Jak sprawdzić, czy jestem w KRD?

KRD – jakie gromadzi dane?

Krajowy Rejestr Długów istnieje od 2003 roku. Znajdziemy w nim informacje na temat Dłużników, którzy zalegają ze spłatą swoich zobowiązaniach. Do KRD mogą być wpisane zarówno osoby fizyczne, jak i firmy.

Co istotne – w Krajowym rejestrze Długów znajdziemy wyłącznie negatywne informacje o spłacie naszych zobowiązań (w przeciwieństwie do raportu BIK, gdzie są informacje pozytywne i negatywne). Jeżeli zatem nasze dane znajdziemy w KRD – warto to wyjaśnić lub spłacić zobowiązanie. Dzięki temu unikniemy potencjalnych problemów w przyszłości.

Kryteria są różne w zależności od tego, czy jesteśmy osobą fizyczną czy firmą:

a) w przypadku osób fizycznych, minimalny dług powinien wynosić 200 zł, a zadłużenie dłuższe niż 60 dni,

b) w przypadku firm, minimalny dług powinien wynosić 500 zł, a zadłużenie dłuższe niż 60 dni.

Każdy przedsiębiorca może zostać wpisany do krajowego rejestru długów przez innego przedsiębiorcę, któremu ten jest winny pieniądze. Nie może być to zatem np.: nasz sąsiad, od którego pożyczyliśmy pieniądze.

Wpis do Krajowego Rejestru Długów oznacza kłopoty dla osób zainteresowanych bankowym kredytem czy pożyczką. Z tego właśnie powodu, dużym zainteresowaniem cieszą się pożyczki bez baz, czyli oferty firm, które nie weryfikują Klientów w bazach dłużników lub akceptują wpisy tam się znajdujące.

Sprawdzenie swoich danych w KRD zajmuje bardzo mało czasu i odbywa się w całości przez Internet. Cały proces jest darmowy (pod warunkiem weryfikacji za pomocą dowodu osobistego) lub zapłacimy za niego 1 zł (koszt przelewu weryfikacyjnego).

Zobacz krok po kroku, jak sprawdzić, czy jesteśmy w Krajowym Rejestrze Długów:

1. Wchodzimy na stronę Krajowego Rejestru Długów: https://krd.pl/

2. Przechodzimy do pola “Panel Klienta” (prawy górny róg).

3. Na dole strony klikamy „Zabezpiecz się przed wyłudzeniem danych”.

4. Przechodzimy do kolejnej podstrony – klikamy na “Załóż konto”.

5. Przechodzimy do na sam dół strony i klikamy link ukryty pod słowami “serwisie transakcyjnym”.

6. Przechodzimy formularza, w którym wskazujemy swoje podstawowe dane oraz podajemy dane do przyszłego logowania.

7. Potwierdzamy, że nie jesteśmy robotami i akceptujemy regulamin.

8. Potwierdzamy prawidłowość wskazanych danych:

9. Wskazujemy swój adres zamieszkania.

10. Dodajemy zdjęcia lub skany swojego dowodu.

Najpierw musimy odpowiednio przygotować pliki. Krajowy Rejestr Długów wymaga wyraźnego zdjęcia lub skanu dowodu, na którym widoczne będą jedynie:

– imię i nazwisko,

– numer PESEL,

– data ważności dowodu.

Wszystkie pozostałe dane powinniśmy zamazać lub usunąć ich widoczność na przykład poprzez zakrycie tych fragmentów karteczkami przed zrobieniem zdjęcia/skanu. Zdjęcia dodajemy w formacie JPG lub PNG.

11. Otrzymujemy gratulacje za poprawne założenie konta. Ten proces jest zakończony.

12. Na wskazany e-mail otrzymujemy wiadomość od KRD.

13. Zapoznajemy się z cennikiem pakietu, który automatycznie “wykupiliśmy”.

Pakiet ten jest w pełni darmowy (jego aktywacja i opłata za pakiet wynoszą 0 zł).

1. Logujemy się na swoje konto.

W tym celu podajemy swój numer PESEL oraz ustawione wcześniej hasło.

2. Przechodzimy do menu “Sprawdzanie” – “Sprawdź, czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów”.

3. Aby sprawdzić, czy jesteśmy wpisani w KRD, musimy potwierdzić naszą tożsamość. Możemy to zrobić na dwa sposoby:

1) poprzez przelew weryfikacyjny,

2) poprzez przesłanie zdjęcia lub skanu obu stron dowodu osobistego.

Po kliknięciu na pomarańczowy link ukryty pod frazą “kliknij tutaj” jesteśmy przenoszeni na kolejną podstronę, na której musimy potwierdzić, że chcemy przejść do potwierdzania tożsamości.

Po wprowadzeniu danych wybieramy jedną z metod potwierdzania tożsamości.

Przy potwierdzaniu poprzez skan/zdjęcie dowodu możemy wykorzystać te zdjęcia, które robiliśmy podczas zakładania konta w KRD.

Informację o zweryfikowaniu naszej tożsamości otrzymujemy na podany adres e-mail. W naszym przypadku oczekiwanie na weryfikację tożsamości trwało prawie dwie doby (37 godzin). W międzyczasie skontaktował się z nami konsultant informując o tym, że jeżeli chcemy skrócić czas oczekiwania na weryfikację, możemy zamówić opcję płatną (przy której dane weryfikowane są niemalże natychmiastowo).

Sprawdzanie, czy jestem w KRD – krok po kroku

1. Wchodzimy na stronę https://konto.chronpesel.pl/Account/Login/ i logujemy się do swojego konta.

2. Wybieramy sekcję sprawdzanie.

3. Wybieramy sekcję “Sprawdź, czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów”.

4. Klikamy pomarańczowe pole “Sprawdź czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów”.

5. Potwierdzamy chęć sprawdzenia, czy jesteśmy wpisani do KRD.

6. Czekamy na otrzymanie raportu z KRD. W naszym przypadku oczekiwanie trwało 20 sekund.

7. Pobieramy swój raport poprzez kliknięcie na pomarańczowe pole “Pobierz raport na swój temat”.

8. Potwierdzamy wolę pobrania raportu z systemu KRD poprzez kliknięcie “OK”.

Raport z KRD jest w formie jednostronnego dokumentu generowanego przez przeglądarkę – dokument otwiera się zawsze w nowej karcie.

Raport zawiera:

– numer PESEL osoby sprawdzanej,

– informację o tym, że raport jest udostępniony przez Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA, ul. Danuty Siedzikówny 12, 51-214 Wrocław
na podstawie Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. 2010 nr 81, poz. 530),

– dane pobierającego raport,

– podsumowanie raportu.

To właśnie dzięki udostępnianiu informacji gospodarczych oraz wymianie gospodarczych możemy mieć dostęp do wielu informacji o nas i kontrahentach.

Następnie pod spodem będziemy mogli zobaczyć tabelę ze szczegółowym wykazem naszych zobowiązań:

Każdemu Czytelnikowi życzymy właśnie takiego komunikatu. 🙂

Poza raportem na temat swojego osoby w KRD, mamy jeszcze możliwość sprawdzenia, kto w ciągu ostatnich 12 miesięcy składał zapytanie o naszą osobę do Krajowego Rejestru Długów. Jeżeli w tym okresie składaliśmy wniosek o kredyt lub pożyczkę – takie informacje będą dla nas widoczne.
Ogólne informacje na temat zapytań o nasz numer PESEL:

Widok przykładowego zapytania w KRD:

Dbanie o pozytywną historię kredytową to tak naprawdę dbanie o swoje finanse. Dzięki temu, że Krajowy Rejestr Długów umożliwi nam sprawdzenie danych na nasz temat, będziemy mieli pewność, że nikt nie zaciągnął zobowiązania na nasze dane. A przede wszystkim będziemy mieli spokojną głowę przy zaciąganiu jakiegokolwiek zobowiązania, wiedząc, że nie mamy żadnych zaległych zobowiązań. Większość instytucji finansowych weryfikuje bowiem wybrane biura informacji gospodarczej (Krajowy Rejestr Długów należy do najpopularniejszych).

Niestety w rzeczywistości jest odwrotnie – o jakimkolwiek wpisie w Krajowym Rejestrze Długów dowiadujemy się dopiero w czasie wnioskowania o pożyczkę, leasing, kredyt hipoteczny lub wybierając operatora komórkowego. Wtedy okazuje się, że “jesteśmy w KRD” i musimy się liczyć z negatywną decyzją. Warto o tym pamiętać i sprawdzać swoją historię kredytową – już na etapie planowania kredytu hipotecznego czy leasingu.

Po utworzeniu konta, możemy w każdym momencie się do niego zalogować. Będziemy do tego każdorazowo potrzebowali swojego numeru PESEL oraz wcześniej utworzonego hasła. Sprawdzamy, jak zalogować się do Krajowego Rejestru Długów:

1. Wchodzimy na stronę KRD i wciskamy przycisk “Panel Klienta”

2. Przechodzimy na podstronę z logowaniem – wskazujemy rodzaj naszego konta: dla konsumentów lub dla biznesu:

3. Wpisujemy swoje dane do logowania: PESEL oraz hasło.

Założenie konta w KRD jest darmowe (weryfikacja dowodem osobistym) lub kosztuje 1 zł (w przypadku wyboru potwierdzenia tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego).

Darmowe jest także:

– sprawdzenie, czy zostaliśmy wpisani do KRD – raz na 6 miesięcy

– sprawdzenie, kto sprawdzał nas w bazie – raz na 6 miesięcy.

Jest to uzasadnione podstawą prawną, którą podaje Krajowy Rejestr Długów na swojej stronie:

źródło: http://konsument.krd.pl/#_ga=2.21734713.304323660.1580926470-326379463.1556279148

Krd.pl rejestracja – jak to zrobić?

Rejestracja w KRD jest prosta, a cały proces krok po kroku wyjaśniliśmy już powyżej. Założenie konta odbywa się za pośrednictwem strony KRD przeznaczonej dla konsumentów. Na dole strony znajdziemy natomiast przekierowanie do założenia konta w serwisie transakcyjnym. Dzięki temu trafimy do formularza rejestracyjnego.

Po poprawnym wypełnieniu wszystkich koniecznych pól musimy zaakceptować obowiązkowy regulamin i warunki korzystania z usług. Osoby zainteresowane mogą także zaakceptować zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych – nie jest to jednak warunek konieczny.

Następnym krokiem jest pozytywne przejście przez proces weryfikacji tożsamości. Jest to bardzo ważny element bezpieczeństwa. Aby potwierdzić swoje dane musimy w odpowiednim miejscu formularza umieścić skany lub wyraźne zdjęcia dowodu osobistego. Proces weryfikacji odbywa się wyłącznie w dni robocze i może potrwać maksymalnie 72 godziny.

Gdy Krajowy Rejestr Długów zatwierdzi nasze dane, wówczas możemy zalogować się do swojego Panelu Klienta. Po wybraniu sekcji „Sprawdzanie” uzyskamy możliwość dostępu do informacji o wpisie do KRD.

Jak sprawdzić kogoś w KRD?

Oprócz sprawdzania własnej historii w KRD niektórzy decydują się na sprawdzanie innych. Dlaczego? Przeważnie powodem są sprawy biznesowe. Aby potwierdzić wiarygodność danej osoby, musimy również posiadać konto konsumenta KRD. Jest to warunek konieczny do sprawdzenia kontrahenta. Dzięki temu możemy otrzymać informacje na temat działalności interesującej nas firmy.

Tak samo jest w przypadku, gdy chcemy zweryfikować podmiotu gospodarcze. Zadłużenie firmy jest solidnym powodem do wprowadzenia zmian w zawartej wcześniej umowę. Wszystkie potrzebne informacje także dostępne są z poziomu Panelu Klienta na stronie KRD.

Jednak o ile sprawdzanie siebie jest darmowe, o tyle usługa sprawdzania wiarygodności innej firmy jest już płatna. W cenniku usług dodatkowych możemy sprawdzić koszt takiej usługi – wynosi ona 249 zł. Aby sprawdzić firmę, potrzebny będzie nam jej NIP. W przypadku, gdy chcemy sprawdzić inną osobę fizyczną, musimy posiadać jej numer PESEL. Warto jednak pamiętać o tym, że polskie prawo uniemożliwia sprawdzanie innych w rejestrach dłużników bez zgody tej osoby.

Krajowy Rejestr Długów – cennik

Krajowy Rejestr Dłużników oferuje wiele usług za opłatą. Tylko pobranie raportu BIK o sobie oraz raport o liczbie zapytań o PESEL są bezpłatne pod warunkiem, że nie korzystamy z usługi częściej niż raz na 6 miesięcy. Jeśli chcemy korzystać częściej, to musimy uiścić opłatę w wysokości 6,90 zł. Pozostałe usługi ujęte są w pakiecie płatnym – niezależnie od tego, ile razy w danym czasie z nich korzystaliśmy.

Cena pozostałych usług zwykle nie jest bardzo wysoka, z tego względu warto czasem skorzystać z dodatkowych pakietów. W abonamencie za dodatkową opłatą możemy bez ograniczeń sprawdzać dane o sobie, otrzymywać informacje o firmach, które nas weryfikują, a także uruchomić usługę Bezpieczny PESEL. Polega ona na tym, że Klient otrzyma powiadomienie w przypadku, gdy ktoś spróbuje wyłudzić pieniądze używając jego danych z dowodu osobistego.

Poniżej przedstawiamy cennik dodatkowych usług dostępny na oficjalnej stronie Krajowego Rejestru Dłużników:

KRD – czy warto sprawdzać siebie?

Krajowy Rejestr Dłużników gromadzi informacje dotyczące zadłużeń. Dane dostępne są nie tylko na użytek indywidualnych konsumentów, lecz także dla innych firm. Warto więc przynajmniej raz na pół roku upewnić się, że nie widniejmy w KRD. Udostępnianie informacji firmom oznacza bowiem, iż w przypadku ubiegania się o pożyczki czy kredyty banki mogą zweryfikować naszą obecność w tej bazie. Negatywny wpis może natomiast doprowadzić do sytuacji, w której nie otrzymamy finansowania.

Czasami z powodu licznych obowiązków zapominamy o opłaceniu rachunków lub innych zobowiązań, w ten sposób niestety możemy doprowadzić do wpisania w rejestrze KRD. Osoby, które regularnie sprawdzają swój status w Krajowym Rejestrze Dłużników, mogą uniknąć zdziwienia, gdy bank odrzuci nas wniosek kredytowy z powodu negatywnej historii kredytowej.

Dodatkowo śledzenie rejestru pozwoli nam dowiedzieć się o ewentualnych próbach wyłudzenia naszych danych. Klienci, którzy zakupią płatny abonament w KRD będą otrzymywać raporty i powiadomienia o nowych działaniach na naszym koncie. W ten sposób bardzo szybko możemy zadziałać w sytuacji kryzysowej. Sprawdzanie konta KRD pomaga również w oszacowaniu swoich możliwości na uzyskanie dodatkowego finansowania, bez konieczności odwiedzania placówek bankowych na marne. W przypadku posiadania negatywnej historii kredytowej możemy liczyć już raczej tylko na pożyczki dla zadłużonych.

KRD a BIK

Poszukując finansowania bardzo często, obok KRD, możemy spotkać się z takim skrótem jak BIK. W drugim przypadku mamy do czynienia z Biurem Informacji Kredytowej. Obie instytucje w zasadzie są do siebie bardzo podobne, jednak nie są takie same. Główną różnicą jest to, że BIK gromadzi o Kliencie wyłącznie informacje dotyczącą spłaty kredytów i pożyczek z banków czy instytucji pozabankowych. Nie znajdziemy tam jednak danych dotyczących zaległości ze spłatą rachunków np. za prąd czy Internet. W Krajowym Rejestrze Dłużników widnieją natomiast takie informacje.

Ważną różnicą jest także to, że wpis w Biurze Informacji Kredytowej nie musi wcale świadczyć o posiadanych zaległościach, nie jest więc jednoznaczny z posiadaniem negatywnej historii kredytowej. BIK gromadzi bowiem wszystkie informacje o Kliencie, także o regularnym spłacaniu zobowiązań finansowych. A zatem informacje z BIK mogą mieć pozytywny wpływ na ocenę naszej historii kredytowej. Jest to zatem przeciwna sytuacja w stosunku do wpisu w KRD, który nigdy nie zapowiada najlepszych informacji. KRD gromadzi bowiem wyłącznie informacje o problemach ze spłatą zobowiązań finansowych, co powoduje, że dla osoby, która ocenia naszą wiarygodność jako klienta, nie wypadamy najlepiej. Warto pamiętać jednak, że uregulowanie zaległości umożliwia wykreślenia naszego wpisu z KRD.

Sprawdzanie tego, czy widniejemy w KRD wygląda całkiem podobnie w przypadku sprawdzania wpisu w BIK. Najpierw należy przejść pozytywnie przez proces weryfikacji tożsamości, a później musimy już tylko pobrać nasz raport. W przypadku BIK również istnieje możliwość pobrania darmowego raportu raz na pół roku. Jeśli chcemy sprawdzać raport częściej, wówczas musimy uiścić dodatkową opłatę. W przypadku raportu BIK koszt wynosi 36 zł. A zatem nieco więcej niż w przypadku dopłaty za raport KRD. Dane w BIK gromadzone są przez 5 lat, po upłynięciu tego czasu automatycznie przekazywane są do sekcji, która nie jest już dostępna bankom. Wpisy w BIK można jednak usunąć wcześniej – jest to tak zwane czyszczenie BIK. Reasumując, obie bazy, choć wielu podobieństw, różnią się od siebie znacznie. Warto jednak co jakiś czas sprawdzać raporty zarówno w BIK, jak i KRD.

Jak usunąć wpis z KRD?

Osoby zadłużone mają świadomość tego, że każda negatywna informacja przekreśla możliwości na uzyskanie innych finansowań w przyszłości. Dlatego tak ważne jest, aby mieć dobrą historię kredytową. Co zrobić więc w przypadku, gdy odnotowano już na nasz temat negatywne informacje w KRD? Dobra wiadomość jest taka, że da się usunąć wpis z KRD. Jak to zrobić?

Jedynym sposobem na usunięcie wpisu jest całkowita spłata zadłużenia. Gdy tylko to nastąpi, nasz wierzyciel będzie miał 14 dni na to, aby zaktualizować informacje dotyczące naszego zobowiązania. Co ciekawe, jest to obowiązek wierzyciela nawet wtedy, gdy spłacimy tylko część naszego długu. Oznacza to, że dane zgromadzone w KRD muszą być aktualizowane na bieżąco.

Wpis w KRD a uzyskanie kredytu

Tak jak wspominaliśmy, zgromadzone w KRD dane dotyczą wyłącznie negatywnych informacji na temat spłaty zadłużenia. Oznacza to, że taki wpis automatycznie działa na niekorzyść Klienta. Każde opóźnienie w spłacie buduje nam więc negatywną historię kredytową. Przypominamy, że dla banków bardzo ważne jest, aby potencjalny Klient posiadał pozytywną historię kredytową.

Osoba posiadająca wpis do KRD może mieć więc kłopot z pozyskaniem kolejnego kredytu w banku, a nawet dokonaniem zakupów na raty. Klienci ze złą historią kredytową liczyć na dodatkowe środki mogą raczej tylko w instytucjach pozabankowych, które nie weryfikują tak dokładnie danych o Klientach lub po prostu przymykają oko na te negatywne.

Źródła:
http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20100810530/T/D20100530L.pdf
http://konsument.krd.pl/index.html
https://krd.pl/Dokumenty/Cenniki