Strona główna Wpisy Inne Pożyczki pozabankowe – przez Internet

Pożyczki pozabankowe – przez Internet

author
Dominika Sobieraj
15 sierpnia 2020

Z pożyczek pozabankowych korzysta już kilka milionów Polaków. Trudno się dziwić – formalności w firmach pożyczkowych ograniczone są do minimum, a proces odbywa się w całości przez Internet. Sprawdziliśmy, które pożyczki pozabankowe kosztują najmniej.

Tanie pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to oferty, dzięki którym możemy szybko i tanio zdobyć potrzebną gotówkę. Maksymalna kwota pożyczki jest bardzo wysoka – to aż 150 000 zł. Oferty pozabankowe cechuje minimum formalności i szybka wypłata. Pieniądze wpływają na nasze konto najpóźniej drugiego dnia po złożeniu wniosku pożyczkowego.

Pożyczki pozabankowe – ranking  

Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki

Kwota pożyczki: od 2000 do 15 000 zł

Spłata: 24 miesiące

W całości przez Internet

Szybka wypłata na konto

Pożyczka na dowolny cel

RRSO 9,81%

SuperGrosz

SuperGrosz

Kwota pożyczki: od 1000 do 15 000 zł

Spłata: od 4 do 50 miesięcy

W całości przez Internet

Bez zaświadczeń o dochodach

Minimum formalności

RRSO 78,07%

Profi Credit

Profi Credit

Kwota pożyczki: od 1000 do 25 000 zł

Spłata: 24 miesiące

Wniosek przez Internet

Niska miesięczna rata

Minimum formalności

RRSO 83,79%

Bancovo

Bancovo

Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł

Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat

Oferty kilku banków w 1 miejscu

Bez zaświadczeń o dochodach

W całości przez Internet

RRSO 9,59%

Finzmo

Finzmo

Kwota: od 2000 do 20 000 zł

Spłata: od 3 do 48 rat

Wypłata: nawet w ciągu 1 dnia

Oferta pożyczki w 5 minut

Wysoki poziom akceptacji

RRSO 78,07%

Bocian Pożyczki

Bocian Pożyczki

Kwota: do 1 000 zł

Minimum formalności

Telefon od Doradcy Klienta

Spotkanie w celu przekazania pieniędzy

Wniosek online lub przez telefon

RRSO 137%

Provident

Provident

Kwota pożyczki: od 300 do 15 000 zł

Spłata: od 3 do 36 miesięcy

W całości bez wychodzenia z domu

Wypłata przelewem na konto

Minimum formalności

RRSO 57,11%

Pożyczki pozabankowe chwilówki 

Net Credit

Net Credit

Kwota pożyczki: od 550 do 5000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Pierwsza pożyczka za darmo

Szybka decyzja i wypłata

RRSO: 513,59%

Solcredit

Solcredit

Kwota pożyczki: od 100 do 5000 zł

Spłata: od 91 do 120 dni

W całości przez Internet

Darmowa pierwsza pożyczka

Szybka decyzja pożyczkowa

RRSO 517,31%

Vivus

Vivus

Kwota pożyczki: od 100 do 7500 zł

Spłata: od 1 do 30 dni

W całości przez Internet

Darmowa pierwsza pożyczka

Minimum formalności

RRSO 513,8%

Finbo

Finbo

Wysokość pożyczki: od 500 do 15 000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Szybka decyzja pożyczkowa

Minimum formalności

RRSO 513,89%

Kuki.pl

Kuki.pl

Wysokość pożyczki: od 500 do 15 000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Pożyczka na dowolny cel

Minimum formalności

RRSO 513,89%

Pożyczka Plus

Pożyczka Plus

Wysokość pożyczki: od 500 do 10 000 zł

Spłata: od 30 do 45 dni

W całości przez Internet

Darmowa pierwsza pożyczka

Minimum formalności

RRSO 0% (pierwsza pożyczka do 6000 zł)

Extraportfel

Extraportfel

Wysokość pożyczki: od 500 do 6000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Pierwsza pożyczka do 3000 zł

Szybka decyzja i wypłata

RRSO 513,72

Lendon

Lendon

Wysokość pożyczki: od 500 zł do 6000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Od 21 do 75 roku życia

Bez zaświadczeń o dochodach

RRSO 513,72%

Wandoo

Wandoo

Wysokość pożyczki: od 100 do 8 000 zł

Spłata: 30 dni

W całości przez Internet

Pierwsza pożyczka do 3000 zł

Minimum formalności

RRSO 517,31%

Czym są pożyczki pozabankowe?  

Pożyczki pozabankowe to oferty pożyczkowe oferowane przez firmy prywatne – nie banki. Wbrew powszechnym sądom na ich temat – nie zawsze jest tak, że są to oferty dużo bardziej niekorzystne niż te bankowe.

Ich szczególnym atutem jest ich dostępność. Uzyskamy je dużo łatwiej niż pożyczki bankowe, często również wtedy, kiedy mamy negatywną historię kredytową bądź niską zdolność. Niektóre z pożyczek pozabankowych to typowe pożyczki dla zadłużonych.

Popularne “pozabankówki” mają przede wszystkim dwa typy:
– pożyczki chwilówki (spłacane w jednej transzy, z reguły po upływie 30 dni),
– pożyczki ratalne (spłacane w ratach).

Niezależnie od typu, pożyczki pozabankowe to niewiele formalności, uproszczony proces wnioskowania i szybka wypłata gotówki na konto. Często pieniądze są na naszym koncie jeszcze tego samego dnia, w którym składamy wniosek pożyczkowy.

Warto pamiętać o tym, że niektóre firmy oferują także darmowe pożyczki, ale nie sposób nie wspomnieć, że pandemia COVID-19 zablokowała większość tego typu ofert. Teraz, nawet jeżeli takie oferty są dostępne, to i tak ich kwota jest z reguły ograniczona (w większości ofert do połowy kwoty oferowanej maksymalnie przez firmę).

Niemniej jednak, jeżeli potrzebujemy niedużej kwoty pożyczki, powinniśmy poszukać firmy, która oferuje tego typu produkt – zawsze jest szansa, że będziemy mogli oddać dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy, bez dodatkowego procenta.

Kto może otrzymać pożyczkę pozabankową? 

Firmy pożyczkowe nie stawiają tak wygórowanych warunków wobec swoich Klientów jak banki. Z reguły akceptowane są osoby zarówno pracujące, jak i niepracujące, studenci i seniorzy, a także osoby utrzymujące się z 500+ lub zasiłków.

Ważne jest tylko to, by spełniać warunki stawiane przez daną firmę pożyczkową i – jeżeli firma tego wymaga – posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Uniwersalnym warunkiem jest zazwyczaj konieczność posiadania zameldowania lub adresu zamieszkania w Polsce.

Warunkiem otrzymania pożyczki pozabankowej jest także często nieposiadanie negatywnych wpisów w bazach dłużników. Niektóre firmy zgadzają się jednak na to, by Klient nie był zupełnie “czysty” w bazach. Jeżeli jednak chcemy mieć pewność, że pożyczkodawca nie będzie weryfikował tego, co na nasz temat wpisano w bazach dłużników, powinniśmy wybrać pożyczki bez baz.

Wymagania, potrzebne dokumenty  

Wśród wymagań pożyczkodawców z reguły znajduje się:

– pełnoletność lub nawet ukończenie 21-23 roku życia,
– posiadanie ważnego dowodu osobistego,
– prywatny numer telefonu,
– indywidualny adres e-mail,
– posiadanie konta bankowego w polskim banku.

Nie ma jako takiego katalogu dokumentów wymaganych przy pożyczkach pozabankowych, bo są to po prostu pożyczki, przy których te dokumenty nie są wymagane. Dowód osobisty jest tym dokumentem, który właściwie powinien nam wystarczyć.

Wady i zalety pożyczek pozabankowych  

Zalety pożyczek przez Internet na konto:

– szybka decyzja pożyczkowa,
– wypłata pieniędzy nawet w 15 minut,
– wysoka kwota maksymalna,
– możliwość sprawdzenia wielu kombinacji czasu spłaty i pożyczanej kwoty w kalkulatorach online w celu wyboru najlepszej dla nas oferty,
– niewielkie formalności (z reguły wystarczą dane z dowodu osobistego),
– możliwość wzięcia pożyczki na zupełnie dowolny cel,
– anonimowość względem osób fizycznych (o naszym zadłużeniu wie tylko wirtualny pożyczkodawca).

Wady pożyczek przez Internet na konto:

– krótki czas spłaty (nawet tylko 30 dni),
– wysokie odsetki w przypadku spóźnienia ze spłatą,
– wysokie koszty dodatkowe pożyczek (poza pierwszymi pożyczkami, które z reguły są darmowe).

Tanie pożyczki pozabankowe – warto wiedzieć  

Pożyczki pozabankowe to produkt bardzo popularny, ale często wiedza o nim ogranicza się do paru podstawowych faktów. Przed skorzystaniem z pożyczki pozabankowej, warto wiedzieć między innymi to, że najważniejszym wyznacznikiem kosztu pożyczki pozabankowej jest RRSO – ono zawiera wszystkie koszty, zarówno oprocentowanie, jak i wszystkie opłaty dodatkowe typu opłata przygotowawcza lub opłata za rozpatrywanie wniosku.

Ważne jest również zorientowanie się w maksymalnej i minimalnej kwocie pożyczki oraz w minimalnym i maksymalnym okresie spłaty. Dlaczego ma to znaczenie? Ponieważ jeżeli potrzebujemy na przykład 5000 zł i znajdziemy sobie już najkorzystniejszą – może nawet darmową – ofertę, a potem okaże się, że firma oferuje maksymalnie 3000 zł, nie będziemy mogli skorzystać z pożyczki.

Tak samo jest z okresem spłaty – już na starcie musimy określić sobie, kiedy będziemy mogli spłacić naszą pożyczkę oraz w jaki sposób ją spłacimy. Jeżeli stać nas na to, by spłacić pożyczkę po 30 dniach, możemy z powodzeniem szukać chwilówki, a jeżeli pożyczkę będzie nas stać spłacać jedynie w ratach, już przy wnioskowaniu o nią musimy o tym pamiętać i wybrać właśnie ofertę ratalną.

Dane o pożyczkodawcach i przykłady reprezentatywne


1) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.


2) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne  7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


3) Profi Credit

Przykład reprezentatywny dla pożyczki offline: Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,66%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 600 zł składają się: opłata przygotowawcza – 528 zł, prowizja – 333 zł, oprocentowanie – 239 zł, “Twój Pakiet” – 500 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 86,95%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 150 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 600 zł. Stan na dzień 08.08.2020.

Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę: Całkowita kwota pożyczki – 2 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,66%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 1 600 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 1 211 zł, oprocentowanie – 239 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 86,95%; umowa płatna w 24 miesięcznych ratach po 150 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 3 600 zł. Stan na dzień 08.08.2020.


4) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.


5) Finzmo

Maksymalne Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 501,22%. RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 r.


6) Provident

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej PRO:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 54,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 2.007,84 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu  407,84 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 232,44 zł, opłata za plan komfort  99,61 zł, odsetki  75,79 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości  167,32 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej PRO.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 89,22%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2.600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3.603,36 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu  1003,36 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 607,36 zł, opłata za plan komfort  260,26 zł, odsetki  135,74 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości  300,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.08.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.


7) Net Credit

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.


8) SolCredit

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 517,31%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r.


9) Vivus

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 513,8% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1393 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 193 zł (prowizja 185,90 zł, odsetki 7,10 zł); umowa na 30 dni. Stan na 25.06.2020 r.


10) Finbo

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1300 zł na 30 dni; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.


11) Kuki

Reprezentatywny przykład: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1300 zł na 30 dni; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020.


12) Pożyczka Plus

Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 1000 zł kosztuje zaledwie 160.85 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85‬ zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 7.2% (art. 359 § 21 KC – odsetki maksymalne), całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.


13) Extraportfel

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r.


14) Lendon

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29.05.2020 r.


15) Wandoo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 517,31 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (stopa stała), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 289,62 zł, w tym: (i) Prowizja: 279 zł, (ii) Odsetki: 10,62 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2089,62 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 29.05.2020 r.

Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

Dobre wyniki sprzedażowe banków – Newsletter kredytowy BIK
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
31 sierpnia 2019

Dobre wyniki sprzedażowe banków – Newsletter kredytowy BIK

Mikroprzedsiębiorcy z 5-miliardowym długiem
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
17 lipca 2019

Mikroprzedsiębiorcy z 5-miliardowym długiem

Szybka Gotówka – chwilówka do 6000 zł
Wpisy
author
Pawel-Zdunski
30 stycznia 2017

Szybka Gotówka – chwilówka do 6000 zł

PKO BP w Książu Wielkopolskim
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
06 października 2019

PKO BP w Książu Wielkopolskim

Santander Consumer Bank Gostyń
Oddziały
author
Dorota Cholewicka
26 czerwca 2021

Santander Consumer Bank Gostyń