Pożyczki bez BIK

Szybkie pożyczki bez BIK to pożyczki, które są udzielane Klientom bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A).  Jest to produkt finansowy skierowany przede wszystkim do osób mających opóźnienia w spłacie innych kredytów/pożyczek, widocznych w raporcie BIK. Na początku warto pamiętać, że pożyczek bez BIK nie znajdziemy w żadnej bankowej ofercie. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, każda osoba, która wnioskuje w banku o kredyt lub pożyczkę, musi być sprawdzana w BIK. Wynika to wprost z przepisów ustawy Prawo bankowe, które wymagają od banków szczegółowej weryfikacji Klienta przed zawarciem umowy kredytu. Szczegółowa weryfikacja to właśnie sprawdzenie klienta w rejestrach dłużników – nie tylko zresztą BIK, ale także innych (np.: ERIF, KRD, BIG InfoMonitor). Pożyczkę bez BIK możemy więc otrzymać wyłącznie w pozabankowych firmach pożyczkowych, które świadomie nie sprawdzają Klienta w tym rejestrze. Trzeba pamiętać, że w świetle najnowszych przepisów (nowelizacja przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, która weszła w życie 18 maja 2023),  firma pożyczkowa musi nas weryfikować przynajmniej w dwóch bazach. Nie musi to być jednak baza Biura Informacji Kredytowej.  Podsumowując –  ocena zdolności kredytowej to prawny obowiązek – jeżeli firma nie zweryfikuje nas w bazie BIK, to skorzysta z weryfikacji w innych bazach, np.: ERIF czy KRD.

Pożyczki bez BIK i KRD oraz pożyczka bez BIG

Pożyczki bez BIK i KRD to natomiast pożyczki, w których pożyczkodawcy nie weryfikują Klientów zarówno w Biurze Informacji Kredytowej, jak i Krajowym Rejestrze Długów (KRD S.A.). Zawsze wtedy weryfikują jednak Klientów w co najmniej dwóch innych wybranych biurach informacji gospodarczej. Pożyczki bez BIK i KRD możemy znaleźć w kilku popularnych firmach pozabankowych. Takie propozycje występują także w wariancie do odebrania na poczcie, czyli zaciąganej często pożyczki na czek GIRO, wypłacanej w dowolnej placówce Poczty Polskiej w gotówce. Często Klienci poszukują także pożyczki bez BIG, czyli bez sprawdzania danych w bazie BIG InfoMonitor. Ciekawostką jest fakt, że jeżeli pożyczkodawca będzie weryfikował Klienta w BIG InfoMonitor, to de facto będzie on weryfikowany również w BIK, ponieważ „BIG InfoMonitor jest jedynym biurem informacji gospodarczej, które umożliwia dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich“. Nic więc dziwnego, że pożyczka bez BIG również jest dostępna w wielu firmach pożyczkowych z naszego rankingu.

Choć przepisy dotyczące udzielania pożyczek są coraz bardziej rygorystyczne, to bez sprawdzania bazy BIK  nadal pożyczka nadal może być udzielana i z łatwością zaciągniemy ją przez Internet. Znajdują się one w ofercie wielu firm pożyczkowych, które wprost informują, że nie sprawdzają Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Do bazy BIK nie zagląda na przykład SMART Pożyczka, która na swojej stronie informuje: „Nie współpracujemy z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) w zakresie odpytywania w bazach przy wnioskowaniu o pożyczkę”. Jak to możliwe? Czy inne firmy też mogą postępować w ten sposób? Okazuje się, że tak. Wystarczy zajrzeć do najnowszych przepisów z dnia 18 maja 2023 roku, w których wskazano, że firmy pożyczkowe do wydania pozytywnej oceny zdolności kredytowej rzeczywiście muszą posługiwać się danymi udostępnionymi przez bazy, ale nie wskazano, przez które konkretnie.

Firmy pożyczkowe podczas weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego Klienta mogą zatem korzystać nie tyle z samej bazy BIK, ale także z innych biur informacji gospodarczej, np.: ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej), KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) czy Platformy Wymiany Informacji pożyczkowej (CRIF). W związku z tym typowe pożyczki bez zdolności kredytowej wraz z wprowadzeniem nowych przepisów przestały istnieć – do uzyskania pożyczki konieczna jest potwierdzona weryfikacją w co najmniej dwóch biurach informacji gospodarczej zdolność kredytowa.

Pożyczka bez BIK to pożyczka pozabankowa głównie dla osób, które mają:

• negatywną historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
• egzekucję komorniczą,
• niską zdolność kredytową (albo jej brak!),
• niskie dochody.

Pożyczki bez BIK są też jednak atrakcyjne dla osób, które z pewnych względów po prostu nie chcą, by ich dane w tej bazie sprawdzała jakakolwiek firma pożyczkowa. Do tej grupy osób należą przede wszystkim ci, którzy w najbliższej przyszłości chcą wnioskować o kredyt hipoteczny, więc muszą dbać o swój scoring w rejestrach dłużników, a w szczególności w BIK (a każde zapytanie o daną osobę taki scoring obniża). Poza tym pożyczki bez sprawdzania BIK są też często zaciągane przez osoby, które po prostu nie mogą ubiegać się o pożyczkę czy kredyt, bo… nie mają żadnej historii w rejestrach (tzw. brak historii kredytowej).

“Po pożyczki bez BIK sięgają głównie osoby zadłużone i z problemami finansowymi. Głównie są to Klienci, którzy z uwagi na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań widocznych w bazach, nie mają większych szans na kredyt dla zadłużonych w banku. Co ważne – nie chodzi tutaj o osoby, które o dzień lub dwa spóźniają się ze spłatą swojego kredytu czy pożyczki, a o osoby, których długi są już na tyle długotrwałe, że wierzyciel zdążył wprowadzić ich dane do rejestrów dłużników. Takie osoby często korzystają także z ofert pożyczek dla zadłużonych” – wskazuje prawnik, Kornel Siwiec.

Źródła, z których korzystaliśmy przy pisaniu artykułu:

https://www.bik.pl/jak-dzialamy#biuro=2

https://www.bik.pl/poradnik-bik/bik-a-big-roznice

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf

https://www.bgk.pl/bik/

https://smartpozyczka.pl/pytania-i-odpowiedzi/?tab=warunki-przyznania-pozyczki

https://www.ing.pl/wiem/hipoteki/zla-historia-kredytowa-a-kredyt-na-mieszkanie

https://www.big.pl/baza-wiedzy/biuro-informacji-kredytowej