Pożyczki pozabankowe – przez Internet

Pożyczki pozabankowe – przez Internet

author
Dominika Sobieraj
30 sierpnia 2022

Z pożyczek pozabankowych korzysta już kilka milionów Polaków. Trudno się dziwić – formalności w firmach pożyczkowych ograniczone są do minimum, a proces odbywa się w całości przez Internet. Sprawdziliśmy, które pożyczki pozabankowe są najkorzystniejsze.

Pożyczki pozabankowe – ranking

Pożyczki pozabankowe – szczegóły oferty:

Rodzaj pożyczki:pożyczki pozabankowe
Kwota pożyczki: od 100 do 200 000 zł
Okres spłaty: do 10 lat
Kto oferuje: Smartney, SuperGrosz
Wniosek przez Internet: tak
Weryfikacja: BIK, KRD, BIG
Prowizja: od 0%
RRSO: od 9,59%

Spis treści:

  1. Pożyczki pozabankowe – ranking
  2. Na czym polegają pożyczki pozabankowe?
  3. Jak otrzymać pożyczkę pozabankową?
  4. Ile kosztuje pożyczka pozabankowa?
  5. Wypłata pożyczki pozabankowej nawet w 15 minut
  6. Tanie pożyczki pozabankowe online
  7. Zalety i wady pożyczek pozabankowych
Zwiń spis treści

Na czym polegają pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe w 15 minut to oferty pożyczkowe oferowane przez instytucje pozabankowe – nie banki. Ze względu na to takie pożyczki są o wiele łatwiej dostępne. Banki są ograniczone przez przepisy polskiego prawa określone w ustawie Prawo bankowe. Firmy pozabankowe takim przepisom nie podlegają, dlatego formalności zawsze jest mniej.

Popularne “pozabankówki” mają przede wszystkim dwa typy:

  • pożyczki chwilówki (spłacane w jednej transzy, z reguły po upływie 30 dni),
  • pożyczki ratalne (spłacane w ratach).

Pożyczki pozabankowej nie dostaniemy w banku

Jak sama nazwa wskazuje – pożyczki pozabankowej nie można otrzymać w banku. Z założenia udzielić ich może tylko firma pożyczkowa lub instytucje pozabankowe. W firmach prywatnych można otrzymać zarówno pozabankowe pożyczki ratalne, jak i kredyt pozabankowy. Kredyty udzielane są na podobnych warunkach jak pożyczki ratalne. W banku możemy otrzymać jedynie kredyt bankowy.

Tak naprawdę firmy pozabankowe udostępniają zatem cały pakiet usług finansowych. Ich przewaga nad propozycjami bankowymi jest jednak znacząca. Instytucje pożyczkowe nie patrzą aż tak bardzo na historię kredytową. Zdolność kredytowa w firmach pozabankowych również nie jest tak wnikliwie oceniana jak w bankach. Firmy pożyczkowe muszą jedynie stosować się do Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715) oraz zapisów Kodeksu Cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.).

Jak otrzymać pożyczkę pozabankową?

Udzielenie pożyczki przebiega w całości przez Internet. W przybliżeniu proces ubiegania się o pożyczkę można przedstawić następująco:

  1. Wybieramy ofertę, która najbardziej nam odpowiada (oferty możemy porównać w rankingu takim, jak ten, który prezentujemy powyżej).
  2. Przechodzimy do składania wniosku poprzez kliknięcie “Złóż wniosek”.
  3. Wypełniamy wniosek pożyczkowy.
  4. Podajemy podstawowe dane osobowe oraz dane o dochodach.
  5. Podajemy również dane z dowodu osobistego.
  6. Czekamy na decyzję kredytową.
  7. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej oczekiwać na wypłatę środków.
  8. Pieniądze wpływają na konto bankowe.

Proces uzyskiwania pożyczki pozabankowej jest więc bardzo prosty. Czas uzyskania pożyczki wynosi zaledwie 15 minut. W kolejne 15 minut pożyczka pozabankowa trafia już na nasze konto bankowe.

Ile kosztuje pożyczka pozabankowa?

Całkowity koszt pożyczki odzwierciedla zawsze rzeczywista roczna stopa oprocentowania. W niej zawarta jest całkowita kwota pożyczki wraz ze wszystkimi dodatkowymi opłatami (jest w niej np.: opłata przygotowawcza, prowizja czy odsetki kapitałowe).

W instytucjach pozabankowych najtańsza jest z reguły pożyczka na krótki okres. Pożyczki z długim okresem spłaty cechują się wyższymi kosztami. W przypadku skorzystania z pożyczek chwilówek jest natomiast szansa na zerowe oprocentowanie (RRSO 0%). Warto jednak pamiętać o tym, że darmowa jest najczęściej pierwsza pożyczka pozabankowa. Kolejne pożyczki są już z reguły normalnie oprocentowane.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania powie nam zawsze, ile realnie trzeba zwrócić danej firmie. Wszystkie instytucje pożyczkowe, na mocy Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim, są zobowiązane do podawania RRSO przy każdej ofercie, żeby klient miał poczucie, że wie dokładnie, ile pieniędzy będzie musiał oddać. Dzięki RRSO w bardzo łatwy sposób można porównywać oferty między sobą. Te z niższym RRSO będą bardziej korzystne, a te z wyższym RRSO będą kosztowały nas po prostu więcej.

Wypłata pożyczki pozabankowej nawet w 15 minut

Jeżeli poszukujemy pożyczki, z reguły potrzebujemy pieniędzy “na już”. Niestety banki, ze względu na złożony proces weryfikacji, rzadko mogą sprostać takiej potrzebie. Czas przetwarzania wniosku i wypłaty pożyczki w banku jest długi. Instytucja pozabankowa, w odróżnieniu od banku, może pozwolić sobie na znaczące przyspieszenie procesu wypłaty pożyczki. Weryfikacja klienta trwa krócej, formalności jest mniej, więc wypłata jest szybsza.

Wiele firm pożyczkowych reklamuje się, że wypłacają pożyczki pozabankowe nawet w ciągu 15 minut. Czy to tylko chwyt reklamowy? Okazuje się, że niekoniecznie. Dla wielu firm 15 minut to czas, który jest zupełnie wystarczający na realizację procesu zlecenia wypłaty pożyczki pozabankowej oraz na dotarcie pieniędzy na konto bankowe klienta.

Pożyczka pozabankowa dotrze do nas w 15 minut tylko wtedy, kiedy spełniony zostanie jeden z dwóch warunków:

1) my oraz firma pożyczkowa mamy konto w tym samym banku,

2) firma pożyczkowa wysyła pieniądze przelewem natychmiastowym (Express Elixir).

W przeciwnym razie, czyli jeżeli my i pożyczkodawca mamy konta w różnym banku, a przelew jest wysyłany sposobem tradycyjnym – na wypłatę będziemy czekać nawet do następnego dnia roboczego. Przy złożeniu wniosku musimy zwrócić uwagę na konto pożyczkodawcy – jeżeli jest prowadzone w tym samym banku, co nasze, pieniądze naprawdę będą u nas w maksymalnie 15 minut. W takim tempie wypłacane są zarówno pozabankowe pożyczki ratalne, jak i chwilówki.

Na szczęście instytucje pożyczkowe zdają sobie sprawę z tego, że klientom zależy na czasie i dlatego zakładają sobie wiele kont bankowych. Wiele osób jest zaskoczonych, kiedy wchodzi na stronę internetową pożyczkodawcy, a tam widnieje informacja o sześciu czy nawet dziesięciu różnych kontach bankowych! Zdarza się wręcz, że niektórzy są przekonani, że w takim razie jest to oszustwo. Praktyka posiadania wielu kont nie ma jednak nic wspólnego z oszustwem. Dzięki temu firmy pożyczkowe są w stanie szybko wypłacać pieniądze z pożyczki wielu osobom, niezależnie od tego, w jakim banku mają one konto.

Kto może otrzymać pożyczkę w instytucji pozabankowej?

Firmy pożyczkowe nie stawiają tak wygórowanych warunków wobec swoich Klientów jak banki. Z reguły akceptowane są osoby zarówno pracujące, jak i niepracujące, studenci i seniorzy, a także osoby utrzymujące się z 500+ lub zasiłków.

Ważne jest tylko to, by spełniać warunki stawiane przez daną firmę pożyczkową i – jeżeli firma tego wymaga – posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Uniwersalnym warunkiem jest zazwyczaj konieczność posiadania zameldowania lub adresu zamieszkania w Polsce.

Warunkiem otrzymania pożyczki pozabankowej w 15 minut jest także często nieposiadanie negatywnych wpisów w bazach dłużników. Niektóre firmy zgadzają się jednak na to, by Klient nie był zupełnie “czysty” w bazach. Jeżeli jednak chcemy mieć pewność, że pożyczkodawca nie będzie weryfikował tego, co na nasz temat wpisano w bazach dłużników, powinniśmy wybrać pożyczki bez baz.

Jakie są wymagane dokumenty?

Wśród wymagań pożyczkodawców z reguły znajduje się:

– pełnoletność lub nawet ukończenie 21-23 roku życia,
– posiadanie ważnego dowodu osobistego,
– prywatny numer telefonu,
– indywidualny adres e-mail,
– posiadanie konta bankowego w polskim banku.

Nie ma jako takiego katalogu dokumentów wymaganych przy pożyczkach pozabankowych, bo są to po prostu pożyczki w 15 minut, przy których te dokumenty nie są wymagane. Dowód osobisty jest tym dokumentem, który właściwie powinien nam wystarczyć.

Tanie pożyczki pozabankowe online

Pożyczki pozabankowe w 15 minut to produkt bardzo popularny, ale często wiedza o nim ogranicza się do paru podstawowych faktów. Jest to często po prostu pożyczka online.Przed skorzystaniem z pożyczki pozabankowej w 15 minut, warto wiedzieć między innymi to, że najważniejszym wyznacznikiem kosztu pożyczki pozabankowej jest RRSO – ono zawiera wszystkie koszty, zarówno oprocentowanie, jak i wszystkie opłaty dodatkowe typu opłata przygotowawcza lub opłata za rozpatrywanie wniosku.

Ważne jest również zorientowanie się w maksymalnej i minimalnej kwocie pożyczki oraz w minimalnym i maksymalnym okresie spłaty. Dlaczego ma to znaczenie? Ponieważ jeżeli potrzebujemy na przykład 5000 zł i znajdziemy sobie już najkorzystniejszą – może nawet darmową – ofertę, a potem okaże się, że firma oferuje maksymalnie 3000 zł, nie będziemy mogli skorzystać z pożyczki w 15 minut.

Tak samo jest z okresem spłaty – już na starcie musimy określić sobie, kiedy będziemy mogli spłacić naszą pożyczkę oraz w jaki sposób ją spłacimy. Jeżeli stać nas na to, by spłacić pożyczkę po 30 dniach, możemy z powodzeniem szukać chwilówki, a jeżeli pożyczkę będzie nas stać spłacać jedynie w ratach, już przy wnioskowaniu o nią musimy o tym pamiętać i wybrać właśnie ofertę ratalną.

Zalety i wady pożyczek pozabankowych

  • Dużo dostępnych ofert
  • Bez wychodzenia z domu
  • Minimum formalności
  • Możliwość darmowego finansowania
  • Krótki proces pożyczkowy
  • Także dla zadłużonych
  • Szybkie wypłaty
  • Na dowolny cel
  • krótki czas spłaty
  • wysokie odsetki przy opóźnieniu w spłacie
  • wysokie dodatkowe koszty pożyczki

Nowe pożyczki pozabankowe

Popularność pożyczek pozabankowych stale rośnie, a z tego powodu na rynku finansowym można znaleźć coraz więcej ofert tego typu. Najczęściej spotkać się można wówczas z promocjami, które mają przyciągnąć Klientów. Do nich należą na przykład oferty pierwszych bezpłatnych pożyczek. Klient, który pożycza w danej firmie po raz pierwszy, może jednorazowo uzyskać pożyczkę za darmo. Po upływnie czasu spłaty oddaje tylko tyle, ile pożyczył. Oczywiście zawsze warto zachować odpowiednią ostrożność i porównywać dostępne na rynku oferty. Pomocne w tym mogą być porównywarki lub rankingi.

Klienci, którzy pożyczają kolejny raz często po ponowne zaciągnięcie finansowania kierują się do sprawdzonych firm. Warto wiedzieć, że niekiedy kolejna pożyczka ratalna w tej samej firmie może wiązać się z dodatkowymi rabatami dla stałych Klientów.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Pożyczkę ratalną możemy uzyskać w wielu firmach pożyczkowych, np.: Vivus, Wonga, Provident, PożyczkaPlus.

Kredyt pozabankowy nie istnieje, ponieważ z definicji kredytu mogą udzielać tylko banki, a nie firmy pozabankowe. Wiele firm pożyczkowych jednak reklamuje swoje propozycje pożyczkowe jako kredyty pozabankowe w celach marketingowych.

Pożyczka bez BIK to na przykład oferty: Smartney, SuperGrosz czy Szybka Gotówka.

Podsumowanie

  1. Pożyczka pozabankowa to pożyczka, która jest udzielana przez prywatny podmiot pożyczkowy, firmę.
  2. Warunkiem udzielenia pożyczki w 15 minutjest posiadanie zdolności kredytowej, pozwalającej na spłatę pożyczki.
  3. Koszt pożyczki pokazuje zawsze rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
  4. Firma ma prawo nałożyć na klienta różne opłaty dodatkowe za udzielenie pożyczki, w tym prowizję.
  5. Oferta pożyczki jest tym korzystniejsza, im niższa jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
  6. W ofertach firm pożyczkowych znajdziemy zarówno pozabankowe pożyczki ratalne, jak i chwilówki, spłacane w jednej transzy.
  7. Rzecznik Finansowy jest podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a pożyczkodawcą.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Promocja: „Bezcenne punkty na start” w Santander Bank Polska
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
18 listopada 2019

Promocja: „Bezcenne punkty na start” w Santander Bank Polska

Jak zrezygnować z Player Plus?
Bez kategorii
author
Dominika Sobieraj
12 lipca 2020

Jak zrezygnować z Player Plus?

Kredyt gotówkowy Kędzierzyn-Koźle
Kredyty miasta
author
Aleksandra Gościnna
20 grudnia 2021

Kredyt gotówkowy Kędzierzyn-Koźle

Western Union umożliwia przekazy w Euro
Wpisy
autor wpisu
Maciej_Stanko
09 maja 2013

Western Union umożliwia przekazy w Euro

Ważne zmiany w statucie Santander Bank Polska – TPP
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
16 sierpnia 2019

Ważne zmiany w statucie Santander Bank Polska – TPP

Powstanie Biura Informacji Kredytowej
Porady BIK
autor wpisu
Maciej_Stanko
24 maja 2013

Powstanie Biura Informacji Kredytowej

Porównaj