Jak sprawdzić swój dług i zadłużenie?

Jak sprawdzić swój dług i zadłużenie?

author
Julia Wierciło
07 września 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.
Kategoria

Zaległości w płatnościach mogą mieć wiele przyczyn, a ich skutkiem prawie zawsze będzie wpisanie do baz osób zadłużonych. Sprawdźmy, jak określić wysokość naszego długu, a także jak możemy upewnić się, komu jeszcze musimy oddać pieniądze.

Spis treści:

  1. Jak sprawdzić swoje zadłużenie i dług?
  2. Zadłużenie w BIK
  3. Zadłużenie w ERIF
  4. Zadłużenie w KRD
  5. Zadłużenie w KIDT
  6. Czym może grozić niespłacanie długów?
  7. Podsumowanie
  8. Pytania i odpowiedzi
Zwiń spis treści

Jak sprawdzić swoje zadłużenie i dług?

Najważniejszym krokiem w próbie wyjścia z długów jest dokładna analiza niespłaconych zobowiązań. Informacje dotyczące sumy zadłużeń, ale także podmiotów, które wcześniej udzieliły nam finansowania są w tym wypadku kluczowe. Pomogą nam one w uporządkowaniu i organizacji, a to z kolei może przyczynić się do ostatecznej spłaty zaległości. W niektórych przypadkach liczba zaległych zobowiązań może przekroczyć nasze możliwości finansowe. Osoby, które znajdują się w takiej sytuacji często decydują się na kolejne pożyczki bez zdolności kredytowej. Ale tak naprawdę jak sprawdzić zadłużenie?

Jeżeli liczba niespłacanych zobowiązań jest duża możemy skorzystać z pomocy ogólnodostępnych baz dłużników. Znajdziemy tam wszystkie potrzebne informacje dotyczące naszych zadłużeń. Znajomość wysokości długu umożliwi nam stworzenie planu spłaty.

Jeżeli jednak mimo sporej liczby zobowiązań konieczne jest zaciągnięcie kolejnego możemy sprawdzić ranking kredytów dla zadłużonych. Dzięki nim realne jest otrzymanie finansowania bez dużej zdolności kredytowej.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Zadłużenie w BIK

Baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej) jest najważniejszym rejestrem dla osób fizycznych. To właśnie tutaj znajdują się informacje dotyczące spłat pożyczek i kredytów. Jak sprawdzić czy znajdujemy się w bazie? Jeżeli podczas składania wniosku o kredyt zgodziliśmy się na przechowywanie danych także po ustaniu zobowiązania, w BIK znajdziemy również informacje o spłaconych kredytach czy pożyczkach.

Jeżeli interesuje nas jak usunąć dane z tej bazy możemy przeczytać o czyszczeniu BIK. Obecność w bazie jest z pewnością ogromnym utrudnieniem w otrzymaniu kolejnego finansowania. Nie jest to jednak niemożliwe. Aby zaciągnąć zobowiązanie mimo zadłużenia możemy skorzystać z pożyczki bez BIK.

Zadłużenie w ERIF

W bazie ERIF znajdują się informacje dotyczące dłużników, ale także te dotyczące osób regulujących zobowiązania na czas. Dane, które mogą się znaleźć w ERIF dotyczą rynku:

  • bankowego,
  • finansowego,
  • telekomunikacyjnego
  • budżetowego,
  • multimedialnego.

Jeżeli posiadamy zadłużenie związane z jednym z wyżej wymienionych podpunktów możemy zostać umieszczeni w bazie dłużników. Jeżeli chcemy dowiedzieć się czy nasze dane znajdują się w ERIF możemy przeczytać jak sprawdzić ERIF.

Zadłużenie w KRD

KRD czyli Krajowy Rejestr Długów to platforma, na której odbywa się wymiana informacji gospodarczej. Do bazy napływają dane z wielu miejsc. Mogą być to:

  • ubezpieczenia,
  • firmy pożyczkowe,
  • banki,
  • firmy leasingowe,
  • firmy usługowe,
  • firmy przemysłowe,
  • administracja rządowa.

Oznacza to, że KRD zajmuje się zbieraniem, a następnie udostępnianiem informacji dotyczących sytuacji finansowej konsumentów oraz firm. Jeżeli posiadamy zadłużenie w formie rachunku za prąd, czynsz, nieuregulowaną fakturę, a nawet mandat to z pewnością trafimy do KRD. Jeśli chcemy przeanalizować dane w bazie KRD możemy przeczytać jak sprawdzić KRD.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Zadłużenie w KIDT

KIDT czyli Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych to biuro informacji gospodarczej. Gromadzi informacje dotyczące zadłużeń w zakresie branży telekomunikacyjnej. Korzystają z niej firmy oferujące usługi:

  • telefonii komórkowej,
  • telefonii stacjonarnej,
  • internetowe,
  • telewizyjne.

Lista dłużników w bazie KIDT jest na bieżąco aktualizowana. Mimo tego, że rejestr skierowany jest głównie do firm branży telekomunikacyjnej, dostęp do bazy mogą otrzymać także klienci biznesowi i indywidualni. Muszą jednak spełnić określone warunki. W wypadku wystąpienia konieczności możemy przeczytać jak sprawdzić KIDT.

