Strona główna Kredyty Kredyt bez prowizji – najlepsze oferty

Kredyt bez prowizji – najlepsze oferty

author
Dominika Sobieraj
30 listopada 2021

Wielu z nas wydaje się, że określenie “kredyt bez prowizji” jest hasłem typowo reklamowym i tak naprawdę nie odnosi się do warunków danego kredytu. Prawda jest jednak inna – w Polsce naprawdę wiele kredytów oferowanych jest w wariancie, w którym prowizja wynosi dokładnie 0 zł.

Kredyt bez prowizji - oferty

kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

18,19%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

18,19%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 802,06 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 7 641,25 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 871,39 zł), 65 miesięcznych równych rat po 330,34 zł, ostatnia rata wyrównująca 329,96 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 999,88 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 5 077,83 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 1 994,42 zł), 38 miesięcznych równych rat po 359,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 357,88 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).

pko2

PKO BP - dla nowych Klientów

6221 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

2 - 24 miesiące

RRSO

7,45%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
pko2

PKO BP - dla nowych Klientów

6221 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

2 - 24 miesiące

RRSO

7,45%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Także dla nowych Klientów
  • Bez kontaktu z pracownikiem banku

Minusy oferty

  • Umowa online tylko do kwoty 4500 zł

Warto wiedzieć

  • Minimum formalności
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Warunki finansowania dostosowywane indywidualnie do Klienta
  • Dodatkowa gotówka na każdy cel

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 645,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 545,32 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 545,32 zł), 23 miesięczne raty równe po 318,55 zł i ostatnia rata: 318,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Spis treści:

  1. Kredyt bez prowizji - oferty
  2. Kredyt bez prowizji - co to znaczy?
  3. Kredyt bez prowizji - jak otrzymać?
  4. Kto może otrzymać kredyt bez prowizji?
  5. Czy kredyt bez prowizji się opłaca?
  6. Kredyt bez prowizji - wymagane dokumenty
  7. Kredyt bez prowizji - plusy i minusy
  8. Alternatywa dla kredytu bez prowizji
  9. Ile kosztuje prowizja w bankach?
Zwiń spis treści

Kredyt bez prowizji - co to znaczy?

Prowizja na poziomie 0 zł oznacza spore oszczędności dla naszego portfela. Dlaczego? Ponieważ prowizja to koszt, który ponosimy wyłącznie my – kredytobiorcy. Prowizja za udzielenie kredytu to czysty zysk dla tego, kto pożycza nam pieniądze, dlatego większość banków i firm w swoich ofertach zawiera jednak wymóg wpłacenia prowizji.

Na szczęście prowizja to jednorazowa opłata, więc nawet, jeżeli jest pobierana, to zazwyczaj tylko przy samym udzieleniu kredytu, potem nie jest już doliczana do kwoty raty.  Niemniej jednak na rynku wciąż znajdą się oferty, w których kredytodawcy jasno wskazują, że nie pobierają od swoich Klientów żadnej prowizji.

Musimy być jednak czujni, ponieważ nie zawsze określenie “bez prowizji” dotyczy uniwersalnie wszystkich propozycji kredytowych w danym miejscu. Niektóre firmy i banki decydują się na ograniczenie ofert bez prowizji do np.: konkretnej kwoty kredytu. Wybierając więc konkretny kredyt musimy zwracać uwagę na to, jaki dokładnie jest przy nim koszt prowizji – wszystkie te koszty muszą być jasno rozpisane jeszcze przed złożeniem przez nas wniosku o pożyczkę.

Kredyt bez prowizji – szczegóły oferty:

Kwota kredytu:od 500 do 200 000 zł
Okres spłaty:od 2 miesięcy do 10 lat
Na jaki cel:dowolny
Prowizja:0 zł
Gdzie dostaniemy:Kasa Stefczyka, Alior Bank
Wniosek przez Internet:tak
Minimalny wiek:18 lat
RRSO:od 6,23%

Kredyt bez prowizji - jak otrzymać?

Wszystkie wskazane w naszym rankingu oferty kredytowe to kredyty online, a więc dostępne do wzięcia w całości przez Internet, bez wychodzenia z domu. Aby z nich skorzystać, musimy przejść właściwie tylko przez kilka prostych kroków:

1) przeglądamy wszystkie dostępne dla nas oferty,

2) wybieramy tę ofertę, która najbardziej nas interesuje,

3) klikamy “złóż wniosek”,

4) wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi,

5) wskazujemy potrzebną nam kwotę kredytu oraz oczekiwany okres spłaty,

6) potwierdzamy swoją tożsamość (z reguły za pomocą przelewu weryfikacyjnego),

7) wysyłamy wniosek.

Po wysłaniu wniosku kredytowego pozostaje nam już właściwie jedynie oczekiwać na decyzję kredytową. Jeżeli decyzja jest pozytywna, środki mogą zostać nam wypłacone nawet w ciągu 15 minut. W przypadku negatywnej decyzji niestety kredyt nie zostanie nam wypłacony.

Kto może otrzymać kredyt bez prowizji?

Kredyt bez prowizji mogą otrzymać osoby, które:

– mają co najmniej 18 lat,
– mieszkają w Polsce (posiadają adres zamieszkania na terenie RP),
– mają własny i ważny dowód osobisty,
– posiadają konto bankowe,
– mają własny numer telefonu i adres e-mail.

Warto pamiętać, że kredyty bez prowizji, podobnie jak wszystkie inne kredyty, kierowane są wyłącznie do osób, które będą w stanie je spłacić (możliwość spłaty kredytu określa się poprzez wyliczanie tzw. zdolności kredytowej). Zdolność posiadają te osoby, które uzyskują regularne wpływy na konto. Mogą być to wpływy:

– z wypłaty z tytułu umowy o pracę,
– z zarobków z umowy o dzieło/umowy zlecenie,
– z emerytury lub renty,
– z innego świadczenia regularnie wypłacanego (np.: alimentów).

Wszystkie zadeklarowane przez potencjalnego kredytobiorcę regularne wpływy są weryfikowane przez kredytodawcę jeszcze przed udzieleniem kredytu. Jedynie osoby, które rzeczywiście wykażą, że mają wpływy pozwalające im na regularną spłatę zaciąganego kredytu, będą mogły otrzymać finansowanie. Oferta alternatywna dla osób, które mają problem z dostarczeniem zaświadczenia o dochodach, to pożyczki bez zaświadczeń.

Kredytu bez prowizji nie otrzymają osoby, które posiadają niespłacane na czas zadłużenia. Chodzi tu przede wszystkim o to, czy mamy na koncie takie kredyty lub pożyczki, których czas spłaty raty już minął, a my jeszcze nie uregulowaliśmy płatności. Jeżeli tak – niestety typowego kredytu nie dostaniemy. W takiej sytuacji możemy zainteresować się jedynie pożyczkami dla zadłużonych.

Czy kredyt bez prowizji się opłaca?

Wysokość prowizji zależy zawsze od tego, o jaki kredyt się staramy. Im wyższa jest kwota, którą otrzymamy, tym większe mogą być koszty związane z opłatą prowizyjną. Nie ma jednak stałej kwoty, jaką będziemy musieli zapłacić – wszystko zależy bowiem od wymagań i oczekiwań konkretnego kredytodawcy, a przede wszystkim od kwoty zadłużenia. Możliwość otrzymania dodatkowych środków bez konieczności ponoszenia kosztów związanych z prowizją bez wątpienia brzmi zachęcająco. Jednak czy na pewno opłaca się korzystanie z tego typu finansowania?

Warto dokładnie sprawdzać szczegóły oferty kredytowej, może okazać się bowiem, iż nawet jeśli prowizja rzeczywiście będzie w wysokości 0%, to pozostałe opłaty wyniosą naprawdę wiele. W efekcie może dojść do sytuacji, w której pozostałe koszty wyniosą tak dużo, że finalnie za kredyt bez prowizji zapłacimy więcej niż za kredyt, przy którym jest konieczność opłacenia prowizji. Zwróć koniecznie uwagę na nasz ranking najlepszych ofert, aby porównać dokładnie warunki każdej z nich.

Kredyt bez prowizji nie jest może często spotykaną ofertą, jednak wciąż możliwą do uzyskania. Jeśli chcemy wybrać akurat taką formę finansowania, powinniśmy w pierwszej kolejności sprawdzić, czy prowizja rzeczywiście wynosi 0%, a następnie, jakie dodatkowe opłaty wiążą się z pobraniem kredytu. Niestety w wielu tego typu przypadkach jest tak, że pozostałe opłaty, jak np. marża czy opłata przygotowawcza, są w bardzo dużej wysokości. W efekcie całkowite koszty utrzymania kredytu wciąż mogą być bardzo duże, a zdarzyć może się także, że większe niż w przypadku oferty z płatną prowizją. Usunięcie prowizji wiąże się bowiem ze stratami dla kredytodawców. Trudno się zatem dziwić, że będą próbować nadgonić straty w innych płatnych usługach – na to warto uważać.

Można zatem stwierdzić, że kredyt bez prowizji nie w każdym wypadku musi być bardziej opłacalny niż ten, który zawiera prowizję. W przypadku każdej takiej oferty musimy mieć oczy szeroko otwarte i zawracać szczególną uwagę na to, jakich innych opłat może wymagać nasz kredytodawca, a przede wszystkim na to, w jakiej wysokości one będą. Dopiero po zapoznaniu się z takim kosztorysem musimy przemyśleć kwestię, który kredyt będzie dla nas korzystniejszy.

Kredyt bez prowizji - wymagane dokumenty

Przy kredytach bez prowizji, jak przy właściwie wszystkich kredytach online, podstawowym dokumentem, który będzie nam potrzebny, jest dowód osobisty. Właściwie nie jest nam potrzebny sam dokument, a dane z niego (nasze imię, nazwisko, numer dowodu, nasza data urodzenia i PESEL). Właściwie wszystkie dane poza numerem dowodu większość z nas ma w pamięci, więc można je wpisać we wniosku kredytowym bez patrzenia na dokument. Jeżeli dodatkowo pamiętamy serię i numer naszego dokumentu, nie musimy właściwie nawet go wyciągać. Nikt nie będzie prosił nas o zdjęcie czy skan dowodu w procesie wnioskowania o kredyt przez Internet.

Jak więc potwierdzona zostanie nasza tożsamość, skoro nikt nie poprosi nas o dowód? Dane, które wpisujemy we wniosku, nie są tylko po to, żeby kredytodawca wiedział, komu ma wypłacić pieniądze. Drugim celem podawania danych osobowych jest to, by kredytodawca mógł upewnić się, że osoba, która wnioskuje o kredyt, jest naprawdę tym, za kogo się podaje. W procesie kredytowym online bardzo trudno bowiem zweryfikować, kto siedzi po drugiej stronie ekranu.

Bezpieczeństwo umowom zawieranym przez Internet zapewnia fakt weryfikacji tożsamości poprzez przelew weryfikacyjny albo aplikację typu Instantor. Obie te metody są w pełni bezpieczne i polegają właściwie na tym samym, czyli na stwierdzeniu zgodności danych podanych we wniosku kredytowym i danych przypisanych do konta bankowego Klienta.

Kredyt bez prowizji na spłatę długów?

Wiele osób sądzi, że kredyty bez prowizji są na tyle tanie, że warto z nich korzystać wtedy, kiedy mamy problemy finansowe. Tak naprawdę jednak, jeżeli mamy problemy finansowe, nie będziemy mogli nawet skorzystać z kredytów bez prowizji. One dostępne są bowiem dla osób niezadłużonych.

Na spłatę długów dobrym rozwiązaniem będą natomiast kredyty konsolidacyjne online. Te dostępne są dla osób z problemami finansowymi i są w stanie realnie pomóc nam w spłacie zadłużenia.

Kredyt bez prowizji - plusy i minusy

Najczęściej wskazywane dobre strony kredytów bez prowizji:

  • szansa na tani kredyt,
  • szybka wypłata środków,
  • w całości online,
  • wystarczy dowód osobisty,
  • minimum formalności,
  • intuicyjny wniosek kredytowy.

Najczęściej wskazywane złe strony kredytów bez prowizji:

  • tylko wybrane oferty są dostępne w tym wariancie.

Alternatywa dla kredytu bez prowizji

Oferta kredytu bez prowizji jest bez wątpienia zachęcająca. Oczywiste jest, że Klient, który decyduje się na zadłużenie, będzie szukał takiego, które będzie wiązało się z jak najmniejszą ilością dodatkowych opłat. Niestety kredyt bez prowizji nie musi wcale być najkorzystniejszy. W przypadku takich ofert inne opłaty są zwykle wysokie. Klienci, którzy szukają najtańszego finansowania dostępnego na rynku, powinni zainteresować się ofertami pożyczek od instytucji pozabankowych. W przypadku niektórych firm pożyczkowych możemy spotkać się z ofertami darmowych pożyczek. Czy jednak rzeczywiście takie finansowanie jest w pełni darmowe? Tak, w przypadku bezpłatnych pożyczek rzeczywiście nie musimy ponosić żadnych kosztów. Po upływie czasu spłaty wystarczy oddać wyłącznie tyle, ile się otrzymało. Oznacza to, że RRSO, prowizja, odsetki oraz wszelkie inne opłaty wynoszą dokładnie 0%.

Jednak i tu nie jest wcale tak łatwo. Darmowe pożyczanie to oferty dostępne tylko w kilku firmach pożyczkowych. Warto wiedzieć przede wszystkim, że darmowe pożyczki to oferta promocyjna skierowana wyłącznie do nowych Klientów. Oznacza to zatem, że bezpłatne będzie tylko pierwsze finansowanie, a zatem każda kolejna pożyczka u tego pożyczkodawcy będzie wiązała się z koniecznością poniesienia standardowych opłat. Musimy pamiętać także o tym, że pożyczka będzie w pełni darmowa tylko wtedy, kiedy oddamy pożyczoną kwotę w wyznaczonym terminie. Każdy dzień zaległości ze spłatą może wiązać się z koniecznością poniesienia kosztów dodatkowych. Warto mieć tego świadomość przed podjęciem decyzji o pobraniu darmowego finansowania. Tego typu oferty dostępne są w firmach oferujących pożyczki krótkoterminowe, a zatem w bardzo krótkim czasie nastąpi termin spłaty. Zwykle jest to 30 dni.

Warto pamiętać również o tym, że darmowe pożyczki to zwykle finansowanie na niewielkie kwoty, raczej w granicach kilku tysięcy złotych. Oznacza to, że sprawdzą się najlepiej w przypadku Klientów, którzy szybko potrzebują dodatkowych środków w niewielkiej kwocie i będą w stanie oddać pożyczoną sumę w krótkim czasie. Brak opłat to nie jedyny plus takiej oferty. Bezpłatne chwilówki dostępne są w całości przez Internet, a zatem bez konieczności wychodzenia z domu. Aby otrzymać pieniądze, wystarczy złożyć wniosek o pożyczkę na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy. Wnioskowanie online wiąże się zwykle również z brakiem wymogu załatwiania wielu formalności, dzięki czemu pieniądze można otrzymać w naprawdę krótkim czasie. Najczęściej jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty Klienta. Takie oferty są przykładem pożyczki na dowód.

Nie tylko prowizja. Co składa się na koszt kredytu?

Każdy kredyt jest finansowaniem, które wiąże się z szeregiem obowiązków. Są to przede wszystkim zobowiązania finansowe, które składają się na całkowity koszt kredytu. Hasło „kredyt bez prowizji” z pewnością brzmi zachęcająco – wszyscy lubią dostawać coś za darmo, jednak brak prowizji nie jest jednoznaczny z darmowym kredytem. Nawet jeśli skorzystamy z takiej oferty, będziemy musieli liczyć się z innymi kosztami, które na nas spadną. Prowizja jest opłatą wyłącznie jednorazową. W przypadku innych opał może już nie być tak kolorowo.

Do kosztów kredytu zaliczyć możemy przede wszystkim oprocentowanie minimalne – to od niego zależeć będzie wysokość odsetek, jaką będziemy musieli oddać. Suma ta może być różna, zależy bowiem od indywidualnej wysokość, którą bank określa dla każdego Klienta. Warto jednak pamiętać, że zgodnie z zapisami ustawy, wysokość odsetek nie może być wyższa niż dwukrotność odsetek ustawowych. Opłata przygotowawcza, podobnie jak prowizja, może być dodatkową opłatą jednorazową. Naliczana zostaje za proces przygotowania dokumentów kredytowych, weryfikacji Klienta i wszelkich innych analiz i czynności, które wynikają z procesu kredytowego.

Inną opłatą dodatkową może być ubezpieczenie. Nie zawsze musi być ono jednak obowiązkowe. Przeważnie jednak banki oferują Klientom tego typu usługę. Ubezpieczenie ma służyć zabezpieczeniu spłaty naszego zadłużenia. Mowa tu zwykle o przypadkach, w których dojdzie do śmierci kredytobiorcy lub utraty stałego dochody. Wysokość ubezpieczenia może być różna, zależy bowiem od tego, jaką ofertę przygotuje towarzystwo ubezpieczeniowe. Co ciekawe, często bywa tak, że w przypadku wyboru ubezpieczenia możemy uzyskać lepsze warunki kredytu. Kwota, jaką należy przeznaczyć na składkę ubezpieczeniową, zostanie doliczona do wysokości rat kredytowych. Pamiętajmy, że w przypadku różnych ofert może pojawić się również wzmianka o opłatach, które mogą pojawić się w momencie, w którym Klient będzie zalegał ze spłatą swojego zadłużenia.

Ile kosztuje prowizja w bankach?

Wysokość kredytu oraz wszelkich opłat związanych z finansowaniem uzależniona jest od konkretnej oferty. Oznacza to, że w różnych bankach czy instytucjach pozbankowych zadłużenie może wyglądać inaczej. Oczywiście są pewne limity, które wynikają z zapisów prawnych, jednak są to tylko granice, w których muszą mieścić się banki, gdy przygotowują ofertę. Prowizja nie jest koniecznością, dlatego banki czasami decydują się na rezygnację z niej, dzięki czemu przyciągają Klientów. W praktyce wygląda to jednak tak, że inne koszty związane z finansowaniem mogą być wyższe niż w przypadku ofert z prowizją. Dlatego warto każdorazowo sprawdzać dokładnie całkowity koszt zadłużenia.

Oferty, które zawierają prowizję, mogą mieć ustaloną różną jej wysokość. Praktycznie w przypadku kredytu w każdym banku będzie ona inna. Dlatego warto porównywać wszystkie oferty. Wysokość prowizji kredytowej wyrażana jest w procentach. Co ciekawe, bank ma możliwość obniżenia wysokość proponowanej prowizji, jeśli Klient zdecyduje się na dodatkowe usługi. Do tych zaliczamy natomiast posiadanie konta bankowego u kredytodawcy lub założenie karty kredytowej.

Dla przykładu w mBanku prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego może wahać się od 5,99% do 12,99%. Natomiast w Banku Pekao przy pożyczce w wysokości 8784 zł z okresem spłaty wynoszącym 40 miesięcy prowizja będzie w wysokości 8%, a zatem wyniesie 763,83 zł.

Bez prowizji nie znaczy za darmo

Oferta kredytów bez prowizji brzmi z pewnością zachęcająco. Jednak warto pamiętać o tym, że prowizja nie jest jedyną opłatą, która będzie naliczana przy pobieraniu kredytu. To, że nie będziemy musieli zapłacić prowizji, nie jest jednoznaczne z tym, że zapłacimy mało za kredyt. Należy brać pod uwagę to, że poszukując oferty kredytu najważniejsza będzie wysokość RRSO czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Tutaj uwzględnione będą bowiem wszelkie koszty, jakie związane są z udzieleniem zadłużenia. Wróć do naszego rankingu, aby porównać wysokość RRSO poszczególnych ofert.

Co ciekawe, bardzo często atrakcyjniejsze okazują się oferty, które posiadają konieczność opłaty prowizji za udzielenie kredytu, ale posiadają niską marżę. Przy wyborze oferty warto oczywiście przejrzeć wszystkie koszty. Informacje o nich znajdziemy z pewnością w umowie kredytowej. Przed podpisaniem umowy musimy dokładnie sprawdzić całkowity koszt kredytu, aby nie rozczarować się w przyszłości.

Warto pamiętać również o tym, że o warunkach kredytowych decyduje często sytuacja danego Klienta. Oznacza to, że dla każdego oferta kredytowa może być inna, a zatem i wysokość kosztów, jakie będą związane z kredytowaniem. Najlepszą ofertę dostanie w pewnością Klient, który ma dobrą, stabilną pracę i nienaganną historię kredytowym. W takim wypadku zatem wysokość wszelkich opłat będzie najniższa. W przypadku, gdy Klient nie chce lub z jakiegoś powodu nie może udokumentować swoich dochodów, może skorzystać z alternatywy, którą jest kredyt na oświadczenie.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – tylko dla nielicznych?

Kredyt gotówkowy bez konieczności opłacania prowizji nie jest jednak tak łatwo dostępny. Przeważnie jest to oferta skierowana do określonej grupy Klientów. Do nich zaliczamy najczęściej osoby, które do tej pory nie korzystały z kredytów w banku. Wymagania te są jednak różne, i tak jak wysokości opłat, zależą od oferty konkretnych banków. Innym ograniczeniem może być także kwota kredytu. Oferty bez prowizji dotyczą zwykle kredytów do kilku tysięcy złotych.

W przypadku każdej oferty kredytowej dla banków znaczenie będzie mieć nasza sytuacja finansowa, czyli najprościej mówiąc, zdolność kredytowa. Oznacza to, że najczęściej najwięcej możliwości na ciekawe produkty finansowe mają te osoby, które cieszą się dobrą zdolnością kredytową i pozytywną historią kredytową. Na ocenę zdolności Klienta szczególny wpływ ma wysokość naszych dochodów oraz ich źródło. Zatem najlepszym Klientem będzie osoba, która posiada stałe zatrudnienie i stosunkowo wysoką pensję.

Jak obliczyć koszt kredytu bez prowizji?

Całkowity koszt kredytu to najważniejsza informacja dla każdego Klienta. Od tego parametru zależeć będzie bowiem ostateczna kwota, jaką należy zapłacić za kredyt. Całe szczęście koszt kredytu można w łatwy sposób obliczyć. Konieczne jest zliczenie wszystkich opłat, jakie przewidziane są w danej ofercie. Dobra informacja jest również taka, że nie musimy robić tego nawet sami. Większość kredytodawców udostępnia na swojej stronie kalkulator kredytowy. Narzędzie to pozwala obliczyć całkowity koszt kredytu uwzględniając wszystkie czynniki. Dowiemy się z niego także, jaka może być wysokość miesięcznej raty.

W przypadku kredytu bez prowizji nie zapłacimy oczywiście za prowizję, ale pozostają nadal takie opłaty jak oprocentowanie, ubezpieczenie, marża czy opłata przygotowawcza. W przypadku niektórych ofert mogą pojawić się również inne dodatkowe opłaty w postaci na przykład innych produktów bankowych, które wpłyną na wysokość RRSO.

Prowizja najczęściej naliczana jest w postaci procentów. W przypadku tych ofert wynosi więc 0%. To może oznaczać natomiast wyższą marżę kredytu. Jeśli chcemy porównać ofertę kredytem z prowizją do oferty kredytu bez prowizji, to warto zorientować się, jakie koszty generuje sama prowizja. Aby obliczyć wysokość prowizji, trzeba najpierw dowiedzieć się czy jest liczona od kwoty netto czy brutto. Załóżmy, że mamy do czynienia z drugim przypadkiem i pożyczamy 300 000 zł, a wysokość prowizji wynosi 2%. Wówczas 300 000 należy podzielić przez 1-2%, a więc 300 000 dzielimy przez 0,98, co daje nam 306 122,44. Prowizja wynosi więc 6122,44 zł.

Podsumowanie

1. Banki i firmy pożyczkowe nie muszą stosować prowizji obowiązkowo – prowizja może wynosić 0 zł.
2. Obecnie na rynku są dostępne oferty, które rzeczywiście charakteryzują się zerową prowizją.
3. Kredyty bez prowizji dostępne są na dowolny cel – we wniosku nie musimy deklarować, na co przeznaczymy pieniądze z kredytu.
4. Dokumentem, który jest bezwzględnie potrzebny przy kredytach bez prowizji, jest dowód osobisty.
5. Wszystkie oferty kredytów z naszego rankingu dostępne są w 100% przez Internet.
6. Kredyty bez prowizji kierowane są tylko do osób, które uzyskują regularne wpływy na konto – tylko to gwarantuje zdolność kredytową.
7. Kredyt bez prowizji nie musi, ale może być bardziej opłacalny i najczęściej rzeczywiście jego koszty są niższe niż innych kredytów.
8. Wszystkie kredyty w Polsce dostępne są tylko dla osób pełnoletnich.
9. Kredyt bez prowizji przez Internet charakteryzują się maksymalnym stopniem dyskrecji,
10. Wypłata środków z kredytu następuje nawet w ciągu 15 minut od wydania pozytywnej decyzji kredytowej.

Przykłady reprezentatywne

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.


2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.


3) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 802,06 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 7 641,25 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 871,39 zł), 65 miesięcznych równych rat po 330,34 zł, ostatnia rata wyrównująca 329,96 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 999,88 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 5 077,83 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 1 994,42 zł), 38 miesięcznych równych rat po 359,00 zł, ostatnia rata wyrównująca 357,88 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.


4) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).


5) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 645,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 545,32 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 545,32 zł), 23 miesięczne raty równe po 318,55 zł i ostatnia rata: 318,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


6) Gotówkovo.pl

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

ING Bank Śląski w Polkowicach
Oddziały
author
Dominika Sobieraj
02 lipca 2019

ING Bank Śląski w Polkowicach

Nest Bank Białystok
Oddziały
author
Patryk Byczek
04 sierpnia 2018

Nest Bank Białystok

Kredyt hipoteczny Ostrowiec Świętokrzyski
Wpisy Inne
author
Patryk Byczek
16 listopada 2017

Kredyt hipoteczny Ostrowiec Świętokrzyski

Pożyczki bez BIK Góra
Wpisy Inne
author
Aleksandra Gościnna
08 września 2017

Pożyczki bez BIK Góra

Skargi na polisy OC i AC – raport Rzecznika Finansowego
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
13 maja 2019

Skargi na polisy OC i AC – raport Rzecznika Finansowego

Aż 200 mln euro wparcia dla zrównoważonego transportu
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
08 grudnia 2019

Aż 200 mln euro wparcia dla zrównoważonego transportu