Kredyt oddłużeniowy – także w SKOKu

Szczegóły oferty:

Kredyt oddłużeniowy pozabankowy to produkt finansowy o charakterze celowym. Celem takiego kredytu oddłużeniowego jest spłata naszych zobowiązań. Dzięki oddłużeniu zyskujemy jedną wygodną ratę i długi czas spłaty. Jest to produkt kierowany głównie do osób, które spłacają jednocześnie dużo różnych kredytów i pożyczek i mają w związku z tym problemy w spłacie zobowiązań.

Konieczność spłaty wielu rat naraz może być problematyczna, ale jeszcze gorzej, kiedy każdą z tych rat spłaca się w innym terminie. W rezultacie często znajdujemy się w naprawdę trudnej sytuacji finansowej i pilnie potrzebujemy kredytu oddłużeniowego, najlepiej dostępnego przez Internet. Konsolidacja zobowiązań wydaje nam się wtedy jedyną opcją – i słusznie. Kredyt konsolidacyjny może być dla nas najlepszą opcją.

Z reguły przy zaciąganiu kredytów i pożyczek nie myślimy o konkretnym dniu miesiąca, w którym będziemy musieli spłacać ich ratę, a potem okazuje się, że dosłownie co kilka dni z konta bankowego pobierana jest rata każdego naszego zobowiązania. Zaczyna się tez naliczanie odsetek karnych za nieterminową spłatę zobowiązania.

Takie nałożenie się długów wywołuje z reguły ogromny stres i zupełnie dezorganizuje domowe życie. Wielu osobom trudno bowiem zaplanować sobie miesięczne wydatki i domowy budżet, kiedy wypłata wpływa na konto tylko raz w miesiącu, a duże wydatki realizowane są z niego w różnych momentach (i – co gorsza – w różnych kwotach, w których też łatwo nieraz się pogubić).

Kredyt oddłużeniowy to szansa na odzyskanie spokoju i bezpieczeństwa finansowego. Łatwiej będzie nam zorganizować domowy budżet. Zaciągnięcie takiego kredytu pozwoli nam na spłatę wszystkich naszych zobowiązań i przejście tylko na spłatę jednego – właśnie kredytu oddłużeniowego. Spłata tylko jednej stałej kwoty raty w miesiącu może zapewnić nam płynność finansową, o której nawet nie śnimy będąc w pętli zadłużenia. Poprawić naszą sytuację finansową – to główny cel wszystkich kredytów oddłużeniowych.

Jak działa kredyt oddłużeniowy?

Kredyt oddłużeniowy działa w bardzo prosty sposób – bierzemy kredyt w wysokości łącznej kwoty naszych wszystkich długów, spłacamy je i do dalszej spłaty pozostaje nam tylko ten jeden kredyt. Wszystkie pozostałe mamy już spłacone. W praktyce działa to więc jak typowy kredyt konsolidacyjny.

Koniec więc z różnymi harmonogramami spłaty, koniec z różnymi terminami płatności rat, koniec z różnymi kwotami. Odsuwa się od nas również widmo egzekucji komorniczej, więc poprawa jakości naszego życia codziennego po wzięciu kredytu oddłużeniowego powinna być znacząca. Tym różni się także od kredytu dla zadłużonych, skierowanego dla osób, które już wpadły w kłopoty finansowe, mają negatywną historię kredytową i negatywną zdolność kredytową. Kredyt oddłużeniowy ma właśnie zapobiec tego typu sytuacjom, póki jeszcze jest na to czas.

Godne zaufania są przede wszystkim SKOKi i banki spółdzielcze udzielające kredytów oddłużeniowych. SKOKi mają przeważnie w swojej ofercie również pożyczki oddłużeniowe, dostępne dla osób w trudnościach ze spłatą innych kredytów. Część pożyczek udzielana jest jednak z zabezpieczeniem. SKOK może bowiem wymagać od Klienta posiadania nieruchomości, która może stanowić zabezpieczenie kredytu. Co jednak ważne – nieruchomości nie musimy posiadać na własność, jej właścicielem może być dowolna osoba, która przystąpi z nami do umowy.

Kredyt oddłużeniowy w SKOK dostępny jest dla osób w bardzo złej sytuacji finansowej (mających już na koncie zobowiązania niespłacone na czas). Czasami to kredyt dostępny także dla osób, których wynagrodzenie jest zajęte przez komornika. W przypadku decyzji odmownej, warto sprawdzić także pożyczki z komornikiem. Zdarza się, że w  przypadku kredytu oddłużeniowego w SKOK do kwoty 30 000 zł, zabezpieczeniem nie musi być nieruchomość. Wystarczy, że do umowy przystąpi druga osoba, która posiada zdolność kredytową i stałe dochody. Jeżeli chcemy uzyskać kredyt oddłużeniowy powyżej 30 000 zł – może się okazać, że zabezpieczeniem powinna być nieruchomość. W takiej sytuacji kredyt przyznawany jest do 70% wartości nieruchomości. Oznacza to, że co do zasady nie ma górnej kwoty kredytu, istotna jest bowiem wartość nieruchomości. W praktyce kwoty kredytu oddłużeniowego mieszczą się w kwocie do około 200 000 zł. Jeżeli nie posiadasz dobrej zdolności kredytowej, sprawdź pożyczki bez zdolności kredytowej.

Kredyt oddłużeniowy w SKOKu to ciekawa opcja także dla rolników. SKOK, jako jeden z nielicznych podmiotów, honoruje także dochód uzyskiwany z gospodarstwa rolnego. Warunkiem otrzymania kredytu, podobnie jak w przypadku innych grup zawodowych – jest uzyskiwanie stałego dochodu w odpowiedniej wysokości oraz posiadanie nieruchomości. Zabezpieczeniem niektórych kredytów może być też ziemia rolna. Ważne, żeby jej wartość przekraczała kwotę kredytu. Sprawdź, czym jest pozabankowa karta kredytowa.

Jakie długi możemy spłacić kredytem oddłużeniowym?

Kredytem oddłużeniowym możemy spłacić praktycznie wszystkie nasze długi. Ważne jest jednak, by były to długi, na które mamy potwierdzenie – a zatem spisaną umowę pożyczki i harmonogram jej spłat. Nie weźmiemy typowego kredytu oddłużeniowego na pożyczki, na których żadnych dokumentów nie mamy, a zatem np.: na pożyczki od rodziny czy znajomych.

1) Kredyty

Nie będzie natomiast problemu z uzyskaniem kredytu oddłużeniowego, jeżeli zalegamy ze spłatą różnych kredytów. Mogą być to praktycznie wszystkie typy kredytów bankowych, zarówno kredyty gotówkowe przez Internet, jak i samochodowe czy hipoteczne.

2) Pożyczki długoterminowe i chwilówki

Kredyty oddłużeniowe mogą posłużyć nam także w celu spłaty pożyczki – nie ma tutaj znaczenia, czy jest to pożyczka zaciągnięta w banku, czy jest to pożyczka udzielona nam przez firmę prywatną (którąkolwiek z popularnych firm pożyczkowych). Innymi słowy – kredyt oddłużeniowy posłuży nam zarówno przy spłacie pożyczek bankowych, jak i pozabankowych. Wśród pożyczek warto wymienić również chwilówki – je także spłacimy bez problemu z pomocą kredytu oddłużeniowego. Pomocne mogą być również instytucje pożyczkowe oferujące tak zwane konsolidacje chwilówek albo kredyt konsolidacyjny.

3) Kredyty i pożyczki w SKOKach i bankach spółdzielczych

Oczywiście kredyty oddłużeniowe mogą posłużyć nam także w spłacie innych zobowiązań. Warto zaznaczyć tutaj szeroką kategorię kredytów i pożyczek zaciąganych w SKOK-ach i bankach spółdzielczych. Je wszystkie również bez problemu spłacimy za pomocą kredytu oddłużeniowego.

4) Karty kredytowe

Ostatnim produktem, którego jeszcze tutaj zabrakło, a o którym często się zapomina, są karty kredytowe. Choć rzadko myślimy o takiej karcie w kategorii zadłużeń to jest ona przecież niczym innym jak zaciąganym cyklicznie kredytem, który kiedyś trzeba spłacić. Jeżeli z tą spłatą mamy problem – kredyt oddłużeniowy może być dla nas pomocą.

Kredyty i pożyczki oddłużeniowe

W teorii pojęcia „pożyczka” i „kredyt” są sobie bardzo dalekie. Definiują bowiem produkty finansowe oferowane przez zupełnie inne podmioty – kredytów udzielają tylko banki i SKOKi, a pożyczek mogą udzielać także prywatne firmy (a nawet my sami, kiedy prywatnie pożyczamy komuś pieniądze). Kredyty udzielane są przez banki, a pożyczki oddłużeniowe udzielane są głównie przez firmy pozabankowe. By zdecydować się na kredyt lub pożyczkę, które mają nas oddłużyć, trzeba oczywiście znaleźć uczciwy bank lub firmę, której będziemy w stanie zaufać i zaciągnąć kolejne zobowiązanie finansowe.

W praktyce pożyczka oddłużeniowa działa tak samo jak kredyt oddłużeniowy. Całkowita kwota kredytu oddłużeniowego starczy na spłatę naszych długów tak samo, jak kwota pożyczek pozabankowych udzielanych na ten cel.

1. Przeglądamy różne oferty kredytów oddłużeniowych.
2. Wybieramy ofertę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom.
3. Klikamy “złóż wniosek”.
4. Wypełniamy wniosek naszymi danymi i dołączamy potrzebne dokumenty.
5. Wysyłamy wniosek i czekamy na jego rozpatrzenie.
6. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej oczekujemy na wypłatę kredytu/pożyczki.

Do wzięcia kredytu lub pożyczki oddłużeniowej będą nam potrzebne:

• dokumenty potwierdzające naszą tożsamość (np.: dowód osobisty),
• oświadczenia lub zaświadczenia potwierdzające naszą sytuację materialną,
• potwierdzenie uzyskiwanej co miesiąc wypłaty z tytułu zatrudnienia,
• potwierdzenia wypłat świadczenia 500+, świadczeń rentowych lub emerytalnych, alimentów,
• nasze dane tożsamości i zamieszkania,
• umowy dotychczas zawartych pożyczek i kredytów.

W przypadku potwierdzenia dochodów z reguły akceptowane są dwa typy dokumentów – albo zaświadczenia od pracodawcy albo po prostu wyciągi z konta bankowego, na którym wskazana jest wysokość wypłaty. Podobne dokumenty muszą zazwyczaj dostarczyć emeryci i renciści – od nich kredytodawcy wymagają okazania ostatniego odcinka z emerytury/renty lub potwierdzenia wypłaty świadczenia na konto. Jeżeli nie chcemy zbierać dokumentów, można sprawdzić pożyczki bez zaświadczeń, które nie wymagają od nas żadnych formalności.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt oddłużeniowy?

Przede wszystkim musimy mieć:

• ukończone 18 lat,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• ważny dowód osobisty,
• własny adres e-mail,
• prywatny numer telefonu.

Bardzo ważne jest również posiadanie stałego dochodu, który umożliwi nam regularne spłacanie nowo zaciągniętego kredytu oddłużeniowego.

Ile kosztuje kredyt oddłużeniowy?

Na koszt kredytu oddłużeniowego za każdym razem wpływa kilka czynników. Podstawowymi parametrami, które mają wpływ na koszt kredytu, są:

• kwota kredytu,
• okres spłaty,
• prowizja (może wynosić 0 zł!),
• oprocentowanie (praktycznie nie zdarza się, by wynosiło 0%),
• opłaty dodatkowe (np.: ubezpieczenia).

Wielu Klientów szukających oferty kredytu oddłużeniowego ma już problemy z historią kredytową. Nie możemy niestety liczyć na to, że firma pożyczkowa czy bank, w którym chcemy ubiegać się o kredyt oddłużeniowy, nie sprawdzą naszej historii w BIKu. Sprawdzą – mają taki obowiązek. Nie mają jednak obowiązku, by z powodu minimalnych opóźnień w BIKu, odrzucić nasz wniosek kredytowy.

Firmy i banki oferujące kredyty oddłużeniowe doskonale zdają sobie sprawę z tego, że ich klientami nie będą osoby w świetnej sytuacji finansowej, dlatego złą historię kredytową w BIK traktują jako swego rodzaju normę i nie odrzucają wniosków kredytowych z tego względu. Każda sytuacja jest indywidualnie analizowana, a warunki stawiane przez banki i firmy są naprawdę elastyczne. Oznacza to, że naprawdę da radę wziąć kredyt oddłużeniowy nawet ze złą historią kredytową zapisaną w BIKu.

Kredyt oddłużeniowy w banku – czy to możliwe?

Kredyt oddłużeniowy to nazwa, pod którą kryć się mogą tak naprawdę dwa zupełnie różne typy produktów. Typowy kredyt tego rodzaju jest właściwie jednym i w dodatku bardzo charakterystycznym produktem, ale wiele banków i firm potraktowało jego nazwę jako nazwę marketingową. Wyjaśnijmy więc, o co tak naprawdę chodzi z kredytami oddłużeniowymi.

1) typowy kredyt oddłużeniowy

Typowy kredyt oddłużeniowy pozwala po prostu spłacić nasze zaległości. Podobnie działa pożyczka oddłużeniowa. Ten, kto udziela nam takiego kredytu lub pożyczki, jest więc zainteresowany wszystkimi pasywami, które mamy. Przy typowym kredycie oddłużeniowym będziemy zmuszeni do dostarczenia dokumentów dotyczących wszystkich zobowiązań finansowych, z których spłatą mamy problem.

Jeżeli kredytodawca pozna już sumę wszystkich naszych długów, będzie w stanie przygotować dla nas ofertę kredytu oddłużeniowego lub pożyczki oddłużeniowej (te są zwykle na niższe kwoty). Kredyt taki udzielany jest zwykle na sumę naszych zaległości i za tę sumę wszystkie nasze długi zostają natychmiastowo spłacone. Dzięki temu zabiegowi my zostajemy tylko z jednym kredytem, a nie z wieloma. Kredyt oddłużeniowy jest dla nas wtedy ostatnim i jedynym kredytem, który musimy spłacić.

2) kredyt gotówkowy “udający” oddłużeniowy

Pod pojęciem kredytu oddłużeniowego wiele banków i firm ukrywa także typowe kredyty gotówkowe. Kredytodawcy, którzy udzielają takich kredytów, deklarują po prostu, że udzielają ich także osobom w trudnościach finansowych. Takie kredyt gotówkowy udzielany jest wtedy po prostu na kwotę wszystkich posiadanych przez nas długów i dzięki tej gotówce możemy spłacić wszystkie swoje zobowiązania, a wraz z tym po prostu się ich pozbyć.

Kredyt oddłużeniowy z komornikiem

Czy kredyt oddłużeniowy ze złym wpisem w BIK lub komornikiem jest możliwy? W sytuacji, w której mamy już komornika, kredyt oddłużeniowy jest możliwy, ale jest nieco utrudniony. Banki i firmy pożyczkowe wiedzą bowiem, że trudno będzie nam spłacić kredyt, jeżeli sporą część naszej wypłaty/emerytury/renty czy wpływów na rachunek bankowy zajmuje komornik. Dlatego też osoby z komornikiem rzadziej otrzymują pozytywną decyzję kredytową niż osoby bez komornika. Muszą – bardziej niż inne osoby – wykazać, że będzie ich stać na spłatę zadłużenia.

Kredyt oddłużeniowy na spłatę komornika

Otrzymanie kredytu w sytuacji, w której mamy komornika, nie jest jednak nierealne. Co więcej, nieraz udaje się uzyskać nawet kredyt na spłatę wszystkich długów, które mamy do spłacenia u komornika. Oczywiście do tego konieczne jest, by nasza sytuacja finansowa była dość dobra i zapewniała kredytodawcę, że damy radę spłacić kredyt oddłużeniowy. Jeżeli nasza sytuacja finansowa jest bardzo zła, kredytu oddłużeniowego na spłatę komornika raczej nie otrzymamy.

Bardzo często na forach internetowych użytkownicy pytają, czy warto brać kredyty oddłużeniowe. Podobne pytania zadają nam klienci, którzy proszą nas o poradę. Nie ma co prawda jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ale z reguły nasza odpowiedź brzmi – warto.

Przede wszystkim autem kredytów oddłużeniowych jest to, że stabilizują życie codzienne i comiesięczny budżet domowy. To niezwykle ważne dla wielu osób, a szczególnie dla tych, które w problemy finansowe wpadły z dnia na dzień i po prostu psychicznie nie radzą sobie z nową – stresującą – rzeczywistością.

Czy opłaca się korzystać z kredytów oddłużeniowych?

Opłaca się konsolidować kredyty, jeżeli mamy problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. Jest naprawdę wiele sytuacji, w których możemy potrzebować konsolidacji lub kredytu oddłużeniowego.

Jeżeli:

• wpadliśmy w pętlę zadłużenia,
• na skutek wielu kredytów i pożyczek nie jesteśmy w stanie utrzymać płynności finansowej,
• nie stać nas na spłatę swoich zobowiązań,
• nękają nas firmy windykacyjne,
• nie jesteśmy w stanie uiszczać bieżących płatności (np.: opłat za mieszkanie),
• mamy miesięcznie więcej wydatków niż dochodów,
• nie mamy pieniędzy na spłatę rat,
• spłacamy jednocześnie wiele różnych kredytów i/lub pożyczek,

może nam pomóc właśnie kolejny kredyt. Niewątpliwie każda z opisanych powyżej sytuacji jest bardzo trudna, ale nie jest sytuacją bez wyjścia. Kredyt oddłużeniowy nie przez przypadek ma właśnie taką nazwę – może być dla nas realną pomocą, dzięki której nasza codzienność będzie mogła przestać być jedynie czasem na przetrwanie, a staną się po prostu czasem korzystania z życia. Zdjęcie ze swoich barków nadmiernych długów jest ogromną ulgą i znacząco poprawia komfort naszej codzienności.

Przykłady reprezentatywne wybranych ofert prezentowanych w rankingu

1) Kasa Stefczyka – Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2) Bancovo – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3) Smartney – Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

4) Alior Bank – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.