Czym może grozić niespłacanie długów?

Zaciągając zobowiązanie jesteśmy odpowiedzialni za jego spłatę. W przypadku wystąpienia problemów finansowych, a w efekcie powstania zadłużenia, prawie zawsze trafimy do bazy dłużników odpowiadającej naszej sytuacji. W momencie wpisania danych do baz, wiarygodność kredytowa oraz finansowa znacznie się obniża. Może to przełożyć się na utrudnione lub niemożliwe otrzymanie kredytu czy pożyczki, a nawet problem z podpisaniem niektórych umów takich jak abonament, telewizja i internet. Kolejne kroki zadłużenia prowadzą do postępowania windykacyjnego i procesu sądowego. W wypadku niespłacania zobowiązania całą sytuację możemy podzielić na poszczególne etapy.

Poszczególne etapy egzekwowania należności: 

  • wpisanie danych do baz dłużników,
  • proces windykacyjny,
  • postępowanie sądowe – ten krok prowadzi do wydania tytułu wykonawczego przez sąd,
  • komornik – droga postępowania egzekucyjnego.

Jak wyjść z długów?

Wyjście z długów może być trudne, ale jest to możliwe, jeśli podejmiesz odpowiednie kroki i podejdziesz do tego zdecydowanie i systematycznie. Oto kilka kroków, które mogą pomóc Ci wyjść z długów:

  1. Zrozum swoją sytuację finansową. Zbierz wszystkie swoje informacje finansowe, takie jak rachunki, wyciągi bankowe, umowy kredytowe i inne dokumenty, aby dokładnie ocenić swój stan finansowy. Musisz wiedzieć, ile dokładnie jesteś zadłużony.
  2. Zredukuj niepotrzebne wydatki. Skoncentruj się na eliminowaniu niepotrzebnych wydatków, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy na spłatę długów. To może obejmować odroczenie zakupów luksusowych czy zrezygnowanie z niepotrzebnych subskrypcji.
  3. Rozważ konsolidację długów. Jeśli masz wiele różnych kredytów, rozważ konsolidację ich w jeden kredyt o niższym oprocentowaniu. To może pomóc zmniejszyć koszty obsługi długu.
  4. Negocjacje z wierzycielami. Skontaktuj się ze swoimi wierzycielami i spróbuj negocjować zmniejszenie oprocentowania lub uzyskanie planu spłaty, który jest bardziej dostosowany do Twojej sytuacji finansowej.
  5. Unikaj nowych długów. W miarę możliwości unikaj brania nowych długów, które mogą pogorszyć Twoją sytuację finansową. W sytuacji, gdy mamy długi, które nie zostały spłacone, nie zadłużajmy się ponownie. Może to być pierwszy krok, aby uchronić siebie przed pętla zadłużenia.

Pamiętaj, że każda sytuacja finansowa jest inna, więc nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Ważne jest, aby dostosować te kroki do swojej konkretnej sytuacji i być zdeterminowanym w dążeniu do spłaty długów. Jeśli masz duże trudności, rozważ skonsultowanie się z profesjonalistą do spraw finansów lub prawnikiem do spraw zadłużenia, którzy mogą pomóc Ci znaleźć odpowiednie rozwiązania.

Podsumowanie

Dług i zadłużenie mogą być poważnym problemem finansowym, który wpływa na naszą zdolność do korzystania z różnych usług finansowych i życia na spokojnie. Aby skutecznie radzić sobie z długami, ważne jest dokładne zrozumienie swojej sytuacji finansowej i podjęcie odpowiednich kroków. Pierwszym i najważniejszym krokiem jest analiza naszych niespłaconych zobowiązań. Musimy poznać zarówno sumę zadłużenia, jak i szczegóły dotyczące wierzycieli oraz rodzaju zobowiązań. Ta wiedza pozwoli nam na uporządkowanie naszych finansów i stworzenie planu spłaty.

W sytuacji, gdy liczba niespłaconych zobowiązań jest przytłaczająca, warto skorzystać z dostępnych baz dłużników, takich jak BIK, ERIF, KRD i KIDT. Dzięki nim możemy pozyskać kompleksowe informacje dotyczące naszych zadłużeń, co pomoże nam lepiej zrozumieć skalę problemu. Jeśli mimo dużej ilości zobowiązań potrzebujemy dodatkowego finansowania, istnieje możliwość skorzystania z rankingów kredytów dla zadłużonych. Takie rankingi umożliwiają otrzymanie finansowania nawet w przypadku braku dużej zdolności kredytowej. Nie wszystko jednak, z punktu widzenia instytucji finansowych, jest możliwe – jeśli chodzi oczywiście o udzielenie finansowania.

