Chwilówki od ręki – najlepsze oferty

Spis treści:

1. Chwilówki od ręki – kto może otrzymać?
2. Wymagane dokumenty do otrzymania chwilówki
3. Chwilówki od ręki także w nocy i weekendy
4. Jak szybko otrzymać chwilówkę?
5. Zasady bezpiecznego pożyczania
6. Pytania i odpowiedzi
7. Podsumowanie

Chwilówki od ręki – kto może otrzymać?  

Pożyczki chwilówki od ręki może otrzymać każda osoba, która spełnia warunki stawiane przez pożyczkodawców. Najczęstsze warunki to:

– ukończenie 18 roku życia (choć często granica ta jest podnoszona nawet do 20/21 lat),
– posiadanie polskiego obywatelstwa,
– posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski,
– posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
– zdolność kredytowa,
– dobra ocena punktowa w BIK.

Nieprzypadkowo w warunkach wskazaliśmy punkt dotyczący braku zadłużenia odnotowanego w bazach jako niespłacone na czas – rzeczywiście większość firm odrzuca wnioski pożyczkowe osób zadłużonych. Dla takich osób dostępne są za to oferty pożyczek dla zadłużonych. Pożyczkodawcy takich ofert z reguły udzielają finansowania osobom, które mają negatywne wpisy w BIK, BIG, ERIF czy KRD.

Bardzo ważne jest również posiadanie regularnego dochodu, który umożliwi nam spłatę pożyczki. Choć nie wszyscy pożyczkodawcy weryfikują to, czy posiadamy zatrudnienie lub inne dochody (np.: z emerytury, renty lub 500+), to będzie nam o wiele łatwiej spłacić nasz dług, jeżeli będziemy otrzymywać regularne wpływy.

Wymagane dokumenty do otrzymania chwilówki 

Pożyczki chwilówki są często utożsamiane z pożyczkami na dowód, ponieważ rzeczywiście dokumentem, który wystarczy nam do uzyskania pożyczki, jest sam dowód osobisty. Właściwie przy ofertach online nie chodzi do końca o sam dowód, a o dane z niego, więc jeżeli na przykład posiadamy jedynie skan lub zdjęcie naszego dokumentu, to bez problemu poradzimy sobie ze złożeniem wniosku pożyczkowego.

We wniosku pożyczkowym zazwyczaj musimy wskazać:

– imię i nazwisko,
– numer dowodu,
– data ważności dowodu,
– numer PESEL.

Poza tym nie potrzebujemy właściwie już żadnych dokumentów. Swoją tożsamość potwierdzimy poprzez przelew weryfikacyjny albo inną metodę weryfikacji online.

Chwilówki od ręki także w nocy i weekendy  

Chwilówki od ręki można otrzymać również w nocy oraz w weekend, ale nie jest to takie proste, jak się wydaje. Nie wszystkie firmy pracują w dni wolne lub w godzinach nocnych, a nawet jeżeli pracują, to nie zawsze rozpatrują wnioski.

Jest jednak szansa, że uda nam się uzyskać chwilówkę z gwarancją wypłaty także w weekend albo w nocy. Musimy jednak dopilnować, by zostały spełnione dwa warunki.

1) Musimy upewnić się, że wybrany przez nas pożyczkodawca udziela pożyczek w soboty, niedziele albo w nocy.

2) Musimy mieć konto w tym samym banku, co wybrany przez nas pożyczkodawca.

Obie te informacje – zarówno to, czy pożyczkodawca udziela pożyczek w weekendy albo w nocy, jak i to, w jakim banku konto posiada pożyczkodawca – znajdziemy z reguły na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Jeżeli mamy problem z odszukaniem tych informacji na stronie głównej, najpierw skierujmy się do sekcji “pytania i odpowiedzi” albo “FAQ”. Jeżeli nadal nie znajdziemy odpowiedzi na te pytania, najszybciej uzyskamy je na infolinii danej firmy pożyczkowej.

Jak szybko otrzymać chwilówkę? 

Aby otrzymać chwilówkę od ręki jak najszybciej, przede wszystkim musimy najpierw sprawdzić, czy posiadamy konto w tym samym banku, co wybrany przez nas pożyczkodawca. Tylko spełnienie tego warunku zagwarantuje nam natychmiastowy przelew środków. Dlaczego?

Ponieważ przelew, czy to wysłany przez pożyczkodawcę, czy przez prywatną osobę, zawsze musi przejść przez sesje Elixir. Jednym ze sposobów na to, by ominąć sesje Elixir, jest wysłanie przelewu pomiędzy kontami w tym samym banku.

Jeżeli chcemy więc otrzymać pożyczkę od ręki, musimy w pierwszej kolejności upewnić się, że mamy konto w tym samym banku, co nasz pożyczkodawca. Drugim sposobem na ominięcie sesji Elixir jest wysłanie przelewu poprzez Express Elixir, ale taką opcję oferuje bardzo niewielu pożyczkodawców.

Jak przebiega proces wnioskowania o chwilówkę od ręki?

1. Wybieramy najlepiej odpowiadającą nam ofertę. Możemy porównać je samodzielnie albo wykorzystać do tego ranking taki jak ten.
2. Przechodzimy na stronę pożyczkodawcy poprzez kliknięcie “złóż wniosek”.
3. Deklarujemy pożądaną kwotę pożyczki oraz okres, w którym chcemy ją spłacić.
4. Wypełniamy formularz pożyczkowy naszymi danymi osobowymi (podajemy między innymi nasze imię, nazwisko, adres, numer PESEL oraz dane typu e-mail czy numer telefonu).
5. Potwierdzamy swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego albo w aplikacji służącej to potwierdzania danych.
6. Oczekujemy na decyzję pożyczkową. Pożyczkodawca weryfikuje nasz wniosek i wydaje decyzję pożyczkową. Jeżeli jest ona pozytywna – niemalże niezwłocznie następuje przelew środków na nasze konto.

Zasady bezpiecznego pożyczania  

1. Zawsze dokładnie czytamy wszystkie zapisy umowy pożyczkowej, którą chcemy podpisać.
2. Uważnie wypełniamy wniosek pożyczkowy.
3. Zawsze upewniamy się kilkukrotnie, że jesteśmy na prawdziwej stronie pożyczkodawcy (warto sprawdzić, czy w adresie url nie ma literówek).
4. Nie bierzemy pożyczki, której nie będziemy w stanie spłacić.
5. Nigdy nie podajemy swoich danych do logowania do konta bankowego nigdzie poza właściwą witryną banku.

Pytania i odpowiedzi  

1. Co musimy mieć, by otrzymać chwilówkę od ręki online?

Do otrzymania chwilówki, poza dowodem osobistym, potrzebny nam będzie także nasz indywidualny numer telefonu, konto bankowe założone w polskim banku oraz prywatny adres e-mail.

2. Jaka jest maksymalna kwota pożyczki?

W ramach pożyczki od ręki z naszego rankingu uzyskamy maksymalnie 25 000 zł. Jeżeli interesuje nas wyższa kwota, możemy zainteresować się ofertami kredytów online, dostępnych na równie prostych warunkach, ale ze znacznie wyższą kwotą maksymalną.

3. W jakim czasie trzeba spłacić chwilówkę od ręki?

Pożyczkę spłacamy zawsze w takim okresie, w jakim zostało to zapisane w naszej umowie. Oferty pożyczkowe są z reguły albo do zwrotu w całości po 30 dniach, albo ich spłata rozłożona jest na raty na wiele miesięcy.

4. Ile trzeba mieć lat, by uzyskać chwilówkę od ręki?

Większość firm pożyczkowych za minimalną granicę wieku określa 20/21 lat, ale są także nieliczne firmy, które udzielają pożyczek osobom młodszym, ale co najmniej osiemnastoletnim.

5. Czy do uzyskania chwilówki od ręki potrzebujemy zaświadczenia od pracodawcy?

Nie, pożyczkodawcy chwilówek od ręki z reguły nie wymagają żadnego zaświadczenia od pracodawcy, choć nieraz we wniosku możemy spotkać się z wymogiem podania nazwy miejsca pracy oraz kontaktu do naszego pracodawcy. Jest to praktyka standardowa, ale z reguły nie dochodzi do wykonywania telefonu do pracodawcy w celu potwierdzenia tego, że rzeczywiście jesteśmy zatrudnieni.

Dane o pożyczkodawcach i przykłady reprezentatywne

1) Net Credit

Nazwa pożyczkodawcy: Net Credit Spółka SP. Z.O.O.

Adres: ul. Prosta 68, 00-838 Warszawa

RRSO: 513,59%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.

2) Profi Credit

Nazwa pożyczkodawcy: PROFI CREDIT Polska S.A.

Adres: ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko Biała

RRSO: 83,79%

Przykład reprezentatywny:

Przykład reprezentatywny dla pożyczki offline: Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,75%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 552 zł składają się: opłata przygotowawcza – 528 zł, prowizja – 285 zł, oprocentowanie – 239 zł, “Twój Pakiet” – 500 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 83,79%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 148 zł każda;całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 552 zł. Stan na dzień 08.07.2020.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę:Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,75%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 552 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 1 163 zł, oprocentowanie – 239 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 83,79%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 148 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 552 zł. Stan na dzień 08.07.2020.

3) Vivus

Nazwa pożyczkodawcy: Vivus Finance sp. z o. o.

Adres: ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa

RRSO: 0%

Przykład reprezentatywny:

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 30 dni. Stan na 25.06.2020 r.

4) Solcredit

Nazwa pożyczkodawcy: Fiizy Poland SP. Z.O.O.

Adres: ul. Ogrodowa 58, 00-876 Warszawa

RRSO: 517,31%

Przykład reprezentatywny:

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 517,31%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r.

5) Pożyczka Plus

Nazwa pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o.

Adres: ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok

RRSO: 0%

Przykład reprezentatywny:

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD DLA PIERWSZEJ POŻYCZKI OBJĘTEJ PROMOCJĄ:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD DLA PIERWSZEJ POŻYCZKI NIEOBJĘTEJ PROMOCJĄ:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 1000 zł kosztuje zaledwie 160,85 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513,92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7,2%, całkowity koszt 160,85 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD DLA POŻYCZKI NIEOBJĘTEJ PROMOCJĄ:
Reprezentatywny przykład dla pożyczki nieobjętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513,92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1160,85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7,2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160,85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5,92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

6) Wandoo

Nazwa pożyczkodawcy: Wandoo Finance sp. z o.o.

Adres: ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa

RRSO: 517,31%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 517,31 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (stopa stała), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 29.05.2020 r.

7) Provident

Nazwa pożyczkodawcy: Provident Polska S.A.

Adres: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa

RRSO: 61,53%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 95,6%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 510,52 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 1 110,52 zł (w tym: prowizja 186,13 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 744,56 zł, odsetki 139,83 zł), 45 tygodniowych rat równych w wysokości 100,24 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.07.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 88,0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3 600,56zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 1 000,56zł (w tym: prowizja 166,97 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 667,92 zł, odsetki 125,67 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 300,05 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.07.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej PRO:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.007,84 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 407,84 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 232,44 zł, opłata za plan komfort 99,61 zł, odsetki 75,79 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 167,32 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej PRO.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,83%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3.515,04 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 915,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 547,82 zł, opłata za plan komfort 234,78 zł, odsetki 132,44 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 292,92 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

8) Wonga

Nazwa pożyczkodawcy: Wonga.pl sp. z o.o.

Adres: ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa

RRSO: 145,46%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla pożyczki ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 145,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1164,50 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 164,50 zł (w tym: prowizja 164,50 zł, odsetki 0 zł), 3 miesięczne raty miesięczna rata wynosi 388,17 zł. Dane aktualne na dzień 06.04.2020 r.

9) SuperGrosz

Nazwa pożyczkodawcy: Aiqlabs Sp. z o.o.

Adres: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa

RRSO: 78,07% 

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne  7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.). 

10) Finbo

Nazwa pożyczkodawcy: Fincapital Sp. z o.o.

Adres: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa

RRSO: 513,89%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1300 zł na 30 dni; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.