Kredyt gotówkowy – najlepsze oferty

Kredyt gotówkowy – najlepsze oferty

Kredyt gotówkowy to najczęściej wybierany bankowy produkt. Pieniądze z kredytu możemy przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdzamy, w którym banku możemy dostać najtańszy kredyt gotówkowy. Sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2024

Kredyt gotówkowy – szczegóły oferty:

Rodzaj produktu: kredyt gotówkowy
Kwota kredytu: od 100 do 200 000 zł
Spłata: od 1 do 120 miesięcy
Jakie banki: Alior Bank, PKO BP
Weryfikacja BIK: tak
Prowizja: od 0%
Oprocentowanie: od 6%
RRSO: od 6,23%

Spis treści:

  1. Ranking kredytów gotówkowych - luty 2024
  2. Kredyt gotówkowy - co to?
  3. Kto może skorzystać z kredytu gotówkowego?
  4. Kto nie otrzyma kredytu gotówkowego?
  5. Wymagania do kredytu gotówkowego
  6. Kredyt gotówkowy - który wybrać?
  7. Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny
  8. Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa
  9. Brak spłaty kredytu - konsekwencje
  10. Plusy i minusy
Zwiń spis treści

Kredyt gotówkowy – co to jest? Definicja

Kredyt gotówkowy – rodzaj finansowania oferowanego przez instytucje finansowe. Uzyskane środki wykorzystać można na dowolny cel. Kredyty gotówkowe wypłacane są wyłącznie w formie pieniężnej, niezależnie od tego, czy jest to przelew na konto czy wypłata fizycznych środków w placówce.

Kredyt gotówkowy - co to?

Kredyt gotówkowy (online) to popularny produkt bankowy, który pozwala na uzyskanie dodatkowych środków finansowych. Co ważne – pieniądze w przypadku tego typu kredytu (kredyt gotówkowy) wypłacane są zazwyczaj w dniu podpisania umowy kredytowej lub maksymalnie w dniu następnym, dzięki czemu z pieniędzy możemy korzystać niemalże od zaraz. Dokonując wyboru kredytu gotówkowego warto mieć przed sobą dobrze przygotowany ranking kredytów gotówkowych.

Z kredytów gotówkowych korzystamy najczęściej wtedy, kiedy potrzebujemy pieniędzy na dowolny cel – kredytodawca wypłaca nam bowiem gotówkę i nie obchodzi go to, na co ją wydamy. Wszystkie pieniądze są do naszej dyspozycji i kredytodawca nie ma prawa wypytywać nas o to, na co przeznaczyliśmy pożyczone pieniądze.

Korzystanie z kredytów gotówkowych jest zazwyczaj bardzo wygodne – większość ofert to kredyty online, z których możemy skorzystać dosłownie z poziomu kanapy. We wniosku wpisujemy tylko swoje dane osobowe, informacje z dowodu osobistego i dane dotyczące zatrudnienia/zarobków, a potem czekamy jedynie na decyzję kredytową. Jeżeli chodzi o kredyt gotówkowy online, decyzja przychodzi nadzwyczaj szybko – najczęściej już po kilku minutach. Jeżeli chcesz zaciągnąć kredyt stacjonarnie, zapytaj o kredyt w dowolnym banku w Twoim mieście.

Kto może skorzystać z kredytu gotówkowego?

Z kredytu gotówkowego mogą skorzystać przede wszystkim osoby pełnoletnie, choć często ukończenie 18. roku życia nie wystarcza kredytodawcom (na rynku jest wiele kredytów od 20., 21., a nawet 30 roku życia). Osoba chcąca wziąć kredyt gotówkowy online musi mieć też pełnię czynności prawnych.

1. Osoby pełnoletnie

Podstawowym wymogiem uzyskania kredytu gotówkowego jest osiągnięcie pełnoletniości. Zwykle minimalny wiek wynosi 18 lat, jednak warto pamiętać, że niektóre oferty kredytowe mogą wymagać większego wieku, na przykład 20, 21 czy nawet 30 lat. Banki i instytucje finansowe często preferują udzielanie kredytów osobom, które ukończyły określony wiek, aby zwiększyć pewność spłaty zobowiązania.

2. Osoby posiadające pełnię czynności prawnych

Osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy musi posiadać pełnię czynności prawnych. Oznacza to, że musi mieć zdolność do podejmowania samodzielnych decyzji prawnych oraz możliwość zawierania umów. Kredytodawcy wymagają tego, aby potencjalni kredytobiorcy byli odpowiedzialni prawnie za swoje działania i mogli legalnie zaciągnąć zobowiązanie finansowe.

3. Osoba posiadająca wymagane dokumenty

Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy, kredytobiorcy muszą posiadać niektóre dokumenty. Wśród najważniejszych dokumentów znajdują się:

  • Polski dowód osobisty: Dokument ten jest podstawowym identyfikatorem tożsamości, który jest wymagany do weryfikacji tożsamości i danych osobowych. Dodatkowo, posiadanie polskiego dowodu osobistego umożliwia skorzystanie z wielu ofert pożyczek na dowód.
  • Numer telefonu: Aktualny i własny numer telefonu jest niezbędny dla kredytodawcy w celu kontaktu i przekazywania informacji dotyczących kredytu. Numer telefonu służy również jako element weryfikacji tożsamości i komunikacji z klientem.
  • Adres e-mail: Posiadanie własnego adresu e-mail jest ważne, ponieważ większość instytucji finansowych komunikuje się z klientami za pomocą poczty elektronicznej. Adres e-mail umożliwia otrzymywanie informacji o kredycie, umowach oraz innych dokumentach związanych z wnioskiem kredytowym.
  • Konto w banku: Niektóre oferty kredytowe wiążą się z koniecznością posiadania własnego konta w banku, w którym jest brany kredyt gotówkowy. Konto bankowe jest niezbędne do realizacji transakcji finansowych, spłaty rat kredytu oraz otrzymywania środków pieniężnych.

Powyższe wymagania dotyczą standardowych kredytów gotówkowych. Warto jednak pamiętać, że każda instytucja finansowa może mieć swoje indywidualne wymagania i procedury. Przed składaniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferty kredytowej i skonsultować się z doradcą finansowym, aby dopasować kredyt do swoich potrzeb i możliwości.

Osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy obowiązkowo musi więc posiadać:

  • polski dowód osobisty,
  • numer telefonu,
  • adres e-mail,
  • konto w banku.

Kto nie otrzyma kredytu gotówkowego?

W przypadku kredytu gotówkowego (online), istnieją pewne grupy osób, które mogą mieć trudności w uzyskaniu takiego finansowania. Przyjrzyjmy się kilku grupom, które mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu gotówkowego:

1. Osoby zadłużone

Osoby, które mają zaległości w spłacie innych zobowiązań i są odnotowane w bazach dłużników, mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu gotówkowego w banku. Banki często sprawdzają historię kredytową i bazują na niej przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu. Dla osób zadłużonych, bardziej dostępne mogą być oferty firm pozabankowych, które specjalizują się w udzielaniu kredytów dla zadłużonych. Możliwością dla osób zadłużonych może być również skorzystanie z kredytu oddłużeniowego, który pozwala na spłatę istniejących zobowiązań i poprawę sytuacji finansowej.

