Po偶yczki bez BIK – chwil贸wki bez BIK

Po偶yczki bez BIK – chwil贸wki bez BIK

Odkryj najlepsze po偶yczki bez BIK, chwil贸wki bez BIK oraz kredyt bez BIK dzi臋ki naszemu rankingowi, opracowanemu przez ekspert贸w finansowych. Te rozwi膮zania s膮 idealne dla os贸b z op贸藕nieniami w sp艂acie zobowi膮za艅 lub zapisanych na list臋 d艂u偶nik贸w, jak r贸wnie偶 dla tych bez historii kredytowej, kt贸rzy napotykaj膮 trudno艣ci w uzyskaniu tradycyjnych kredyt贸w. Por贸wnaj i wybierz najlepsz膮 opcj臋 dla siebie.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gda艅skiego. Z zadluzenia.com zwi膮zana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje si臋 w tworzeniu poradnik贸w finansowych.
author
Ekspert finansowy
艁ukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydzia艂u Zarz膮dzania UG. Uko艅czy艂 Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gda艅skim. Wieloletni Cz艂onek Rady Wydzia艂u Ekonomicznego UG. Praktyk i wyk艂adowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydzia艂u prawa na Uniwersytecie Gda艅skim. Do艣wiadczenie zawodowe zdobywa艂 w tr贸jmiejskich kancelariach prawnych. Uko艅czy艂 Podyplomowe Studia Mened偶erskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gda艅skiej.

Ranking po偶yczek i chwil贸wek bez BIK - grudzie艅 2023

Ostatnia aktualizacja 11.12.2023
Ranking tworzony wed艂ug najcz臋艣ciej wybieranych ofert

Przeanalizowali艣my po偶yczki pozabankowe z oferty 30 firm po偶yczkowych i po艣rednik贸w (zarejestrowanych jako Instytucje Po偶yczkowe w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego) pod k膮tem weryfikacji ich Klient贸w w BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF. Kolejnym kryterium by艂a przyznawalno艣膰 po偶yczek oraz maksymalna kwota po偶yczki.

Po偶yczki bez BIK - na czym polegaj膮?

Szybkie po偶yczki bez BIK to po偶yczki, kt贸re s膮聽udzielane Klientom bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A).聽 Jest to produkt finansowy skierowany przede wszystkim do os贸b maj膮cych op贸藕nienia w sp艂acie innych kredyt贸w/po偶yczek, widocznych w raporcie BIK. Na pocz膮tku warto pami臋ta膰, 偶e po偶yczek bez BIK nie znajdziemy w 偶adnej bankowej ofercie. Zgodnie z obowi膮zuj膮cymi przepisami, ka偶da osoba, kt贸ra wnioskuje w banku o kredyt lub po偶yczk臋, musi by膰 sprawdzana w BIK. Wynika to wprost z przepis贸w ustawy Prawo bankowe, kt贸re wymagaj膮 od bank贸w szczeg贸艂owej weryfikacji Klienta przed zawarciem umowy kredytu. Szczeg贸艂owa weryfikacja to w艂a艣nie sprawdzenie klienta w rejestrach d艂u偶nik贸w 鈥 nie tylko zreszt膮 BIK, ale tak偶e innych (np.: ERIF, KRD, BIG InfoMonitor). Po偶yczk臋 bez BIK mo偶emy wi臋c otrzyma膰 wy艂膮cznie w pozabankowych firmach po偶yczkowych, kt贸re 艣wiadomie nie sprawdzaj膮 Klienta w tym rejestrze. Trzeba pami臋ta膰, 偶e w 艣wietle najnowszych przepis贸w (nowelizacja przepis贸w ustawy o kredycie konsumenckim, kt贸ra wesz艂a w 偶ycie 18 maja 2023),聽 firma po偶yczkowa musi nas weryfikowa膰 przynajmniej w dw贸ch bazach. Nie musi to by膰 jednak baza Biura Informacji Kredytowej.聽 Podsumowuj膮c –聽 ocena zdolno艣ci kredytowej to prawny obowi膮zek 鈥 je偶eli firma nie zweryfikuje nas w bazie BIK, to skorzysta z weryfikacji w innych bazach, np.: ERIF czy KRD.

