Z pożyczek chwilówek korzysta już kilka milionów Polaków. Niestety z uwagi na łatwość zaciągania zobowiązań oraz krótki okres spłaty, wiele osób ma problem ze spłatą swojego zadłużenia. W takiej sytuacji pomocna może być konsolidacja chwilówek, czyli zamiana kilku zobowiązań w jedno, z niższą ratą. Maksymalna kwota konsolidacji to nawet 200 000 zł, rozłożona na 10 lat. Sprawdzamy najlepsze oferty.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 02.04.2019
Udostępnij:

Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w Polsce działa ponad 400 pozabankowych firm pożyczkowych. Każdego miesiąca Polacy zaciągają ponad 200 000 pożyczek pozabankowych. Spora część z tych produktów to tak zwane chwilówki, czyli pożyczki spłacane w krótkim okresie. Pożyczki są wprawdzie darmowe, ale pieniądze trzeba oddać przeważnie w ciągu 30 dni. Co za tym idzie – część osób ma problem z jednorazową spłatą całego zobowiązania.

Wiele osób decyduje się wówczas na kolejną chwilówkę, którą przeznaczają na spłatę poprzedniej pożyczki. Takie rozwiązanie to tylko pozorne załatwienie sprawy, które w rzeczywistości prowadzi jedynie do powstania spirali zadłużenia. Jak temu zaradzić?

Dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych, które udzielają pożyczek ratalnych. Konsolidacja to nic innego jak zamiana kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu, zamiast kilku rat, spłacamy jedną. W optymalnej sytuacji, nowa rata jest niższa od sumy dotychczasowych i pozwala wyjść z problemów finansowych.

Gdzie otrzymamy najlepszą ofertę?

Jaki produkt jest najlepszy ? Wszystko zależy od naszej sytuacji finansowej. Osoby, które mają zaciągnięte chwilówki, ale posiadają pozytywną historię kredytową w BIK, mogą sięgnąć po konsolidację w banku. Wyjdzie najtaniej (najniższe RRSO) i z najdłuższym okresem spłaty.

Niestety niewielu Klientów może pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Bardzo często występują opóźnienia w spłacie chwilówek, co jest widoczne w raporcie BIK i biurach informacji gospodarczej. W rezultacie bank odmówi nam udzielenia kredytu na spłatę chwilówek. Z pomocą przychodzą wówczas firmy pożyczkowe, które akceptują negatywną historię kredytową lub brak zdolności kredytowej.

KONSOLIDACJA CHWILÓWEK – W BANKU

1. T-Mobile Usługi Bankowe

  • Kwota konsolidacji: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Dostępny kalkulator pożyczkowy
  • Błyskawiczna decyzja kredytowa
  • RRSO 16,52%

Złóż wniosek

Wysoka kwota pożyczki, najdłuższy okres spłaty i minimum formalności. Produkt T-Mobile Usługi Bankowe cieszy się dużym zainteresowaniem Klientów. Pieniądze otrzymamy w całości bez wychodzenia z domu, jest to bowiem kredyt online.

2. Alior Bank

  • Kwota konsolidacji: do 200 000 zł
  • Spłata: do 5 lat
  • W całości przez Internet
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Szybka decyzja kredytowa
  • RRSO 13,70%

Złóż wniosek

Najdłuższy okres spłaty i możliwość otrzymania konsolidacji bez wychodzenia z domu. Co istotne – ratę poznamy jeszcze przed wysłaniem wniosku.

3. BNP Paribas Bank

BNP Paribas Bank

  • Kwota konsolidacji: do 200 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • Dodatkowe pieniądze na dowolny cel
  • Akceptacja wielu źródeł dochodu
  • Minimum formalności
  • RRSO 10,68%

Złóż wniosek

Bardzo atrakcyjne warunki finansowania. Konsolidacja dowolna w oddziałach banku lub za pośrednictwem infolinii.

4. PKO BP „Mini Ratka”

  • Kwota konsolidacji: do 120 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • Bez zaświadczeń (do 24 000 zł)
  • Dostępne wakacje kredytowe
  • Wypłata gotówki nawet w 1 dzień
  • RRSO 15,14%

Złóż wniosek

Jedna z najpopularniejszych pożyczek w Polsce. Pieniądz możemy przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę chwilówek.

5. Eurobank

Eurobank

  • Kwota konsolidacji: do 4000 zł
  • Spłata: do 5 lat
  • W całości online
  • Wystarczy dowód osobisty
  • W całości online
  • RRSO 9,66%

Złóż wniosek

KONSOLIDACJA CHWILÓWEK – FIRMY POŻYCZKOWE

Poniżej znajdziecie oferty firm pożyczkowych, które akceptują negatywną historię kredytową, niskie dochody, a nawet komornika sądowego.

1. Rapida Money

  • Kwota konsolidacji: do 25 000 zł
  • Spłata: do 4 lat
  • W całości online
  • Wymagany gwarant
  • Akceptacja zaległości w BIK i komornika
  • RRSO 62,41%

Złóż wniosek

Rapida Money to najtańsza pozabankowa propozycja dla osób, które szukają konsolidacji chwilówek. Pieniądze są dostępne bez wychodzenia z domu, nawet w ciągu 1 dnia. Wymagany jest jednak gwarant, czyli osoba, która przystąpi z nami do umowy.

2. Profi Credit

  • Kwota konsolidacji: do 25 000 zł
  • Spłata: do 3 lat
  • Także dla osób z innymi zobowiązaniami
  • Wniosek także przez Internet
  • Elastyczne podejście
  • RRSO 89,93%

Złóż wniosek

Profi Credit jest drugą największą firmą pożyczkową w Polsce. W przypadku pożyczek do 9000 zł, pieniądze są dostępne także na oświadczenie o dochodach.

3. Lendup

Lendup

  • Kwota konsolidacji: od 500 do 15 000 zł
  • Spłata: do 4 lat
  • W całości online
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Błyskawiczna wypłata
  • RRSO 66,75%

Złóż wniosek

Nowość w rankingu. Pożyczka dostępna w całości przez Internet. Pieniądze można przeznaczyć na spłatę drogich chwilówek.

4. MoneyGuru

  • Kwota konsolidacji: do 10 000 zł
  • Spłata: do 2 lat
  • W całości online
  • Akceptacja negatywnej historii
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO: 0-1971%

Złóż wniosek

Money Guru to platforma pożyczkowa z najlepszymi ofertami pożyczkowymi w Polsce. Pieniądze są dostępne nawet w ciągu 15 minut.

5. hapipożyczki

  • Kwota konsolidacji: do 15 000 zł
  • Spłata: do 3 lat
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Dostępny kalkulator pożyczkowy
  • RRSO 78,35%

Złóż wniosek

hapipożyczki to popularna pożyczka ratalna dostępna przez Internet. Klienci mogą skorzystać z wakacji kredytowych.

6. Pożyczka oddłużeniowa SKOK

  • Kwota konsolidacji: do 200 000 zł
  • Pożyczka zabezpieczona nieruchomością
  • Dla osób z komornikiem, windykacją
  • Bez opłat wstępnych
  • Bezpieczne oddłużanie

Złóż wniosek

Pożyczka w SKOKu to produkt dla osób mocno zadłużonych. Firma spłaca komornika i wszystkich wierzycieli, ale oferta skierowana jest do osób, które posiadają nieruchomość. Kwota pożyczki to 70% wartości wskazanej nieruchomości.

7. Wonga

Wonga

  • Kwota konsolidacji: do 20 000 zł
  • Spłata: do 5 lat
  • W całości online
  • Minimum formalności
  • Pieniądze na dowolny cel
  • RRSO 84,90%

Złóż wniosek

Bardzo dobra alternatywa dla popularnych chwilówek. Oferta skierowana dla osób z pozytywną historią kredytową.

8. Zaplo

Zaplo

  • Kwota konsolidacji: do 10 000 zł
  • Spłata: do 3 lat
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • Dostępny kalkulator pożyczkowy
  • RRSO 78,60%

Złóż wniosek

Popularna pożyczka internetowa. Spłatę możemy rozłożyć nawet na 3 lata.

JAK OTRZYMAĆ KONSOLIDACJĘ

Większość produktów dostępna jest w całości przez Internet, zwłaszcza pożyczki pozabankowe. Pieniądze na spłatę zaległych chwilówek można otrzymać nawet w ciągu 1 dnia.

Zobaczmy proces otrzymania konsolidacji w poszczególnych ofertach:

1) Kredyt konsolidacyjny T-Mobile Usługi Bankowe

To jeden z nielicznych produktów bankowych dostępnych w całości online.

a) wypełniamy internetowy wniosek o kredyt – od razu otrzymujemy wstępną decyzję

b) pracownik T-Mobile kontaktuje się z nami telefonicznie i ustala szczegóły konsolidacji

c) umowę zawieramy przez telefon (do 20 000 zł) lub za pośrednictwem kuriera

d) wypłata pieniędzy na wskazane konto bankowe.

Pieniądze z pożyczki możemy przeznaczyć na spłatę wszystkich zaległych chwilówek.


2) Kredyt Deutsche Bank

a) wypełniamy formularz kontaktowy

b) konsultant Deutsche Banku telefonicznie przedstawia ofertę kredytową

c) decyzja kredytowa

d) wypłata pieniędzy na wskazane we wniosku konto.

Pieniądze z banku możemy przeznaczyć na dowolny cel, także na konsolidację chwilówek. Warunkiem wydania pozytywnej decyzji jest brak zaległości w BIKu i brak wpisu w biurach informacji gospodarczej. Tym samym wszystkie nasze chwilówki powinny być spłacane w terminie.


3) PKO Mini Ratka

Procedura otrzymania pożyczki w PKO BP różni się w zależności od tego, czy jesteśmy Klientami banku. Jeżeli posiadamy rachunek osobisty w PKO BP, wystarczy zalogować się do systemu bankowości internetowej i złożyć wniosek o kredyt. W przypadku Klientów spoza banku, umowę możemy zawrzeć przez Internet lub w placówce PKO (pożyczka konsolidacyjna). Wówczas proces wygląda następująco:

a) wypełniamy formularz kontaktowy

b) umawiamy się na spotkanie z doradcą Klienta PKO BP

c) na spotkanie w oddziale przynosimy wszystkie umowy, które chcemy skonsolidować

d) decyzja kredytowa

e) zawarcie umowe w oddziale i wypłata kredytu.

Firmy pozabankowe udzielające konsolidacji chwilówek:

1) Rapida Money

Najtańsza oferta dla osób z negatywną historią kredytową. Cały proces odbywa się online, bez wychodzenia z domu:

a) wskazujemy kwotę pożyczki i okres spłaty

b) wypełniamy wniosek o pożyczkę wskazując gwaranta

c) gwarant wypełnia swoją część wniosku

d) infolinia Rapidy Money kontaktuje się z Klientem i gwarantem

e) przelew weryfikacyjny oraz zatwierdzenie umowy

f) wypłata pieniędzy na konto.

W praktyce pieniądze można uzyskać nawet tego samego dnia. Wszystko zależy od czasu złożenia wniosku, kontaktu z gwarantem oraz przelewu weryfikacyjnego.

PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE

1. T-Mobile Usługi Bankowe

Przykład reprezentatywny: całkowita kwota kredytu: 23 126 zł (bez kredytowanych kosztów), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 16,93%, oprocentowanie stałe: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 33 362,98 zł, całkowity koszt kredytu: 10 236,98 zł (w tym: prowizja: 3 150,56 zł, odsetki: 7 086,42 zł), 59 równych miesięcznych rat w wysokości / po: 565,47zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Warunki oferty: wg stanu na 01.03.2018 r. 


2. Deutsche Bank

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 74 577,05 zł, oprocentowanie zmienne 6,85%, całkowity koszt kredytu 14 577,05 zł (w tym: prowizja 1 596,40 zł, opłata przygotowawcza 1 400,00 zł, odsetki 11 580,65 zł), 60 miesięcznych rat równych w wysokości 1 242,95 zł. Powyższa kalkulacja została dokonana na dzień 26.10.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zaciągnięcie kredytu oprocentowanego stopą zmienną wiąże się z ryzykiem wzrostu stopy procentowej, a tym samym możliwością ponoszenia w czasie zwiększonych kosztów miesięcznych kredytu.


3. PKO BP

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 28,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 786,36 zł, całkowita kwota do zapłaty 19 124,32 zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 8 337,96 zł (w tym: prowizja 1 610,33 zł; odsetki 4 124,32 zł, koszt ubezpieczenia 2 603,31 zł), 60 miesięcznych rat równych po 318,63 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.10.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.


4. Rapida Money

Reprezentatywny przykład: pożyczasz 25000 zł na 48 miesięcy, płacąc 1028.57zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 49370.98 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki: 17000 zł. Oprocentowanie stałe: 10%, RRSO: 46.1%


5. Profi Credit

Przykład reprezentatywny dla pożyczki offline: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 9,80%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 6 592 zł składają się: opłata przygotowawcza – 129 zł, prowizja – 3 971 zł, oprocentowanie – 1 592 zł, „Twój Pakiet” – 900 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 89,93%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 322 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 11 592 zł. Stan na dzień 21.07.2017.


6. MoneyGuru

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 510,4%, całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1341,70 zł, w tym: prowizja 325 zł, odsetki 16,70 zł), czas obowiązywania umowy: 3 miesiące.


7. hapipożyczki

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 4 700 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 282,15 zł; całkowita kwota do zapłaty: 10 157,37 zł; całkowity koszt pożyczki 5 457,37 zł (w tym: odsetki 770,53 zł, prowizja 4 686,84 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 16/03/2018 r.


Źródła:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/435715/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-najnowsze-dane-o-sprzedazy-pozyczek-2019-04-26

Komentarze (2)

Szukam środków by splscic me zadluzenie .ponad mc zalwglosci jedna firma wpis do bik zrobila ,znikad pomocy .nie mam skad wziac by to splacic.prosze o pomoc ,firmy sla wezwania do zapłaty i strasza wizyta terenowa.

Same półprawdy, żeby nie napisać dosadniej. Żaden bank nie da pieniędzy zadłużonym chwilówkami. Osoby spłacające chwilówki mają złą historię w BIK (raty większe od dochodów, przeterminowane płatności itp.) a to jest metryka pożyczkobiorcy. Każde wypełnienie wniosku obniża zdolność kredytową w BIK. Firmy obiecujące konsolidację chwilówek przy złym BIK to naciągacze. Jest taka głośna firma, która się reklamuje że jest w stanie załatwić każdą trudną sprawę (totalne kłamstwa) i biorą za to 20%. Wykorzystują desperację zadłużonych na zasadzie może się uda złapać frajera, który ma zdolność kredytową i sam może wziąć kredyt w banku. Uważajcie na kredytodawców zagranicznych oferujących kredyty na 2% i dowolną kwotę. (kradzież tożsamości). Pozostaje bogaty krewny.