Kredyt gotówkowy to najczęściej wybierany bankowy produkt. Pieniądze z kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdzamy, w którym banku możemy dostać najtańszy kredyt gotówkowy. Oferta aktualna na rok 2021.

Kredyty gotówkowe – ranking 2021

1. Kasa Stefczyka

Kasa Stefczyka

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 160 000 zł
  • Spłata: od 12 do 120 miesięcy
  • Wniosek przez Internet
  • Niska miesięczna rata
  • 0 zł prowizji
  • RRSO 6,23%

Złóż wniosek

Jeden z najtańszych kredytów na rynku. Wniosek przez Internet, umowę podpisujemy w wybranym oddziale.

2. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • OSzybka decyzja i wypłata
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • W całości przez Internet
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

Bancovo jest platformą finansową, na której znajdziemy kredyty przez Internet. Znajdziemy tam między innymi Alior Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska.

3. Alior Bank

Alior Bank

  • Kwota pożyczki: od 500 do 150 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Minimum formalności
  • RRSO 10,01%

Złóż wniosek

Oferta skierowana jest do nowych Klientów Alior Banku.

4. Smartney

Smartney

  • Kwota pożyczki: od 3000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 24 do 60 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Minimum formalności
  • RRSO 15,38%

Złóż wniosek

Szybki kredyt online. Jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty.

5. SuperGrosz

SuperGrosz

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 4 do 50 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 78,07%

Złóż wniosek

Pożyczka na dowolny cel – do jej otrzymania nie są wymagane zaświadczenia o dochodach.

6. Credit Agricole

Credit Agricole

  • Kwota kredytu: od 1000 do 50 000 zł
  • Spłata: od 3 do 60 miesięcy
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Wniosek przez Internet
  • Stałe raty miesięczne
  • RRSO 15,35%

Złóż wniosek

Kolejna propozycja finansowania bez wychodzenia z domu. Decyzję możemy otrzymać nawet w ciągu 10 minut.

7. PKO BP - dla nowych Klientów

PKO BP - dla nowych Klientów

  • Kwota kredytu: do 4500 zł
  • Spłata: od 2 do 96 miesięcy
  • Także dla nowych Klientów
  • Bez kontaktu z pracownikiem banku
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • RRSO 13,77%

Złóż wniosek

Oferta dla osób bez konta w PKO BP. Kwota kredytu to tylko 4500 zł, ale proces kredytowy jest uproszczony i opiera się na przelewie weryfikacyjnym.

Kredyt gotówkowy – co to?

Kredyt gotówkowy to popularny produkt bankowy, który pozwala na uzyskanie dodatkowych środków finansowych. Co ważne – pieniądze w przypadku tego typu kredytu wypłacane są zazwyczaj w dniu podpisania umowy kredytowej lub maksymalnie w dniu następnym, dzięki czemu z pieniędzy możemy korzystać niemalże od zaraz.

Z kredytów gotówkowych korzystamy najczęściej wtedy, kiedy potrzebujemy pieniędzy na dowolny cel – kredytodawca wypłaca nam bowiem gotówkę i nie obchodzi go to, na co ją wydamy. Wszystkie pieniądze są do naszej dyspozycji i kredytodawca nie ma prawa wypytywać nas o to, na co przeznaczyliśmy pożyczone pieniądze.

Korzystanie z kredytów gotówkowych jest zazwyczaj bardzo wygodne – większość ofert to kredyty online, z których możemy skorzystać dosłownie z poziomu kanapy. We wniosku wpisujemy tylko swoje dane osobowe, informacje z dowodu osobistego i dane dotyczące zatrudnienia/zarobków, a potem czekamy jedynie na decyzję kredytową. Ta przychodzi nadzwyczaj szybko – najczęściej już po kilku minutach.

Kto może skorzystać z kredytu gotówkowego?

Z kredytu gotówkowego mogą skorzystać przede wszystkim osoby pełnoletnie, choć często ukończenie 18. roku życia nie wystarcza kredytodawcom (na rynku jest wiele kredytów od 20., 21., a nawet 30 roku życia). Osoba chcąca wziąć kredyt musi mieć też pełnię czynności prawnych.

Osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy obowiązkowo musi posiadać:

1. Polski dowód osobisty (dzięki temu dokumentowi można także skorzystać z wielu ofert pożyczek na dowód).

2. Aktualny (koniecznie własny) numer telefonu.

3. Adres e-mail.

4. Konto w banku (niektóre oferty kredytowe wiążą się z koniecznością założenia konta właśnie w banku, w którym brany jest kredyt).

Co ważne – kredyt gotówkowy nie zostanie przyznany osobie zadłużonej. Osoby odnotowane w bazach dłużników muszą zatem szukać innych dogodnych dla siebie ofert (raczej firm pozabankowych niż banków) – najłatwiej ubiegać się o specjalne pożyczki dla zadłużonych.

Kredyt gotówkowy – który wybrać?

Kredyty gotówkowe to niezwykle popularny produkt bankowy. Pożyczone pieniądze mogą być przeznaczone na różne cele, np. na zakup sprzętu AGD, remont mieszkania czy ciekawą wycieczkę.

W teorii największą popularnością cieszą się kredyty z korzystnym oprocentowaniem. Jest ono oczywiście ważne, ale nie powinno być dla nas jedynym wyznacznikiem podczas wyboru najbardziej korzystnej oferty.

Najważniejszym z punktu widzenia kredytobiorcy kryterium przy kredycie będzie tzw. RRSO. Jest to najważniejszy parametr, mówiący o tym, czy dana oferta jest korzystna. RRSO to inaczej rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytów gotówkowych. Uwzględnia ona nie tylko oprocentowanie nominalne produktu, ale także inne koszty, np. opłaty i prowizje.

Sprawa nie jest skomplikowana: im czynnik RRSO jest niższe, tym oferta jest korzystniejsza. Zestawienie kredytów gotówkowych dostępne na naszej stronie uwzględnia RRSO prezentowane przez banki na przykładach reprezentatywnych.

Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny

Wiele osób rozważających kredyt gotówkowy porównuje go z ofertami kredytów hipotecznych – o ile oczywiście celem ich zakupu jest mieszkanie, działka, garaż lub inna nieruchomość. W istocie oba te produkty finansowe można spożytkować na wskazane powyżej cele. Warto jednak wiedzieć, czym w praktyce różnią się one od siebie.

Podstawową różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym jest to, że przy kredycie gotówkowym nie potrzebujemy żadnego wkładu własnego, a przy kredycie hipotecznym będzie nam potrzebne co najmniej 20% wartości nabywanej nieruchomości w gotówce. Osoby, które nie posiadają odłożonej gotówki na wkład własny, nie mają więc zbyt dużego wyboru – mogą skorzystać jedynie z oferty kredytu gotówkowego.

Drugą istotną różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym i hipotecznym jest to, w jakich kwotach udziela się takich kredytów. Kredyt gotówkowy to w Polsce maksymalnie 300 000 zł. Kwota ta być może wystarczy na zakup niedużego mieszkania w małym mieście, ale będzie o wiele za niska na zakup mieszkania w dużym mieście. Kredyt hipoteczny możemy natomiast uzyskać w kwocie rzędu nawet kilka milionów złotych.

Kolejną różnicą pomiędzy tymi produktami jest wysokość oprocentowania. Kredyty hipoteczne są w ogólnym rozrachunku dużo tańsze niż kredyty gotówkowe. Niskie oprocentowanie kredyty hipoteczne zawdzięczają temu, że są zabezpieczone nieruchomością (w razie braku spłaty bank przejmuje nieruchomość, którą przestał spłacać Klient).

Jest także spora różnica w czasie zaciągania obu tych kredytów oraz w ilości formalności. Kredyty gotówkowe to często typowe kredyty na dowód, przy których liczba wymaganych dokumentów ogranicza się właśnie do dowodu osobistego. Inaczej jest z kredytami hipotecznymi – przy tych nigdy nie wystarczy sam dowód osobisty. Kredyty hipoteczne są najbardziej skomplikowanymi produktami finansowymi dostępnymi obecnie na rynku.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi


1. Czy kredyt gotówkowy można dostać w gotówce do ręki?

Choć nazwa “kredyt gotówkowy” mogłaby sugerować, że jest on wypłacany w gotówce, absolutnie nie ma możliwości, żebyśmy pieniądze z pożyczki dostali “do ręki”. Całą gotówkę, którą uzyskamy z kredytu, otrzymujemy zawsze przelewem na konto. Jest to więc wypłata gotówkowa, ale w formie pieniądze wirtualnego. Jedyną możliwością, by otrzymać pieniądze z kredytu gotówkowego do ręki, jest wzięcie pożyczki i wypłacenie tych pieniędzy w bankomacie. Pieniądze i tak przejdą zawsze przez nasze konto i jest to zawsze formalnym potwierdzeniem uzyskania wypłaty.


2. Na co możemy wydać kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe z samej definicji nie są kredytami celowymi, tylko kredytami, które możemy przeznaczać na zupełnie dowolny cel. Kredytodawca nie ma prawa ingerować w to, na co przeznaczymy uzyskane środki. We wniosku kredytowym może zaskoczyć nas pytanie o to, na co chcemy pożyczyć pieniądze, ale nie musimy obawiać się, że odpowiedź na nie wpłynie jakkolwiek na decyzję kredytową banku/firmy pożyczkowej. Jeżeli kredytodawcy pytają o takie rzeczy we wnioskach, to robią to tylko w celach statystycznych.


3. Jakie dane z naszego dowodu osobistego będą nam potrzebne?

Kredytodawcy we wniosku pytają zawsze o kilka najważniejszych danych z naszego dowodu osobistego. Są to z reguły:

– numer PESEL,
– data wydania dowodu osobistego,
– data ważności dowodu osobistego,
– imię i nazwisko,
– serię dowodu.


4. Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego, którą mogę uzyskać?

Maksymalna kwota kredytu przyznawana przez kredytodawców z naszego rankingu to aż 300 000 zł (kredyt w tej wysokości osobom z wysoką zdolnością kredytową przyznaje Santander Bank Polska).


5. Ile lat trzeba mieć, by otrzymać kredyt gotówkowy?

Wiele osób żyje w przeświadczeniu, że wystarczy, że osiągną pełnoletność i będą mogły bez ograniczeń sięgać po produkty finansowe. Niestety rzeczywistość nie jest tak kolorowa – 18 lat to ustawowe minimum, które warunkuje to, że w ogóle możemy samodzielnie decydować o swoich finansach pod kątem zadłużania się. Nie jest jednak wymogiem, by banki udzielały kredytów osiemnastolatkom. Wiele banków boi się pożyczać pieniądze tak młodym osobom (głównie ze względu na to, że zazwyczaj osoby w wieku 18 lat kontynuują jeszcze edukację i nie mają zatrudnienia).  Dlatego też z reguły banki ustalają nieco wyższy wiek minimalny – 19, 21 lub nawet 23 lata. Aktualne wymogi konkretnego banku najlepiej sprawdzić bezpośrednio na stronie internetowej.


6. Kredyt gotówkowy – do jakiego wieku?

Z reguły wszyscy kredytodawcy ustalają maksymalną granicę wieku swoich potencjalnych Klientów. Zazwyczaj kredyty udzielane są osobom mającym maksymalnie 65/70 lat. Taka granica ustalona została na podstawie średniej długości życia Polaków. Nie oznacza to jednak, że jeżeli mamy więcej lat, nie możemy już starać się o kredyt w żadnym miejscu. Ważne jednak, by przed złożeniem wniosku kredytowego dowiedzieć się dokładnie, jaki wiek maksymalny jest dopuszczalny w danym banku.


7. Czy kredyt gotówkowy mogą otrzymać także emeryci?

Tak, emeryci również mogą otrzymać finansowanie w postaci kredytu bankowego. Ważne jest po prostu to, by osoba, która wnioskuje o kredyt, była w stanie potwierdzić to, że będzie ją stać na spłatę tego kredytu. Świadczenie emerytalne jest traktowane jako tak samo pewne źródło pozyskiwania środków jak zatrudnienie (niektóre firmy wręcz prędzej udzielają finansowania emerytom niż osobom z niepewnym zatrudnieniem).


8. Po co wykonuje się przelew weryfikacyjny i z jakiego konta należy go wykonać?

Przelew weryfikacyjny wykonuje się po to, by potwierdzić, że jesteśmy w rzeczywistości tą osobą, którą wpisaliśmy jako wnioskującego o kredyt. Znaczenie ma to, czy zachodzi zgodność danych pomiędzy tym, co wpisaliśmy we wniosku (chodzi o imię i nazwisko), a tym, jakie dane są przypisane do naszego konta bankowego. Konto bankowe jest bowiem pewnikiem – nie da się go założyć na fikcyjne dane. Przelew weryfikacyjny więc należy wykonać zawsze z własnego konta osobistego. Tylko wtedy kredyt będzie mógł zostać nam udzielony, ponieważ nasze dane osobowe zostaną zweryfikowane.


9. Jak wybrać najlepszą ofertę kredytową?

Najlepszą ofertę kredytową można wybrać zawsze tylko po porównaniu różnych ofert – nigdy nie warto korzystać z pierwszej lepszej propozycji, choćby wydawała nam się bardzo korzystna. Precyzyjnie oferty można porównać jedynie dzięki własnym kalkulacjom albo weryfikacji w internetowych porównywarkach (typu Bancovo) lub rankingach (typu takiego, jak przedstawiony na tej stronie). Oferty porównuje się zawsze pod tymi samymi względami – najpierw deklaruje się oczekiwaną kwotę kredytu i okres spłaty. Dopiero potem sprawdza się RRSO konkretnych ofert oraz całościową kwotę do spłaty.


10. Czy można otrzymać kredyt z wypłatą na cudze konto?

Nie, nie ma takiej możliwości. Kredyt wpływa zawsze na to konto, które używane jest do potwierdzania tożsamości Klienta, a więc jest to jego konto osobiste. We wnioskach kredytowych nie ma osobnego miejsca na podanie numeru konta do wypłaty pieniędzy, wszystko odbywa się całkowicie automatycznie – wpływają ono na to konto, które było użyte przez Klienta, ponieważ tylko wtedy zachodzi gwarancja, że jest to jego własne konto (w przypadku wysyłki na numer konta deklarowany przez Klienta mogłoby przecież dojść do wielu nieprawidłowości i ewentualnych reklamacji, gdyby przez złe wpisanie numeru pieniądze dotarły nie do Klienta, a do jakiejś osoby zewnętrznej).


11. Co oznacza zwrot “minimum formalności”?

Niestety nie jest tak, że określenie “minimum formalności” – tak często przecież stosowane przez pożyczkodawców i kredytodawców – oznaczać będzie zawsze to samo. Jest to pewnego rodzaju stała fraza, która stosowana jest bardzo często i oznacza po prostu to, że firma lub bank dołożyły wszelkich starań, byśmy przy danej pożyczce musieli się jak najmniej “namęczyć”. Z reguły więc nie musimy dostarczać wielu dokumentów, zaświadczeń czy wyciągów z konta.


12. Czy z kredytu gotówkowego możemy spłacić inne nasze długi?

Właściwie nic nie stoi na przeszkodzie, byśmy z pieniędzy uzyskanych w ramach kredytu gotówkowego spłacili nasze inne długi. Wprawdzie nie taki jest oficjalny cel kredytów gotówkowych, ale w praktyce nikt nie pyta nas o to, na co przeznaczamy uzyskane pieniądze. Istnieje jednak ryzyko, że postępując w ten sposób wpadniemy w niebezpieczną pętlę zadłużenia. Znacznie rozsądniej jest wybrać ofertę dostosowaną właśnie do tego, by spłacić nią nasze długi. Do tego celu służą popularne kredyty konsolidacyjne dostępne w 100% online. Dzięki takim kredytom nasze długi zostaną scalone w jeden, spłacone, a nam pozostanie do spłaty tylko jeden dług – lżejszy jednak niż wszystkie dotychczasowe razem wzięte.


13. Co oznacza, że kredyt jest dostępny w całości online?

Jeżeli kredyt jest dostępny w całości online, to znaczy, że możemy skorzystać z niego w 100% przez Internet, zupełnie nie ruszając się z domu. Z poziomu własnej kanapy możemy przejść dosłownie cały proces pożyczkowy – od wyboru oferty po jej wypłatę. Oferty możemy porównać w rankingach internetowych oraz na różnych stronach – porównywarkach kredytów online. Następnie w całości przez Internet składamy wniosek kredytowy i potwierdzamy tożsamość (to czynimy zazwyczaj poprzez przelew weryfikacyjny). Wypłata następuje również na konto, a więc od zawnioskowania do uzyskania wypłaty nie musimy w ogóle ruszać się z domu.


Plusy i minusy


Plusy kredytu gotówkowego:

– szybki przyrost środków,

– pieniądze na dowolny cel,

– dowolny okres spłaty,

– bez konieczności posiadania wkładu własnego,

– niewiele formalności,

– z reguły bez poręczyciela i dodatkowych zabezpieczeń.


Minusy kredytu gotówkowego:

– możliwe wysokie RRSO,

– konieczność comiesięcznej spłaty rat,

– ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.


2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.


3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.


5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


6) Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 235,23 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 835,23 zł (w tym: prowizja 4 410 zł, odsetki 5 425,23 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 784,71 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 784,44 zł.


7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.


Komentarze