Po偶yczki bez BIK i KRD oraz po偶yczka bez BIG

Po偶yczki bez BIK i KRD to natomiast po偶yczki, w kt贸rych po偶yczkodawcy nie weryfikuj膮 Klient贸w zar贸wno w Biurze Informacji Kredytowej, jak i Krajowym Rejestrze D艂ug贸w (KRD S.A.). Zawsze wtedy weryfikuj膮 jednak Klient贸w w co najmniej dw贸ch innych wybranych biurach informacji gospodarczej. Po偶yczki bez BIK i KRD mo偶emy znale藕膰 w kilku popularnych firmach pozabankowych. Takie propozycje wyst臋puj膮 tak偶e w wariancie do odebrania na poczcie, czyli zaci膮ganej cz臋sto po偶yczki na czek GIRO, wyp艂acanej w dowolnej plac贸wce Poczty Polskiej w got贸wce. Cz臋sto Klienci poszukuj膮 tak偶e po偶yczki bez BIG, czyli bez sprawdzania danych w bazie BIG InfoMonitor. Ciekawostk膮 jest fakt, 偶e je偶eli po偶yczkodawca b臋dzie weryfikowa艂 Klienta w BIG InfoMonitor, to de facto b臋dzie on weryfikowany r贸wnie偶 w BIK, poniewa偶 鈥BIG InfoMonitor jest jedynym biurem informacji gospodarczej, kt贸re umo偶liwia dost臋p do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Zwi膮zku Bank贸w Polskich“. Nic wi臋c dziwnego, 偶e po偶yczka bez BIG r贸wnie偶 jest dost臋pna w wielu firmach po偶yczkowych z naszego rankingu.

Po偶yczk臋 bez BIK mo偶emy otrzyma膰 tylko w firmach pozabankowych. Przyk艂adow膮 firm膮, kt贸ra wprost deklaruje niesprawdzanie bazy BIK, jest SMART Po偶yczka, dost臋pna w formie po偶yczki online.

Tak, wiele firm po偶yczkowych udziela po偶yczek bez BIK i KRD. W zamian za to weryfikuj膮 one jednak co najmniej dwa inne biura informacji gospodarczej.

W 偶adnym banku nie otrzymamy obecnie kredytu bez sprawdzania naszych danych w BIK. Wszystkie banki sprawdzaj膮 baz臋 BIK w celu oceny zdolno艣ci kredytowej potencjalnego Klienta.聽

Po偶yczki bez weryfikacji w BIK s膮 bardzo szybkie – mo偶na otrzyma膰 je nawet w ci膮gu kilkunastu minut. Tempo udzielenia po偶yczki zale偶y jednak od tego, jak szybko wype艂nimy wniosek kompletnymi danymi i w jakim czasie firma po偶yczkowa czy bank zd膮偶膮 podane przez nas informacje przetworzy膰. Po偶yczka online gwarantuje maksymalnie szybk膮 wyp艂at臋.

Chwil贸wk臋 bez BIK mo偶e dosta膰 ka偶da osoba, kt贸ra ma 18 lat, pe艂ni臋 czynno艣ci prawnych oraz zdolno艣膰 kredytow膮 pozwalaj膮c膮 na sp艂at臋 tej chwil贸wki.

W bazie BIK mog膮 by膰 niewidoczne po偶yczki zaci膮gni臋te przed dniem 18 maja 2023 roku. Wszystkie natomiast po偶yczki, zar贸wno bankowe, jak i pozabankowe, udzielone w tym dniu lub p贸藕niej, s膮 widoczne w BIK.

Czy po zmianie przepis贸w po偶yczki bez BIK s膮 mo偶liwe?

Cho膰 przepisy dotycz膮ce udzielania po偶yczek s膮 coraz bardziej rygorystyczne, to bez sprawdzania bazy BIK 聽nadal po偶yczka nadal mo偶e by膰 udzielana i z 艂atwo艣ci膮聽zaci膮gniemy j膮 przez Internet. Znajduj膮 si臋 one w ofercie wielu firm po偶yczkowych, kt贸re wprost informuj膮, 偶e nie sprawdzaj膮 Klient贸w w Biurze Informacji Kredytowej. Do bazy BIK nie zagl膮da na przyk艂ad SMART Po偶yczka, kt贸ra na swojej stronie informuje: Nie wsp贸艂pracujemy z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) w zakresie odpytywania w bazach przy wnioskowaniu o po偶yczk臋鈥. Jak to mo偶liwe? Czy inne firmy te偶 mog膮 post臋powa膰 w ten spos贸b? Okazuje si臋, 偶e tak. Wystarczy zajrze膰 do najnowszych przepis贸w z dnia 18 maja 2023 roku, w kt贸rych wskazano, 偶e firmy po偶yczkowe do wydania pozytywnej oceny zdolno艣ci kredytowej rzeczywi艣cie musz膮 pos艂ugiwa膰 si臋 danymi udost臋pnionymi przez bazy, ale nie wskazano, przez kt贸re konkretnie.

Podstawa prawna

Art. 9a.

1. Instytucja poz虈yczkowa uzalez虈nia udzielenie kredytu konsumenckiego od pozytywnej oceny zdolnos虂ci kredytowej kredytobiorcy.

2. Oceny zdolnos虂ci kredytowej dokonuje sie台 na podstawie analizy danych udoste台pnianych przez zaufanych dostawco虂w gromadza台cych i przetwarzaja台cych dane niezbe台dne do takiej oceny, w szczego虂lnos虂ci przez:

1) instytucje, o kto虂rych mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.鈥 Prawo bankowe, lub

2) biura informacji gospodarczej, o kto虂rych mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia聽2010 r. o udoste台pnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Firmy po偶yczkowe podczas weryfikacji zdolno艣ci kredytowej potencjalnego Klienta mog膮 zatem korzysta膰 nie tyle z samej bazy BIK, ale tak偶e z innych biur informacji gospodarczej, np.: ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej), KRD (Krajowy Rejestr D艂u偶nik贸w) czy Platformy Wymiany Informacji po偶yczkowej (CRIF). W zwi膮zku z tym typowe po偶yczki bez zdolno艣ci kredytowej wraz z wprowadzeniem nowych przepis贸w przesta艂y istnie膰 – do uzyskania po偶yczki konieczna jest potwierdzona weryfikacj膮 w co najmniej dw贸ch biurach informacji gospodarczej zdolno艣膰 kredytowa.

Kto korzysta z po偶yczek bez sprawdzania w BIK?

Po偶yczka bez BIK to po偶yczka pozabankowa g艂贸wnie dla os贸b, kt贸re maj膮:

  • negatywn膮 histori臋 kredytow膮 w BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
  • egzekucj臋 komornicz膮,
  • nisk膮 zdolno艣膰 kredytow膮 (albo jej brak!),
  • niskie dochody.

Po偶yczki bez BIK s膮 te偶 jednak atrakcyjne dla os贸b, kt贸re z pewnych wzgl臋d贸w po prostu nie chc膮, by ich dane w tej bazie sprawdza艂a jakakolwiek firma po偶yczkowa. Do tej grupy os贸b nale偶膮 przede wszystkim ci, kt贸rzy w najbli偶szej przysz艂o艣ci chc膮 wnioskowa膰 o kredyt hipoteczny, wi臋c musz膮 dba膰 o sw贸j scoring w rejestrach d艂u偶nik贸w, a w szczeg贸lno艣ci w BIK (a ka偶de zapytanie o dan膮 osob臋 taki scoring obni偶a). Poza tym po偶yczki bez sprawdzania BIK s膮 te偶 cz臋sto zaci膮gane przez osoby, kt贸re po prostu nie mog膮 ubiega膰 si臋 o po偶yczk臋 czy kredyt, bo鈥 nie maj膮 偶adnej historii w rejestrach (tzw. brak historii kredytowej).

Po po偶yczki bez BIK si臋gaj膮 g艂贸wnie osoby zad艂u偶one i z problemami finansowymi. G艂贸wnie s膮 to Klienci, kt贸rzy z uwagi na op贸藕nienia w sp艂acie innych zobowi膮za艅 widocznych w bazach, nie maj膮 wi臋kszych szans na kredyt dla zad艂u偶onych w banku. Co wa偶ne 鈥 nie chodzi tutaj o osoby, kt贸re o dzie艅 lub dwa sp贸藕niaj膮 si臋 ze sp艂at膮 swojego kredytu czy po偶yczki, a o osoby, kt贸rych d艂ugi s膮 ju偶 na tyle d艂ugotrwa艂e, 偶e wierzyciel zd膮偶y艂 wprowadzi膰 ich dane do rejestr贸w d艂u偶nik贸w. Takie osoby cz臋sto korzystaj膮 tak偶e z ofert聽po偶yczek dla zad艂u偶onych聽– wskazuje prawnik, Kornel Siwiec.

Chwil贸wki bez BIK - jak mo偶na otrzyma膰?

Chwil贸wki bez BIK to rodzaj kr贸tkoterminowych po偶yczek, kt贸re udzielane s膮 osobom maj膮cym trudno艣ci w uzyskaniu kredytu w tradycyjnych instytucjach finansowych z powodu negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a jednocze艣nie potrzebuj膮cym pilnej got贸wki. Je艣li masz negatywn膮 histori臋 kredytow膮 w BIK, wci膮偶 masz mo偶liwo艣ci uzyskania chwil贸wki, ale musisz by膰 przygotowany na pewne ograniczenia i ryzyko. Przede wszystkim najlepiej w takiej sytuacji szuka膰 chwil贸wki bez BIK, w kt贸rej mamy gwarancj臋, 偶e po偶yczkodawca nie zweryfikuje naszych d艂ug贸w w tych bazach, w kt贸rych s膮 one zapisane. Firmy po偶yczkowe udzielaj膮ce chwil贸wek, podobnie jak te, kt贸re udzielaj膮 po偶yczek na raty, r贸wnie偶 musz膮 weryfikowa膰 Klient贸w w co najmniej dw贸ch r贸偶nych biurach informacji gospodarczej. Nie jest jednak powiedziane, 偶e bazami tymi ma by膰 BIK czy KRD, dlatego wiele firm mo偶e wprost przyzna膰, 偶e udziela chwil贸wek bez KRD czy chwil贸wek bez BIK. Trudniejszym do obronienia has艂em marketingowym s膮 natomiast chwil贸wki bez BIG, poniewa偶 z jednej strony BIG to skr贸cona nazwa konkretnej bazy (BIG InfoMonitor), kt贸ra rzeczywi艣cie mo偶e nie by膰 sprawdzana w danym procesie po偶yczkowym, a z drugiej strony BIG to te偶 popularny skr贸t dla frazy 鈥渂iuro informacji gospodarczej鈥. Jak ju偶 wskazali艣my, o ile chwil贸wki bez sprawdzania w bazie BIG InfoMonitor s膮 mo偶liwe, o tyle chwil贸wki bez sprawdzania baz BIG (biur informacji gospodarczej) ju偶 mo偶liwe nie s膮.

Kredyt bez BIK w banku nie jest mo偶liwy

W przypadku pozabankowych firm po偶yczkowych to, w jakiej bazie jest weryfikowany Klient, zale偶y to od konkretnego po偶yczkodawcy. W przypadku bank贸w natomiast Klient zawsze jest sprawdzany w rejestrze BIK, a dodatkowo tak偶e w wybranych rejestrach d艂u偶nik贸w (najcz臋艣ciej w bazie Krajowego Rejestru D艂ug贸w i BIG InfoMonitor). 鈥Wszystkie banki, SKOK-i oraz instytucje pozabankowe, kt贸re podpisa艂y umow臋 o wsp贸艂pracy z BIK, w wi臋kszo艣ci przypadk贸w przed przyznaniem kredytu lub po偶yczki sprawdzaj膮 Ci臋 w bazie BIK oraz w bazie BIG InfoMonitor鈥 鈥 informuje Biuro Informacji Kredytowej na swojej stronie. Nie ma wi臋c mo偶liwo艣ci, 偶e uzyskamy kredyt w banku bez uprzedniego sprawdzenia naszych danych w bazie BIK, w zwi膮zku z czym kredyt bez BIK po prostu nie istnieje. Czy jednak sprawdzenie w BIK zawsze przekre艣la nasze szanse na uzyskanie kredytu?聽Nie, poniewa偶 wszystko zale偶y od wyniku tej weryfikacji. Je偶eli bank sprawdzaj膮cy nasze dane w BIK ustali, 偶e nie mamy 偶adnych zaleg艂o艣ci w sp艂acie innych zobowi膮za艅, najprawdopodobniej udzieli nam kredytu. Je偶eli natomiast weryfikacja poka偶e, 偶e sp贸藕niamy si臋 z p艂atno艣ciami np.: rat za sprz臋t AGD/RTV kupiony w sklepie, czy te偶 z rat膮 kredytu hipotecznego, mo偶emy nie otrzyma膰 kredytu. Gdy za艣 nasze op贸藕nienie widoczne w bazie BIK przekracza 60 dni 鈥 szanse na kredyt w banku czy SKOKu spadaj膮 niemal偶e do zera. Co wi臋cej, ka偶de zobowi膮zanie, przy sp艂acie kt贸rego przydarzy艂o nam si臋 co najmniej dwumiesi臋czne op贸藕nienie, widoczne b臋dzie w bazie BIK a偶 przez 5 lat, co na pewno zostanie wzi臋te pod uwag臋 przez ka偶dy bank podczas analizy naszej zdolno艣ci kredytowej. Niekt贸re banki s膮 jednak wyrozumia艂e wobec niewielkich op贸藕nie艅 w sp艂acie. Przyk艂adowo ING Bank 艢l膮ski informuje, 偶e 鈥淥p贸藕nienia kr贸tkoterminowe (nieprzekraczaj膮ce 30 dni), a tak偶e jednorazowe, najcz臋艣ciej nie b臋d膮 zani偶a艂y Twojej wiarygodno艣ci kredytowej. Z odmow膮 udzielenia kredytu musisz si臋 jednak liczy膰, gdy zalegasz lub zalega艂e艣 z op艂atami d艂u偶ej, a nieterminowe sp艂aty zdarza艂y Ci si臋 niejednokrotnie鈥.

Informacje o po偶yczkach bez BIK

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gda艅skiego. Z zadluzenia.com zwi膮zana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje si臋 w tworzeniu poradnik贸w finansowych.

Dodaj komentarz

Tw贸j adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artyku艂y

Bank Sp贸艂dzielczy w 艁ososinie Dolnej sesje przychodz膮ce i wychodz膮ce

Chcesz sprawdzi膰, o kt贸rej godzinie pieni膮dze dotr膮 na konto w Banku Sp贸艂dzielczym w 艁ososinie Dolnej? A mo偶e chcesz wiedzie膰, o jakiej porze przelew zostanie realnie wys艂any z konta w tym banku? Sprawd藕 sesje przychodz膮ce i wychodz膮ce Elixir w Bank Sp贸艂dzielczym 艁ososina Dolna.

author
Patryk Byczek
27 wrze艣nia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com zwi膮zany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gda艅skiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje si臋 w analizie produkt贸w finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredyt贸w.

Konkurs 鈥濫tyka w finansach鈥 – VII edycja

VII edycja konkursu 鈥濫tyka w finansach鈥 wystartowa艂a. Komisja Etyki Bankowej nale偶膮ca do Zwi膮zku Bank贸w Polskich og艂osi艂a start konkursu, w kt贸rym udzia艂 wzi膮膰 mog膮 wszyscy zainteresowani tematem etyki w sektorze finansowym.

author
Patryk Byczek
30 stycznia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com zwi膮zany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gda艅skiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje si臋 w analizie produkt贸w finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredyt贸w.

Czy banki sprawdzaj膮 BIG, KRD, ERIF?

Wielu konsument贸w zastanawia si臋 nad tym, czy banki komercyjne dzia艂aj膮ce na polskim rynku sprawdzaj膮 swych klient贸w w bazach BIG. W dzisiejszym artykule postaramy si臋 jednoznacznie odpowiedzie膰 na to pytanie. Co wi臋cej, wyja艣nimy, czym s膮 BIG-i, jakie pe艂ni膮 funkcje i dlaczego nie nale偶y ich myli膰 z BIK-iem.聽

author
Halszka Gronek
19 lipca 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, uko艅czy艂a dziennikarstwo i socjologi臋 na Uniwersytecie Gda艅skim. Autorka kompendi贸w wiedzy na temat spo艂ecznych aspekt贸w 艣wiata finans贸w i ekonomii.

ING Bank 艢l膮ski sponsorem Motokina

ING Bank 艢l膮ski zaprasza na pokazy plenerowe odbywaj膮ce si臋 w centralnej Polsce oraz nad morzem. Instytucja jest sponsorem akcji Motokino, kt贸ra jest cz臋艣ci膮 kampanii 鈥濺obimy swoje, tylko inaczej鈥.

author
Patryk Byczek
28 czerwca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com zwi膮zany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gda艅skiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje si臋 w analizie produkt贸w finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredyt贸w.

Oszustwa na PSD2 鈥 ostrze偶enie PKO Banku Polskiego

W swoim najnowszym komunikacie PKO Bank Polski postanowi艂 ostrzec swoich klient贸w przed nowym rodzajem cyberatak贸w. 鈥濷szustwa na PSD2鈥, jak okre艣lono je w komunikacie to dwustopniowe dzia艂ania maj膮ce na celu wy艂udzanie danych osobowych i hase艂 autoryzacyjnych. W dalszej za艣 perspektywie ofiara oszustwa mo偶e straci膰 wszystkie pieni膮dze z konta.

author
Alicja Hirsekorn
29 wrze艣nia 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje si臋 w prawie konsumenckim i pracy, a tak偶e w aspektach prawniczych dzia艂alno艣ci gospodarczej. Autorka artyku艂贸w o zmianach w prawie finansowym.

Pomoc frankowiczom budzi w膮tpliwo艣ci Polak贸w

Z najnowszych bada艅, kt贸re zosta艂y przeprowadzone przez O艣rodek Kantar Public na zlecenie Instytutu Jagiello艅skiego wynika, 偶e Polacy s膮聽przeciwni ustawowemu udzielaniu pomocy frankowiczom. Z analiz dowiadujemy si臋, 偶e wi臋cej ni偶 dwie trzecie badanych Polak贸w uwa偶a to za z艂y pomys艂.

author
Aneta Jankowska
20 lutego 2019
Dziennikarka, uko艅czy艂a studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gda艅skim i zdoby艂a do艣wiadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne do艣wiadczenie finansowe jako w艂a艣cicielka kawiarni.
Por贸wnaj