Kredyt samochodowy

Na to pytanie nie da się jednoznacznie odpowiedzieć. Jest bowiem bardzo wiele czynników, które wpływają na to, czy dany kredyt jest dla danej osoby opłacalny, czy też nie. Przede wszystkim warto brać kredyt na samochód wtedy, kiedy jest on nam potrzebny ze względów zawodowych – kiedy mieszkamy na przykład w miejscowości, w której nie ma komunikacji miejskiej i do pracy jesteśmy w stanie dojechać jedynie samochodem. W przypadku kredytu samochodowego musimy liczyć się najczęściej z finansowaniem celowym. Podobnie jest przy kredycie na samochód używany.

Wiele osób, które dostaną pracę z dala od domu, decyduje się na zakup samochodu (najczęściej używanego). Jeżeli samochód potrzebny jest nam w rzeczywistości do takiego właśnie celu, a nie stać nas na jego zakup, to jak najbardziej powinniśmy skorzystać z kredytu na samochód. Jest to nic innego jak kredyt gotówkowy, lecz z innym przeznaczeniem.

Kredyt na samochód, czyli tak naprawdę celowym kredyt gotówkowy, warto wziąć również w sytuacji, kiedy w istocie mamy już jeden pojazd, ale uległ on np.: zniszczeniu w wyniku wypadku i koszty naprawy przewyższają jego wartość. Wtedy o wiele lepiej zainwestować w nowy samochód w lepszym stanie, a stary samochód sprzedać. Pieniądze ze sprzedaży mogą nam pokryć część kwoty zakupu nowego auta, a na resztę możemy po prostu wziąć kredyt.

Sprawdź oferty kredytów samochodowych bez zabezpieczeń. 

Kredyt samochodowy warto wziąć również wtedy, kiedy stać nas na odkładanie miesięcznie pewnej kwoty na ten cel, ale po prostu nie jesteśmy zbyt dobrzy w oszczędzaniu i zamiast pieniądze odkładać, stale przeznaczamy je na coś innego. Raty kredytu zmuszą nas bowiem do regularnego odkładania konkretnej kwoty – w przeciwnym razie trafimy do bazy dłużników, a to na pewno skutecznie zniechęci nas do wydawania odłożonych pieniędzy na inny cel. Kredyt samochodowy to poważne zobowiązanie i należy podchodzić do niego bardzo rzetelnie.

Kiedy nie warto brać kredytu na zakup samochodu?

Nie warto natomiast brać kredytu samochodowego, jeżeli nie jesteśmy pewni, czy poradzimy sobie z jego spłatą. Przesłankami do tego, że kredyt może być dla nas zbyt dużym obciążeniem, będzie na przykład fakt, iż nie mamy stałej pracy albo często chorujemy i leczenie zabiera nam nieraz dużą część naszej wypłaty. Musimy liczyć się z tym, że kredyt samochodowy nie jest zobowiązaniem na chwilę, a na dłuższy okres.

Jak wybrać najlepszy kredyt samochodowy?

Żeby wybrać najlepszy kredyt na auto, musimy spojrzeć na różne oferty banków i zwrócić uwagę na oprocentowanie kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym bardziej opłacalny będzie dla nas taki kredyt. Możemy również nie szukać oferty na własną rękę, tylko zajrzeć od razu do rankingu kredytów samochodowych. Takie rankingi pokazują od razu, który bank czy firma pożyczkowa mają najkorzystniejsze oprocentowanie.

W wyborze najlepszego kredytu na auto może pomóc nam również porównywarka kredytów samochodowych.

Kredyt samochodowy mogą otrzymać osoby, które spełniają następujące warunki:

– uzyskują regularne wynagrodzenie z tytułu pracy lub mają inne regularne dochody (np.: alimenty, wypłaty świadczenia 500+),
– mają ukończony osiemnasty rok życia,
– mieszkają w Polsce,
– mają polskie obywatelstwo,
– nie mają zadłużeń w spłacie innych posiadanych zobowiązań.

