Pożyczki na świadczenie 500+

Rodzina 500 Plus – kto akceptuje dochody?

Czy firmy pożyczkowe honorują dochody ze świadczenia rodzinnego? To pytanie zadaje wiele osób, które wnioskują o kredyt lub pożyczkę. W dużej mierze odpowiedź zależy od rodzaju produktu finansowego. W przypadku:

1) kredytów mieszkaniowych – banki przeważnie nie akceptują tego typu dochodów,
2) kredytów gotówkowych – część banków i firm uwzględnia Program 500+ przy dochodach Klienta,
3) pożyczek pozabankowych – sporo firm honoruje świadczenie 500+.

Warto dodać, że pożyczkodawcy niechętnie dzielą się informacjami dotyczącymi procesu weryfikacji Klienta i jego zdolności kredytowej. Na większości stron pożyczkodawców nie znajdziemy precyzyjnych informacji dotyczącej honorowania świadczeń rodzinnych (w tym świadczenia w programie Rodzina 500+).

POŻYCZKI NA ŚWIADCZENIE 500+

Jeden z najtańszych kredytów na rynku. Wniosek przez Internet, umowę podpisujemy w wybranym oddziale.

Bancovo jest platformą finansową, na której znajdziemy kredyty przez Internet. Znajdziemy tam między innymi Alior Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska.

Oferta skierowana jest do nowych Klientów Alior Banku.

Szybki kredyt online. Jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty.

Pożyczka na dowolny cel – do jej otrzymania nie są wymagane zaświadczenia o dochodach.

Kolejna propozycja finansowania bez wychodzenia z domu. Decyzję możemy otrzymać nawet w ciągu 10 minut.

Oferta dla osób bez konta w PKO BP. Kwota kredytu to tylko 4500 zł, ale proces kredytowy jest uproszczony i opiera się na przelewie weryfikacyjnym.

Pożyczki na świadczenie 500 plus, socjalne – szczegóły:

Pożyczka na 500 plus – czy to ma sens?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy pożyczka na 500 plus ma sens, czy nie. Zależy to bowiem od wielu czynników.

Na pewno z pożyczki na 500 plus nie jest bezpiecznie korzystać, jeżeli świadczenie to jest naszym jedynym dochodem. Są to pieniądze przeznaczone na nasze dziecko, a nie na dodatkowe potrzeby w postaci spłaty rat i choćby inne potrzeby dziecka były zapewnione przez inne środki finansowe, to nigdy nie wiemy, czy nie zdarzy się nam nagły duży wydatek związany np. z chorobą dziecka i koniecznym zakupem lekarstw. W takim wypadku lepiej nie brać na siebie zobowiązania w postaci pożyczki, której spłata będzie pochłaniała dużą część miesięcznego świadczenia.

Zupełnie inaczej jest, jeżeli 500 plus po prostu zwiększa naszą zdolność kredytową, ale oprócz tego mamy także inne dochody. Wtedy branie pożyczki ma o wiele większy sens, bo dzięki świadczeniu z reguły możemy pożyczyć więcej pieniędzy i na lepszych warunkach, a więc spłata świadczenia najprawdopodobniej będzie dla nas bezproblemowa.

Podsumowując możemy więc powiedzieć, że pożyczka na 500 plus ma sens tylko wtedy, gdy jej spłata nie sprawi, że zostaniemy pozbawieni awaryjnych środków na nieprzewidziane sytuacje. Zapas gotówki zawsze musimy bowiem mieć, bo nigdy nie wiemy, co nas spotka. Nie warto więc wyliczać sobie miesięcznego budżetu co do grosza i liczyć na to, że starczy nam na spłatę, bo w którymś miesiącu mogą nadejść niespodziewane wydatki i staniemy przed trudnym wyborem – czy nie spłacić pożyczki na czas i ryzykować wpisaniem nas do bazy dłużników albo naliczeniem karnych odsetek, czy np. nie zapewnić koniecznych lekarstw naszemu dziecku.

Dla kogo pożyczki na 500+?

Pożyczki na świadczenie 500 plus kierowane są głównie do osób, które poza świadczeniem 500 plus otrzymują także wynagrodzenie z tytułu pracy. Wtedy świadczenie to może podwyższyć ich zdolność kredytową wyliczaną standardowo jedynie na podstawie wypłaty z tytułu pracy.

