Kredyt na oświadczenie to minimum formalności
Szukając najlepszego kredytu, Klienci oczekują przede wszystkim atrakcyjnych warunków, krótkiego procesu oraz minimalnej liczby formalności. Takie kryteria spełniają właśnie kredyty na oświadczenie. Ich główny atut to skrócony proces kredytowy – nie musimy bowiem przedstawiać w banku licznych dokumentów potwierdzających nasz dochód.
Wypełniając przez Internet wniosek o kredyt, podajemy wyłącznie wysokość naszego wynagrodzenia oraz jego źródło. Dzięki temu możemy szybko otrzymamy decyzję kredytową, a pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet w ciągu 24 godzin.
Niestety większość banków nadal oczekuje od nas kompletu dokumentów – głównie zaświadczenia od pracodawcy, odcinka emerytury/renty lub innych.
KREDYT NA OŚWIADCZENIE – RANKING
1. T-Mobile Usługi Bankowe
- Kwota kredytu: od 1000 do 200 000 zł
- Spłata: do 10 lat
- Wystarczy oświadczenie o dochodach
- Dostępny kalkulator kredytowy
- W całości online
- RRSO 16,27%
Najpopularniejszy kredyt online. Jak informuje T-Mobile Usługi Bankowe, wystarczy oświadczenie o dochodach – bank weryfikuje historię w Biurze Informacji Kredytowej.
2. Bancovo
- Kwota kredytu: od 500 do 200 000 zł
- Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
- Oferty wielu banków w 1 miejscu
- Błyskawiczna decyzja kredytowa
- Bez dodatkowych opłat
- RRSO 9,59%
Do otrzymania kredytu za pośrednictwem Bancovo, wystarczy najczęściej nasze oświadczenie o dochodach lub wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa deklarowany dochód.
3. Alior Bank
- Kwota kredytu: od 500 do 200 000 zł
- Spłata: od 2 do 5 lat
- Pieniądze na dowolny cel
- W całości przez Internet
- Minimum formalności
- RRSO 13,25%
Oferta “Pożyczki z Mikrokosztami” w Alior Banku. Pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel.
4. Smartney
- Kwota kredytu: od 1000 do 60 000 zł
- Spłata: od 12 do 60 miesięcy
- W całości bez wychodzenia z domu
- Bez dokumentów potwierdzających dochód
- Dostępny kalkulator kredytowy
- RRSO 14,69%
Do końca stycznia 2020 obowiązuje promocja “Test 60 dni”. Klienci mają 60 dni na zwrot całej pożyczki bez ponoszenia dodatkowych opłat.
5. T-Mobile konsolidacja
- Kwota kredytu: od 500 do 200 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 10 lat
- Zamiana kilku rat w jedną
- Bez dodatkowych ubezpieczeń
- Dodatkowa gotówka na inny cel
- RRSO 14,27%
Kredyt konsolidacyjny na oświadczenie. Zawarcie umowy i wypłata nawet w ciągu 1 dnia.
6. Santander Bank Polska
- Kwota kredytu: od 500 do 300 000 zł
- Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
- Także na spłatę innych kredytów
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Minimum formalności
- RRSO 10,11%
Największa kwota kredytu w rankingu – nawet do 300 000 zł.
Dla kogo kredyt na oświadczenie
Kredyt mogą otrzymać osoby, które:
1) ukończyły 18 lat
2) posiadają pełną zdolność do czynności prawnych
3) są obywatelami polskimi
4) mieszkają i pracują w Polsce
5) uzyskują stałe i udokumentowane dochody
6) posiadają odpowiednią zdolność kredytową
7) mają dobre historią kredytową.
Jak widać, wymagania są identyczne jak przy normalnym kredycie gotówkowym dostępnym w oddziale. Podstawowy warunek to bycie osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych i uzyskiwanie dochód w naszym kraju.
Kredytu mogą nie otrzymać osoby pracujące za granicą. Kolejny warunek to dobra historia kredytowa, widoczna w BIK. Osoby, które zalegają ze spłatą innych kredytów/pożyczek, powinny raczej sięgnąć po popularne pożyczki bez BIK.
Wymagane dokumenty do kredytu
Wszystkie prezentowane kredyty dostępne są w całości przez Internet. Dzięki temu wszystkie formalności załatwimy bez wizyty w bankowym oddziale i bez kompletowania dokumentów.
Do złożenia wniosku o kredyt potrzebujemy wyłącznie:
– aktualnego dowodu osobistego
– telefonu komórkowego
– adresu e-mail
– konta w banku na które otrzymamy kredyt.
Przy kredytach na oświadczenie nie są natomiast wymagane zaświadczenia o dochodach. Jak to wygląda w praktyce? Wypełniając wniosek kredytowy, w stosownym polu wpisujemy wyłącznie wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródło.
Nie ma konieczności dołączania dokumentów od pracodawcy, wyciągu z emerytury/renty lub innych. Pamiętajmy natomiast, że bank może nas poprosić o wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa deklarowany przez nas dochód. Uzyskanie wyciągu z konta to jednak żadna trudność – z łatwością zrobimy to przez Internet, dosłownie w ciągu kilku minut.
Podstawowy dokument do kredytu to dowód osobisty. Wnioskując o kredyt, wskazujemy jego numer i serię, datę wydania oraz organ wydający. Telefon komórkowy również jest niezbędny – większość banków skontaktuje się z nami telefonicznie w celu ustalenia szczegółów kredytu i weryfikacji danych wskazanych we wniosku.
Podsumowanie
1. Kredyt na oświadczenie oferuje tylko kilka banków w Polsce.
2. Maksymalna kwota takiego kredytu to nawet 300 000 zł.
3. Oświadczenie to wyłącznie nasza deklaracja o dochodach.
4. Pieniądze z kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel.
5. Kredyt dostępny jest w całości przez Internet.
6. Pieniądze są wypłacane bezpośrednio na konto bankowe.
7. Kredytu nie otrzymamy ze złą historią kredytową w BIK.
8. Minimalny wiek do otrzymania kredytu to 18 lat.
9. Wymagany jest dowód osobisty, telefon, e-mail oraz konto w banku.
10. Spłatę kredytu na oświadczenie możemy rozłożyć nawet na 10 lat.
Pożyczki na oświadczenie – ranking
1. Profi Credit
- Kwota pożyczki: od 500 do 25 000 zł
- Spłata: od 6 do 48 miesięcy
- Pożyczka na oświadczenie
- W całości bez wychodzenia z domu
- Gotówka na dowolny cel
- RRSO 90,21%
2. Hapi Pożyczki
- Kwota pożyczki: od 800 do 25 000 zł
- Spłata: od 3 do 48 miesięcy
- Szybka decyzja i wypłata
- Spłata po 2 miesiącach
- Pożyczka przez Internet
- RRSO 9,72%
3. Rapida Money
- Kwota pożyczki: od 2500 do 25 000 zł
- Spłata: od 12 do 60 miesięcy
- Dla osób ze złą historią kredytową
- Także dla osób zadłużonych
- W całości przez Internet
- RRSO 60,21%
4. SuperGrosz
- Kwota pożyczki: od 1000 do 10 000 zł
- Spłata: od 4 do 48 miesięcy
- Wystarczy oświadczenie o dochodach
- Pożyczka 100% online
- Minimum formalności
- RRSO 57,8%
5. MoneyGuru
- Kwota pożyczki: od 100 do 50 000 zł
- Spłata: od 1 do 60 miesięcy
- Pożyczka na oświadczenie
- Wypłata nawet w 15 minut
- Minimum formalności
- RRSO od 0%
6. Lendup
- Kwota pożyczki: od 500 do 15 000 zł
- Spłata: od 6 do 48 miesięcy
- Pożyczka w całości online
- Bez zbędnych dokumentów
- Rata już od 37 zł
- RRSO 90,21%
PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE
1) T-Mobile Usługi Bankowe
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej wynosi 16,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 659 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 155,23 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 3 496,23 zł (w tym prowizja: 994,91zł (12,99%), odsetki: 2 501,32 zł), 63 miesięczne raty, w tym 62 równe w wysokości 177,07 zł, ostatnia rata: 176,89 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
2) Bancovo
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
3) Alior Bank
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami II wynosi 13,25%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 18 073 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 615,12 zł, oprocentowanie stałe: 9,9%, całkowity koszt pożyczki: 5542,12 zł (w tym prowizja: 994,02 zł (5,5%), odsetki: 4548,10 zł), 53 miesięczne raty (w tym 52 równe raty w wysokości 445,57 zł, ostatnia rata: 445,48 zł). Kalkulacja została dokonana na 20.11.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4) Smartney
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Możesz Mądrzej”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 516,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 916,28 zł (w tym: prowizja 1 134 zł, odsetki 3 782,28 zł), 59 miesięcznych równych rat po 291,81 zł, ostatnia rata wyrównująca 299,67 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r.
5) T-Mobile Usługi Bankowe – konsolidacja
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu konsolidacyjnego wynosi 14,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 501 zł, całkowita kwota do zapłaty: 64 720,81 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 26 219,81 zł (w tym prowizja: 5 001,28 zł (12,99%), odsetki: 21 218,53zł), 102 miesięczne raty, w tym 101 równych w wysokości 634,52 zł, ostatnia rata: 634,29 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
6) Santander Bank Polska
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 10,11%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 79 532,46 zł, całkowita kwota do zapłaty 118 821,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99 % (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 31.05.2019 r. wynosi 1,50 % i marży banku w wysokości 6,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 40 288,94 zł (w tym: prowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł), umowa zawarta na okres 110 miesięcy, 109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2019 na reprezentatywnym przykładzie.
