Strona główna Kredyty Kredyt oddłużeniowy – także w SKOKu

Kredyt oddłużeniowy – także w SKOKu

author
Aleksandra Gościnna
29 stycznia 2021

Kredyt oddłużeniowy to dla wielu osób szansa na nowe życie i wyjście z długów. Zobacz, kto może otrzymać taki kredyt bez zabezpieczeń oraz jakie są wymagania. Prezentujemy najlepsze oferty – także w SKOKu i Kasie Stefczyka. Maksymalna kwota kredytu oddłużeniowego to nawet 200 000 zł i spłatą rozłożoną na 10 lat.

Kredyty oddłużeniowe – oferty

kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

18,19%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

18,19%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 802,06 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 7 641,25 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 871,39 zł), 65 miesięcznych równych rat po 330,34 zł, ostatnia rata wyrównująca 329,96 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 999,88 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 5 077,83 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 1 994,42 zł), 38 miesięcznych równych rat po 359,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 357,88 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

alior

Alior Bank - pożyczka

8232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące -10 lat

RRSO

9,02%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
alior

Alior Bank - pożyczka

8232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące -10 lat

RRSO

9,02%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • 100% online
  • Minimum formalności
  • Zdalne zawieranie umów
  • Prosty proces
  • Wypłaty przelewem

Minusy oferty

  • Wymagane zabezpieczenie pożyczki w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot powyżej 70 000 zł

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Dla osób z zajęciem komorniczym: nie
  • Identyfikacja Klienta za pomocą aparatu w smartfonie
  • Rozmowa z konsultantem po przesłaniu formularza
  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW dla pożyczki powyżej 70 000 zł
  • Warunki kredytowania ustalane indywidualnie dla każdego Klienta

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).

hapi

Hapi Pożyczki

5878 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
hapi

Hapi Pożyczki

5878 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Pieniądze na dowolny cel
  • W całości online
  • Szybka wypłata na konto
  • Spłata w ratach
  • Możliwość odroczenia spłaty

Minusy oferty

  • Odsetki przy opóźnieniu w spłacie

Warto wiedzieć

  • Dla osób posiadających stały dochód
  • Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
  • Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
  • Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Spis treści:

  1. Kredyty oddłużeniowe – oferty
  2. Kredyt oddłużeniowy – na czym polega?
  3. Dla kogo są kredyty oddłużeniowe? 
  4. Jakie długi możemy spłacić kredytem oddłużeniowym?
  5. Kto może otrzymać kredyt oddłużeniowy?
  6. Wymagane dokumenty
  7. Plusy i minusy kredytu oddłużeniowego
Zwiń spis treści

Kredyt oddłużeniowy – na czym polega?

Kredyt oddłużeniowy to nazwa, pod którą kryć się mogą tak naprawdę dwa zupełnie różne typy produktów. Typowy kredyt oddłużeniowy jest właściwie jednym i w dodatku bardzo charakterystycznym produktem, ale wiele banków i firm potraktowało jego nazwę jako nazwę marketingową. Wyjaśnijmy więc na wstępie, o co tak naprawdę chodzi z kredytami oddłużeniowymi.

Typowy kredyt oddłużeniowy to produkt, który udzielany jest typowo na nasze długi. Ten, kto nam tego kredytu udziela, jest więc zainteresowany wszystkimi długami, które mamy. Przy typowym kredycie oddłużeniowym będziemy zmuszeni do dostarczenia dokumentów dotyczących wszystkich zobowiązań finansowych, z których spłatą mamy problem.

Jeżeli kredytodawca pozna już sumę wszystkich naszych długów, będzie w stanie przygotować dla nas ofertę kredytu oddłużeniowego lub pożyczki oddłużeniowej (te są zwykle na niższe kwoty). Kredyt taki udzielany jest zwykle na sumę naszych długów i za tę sumę wszystkie nasze długi zostają natychmiastowo spłacone. Dzięki temu zabiegowi my zostajemy tylko z jednym kredytem, a nie z wieloma. Kredyt oddłużeniowy jest dla nas wtedy ostatnim i jedynym kredytem, który musimy spłacić.

Pod pojęciem kredytu oddłużeniowego wiele banków i firm ukrywa także typowe kredyty gotówkowe. Kredytodawcy, którzy udzielają takich kredytów, deklarują po prostu, że udzielają ich także osobom zadłużonym. Takie kredyty udzielane są wtedy po prostu na kwotę wszystkich posiadanych przez nas długów i dzięki tej gotówce możemy spłacić wszystkie swoje zobowiązania, a wraz z tym po prostu się ich pozbyć.

Szczegóły oferty:

Rodzaj kredytu:kredyt oddłużeniowy
Kwota kredytu:1000 - 200 000 zł
Spłata:od 3 miesięcy do 10 lat
Gdzie dostanę:Bancovo, SKOK, Kasa Stefczyka
Zabezpieczenia:brak/nieruchomość
Zajęcia komornicze:tak
Wniosek przez Internet:tak
RRSO:od 6,23%

Dla kogo są kredyty oddłużeniowe? 

Kredyty oddłużeniowe kierowane są oczywiście tylko do osób, które mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. Jest naprawdę wiele sytuacji, w których możemy potrzebować kredytu oddłużeniowego. Jeżeli:

– wpadliśmy w pętlę zadłużenia,
– na skutek wielu kredytów i pożyczek nie jesteśmy w stanie utrzymać płynności finansowej,
– nie stać nas na spłatę swoich zobowiązań,
– nękają nas firmy windykacyjne,
– nie jesteśmy uiszczać bieżących płatności (np.: opłat za mieszkanie),
– mamy miesięcznie więcej wydatków niż dochodów,
– nie mamy pieniędzy na spłatę rat,
– spłacamy jednocześnie wiele różnych kredytów i/lub pożyczek,

może nam pomóc właśnie kredyt oddłużeniowy. Niewątpliwie każda z opisanych powyżej sytuacji jest bardzo trudna, ale nie jest sytuacją bez wyjścia. Kredyt oddłużeniowy nie przez przypadek ma właśnie taką nazwę – może być dla nas realną pomocą, dzięki której nasze miesiące będą mogły przestać być jedynie czasem przetrwania, a staną się po prostu czasem życia. Zdjęcie ze swoich barków nadmiernych długów jest ogromną ulgą i znacząco poprawia komfort naszej codzienności.

Jakie długi możemy spłacić kredytem oddłużeniowym?

Kredytem oddłużeniowym możemy spłacić praktycznie wszystkie nasze długi. Ważne jest jednak, by były to długi, na które mamy potwierdzenie – a zatem spisaną umowę pożyczki i harmonogram jej spłat. Nie weźmiemy typowego kredytu oddłużeniowego na pożyczki, na których żadnych dokumentów nie mamy, a zatem np.: na pożyczki od rodziny czy znajomych.

Nie będzie natomiast problemu z uzyskaniem kredytu oddłużeniowego, jeżeli zalegamy ze spłatą różnych kredytów. Mogą być to praktycznie wszystkie typy kredytów bankowych, zarówno kredytów gotówkowych, jak i samochodowych czy hipotecznych.

Kredyty oddłużeniowe mogą posłużyć nam także w celu spłaty pożyczki – nie ma tutaj znaczenia, czy jest to pożyczka zaciągnięta w banku, czy jest to pożyczka udzielona nam przez firmę prywatną (którąkolwiek z popularnych firm pożyczkowych). Innymi słowy – kredyt oddłużeniowy posłuży nam zarówno przy spłacie pożyczek bankowych, jak i pozabankowych. Wśród pożyczek warto wymienić również chwilówki – je także spłacimy bez problemu z pomocą kredytu oddłużeniowego.

Oczywiście kredyty oddłużeniowe mogą posłużyć nam także w spłacie innych zobowiązań. Warto zaznaczyć tutaj szeroką kategorię kredytów i pożyczek zaciąganych w SKOK-ach i bankach spółdzielczych. Je wszystkie również bez problemu spłacimy za pomocą kredytu oddłużeniowego.

Ostatnim produktem, którego jeszcze tutaj zabrakło, a o którym często się zapomina, jest karta kredytowa. Choć rzadko myślimy o takiej karcie w kategorii zadłużeń to jest ona przecież niczym innym jak zaciąganym cyklicznie kredytem, który kiedyś trzeba spłacić. Jeżeli z tą spłatą mamy problem – kredyt oddłużeniowy może być dla nas pomocą.

Pożyczki oddłużeniowe – co to jest?

Pożyczki oddłużeniowe podobne są do kredytów oddłużeniowych. Tak naprawdę kredyty mogą być udzielane jedynie przez banki, dlatego też część firm pozabankowych – przestrzegająca tego nazewnictwa – swoje produkty oddłużeniowe nazywa po prostu pożyczkami.

Nazwa “pożyczka” może nam również wskazywać to, że łączna kwota maksymalna przyznanych środków może być niższa niż w przypadku kredytów oddłużeniowych. Zazwyczaj bowiem kredyty udzielane są na wyższe kwoty niż pożyczki. Warto również mieć na uwadze, że pożyczki oddłużeniowe udzielane są głównie przez firmy pozabankowe, raczej nie przez banki. Wyjątkiem jest SKOK, który oferuje własną pożyczkę oddłużeniową, dostępną także dla osób z negatywnymi wpisami w bazach dłużników.

W praktyce pożyczka oddłużeniowa działa tak samo jak kredyt oddłużeniowy. Po spłaceniu wszystkich naszych zobowiązań pożyczką oddłużeniową zostajemy tylko z ratą tej pożyczki i jest to jedyny dług, który musimy regularnie spłacać. Taka pożyczka może nasz oczywiście kosztować więcej niż suma naszych długów, ale jej spłata może być dla nas łatwiejsza – nie tylko poprzez fakt, iż zamiast wielu rat mamy jedną ratę, ale też dlatego, że przy pożyczce oddłużeniowej spłatę możemy rozłożyć sobie na więcej rat, więc miesięczny koszt spłaty naszego zadłużenia może być niższy.

Dlaczego wpadamy w długi i potrzebujemy pomocy?

Te osoby, które miały problemy ze spłatą swoich zobowiązań, jako przyczynę takiego stanu podają najczęściej nieplanowane wydatki lub zdarzenia losowe. Najczęstszą przyczyną przeznaczania pieniędzy na coś innego niż spłatę raty pożyczki jest konieczność naprawy samochodu lub domowego sprzętu AGD oraz utrata pracy (taki powód problemów ze spłatą zobowiązań podaje prawie 1/4 zadłużonych). Znacznie mniej osób wskazuje, że doprowadzenie do zadłużenia to wyłącznie wina ich nieprzemyślenia lub braku kontroli.

Dane Biura Informacji Kredytowej i Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor wskazują, że zaległości finansowe Polaków (tylko te, których termin spłaty już minął) wynoszą już 78,7 mld zł (dane za III kwartał 2019 roku). Osób, które nie spłacają swoich zobowiązań na czas, jest już prawie 2,83 mln, czyli około 7% wszystkich Polaków. Liczby te rosną z kwartału na kwartał.

Ostatecznym etapem nieradzenia sobie z własnymi długami jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, która pozwala zacząć od zera. Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej wskazuje, że od stycznia do 31 grudnia 2019 roku w bazie opublikowano aż 35 777 ogłoszeń związanych z toczącymi się postępowaniami upadłościowymi. Spośród nich aż 7944 ogłoszenia dotyczyły samej upadłości konsumenckiej – aż tyle osób sądownie rozstało się ze wszystkimi swoimi zaległościami.

źródło: https://www.coig.com.pl/2019-upadlosc-konsumencka_grudzien.php

źródło: Raport BIK “Dlaczego Polacy się zadłużają”

Upadłość konsumencka jest coraz popularniejsza wśród dłużników. Przez ostatnie cztery lata, jak informuje COIG, średni wzrost liczby ogłaszanych upadłości wyniósł aż 20%. W 2015 roku ogłoszono zaledwie 2112 upadłości, w 2016 roku 4434, w 2017 5535, a w 2018 6570. Wynik z roku 2019 jest zatem najwyższy spośród wszystkich dotychczasowych. Nie zmienia to jednak faktu, że wszyscy postrzegamy upadłość konsumencką za ostateczność, do której musi posunąć się dłużnik. Przedostatnim krokiem może być właśnie próba oddłużenia się poprzez kredyt oddłużeniowy lub pożyczkę oddłużeniową.

Kto może otrzymać kredyt oddłużeniowy?

Kredyt oddłużeniowy może otrzymać osoba zadłużona, czyli posiadająca jakiekolwiek zobowiązania finansowe (niekoniecznie posiadająca już nieuregulowane na czas zobowiązania, ale także taka, która spodziewa się, że może nie dotrzymać terminów płatności rat zapisanych w umowie pożyczkowej/kredytowej).

Często słowo “zadłużenie” kojarzy nam się od razu negatywnie z czymś niespłaconym na czas, ale z definicji zadłużeni jesteśmy po prostu posiadając wobec kogokolwiek jakiś dług do spłacenia (nawet jeżeli spłacamy go na czas).

W wąskim rozumieniu kredyt oddłużeniowy kierowany jest wyłącznie do osób, które już nie uregulowały swoich zobowiązań na czas i mają na głowie windykatora lub komornika, a także wypowiedziane umowy pożyczkowe/kredytowe. Niezależnie jednak od tego, jak rozumiemy definicję kredytu oddłużeniowego i z jakiej oferty będziemy chcieli skorzystać, musimy spełniać katalog uniwersalnych wymagań. Przede wszystkim musimy mieć:

– ukończone 18 lat,
– pełną zdolność do czynności prawnych,
– ważny dowód osobisty,
– własny adres e-mail,
– prywatny numer telefonu.

Bardzo ważne jest również posiadanie stałego dochodu, który umożliwi nam regularne spłacanie nowo zaciągniętego kredytu oddłużeniowego. Z reguły banki i firmy nie zwracają uwagi na typ umowy, którą mamy podpisaną (czy jest to umowa o pracę, umowa o dzieło czy umowa zlecenie), ale patrzą głównie na to, czy wypłaty z niej są regularne.

Niektóre oferty, szczególnie oferta kredytu oddłużeniowego SKOK, wymagają od Klienta posiadania nieruchomości, która może stanowić zabezpieczenie kredytu. Co jednak ważne – nieruchomości nie musimy posiadać na własność, jej właścicielem może być dowolna osoba, która przystąpi z nami do umowy.

Wymagane dokumenty

Do wzięcia kredytu lub pożyczki oddłużeniowej będą nam potrzebne:

– dowód osobisty,
– potwierdzenie uzyskiwanej co miesiąc wypłaty z tytułu zatrudnienia,
– potwierdzenia wypłat świadczenia 500+, świadczeń rentowych lub emerytalnych, alimentów
– nasze dane tożsamości i zamieszkania,
– umowy dotychczas zawartych pożyczek i kredytów.

W przypadku potwierdzenia dochodów z reguły akceptowane są dwa typy dokumentów – albo zaświadczenia od pracodawcy albo po prostu wyciągi z konta, na którym wskazana jest wysokość wypłaty. Podobne dokumenty muszą zazwyczaj dostarczyć emeryci i renciści – od nich kredytodawcy wymagają okazania ostatniego odcinka z emerytury/renty lub potwierdzenia wypłaty świadczenia na konto.

Jak otrzymać kredyt oddłużeniowy?

1. Analizujemy różne oferty dostępne na rynku.

2. Wybieramy ofertę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom.

3. Klikamy “złóż wniosek”.

4. Wypełniamy wniosek naszymi danymi i dołączamy potrzebne dokumenty.

5. Wysyłamy wniosek i czekamy na jego rozpatrzenie.

6. W przypadku pozytywnej decyzji oczekujemy na wypłatę kredytu/pożyczki.

Kredyt oddłużeniowy a konsolidacyjny

Typowy kredyt oddłużeniowy dostępny dla osób w bardzo złej sytuacji finansowej (mających już na koncie zobowiązania niespłacone na czas) oferuje SKOK. Jest to kredyt dostępny także dla osób, których wynagrodzenie jest zajęte przez komornika. Ważne jednak, by dłużnik lub osoba przystępująca z nim do kredytu posiadali nieruchomość.

Kredyt oddłużeniowy formalnie różni się od zwykłego kredytu konsolidacyjnego. W przypadku konsolidacji łączymy kilka kredytów w jeden i zyskujemy niższą ratę. Jest to jednak produkt przeznaczony dla osób nie mających opóźnień w spłacie, posiadających pozytywną historią kredytową.

Ze względu jednak na to, że oba te produkty finansowe udzielane są w celu ułatwienia dłużnikowi spłaty wszystkich posiadanych przez niego zobowiązań, często nazw tych używa się po prostu wymiennie (stąd możemy mieć wrażenie o pomieszaniu pojęć w różnych artykułach). Z definicji formalnej są to produkty różne, ale nawet sami dłużnicy utożsamiają kredyty oddłużeniowe z kredytami konsolidacyjnymi i odwrotnie.

Plusy i minusy kredytu oddłużeniowego

Najczęściej wskazywane dobre strony kredytu oddłużeniowego:

  • spłata wszystkich zaległych kredytów, pożyczek i chwilówek
  • jedna rata zamiast kilku/kilkunastu
  • wysokość raty dopasowana jest do naszych możliwości
  • szansa na natychmiastowe wstrzymanie egzekucji komorniczej
  • koniec z potrąceniami z wynagrodzenia/renty/emerytury i rachunku bankowego
  • szansa na nowe życie finansowe bez ogłaszania upadłości konsumenckiej

Najczęściej wskazywane złe strony kredytu oddłużeniowego:

  • konieczność posiadania stałego dochodu
  • dużo formalności

Pytania i odpowiedzi


1. Mam komornika sądowego. Czy mogę starać się o kredyt oddłużeniowy ?

Tak, komornik nie jest przeszkodą w otrzymaniu finansowania. Warunkiem jest uzyskiwanie dochodu w odpowiedniej wysokości oraz przedstawienie zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Jest to zatem typowy „kredyt oddłużeniowy z komornikiem”.


2. Czy SKOK oferuje kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń?

W przypadku kredytu oddłużeniowego w SKOK do kwoty 30 000 zł, zabezpieczeniem nie musi być nieruchomość. Wystarczy, że do umowy przystąpi druga osoba ze zdolnością kredytową i stałymi dochodami. Jeżeli chcemy otrzymać kredyt oddłużeniowy powyżej 30 000 zł – wówczas zabezpieczeniem musi być nieruchomość.


3. Co można spłacić kredytem oddłużeniowym?

Przy pomocy kredytu oddłużeniowego możemy spłacić zaległe:
– kredyty bankowe,
– pożyczki bankowe,
– pożyczki pozabankowe,
– popularne chwilówki,
– karty kredytowe,
– kredyty/pożyczki w SKOKach,
– kredyty/pożyczki w bankach spółdzielczych.


4. Czy dochód podawany kredytodawcy może być zarobkiem na czarno?

Tak. Każdy Klient powinien posiadać udokumentowany dochód. Od niego zależy w głównej mierze weryfikacja zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. SKOK sprawdza po prostu czy będziemy w stanie spłacać miesięczną ratę.


5. Jaka jest maksymalna kwota kredytu oddłużeniowego w SKOK?

Kredyt przyznawany jest do 70% wartości nieruchomości. Oznacza to, że co do zasady nie ma górnej kwoty kredytu, istotna jest bowiem wartość nieruchomości. W praktyce kwoty kredytu oddłużeniowego mieszczą się w kwocie około 200 000 zł.


6. Czy kredyty oddłużeniowe są dostępne bez sprawdzania baz i zdolności kredytowej?

Nie. Każda osoba starająca się o kredyt oddłużeniowy powinna posiadać zdolność kredytową. Zdolność rozumiana jest jako posiadanie stałych, oficjalnych dochodów, które umożliwią spłatę przyznanego kredytu. Warto jednak pamiętać, że po otrzymaniu kredytu, komornik przestaje dokonywać potrąceń.

Firmy i banki sprawdzają także raport z BIK dotyczący Klienta. Negatywne wpisy (powstałe w wyniku opóźnień w spłacie) zazwyczaj nie mają jednak wpływu na decyzję kredytową. Pozwalają natomiast ustalić sytuację finansową osoby starającej się o kredyt. Podstawowym kryterium nadal pozostaje uzyskiwanie stałych dochodów oraz przedstawienie zabezpieczenia w postaci nieruchomości.


7. Na czym polega oddłużanie ?

To pojęcie zrobiło szybką karierę w ciągu ostatnich kilku lat. Oddłużanie to pomoc w przywróceniu zdolności finansowej, przeznaczona dla osób nadmiernie zadłużonych. W praktyce spotykamy dwa rodzaje oddłużenia:

1) oddłużanie rozumiane jako negocjacje z wierzycielami dotyczące spłaty zadłużenia oraz podejmowanie działań prawnych,

2) oddłużanie poprzez wzięcie kredytu oddłużeniowego i spłatę wszystkich długów.

Kredyt oddłużeniowy to oczywiście ten drugi rodzaj oddłużania. Jest to z pewnością szybszy niż pierwszy sposób na wyjście z problemów finansowych.


8. Czy rolnicy też mogą skorzystać z kredytów oddłużeniowych?

Tak. SKOK honoruje także dochód uzyskiwany z gospodarstwa rolnego. Warunkiem otrzymania kredytu, podobnie jak w przypadku innych grup zawodowych – jest uzyskiwanie stałego dochodu w odpowiedniej wysokości oraz posiadanie nieruchomości. Zabezpieczeniem niektórych kredytów może być też ziemia rolna. Ważne, żeby jej wartość przekraczała kwotę kredytu.

Podsumowanie

1. Oferty oddłużeniowe znajdziemy w banku, firmie pożyczkowej, a także w SKOKu.
2. W ofertach oddłużeniowych możemy uzyskać nawet 200 000 zł.
3. Kredyt oddłużeniowy to kredyt celowy, który możemy przeznaczyć tylko na spłatę naszych zobowiązań finansowych.
4. Problemy ze spłatą zobowiązań wykazuje prawie 30% Polaków w wieku od 18 do 64 roku życia.
5. Kredyty i pożyczki oddłużeniowe kierowane są do wszystkich osób, które mają lub mogą mieć problemy z uregulowaniem spłaty swoich zobowiązań na czas.
6. Dla osób zadłużonych często kredyt oddłużeniowy jest ostatnią deską ratunku.
7. Kredyt oddłużeniowy dostępny jest także dla rolników.
8. Z oferty oddłużeniowej mogą skorzystać także osoby, wobec których toczy się postępowanie komornicze lub windykacyjne.
9. Do skorzystania z kredytów i pożyczek oddłużeniowych konieczne jest posiadanie stałego dochodu.
10. Kredyt oddłużeniowy może uchronić nas przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej.

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.


2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.


3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


4) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


5) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.


Źródła:

https://media.bik.pl/publikacje/read/472559/infodlug-indeks-zaleglych-platnosci-polakow-listopad-2019

https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2019/DLACZEGO-POLACY-SIE-ZADLUZAJA

https://www.coig.com.pl/lista-upadlosci-firm.php

https://businessinsider.com.pl/twoje-pieniadze/polska-dlugiem-stoi-spada-bezrobocie-rosna-place-ale-rosnie-tez-zadluzenie-polakow/fr61kdb

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_oddłużeniowy

Udostępnij

Dodaj komentarz

Wszystkie komentarze

zosa nowak
zosa nowak
2021-05-09 12:13:33

Prowident wymaga spłaty prowizji poyczka splacona co robic straszą sms 10sms dziennie jakiś kaczmarski

jola wozna
jola wozna
2021-05-09 12:00:23

Gdzie moge dostać pożyczkę na spłatę komornika535502540

Angelika Kowal
Angelika Kowal
2021-03-04 17:01:55

Witam, potrzebuje pożyczki 4-5tysiace bardzo pilne, chciałabym spłacić komornika prosze o pomoc. Mam co miesięczny stały dochód. Prosze o kontakt.

2021-02-04 14:19:20

Pani Izo i wszyscy inni zawiedzeni. Nie jesteśmy cudotwórcami, jeśli macie Państwo najniższą krajową to my nie pomożemy, nawet gdybyście Państwo postawili przed nami wille z basenem ... Dlaczego? Bowiem muszą być zawsze spełnione dwa kryteria dochód egzekwowalny oraz zabepzieczenie. Nie pomozemy rónież wówczas gdy okazuje się, że oprócz kwoty wnioskowanej macie Państwo jeszcze szereg innych kredytów, któych przecież raty musielibyście Państwo płacić dalej. Wówczas to pada pytanie o kogoś kto z Państwem prowadzi wspólne gospodarstwo, bo można wówczas zsumować dochód. Nie pomożemy i wówczas gdy żona lub mąż nie chce, by dowiedział się o długach małżonek. Nie Szanowni Państwo - albo razem albo wcale. Dlatego tak ważne jest, by szczerze zawsze odpowiadać na pytania. Dobrego dnia. Ilona Miler

iza malek
iza malek
2021-01-21 10:20:48

jak pomagacie tyle pisania pomagamy a tu nic nie mozna dostac kredytu chcialam splacic komornika bo zre moie pieniadze

Podobne artykuły

Santander Consumer Bank Giżycko
Oddziały
author
Dorota Cholewicka
09 czerwca 2021

Santander Consumer Bank Giżycko

Pożyczki bez BIK Sztum
Wpisy Inne
author
Aleksandra Gościnna
14 września 2017

Pożyczki bez BIK Sztum

Bancovo – pośrednik od Aliora
Wpisy Inne
author
Patryk Byczek
15 grudnia 2017

Bancovo – pośrednik od Aliora

Podstawowy rachunek płatniczy Bank Millennium
Wpisy Inne
author
Dominika Sobieraj
26 lipca 2018

Podstawowy rachunek płatniczy Bank Millennium

Poduszka finansowa – czy warto ?
Wpisy Inne
author
Aneta Jankowska
20 kwietnia 2018

Poduszka finansowa – czy warto ?

Expander w Bielsku Białej
Wpisy
author
m_szydlowski
29 stycznia 2015

Expander w Bielsku Białej