Rządowe 500 zł (lub nawet jego wielokrotność, jeżeli posiadamy więcej niż jedno dziecko) wypłacane co miesiąc może znacząco podnieść naszą zdolność kredytową i w związku z tym stać nas będzie na wyższy kredyt.

Pożyczkami na 500 plus są też często zainteresowane osoby, które nie posiadają żadnego innego dochodu poza samym 500 plus. Takie osoby również będą mogły wnioskować o pożyczkę, ale jedynie na stosunkowo niską kwotę.

Jeżeli jednak mamy kilkoro dzieci i uzyskujemy wielokrotność świadczenia 500 plus, nasza zdolność kredytowa może być już sporo wyższa. Pożyczkodawcy z firm prywatnych jak najbardziej uwzględniają tego typu świadczenie przy wyliczaniu zdolności kredytowej i akceptują je jako stały dochód wnioskującego o pożyczkę.

Kto może otrzymać pożyczkę?

Pożyczkę na 500 plus mogą otrzymać osoby, które:

– mają co najmniej 18 lat,
– są obywatelami RP,
– mieszkają na terytorium Polski,
– mają swój prywatny e-mail,
– posiadają własny numer telefonu,
– mają własne konto bankowe (nie ze współmałżonkiem).

Uwaga! Pożyczki nie otrzymają osoby, które są zapisane w bazach dłużników z tytułu niespłaconych na czas zobowiązań finansowych. Takie osoby mogą ubiegać się jedynie o pożyczki dla zadłużonych.

Wymagane dokumenty

Do uzyskania pożyczki nie będzie nam potrzebne zbyt wiele dokumentów. Tak naprawdę często nazywa się te pożyczki po prostu pożyczkami na dowód, bo jedynym, co będzie nam tak naprawdę bezwzględnie potrzebne, będzie właśnie nasz dowód osobisty. Pożyczkodawcę z reguły interesuje numer i seria naszego dowodu, nasze imię i nazwisko, numer PESEL oraz data ważności dokumentu.

Chcąc uzyskać pożyczkę z uwzględnieniem świadczenia 500 plus jako naszego dochodu, powinniśmy mieć też potwierdzenie jego uzyskiwania. Istotne dla firmy pożyczkowej może być także potwierdzenie naszych dochodów. Oba te wpływy widoczne będą na naszym wyciągu z konta. Pożyczkodawcy z reguły żądają przesłania wyciągu z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.

Program 500 Plus – co to jest?

500 plus to rządowy program, który wszedł w życie 1 kwietnia 2016 roku i od tego czasu stanowi duże finansowe wsparcie wszystkich rodzin, które wychowują dzieci. Początkowo pieniądze były wypłacane tylko na drugie i kolejne dziecko, ale od 1 lipca 2019 roku są wypłacane także na pierwsze dziecko.

“Program Rodzina 500+ realizuje trzy podstawowe cele: wpływa na wzrost liczby urodzeń (współczynnik dzietności wzrósł z 1,29 w 2015 roku do 1,45 w 2017 roku) ogranicza ubóstwo, w szczególności wśród dzieci (w latach 2015-2017 ubóstwo skrajne spadło z 6,5 do 4,3 proc.) oraz stanowi inwestycję w rodzinę” – informuje Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej na swojej stronie internetowej.

Przy wypłatach świadczenia 500 plus nie jest brane pod uwagę kryterium dochodowe i kryterium liczby dzieci. Pieniądze może otrzymać każdy, kto złoży o nie odpowiedni wniosek. Wypłaty realizowane są do ukończenia przez dziecko 18. roku życia.

“Wnioski o przyznanie świadczenia wychowawczego na nowych zasadach można składać online od 1 lipca (poprzez kanał bankowości elektronicznej, portal [email protected] lub portal PUE ZUS), a od 1 sierpnia drogą tradycyjną (w urzędzie lub listownie pocztą)” – informuje resort.

Kredyt w banku a 500+

Uzyskiwanie świadczenia 500 plus może nam również pomóc w otrzymaniu kredytu bankowego online. Nie będzie jednak wystarczające do przyznania nam kredytu, jeżeli jest naszym jedynym dochodem. Niemniej jednak uzyskiwanie takiego świadczenia może być uwzględnione przy obliczaniu naszej zdolności kredytowej.

