Pożyczki bez zaświadczeń

Jak stworzyliśmy nasz ranking kredytów dla zadłużonych?

Dla tych, którzy cenią sobie minimalizm formalności, przygotowaliśmy ranking pożyczek, które są dostępne bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach. Eksperci z serwisu zadluzenia.com zadbali o to, aby wyselekcjonować oferty, które eliminują zbędne procedury, skupiając się na szybkości i dostępności. W rankingu znajdą Państwo tylko te propozycje, które pochodzą od instytucji finansowych, zarówno bankowych, jak i pozabankowych, rejestrowanych przez odpowiednie organy nadzorcze, gwarantujące bezpieczeństwo transakcji.

Pożyczki bez zaświadczeń to pożyczki, w których od Klienta nie są wymagane żadne zaświadczenia lub inne dokumenty – czy to od pracodawcy, czy z urzędów i innych instytucji finansowych. Obecnie banki i część firm pożyczkowych wymagają przeważnie w procesie pożyczkowym różnego rodzaju zaświadczeń. Na rynku pozabankowym znajdziemy jednak także oferty firm, które nie oczekują zaświadczeń od potencjalnych Klientów – przynajmniej przy pożyczkach do pewnej kwoty – przykładem takich ofert są np, pożyczki na dowód.

Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach to dla wielu osób to naprawdę pożądana opcja, a otrzymanie pożyczki online na takich warunkach wydaje się bardzo korzystną opcją. Dlaczego? Przede wszystkim brak konieczności załatwiania zaświadczeń o dochodach wpływa na tempo wypłaty środków. Szybka pożyczka bez zaświadczeń to właśnie taka, w której nie musimy załatwiać żadnych papierów od pracodawcy. Wiadomo, że uzyskanie jakichkolwiek dokumentów to co najmniej kilka dni, a w większych korporacjach może trwać nawet tygodniami. W przypadku pożyczki bez zaświadczeń czas ten skraca się do minimum. Pożyczki online w wielu przypadkach są dostępne nawet w 15 minut – to czyni je coraz bardziej popularnym produktem na rynku finansów pozabankowych.

Czy istnieje pożyczka gwarantowana?

Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych stanowi potencjalne rozwiązanie dla osób mających trudności finansowe związane z istniejącymi zobowiązaniami. W obliczu problemów z uzyskaniem tradycyjnych kredytów lub pożyczek ze względu na negatywną historię kredytową, taka oferta może okazać się zbawieniem. Instytucje finansowe oferujące gwarantowane pożyczki dla zadłużonych często kierują się bardziej elastycznymi kryteriami oceny zdolności kredytowej, umożliwiając osobom z problemami finansowymi dostęp do potrzebnych środków. Niemniej jednak, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z takiej oferty, istotne jest dokładne zapoznanie się z warunkami i kosztami związanymi z pożyczką, aby uniknąć dodatkowych trudności w przyszłości.

Oto spis zaświadczeń, które mogą być wymagane przez banki podczas ubiegania się o pożyczkę bankową, z uwzględnieniem różnorodności przypadków i indywidualnej polityki bezpieczeństwa danego banku:

1. Zaświadczenie o zatrudnieniu: Dla osób zatrudnionych na umowę o pracę (poza przedsiębiorcami i emerytami). Powinno zawierać informacje o długości zatrudnienia, pozycji, rodzaju umowy oraz, w niektórych przypadkach, o miesięcznych zarobkach.
2. Zaświadczenie o przyznaniu renty: Dotyczy osób, które jako źródło dochodów wskazują rentę. Banki zwykle akceptują renty stałe, natomiast renty czasowe mogą być nieakceptowane. Renty stałe są uznawane za stabilne źródło dochodu.
3. Zaświadczenie o przyznaniu emerytury: Dla osób deklarujących emeryturę jako źródło dochodów. Wszystkie rodzaje emerytur są zazwyczaj akceptowane przez banki.
4. Zaświadczenie o zgodzie współmałżonka: Wymagane dla małżeństw bez rozdzielności majątkowej, gdy kwota pożyczki przekracza określony przez bank limit (każdy bank może ustalić własny limit).
5. Dokumenty dla przedsiębiorców: Obejmuje to różne dokumenty, takie jak:
   • Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS.
   • Zaświadczenie o zgodzie zarządu na zaciągnięcie zobowiązania – w postaci uchwały.
   • Umowa i statut spółki, szczególnie w przypadku niektórych form działalności (np. spółki z ograniczoną odpowiedzialnością).
   • Dokumenty finansowe, takie jak księgi handlowe, karta podatkowa czy KPiR, potwierdzające kondycję finansową firmy.
   • Dodatkowe zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i ZUS.

Każdy przypadek jest oceniany indywidualnie, a lista dokumentów może być różna w zależności od banku i konkretnej sytuacji klienta. Nowe chwilówki dla zadłużonych są skierowane zarówno do nowych, jak i starych Klientów. Więcej wymogów stawiane jest także często dla nowych klientów danego banku, a stali klienci mogą cieszyć się preferencyjnymi warunkami.

W kontraście do skomplikowanego procesu ubiegania się o pożyczkę bankową, gdzie wymagana jest cała lista różnorodnych zaświadczeń, pożyczki pozabankowe stanowią znacznie prostsze i bardziej dostępne rozwiązanie. Nie musisz martwić się o zbieranie dokumentów z różnych urzędów czy miejsc pracy. Nie bez powodów pożyczki w 15 minut przez Internet bez zaświadczeń jest coraz popularniejszym produktem wśród Klientów, którzy szukają szybkich rozwiązań finansowych.

W przypadku pożyczek pozabankowych, procedury są uproszczone, a wymagania co do dokumentacji minimalne. Dla osób o niskich zarobkach, pożyczka pozabankowa często stanowi jedyną opcję finansowania. Przy większości pożyczek pozabankowych, jedynym potrzebnym dokumentem jest zaświadczenie o dochodach – może to być np. wyciąg z emerytury, renty, umowa o pracę lub inny dokument potwierdzający stałe źródło dochodu. Jednakże, gdy nie jesteś w stanie dostarczyć nawet tego rodzaju zaświadczenia, istnieje opcja pożyczek bez zaświadczeń. W przypadku pożyczek bez zaświadczeń, cały proces aplikacyjny jest jeszcze bardziej uproszczony. Firmy pożyczkowe często opierają się na deklaracji klienta co do jego zdolności spłaty zadłużenia, a czasem także na automatycznej analizie historii rachunku bankowego. Dzięki temu, uzyskanie finansowego wsparcia staje się szybkie i dostępne niemal dla każdego, bez konieczności przechodzenia przez zawiły labirynt biurokracji. Przykładem takich pożyczek, przy których formalności są ograniczone do minimum, są np. pożyczki 500 zł bez baz.

W wariancie bez dostarczania zaświadczeń o wysokości dochodów dostępne są również chwilówki. Takie pożyczki dostępne są wyłącznie w firmach pozabankowych, co pozwala na skrócenie procedur standardowo przeprowadzanych podczas ubiegania się o pożyczki w bankach. Chwilówki bez zaświadczeń to pożyczki, które otrzymamy najszybciej, zgodnie z nazwą – dosłownie w ciągu “chwili”.

W ciągu kilkunastu minut od momentu złożenia wniosku dostępne mogą być również pieniądze uzyskane w ramach pożyczki na raty bez weryfikacji.

Nic więc dziwnego, że najczęściej korzystamy z chwilówki bez zaświadczeń w sytuacjach nagłych, wymagających pilnego nakładu środków finansowych, np.: w razie konieczności wykupienia leków czy opłacenia pilnej naprawy samochodu potrzebnego nam do dojazdów do pracy. Na tempo przetwarzania wniosku pożyczkowego o chwilówki bez zaświadczeń wpływa także to, że większość z nich to typowe pożyczki bez baz, w których większość baz dłużników czy biur informacji gospodarczej po prostu nie jest sprawdzana. Dla osób podstawionych pod finansową ścianą przygotowaliśmy pożyczki z komornikiem i złym BIKiem.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, art. 9a [Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy dokonywana przez instytucję pożyczkową], pożyczkodawca ma obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej Klienta, a zdolność tę potwierdza nie tylko poprzez sprawdzenie Klienta w bazach dłużników i biurach informacji gospodarczej, ale także poprzez sprawdzenie wysokości i źródeł jego dochodów. Najczęściej w celu sprawdzenia zdolności kredytowej “odbiera się od konsumenta oświadczenie o jego dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego, wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość dochodów konsumenta” (jak czytamy we wskazanym przepisie). Co więcej, zgodnie z prawnymi wymogami, oświadczenie o dochodach wraz z dokumentami je potwierdzającymi musi być pobierane od Klienta za każdym razem, kiedy bierze on pożyczkę w kwocie przekraczającej dwukrotność minimalnej krajowej. Oznacza to, że zgodnie z prawem pożyczka bez zaświadczeń istnieje tylko do wysokości 8484 zł (ponieważ obecnie minimalna krajowa wynosi 4242 zł). Przy pożyczaniu kwoty choćby o złotówkę przekraczającej ten próg, firma pożyczkowa czy bank obowiązkowo będą musiały pobrać od nas oświadczenie lub inne dokumenty (zaświadczeniami od pracodawcy). Przy pożyczkach do kwoty 8484 zł oświadczenie dla większości firm pożyczkowych powinno być wystarczające. Oświadczenie o dochodach jest dokumentem, który podpisujemy we własnym zakresie – nie musimy pobierać go od pracodawcy. Oświadczenie jest z reguły pisemnym dokumentem, w którym deklarujemy wysokość swoich zarobków oraz miesięcznych wydatków i jest przygotowane do wypełnienia przez firmę pożyczkową.

Zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach to najpopularniejsze sposoby weryfikacji dochodów przy pożyczkach i kredytach. Wiele firm pożyczkowych, świadomych tego, ile w niektórych przypadkach czasu może zająć organizowanie zaświadczenia od pracodawcy, akceptuje także inne sposoby potwierdzania dochodów przez Klienta. Najczęściej potwierdzeniem uzyskiwanych dochodów mogą być wyciągi z konta bankowego, które zawierają informacje o przelewach przychodzących. W ten sposób bank ma szansę ocenić zdolność kredytową Klienta. Co najważniejsze – pobranie takiego wyciągu nie zajmie więcej niż kilka minut, więc nie wydłuża znacząco całego procesu pożyczkowego. Ponadto dokumentem informującym o dochodach Klienta może być także złożona deklaracja podatkowa. Zwykle wymagany w tym przypadku będzie PIT-37, PIT-36, PIT-40 lub PIT-11 (np. przy kredycie na PIT). Obecnie pożyczkodawcy bardzo często weryfikują dochody Klientów za pomocą narzędzi typu Kontomatik czy Instantor. Takie metody w ciągu kilku minut dają pożyczkodawcom precyzyjne informacje na temat wysokości i źródeł zarobków danej osoby i wykorzystują do tego konto bankowe klienta. Dzięki skorzystaniu z tego typu narzędzi pożyczkodawca zyskuje dostęp do historii transakcji na koncie, dzięki czemu dokładnie wie, skąd pochodzą nasze dochody i czy są regularne. Weryfikacja narzędziami typu Kontomatik jest o tyle korzystna dla Klienta, że jest natychmiastowa i nie wymaga żadnej papierologii, poszukiwania umów czy załatwiania potrzebnych dokumentów z działu kadr. Osoby, które nie chcą przechodzić procesów weryfikacyjnych, powinny wziąć pod uwagę pożyczki online bez weryfikacji, w których jakakolwiek weryfikacja sprowadzona jest do minimum.

Obecnie pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń otrzymać można w takich firmach jak:

Źródła:

https://media.bik.pl/analizy-rynkowe

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf

https://www.podatki.gov.pl/zaswiadczenia/

https://www.kis.gov.pl/wiadomosci/aktualnosci/-/asset_publisher/JSs9/content/id/12722792