Kredyt bez BIK i KRD z komornikiem

Kredyt bez BIK i KRD z komornikiem

Czy można dostać kredyt w banku bez sprawdzania w BIK? Niestety najczęściej “kredyt bez BIK” to tylko hasło marketingowe, którym banki chcą skłonić Klientów do skorzystania z ich oferty. W praktyce jednak niemalże każdy bank weryfikuje bazę BIK przed udzieleniem kredytu. Sprawdź ranking sprawdzonych i bezpiecznych ofert kredytowych.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking ofert kredytowych

Opiekun rankingu

Kornel Siwiec

Kornel Siwiec Założyciel porównywarki finansowej zadłużenia.com. Ekspert finansowy, prawnik, absolwent ekonomicznych studiów podyplomowych. Znawca rynku pożyczkowego od 12 lat.

Więcej treści od autora

Jak stworzyliśmy nasz ranking kredytów bez BIK i KRD?

Z myślą o osobach, dla których historia w Biurze Informacji Kredytowej jest przeszkodą, stworzyliśmy ranking kredytów oferowanych bez ogromnego brania pod uwagę informacji w BIK. Nasze analizy, prowadzone przez ekspertów z zadluzenia.com, umożliwiły wybór ofert, które najlepiej odpowiadają na potrzeby klientów z różnorodnymi historiami kredytowymi. W naszym zestawieniu znajdują się tylko te propozycje, które są dostępne bez weryfikacji w BIK, wszystkie pochodzące od instytucji zarejestrowanych i kontrolowanych przez odpowiednie organy.

Spis treści:

  1. Ranking ofert kredytowych
  2. Kredyt bez BIK w banku nie jest możliwy
  3. Kredyt gotówkowy bez BIK
  4. Kredyt bez BIK na raty
  5. Jakie informacje zbiera Biuro Informacji Kredytowej?
Zwiń spis treści

Kredyt bez BIK w banku nie jest możliwy

W przypadku pozabankowych firm pożyczkowych to, w jakiej bazie jest weryfikowany Klient, zależy to od konkretnego pożyczkodawcy. W przypadku banków natomiast Klient zawsze jest sprawdzany w rejestrze BIK, a dodatkowo także w wybranych rejestrach dłużników (najczęściej w bazie Krajowego Rejestru Długów i BIG InfoMonitor). „Wszystkie banki, SKOK-i oraz instytucje pozabankowe, które podpisały umowę o współpracy z BIK, w większości przypadków przed przyznaniem kredytu lub pożyczki sprawdzają Cię w bazie BIK oraz w bazie BIG InfoMonitor” – informuje Biuro Informacji Kredytowej na swojej stronie. Nie ma więc możliwości, że uzyskamy kredyt w banku bez uprzedniego sprawdzenia naszych danych w bazie BIK, w związku z czym kredyt bez BIK po prostu nie istnieje. Dla osób, które mają kłopoty finanse, pomocny może okazać się kredyt dla zadłużonych.

Czy jednak sprawdzenie w BIK zawsze przekreśla nasze szanse na uzyskanie kredytu?

Nie, ponieważ wszystko zależy od wyniku tej weryfikacji. Jeżeli bank sprawdzający nasze dane w BIK ustali, że nie mamy żadnych zaległości w spłacie innych zobowiązań, najprawdopodobniej udzieli nam kredytu. Jeżeli natomiast weryfikacja pokaże, że spóźniamy się z płatnościami np.: rat za sprzęt AGD/RTV kupiony w sklepie, czy też z ratą kredytu hipotecznego, możemy nie otrzymać kredytu. Gdy zaś nasze opóźnienie widoczne w bazie BIK przekracza 60 dni – szanse na kredyt w banku czy SKOKu spadają niemalże do zera. Co więcej, każde zobowiązanie, przy spłacie którego przydarzyło nam się co najmniej dwumiesięczne opóźnienie, widoczne będzie w bazie BIK aż przez 5 lat, co na pewno zostanie wzięte pod uwagę przez każdy bank podczas analizy naszej zdolności kredytowej. Niektóre banki są jednak wyrozumiałe wobec niewielkich opóźnień w spłacie. Przykładowo ING Bank Śląski informuje, że “Opóźnienia krótkoterminowe (nieprzekraczające 30 dni), a także jednorazowe, najczęściej nie będą zaniżały Twojej wiarygodności kredytowej. Z odmową udzielenia kredytu musisz się jednak liczyć, gdy zalegasz lub zalegałeś z opłatami dłużej, a nieterminowe spłaty zdarzały Ci się niejednokrotnie”.

Kredyt bez BIK – kluczowe informacje

  1. Jak znaleźć kredyt bez BIK?
    Jest to niemożliwe. Banki lubią rzucić okiem na Twoją historię w BIK, więc jeśli chcesz tego uniknąć, najlepiej rozejrzeć się po ofertach firm pozabankowych. One mogą być bardziej skłonne do pominięcia tego kroku.
  2. Dlaczego BIK jest tak ważny dla banków?
    BIK to dla banków skarbnica informacji. Dzięki niemu banki mogą sprawdzić, czy jesteś solidnym płatnikiem, czy raczej typem Klienta, który lubi sobie „pożyczać” na dłużej. Jeśli chcesz iść na skróty i ominąć BIK, przygotuj się na alternatywne metody weryfikacji.
  3. Co z pożyczkami pozabankowymi?
    Tutaj scena wygląda trochę inaczej. Firmy pozabankowe często reklamują się jako te, które nie sprawdzają BIK, co jest świetną wiadomością dla tych, którzy mają niemiłą przygodę w historii kredytowej. Ale pamiętaj, większa swoboda często idzie w parze z wyższymi kosztami.
  4. Ryzyko vs. nagroda
    Pamiętaj, że gra w unikanie BIK ma swoją cenę. Oprocentowanie i inne koszty pożyczek pozabankowych mogą być wyższe, więc zanim podpiszesz umowę, upewnij się, że gra jest warta świeczki. Nie chcesz przecież, żeby twoja finansowa łódka zaczęła nabierać wody.

Kredyt gotówkowy bez BIK

Kredyt gotówkowy bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) to oferta, która mogłaby przyciągnąć uwagę wielu osób poszukujących finansowania bez konieczności przedstawiania historii kredytowej. Takie rozwiązanie wydaje się idealne dla tych, którzy z różnych przyczyn nie mogą pochwalić się pozytywnym rekordem w BIK, czyli bazie danych gromadzącej informacje na temat historii kredytowej Polaków. W teorii, kredyt gotówkowy bez BIK oferowany przez bank mógłby umożliwić szybki dostęp do dodatkowych środków finansowych, bez tradycyjnych procedur weryfikacyjnych.

Jednakże, musimy podkreślić, że oferta taka jest praktycznie nieosiągalna w standardowych instytucjach bankowych działających na terenie Polski. Powód tego stanu rzeczy jest prosty i wynika z obowiązujących przepisów oraz polityki ryzyka kredytowego. Banki są zobowiązane do dokładnej analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy przed udzieleniem kredytu. Weryfikacja ta obejmuje sprawdzenie historii kredytowej w BIK oraz innych bazach dłużników, co ma na celu ocenę ryzyka związanego z niespłaceniem zobowiązań przez Klienta. Zatem kredyt online bez BIK nie jest możliwy do uzyskania.

Sprawdzanie historii kredytowej w BIK pozwala bankom na minimalizację ryzyka kredytowego, co jest nie tylko wymogiem prawnym, ale także elementem odpowiedzialnej polityki kredytowej. Dzięki temu banki mogą zapewnić stabilność finansową i unikać sytuacji, w których kredyty nie są spłacane, co mogłoby negatywnie wpłynąć na ich działalność oraz stabilność całego sektora finansowego.

W przypadku osób z negatywną historią kredytową, które poszukują możliwości uzyskania finansowania, pozostają alternatywne rozwiązania poza sektorem bankowym. Jest to na przykład pożyczka pozabankowa lub pożyczka bez zaświadczeń, która jednak często wiąże się z wyższym kosztem i większym ryzykiem finansowym dla pożyczkobiorcy. Z tego powodu zawsze warto rozważyć wszystkie za i przeciw oraz możliwe konsekwencje zaciągania zobowiązań finansowych, szczególnie w instytucjach niepodlegających tak rygorystycznym regulacjom, jak banki. Pożyczki pozabankowe to produkty, które można o uzyskać o wiele łatwiej niż standardowe kredyty bankowe. Jednak bez sprawdzania historii kredytowej pożyczkobiorcy w BIK (w bazach BIK), pożyczka również może być nieosiągalna. Firmy pożyczkowe cenią sobie swój czas i swoje pieniądze, dlatego też weryfikacja Klienta jest bardzo ważna, a nawet decydująca o przyznaniu pożyczki.

Kredyt bez BIK na raty

Kredyt bez BIK na raty w tradycyjnym banku jest ofertą niemożliwą do znalezienia, ponieważ banki zobowiązane są do sprawdzania historii kredytowej swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Dzieje się tak w celu oceny ryzyka związanego z potencjalnym niespłaceniem zobowiązań finansowych. Osoby, które napotykają na trudności w uzyskaniu kredytu bankowego z powodu negatywnej historii kredytowej, mogą rozważyć alternatywne rozwiązania oferowane przez instytucje pozabankowe. Banki sprawdzają historię kredytową dla własnego zabezpieczenia. Podobnie instytucje te dokonują oceny zdolności kredytowej. Dzieje się tak w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych oraz pożyczek pozabankowych.

Pożyczki bez BIK są jedną z form finansowania, która może być dostępna dla osób z nieidealną historią kredytową.

  1. Szybka decyzja i wypłata środków – instytucje pozabankowe oferujące chwilówki online, często oferują szybki proces decyzyjny, co oznacza, że środki mogą być dostępne dla pożyczkobiorcy w krótkim czasie, nawet w ciągu jednego dnia od złożenia wniosku.
  2. Elastyczność – pożyczki pozabankowe mogą oferować większą elastyczność w zakresie kwoty i okresu spłaty niż tradycyjne kredyty bankowe. To pozwala dostosować pożyczkę do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych pożyczkobiorcy.
  3. Brak konieczności sprawdzania w BIK – wiele instytucji pozabankowych nie wymaga sprawdzania historii kredytowej w BIK, co jest kluczowym czynnikiem dla osób z negatywnym wpisem w tej bazie.
  4. Prostsze procedury – proces aplikacyjny pożyczek pozabankowych jest często bardziej uproszczony i mniej skomplikowany niż w przypadku kredytów bankowych, co przyciąga klientów poszukujących szybkiego i mniej formalnego dostępu do dodatkowych środków.

Niemniej jednak, należy podkreślić, że pożyczki pozabankowe mogą wiązać się z wyższymi kosztami, w tym wyższymi oprocentowaniami i dodatkowymi opłatami, w porównaniu do kredytów bankowych. Z tego powodu zawsze zaleca się dokładne przeanalizowanie warunków pożyczki, zrozumienie wszystkich związanych z nią kosztów oraz ocenę swojej zdolności do spłaty zobowiązania przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej.

Kredyt bez BIK online

Szukanie kredytu bez BIK przez internet może przypominać poszukiwanie igły w stogu siana – teoretycznie możliwe, ale praktycznie? Bardzo trudne. Banki cenią sobie pewność i bezpieczeństwo, a sprawdzenie w BIK to dla nich jak podglądanie kart przeciwnika w grze. Chcą mieć pewność, że pieniądze, które Ci pożyczają, wrócą do nich w ustalonym terminie.

Mówiąc krótko i z klasą, jeśli masz na myśli kredyt online bez zaglądania do BIK, to większość drzwi bankowych pozostaje zamknięta. Banki trzymają się swoich zasad bardzo rygorystycznie i niechętnie odpuszczają sprawdzanie historii kredytowej. Oznacza to, że dla osób z nieskazitelną historią kredytową szanse są wysokie, ale jeśli Twoja przeszłość kredytowa ma jakiekolwiek skazy, tradycyjny bank może nie być najlepszym miejscem do szukania finansowania.

W przypadku, gdy mamy kłopoty finansowe i nikłe szanse na uzyskanie jakiegokolwiek finansowania, pomocne mogą okazać się pożyczki z komornikiem i złym BIKiem.

Kredyt bez BIKu i zaświadczeń o dochodach

Kredyt bez zaświadczeń o dochodach to opcja, która może wydawać się nieco trudna do osiągnięcia, ale nie jest niemożliwa, zwłaszcza jeśli szukasz finansowania w banku, z którym już masz zbudowaną relację. Największe szanse na uzyskanie takiego kredytu mają klienci banków, gdzie regularnie wpływają ich wynagrodzenia lub inne stałe dochody. W takich sytuacjach bank ma bezpośredni wgląd w historię transakcji na koncie klienta, co pozwala na dokładną ocenę jego zdolności finansowej bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów.

Dlaczego jest to możliwe? Banki cenią sobie długoterminowe i stabilne relacje z klientami. Jeśli twoje konto jest aktywnie używane do codziennych operacji finansowych, a wpływy są regularne i wystarczające do pokrycia potencjalnych rat kredytowych, bank może uznać, że jesteś wiarygodnym i solidnym klientem. W takich okolicznościach instytucja finansowa posiada już wystarczająco dużo informacji, aby móc ocenić twoją zdolność kredytową i może zdecydować się na udzielenie kredytu bez dodatkowych formalności, takich jak zaświadczenia o dochodach.

Korzystanie z oferty kredytowej w banku, w którym już posiadasz konto, może wiązać się z kilkoma dodatkowymi korzyściami. Po pierwsze, proces aplikacyjny może być znacznie szybszy i prostszy, ponieważ bank ma łatwy dostęp do twojej historii finansowej. Po drugie, w niektórych przypadkach możesz liczyć na lepsze warunki kredytowe, takie jak niższe oprocentowanie czy mniejsza liczba wymaganych dokumentów, co jest formą nagrody za lojalność i zaufanie, jakim obdarzasz bank.

Jednak warto pamiętać, że pomimo tych udogodnień, każdy wniosek kredytowy jest oceniany indywidualnie, a jego akceptacja zależy od wielu czynników, w tym od polityki kredytowej banku oraz aktualnej sytuacji ekonomicznej. Dlatego, nawet jeśli posiadasz konto w danym banku i regularnie na nie wpływają środki, zawsze istnieje element niepewności, czy kredyt zostanie przyznany. Dla osób, które mają problem z otrzymaniem pożyczki w banku, warte uwagi są pożyczki na raty bez weryfikacji,

Jakie informacje zbiera Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to kluczowy element polskiego sektora finansowego, zajmujący się zbieraniem i udostępnianiem danych o historii finansowej konsumentów i firm. Te dane są fundamentem dla oceny wiarygodności kredytowej przez banki i instytucje finansowe, które muszą sprawdzić historię finansową wnioskodawców przed udzieleniem kredytu. Informacje rejestrowane przez BIK obejmują szczegóły dotyczące kredytów, pożyczek, limitów kredytowych oraz historii spłat, w tym ewentualne opóźnienia, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej. BIK przechowuje także dane osobowe i kontaktowe pożyczkobiorców, co umożliwia ich jednoznaczną identyfikację.

BIK monitoruje również zapytania kredytowe, rejestrując każdą próbę zaciągnięcia finansowania. To pozwala instytucjom finansowym ocenić, czy potencjalny klient nie podejmuje prób uzyskania nadmiernej ilości zobowiązań. Negatywne wpisy w BIK mogą utrudnić uzyskanie kredytu bankowego, jednak instytucje pozabankowe mogą mieć mniej rygorystyczne kryteria, co ułatwia dostęp do pożyczek dla osób z negatywną historią kredytową.

Czy w Biurze Informacji Kredytowej są widoczne tzw. chwilówki bez BIK? Wszystko zależy od umowy między firmą pożyczkową a Klientem oraz od udzielonych przez Klienta zgód.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Rządowy plan pomocy dla kredytobiorców

25 kwietnia 2022 roku Premier Polski, Mateusz Morawiecki, przedstawił plan pomocy przewidzianej dla kredytobiorców. Program zawiera 4 punkty, które mają ulżyć osobom z kredytem w złotówkach przetrwać trudny czas podnoszonych stóp procentowych. Najważniejsze zmiany to bez wątpienia likwidacja wskaźnika WIBOR oraz wprowadzenie wakacji kredytowych. Sprawdź szczegóły.

author
Aleksandra Gościnna
10 maja 2022
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Smartney nawiązał współpracę z Dynatrace

Smartney, polski fintech pożyczkowy, ogłosił niedawno nawiązanie współpracy z notowaną na nowojorskiej giełdzie firmą Dynatrace, której celem jest poprawa wydajności stosowanej przez Smartney technologii. Aktualnie w trakcie trwającej fazy pilotażowej testowane są rozwiązania udostępnione przez Dynatrace, które pozwolą na optymalizację procesów w Smartney, natychmiastowe wykrywanie błędów oraz poprawę doświadczenia klientów korzystających z usług firmy.

author
Dominika Byczek
29 kwietnia 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Idea Bank w Kielcach

Jeżeli jesteś przedsiębiorcą z Kielc i nie zdołałeś jeszcze znaleźć dogodnego dla Ciebie banku, to dobrze trafiłeś. Poniżej znajdziesz informacje na temat oferty, godzin otwarcia oraz danych placówki Idea Banku w Kielcach.

author
Patryk Byczek
02 stycznia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Credit Agricole w Wieliczce

Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Wieliczce – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
19 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

ING Bank Śląski w Lesznie

ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Dwie placówki banku mieszczą się w Lesznie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówek.

author
Dominika Byczek
02 lipca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

PKO BP w Twardogórze

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Twardogórze – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
13 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj