Pod lupą Zadłużenia.com – kredyt konsolidacyjny w Alior Banku

Pod lupą Zadłużenia.com – kredyt konsolidacyjny w Alior Banku

autor wpisu
Maciej_Stanko
21 lipca 2013

Z cyklu „Pod lupą Zadłużenia.com” przedstawiamy kredyt konsolidacyjny oferowany przez Alior Bank.

Kredyty konsolidacyjne cieszą się sporym zainteresowaniem osób nadmiernie zadłużonych. Trudno się dziwić, po otrzymaniu takiego kredytu zamiast kilku rat płacimy tylko jedną, czasami nawet niższą od sumy poprzednich zobowiązań. Jakie są wady takiego rozwiązania ?

Przeważnie mało atrakcyjne oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego oraz wydłużony okres spłaty długów. Dodatkowo zdarza się, że Banki oprócz spłaty pozostałych umów kredytowych/pożyczek oferują Klientowi także dodatkową gotówkę. Tym samym osoba pragnąca zmniejszyć swoje zadłużenie, de facto je zwiększa.

Kredyt konsolidacyjny był produktem bardzo popularnym w okresie przed „kryzysem gospodarczym”. Banki prowadziły wówczas bardziej liberalną politykę kredytową. Kredyt konsolidacyjny oferowany był wielu osobom, także z niską zdolnością kredytową.

Spowolnienie gospodarcze wymusiło na polskich bankach bardziej uważne przyglądanie się Klientom przychodzącym do Banku po tzw. konsolidację. W rezultacie doprowadziło to do ograniczenia akcji kredytowych.

Jak dzisiaj wyglądają oferty poszczególnych kredytów konsolidacyjnych ? Nasze zestawienie zaczniemy od Alior Banku. Pod lupę weźmiemy bowiem kredyt konsolidacyjny z “gwarancją najniższej raty” dostępny właśnie w tym banku. Na czym polega promocja ? Kto może ubiegać się o kredyt ? Zachęcamy do lektury.
Oferta kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku

  • Kredyt do 200 000 zł
  • Spłata maksymalnie w 10 lat
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń i poręczycieli
  • Bank spłaca 3% przenoszonych kredytów
  • RRSO od 10,70%

Chcąc poznać warunki konkretnego kredytu co do zasady musimy złożyć wniosek kredytowy. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada wprawdzie szereg obowiązków informacyjnych po stronie banków. W praktyce jednak konsument bez wychodzenia z domu nie jest w stanie porównać ofert banków dotyczących oprocentowania, prowizji, ubezpieczenia etc.

Na małe usprawiedliwienie dodajmy, iż koszty kredytu ustalane są indywidualnie, między innymi wskutek wyniku badania zdolności kredytowej Klienta.

  • Maksymalna kwota kredytu – Alior bank oferuje kredyt konsolidacyjny bez poręczeń i zabezpieczeń, w wysokości do 150 000 zł (w związku z tym do kredytu ma zastosowanie ustawa o kredycie konsumenckim).
  • Waluta kredytu – kredyt udzielany jest w polskiej walucie.
  • Maksymalny okres kredytu – 10 lat

Przedmiotem konsolidacji mogą być:

– kredyty i pożyczki gotówkowe
– kredyty ratalne
– kredyty samochodowe
– limity odnawialne
– karty kredytowe.

Poza spłatą wskazanych umów i pożyczek, Klient może starać się o dodatkową kwotę kredytu na dowolny cel. Tym samym możemy łatwo spłacić także pożyczki chwilówki czy pożyczki rodzinne. Pamiętajmy, że wskutek oceny zdolności kredytowej, bank może zażądać zabezpieczenia/poręczenie kredytu bądź zaproponuje niższą kwotę kredytu.

Co istotne, zgodnie z informacjami wskazywanymi na stronie internetowej, Alior Bank akceptuje szeroki zakres źródeł dochodu: oprócz standardowej umowy o pracę honoruje także umowę zlecenia oraz umowę o dzieło.

Maksymalna kwota kredytu bez zabezpieczeń dla jednej osoby to 150 000 zł. Jeżeli jednak osoba składająca wniosek samodzielnie nie posiada wystarczającej zdolności kredytowej, istnieje możliwość poręczenia umowy aż przez 3 poręczycieli (zatem łącznie 4 osoby przystąpią do przedmiotowej umowy). Kredyt ponadto mogą otrzymać dwie osoby niespokrewnione (informacja istotna z punktu widzenia tzw. związków partnerskich).

O kredyt starać się mogą także osoby nieposiadające obywatelstwa polskiego. Wystarczy sam fakt otrzymywania dochodów na terenie Polski.

Kwota przyznanego kredytu: przelewana jest na wskazany rachunek bankowy lub wypłacana gotówką  w oddziale Banku.

Spłata zadłużenia może być w ratach równych lub malejących.

Aby otrzymać kredyt konsolidayjny w Alior Banku nie jest wymagane posiadanie rachunku bankowego w tym Banku.

Gwarancja najniższej raty
Promocję opisuje specjalny regulamin dostępny na stronie internetowej Banku. Określa on szczegółowe warunki  skorzystania z „gwarancji najniższej raty”. Jeżeli Klient przed zawarciem umowy kredytu z Alior Bankiem lub 2 tygodnie po jej zawarciu, dostanie korzystniejszą ofertę w innym Banku (z mniejszą ratą) to Alior Bank gwarantuje jeszcze lepsze warunki kredytu.

W rezultacie Klient uzyska niższą ratę przy takim samym okresie kredytowania i łącznej kwocie kredytu.

Żeby móc skorzystać z powyższej promocji konieczne jest przedstawienie Alior Bankowi formularza informacyjnego z Banku, w którym Klient uzyskał lepsze warunki. Formularz powinien być wypełniony zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim i zawierać m.in. następujące dane:

– całkowitą kwotę kredytu
– liczbę i wysokość raty
– stopę oprocentowania
– RRSO.

Co istotne, formularz informacyjny musi być wystawiony przez inny Bank, a nie przez pośredników kredytowych.

Opłaty
Koszty kredytu, tj.: oprocentowanie, marża, opłata przygotowawcza i prowizja ustalane są indywidualnie i zależą m.in. od zdolności kredytowej Klienta. Alior Bank, jak większość banków, nie podaje do publicznej wiadomości powyższych kosztów przed złożeniem wniosku o przyznanie kredytu.
Opłaty windykacyjne nie mogą przekroczyć 200 zł w miesiącu. Pojedyncze opłaty wynoszą:
– wysłanie listu zwykłego – 25 zł

– wysłanie listu poleconego – 40 zł

– upomnienie w formie SMS – 3 zł

– upomnienie w formie maila – 2 zł

– telefonicznie powiadomienie o zaległości – 10 zł

– windykacja terenowa – 85 zł.

Porozumienie/aneks do umowy kredytowej kosztuje 100 zł.
 

3. Procedura otrzymania kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku
Wniosek o kredyt składamy online lub w dowolnym oddziale Banku. W przypadku złożenia wniosku internetowego, konieczne jest wskazanie odziału, w którym dopełnimy wszystkich formalności i sfinalizujemy umowę.

Wniosek internetowy składa się z 4 kroków:
Krok 1 – Wskazanie danych osobowych. Bank prosi nas o podanie: płci, imienia i nazwiska, numeru PESEL, telefonu oraz adresu e-mail.
Krok 2 – Wskazanie rodzaju i serii dowodu tożsamości oraz jego daty ważności. Na tym etapie wskazujemy także swój dokładny adres zameldowania.
Krok 3 – Wskazanie oddziału w którym chcemy sfinalizować umowę kredytu. Po wskazaniu powyższych danych wpisujemy informacje o finansach, m.in.: dochód miesięczny netto (średnia z ostatnich 3 miesięcy), miesięczne koszty utrzymania (konsumpcyjne i mieszkaniowe), liczbę osób na utrzymaniu wnioskodawcy oraz łączną kwotę miesięcznych rat.

Wskazujemy także informacje o kredytach i pożyczkach, które mają podlegać konsolidacji oraz ewentualną kwotę dodatkową. Specjalny kalkulator zamieszczony na wniosku automatycznie zlicza sumę naszych zobowiązań. W kroku trzecim określamy także okres kredytowania, maksymalny to 10 lat.

Z pewnością ten etap jest najważniejszą częścią czteroetapowego wniosku o udzielenie kredytu konsolidacyjnego. Służy on bowiem do wstępnej, automatycznej weryfikacji zdolności kredytowej przez Alior Bank. W przypadku wskazania zbyt niskich (zdaniem Banku) dochodów przy wysokim zadłużeniu konsolidowanych umów, system Banku od razu wyświetla nam komunikat o braku możliwości złożenia wniosku na wskazaną kwotę.

Krok 4 – Złożenie specjalnego oświadczenia oraz wyrażanie zgody, dotyczącej m.in.: przetwarzania naszych danych osobowych przez BIK, Związek Banków Polskich (system Bankowy Rejestr) i Biura Informacji Gospodarczej.  Alior Bank, przynajmniej na etapie składania wniosku online, nie wymaga wyrażenia zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych.

Wstępna decyzja kredytowa pojawia się od razu po przejściu 4 kroków. W przypadku pozytywnej weryfikacji przedstawiciel Banku kontaktuje się z Klientem celem kontynuacji procedury.

Podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku z perspektywy osoby zadłużonej to z pewnością propozycja warta rozpatrzenia. Na szczególną uwagę zasługuje wysoka kwota kredytu – do 150 000 zł bez zapezpieczeń. Pamiętajmy jednak, że taką kwotę dostanie jedynie Klient o dochodach znacznie przekraczających średnią krajową. Maksymalny okres kredytowania to 10 lat, konkurencja przeważnie oferuje krótszy okres.

“Gwarancja najniższej” raty to bardziej chwyt marketingowy niż realna oferta, którą masowo wykorzystają potencjalni Klienci. Skorzystanie z tej promocji wymaga bowiem od Klienta sporej ilości poświęconego czasu: złożenie wniosku w innym Banku, otrzymanie wstępnej decyzji kredytowej, przedstawienie Alior Bankowi formularza informacyjnego etc.

Mocne strony:

– wysoka wartość kredytu
– okres spłaty do 10 lat
– szeroki katalog źródeł dochodu Klienta (umowa zlecania oraz umowa o dzieło)
– czytelny, intuicyjny wniosek kredytowy
– automatyczna, wstępna decyzja kredytowa od razu po złożeniu wniosku
– możliwośc ustanowienia 3 poręczycieli do umowy
– ukłon w stronę związków partnerskich – możliwość zaciągnięcia kredytu przez dwie niespokrewnione osoby
– brak obowiązku posiadania rachunku bankowego w Alior Banku
– stosunkowo niskie RRSO wskazane w przykładzie reprezentatywnym – 21,33%

Wady:

– brak dokładnych informacji o wysokości prowizji, odsetek, opłaty przygotowawczej na etapie składania wniosku online
– konieczność pojawienia się w oddziale Banku celem sfinalizowania umowy
– maksymalna kwota kredytu jest możliwa do uzyskania jedynie przez niewielki procent Klientów.

Nasza Ocena: 8/10

Przykład reprezentatywny: kwota kredytu: 26 200 zł, liczba rat: 57, oprocentowanie nominalne: 17%, opłata przygotowawcza: 5%, kwota odsetek: 12 189,26 zł, RRSO: 21,33%, rata: 673,50 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Warunki oferty – wg stanu na 1.07.2013 r. Gwarancja najniższej raty kredytu konsolidacyjnego dotyczy porównania aktualnej oferty Alior Banku z ofertą kredytu konsolidacyjnego innego banku przedstawionej na formularzu informacyjnym lub umowie z innego banku (zgodnie z warunkami regulaminu) nie starszych niż 30 dni od dnia wydania formularza lub podpisania umowy.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

jan
jan
2016-02-09 14:48:30

Tak, jasne że jest taka opcja. To istota kredytu konsolidacyjnego. W aliorze faktycznie tanio jest

MAREK  BARTCZAK
MAREK BARTCZAK
2016-02-01 16:31:18

posiadam dwa kredyty w innych bankach czy jest możliwy kredyt w alior banku na spłate tych dwuch a płacenie jednej raty w jednym banku

zmeczony
zmeczony
2015-12-29 05:12:13

Niestety raczej nie. W przypadku opóźnien w spłacie powyżej 60 dni w biku, decyzja alior bedzie negatywna. Ale spróbuj jak chcesz

Renata
Renata
2015-11-17 07:38:33

Czy bedac w biku jest mozliwosc dostania takiego kredytu?

Podobne artykuły

Biuro paszportowe w Warszawie
Biura paszportowe
author
Aleksandra Gościnna
25 października 2021

Biuro paszportowe w Warszawie

Pekao Leasing oferuje Leasing na Klik
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
15 sierpnia 2020

Pekao Leasing oferuje Leasing na Klik

Jak otrzymać bon zasiedleniowy 2020?
Poradnik
author
Dominika Sobieraj
28 lutego 2020

Jak otrzymać bon zasiedleniowy 2020?

Rekord transakcji biurowej i nowa siedziba dla mBanku
Bez kategorii
author
Alicja Uzarowicz
20 lipca 2019

Rekord transakcji biurowej i nowa siedziba dla mBanku

Twisto w ING Banku Śląskim
Aktualności
author
Halszka Gronek
03 lipca 2018

Twisto w ING Banku Śląskim

Santander Bank Polska w Grodzisku Mazowieckim
Oddziały
author
Dominika Sobieraj
25 czerwca 2019

Santander Bank Polska w Grodzisku Mazowieckim

Porównaj