Każdy, kto zaciągnął kredyt hipoteczny na zakup lub budowę domu, zmaga się z jednym problemem: skąd wziąć środki na wykończenie lokum? Malowanie ścian, wyłożenie posadzki, zmiana płytek, zakup sprzętów i mebli – łączny koszt może przyprawić o ból głowy. W dzisiejszym artykule sprawdzimy, czy wobec tego istnieje możliwość zwiększenia kredytu hipotecznego.

Autor: Halszka Gronek
Dodano: 25.03.2019
Udostępnij:

W dzisiejszych czasach mało kogo stać na kupienie mieszkania czy wybudowanie własnego domu za gotówkę. Ceny rynkowe są najwyższe od lat, a starsze pokolenia nie mogą się nadziwić, jak to możliwe, że w ciągu raptem 20 lat nieruchomości zdrożały nawet 4-krotnie. Wzrost cen nie oznacza jednak, iż przeciętny Polak powinien raz na zawsze zapomnieć o własnym „m2”.

Rozwiązaniem, z jakiego korzysta coraz więcej polskich konsumentów marzących o mieszkaniu na własnym, jest kredyt hipoteczny. Dla zobrazowania: w 2018 roku udzielono blisko aż 211 tysięcy kredytów hipotecznych. Przeciętna wysokość każdego z nich to 257 562 złotych – aż o 66 tysięcy więcej niż w październiku 2017 roku.

Jednak kredyt hipoteczny nie rozwiązuje wszystkich problemów przyszłego właściciela nieruchomości. Często zdarza się tak, że kredytobiorcy nie wystarcza środków na wykończenie własnego mieszkania lub na przykład na zakup mebli. Wówczas pojawia się pytanie: czy można zwiększyć kapitał kredytu hipotecznego? W dzisiejszym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie. 

Sprawdź jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny:  https://www.zadluzenia.com/jak-wybrac-najtanszy-kredyt-hipoteczny/

Kapitał kredytu – co to w ogóle jest?

Kapitał kredytu to nic innego, jak kwota kredytu, po jaką zgłosiliśmy się do banku. Przykładowo: kupujemy mieszkanie za 300 000 złotych, wkładu własnego mamy 100 000 złotych, a więc kredyt zaciągamy na 200 000 złotych.  I to jest właśnie kapitał kredytu. Oczywiście po doliczeniu wszystkich kosztów bankowych całkowita kwota do zapłaty będzie większa niż kapitał kredytu. Jednak żadne banki nie udzielają kredytów hipotecznych za darmo.

Kapitał kredytu stanowi główny wyznacznik wysokości rat miesięcznych, które kredytobiorca będzie musiał opłacać przez cały okres spłaty zobowiązania. Owy kapitał, podzielony przez łączną ilość rat, stanowi część kapitałową każdej z nich. Oprócz tego raty kredytu składają się także z części odsetkowej – odpowiednio wyliczonej wielkości odsetek i innych kosztów kredytu. 

Co niezwykle istotne, kapitał kredytu zwykle nie podlega jakimkolwiek zmianom. W praktyce jednak niektóre banki zgadzają się na dołączenie aneksu do umowy kredytowej, na mocy którego „doładujemy” kapitał kredytu o kolejne środki. Taka możliwość istnieje także w przypadku kredytu hipotecznego – choć tu istnieją pewne ograniczenia i przepisy utrudniające zwiększenie finansowania.

Jak zwiększyć kapitał kredytu hipotecznego?

Nadrzędna zasada w przypadku zwiększaniu kapitału kredytu hipotecznego jest następująca: podniesienie kwoty kredytu możliwe jest wyłącznie dla pierwotnego celu. Oznacza to, że jeśli zaciągnęliśmy kredyt na budowę domu, możemy poprosić do dokapitalizowanie naszego kredytu w związku ze zwiększeniem kosztów budowy. Nie możemy natomiast wykorzystać tych środków na zakup mebli czy sprzętu RTV. 

Jeśli potrzebujemy dodatkowych środków na sfinansowanie innych potrzeb, niż te wynikające z pierwotnej umowy kredytowej, powinniśmy zaciągnąć nowy, odrębny kredyt. Przykładowo: kredyt na remont z zabezpieczeniem w postaci hipoteki. Warto jednak pamiętać, iż każde kolejne zobowiązanie zmniejsza naszą zdolność kredytową. Dlatego może zdarzyć się tak, że bank odmówi nam przyznanie kredytu na remont.

Jeszcze innym sposobem na zyskanie dodatkowych środków może być refinansowanie kredytu. Polega ono na zaciągnięciu nowego kredytu, jakim pokryjemy pierwotny kredyt hipoteczny (i ewentualnie inne koszty, na które potrzebujemy dodatkowych środków). 

Przykładowo: mamy już zaciągnięty kredyt hipoteczny na 200 000 złotych, koszty udzielenia tego kredytu wynoszą 30 000 złotych, a my potrzebujemy dodatkowych 30 tysięcy na wykończenie kupionej nieruchomości. Dlatego wnioskujemy o udzielenie kredytu refinansowego na kwotę 260 000 złotych. Dzięki udzielonemu finansowaniu spłacimy pierwotne zadłużenie hipoteczne i zyskamy dodatkowe środki na remont. 

Podsumowanie

Oceń:
1 Gwiazdka2 Gwiazdki3 Gwiazdki4 Gwiazdki5 Gwiazdek
Średnia: 5 / 5, łącznie 2 ocen
Komentarze (1)

mi od razu odmowili, musielem z zonką wziac gotowkowy na dkokonczenie budowy, wszystko dlatego ze architek zle ocenil plan czy wlasciwie nie przewidzial koniecznosci zmiany fundamentow. zastanawiamy sie nad jego pozwaniem bo to szczyt ignoracji i nieprofesjonalizm przedewszystkim