału i tych mieszkań?   Odpowiedź

~pko

Llepszej hipoteki nie ma choćby nie wiem jak się szukało   Odpowiedź

~Linetty

Gdziekolwiek nie spojrzę to na wszystkich stronach zajmujących się porównywaniem kredytów itp akurat w kwestii hipotecznych wszędzie wskazują na pierwszym miejscu PKO   Odpowiedź

~gmo7

juergen, młody ss-manie, jakoś miesiąc minął od wyboru Dudy i świat się nie zawalił. radzisz sobie jakoś?   Odpowiedź

~juergen

zobaczymy teraz co będzie z tymi kredytami bo rynek bankowy już wariuje po wyborze Dudy   Odpowiedź

~#PBKomuchruski

nim zapadnie cisza wyborcza przypominam: nie masz na mieszkanie? ZMIEŃ PRACĘ I WEŹ KREDYT.   Odpowiedź

~chris

moja babcia ma konto osobiste w PKO i nie rozumiem dlaczego, bo teraz 20 innych banków ma lepsze oferty zwykłęgo konta osobistego. Ale to jakieś przyzwyczajenie. W końcu za PRLu nie było innych banków w Polsce i jakoś ludzie z przyzwyczajenia u nich tkwią. żenada.   Odpowiedź

~Harris

ale czy oferta będzie najkorzystniejsza jeśli wezmę te wszystkie dodatkowe usługi? tzn i ubezpieczenie, i konto u nich i wycenę nieruchomości i kartę kredytową?   Odpowiedź

~goolec

najbardziej nienawidze ludzi ktorzy dziedzicza po dziadkach czy rodzicach mieszkania w swietlych lokalizacjach i od razu na starcie maja kilkaset tysiecy majatku. to jest wielka niesprawiedliwosc spoleczna bo ja musze tyrac 30-35 lat na wlasne mieszkanie i to i tak na jakiejs gownianej dzielnicy   Odpowiedź

~QTER

biorąc kredyt w PKO opłacasz kampanię reklamową za grube miljony Szymona Majewskiego ...   Odpowiedź

~ladd

smutne to, bo biorąc dziś 250 tys za 30 lat zwrócę w sumie ponad 400 tyś. Kupa kasy w d...   Odpowiedź

~no2 :)

No tak. Wyróżnia ich 35 a nie 30 lat, to raz. Dwa, że przy długookresowych kredytach, a takim hipoteczny niewątpliwie jest, Polacy patrzą jednak na stabilność, jaką zapewnia wiedza, że PKO BP jest POLSKIM bankiem. Zwłaszcza teraz, kiedy raz po raz wychodzą afery z frankowiczami. Jak brać hipotekę to tylko w złotówkach i to najlepiej w rodzimym banku. A PKO, czy tego chcemy czy nie, to nadal jeden z najpotężniejszych graczy na polskim rynku bankowym. AMEN   Odpowiedź

~no1

Kredyt w PKO wzięło moich dwóch znajomych z pracy. Na początku dziwiłem się czemu właśnie tam, ale po sprawdzeniu dokładnej oferty faktycznie jest dobrze :) Duży minus za prowizję przy całkowitej spłacie kredytu.   Odpowiedź