Osoby niespłacające swoich zobowiązań na czas nie otrzymają typowego kredytu samochodowego. Dostępne są dla nich natomiast oferty kredytów dla zadłużonych – dostępne wprawdzie na nieco niższą kwotę, ale często z gwarancją braku weryfikacji Klienta w bazach dłużników. Osoby, które nie spełniają ostatniego z tych warunków, czyli są zapisane w jakichś bazach dłużników, mogą skorzystać jedynie z kredytów oddłużeniowych. Kredyty z naszego rankingu nie są dostępne dla osób z niespłacanymi na czas długami.

Co ważne, kredyt samochodowy (kredyt gotówkowy z celem) można otrzymać zarówno na samochód nowy, jak i używany. Kwota, za którą kupimy pojazd, jak i jego stan, nie będzie interesował kredytodawcy. Do wzięcia kredytu nie jest również konieczne posiadanie prawa jazdy.

Nawet prosty kalkulator kredytu samochodowego pokaże nam, czy posiadamy zdolność kredytową odpowiednią do zaciągnięcia danego kredytu na samochód. Taki kalkulator kredytu samochodowego bierze pod uwagę koszt zakupu pojazdu i od pokazuje nam koszt miesięcznej raty kredytu samochodowego.

Co można kupić z kredytu samochodowego?

Z reguły za pieniądze z kredytu samochodowego kupujemy:

– samochód osobowy,
– motorower,
– samochód ciężarowy,
– motocykl,
– skuter,
– motorówkę.

Do uzyskania kredytu samochodowego bezwzględnie niezbędny będzie dowód osobisty – ważne jest to, by był on ważny i należał do nas. Podobnie jest w przypadku, kiedy chcemy wziąć kredyt gotówkowy. Nie możemy brać kredytu w imieniu bliskiej nam osoby (także w imieniu partnera lub współmałżonka). Dzięki temu dokumentowi możemy również uzyskać popularne pożyczki na dowód.

Ponadto do uzyskania kredytu będzie nam potrzebne także potwierdzenie uzyskiwanych przez nas dochodów. Z reguły wystarczy doręczyć kredytodawcy wyciągi z naszego konta z ostatnich 3-6 miesięcy albo np.: odcinki z emerytury. Z tego obowiązku zwolnione są osoby, które wnioskują o kredyt w tym samym banku, w którym mają konto osobiste – wtedy bank samodzielnie pobiera wyciągi z miesięcy, które go interesują. Zarówno kredyt samochodowy,  jak i kredyt gotówkowy mają w tej sytuacji podobne warunki.

Otrzymanie kredytu samochodowego jest w istocie bardzo proste i składa się z kilku kroków:

1. Przeglądamy różne oferty dostępne na rynku.
2. Wybieramy ofertę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom.
3. Deklarujemy pożądaną kwotę i okres spłaty.
4. Przechodzimy do składania wniosku poprzez kliknięcie “złóż wniosek”.
5. Wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi.
6. Potwierdzamy naszą tożsamość.
7. Załączamy dokumenty potwierdzające nasze zarobki.
8. Czekamy na decyzję kredytową i wypłatę środków.

Czas wypłaty kredytów samochodowych

Pieniądze są wypłacane zazwyczaj jeszcze w tym samym dniu lub maksymalnie są wypłacane w następnym dniu roboczym po uzyskaniu przez nas pozytywnej decyzji kredytowej. Warto zwrócić uwagę na to, że wszystkie przedstawione w naszym rankingu oferty to typowe kredyty online, dostępne całodobowo i bez wychodzenia z domu.

Teoretycznie można powiedzieć, że kredyty i pożyczki to to samo. Są jednak zasadnicze różnice pomiędzy tymi produktami. Oczywiście zarówno dzięki kredytom, jak i pożyczkom, możemy kupić samochód, ale uwarunkowania przy obu produktach będą się różniły.

Przede wszystkim musimy zdawać sobie sprawę z tego, że prawdziwe kredyty udzielane są tylko przez instytucje bankowe. Firmy pozabankowe nie mogą zgodnie z prawem udzielać kredytów. Mogą natomiast oferować nam pożyczki na podobnych warunkach – niemniej jednak nazwa kredyt zarezerwowana jest typowo dla produktów bankowych.

Inaczej jest z nazwą “pożyczka”. Ta nazwa bowiem nie jest zarezerwowana dla nikogo – pożyczek mogą udzielać zarówno banki, jak i firmy pozabankowe. Różnica praktyczna pomiędzy  pożyczkami i kredytami jest jednak spora – z reguły kredyty dostępne są na o wiele wyższe kwoty niż pożyczki.