2. Osoby bezrobotne

Osoby bezrobotne mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu gotówkowego, ponieważ banki zwykle wymagają stabilnego źródła dochodu. Brak regularnego zatrudnienia może być uznawany za ryzyko niespłacenia zobowiązania. Dla osób bezrobotnych istnieją jednak specjalne produkty finansowe, takie jak kredyty dla bezrobotnych, które uwzględniają indywidualne okoliczności i możliwości spłaty.

3. Osoby z niskim dochodem

Kredyt gotówkowy może być trudny do uzyskania dla osób o niskim dochodzie. Banki zwykle sprawdzają zdolność kredytową i analizują stosunek dochodu do wydatków. Osoby z niskim dochodem mogą mieć trudności w spełnieniu wymagań bankowych. W takich przypadkach, firmy pozabankowe mogą oferować bardziej elastyczne warunki finansowania, uwzględniając indywidualne sytuacje finansowe klienta.

4. Osoby bez historii kredytowej

Brak historii kredytowej może być kolejnym utrudnieniem w uzyskaniu kredytu gotówkowego. Banki preferują klientów posiadających pozytywną historię kredytową, która świadczy o ich zdolności do terminowej spłaty zobowiązań. Osoby, które nie mają historii kredytowej, mogą napotkać trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu gotówkowego. W takich sytuacjach, osoby te mogą rozważyć alternatywne źródła finansowania, takie jak pożyczki pozabankowe lub kredyty dla osób z ograniczoną historią kredytową.

Wymagania do kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy (online) nie wymaga spełnienia tak wielu wymogów, jak np. kredyt hipoteczny. Finansowanie, tak jak pożyczki online, dostępne jest bez wychodzenia z domu. Dlatego najważniejszym dokumentem w procesie kredytowym będzie dowód osobisty Klienta.

Jednak niezależenie od tego, jaki sposób ubiegania się o środki wybierzemy, to wymagane będzie:

  • imię i nazwisko osoby wnioskującej,
  • dane z dowodu osobistego Klienta (numer i seria, data wydania, data ważności, numer PESEL),
  • dokument potwierdzający wysokość miesięcznych dochodów i ich źródło,
  • adres zameldowania/korespondencyjny,
  • numer telefonu,
  • adres e-mail,
  • informacje dotyczące wykształcenia i stanu cywilnego.

Dodatkowo potrzebne mogą być szczegółowe informacje dotyczące zarobków i sytuacji finansowej Klienta. Tutaj wyróżnić można takie dane jak:

  • umowa lub inny dokument potwierdzający uzyskiwany dochód,
  • nazwa stanowiska,
  • data zatrudnienia,
  • wysokość dochodów,
  • NIP, nazwa miejsca zatrudnienia,
  • miesięczne koszty utrzymania,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym,
  • wysokość pozostałych zobowiązań finansowych (jeśli takie mamy).

Na co można wziąć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy (online) to bardzo wygodne finansowanie, gdyż można je przeznaczyć na zupełnie dowolny cel. Kredyt gotówkowy to nie kredyt celowy, w przypadku, którego cel przeznaczenia środków musi być wskazany już w umowie kredytowej. Najczęściej Klienci pobierają kredyt gotówkowy, aby sfinansować takie potrzeby jak:

  • remont domu/mieszkania,
  • zakup samochodu,
  • naprawa auta czy wymiana części samochodowych,
  • zakup sprzętu RTV/AGD,
  • wakacje,
  • bieżące wydatki (np. zapłata za rachunki).

Kredyt gotówkowy - który wybrać?

Kredyty gotówkowy to niezwykle popularny produkt bankowy. Pożyczone pieniądze mogą być przeznaczone na różne cele, np. na zakup sprzętu AGD, remont mieszkania czy ciekawą wycieczkę.

W teorii największą popularnością cieszą się kredyty gotówkowe z korzystnym oprocentowaniem. Jest ono oczywiście ważne, ale nie powinno być dla nas jedynym wyznacznikiem podczas wyboru najbardziej korzystnej oferty. Warto wiedzieć, że wniosek o kredyt gotówkowy składa się zazwyczaj kilkanaście minut.

Najważniejszym z punktu widzenia kredytobiorcy kryterium przy kredycie gotówkowym będzie tzw. RRSO. Jest to najważniejszy parametr, mówiący o tym, czy dana oferta jest korzystna. RRSO to inaczej rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytów gotówkowych. Uwzględnia ona nie tylko oprocentowanie nominalne produktu, ale także inne koszty, np. opłaty i prowizje. Aby nieco uprościć sobie wybór oferty, warto przejrzeć profesjonalnie przygotowany ranking kredytów gotówkowych.

Sprawa nie jest skomplikowana: im czynnik RRSO jest niższe, tym oferta jest korzystniejsza. W rankingu kredytów gotówkowych na naszej stronie uwzględnione jest RRSO prezentowane przez banki na przykładach reprezentatywnych.

Rodzaje kredytu gotówkowego

Na rynku finansowym dostępnych jest wiele ofert kredytów gotówkowych. Warto więc dowiedzieć się, jakie mogą być rodzaje tego finansowania. Najczęściej kredyty gotówkowe dzieli się na:

  1. Kredyt konsumpcyjny – środki w ramach tego finansowania przeznaczyć można na zakup bieżących rzeczy konsumpcyjnych, np. nowego sprzętu RTV/AGD czy wymarzonej wycieczki.
  2. Kredyt na karcie kredytowej – korzystanie z kredytu na karcie kredytowej w zasadzie niewiele różni się od korzystania ze zwykłej karty debetowej przypisanej do naszego rachunku bankowego. Karta kredytowa jest jednak rodzajem kredytu bankowego, w więc korzystać można z niej do pewnego limitu, a następnie wykorzystane środku należy spłacić.
  3. Kredyt w ROR – należy do kredytów odnawialnych, którego spłata pobierana jest z dostępnych na rachunku środków. Najprościej mówiąc, każdy wpływ środków na konto obniża wysokość zadłużenia i pozwala na dalsze korzystanie z kredytu na warunkach określonych w umowie i opisujących wybrany przez nas kredyt gotówkowy.

Ranking kredytów gotówkowych – gdzie najtaniej?

Wysokość raty kredytu gotówkowego uzależniona jest od kilku czynników i indywidualnych możliwości Klienta. Przy wyborze oferty powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na wysokość oprocentowania oraz RRSO, który informuje o całkowitym koszcie kredytu w skali roku. Najpierw poznaj pełną rynkową ofertę kredytu gotówkowego, a dopiero później wybierz jeden produkt.

Poniżej przedstawimy parametry dla wybranych 10 kredytów gotówkowych:

Nazwa Banku OprocentowanieRRSO
Kasa Stefczyka8%-11,5%.25,12%
PKO BP 7,20% 12,63%
Alior Bank8,69%9,04%
Santander Consumer Bank9,50%12,93%
Santander Bank Polska11,49% 16,39%
Bank Pekao9,49%9,92%
CitiBank7,99%11,36%
Getin Bank10,49%23,3%
Smartney10,5%17,58%
Bank Millennium5,99%13,92%

Kto udziela kredytu gotówkowego?

inbank logo-skok-chmielewskiego-logo

Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny

W dzisiejszych czasach, coraz więcej osób planujących zakup nieruchomości bądź innego rodzaju inwestycję rozważa możliwość skorzystania z kredytu, aby sfinansować swoje cele. Dwa najpopularniejsze produkty kredytowe, które często są brane pod uwagę, to kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny. Choć oba rozwiązania finansowe mają na celu udzielenie wsparcia w osiągnięciu finansowych celów, istnieją kluczowe różnice między nimi, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji. Sprawdź ważne aspekty związane z wnioskowaniem o oba rodzaje kredytów.

1. Różnica w wymaganym wkładzie własnym

Podstawową różnicą między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym jest wymagany wkład własny. W przypadku kredytu gotówkowego nie jest konieczne posiadanie żadnego wkładu własnego, co oznacza, że nie trzeba posiadać odłożonych środków finansowych przed ubieganiem się o ten rodzaj kredytu. Natomiast przy kredycie hipotecznym, banki zazwyczaj wymagają co najmniej 20% wartości nabywanej nieruchomości w gotówce jako wkładu własnego. Brak takiego wkładu może ograniczyć opcje finansowe osób nieposiadających odłożonej gotówki na ten cel, co skłania je do skorzystania z kredytu gotówkowego.

2. Kwoty udzielanych kredytów

Kredyt gotówkowy udzielany jest zazwyczaj w niższych kwotach w porównaniu do kredytu hipotecznego. W Polsce, maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi obecnie 300 000 złotych. Taka suma może być wystarczająca do zakupu niewielkiego mieszkania w mniejszym mieście, jednakże może okazać się zdecydowanie niewystarczająca w przypadku zakupu nieruchomości w większych miastach. Kredyt hipoteczny z kolei może być udzielany na kwotę sięgającą nawet kilku milionów złotych, co daje większe możliwości finansowe przy zakupie większych lub droższych nieruchomości.

3. Oprocentowanie: koszty i zabezpieczenia

Kolejną istotną różnicą między kredytem gotówkowym a kredytem hipotecznym jest wysokość oprocentowania. W ogólnym rozrachunku, kredyty hipoteczne są zazwyczaj tańsze niż kredyty gotówkowe. To wynika z faktu, że kredyty hipoteczne są zabezpieczone nieruchomością, co oznacza, że w przypadku nieterminowej spłaty kredytu, bank ma prawo przejąć nieruchomość jako zabezpieczenie. To zwiększa bezpieczeństwo dla instytucji finansowej i wpływa na obniżenie stopy oprocentowania. Z drugiej strony, kredyt gotówkowy, nie posiadając takiego zabezpieczenia, może być bardziej kosztowny z powodu wyższych stawek procentowych.

4. Procedura i formalności

Kredyt gotówkowy, ze względu na swoją mniejszą kwotę oraz brak konieczności zabezpieczenia nieruchomością, jest zazwyczaj łatwiejszy do uzyskania w porównaniu do kredytu hipotecznego. Wielu dostawców kredytów gotówkowych oferuje szybką procedurę, a niektóre z nich mogą wymagać jedynie przedstawienia dowodu osobistego jako podstawowego dokumentu. W przypadku kredytu hipotecznego, procedura jest bardziej skomplikowana i wymaga dostarczenia większej ilości dokumentów, takich jak: umowa przedwstępna, dokumenty dotyczące nieruchomości, wycena nieruchomości, dokumenty dochodowe itp. W przypadku kredytów hipotecznych, zwykle zaleca się również skorzystanie z usług notariusza.

5. Wnioskowanie o kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny

Podsumowując, zarówno kredyt gotówkowy, jak i kredyt hipoteczny mają swoje zalety i wady. Przed podjęciem decyzji, warto dokładnie przemyśleć swoje cele finansowe, kwotę potrzebną do sfinansowania oraz możliwości spłaty kredytu. Jeśli potrzebujemy mniejszej kwoty na krótszy okres czasu i nie posiadamy wkładu własnego, kredyt gotówkowy może być odpowiednim wyborem. Natomiast jeśli planujemy zakup większej nieruchomości i jesteśmy w stanie dostarczyć wymagany wkład własny, kredyt hipoteczny może być bardziej korzystnym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli oprocentowanie jest atrakcyjne.

Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa

Również kredyt gotówkowy i pożyczka pozabankowa są popularnymi produktami finansowymi, które umożliwiają uzyskanie dodatkowych środków pieniężnych w krótkim czasie. Mimo że oba rozwiązania mogą wydawać się podobne, istnieją znaczące różnice, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji. Sprawdź wszystkie ważne aspekty związane z uzyskiwaniem kredytu gotówkowego i pożyczki pozabankowej. Sprawdź także oferty pożyczek bez BIK.

1. Miejsce uzyskania finansowania: bank a instytucja pożyczkowa

Główną różnicą między kredytem gotówkowym a pożyczką pozabankową jest miejsce, w którym można uzyskać te finansowania. Kredyt gotówkowy jest udzielany wyłącznie przez banki, które są instytucjami regulowanymi przez prawo bankowe. Z kolei pożyczka pozabankowa, często nazywana pożyczką gotówkową, udzielana jest przez instytucje pożyczkowe, które działają na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego. Ta różnica w miejscu uzyskania finansowania ma wpływ na zasady i procedury związane z oboma produktami.

2. Podstawa prawna i regulacje

Kredyty gotówkowe podlegają przepisom prawa bankowego, co oznacza, że są objęte szczegółowymi regulacjami i nadzorem ze strony państwa. Jest to istotne z punktu widzenia bezpieczeństwa finansowego i ochrony konsumentów. Z drugiej strony, firmy pożyczkowe, udzielające pożyczek pozabankowych, są regulowane przez zasady obowiązujące w Kodeksie cywilnym. Pożyczki pozabankowe mogą być bardziej elastyczną formą finansowania, jednak wiążą się z mniejszą ochroną praw konsumenta w porównaniu do kredytów bankowych.

3. Proces ubiegania się o środki finansowe

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy w banku może być bardziej złożony niż w przypadku pożyczki pozabankowej. Banki zazwyczaj wymagają dostarczenia większej ilości dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, historię kredytową czy dokumenty dotyczące nieruchomości w przypadku kredytów hipotecznych. Procedura ta może zająć więcej czasu, a decyzja o przyznaniu kredytu może być opóźniona. Z kolei pożyczki pozabankowe często mają prostszy proces aplikacji, a niektóre z nich mogą być udzielane nawet na podstawie umowy ustnej. Niemniej jednak, należy pamiętać, że szybkość i łatwość uzyskania pożyczki pozabankowej może wiązać się z wyższymi kosztami finansowania.

4. Bezpieczeństwo finansowania

Jednym z ważnych aspektów, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze między kredytem gotówkowym a pożyczką pozabankową, jest bezpieczeństwo finansowania. Kredyty bankowe, jako instytucje regulowane przez państwo, oferują większe bezpieczeństwo dla pożyczających. Banki są objęte rygorystycznymi przepisami prawnymi, a w przypadku problemów finansowych banku, istnieje większe prawdopodobieństwo, że państwo podejmie działania w celu ochrony depozytów i interesów klientów. Natomiast pożyczki pozabankowe, szczególnie te udzielane przez osoby prywatne, mogą nie być objęte takim samym nadzorem i regulacjami, co niesie ze sobą pewne ryzyko dla pożyczającego.

5. Koszty finansowania

Innym istotnym aspektem jest kwestia kosztów finansowania. Pożyczki pozabankowe, zwłaszcza te udzielane na krótki okres czasu i w niewielkich kwotach, często wiążą się z wyższymi kosztami w porównaniu do kredytów gotówkowych udzielanych przez banki. Instytucje pożyczkowe mogą stosować wyższe oprocentowanie, prowizje i inne opłaty, które mogą znacząco wpływać na całkowity koszt pożyczki. Jednak istnieją również oferty darmowych pożyczek, które pozwalają na spłatę dokładnie takiej kwoty, jaką otrzymaliśmy, bez dodatkowych kosztów.

Lepiej wziąć kredyt czy pożyczkę?

Decyzja, czy lepiej wziąć kredyt w banku czy pożyczkę gotówkową w firmie pożyczkowej, powinna być oparta na dokładnej analizie indywidualnych potrzeb finansowych i możliwości spłaty zobowiązania. Zarówno kredyty w bankach, jak i pożyczki w firmach pożyczkowych mają swoje zalety i wady.

Kredyty w bankach charakteryzują się zazwyczaj niższymi kosztami, dłuższym okresem spłaty oraz większymi kwotami do wypożyczenia. Z drugiej strony, procedura ich udzielania jest zazwyczaj bardziej skomplikowana, wymaga spełnienia szeregu warunków oraz jest zazwyczaj związana z długim czasem oczekiwania na decyzję oraz weryfikacją zdolności kredytowej. Wniosek o kredyt gotówkowy składa się zaledwie kilkanaście minut.

Pożyczki w firmach pożyczkowych charakteryzują się zazwyczaj szybkim czasem wypłaty, łatwością w uzyskaniu oraz mniejszą ilością formalności do załatwienia. Jednakże, ich koszty są zazwyczaj wyższe, okres spłaty jest krótszy, a kwoty do wypożyczenia są mniejsze.

Przy wyborze między kredytem a pożyczką warto również wziąć pod uwagę swoją historię kredytową, ponieważ banki zazwyczaj wymagają lepszej zdolności kredytowej niż firmy pożyczkowe. Dlatego, jeśli ma się dobrą historię kredytową i zdolność kredytową, kredyt bankowy może być korzystniejszą opcją.

Decyzja, czy lepiej wziąć kredyt w banku czy pożyczkę w firmie pożyczkowej, zależy od indywidualnej sytuacji finansowej, potrzeb oraz możliwości spłaty zobowiązania. Warto porównać oferty różnych banków oraz firm pożyczkowych i dokładnie przeanalizować ich warunki, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada na potrzeby i możliwości finansowe.

Koszt kredyty gotówkowego – co się składa?

Pożyczona kwota to niestety nie jest suma, którą będziemy musieli oddać do banku. Na całkowity koszt kredytu składa się bowiem szereg innych opłat, takich jak prowizja, oprocentowanie, ubezpieczenia, marża i inne dodatkowe opłaty. Jeśli więc poszukujemy taniego kredytu gotówkowego, powinniśmy skorzystać z porównywarek i rankingów. Na górze naszego wpisu znajduje się także ranking z najlepszymi ofertami.

Ważny w wyborze oferty jest również wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, która informuje nas o wysokości kosztów ponoszonych w związku z wzięciem kredytu. Warto jednak pamiętać, że niektóre banki udostępniają na swoich stronach także kalkulatory kredytowe, które pozwalają obliczyć prognozowaną wysokość raty przy podanej wysokości finansowania i okresie spłaty. Kalkulator kredytu gotówkowego pomoże, już na samym początku, poznać wszystkie dodatkowe koszty (nawet całkowity koszt kredytu gotówkowego), które będziemy musieli ponieść spłacając zobowiązanie. Składając wniosek o kredyt gotówkowy powinniśmy znać już wszelkie koszty związane z ofertą.

Co dokładnie składa się na całkowity koszt kredytu gotówkowego? Na co zwrócić uwagę przed wyborem oferty? Przedstawiamy poniżej:

 

  • Wysokość miesięcznej raty

Jest to kwota, którą w każdym miesiącu będziemy musieli zwrócić kredytodawcy. Jej wysokość ma więc wielkie znaczenie, gdyż od tego zależy, czy nasz domowy budżet będzie gotowy na udźwignięcie takiego obciążenia. Co ciekawe, kredyty gotówkowe najczęściej oferują raty stałe.

 

  • Prowizja

To parametr, który przeważnie ustalany jest indywidualnie dla każdego Klienta. Jej wysokość zależy bowiem od tego, jaka jest wysokość finansowania oraz koszty ubezpieczenia.

 

  • Oprocentowanie minimalne

Wskaźnik ten informuje o koszcie kredytu w skali roku, nie uwzględnia jednak przy tym wszystkich opłat wchodzących w skład całkowitego kosztu finansowania.

 

  • RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, a więc najważniejszy parametr, który informuje o całkowitym koszcie kredytu w skali roku. Wyrażany jest procentowo i zawiera wszystkie koszty wynikające z podjęcia finansowania.

 

  • Opłaty dodatkowe

Chodzi między innymi o opłaty za dodatkowe usługi, jak na przykład wcześniejszą spłatę finansowania.

 

  • Całkowita kwota długu

Pełna suma, którą łącznie będziemy musieli oddać kredytodawcy. Zawiera zatem wszelkie opłaty, odsetki i prowizje.

Jakie są warunki do otrzymania kredytu gotówkowego?

W przypadku kredytów online możemy uniknąć skomplikowanej procedury kredytowej.  Nie oznacza to jednak, że środki uzyskamy od tak. Aby uzyskać finansowanie, musimy posiadać własny, aktualny dowód tożsamości. Dodatkowo potrzebny będzie nam również numer PESEL, adres zamieszkania, data urodzenia oraz dokument dotyczący naszych dochodów.

W przypadku udokumentowania dochodów często wymagane jest zaświadczenie od pracodawcy lub oświadczenie o dochodach (informacja o wysokości dochodów i ich źródle). Czasami dochody potwierdzane są przez wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy. Natomiast jeśli naszym źródłem utrzymania jest emerytura lub renta, to potwierdzeniem będzie odcinek z tego świadczenia.

Każdy bank wymaga od swojego Klienta również odpowiedniej zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej. Niekiedy pojawia się także konieczność stałego zatrudnienia. Największe szanse na kredyt mają więc osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, które nie mają żadnych zadłużeń w spłacie innych zobowiązań finansowych.

Najtańszy kredyt gotówkowy w 2023 roku

Wysokość finansowania to bardzo istotna kwestia dla Klientów. O wyborze oferty decyduje często właśnie ostateczna wysokość kredytu. Osoby zainteresowane kredytem gotówkowym w 2023 roku powinny więc zwrócić szczególną uwagę na kilka ważnych elementów. Przede wszystkim będzie to wysokość miesięcznej raty. To ten parametr określa sumę, którą musimy oddać bankowi w każdym miesiącu. Kredyty gotówkowe to finansowanie, które charakteryzują raty stałe. Do nich zaliczone są również dodatkowe koszty, takie jak ubezpieczenia czy prowizja.

Prowizja jest natomiast kolejnym ważnym elementem. Ustalana jest zwykle indywidualnie do każdego Klienta. Warto zwrócić uwagę także na oprocentowanie minimalne, czyli podstawowy koszt kredytu, nie uwzględnia on jednak dodatkowych kosztów, w przeciwieństwie do RRSO. Przez skrót ten rozumiemy Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Wskaźnik ten określa całkowity koszt kredytu w skali roku. Dlatego powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na wysokość RRSO podczas porównywania ofert. Aby poznać wszystkie koszty danego kredytu (nawet całkowity koszt kredytu), warto użyć kalkulator kredytu gotówkowego.

Porównywarka kredytów gotówkowych – na czym polega?

Porównywarki kredytów gotówkowych skierowane są do osób, które planują pobrać finansowanie, ale nie wiedzą, która oferta będzie najbardziej dopasowana do ich potrzeb. Gdy Klient określi już, jaką wysokość finansowania oraz okres spłaty go interesują, może przystąpić do porównywania dostępnych ofert o takich parametrach.

Porównywarka wskaże wszystkie pozostałe parametry dostępnych ofert. Szczególną uwagę powinniśmy zwrócić na wysokość miesięcznej raty, RRSO, prowizje, odsetki i wszelkie inne opłaty dodatkowe. Dla wielu Klientów istotna jest również kwestia konieczności ubezpieczenia finansowania. Wiele porównywarek korzysta również z opcji kalkulatora kredytu gotówkowego, który pozwala wskazać najkorzystniejsze finansowo opcje dla konkretnej kwoty kredytu,

Czym różnią się oferty kredytów gotówkowych od pożyczki gotówkowej?

Pożyczkę gotówkową i kredyt gotówkowy możemy uzyskać zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Oferty banku będą z reguły korzystniejsze finansowo, ale – by z nich skorzystać – będziemy musieli posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego jest z reguły niższe niż oprocentowanie pożyczki na tę samą kwotę. Pożyczki gotówkowe są natomiast udzielane na nieco łatwiejszych warunkach. Pożyczka gotówkowa, podobnie jak kredyt, może być dostępna na naprawdę wysoką kwotę. Wiele osób wybierających pożyczki gotówkowe skłania się ku nim właśnie ze względu na większą przyznawalność. Sprawdź także pożyczki ze 100% przyznawalności.

Czy warto brać kredyt gotówkowy?

Decyzja o wzięciu kredytu gotówkowego powinna być starannie przemyślana i oparta na analizie indywidualnej sytuacji finansowej osoby zainteresowanej kredytem. Istnieją jednak pewne czynniki, które warto wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu gotówkowego.

Po pierwsze, należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby finansowe i określić, czy w rzeczywistości potrzebuje się dodatkowych środków finansowych. Należy również rozważyć alternatywne sposoby uzyskania potrzebnej gotówki, takie jak np. sprzedaż zbędnych rzeczy, praca dodatkowa, etc.

Po drugie, trzeba dokładnie przeanalizować swoją zdolność kredytową, czyli swoją zdolność do spłacania rat kredytowych wraz z odsetkami w ustalonym terminie. Warto zwrócić uwagę na swoje miesięczne dochody, wydatki oraz aktualne zobowiązania finansowe, aby upewnić się, że będzie się w stanie spłacać kredyt gotówkowy w ustalonym terminie.

Po trzecie, należy dokładnie przeanalizować ofertę kredytową, czyli wysokość oprocentowania, prowizji oraz dodatkowych kosztów. Należy również wziąć pod uwagę czas trwania kredytu oraz wysokość miesięcznej raty, aby upewnić się, że jest się w stanie spłacać kredyt bez nadmiernego obciążania swojego budżetu.

Jeśli po dokładnej analizie wszystkich tych czynników zdecydujesz, że kredyt gotówkowy jest dla Ciebie korzystną opcją, warto poszukać ofert różnych banków i dokładnie je porównać. Dobrze jest skorzystać z narzędzi, takich jak kalkulatory kredytowe, które pomogą określić koszty kredytu oraz wysokość rat. Decyzja o wzięciu kredytu gotówkowego powinna być starannie przemyślana i oparta na analizie indywidualnej sytuacji finansowej. Warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby finansowe, swoją zdolność kredytową oraz ofertę kredytową, aby upewnić się, że kredyt gotówkowy jest korzystnym rozwiązaniem w danej sytuacji.

Brak spłaty kredytu - konsekwencje

Niepłacenie rat kredytowych w terminie może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych i prawnych. Dlatego też, zanim zdecydujesz się na wzięcie kredytu gotówkowego, ważne jest, abyś miał pełną świadomość swojej zdolności kredytowej oraz możliwości spłaty rat. W przypadku braku możliwości spłaty kredytu gotówkowego, należy jak najszybciej skontaktować się z bankiem i omówić sytuację.

Konsekwencje braku spłaty kredytu gotówkowego w terminie są różne, w zależności od stopnia zaległości oraz warunków umowy kredytowej, ale można wymienić kilka najczęstszych:

  1. Opóźnienia w spłacie kredytu gotówkowego. Jeśli nie uregulujesz rat w terminie, bank może naliczać odsetki za zwłokę oraz karę za nieterminową spłatę kredytu gotówkowego. Dodatkowo, opóźnienia w spłacie kredytu gotówkowego mogą wpłynąć negatywnie na Twoją historię kredytową i obniżyć Twoją zdolność kredytową w przyszłości.
  2. Windykacja długu. Jeśli Twoje zaległości przekroczą określony przez bank limit, bank może skierować Twoją sprawę do windykacji. W przypadku windykacji długu, możesz otrzymać pisma od firmy windykacyjnej, która będzie domagać się spłaty długu. Jeśli nadal nie będziesz spłacał kredytu gotówkowego, bank może wystąpić z pozwem do sądu w celu odzyskania długu.
  3. Utrata zabezpieczenia. Jeśli kredyt był zabezpieczony np. hipoteką lub poręczycielem, bank może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je w celu odzyskania długu.
  4. Utrata dostępu do innych produktów bankowych. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić kredytu gotówkowego, bank może wstrzymać dla Ciebie dostęp do innych produktów bankowych, takich jak kredyt hipoteczny, karta kredytowa czy lokata.
  5. Utrata zdolności kredytowej. Nieterminowa spłata kredytu gotówkowego obniża zdolność kredytową dłużnika i utrudnia uzyskanie kolejnych kredytów w przyszłości.
  6. Wysokie koszty windykacji. Banki mogą przekazać dług do firmy windykacyjnej, co zwiększa koszty związane z odzyskaniem należności.
  7. Negatywne wpisy w BIK. Nieterminowa spłata kredytu gotówkowego zazwyczaj skutkuje wpisem do Biura Informacji Kredytowej (BIK), co utrudnia uzyskanie kredytów lub innych zobowiązań finansowych w przyszłości.
  8. Wysokie koszty dodatkowe. Banki mogą naliczać dodatkowe opłaty za nieterminową spłatę, takie jak np. opłaty za wezwanie do zapłaty, co zwiększa całkowity koszt zadłużenia.

Brak spłaty kredytu gotówkowego w terminie może prowadzić do poważnych konsekwencji, które mogą wpłynąć negatywnie na Twoją sytuację finansową oraz zdolność kredytową. 

Dlatego też, zawsze warto planować swoje finanse i dokładnie przemyśleć decyzję o wzięciu kredytu gotówkowego, zwracając uwagę na wysokość rat oraz okres spłaty. W razie problemów z regulowaniem rat kredytowych, najlepiej jak najszybciej skontaktować się z bankiem i omówić sytuację, co może pomóc uniknąć niekorzystnych konsekwencji. W przypadku braku możliwości spłaty, można również rozważyć refinansowanie kredytu gotówkowego lub skorzystanie z innych rozwiązań konsolidacyjnych, co pozwoli na zmniejszenie wysokości rat oraz uporządkowanie finansów. Pamiętajmy, że odpowiedzialne zarządzanie finansami to klucz do stabilnej sytuacji finansowej i uniknięcia kłopotów związanych z nieterminową spłatą kredytów.

Czym jest windykacja? – szczegóły

Windykacja to proces odzyskiwania zaległych płatności lub innych długów przez specjalistyczne firmy windykacyjne. Firmy windykacyjne mają za zadanie pomóc wierzycielom w odzyskaniu zaległych płatności od dłużników, którzy nie uregulowali swoich zobowiązań w ustalonym terminie. Windykacja jest procesem, który ma na celu zwrócenie uwagi dłużnika na fakt, że posiada on nieuregulowane zobowiązania i skłonienie go do spłaty.

Kto windykuje dług?

Windykację przeprowadza firma windykacyjna, której zadaniem jest odzyskiwanie należności za pośrednictwem działań windykacyjnych. Firmy windykacyjne posiadają specjalistyczne narzędzia oraz doświadczenie, które pozwalają na prowadzenie skutecznej windykacji.

Proces windykacji kredytu gotówkowego krok po kroku:

Krok 1: Pierwszy kontakt

Wierzyciel zleca firmie windykacyjnej odzyskanie należności. Firma windykacyjna zwykle nawiązuje kontakt z dłużnikiem w celu przypomnienia mu o nieuregulowanych zobowiązaniach i przekazaniu informacji dotyczących długu.

Krok 2: Przygotowanie listu windykacyjnego

Jeśli pierwszy kontakt nie przyniósł rezultatów, firma windykacyjna przygotowuje list windykacyjny, który zawiera żądanie zapłaty oraz informacje dotyczące długu, w tym wysokość należności, termin płatności, koszty windykacji, itp.

Krok 3: Wysłanie listu windykacyjnego

List windykacyjny jest wysyłany do dłużnika, który ma określony czas na uregulowanie swojego długu. W przypadku braku reakcji, firma windykacyjna podejmuje dalsze kroki.

Krok 4: Kontakt telefoniczny

Firma windykacyjna próbuje skontaktować się z dłużnikiem telefonicznie, aby uzyskać więcej informacji dotyczących długu oraz przypomnieć o potrzebie spłaty.

Krok 5: Wizyta windykacyjna

Jeśli kontakt telefoniczny również nie przynosi efektu, firma windykacyjna może skierować wizytę windykacyjną do dłużnika. Wizyta windykacyjna to spotkanie z przedstawicielem firmy windykacyjnej w miejscu zamieszkania lub pracy dłużnika, mające na celu przypomnienie o zaległych płatnościach i uzyskanie informacji na temat możliwości uregulowania długu.

Krok 6: Podejmowanie działań prawnych

Jeśli żaden z powyższych kroków nie przyniósł skutku, firma windykacyjna może podjąć dalsze działania prawne, takie jak skierowanie sprawy do sądu lub przekazanie długu do egzekucji komorniczej. W przypadku, gdy wierzyciel uzna, że odzyskanie długu jest niemożliwe, może on również podjąć decyzję o umorzeniu długu.

W skrócie, windykacja to proces odzyskiwania zaległych płatności lub innych długów przez specjalistyczne firmy windykacyjne. Firmy windykacyjne mają za zadanie pomóc wierzycielom w odzyskaniu zaległych płatności od dłużników, którzy nie uregulowali swoich zobowiązań w ustalonym terminie. Proces windykacji składa się z kilku kroków, począwszy od pierwszego kontaktu z dłużnikiem, przez przygotowanie listu windykacyjnego, kontakt telefoniczny, wizytę windykacyjną, aż do podejmowania działań prawnych w przypadku braku spłaty. Przeprowadzenie skutecznej windykacji wymaga specjalistycznej wiedzy oraz doświadczenia, dlatego warto skorzystać z usług profesjonalnej firmy windykacyjnej.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Choć nazwa “kredyt gotówkowy” mogłaby sugerować, że jest on wypłacany w gotówce, absolutnie nie ma możliwości, żebyśmy pieniądze z pożyczki dostali “do ręki”. Całą gotówkę, którą uzyskamy z kredytu, otrzymujemy zawsze przelewem na konto. Jest to więc wypłata gotówkowa, ale w formie pieniądze wirtualnego – niemalże każdy kredyt online na tym polega. Jedyną możliwością, by otrzymać pieniądze z kredytu gotówkowego do ręki, jest wzięcie pożyczki i wypłacenie tych pieniędzy w bankomacie. Pieniądze i tak przejdą zawsze przez nasze konto i jest to zawsze formalnym potwierdzeniem uzyskania wypłaty.

Kredyty gotówkowe z samej definicji nie są kredytami celowymi, tylko kredytami, które możemy przeznaczać na zupełnie dowolny cel. Kredytodawca nie ma prawa ingerować w to, na co przeznaczymy uzyskane środki. Wniosek o kredyt gotówkowy może zaskoczyć nas pytaniem o to, na co chcemy pożyczyć pieniądze, ale nie musimy obawiać się, że odpowiedź na nie wpłynie jakkolwiek na decyzję kredytową banku/firmy pożyczkowej. Jeżeli kredytodawcy pytają o takie rzeczy we wnioskach, to robią to tylko w celach statystycznych.

Wniosek o kredyt gotówkowy musimy uzupełnić pewnymi danymi. Kredytodawcy we wniosku pytają zawsze o kilka najważniejszych danych z naszego dowodu osobistego. Są to z reguły:

– numer PESEL,
– data wydania dowodu osobistego,
– data ważności dowodu osobistego,
– imię i nazwisko,
– serię dowodu.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego przyznawana przez kredytodawców z naszego rankingu to aż 200 000 zł (kredyt w tej wysokości osobom z wysoką zdolnością kredytową przyznaje Santander Bank Polska). Musimy jednak liczyć się z tym, że kwota do spłaty przy takim kredycie gotówkowym będzie dużo wyższa niż pożyczona kwota.

Wiele osób żyje w przeświadczeniu, że wystarczy, że osiągną pełnoletność i będą mogły bez ograniczeń sięgać po produkty finansowe. Niestety rzeczywistość nie jest tak kolorowa – 18 lat to ustawowe minimum, które warunkuje to, że w ogóle możemy samodzielnie decydować o swoich finansach pod kątem zadłużania się. Nie jest jednak wymogiem, by banki udzielały kredytów osiemnastolatkom. Wiele banków boi się pożyczać pieniądze tak młodym osobom (głównie ze względu na to, że zazwyczaj osoby w wieku 18 lat kontynuują jeszcze edukację i nie mają zatrudnienia).  Dlatego też z reguły banki ustalają nieco wyższy wiek minimalny – 19, 21 lub nawet 23 lata. Aktualne wymogi konkretnego banku najlepiej sprawdzić bezpośrednio na stronie internetowej.

Z reguły wszyscy kredytodawcy ustalają maksymalną granicę wieku swoich potencjalnych Klientów. Zazwyczaj kredyty udzielane są osobom mającym maksymalnie 65/70 lat. Taka granica ustalona została na podstawie średniej długości życia Polaków. Nie oznacza to jednak, że jeżeli mamy więcej lat, nie możemy już starać się o kredyt w żadnym miejscu. Ważne jednak, by przed złożeniem wniosku kredytowego dowiedzieć się dokładnie, jaki wiek maksymalny jest dopuszczalny w danym banku. Trochę luźniejszymi granicami maksymalnego wieku charakteryzuje się pożyczka gotówkowa.

Tak, emeryci również mogą otrzymać finansowanie w postaci kredytu bankowego. Ważne jest po prostu to, by osoba, która wnioskuje o kredyt, była w stanie potwierdzić to, że będzie ją stać na spłatę tego kredytu gotówkowego. Świadczenie emerytalne jest traktowane jako tak samo pewne źródło pozyskiwania środków jak zatrudnienie (niektóre firmy wręcz prędzej udzielają finansowania emerytom niż osobom z niepewnym zatrudnieniem).

Przelew weryfikacyjny wykonuje się po to, by potwierdzić, że jesteśmy w rzeczywistości tą osobą, którą wpisaliśmy jako wnioskującego o kredyt. Znaczenie ma to, czy zachodzi zgodność danych pomiędzy tym, co wpisaliśmy we wniosku (chodzi o imię i nazwisko), a tym, jakie dane są przypisane do naszego konta bankowego. Konto bankowe jest bowiem pewnikiem – nie da się go założyć na fikcyjne dane. Przelew weryfikacyjny więc należy wykonać zawsze z własnego konta osobistego. Tylko wtedy kredyt będzie mógł zostać nam udzielony, ponieważ nasze dane osobowe zostaną zweryfikowane. Udzielenie kredytu bez przelewu weryfikacyjnego jest niemożliwe.

Najlepszą ofertę kredytową można wybrać zawsze tylko po porównaniu różnych ofert – nigdy nie warto korzystać z pierwszej lepszej propozycji, choćby wydawała nam się bardzo korzystna. Precyzyjnie oferty można porównać jedynie dzięki własnym kalkulacjom albo weryfikacji w internetowych porównywarkach (typu Bancovo) lub rankingach (typu takiego, jak przedstawiony na tej stronie). Oferty porównuje się zawsze pod tymi samymi względami – najpierw deklaruje się oczekiwaną kwotę kredytu i okres spłaty. Dopiero potem sprawdza się RRSO konkretnych ofert oraz całościową kwotę do spłaty.

Nie, nie ma takiej możliwości – udzielenie kredytu na czyjeś konto nie jest możliwe. Kredyt wpływa zawsze na to konto, które używane jest do potwierdzania tożsamości Klienta, a więc jest to jego konto osobiste. We wnioskach kredytowych nie ma osobnego miejsca na podanie numeru konta do wypłaty pieniędzy, wszystko odbywa się całkowicie automatycznie – wpływają ono na to konto, które było użyte przez Klienta, ponieważ tylko wtedy zachodzi gwarancja, że jest to jego własne konto (w przypadku wysyłki na numer konta deklarowany przez Klienta mogłoby przecież dojść do wielu nieprawidłowości i ewentualnych reklamacji, gdyby przez złe wpisanie numeru pieniądze dotarły nie do Klienta, a do jakiejś osoby zewnętrznej).

Niestety nie jest tak, że określenie “minimum formalności” – tak często przecież stosowane przez pożyczkodawców i kredytodawców – oznaczać będzie zawsze to samo. Jest to pewnego rodzaju stała fraza, która stosowana jest bardzo często i oznacza po prostu to, że firma lub bank dołożyły wszelkich starań, byśmy przy danej pożyczce musieli się jak najmniej “namęczyć”. Z reguły więc nie musimy dostarczać wielu dokumentów, zaświadczeń czy wyciągów z konta.

Właściwie nic nie stoi na przeszkodzie, byśmy z pieniędzy uzyskanych w ramach kredytu gotówkowego spłacili nasze inne długi. Wprawdzie nie taki jest oficjalny cel kredytów gotówkowych, ale w praktyce nikt nie pyta nas o to, na co przeznaczamy uzyskane pieniądze. Istnieje jednak ryzyko, że postępując w ten sposób wpadniemy w niebezpieczną pętlę zadłużenia. Znacznie rozsądniej jest wybrać ofertę dostosowaną właśnie do tego, by spłacić nią nasze długi. Do tego celu służą popularne kredyty konsolidacyjne dostępne w 100% online. Dzięki takim kredytom nasze długi zostaną scalone w jeden, spłacone, a nam pozostanie do spłaty tylko jeden dług – lżejszy jednak niż wszystkie dotychczasowe razem wzięte. Na podobnej zasadzie działają także konsolidacje chwilówek.

Jeżeli kredyt jest dostępny w całości online, to znaczy, że możemy skorzystać z niego w 100% przez Internet, bez wychodzenia z domu. Z poziomu własnej kanapy możemy przejść dosłownie cały proces pożyczkowy – od wyboru oferty po jej wypłatę. Oferty możemy porównać w rankingach internetowych oraz na różnych stronach – porównywarkach kredytów online. Następnie w całości przez Internet składamy wniosek o kredyt gotówkowy i potwierdzamy tożsamość (to czynimy zazwyczaj poprzez przelew weryfikacyjny). Wypłata następuje również na konto, a więc od zawnioskowania do uzyskania wypłaty nie musimy w ogóle ruszać się z domu.

Niestety nie. Banki nie akceptują wniosków Klientów, którzy widnieją w bazach dłużników. Dla osób z takimi wpisami przygotowano specjalne pożyczki bez baz oraz pożyczki prywatne. Takie finansowanie jest o wiele prostsze do pozyskania, dzięki mniej skomplikowanym sprawom od strony formalnej podczas korzystania z oferty danej firmy pożyczkowej.

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Jeżeli mamy zdolność kredytową, a nasza historia kredytowa jest przejrzysta i pozytywna to zaciągnięcie kredytu gotówkowego będzie naprawdę proste, wręcz “formalne”. W przeciwnym wypadku kredyt gotówkowy może być wręcz niemożliwy do dostania. Należy mieć naprawdę dobre warunki finansowe, aby zaciągnąć kredyt gotówkowy.

Plusy i minusy

Plusy kredytu gotówkowego:

  • szybki przyrost środków,
  • pieniądze na dowolny cel,
  • dowolny okres spłaty,
  • bez konieczności posiadania wkładu własnego,
  • niewiele formalności,
  • z reguły bez poręczyciela i dodatkowych zabezpieczeń.

Minusy kredytu gotówkowego:

  • możliwe wysokie RRSO,
  • konieczność comiesięcznej spłaty rat,
  • ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

Kredyt gotówkowy – informacje ogólne

Wybierając ofertę kredytu gotówkowego, musimy się dobrze zastanowić i przemyśleć, na czym tam naprawdę nam zależy. Trzeba np. wiedzieć, że nie każdy tani kredyt gotówkowy jest dobrym wyborem. Kredyt gotówkowy udzielany w bankach składa się z wielu “elementów”, które finalnie przekładają się na ratę kredytu gotówkowego, a tym samym na całkowitą kwotę do spłaty.

W przypadku kredytu gotówkowego bardzo pomocny może okazać się kalkulator kredytu gotówkowego, który po wybraniu kwoty i okresu spłaty pokaże nam szybką symulację wysokości miesięcznej raty. Ofertę kredytu gotówkowego należy wybrać bardzo rozsądnie. Najtańszy kredyt gotówkowy – wg kalkulatora – może mieć ukryte koszty, które finalnie zmienią tani kredyt gotówkowy w jeden z droższych. Kalkulator kredytu gotówkowego w mgnieniu oka pokażę jaka będzie wysokość naszej raty, jaka będzie ewentualna prowizja oraz koszty dodatkowe (czasami trzeba dokupić ubezpieczenie kredytu gotówkowego) czy oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Zaciągnąć kredyt gotówkowy jest naprawdę prosto. Możesz wziąć kredyt gotówkowy nie ruszając się z mieszkania, lecz jest to naprawdę poważna decyzja. Problem przychodzi w momencie, gdy ten kredyt należy zacząć spłacać. Trzeba rozważnie podejść do tematu i przeanalizować swój budżet domowy. Warto także przejrzeć profesjonalnie przygotowany ranking kredytów gotówkowych, ponieważ może on zmienić nasz początkowy wybór danej oferty. Ważna jest także nadpłata kredytu gotówkowego – ponieważ możemy to robić. Wówczas nasz kredyt spłacimy szybciej. Oczywiście wszystko zależy od umowy kredytowej, którą podpisaliśmy – to tam są zawarte informacje, na które szczególnie powinniśmy zwrócić uwagę. Nadpłata jest możliwa również przy kredycie konsumenckim. Najważniejsza jest jednak zdolność kredytowa Klienta. Jeżeli zdolność kredytowa jest, Klient nie musi bać się braku pozytywnej decyzji kredytowej.

Podsumowanie

  1. Pieniądze z kredytu gotówkowego możemy przeznaczyć na dowolny cel.
  2. Kredyt gotówkowy oferują praktycznie wszystkie największe banki w Polsce.
  3. Środki z kredytu gotówkowego wypłacane są tego samego dnia lub maksymalnie w następnym dniu roboczym.
  4. Decyzja kredytowa przy kredycie gotówkowym przychodzi najczęściej po kilku minutach.
  5. Do wzięcia kredytu gotówkowego potrzebny jest dowód osobisty.
  6. Kredytu w banku nie otrzyma osoba zadłużona (odnotowana w bazie dłużników).
  7. Przy wybieraniu kredytu szczególną uwagę należy zwrócić na wysokość oprocentowania.
  8. Bardzo ważnym parametrem kredytowym jest RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).
  9. Do kredytu gotówkowego nie potrzebujemy wkładu własnego.
  10. Maksymalna wysokość kredytu gotówkowego, który możemy uzyskać, to 300 000 zł.
  11. Udzielenie kredytu gotówkowego nie stanowi żadnego problemu w momencie, gdy Klient posiada rzetelną historię kredytową.

Przykłady reprezentatywne

1) Kasa Stefczyka

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota zobowiązania wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. RRSO: 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2) Bancovo

RRSO dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota zobowiązania : 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, cały koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. RRSO dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, cały koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3) Alior Bank

RRSO Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 28 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 35 331,18 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 7231,18 zł, w tymprowizja: 0 zł (0%), odsetki: 7231,18 zł; 65 miesięcznych rat, w tym 64 równe raty w wysokości 543,56 zł, ostatnia rata: 543,34 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4) SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. RRSO wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

5) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, cały koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

6) PKO BP – pożyczka

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 18 900,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 29 620,88zł, oprocentowanie zmienne 11,89%, cały koszt kredytu 10 720,88 zł (w tym: prowizja 2 759,41 zł, odsetki 7 961,47 zł), 65 miesięcznych rat równych po 448,68 zł i ostatnia rata: 456,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.07.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

7) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 60,82% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 242,36 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 982,65 zł, w tym: prowizja 527,83 zł, odsetki 3 454,82 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 482,65 zł (stan na dzień 02.06.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 85,06% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 242,36 zł rata, rata 35. w kwocie 4 214,58 zł, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 954,82 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 3 454,82 zł. Całkowita kwota do zapłaty 12 454,82 zł (stan na dzień 02.06.2022).

8) Santander Consumer Bank

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 31.08.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 13,49%, cały koszt kredytu: 14 651,53 zł obejmuje: prowizję: 876,15 zł, odsetki: 9 546,79 zł, ubezpieczenie 4 217,60 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 27,06%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 34 651,53 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 577,53 zł ostatnia rata w wysokości 577,26 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Zmiany w zarządzie Getin Noble Bank

Zaszły zmiany w zarządzie Getin Noble Banku. Z funkcji członka zarządu, 30 listopada bieżącego roku, zrezygnował Marcin Kuksinowicz Tego samego dnia, na wniosek Rady Nadzorczej Getina, do zarządu dołączyli Maja Stankowska i Wojciech Tomasik.

author
Patryk Byczek
04 grudnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Skorzystaj z kontem” w BNP Paribas

W BNP Paribas trwa promocja, w której za założenie konta i spełnienie prostych warunków można zgarnąć nawet 251 złotych premii. Promocja trwa do 30 września lub osiągnięcia liczby 3000 rejestracji.

author
Patryk Byczek
08 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

T-Mobile Usługi Bankowe w Lesznie

T-Mobile Usługi Bankowe to nowoczesny bank internetowy ze sporą ilością placówek stacjonarnych. Bank oferuje między innymi bezpłatne konto osobiste, kredyt przez Internet oraz konsolidację. Sprawdź dane na temat placówki w Lesznie.

author
Patryk Byczek
11 marca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Workai dostępne w PKO Banku Polskim

PKO Bank Polski poinformował w komunikacie prasowym o wdrożeniu do swojej działalności platformy Digital Employee Experience. Workai będzie ogromnym wsparciem w komunikacji wewnętrznej, którego celem będzie rozwijanie cyfrowych doświadczeń pracowników banku. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
18 maja 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „150 zł na start – IX edycja” w mBanku

Serwis bankier.pl wraz z mBankiem przygotowali promocję, w której za założenie konta firmowego można zgarnąć 150 złotych premii. Dodatkowo Klienci, którzy skorzystają z wewnętrznej promocji banku mogą otrzymać dodatkowe 100 złotych, czyli łączna premia wzrasta do 250 złotych. Promocja trwa do 3 kwietnia 2019 roku.

author
Patryk Byczek
08 marca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Zelowie

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Zelowie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
12 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj