Pożyczki bez BIK – chwilówki bez BIK

Szybkie pożyczki bez BIK to pożyczki, które są udzielane Klientom bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A).  Jest to produkt finansowy skierowany przede wszystkim do osób mających opóźnienia w spłacie innych kredytów/pożyczek, widocznych w raporcie BIK. Na początku warto pamiętać, że pożyczek bez BIK nie znajdziemy w żadnej bankowej ofercie. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, każda osoba, która wnioskuje w banku o kredyt lub pożyczkę, musi być sprawdzana w BIK. Wynika to wprost z przepisów ustawy Prawo bankowe, które wymagają od banków szczegółowej weryfikacji Klienta przed zawarciem umowy kredytu. Szczegółowa weryfikacja to właśnie sprawdzenie klienta w rejestrach dłużników – nie tylko zresztą BIK, ale także innych (np.: ERIF, KRD, BIG InfoMonitor). Pożyczkę bez BIK możemy więc otrzymać wyłącznie w pozabankowych firmach pożyczkowych, które świadomie nie sprawdzają Klienta w tym rejestrze. Trzeba pamiętać, że w świetle najnowszych przepisów (nowelizacja przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, która weszła w życie 18 maja 2023),  firma pożyczkowa musi nas weryfikować przynajmniej w dwóch bazach. Nie musi to być jednak baza Biura Informacji Kredytowej.  Podsumowując –  ocena zdolności kredytowej to prawny obowiązek – jeżeli firma nie zweryfikuje nas w bazie BIK, to skorzysta z weryfikacji w innych bazach, np.: ERIF czy KRD.

Pożyczki bez BIK i KRD oraz pożyczka bez BIG

Pożyczki bez BIK i KRD to natomiast pożyczki, w których pożyczkodawcy nie weryfikują Klientów zarówno w Biurze Informacji Kredytowej, jak i Krajowym Rejestrze Długów (KRD S.A.). Zawsze wtedy weryfikują jednak Klientów w co najmniej dwóch innych wybranych biurach informacji gospodarczej. Pożyczki bez BIK i KRD możemy znaleźć w kilku popularnych firmach pozabankowych. Takie propozycje występują także w wariancie do odebrania na poczcie, czyli zaciąganej często pożyczki na czek GIRO, wypłacanej w dowolnej placówce Poczty Polskiej w gotówce. Często Klienci poszukują także pożyczki bez BIG, czyli bez sprawdzania danych w bazie BIG InfoMonitor. Ciekawostką jest fakt, że jeżeli pożyczkodawca będzie weryfikował Klienta w BIG InfoMonitor, to de facto będzie on weryfikowany również w BIK, ponieważ „BIG InfoMonitor jest jedynym biurem informacji gospodarczej, które umożliwia dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich“. Nic więc dziwnego, że pożyczka bez BIG również jest dostępna w wielu firmach pożyczkowych z naszego rankingu.

Choć przepisy dotyczące udzielania pożyczek są coraz bardziej rygorystyczne, to bez sprawdzania bazy BIK  nadal pożyczka nadal może być udzielana i z łatwością zaciągniemy ją przez Internet. Znajdują się one w ofercie wielu firm pożyczkowych, które wprost informują, że nie sprawdzają Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Do bazy BIK nie zagląda na przykład SMART Pożyczka, która na swojej stronie informuje: „Nie współpracujemy z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) w zakresie odpytywania w bazach przy wnioskowaniu o pożyczkę”. Jak to możliwe? Czy inne firmy też mogą postępować w ten sposób? Okazuje się, że tak. Wystarczy zajrzeć do najnowszych przepisów z dnia 18 maja 2023 roku, w których wskazano, że firmy pożyczkowe do wydania pozytywnej oceny zdolności kredytowej rzeczywiście muszą posługiwać się danymi udostępnionymi przez bazy, ale nie wskazano, przez które konkretnie.

Firmy pożyczkowe podczas weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego Klienta mogą zatem korzystać nie tyle z samej bazy BIK, ale także z innych biur informacji gospodarczej, np.: ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej), KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) czy Platformy Wymiany Informacji pożyczkowej (CRIF). W związku z tym typowe pożyczki bez zdolności kredytowej wraz z wprowadzeniem nowych przepisów przestały istnieć – do uzyskania pożyczki konieczna jest potwierdzona weryfikacją w co najmniej dwóch biurach informacji gospodarczej zdolność kredytowa.

Pożyczka bez BIK to pożyczka pozabankowa głównie dla osób, które mają:

• negatywną historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
• egzekucję komorniczą,
• niską zdolność kredytową (albo jej brak!),
• niskie dochody.

Pożyczki bez BIK są też jednak atrakcyjne dla osób, które z pewnych względów po prostu nie chcą, by ich dane w tej bazie sprawdzała jakakolwiek firma pożyczkowa. Do tej grupy osób należą przede wszystkim ci, którzy w najbliższej przyszłości chcą wnioskować o kredyt hipoteczny, więc muszą dbać o swój scoring w rejestrach dłużników, a w szczególności w BIK (a każde zapytanie o daną osobę taki scoring obniża). Poza tym pożyczki bez sprawdzania BIK są też często zaciągane przez osoby, które po prostu nie mogą ubiegać się o pożyczkę czy kredyt, bo… nie mają żadnej historii w rejestrach (tzw. brak historii kredytowej).

Chwilówki bez BIK to rodzaj krótkoterminowych pożyczek, które udzielane są osobom mającym trudności w uzyskaniu kredytu w tradycyjnych instytucjach finansowych z powodu negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a jednocześnie potrzebującym pilnej gotówki. Jeśli masz negatywną historię kredytową w BIK, wciąż masz możliwości uzyskania chwilówki, ale musisz być przygotowany na pewne ograniczenia i ryzyko. Przede wszystkim najlepiej w takiej sytuacji szukać chwilówki bez BIK, w której mamy gwarancję, że pożyczkodawca nie zweryfikuje naszych długów w tych bazach, w których są one zapisane. Firmy pożyczkowe udzielające chwilówek, podobnie jak te, które udzielają pożyczek na raty, również muszą weryfikować Klientów w co najmniej dwóch różnych biurach informacji gospodarczej. Nie jest jednak powiedziane, że bazami tymi ma być BIK czy KRD, dlatego wiele firm może wprost przyznać, że udziela chwilówek bez KRD czy chwilówek bez BIK. Trudniejszym do obronienia hasłem marketingowym są natomiast chwilówki bez BIG, ponieważ z jednej strony BIG to skrócona nazwa konkretnej bazy (BIG InfoMonitor), która rzeczywiście może nie być sprawdzana w danym procesie pożyczkowym, a z drugiej strony BIG to też popularny skrót dla frazy “biuro informacji gospodarczej”. Jak już wskazaliśmy, o ile chwilówki bez sprawdzania w bazie BIG InfoMonitor są możliwe, o tyle chwilówki bez sprawdzania baz BIG (biur informacji gospodarczej) już możliwe nie są.

W przypadku pozabankowych firm pożyczkowych to, w jakiej bazie jest weryfikowany Klient, zależy to od konkretnego pożyczkodawcy. W przypadku banków natomiast Klient zawsze jest sprawdzany w rejestrze BIK, a dodatkowo także w wybranych rejestrach dłużników (najczęściej w bazie Krajowego Rejestru Długów i BIG InfoMonitor). „Wszystkie banki, SKOK-i oraz instytucje pozabankowe, które podpisały umowę o współpracy z BIK, w większości przypadków przed przyznaniem kredytu lub pożyczki sprawdzają Cię w bazie BIK oraz w bazie BIG InfoMonitor” – informuje Biuro Informacji Kredytowej na swojej stronie. Nie ma więc możliwości, że uzyskamy kredyt w banku bez uprzedniego sprawdzenia naszych danych w bazie BIK, w związku z czym kredyt bez BIK po prostu nie istnieje. Czy jednak sprawdzenie w BIK zawsze przekreśla nasze szanse na uzyskanie kredytu? Nie, ponieważ wszystko zależy od wyniku tej weryfikacji. Jeżeli bank sprawdzający nasze dane w BIK ustali, że nie mamy żadnych zaległości w spłacie innych zobowiązań, najprawdopodobniej udzieli nam kredytu. Jeżeli natomiast weryfikacja pokaże, że spóźniamy się z płatnościami np.: rat za sprzęt AGD/RTV kupiony w sklepie, czy też z ratą kredytu hipotecznego, możemy nie otrzymać kredytu. Gdy zaś nasze opóźnienie widoczne w bazie BIK przekracza 60 dni – szanse na kredyt w banku czy SKOKu spadają niemalże do zera. Co więcej, każde zobowiązanie, przy spłacie którego przydarzyło nam się co najmniej dwumiesięczne opóźnienie, widoczne będzie w bazie BIK aż przez 5 lat, co na pewno zostanie wzięte pod uwagę przez każdy bank podczas analizy naszej zdolności kredytowej. Niektóre banki są jednak wyrozumiałe wobec niewielkich opóźnień w spłacie. Przykładowo ING Bank Śląski informuje, że “Opóźnienia krótkoterminowe (nieprzekraczające 30 dni), a także jednorazowe, najczęściej nie będą zaniżały Twojej wiarygodności kredytowej. Z odmową udzielenia kredytu musisz się jednak liczyć, gdy zalegasz lub zalegałeś z opłatami dłużej, a nieterminowe spłaty zdarzały Ci się niejednokrotnie”.

Źródła:

https://www.bik.pl/jak-dzialamy#biuro=2

https://www.bik.pl/poradnik-bik/bik-a-big-roznice

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf

https://www.bgk.pl/bik/

https://smartpozyczka.pl/pytania-i-odpowiedzi/?tab=warunki-przyznania-pozyczki

https://www.ing.pl/wiem/hipoteki/zla-historia-kredytowa-a-kredyt-na-mieszkanie

https://www.big.pl/baza-wiedzy/biuro-informacji-kredytowej