Kredyt konsolidacyjny przez Internet
Wielu Klientów zastanawia się nad połączeniem kilku rat pożyczek/kredytów w jedną. Konsolidacja to szansa na wydłużenie okresu spłaty, dzięki czemu spada wysokość miesięcznej raty. Wybierając nowy kredyt, wielu Klientów decyduje się również na wypłatę dodatkowej gotówki.
Najważniejsza zaleta kredytu konsolidacyjnego przez Internet jest możliwość załatwienia wszystkich formalności z domu, bez wizyty w oddziale.
Jak to wygląda w praktyce?
Na stronie banku wybieramy kwotę kredytu i okres spłaty. We wniosku wskazujemy wszystkie nasze dane oraz dane dotyczące konsolidowanych zobowiązań (w zależności od banku). Bank kontaktuje się z nami i ustala szczegóły oferty. W przypadku pozytywnej decyzji, pieniądze są wypłacane bezpośrednio na nasz rachunek bankowy lub rachunek innego banku.
KREDYT KONSOLIDACYJNY ONLINE – RANKING
1. Kredyt konsolidacyjny T-Mobile Usługi Bankowe
- Kredyt konsolidacyjny: do 200 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 10 lat
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Automatyczna wstępna decyzja kredytowa
- Wypłata pieniędzy nawet w 1 dzień
- RRSO 13,61%
Najczęściej wybierany kredyt konsolidacyjny online. Przedmiotem konsolidacji mogą być kredyty gotówkowe, ratalne, karty kredytowe lub inne zobowiązania.
2. Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
- Kwota konsolidacji: do 200 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 10 lat
- W całości przez Internet
- Szybka decyzja kredytowa
- Minimum formalności
- RRSO 10,46%
Pieniądze z konsolidacji są wypłacane w ciągu 1 dnia od zawarcia umowy. Koszt kredytu to 6 zł miesięcznie za każdy pożyczony 1000 zł.
3. Smartney
- Kwota konsolidacji: do 60 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 5 lat
- W całości przez Internet
- Bez zaświadczeń o dochodach
- Minimum formalności
- RRSO 23,88%
Smartney to marka należąca do Grupy Oney Bank. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć także na spłatę innych zobowiązań.
4. Santander Bank Polska
- Kwota konsolidacji: do 300 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 10 lat
- W całości bez wychodzenia z domu
- Promocyjne warunki kredytu
- Szybka wypłata kredytu
- RRSO 10,11%
Szybki kredyt konsolidacyjny w Santander Bank Polska. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje tylko do 29 lutego 2020.
5. Alior Bank - odsetki 0%
- Kwota konsolidacji: do 20 000 zł
- Spłata: maksymalnie 2 lata
- Promocyjne oprocentowanie 0%
- Konsolidacja w całości online
- Na spłatę dowolnych zobowiązań
- RRSO 9,9%
Promocyjny kredyt w Alior Banku – dla osób które mają lub założą Konto Jakże Osobiste. Przy aktywnym korzystaniu z rachunku (wpływy 1500 zł miesięcznie i transakcje kartą 300 zł miesięcznie) możemy wziąć nieoprocentowaną pożyczkę na dowolny cel – także na spłatę innych zobowiązań.
6. Bancovo
- Kwota konsolidacji: do 200 000 zł
- Spłata: do 10 lat
- Bez wychodzenia z domu
- Minimum formalności
- Dostępny kalkulator kredytowy
- RRSO 9,59%
Platforma z kredytami dostępnymi przez Internet. Pieniądze możemy przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań lub na inny dowolny cel.
7. Citi Handlowy
- Kwota konsolidacji: do 150 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 8 lat
- Konsolidacja w całości online
- Pieniądze na dowolny cel
- Wniosek w kilka minut
- RRSO 9,32%
Kredyt konsolidacyjny otrzymamy bez zaświadczeń o dochodach – wystarczą wyciągi z rachunku bankowego z 3 ostatnich miesięcy.
8. Rapida Money
- Kwota konsolidacji: do 25 000 zł
- Spłata: maksymalnie do 5 lat
- Dla osób ze złą historią kredytową
- Bez zaświadczeń o dochodach
- Wymagany gwarant
- RRSO 62,41%
Rapida Money to oferta dla osób, które potrzebują konsolidacji, ale mają negatywną historię kredytową w BIK. W całości przez Internet, ale wymagany jest gwarant.
Produkty od 3. do 8. to typowe kredyty gotówkowe, które można przeznaczyć na spłatę innych długów w formule konsolidacji.
Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny online?
Kredyt konsolidacyjny online kierowany jest głównie do osób, które nie potrafią samodzielnie poradzić sobie z jednoczesną spłatą wielu zadłużeń. Często problematyczne są dla nas np.: różne daty płacenia raty w konkretnych firmach, różne wysokości rat, które po prostu po czasie nam się mylą. Tu nie zdążymy na czas, tu wpłacimy za mało… a w efekcie nasze długi, zamiast maleć, stale rosną.
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wszystkie dotychczasowe długi w jeden, w efekcie czego spłacamy miesięcznie tylko jedną ratę w konkretnej wysokości, a bank samodzielnie zajmuje się rozdysponowaniem kwoty na nasze długi.
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba:
– mieć 18. lat (czasem wymogiem jest ukończenie nawet 21. roku życia),
– posiadać polskie obywatelstwo,
– mieć zdolność kredytową,
– dostarczyć dokumenty o obecnym stanie zadłużenia,
– przedstawić oświadczenie/zaświadczenie o dochodach.
Warunki są właściwe dla większości prezentowanych ofert.
Kredyt konsolidacyjny online mogą otrzymać również osoby, które – poza chęcią połączenia długów w jeden – potrzebują także dodatkowej gotówki (banki z reguły przewidują taką opcję). Kwota dodatkowa może być w takiej sytuacji przeznaczona przez Klienta na dowolny cel.
Wymagane dokumenty
Wśród wymaganych przez banki dokumentów znajdują się z reguły:
– dowód osobisty,
– oświadczenie lub zaświadczenie o dochodach,
– potwierdzenie zatrudnienia,
– dokumenty potwierdzające nasz poziom zadłużenia (umowy kredytowe i pożyczkowe),
– wyciągi z ostatnich miesięcy (w przypadku posiadania karty kredytowej),
– dowody spłaty rat obecnych zadłużeń.
Większa liczba dokumentów będzie dotyczyła natomiast kredytu konsolidacyjnego z zabezpieczeniem hipotecznym. Wnioskowanie o taki produkt z pewnością zakończy się uzyskaniem przez Klienta konkretnego wykazu dokumentów, które musi dostarczyć do banku.
Co może być przedmiotem konsolidacji?
Przedmiotem konsolidacji mogą być przeróżne zadłużenia finansowe, np.:
– pożyczki gotówkowe,
– kredyty bankowe,
– niespłacone środki z karty kredytowej,
– raty za produkt AGD/RTV wzięty ze sklepu (np.: smartfon, telewizor),
– raty za samochód.
Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny online?
Dokładny proces uzyskiwania kredytu konsolidacyjnego może różnić się w zależności od konkretnej oferty, na którą się zdecydujemy, ale poniżej przedstawiamy ogólny zarys całego procesu (uniwersalny dla wszystkich banków i firm).
Otrzymanie kredytu konsolidacyjnego przez Internet w kilku krokach:
1. Przeglądamy różne oferty pożyczkowe i porównujemy je (możemy do tego celu wykorzystać właśnie nasz ranking).
2. Wybieramy tę ofertę, która najbardziej nam odpowiada.
3. Klikamy “złóż wniosek”.
4. Wybieramy kwotę kredytu/pożyczki i proferowany okres spłaty.
5. Wypełniamy wniosek pożyczkowy naszymi danymi osobowymi.
6. Dołączamy konieczne dokumenty.
7. Oczekujemy na weryfikację naszego wniosku.
8. Otrzymujemy decyzję pożyczkową.
Pozytywna decyzja pożyczkowa równa się z natychmiastową wypłatą kredytu na nasze konto. Nie musimy zatem ruszać się z domu, by dopełnić wszelkich formalności związanych z kredytem konsolidacyjnym online. Środki z kredytu konsolidacyjnego (lub gotówkowego przeznaczanego na ten cel, bo i takie oferty znalazły się w naszym rankingu) wpływają na konto w tym samym lub najpóźniej w następnym dniu roboczym.
Plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego online
Plusy kredytu konsolidacyjnego online:
– szansa na wygodną i szybką spłatę długu,
– możliwość scalenia wielu kredytów w jeden,
– szansa na obniżenie łącznej raty miesięcznej,
– szybka wypłata pieniędzy (nawet w kilkanaście minut na naszym koncie),
– brak konieczności wychodzenia z domu,
– duży stopień dyskrecji (wszystko odbywa się online),
– niedużo formalności.
Minusy kredytu konsolidacyjnego online:
– rozłożenie długu na dłuższy czas,
– łączny koszt kredytu (przekraczający wartość konsolidowanych wierzytelności),
– niepewne obliczenia kosztów całkowitych kredytu konsolidacyjnego w bankach (zdarzają się wymogi uiszczenia nieplanowanych opłat dodatkowych),
– oprocentowanie zmienne.
Podsumowanie
1. Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłatę kilku innych zobowiązań finansowych.
2. W ramach kredytu konsolidacyjnego możemy połączyć wszystkie posiadane zobowiązania w jedno.
3. Kredyty konsolidacyjne są dostępne w całości przez Internet.
4. Do kredytu konsolidacyjnego możemy również dobrać dodatkową gotówkę.
5. Kredyt konsolidacyjny pozwala na uzyskanie jednej raty zamiast wielu rat dotychczasowych zobowiązań finansowych.
6. Jeżeli zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny, nie musimy już martwić się o terminową spłatę naszych zobowiązań – wystarczy, że na czas spłacimy ratę nowego kredytu, a kredytodawca wszystkim zajmie się w naszym imieniu.
7. Typowy kredyt konsolidacyjny udostępniają obecnie tylko dwa banki w Polsce: Alior Bank i T-Mobile Usługi Bankowe.
8. Przedmiotem konsolidacji mogą być wszystkie nasze zobowiązania finansowe (raty pożyczek i kredytów, niespłacone karty kredytowe, raty za urządzenia AGD/RTV kupione w sklepie).
9. Wypłata środków w ramach kredytu konsolidacyjnego następuje nawet w tym samym dniu roboczym.
10. Z kredytów konsolidacyjnych możemy skorzystać nie wychodząc z domu, co przekłada się na duży stopień dyskrecji.
PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE
1) T-Mobile Usługi Bankowe
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 14,29%, całkowita kwota kredytu: 56 491,61 zł (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 92 242,14 zł, całkowity koszt kredytu: 35 750,53 zł (w tym: prowizja 6 974,98 zł, odsetki: 28 775,55 zł), 96 równych miesięcznych rat w wysokości/po: 960,85 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.
2) Alior Bank
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł, oprocentowanie stałe: 9,43%, całkowity koszt pożyczki: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł. Kalkulacja została dokonana na 6.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Okres kredytowania: minimalny 24 miesiące, maksymalny 60 miesięcy. 6 zł to średni koszt miesięczny w całym okresie kredytowania za każdy pożyczony 1000 zł.
3) Santander Bank Polska
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,78%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 66 646,80 zł, całkowita kwota do zapłaty 90 134,83 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 6,89% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 12.11.2018 r. wynosi 1,50% i marży banku w wysokości 5,39 p.p.), całkowity koszt kredytu 23 488,03 zł (w tym: prowizja 1 353,20 zł, odsetki 22 134,83 zł), umowa zawarta na okres 101 miesięcy, 100 miesięcznych rat równych w kwocie 892,59 zł, ostatnia rata 875,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.11.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.
4) Rapida Money
Przykład reprezentatywny: pożyczasz 25 000 zł na 48 miesięcy, płacąc 1204.12 zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 57 797.60 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki: 25000 zł. Oprocentowanie stałe: 10%, RRSO: 62.41%
5) Finai
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 900 zł, całkowita kwota do zapłaty 11 359,57 zł, oprocentowanie stałe 8,99%, całkowity koszt kredytu 2 459,57 zł (w tym: opłata przygotowawcza 100 zł, prowizja 888,89 zł, odsetki 1470,07 zł), 37 miesięcznych równych rat w wysokości 307,02 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25.09.2018 r. na przykładzie reprezentatywnym.
6) Smartney
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 23,88%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 000 zł, oprocentowanie zmienne 10% w skali roku, całkowity koszt kredytu 6 452,57 zł (w tym: prowizja 2 900 zł, odsetki 3 552,57 zł), całkowita kwota do zapłaty 16 452,57 zł płatna w 60 ratach (w tym 59 miesięczne raty równe w wysokości 274,09 zł, ostatnia rata: 281,44 zł). Kalkulacja na dzień 07.06.2019 r.
7) Alior Bank – Kosmiczna oferta
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla „Kosmicznej oferty”: 9,9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 4015 zł; całkowita kwota do zapłaty: 4359,41 zł; oprocentowanie stałe: 0%; całkowity koszt kredytu: 344,41 zł, w tym prowizja: 344,41 zł (7,9%), odsetki: 0 zł, opłata miesięczna za Konto Jakże Osobiste (KJO): 0 zł, opłata miesięczna za obsługę karty: 0 zł; 20 równych, miesięcznych rat: 217,98 zł. Kalkulacja dokonana na 14.10.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu, że klient aktywnie korzysta z KJO i karty. Maks. kwota pożyczki z kredytowanymi kosztami: 20 000 zł, okres do 2 lat. Decyzja o przyznaniu pożyczki i jej parametry zależą od wiarygodności kredytowej klienta.
8) Citi Handlowy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,32%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 29 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 36 081,48 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 7 081,48 zł (w tym: prowizja 1 015,00 zł, odsetki 6 066,48 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 601,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 622,48 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11 października 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