Może mieć to dla nas znaczenie, jeżeli za pożyczone pieniądze planujemy zakup dość drogiego samochodu. Może się bowiem okazać, że maksymalna kwota pożyczki nie będzie dla nas wystarczająca. W takim wypadku zostanie nam tylko sięgnięcie po kredyt albo zdecydowanie się na tańszy model. Poza tym jednym minusem, pożyczki mają całkiem dużo plusów, w których zdecydowanie przeważają nad pożyczkami.

Trudno powiedzieć, czy pożyczki na zakup samochodu są lepsze od kredytów samochodowych. Zależy to bowiem od tego, jakie kryterium porównania przyjmiemy. Przykładowo:

– jeżeli weźmiemy pod uwagę czas wypłaty pieniędzy

zdecydowanie lepsze okażą się szybkie pożyczki online, ponieważ przy nich możemy liczyć na to, że wypłata pojawi się na naszym koncie już w ciągu 15 minut,

– jeżeli weźmiemy pod uwagę koszty kredytu

z reguły lepsze okażą się kredyty bankowe, ponieważ – stosując więcej zabezpieczeń i lepszą weryfikację kredytów – mogą pozwolić sobie na obniżenie kosztów,

– jeżeli weźmiemy pod uwagę ilość formalności

zdecydowanie zwyciężą szybkie pożyczki przez Internet, ponieważ kredyty online obarczone są z reguły dużo większą liczbą formalności.

Pożyczkę na zakup samochodu może otrzymać każdy, kto spełnia wymagania danego pożyczkodawcy. Każdy pożyczkodawca ma niestety inne wymagania, ale z reguły wspólne wymogi to:

– minimalny wiek: 18, 20 lub 21 lat,
– bycie obywatelem RP,
– posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski,
– posiadanie numeru telefonu lub adresu e-mail.

Chcąc skorzystać z pożyczki przez Internet, musimy przede wszystkim posiadać sprawny komputer lub smartfon.

Pożyczki są bardzo proste w uzyskaniu. Ze wszystkich dokumentów potrzebny będzie nam właściwie tylko dowód osobisty. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również poprosić nas o dosta3rczenie jakiegokolwiek potwierdzenia uzyskiwanych przez nas dochodów, np.: wyciągu na konta albo odcinków z emerytury/renty. Dla osób, które oczekują minimum formalności przygotowano pożyczki bez zaświadczeń.

Na pewno nikt nie będzie natomiast oczekiwał od nas okazania prawa jazdy, ponieważ nie ma ono nic wspólnego z możliwością uzyskania pożyczki. Finansowanie jest dostępne także dla osób, które nie mają prawa jazdy.

100% online = 100% dyskrecji

Kredyty i pożyczki samochodowe przez Internet charakteryzują się dużym stopniem dyskrecji. Jeżeli zależy nam na tym, by nikt – poza tymi, których sami poinformujemy – nie dowiedział się o naszym zobowiązaniu, oferty dostępne w 100% przez Internet będą doskonałym rozwiązaniem. Przy takich kredytach i pożyczkach o naszym zobowiązaniu wiemy tylko my i nasz wirtualny pożyczkodawca.

To zupełnie inny poziom dyskrecji niż ten, który oferują stacjonarne punkty zlokalizowane głównie w centrach miast. Tam, oprócz tego, że możemy narazić się na spotkanie znajomych osób, możemy być także obsługiwani przez osobę, którą znamy. Wtedy o zachowaniu naszego zobowiązania w sekrecie nie może być mowy. Pełną anonimowość zagwarantują nam jedynie oferty pożyczek i kredytów online.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt samochodowy?

Osoby, które myślą o zakupie auta na kredyt, powinny wcześniej ustalić kilka istotnych kwestii. Kredyt samochodowy to finansowanie z określonym celem, czyli takie, które przyznawane jest na opłacenie konkretnej rzeczy, w tym przypadku auta lub innego środka pojazdu. A zatem zanim uzyskamy kredyt na samochód, musimy mieć określony konkretny produkt do zakupu. Do umowy kredytowej musimy załączyć więc informacje o wymarzonym pojeździe – nazwa marki, modelu, rodzaj paliwa, numer VIN. Po wyborze pojazdu pojawia się konieczność wyboru odpowiedniej oferty kredytowej. W tym miejscu z pomocą przychodzą więc rankingi kredytów samochodowych.

Finansowanie na zakup auta to często produkt w wysokiej kwocie. Z tego powodu bardzo ważne jest, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę. Nasz budżet dobowy musi być bowiem gotowy, aby udźwignąć spłacanie takiej sumy. Jeśli wiemy już, jakie auto chcemy zakupić i ile jesteśmy w stanie przeznaczyć każdego miesiąca na spłatę raty, to możemy zacząć przeglądać rankingi kredytów samochodowych. Jeden z nich znaleźć można także u góry naszego wpisu.

Ranking kredytów samochodowych – w czym pomaga?

Warto pamiętać o tym, że do pożyczonej kwoty naliczane są także odsetki, marża, ubezpieczenia, prowizje i inne dodatkowe opłaty. Informacje o wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania i najważniejszych szczegółach dotyczącej każdej z ofert można odnaleźć właśnie w rankingach. Dowiemy się z ich tego, o jaką kwotę możemy się ubiegać, jaki jest czas spłaty i jakie jest oprocentowanie kredytu samochodowego, który wybraliśmy. Ranking pomoże wiec dobrać ofertę do naszych oczekiwań oraz możliwości.

Kredyt samochodowy – w skrócie

Kredyt samochodowy pozwala na zakup samochodu, jeżeli nie posiadamy wystarczająco własnych środków. Rozglądając się za finansowaniem należy wybrać oczywiście najtańszy kredyt samochodowy, czyli taki, który ma najniższe RRSO. Nasz ranking kredytów samochodowych znajduje się na samej górze strony. Wówczas bardzo ważny jest całkowity koszt kredytu. W kredycie samochodowym, a raczej w umowie kredytowej, należy odnaleźć szczegóły dotyczące celu finansowania, ponieważ tam są skupione wszystkie reguły zawierajace w sobie informacje odnośnie do tego, co możemy za pomocą takiego kredytu kupić. Należy także pamiętać, że w przypadku kredytu samochodowego w banku, może być sprawdzana zdolność kredytowa Klienta.

Kredyt czy leasing – co wybrać?

Jeżeli obawiamy się złej sytuacji w przyszłości na rynku finansów lub w odniesieniu do swoich finansów, możemy pomyśleć o czymś takim, jak dodatkowe zabezpieczenie kredytu samochodowego. Nie wszyscy oczywiście chcą żyć z jakimkolwiek kredytem, a w związku z tym i z kredytem samochodowym. W takich sytuacjach niektórzy decydują się na np. leasing konsumencki, z którego może skorzystać również osoba fizyczna. Z leasingu samochodu korzystają osoby, które chcą mieć furtkę w przypadku pogorszenia się sytuacji finansowej.

W takim przypadku Klient nie jest właścicielem auta do momenty spłaty wszystkich rat za pojazd, dlatego też w dowodzie rejestracyjnym wpisana jest dany organ, dzięki któremu otrzymaliśmy leasing konsumencki. W każdej chwili jednak leasing można sprzedać. W przypadku leasing, całkowity koszt “kredytu” jest niższy, niż w przypadku kredytu gotówkowego. Warto wiedzieć, że kredyt samochodowy to odłam kredytu gotówkowego, lecz po prostu z określonym w warunkach celem. W kredycie samochodowym, najczęściej, już we wniosku musimy wskazać nasz cel, czyli pojazd, który chcemy kupić.

Kredyt na samochód to rozwiązanie skierowane do osób, które chcą kupić nowe auto lub samochód używany, ale nie mają wystarczajaco pieniędzy. Oczywiście można skorzystać z kredytu gotówkowego, lecz kredyt samochodowy jest często tańszy. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na zakup samochodu, ale również na cokolwiek innego. Dlatego pod tym względem – wydawania pieniędzy – kredyt gotówkowy ma przewagę. Należy mieć jednak na uwadze, że kredyt gotówkowy będzie nieco droższym rozwiązaniem. W jednym i drugim przypadku zdolność kredytowa Klienta będzie odgrywała główną rolę.

Przykłady reprezentatywne – wybrane oferty

1) Kasa Stefczyka

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3) SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.