Kwestia wliczania 500+ do zdolności kredytowej zdaniem wielu jest jednak kontrowersyjna. Z jednej strony są to bowiem środki, które przeznaczone powinny być wyłącznie na potrzeby dzieci, ale z drugiej strony wydanie ich na kwestie takie jak remont domu może znacznie poprawić warunki bytowania dzieci.

Banki podchodzą więc do tej kwestii bardzo indywidualnie. Komisja Nadzoru Finansowego stwierdziła, że wliczanie świadczenia 500 plus do zdolności kredytowej jest jak najbardziej legalne, ale decyzję, czy rzeczywiście wliczone zostanie, pozostawia w gestii banków.

Pożyczki na alimenty

Nie tylko świadczenie 500 plus zwiększa naszą zdolność kredytową, ale także i dochody z innych źródeł. Rodzice, którym zasądzono alimenty, często zastanawiają się, czy dzięki temu świadczeniu – mimo braku pracy zarobkowej – mogą dostać pożyczkę.

Okazuje się, że oferta rynkowa jest dostosowana do takich Klientów i że rzeczywiście, podobnie jak 500 plus, tak i otrzymywanie alimentów może ułatwić nam ubieganie się o pożyczkę w firmie pozabankowej. Na rynku znajdziemy zarówno firmy, które alimenty potraktują w całości jako nasze źródło dochodu, jak i takie, które uwzględnią alimenty jako jedno ze źródeł dochodów (zwiększających naszą zdolność kredytową).

Ma tutaj oczywiście znaczenie fakt, czy alimenty otrzymujemy „na siebie” jako osoby dorosłe (np. jesteśmy dorosłymi dziećmi, które otrzymują alimenty od rodzica albo jesteśmy dorosłymi otrzymującymi alimenty od byłego małżonka), czy alimentami dysponujemy w imieniu naszego dziecka (jeżeli to ono dostaje pieniądze od rodzica, przy którym nie pozostało na stałe na skutek rozwodu).

Znacznie większą szansę na pożyczkę mamy wtedy, kiedy alimenty otrzymujemy na siebie. W takiej sytuacji większość firm potraktuje je jako nasz pełnoprawny dochód. Warto jednak mieć na uwadze, żeby – nawet jeżeli ten dochód zostanie zaakceptowany przez pożyczkodawcę – nie zadłużać się maksymalnie, a zostawić sobie co miesiąc gotówkę na tzw. czarną godzinę.

Pożyczki 500+ w instytucjach pozabankowych

Pożyczki na świadczenie 500 plus o wiele łatwiej otrzymać w instytucjach pozabankowych. Te bowiem nie muszą stosować się do restrykcyjnych zasad weryfikacji Klientów i ich dochodów, w związku z czym o wiele łatwiej przyznają pożyczki.

Nie jest jednak powiedziane, że firmy pozabankowe zawsze udzielą nam finansowania, jeżeli naszym jedynym dochodem miesięcznym jest świadczenie 500 plus. Oczywiście może się tak zdarzyć, ale nie musi – w każdym przypadku jest to kwestia indywidualna i ocena naszej zdolności kredytowej jedynie przy uzyskiwaniu świadczenia 500 plus może być bardzo różna i zależeć także od innych czynników.

Pożyczki na 500+ bez sprawdzania baz

Pożyczki, przy których udzielaniu pożyczkodawcy zwracają uwagę na świadczenie 500 plus, to z reguły szybkie pożyczki udzielane przez prywatne firmy pozabankowe. Takie firmy nie muszą stosować się do tak restrykcyjnych warunków jak banki, w związku z czym często mogą przedstawić ofertę pozbawioną wielu wymagań formalnych.

Jedną z takich typowych bankowych formalności, których nie lubią pożyczkobiorcy, jest właśnie sprawdzanie potencjalnego Klienta w bazach. Z reguły nie chcemy sprawdzania dlatego, że mamy coś do ukrycia (np. negatywne wpisy o naszych niespłaconych na czas zobowiązaniach albo informację o tym, że jesteśmy nadmiernie zadłużeni), ale nie zawsze tutaj leży przyczyna unikania sprawdzania naszych danych w bazach dłużników. Wielu Klientów po prostu nie czuje się z tym komfortowo i woli szukać ofert, które dają im pewność, że nikt nie będzie doszukiwał się ich historii w bazach osób zadłużonych.

Specjalnie dla takich osób stworzono ofertę pożyczek bez baz, ale musimy mieć świadomość, że nie ma ich zbyt wielu na rynku. Z reguły nawet oferty, które są opisane jako pożyczki bez baz, w praktyce okazują się ofertami, w których pożyczkodawca sprawdza to, czy potencjalny Klient jest zapisany w bazach i ewentualnie „przymyka oko” na to, że wpisy są negatywne. Niewiele jest ofert, w których rzeczywiście nie dochodzi do weryfikacji Klienta w żadnej bazie.

Warto zaznaczyć, że takich ofert nie znajdziemy wśród propozycji pożyczek na 500 plus. Wszystkie te, które są wskazane w naszym rankingu, obejmują procedurę sprawdzania potencjalnego Klienta w najpopularniejszych bazach dłużników. Jeżeli z takiej weryfikacji wyniknie, że Klient jest nadmiernie zadłużony i nie spłaca swoich zobowiązań na czas, to niestety kolejnej pożyczki nie dostanie. Pożyczki na 500 plus są dostępne tylko dla tych, którzy wzorowo spłacają swoje zobowiązania i nie mają żadnych przeterminowanych zaległości.

Pożyczki na 500 plus a weryfikacja w BIK

Weryfikacji w bazach dłużników (w tym w najpopularniejszej bazie – BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej) obawia się wiele osób. Musimy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że weryfikacja w bazach nie zawsze oznacza, że zakończy się to dla nas negatywnie i że pożyczki nie dostaniemy. Nie wszystkie wpisy w bazach są bowiem negatywne.

Najpopularniejszą bazą, w której obok informacji negatywnych, są też informacje pozytywne na nasz temat, jest wspominana już wyżej baza Biura Informacji Kredytowej. Jeżeli pożyczkodawca będzie wyszukiwał nas w tej bazie, znajdzie na nasz temat wszystko – dowie się, czy mamy jakieś zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki) i czy spłacamy je na czas.

W przypadku spłacania rat pożyczek i kredytów na nasz wynik w BIK będzie pozytywny, więc weryfikacja w bazach tylko przybliży nas do uzyskania pożyczki na 500 plus. Negatywna weryfikacja (jeżeli wyjdzie, że nie spłacaliśmy swoich dotychczasowych zobowiązań na czas) rzeczywiście spowoduje natomiast to, że dostaniemy odmowę pożyczkową.

Pożyczek bez sprawdzania w bazach poszukują także zazwyczaj takie osoby, które obawiają się, że finansowania nie uzyskają od razu w pierwszym miejscu, w którym o nie wnioskują. To bardzo rozsądne podejście. Każda weryfikacja w bazach obniża bowiem naszą zdolność kredytową, a więc wnioskowanie o pożyczkę w kilku miejscach z rzędu sprawia, że w tym ostatnim miejscu mamy już sporo mniejsze szanse na uzyskanie finansowania niż mieliśmy w tym miejscu, w którym wniosek składaliśmy w pierwszej kolejności. Jeżeli chcesz mieć pewność, że dana firma lub bank nie weryfikuje potencjalnego Klienta w bazach dłużników, sprawdź oferty pożyczek bez baz.

Plusy i minusy

Najczęściej wskazywane dobre strony pożyczek na 500 plus:

– łatwa dostępność produktu,
– szybka wypłata (nawet w 15 minut),
– możliwość wydania pożyczki na dowolny cel,
– wysokość raty dostosowania do możliwości finansowych Klienta.

Najczęściej wskazywane złe strony pożyczek na 500 plus:

– wysokie RRSO,
– konieczność dostarczania wyciągu z konta bankowego,
– niemożliwość wypłaty pożyczki na poczcie.

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

6) Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 235,23 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 835,23 zł (w tym: prowizja 4 410 zł, odsetki 5 425,23 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 784,71 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 784,44 zł.

7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Źródło:

https://www.gov.pl/web/rodzina/rodzina-500-plus

https://www.gov.pl/web/rodzina/7-pytan-i-odpowiedzi-o-rodzina-500-na-nowych-zasadach