Kredyt na oświadczenie

Kredyt na oświadczenie to minimum formalności

Szukając najlepszego kredytu, Klienci oczekują przede wszystkim atrakcyjnych warunków, krótkiego procesu oraz minimalnej liczby formalności. Takie kryteria spełniają właśnie kredyty na oświadczenie. Ich główny atut to skrócony proces kredytowy – nie musimy bowiem przedstawiać w banku licznych dokumentów potwierdzających nasz dochód.

Wypełniając przez Internet wniosek o kredyt, podajemy wyłącznie wysokość naszego wynagrodzenia oraz jego źródło. Dzięki temu możemy szybko otrzymamy decyzję kredytową, a pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet w ciągu 24 godzin.

Niestety większość banków nadal oczekuje od nas kompletu dokumentów – głównie zaświadczenia od pracodawcy, odcinka emerytury/renty lub innych.

KREDYT NA OŚWIADCZENIE – RANKING

Najczęściej wybierany kredyt online w zestawieniu. Do otrzymania kredytu za pośrednictwem Bancovo, wystarczy najczęściej nasze oświadczenie o dochodach lub wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa deklarowany dochód.

Kredyty na oświadczenie – szczegóły oferty:

Dla kogo kredyt na oświadczenie

Kredyt mogą otrzymać osoby, które:

1) ukończyły 18 lat
2) posiadają pełną zdolność do czynności prawnych
3) są obywatelami polskimi
4) mieszkają i pracują w Polsce
5) uzyskują stałe i udokumentowane dochody
6) posiadają odpowiednią zdolność kredytową
7) mają dobre historią kredytową.

Jak widać, wymagania są identyczne jak przy normalnym kredycie gotówkowym dostępnym w oddziale. Podstawowy warunek to bycie osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych i uzyskiwanie dochód w naszym kraju.

Kredytu mogą nie otrzymać osoby pracujące za granicą. Kolejny warunek to dobra historia kredytowa, widoczna w BIK. Osoby, które zalegają ze spłatą innych kredytów/pożyczek, powinny raczej sięgnąć po popularne pożyczki bez BIK.

Wymagane dokumenty do kredytu

Wszystkie prezentowane kredyty dostępne są w całości przez Internet. Dzięki temu wszystkie formalności załatwimy bez wizyty w bankowym oddziale i bez kompletowania dokumentów.

Do złożenia wniosku o kredyt potrzebujemy wyłącznie:
– aktualnego dowodu osobistego
– telefonu komórkowego
– adresu e-mail
– konta w banku na które otrzymamy kredyt.

Przy kredytach na oświadczenie nie są natomiast wymagane zaświadczenia o dochodach. Jak to wygląda w praktyce? Wypełniając wniosek kredytowy, w stosownym polu wpisujemy wyłącznie wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródło.

Nie ma konieczności dołączania dokumentów od pracodawcy, wyciągu z emerytury/renty lub innych. Pamiętajmy natomiast, że bank może nas poprosić o wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa deklarowany przez nas dochód. Uzyskanie wyciągu z konta to jednak żadna trudność – z łatwością zrobimy to przez Internet, dosłownie w ciągu kilku minut.

Podstawowy dokument do kredytu to dowód osobisty. Wnioskując o kredyt, wskazujemy jego numer i serię, datę wydania oraz organ wydający. Telefon komórkowy również jest niezbędny – większość banków skontaktuje się z nami telefonicznie w celu ustalenia szczegółów kredytu i weryfikacji danych wskazanych we wniosku.

Gdzie dostaniemy kredyt na oświadczenie?

Osoby, które zastanawiają się, gdzie można otrzymać kredyt na oświadczenie, nie muszą martwić się, że będą długo poszukiwać takiej oferty. Mamy dobrą wiadomość, gdyż większość banków dostępnych w Polsce oferuje taki rodzaj finansowania. Lista kredytodawców jest naprawdę spora, zatem bardzo możliwe, że znajduje się na niej również bank, w którym posiadamy obecnie swój rachunek bankowy. To szczególnie istotne, gdyż zwrócenie się do swojego banku będzie prawdopodobnie najlepszą opcją.

Klienci, którzy nie mają czasu na odwiedzanie placówki stacjonarnej swojego banku również nie muszą się przejmować. Wiele ofert dostępnych jest bowiem w całości bez wychodzenia z domu – przez Internet. W takim wypadku do złożenia wniosku potrzebne będzie nam tylko jedno z naszych urządzeń mobilnych, takich jak tablet, laptop czy smartfon. Aby złożyć wniosek, musimy odwiedzić stronę internetową wybranego banku i wypełnić formularz online. W procesie wnioskowania konieczne będzie natomiast posiadanie dowodu osobistego, telefonu komórkowego, adresu e-mail, a także rachunku bankowego.

Co ciekawe, z uwagi na obecną sytuację, coraz więcej banków decyduje się na poszerzenie dostępności ofert w pełni online. Oznacza to, że nawet jeśli w naszym banku nie było wcześniej opcji wnioskowania bez wychodzenia z domu, to nie musi być jednoznaczne z tym, że taka opcja wkrótce nie będzie dostępna. Warto zatem regularnie sprawdzać zmiany w ofertach banków, które nas interesują. Sporym atutem tych ofert jest właśnie prosty i wygodny sposób ubiegania się o kredyt na oświadczenie. Wnioskowanie dostępne jest w całości online, a otrzymane środku dostaniemy również bez konieczności wychodzenia z domu, bowiem kredytodawcy przesyłają je bezpośrednio na nasze konta bankowe. Warto pamiętać także o tym, że finansowanie otrzymane w ramach kredytu na oświadczenie można wykorzystać na dowolny cel.

Kredyt na oświadczenie a zdolność kredytowa

Kredyt na oświadczenie to rodzaj finansowania, przy którym nie ma konieczności dostarczania zaświadczenia o dochodach, a jak sama nazwa wskazuje, wystarczy wyłącznie oświadczenie o dochodach. Oznacza to, że podczas procesu kredytowego Klient zobowiązany jest do podania informacji o wysokości otrzymywanych każdego miesiąca dochodów oraz ich źródle. Brak dokładnej weryfikacji zarobków nie jest natomiast jednoznaczny z tym, że zdolność kredytowa Klienta jest bez znaczenia. Przeciwnie – jednym z warunków, jakie należy spełnić, aby uzyskać kredyt na oświadczenie, to właśnie posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Ta z kolei rozumiana jest głównie przez wysokość miesięcznych dochodów. Dla kredytodawcy bardzo ważne jest to, aby Klient był wypłacalny, w przeciwnym razie nie chce udzielić mu finansowania.

Zatem Klient, który stara się o kredyt, musi liczyć się z tym, że kredytodawca będzie oceniał jego zdolność kredytową. Warto więc zadbać o to, aby była ona jak najlepsza, gdyż może okazać się decydującym czynnikiem w kwestii przyznania nam kredytu. Z tego powodu istotne jest, aby wiedzieć, co tak naprawdę składa się na ocenę zdolności kredytowej. Tych elementów jest kilka, ale bez wątpienia do najbardziej kojarzonych zaliczamy wysokość dochodów. Nie oznacza to oczywiście, że osoba z niskimi zarobkami ma małe szanse na finansowanie. Ważna jest bowiem także wysokość wydatków Klienta. Równie ważne jest także źródło otrzymywanego dochodu. Kredytodawcy najchętniej powierzą środki osobie, który uzyskuje dochód z pewnego i stabilnego miejsca. Oznacza to zatem, że najlepszą sytuacją jest tak, kiedy Klient zatrudniony jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Jednak nie sam dochód jest ważny. Istotne jest także to, na co Klient musi przeznaczyć otrzymywane dochody. Tutaj pod uwagę brana może być zatem wielkość gospodarstwa domowego, a zatem to, ile osób jest na utrzymaniu Klienta. Równie znaczące są także inne zobowiązania finansowe. W tym miejscu warto wspomnieć zarówno o tych z przeszłości, jak i aktywnych. Historia kredytowa Klienta jest bowiem jednym z istotniejszych czynników podczas procesu kredytowego. Oznacza to, że w najlepszej sytuacji jest osoba, która nie posiada wielu aktywnych zobowiązań, a wszystkie poprzednie spłacała w wyznaczonych terminach i nie znalazła się w rejestrach dłużników. Musimy mieć świadomość tego, że nawet w przypadku kredytu z minimum wymaganych formalności nie unikniemy oceny naszej zdolność kredytowej. Warto zatem dbać o to, by była możliwie najlepsza. Jeśli kredytodawca oceni ją jako niewystarczającą, to możemy spodziewać się raczej tylko negatywnej decyzji kredytowej. W takiej sytuacji natomiast sięgnąć można po pożyczki na oświadczenie.

Podsumowanie

Pożyczki na oświadczenie – ranking

PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE

1) T-Mobile Usługi Bankowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej wynosi 16,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 659 zł, całkowita kwota do zapłaty: 11 155,23 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 3 496,23 zł (w tym prowizja: 994,91zł (12,99%), odsetki: 2 501,32 zł), 63 miesięczne raty, w tym 62 równe w wysokości 177,07 zł, ostatnia rata: 176,89 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami II wynosi 13,25%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 18 073 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 615,12 zł, oprocentowanie stałe: 9,9%, całkowity koszt pożyczki: 5542,12 zł (w tym prowizja: 994,02 zł (5,5%), odsetki: 4548,10 zł), 53 miesięczne raty (w tym 52 równe raty w wysokości 445,57 zł, ostatnia rata: 445,48 zł). Kalkulacja została dokonana na 20.11.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Możesz Mądrzej”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 17 516,28 zł, oprocentowanie zmienne 10 %, całkowity koszt kredytu 4 916,28 zł (w tym: prowizja 1 134 zł, odsetki 3 782,28 zł), 59 miesięcznych równych rat po 291,81 zł, ostatnia rata wyrównująca 299,67 zł. Kalkulacja na dzień 09.10.2019 r.

5) T-Mobile Usługi Bankowe – konsolidacja

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu konsolidacyjnego wynosi 14,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 501 zł, całkowita kwota do zapłaty: 64 720,81 zł, oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 26 219,81 zł (w tym prowizja: 5 001,28 zł (12,99%), odsetki: 21 218,53zł), 102 miesięczne raty, w tym 101 równych w wysokości 634,52 zł, ostatnia rata: 634,29 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

6) Santander Bank Polska

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 10,11%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 79 532,46 zł, całkowita kwota do zapłaty 118 821,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99 % (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 31.05.2019 r. wynosi 1,50 % i marży banku w wysokości 6,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 40 288,94 zł (w tym: prowizja 5 067,54 zł, odsetki 35 221,40 zł), umowa zawarta na okres 110 miesięcy, 109 miesięcznych rat równych w kwocie 1099,37 zł, ostatnia rata 1089,44 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2019 na reprezentatywnym przykładzie.