Alior IKE oraz Alior IKZE w ofercie emerytalnej Alior Banku

Alior IKE oraz Alior IKZE w ofercie emerytalnej Alior Banku

author
Alicja Uzarowicz
29 października 2019

W swoim najnowszym komunikacie Alior Bank informuje o najważniejszych warunkach swoich dwóch produktów przeznaczonych do oszczędzania na emeryturę. Alior IKE i Alior IKZE zostały skonstruowane w oparciu o fundusze Alior TFI, które cechuje zróżnicowany poziom ryzyka inwestycji. Jakie korzyści można czerpać z tychże produktów banku?

Jak czytamy w najnowszym komunikacie Alior Banku, w ofercie spółki dostępne są dwa produkty, których celem jest gromadzenie środków na emeryturę. Alior IKE oraz Alior IKZE to narzędzia oparte na funduszach inwestycyjnych Alior TFI. Dzięki odpowiednim zróżnicowaniu ryzyka inwestycyjnego i korzyściach podatkowych pozwolą one na choćby częściowe zabezpieczenie przyszłości.

Rosnące problemy demograficzne oznaczają mniejszą ilość pracowników, z których wynagrodzeń wypłacane są emerytury. Tym samym kolejne pokolenia Polaków mogą liczyć jedynie na symboliczną wysokość świadczeń emerytalnych otrzymywanych od państwa po zakończeniu pracy.

Emerytura już dziś nierzadko oznacza pogorszenie statusu życia, a o ubóstwie wśród osób starszych i schorowanych mówi się coraz więcej. Szansą na to, aby stopniowo zwiększać swoje szanse na godne życie na emeryturze, są najróżniejsze produkty emerytalne oparte o regularne oszczędzanie, na które nikt nie powinien być za młody.

Alior IKE i Alior IKZE szansą na zabezpieczenie przyszłości?

W swoim komunikacie Alior Bank informuje o istnieniu w jego ofercie produktów przeznaczonych właśnie do oszczędzania na najdłuższe wakacje życia. Ogromnym atutem tychże kont są różne korzyści podatkowe. Stąd stanowią one lepszą metodę oszczędzania na ten cel niż klasyczne konta oszczędnościowe.

Alior IKE, jak i każde inne Indywidualne Konto Emerytalne jest zwolnione z tak zwanego podatku Belki, czyli od zysku kapitałowego w porównaniu z odsetkami z kont oszczędnościowych. Zaś Alior IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego podlega uldze podatkowej PIT.

Oba rodzaje kont emerytalnych stanowią trzeci, po świadczeniu od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Otwartych Funduszach Emerytalnych, filar systemu emerytalnego. Jakie są najważniejsze warunku IKE oraz IKZE przygotowanych przez Alior Bank?

Warunki korzystania z Alior IKE i Alior IKZE?

Kolejną dobrą wiadomością dla osób, które zdecydują się na otwarcie indywidualnego konta emerytalnego i zabezpieczenia emerytalnego jest fakt, iż środki z obu produktów są zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Oznacza to, iż podlegają one dziedziczeniu ze zwolnieniem z podatku, co zabezpiecza nie tylko właściciela, ale i jego rodzinę.

Aby otworzyć konto Alior IKE albo Alior IKZE w Alior TFI nie trzeba spełniać żadnych konkretnych warunków. Można je założyć od kwoty 200 złotych – minimalna wysokość pierwszej wpłaty. Kolejne wpłaty na konto, uiszczane każdego miesiąca i pracujące na przyszłość klienta muszą mieć wartość co najmniej 50 złotych.

Konta emerytalne w Alior Banku cechuje spora elastyczność. Albowiem klient w każdej chwili może zrezygnować z produktów i wypłacić zgromadzone na kontach środki. W przypadku, gdy nastąpi to jednak przed osiągnięciem wieku emerytalnego, powstanie obowiązek podatkowy.

W przypadku IKE do zapłacenia powstanie podatek od zysków kapitałowych, zaś dla IKZE będzie to podatek dochodowy. Dodatkowo jeżeli klient zrezygnuje w ciągu roku od rozpoczęcia umowy, Alior Bank naliczy opłatę zgodnie z obowiązującą tabelą. Konta Alior IKE oraz Alior IKZE można otwierać w każdym oddziale Alior Banku, który prowadzi obsługę maklerską.

Jakie ryzyko wynika z kont typu IKE oraz IKZE?

Na samym końcu swojego komunikatu Alior Bank zamieścił ważną informację. A mianowicie samo streszczenie oferty kont emerytalnych nie powinno stanowić jedynej podstawy do podjęcia decyzji o ich założeniu. Warto bowiem pamiętać, że tam gdzie wyższa szansa na większy zysk, istnieje także większe ryzyko.

O ile dochody kapitałowe z tytułu odsetek na koncie oszczędnościowym nie są objęte wysokim ryzykiem, o tyle zaczynając swoją przygodę z funduszami inwestycyjnymi należy zachować zdrowy rozsądek, aby nie stracić wszystkich oszczędności. Minimalizować to ryzyko pomaga jego dywersyfikacja.

Jest to proces polegający na takim doborze poszczególnych funduszy, aby osiągnięte w ten sposób łączne ryzyko było akceptowalne i nie za wysokie. Nie jest jednak możliwe całkowite wyeliminowanie ryzyka z takiej inwestycji. Dlatego decyzja o otwarciu kont typu IKE czy też IKZE powinna być dokładnie przemyślana.


Źródła:
https://www.aliorbank.pl/aktualnosci/2019-10-25-dodatkowa-emerytura-z-alior-ike-i-alior-ikze.html?fbclid=IwAR2V8IJl2Zb4wbo9KUbdelL4jM0CqTl617KZJxl12FFB4k4eIXO_NCErHM8

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Ranking kredytów gotówkowych – kwiecień 2020
Bez kategorii
author
Aneta Jankowska
01 kwietnia 2020

Ranking kredytów gotówkowych – kwiecień 2020

PKO BP w Morągu
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
26 lipca 2019

PKO BP w Morągu

17 listopada – Ogólnopolski Dzień bez Długów
Blog
author
Dominika Sobieraj
15 listopada 2018

17 listopada – Ogólnopolski Dzień bez Długów

Katoflix – opinie
Telewizja
author
Dominika Sobieraj
06 lutego 2021

Katoflix – opinie

Chwilówki Żuromin
Chwilówki miasta
author
Patryk Byczek
29 marca 2022

Chwilówki Żuromin

PKO supermakler – nowy serwis PKO Banku Polskiego
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
02 czerwca 2021

PKO supermakler – nowy serwis PKO Banku Polskiego

Porównaj