Należy pamiętać, że każda z baz dłużników (BIK, ERIF, KRD, KIDT) zbiera informacje z różnych dziedzin, więc warto sprawdzić wszystkie te rejestry, aby mieć pełny obraz swojej sytuacji finansowej. Najpopularniejszą bazą jest Biuro Informacji Kredytowej – ten organ może sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej. Warto podkreślić, że obecność w bazach dłużników może utrudnić uzyskanie kredytu, pożyczki czy innych usług finansowych. Dlatego też warto działać aktywnie i podejmować kroki w celu uregulowania zaległości finansowych. Ostatecznie, niespłacanie długów może prowadzić do procesów windykacyjnych, postępowań sądowych oraz działań komornika, co może znacznie pogorszyć naszą sytuację finansową.

Rozważna analiza, planowanie oraz świadome korzystanie z dostępnych źródeł informacji i wsparcia finansowego mogą pomóc w radzeniu sobie z długami i odzyskaniu kontroli nad swoimi finansami. Ważne jest także podejmowanie działań na wczesnym etapie, aby uniknąć pogorszenia sytuacji finansowej.

Pytania i odpowiedzi

Możesz sprawdzić swoje zadłużenie poprzez dostęp do baz dłużników, takich jak BIK, ERIF, KRD, czy KIDT. W tych bazach znajdziesz informacje dotyczące swoich zobowiązań finansowych.

Sprawdzanie zadłużenia pozwala ci na dokładne zrozumienie swojej sytuacji finansowej i podejmowanie odpowiednich działań w celu uregulowania zaległości.

Wpisanie do baz dłużników może skutkować utrudnieniami w uzyskaniu kredytu, pożyczki czy innych usług finansowych. Może także prowadzić do procesów windykacyjnych i egzekucji komorniczych.

BIK zawiera informacje o spłatach pożyczek, kredytów oraz innych zobowiązań finansowych. Możesz tam także znaleźć informacje o spłaconych długach.

Możesz sprawdzić swój status w BIK, zwracając się do Biura Informacji Kredytowej lub korzystając z usług internetowych dostępnych na ich stronie internetowej.

KRD to Krajowy Rejestr Długów, który zawiera informacje o zadłużeniach związanych z różnymi dziedzinami, takimi jak banki, firmy pożyczkowe, czy firmy usługowe.

Tak, istnieją procedury usuwania danych z baz dłużników, ale zazwyczaj wymagają one uregulowania zaległości finansowych.

Możesz rozważyć negocjacje z wierzycielem, spłatę długu w ratach lub skorzystanie z pomocy doradcy finansowego.

Postępowanie windykacyjne to proces, w którym wierzyciel podejmuje działania w celu odzyskania zaległych płatności od dłużnika, często poprzez agencję windykacyjną.

Jeśli masz problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu, możesz rozważyć pożyczki bez BIK lub inne alternatywne źródła finansowania, takie jak kredyty społecznościowe lub pożyczki od znajomych i rodziny.

Swoje długi, w zupełności za darmo, można sprawdzić raz na pół roku w BIK. Częściej jest to możliwe po uiszczeniu opłaty. Jak sprawdzić swoje długi w BIK? Zajrzyj na stronę instytucji.

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Rzecznik Klienta w Citi Handlowy

Rzecznik Klienta w Citi Handlowym pełni istotną rolę w kontaktach z Klientami. Sprawdź, kiedy warto skorzystać z pomocy Rzecznika Klienta i w jaki sposób się z nim skontaktować.

author
Dorota Grycko
01 stycznia 2024
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Pożyczki Kędzierzyn-Koźle

Czy szukasz najtańszej pożyczki w Kędzierzynie-Koźlu? Przeglądaj ranking z najlepszymi ofertami pożyczek online przez Internet. Maksymalnie dostępne 200 000 zł z okresem spłaty do 10 lat. Gotówka dostępna od razu.

author
Patryk Byczek
20 stycznia 2022
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Komornik zajął sopocką uczelnię

Mieszkańców akademika Europejskiej Szkoły Wyższej w Sopocie spotkała zaskakująca sytuacja. Studenci tej uczelni mieli pół godziny na spakowanie swoich rzeczy, bo komornik zajął ich uczelnię.

author
Aneta Jankowska
23 lutego 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Wiosenny konkurs Ferratum Banku

Do 10 czerwca trwa wiosenny konkurs w Ferratum Banku. Do wygrania jest całkowita spłata pożyczki, czyli nawet 10 000 zł. W konkursie mogą wziąć udział zarówno nowi, jak i dotychczasowi Klienci.

author
Patryk Byczek
14 maja 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ile potrzebujemy oszczędności, żeby czuć się bezpiecznie?

Każdy z nas chciałby nie martwić się o swoje finanse w sytuacjach kryzysowych. Aby zapewnić sobie taki komfort, warto pomyśleć o poduszce finansowej. Platforma MAM przeprowadziła badanie, które sprawdziło, ile pieniędzy potrzebujemy na czarną godzinę, by czuć się bezpiecznie.

author
Aneta Jankowska
17 sierpnia 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Szybkie pożyczki Mikołów

Jesteś zainteresowany tanią pożyczką w Mikołowie? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.

author
Aleksandra Gościnna
27 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj