Konsolidacja chwilówek

Jeżeli łączna suma rat przerasta nasze możliwości finansowe, jedynym ratunkiem w tej sytuacji może być obniżenie kwoty, którą co miesiąc musimy wygospodarować na spłatę. Niższą kwotę raty możemy uzyskać właśnie poprzez skonsolidowanie zobowiązań. Dla wielu osób, szczególnie tych, które wpadły już w pętlę zadłużenia, konsolidacja to jedyny sposób na spłacanie rat na czas.

Konsolidacja chwilówek – parametry

Kwota konsolidacji:	od 500 do 200 000 zł
Okres spłaty:	od 2 miesięcy do 10 lat
Spłata chwilówek:	tak
Wymagany wiek:	18 lat
Liczba chwilówek do spłaty:	dowolna
Wniosek przez Internet:	tak
Rodzaj wypłaty:	przelew na konto
RRSO:	od 6,23%

Więcej na ten temat wskazujemy w naszym filmie:

Gdzie po konsolidację chwilówek?

Obecnie konsolidacja chwilówek dostępna jest zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych. Warto pamiętać o tym, że posiadanie na swoim koncie chwilówek nie musi być jednoznaczne z posiadaniem negatywnej historii kredytowej. Dzięki temu konsolidacja dostępna jest również w bankach. Obecnie skorzystać z niej można w:

– Alior Banku,

– PKO BP,

– Getin Banku,

– Santander Consumer Bank,

– Kasie Stefczyka.

Konsolidacja to sposób na wyplątanie się z chwilówek

Osoby, które szybko potrzebują niewielkiego wsparcia finansowego, bardzo często sięgają po chwilówki. Uzyskać je można bowiem bez konieczności dopełniania wielu formalności, a nawet bez wychodzenia z domu. Niestety łatwość w otrzymaniu szybko pieniędzy powoduje, że wiele osób zbyt pochopnie sięga po chwilówki.

Chwilówki, jak nazwa wskazuje, należy oddać w bardzo krótkim czasie – najczęściej jest to 30 dni. Dla wielu osób taki okres spłaty jest zbyt krótki, wobec czego brakuje środków na spłatę w wyznaczonym terminie. Każde opóźnienie w spłacie zbliża nas do zadłużenia, które może długofalowo przynieść negatywne skutki dla naszej sytuacji finansowej.

Warto więc w odpowiednim momencie sięgnąć po ofertę skonsolidowania chwilówek. W ten sposób zamiast kilku aktywnych zobowiązań będziemy mieć na głowie jedno, której będzie łatwiejsze do spłaty. Jak to możliwe? Konsolidacja pozwala na zmianę wielu wysokich rat w jedną niższa, a dodatkowo wydłuża okres spłaty, co jest szczególnie istotne zwłaszcza w przypadku krótkoterminowych zobowiązań.

Jak skonsolidować chwilówki?

Większość produktów konsolidacyjnych dostępna jest w całości przez Internet (głównie dotyczy to pożyczek pozabankowych). Pieniądze na spłatę zaległych chwilówek można otrzymać nawet w ciągu 1 dnia – niezależnie od tego, czy jest to dzień roboczy, czy weekend lub dzień świąteczny.

Aby skonsolidować swoje zadłużenia z tytułu chwilówek, wystarczy więc złożyć odpowiedni wniosek do banku lub innej instytucji, która oferuje tego typu usługi. Tak jak wspominaliśmy, obecnie konsolidacja dostępna jest nawet bez wychodzenia z domu – online. Taki sposób umożliwia wnioskowanie o każdej porze dnia i nocy.

Konsolidacja chwilówek kredytem w banku

Wspominaliśmy już, że konsolidacja dostępna jest w bankach i instytucjach pozabankowych. Warto pamiętać jednak o tym, że banki dużo bardziej sprawdzają sytuację finansową Klienta, co może oznaczać, że zaciągane chwilówki mogą przeszkodzić w uzyskaniu finansowania bankowego.

Co ciekawe, poza opcją kredytów konsolidacyjnych, banki oferują również pożyczki i kredyty gotówkowe. Te oferty charakteryzują się tym, że Klient nie ma konieczności określania celu, na który chce przeznaczyć uzyskane środki. Co to oznacza dla osoby, które muszą spłacić chwilówki? To, że kredyt przeznaczyć mogą właśnie chociażby na spłatę tych zobowiązań. Oczywiście takich praktyk najlepiej unikać, gdyż zaciąganie pożyczek czy kredytów na spłatę innych zobowiązań może doprowadzić do spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w Polsce działa ponad 400 pozabankowych firm pożyczkowych. Każdego miesiąca Polacy zaciągają ponad 200 000 pożyczek pozabankowych.

Spora część z tych produktów to tak zwane chwilówki, czyli pożyczki spłacane w krótkim okresie. Pożyczki są wprawdzie darmowe, ale pieniądze trzeba oddać przeważnie w ciągu 30 dni. Co za tym idzie – część osób ma problem z jednorazową spłatą całego zobowiązania.

Wiele osób decyduje się wówczas na kolejną chwilówkę, którą przeznaczają na spłatę poprzedniej pożyczki. Takie rozwiązanie to tylko pozorne załatwienie sprawy, które w rzeczywistości prowadzi jedynie do powstania spirali zadłużenia. Jak temu zaradzić?

Dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych, które udzielają pożyczek ratalnych. Konsolidacja to nic innego jak zamiana kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu, zamiast kilku rat, spłacamy jedną. W optymalnej sytuacji, nowa rata jest niższa od sumy dotychczasowych i pozwala wyjść z problemów finansowych.

Jaki produkt jest najlepszy ? Wszystko zależy od naszej sytuacji finansowej. Osoby, które mają zaciągnięte chwilówki, ale posiadają pozytywną historię kredytową w BIK, mogą sięgnąć po konsolidację w banku. Wyjdzie najtaniej (najniższe RRSO) i z najdłuższym okresem spłaty.

Niestety niewielu Klientów może pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Bardzo często występują opóźnienia w spłacie chwilówek, co jest widoczne w raporcie BIK i biurach informacji gospodarczej. W rezultacie bank odmówi nam udzielenia kredytu na spłatę chwilówek. Z pomocą przychodzą wówczas firmy pożyczkowe, które akceptują negatywną historię kredytową lub brak zdolności kredytowej i udzielają takim osobom tzw. pożyczek dla zadłużonych.

Przez długie lata produkty konsolidacyjne były kredytami udzielanymi tylko na spłaty rat innych kredytów. Typowy kredyt konsolidacyjny w banku nadal udzielany jest tylko na takich zasadach – można nim spłacić jedynie raty innych kredytów, ponieważ raty niespłaconych pożyczek stają się dla banków problemem w momencie badania zdolności kredytowej Klienta.

Musimy więc zdawać sobie sprawę z tego, że w banku nie uzyskamy konkretnie produktu jakim jest kredyt na konsolidację chwilówek. Żaden bank w Polsce nie będzie w stanie udzielić takiego kredytu osobie z zaległościami w bazach dłużników. Oferty bankowe pojawiły się jednak w naszym zestawieniu, ponieważ poza kredytami konsolidacyjnymi banki udzielają również pożyczek i kredytów gotówkowych, które możemy przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę innych zobowiązań finansowych.

Po produkty bankowe najlepiej udać się jednak wtedy, kiedy nasze zaległości w spłacie są jeszcze nieodnotowane w bazach bądź spóźnienie to nie jest zbyt duże. Kilkutygodniowe zaległości mogą niestety sprawić, że bank nie udzieli nam kredytu lub pożyczki na skonsolidowanie zobowiązań. Warto pamiętać o tym, że obecnie ubiegać można się także o kredyt konsolidacyjny online.

Czy bank może konsolidować chwilówki?

Dla osób, które są zainteresowane konsolidacją chwilówek, ważną kwestią jest to, czy taka możliwość dostępna jest również w bankach. Mamy więc dobrą wiadomość, gdyż istnieje taka opcja. Jeśli Klient ma dobrą historię kredytową, to po opcję konsolidacji sięgnąć może także do banku, a to często jest bardzo dobrym rozwiązaniem.

Nie oznacza to jednak, że taka opcja dostępna jest w każdym banku w Polsce. Obecnie jest jednak kilka miejsca, w których uzyskać można kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. W takim przypadku jednak należy bardzo dobrą historię kredytową oraz zdolność kredytową.

Który bank konsoliduje chwilówki 2022?

Konsolidacja chwilówek jest opcją dostępną także w bankach. Klienci, którzy chcą skorzystać z takiego finansowania muszą mieć jednak świadomość, że banki oczekują dobrej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej Klienta. W przeciwnym razie nie uzyskamy żadnego finansowania w bankach.

Aktualnie konsolidację chwilówek można uzyskać w takich bankach jak: PKO BP, Alior Bank, Getin Bank, Kasa Stefczyka, Santander Consumer Bank, Bank Pekao, TF Bank czy Millennium. Warto jednak pamiętać, że oferty mogą się zmieniać. Dlatego każdorazowo warto potwierdzić informację u źródła. Najlepszym rozwiązaniem będzie zatem zapoznanie się z aktualną ofertą banku, w którym chcemy skonsolidować swoje finansowanie.

Z konsolidacji chwilówek mogą skorzystać osoby, które posiadają już zobowiązania finansowe w postaci pożyczek krótkoterminowych. Ponadto trzeba spełnić kilka warunków, z których najważniejsze (i uniwersalne dla większości banków i firm pożyczkowych wskazanych w naszym rankingu) to:

1. Ukończony 18. rok życia (niektóre firmy wymagają ukończenia 21. roku życia).
2. Posiadanie polskiego obywatelstwa.
3. Oświadczenie/zaświadczenie o dochodach.
4. Posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski.

Aby móc skorzystać z ofert z naszego rankingu trzeba również posiadać własny numer telefonu, adres e-mail oraz móc korzystać z pełni czynności prawnych.

Przede wszystkim do skorzystania z jakiejkolwiek oferty w banku lub firmie pożyczkowej konieczne jest posiadanie ważnego i własnego dowodu osobistego. Ponadto musimy także zazwyczaj posiadać zaświadczenie lub oświadczenie o osiąganych dochodach i zatrudnieniu. Takie informacje pomagają potencjalnemu kredytodawcy w ocenie tego, czy będziemy w stanie spłacić ratę konsolidacyjną, o którą wnioskujemy. Osoby, które mają problem z udokumentowaniem swoich dochodów, powinny zainteresować się alternatywą w postaci pożyczek bez zaświadczeń.

Oczywiście do otrzymania konsolidacji bezwzględnie potrzebne są nam także umowy pożyczek, które chcemy skonsolidować (połączyć w jedno). Kredytodawca musi móc wyliczyć łączną sumę naszych zobowiązań i czas spłaty, jaki pozostał nam do spłaty, by móc zaoferować nam korzystniejszą ofertę – z niższą niż dotychczas ratą i dłuższym okresem spłaty. Jeżeli w ramach konsolidacji korzystamy z kredytu gotówkowego, to umowy potrzebne będą jedynie nam samym, abyśmy mogli wyliczyć, ile realnie pieniędzy musimy pożyczyć, by skonsolidować swoje zobowiązania.

Konsolidacja chwilówek w firmie pożyczkowej

W firmach pożyczkowych konsolidacja polega zazwyczaj na udzieleniu pożyczki na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań, dzięki czemu zobowiązanie można przenieść tylko na jedną nową pożyczkę. Nie jest to więc typowy produkt konsolidacyjny, ale z pewnością może spełniać taką funkcję, jeżeli racjonalnie z niego skorzystamy.

Typowym produktem oddłużeniowym jest jedynie pożyczka oddłużeniowa SKOK, która również znalazła się w naszym rankingu. Maksymalna kwota konsolidacji przy tej ofercie to aż 200 000 zł. Jest to pożyczka z komornikiem i dla osób będących w trakcie windykacji. Jest to jednak oferta zabezpieczona nieruchomością – jeżeli nie będziemy spłacać tej pożyczki, wierzyciel może zająć naszą nieruchomość zapisaną w umowie.

Chwilówka na spłatę chwilówki

Wzięcie chwilówki na spłatę innych chwilówek to najgorsze, na co możemy się zdecydować. O wiele lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pozabankowych pożyczek ratalnych, które pozwolą nam rozłożyć spłatę na dużo dłuższy okres, nie na kilkadziesiąt dni.

Celem przy konsolidacji powinien być dla nas właśnie długi czas spłaty, ponieważ to on w największej mierze wpływa na niski koszt miesięcznej raty. Konsolidacja wtedy właśnie ma sens, kiedy przynosi naszemu budżetowi realną ulgę w spłacie miesięcznych zobowiązań. W końcu korzystamy z niej właśnie po to, by wreszcie było nas stać na spłatę wszystkich pożyczek. Kolejna chwilówka nie rozwiąże naszego problemu, a jeszcze może wpędzić nas w pętlę zadłużenia.

Konsolidacja może pomóc nam w spłacie chwilówek, na których oddanie nie zdążyliśmy uzbierać pieniędzy. Nieraz korzystamy z chwilówek, ponieważ jesteśmy pewni, że w określonym terminie wpłyną nam środki na konto i będziemy w stanie zwrócić całą należną kwotę. Jest jednak wiele sytuacji losowych, które mogą sprawić, że terminowa spłata będzie po prostu utrudniona – nagłe wydatki na leczenie, konieczne naprawy albo nawet spóźnienie z wypłatą po stronie naszego pracodawcy; wszystko to może utrudnić nam terminowy zwrot chwilówki.

Niestety odsetki karne przy chwilówkach są na tyle wysokie, że często bardziej opłaca się nam skorzystać z konsolidacji, która finalnie będzie kosztowała nas mniej niż zwlekanie ze zwrotem niespłaconej chwilówki. Spóźnianie się ze spłatą będzie zawsze droższe niż korzystanie z ofert w tej spłacie pomagających. Co więcej – nie oddając pieniędzy z chwilówek na czas, ryzykujemy wpisanie nas do baz dłużników, a korzystając z oferty konsolidacyjnej możemy się przed tym uchronić.

Wpisanie do baz jest o tyle problematyczne, że potem niedostępna jest dla nas większość kredytów i pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy sprawdzają to, czy potencjalny Klient nie ma negatywnych adnotacji w bazach dłużników. Dla osób z niekorzystnymi wpisami w bazach dostępne są właściwie jedynie pożyczki bez baz – często wysoko oprocentowane.

Przy konsolidacji chwilówek zamiast oddawać wszystkie kwoty z nich w jednej chwili, możemy spokojnie rozłożyć sobie spłatę na dogodne raty. Jeżeli przeliczyliśmy swoje możliwości finansowe i miesięcznie na spłatę pożyczek mamy mniej, niż myśleliśmy, ze spłatą ratalną możemy poradzić sobie o wiele lepiej niż ze spłatą wszystkich pożyczek w jednym czasie.

Chwilówki – lepiej spłacić i nie wpaść w pętlę zadłużenia

Chwilówki są łatwym sposobem na nagłe kłopoty finansowe. W instytucjach pozabankowych jest bowiem dużo prościej dostać finansowanie. Pożyczkodawcy podchodzą dużo mniej restrykcyjnie do potencjalnych Klientów, co oznacza, że na finansowanie szansę ma także osoba zadłużona lub ze słabą zdolnością kredytową. Jednak problem pojawi się w sytuacji, gdy zaciągniemy kilka chwilówek i nie jesteśmy w stanie ich spłacić.

Całe szczęście istnieją jednak takie oferty jak kredyt oddłużeniowy czy konsolidacyjny. Dzięki nim można uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której nie byłoby z pewnością łatwo wyjść. Zamiast zalegać ze spłatą zadłużeń, warto spróbować uzyskać konsolidację chwilówek. Dzięki temu zamienimy wiele rat pożyczkowych w jedną, a dodatkowo niższą. Niższa rata i wydłużony okres spłaty mogą pozwolić uniknąć długów.

Jeden kredyt – bez zbędnych formalności

Wszystkie oferty z naszego zestawienia charakteryzuje minimum formalności. Podstawowym dokumentem, którego będziemy potrzebować, będzie dowód osobisty. Poza tym należy mieć jedynie zaświadczenie lub oświadczenie o zarobkach i umowy pożyczek, które chcemy skonsolidować. Formalności jest więc niewiele.

Największą zmianę w ilości formalności odczujemy natomiast już po skorzystaniu z konsolidacji. Już od kolejnego miesiąca po wypłacie środków, będziemy musieli pamiętać o spłacie tylko jednej raty. Koniec z mnóstwem papierów i wieloma terminami – formalności związane ze wszystkim wziętymi pożyczkami po prostu znikną. Zostanie nam do spłacenia tylko jedna prosta pożyczka konsolidacyjna.

Wiele osób zainteresowanych jest także konsolidacją chwilówek bez zdolności kredytowej. Musimy pamiętać, że na pewno takiej oferty nie znajdziemy w bankach, jedynie firmy prywatne mogą zaoferować nam tego typu kredyty. Oferty pozabankowe są jednak często znacznie wyżej oprocentowane niż bankowe.

Niemniej jednak wyższe oprocentowanie przekłada się na lepsze warunki – istnieje szansa, że uzyskamy kredyt konsolidacyjny mimo iż nie posiadamy zdolności kredytowej. Przed skorzystaniem z takiej oferty spójrzmy jednak na ewentualne konsekwencje wynikające z braku terminowej spłaty. Trzeba zawsze mieć na uwadze, czy w razie, gdybyśmy spóźnili się z płatnością raty, będzie nas stać na pokrycie wysokości karnych odsetek lub dodatkowej kary za spóźnienie.

Warto również dobrze przemyśleć, czy będzie nas stać na spłatę samej głównej raty – z czegoś przecież wynika nasz brak zdolności kredytowej. Jeżeli jest on powodowany tylko tym, że nie mamy oficjalnych dochodów, ale mimo tego mamy stałe źródło pieniędzy, nie musimy się za bardzo przejmować.

Jeżeli jednak nie mamy zdolności kredytowej, bo po prostu nie zarabiamy pieniędzy, możemy mieć potem jeszcze większe problemy – kredyt konsolidacyjny trzeba przecież spłacać, w przeciwnym razie popadniemy w pętlę zadłużenia, z której z reguły bardzo trudno wyjść.

Konsolidacje przedstawione w naszym rankingu dostępne są w 100% przez Internet, duża część z nich to kredyty konsolidacyjne online. Oznacza to, że można z nich korzystać w całości nie ruszając się z domu. Jak to działa? Internet towarzyszy nam już od pierwszej chwili – samego poszukiwania ofert. Propozycje konsolidacji znajdujemy bowiem właśnie w Internecie. Online porównujemy też wszystkie oferty – albo czynimy to samodzielnie, albo wykorzystujemy do tego celu rankingi i zestawienia przygotowane przez specjalistów.

Następnie również przez Internet składamy nasz wniosek kredytowy/pożyczkowy. Wszystkie dane o nas wprowadzamy z poziomu komputera lub smartfona w specjalnym formularzu online. Również zdalnie przebiega cała weryfikacja naszej tożsamości – jest zazwyczaj wykonywana poprzez przelew weryfikacyjny. Taki przelew również wykonujemy z poziomu telefonu lub komputera – wystarczy, że mamy dostęp do bankowości online przez przeglądarkę albo specjalną aplikację naszego banku.

Kolejnym krokiem jest wydanie decyzji kredytowej – następuje on tuż po tym, jak pożyczkodawca przeanalizuje nasz wniosek i stwierdzi, czy nie obawia się pożyczyć nam pieniędzy. Informację o decyzji dostaniemy albo na e-mail albo na podany numer telefonu (np.: poprzez SMS). Wypłata środków także odbywa się przez Internet. Od początku do końca procesu pożyczkowego nie musimy więc nawet podnosić się z kanapy.

Konsolidacja przez Internet jest przede wszystkim:

– wygodna,
– szybka,
– łatwa w uzyskaniu dla każdego Klienta. 

Oferty online charakteryzują się także tym, że są dla nas dostępne tak naprawdę 365 dni w roku. Wniosek możemy złożyć wtedy, kiedy mamy na to czas – również w dni wolne od pracy, dni świąteczne, weekendy oraz w godzinach nocnych, czyli zawsze wtedy, kiedy standardowe oferty stacjonarne są dla nas niedostępne.

100% online – 100% dyskrecji

Konsolidacja przez Internet charakteryzuje się także bardzo wysokim stopniem dyskrecji – jeżeli nie chcemy, by ktokolwiek dowiedział się o tym, że korzystamy z produktu dla zadłużonych, konsolidacja online będzie dla nas bardzo dobrym wyjściem. O korzystaniu z oferty internetowej nie dowie się nikt, o ile sami nikomu o tym nie powiemy.

Korzystanie z ofert w punktach stacjonarnych niesie natomiast ryzyko tego, że zostaniemy zauważeni podczas składania wniosku przez osoby, których nie chcielibyśmy informować o naszych problemach finansowych. Pożyczki Internetowe dają nam szansę na anonimowość – o naszym zadłużeniu wie tylko pożyczkodawca i my sami.

Czy opłaca się korzystać z konsolidacji chwilówek?

Konsolidacja chwilówek nie zawsze jest opłacalna. Wiele zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Przede wszystkim musimy zdawać sobie sprawę z tego, że przy konsolidacji znów nadpłacamy kwotę, którą pierwotnie pożyczyliśmy.

Prowizja została nam już naliczona przy pierwszym braniu pożyczki, a przy konsolidacji zostanie naliczona powtórnie, czyli można powiedzieć, że w ogólnym rozrachunku na konsolidacji stracimy jeszcze więcej pieniędzy.

Ogląd sytuacji zmienia się jednak wtedy, kiedy pomyślimy o tym, że nie stać nas na spłatę aktualnej raty wszystkich pożyczek, które obecnie mamy. Jeżeli stoimy przed wyborem niespłacania rat na czas (i z tego tytułu ponosimy jeszcze większe koszty ze względu na powstałe zaległości finansowe) albo skorzystania z konsolidacji, to oczywiście konsolidacja bardziej nam się opłaci.

Co więcej – przy konsolidacji łatwiej nam będzie także zarządzać swoim miesięcznym budżetem. Dotychczas spłacane różne raty różnych pożyczek mogły przysporzyć nam wiele problemów, a jedna stała niska rata miesięczna zawsze będzie dla nas łatwiejsza do spłaty.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek

Konsolidację chwilówek uzyskać można uzyskać w popularnych firmach pożyczkowych. W przeciwieństwie do banków, w firmach tych zastosowany jest uproszczony proces udzielania finansowań, dzięki czemu w łatwy i szybki sposób uzyskać można konsolidację chwilówek. Przeważnie jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty, są to więc pożyczki na dowód. Warto jednak pamiętać, że w przypadku ofert od instytucji pozabankowych koszty pożyczek mogą być wyższe niż w bankach.

Do każdego zobowiązania dochodzą bowiem dodatkowe koszty w postaci oprocentowania, prowizje i odsetki. Przed podjęciem decyzji o wybraniu finansowania powinniśmy sprawdzić wysokość RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o wysokości kosztów finansowania. Pamiętajmy też, że firmy pożyczkowe często udostępniają kalkulator kredytowy, który pozwala obliczyć wysokość kwoty do spłaty.

Kto może pomóc w spłacie chwilówki?

Klient, który posiada wiele aktywnych zobowiązań finansowych, a ma kłopoty z ich uregulowaniem, powinien zastanowić się nad konsolidacją chwilówek. Opcja ta może uchronić bowiem przed nadmiernym zadłużeniem, które w efekcie może doprowadzić do bardzo poważnych kłopotów finansowych.

Kredyty konsolidacyjne w banku wiążą się często ze skomplikowaną procedurą kredytową, a jednym z wymagań jest brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Dodatkowo potrzeba jest także gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt. Osoby, które już mają problem ze spłatą swoich zadłużeń, mogą więc mieć również problem w uzyskaniem konsolidacji w banku. W takiej sytuacji pomóc mogą oferty konsolidacji chwilówek w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja chwilówek to po prostu połączenie wszystkich zobowiązań Klienta w jedno, dzięki czemu będzie łatwiejsze do spłaty. Konsolidacja wiążę się często bowiem z obniżeniem miesięcznej raty, a w efekcie nasz budżet będzie mógł łatwiej ją udźwignąć. Pamiętajmy o tym, aby nie spłacać chwilówki kolejną chwilówką lub pożyczką prywatną, gdyż takie praktyki prowadzą do spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Konsolidacja chwilówek jest połączeniem wszystkich rat z pobranych pożyczek w jedną, która będzie wygodniejsza do spłaty. Po ofertę konsolidacji najlepiej sięgnąć wówczas, gdy podejrzewamy, że będziemy mieć problem z terminową spłatą swoich zobowiązań. Zdarza się jednak, że jest już za późno i mamy już zaległości w spłacie.

Osoby z opóźnieniami w spłacie nie uzyskają konsolidacji w banku, gdyż instytucje bankowe weryfikują swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Alternatywą są więc pożyczki konsolidacyjne w instytucjach pozabankowych. Tacy pożyczkodawcy nie mają bowiem obowiązku sprawdzania historii kredytowej Klienta, dzięki czemu szansę na konsolidację mają także osoby, które już opóźniły się w spłacie.

Oferta skierowana jest do osób, których opóźnienie wyniosło nawet ponad 90 dni. Warto jednak pamiętać o tym, że dla pożyczkodawcy wciąż będzie ważna nasza zdolność do spłaty zobowiązania, a więc konsolidacja po terminie to dobra opcja dla osób, które mają stałe dochody.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej

Oferty kredytów wszelkich kredytów bankowych skierowane są wyłącznie do osób, które mają odpowiednią zdolność kredytowych. Inaczej jest jednak w przypadku ofert od instytucji pozabankowych – tutaj na finansowanie liczyć mogą również osoby z gorsza sytuacją finansową. Każdy pożyczkodawca w inny sposób będzie oceniał zdolność kredytową Klienta.

Osoby z niskimi dochodami lub niewielkim zadłużeniem mają więc spore szansę na skorzystanie z ofert konsolidacji w instytucjach pozabankowych. Gorzej jednak będzie w przypadku, gdy nie mam żadnych dochodów, a nasze zadłużenie jest już bardzo wysokie. Ratunkiem w takich przypadkach będą już tylko oferty skierowane bezpośrednio do osób zadłużonych.

Czy chwilówki można skonsolidować?

Chwilówki, czy inne pożyczki pozabankowe, jak najbardziej można konsolidować. Co więcej, warto to robić w przypadku, gdy mamy kilka aktywnych zobowiązań w jednym czasie. Pożyczki od instytucji pozabankowej są dużo bardziej dostępne, ale niestety i dużo droższe od ofert bankowych.

Konsolidacja chwilówek skierowana jest do osób, które mają aktywne zobowiązania finansowe wynikające z zaciągniętych pożyczek krótkoterminowych, czyli po prostu chwilówek. Po opcję tę sięgnąć mogą osoby pełnoletnie, które mają obywatelstwo RP i adres zamieszkania w Polsce. Dodatkowo potrzebny będzie też numer telefonu, adres e-mail i numer rachunku bankowego.

Konsolidacja chwilówek – podsumowanie

1. Konsolidacja pozwala na połączenie spłat wielu chwilówek w jedną.
2. Dzięki konsolidacji możemy spłacić wszystkie nasze długi na czas i nie mieć nigdzie dodatkowych opłat z tytułu opóźnienia w spłacie.
3. Większość oferty konsolidacyjnych dostępna jest w całości online.
4. Skonsolidować możemy chwilówki do kwoty łącznej nawet 200 000 zł.
5. Oferty pomagające w konsolidacji znajdziemy zarówno w bankach, jak i w firmach pożyczkowych.
6. Konsolidacja z reguły podnosi koszt ostateczny naszego zobowiązania finansowego.
7. Łącząc różne raty w jedną z reguły wydłużamy nasz okres spłaty zobowiązania.
8. Z większości ofert możemy skorzystać nawet nie wychodząc z domu, co przekłada się na duży poziom dyskrecji.
9. Spłata jednej raty zamiast wielu jest dużo wygodniejsza z perspektywy pożyczkobiorcy.
10. Na konsolidację powinny zdecydować się jedynie osoby, które naprawdę nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań.

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

---

2) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,32%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 557,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 396,24 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 3 626,38 zł), 65 miesięcznych równych rat po 311,42 zł, ostatnia rata wyrównująca 314,75 zł. Kalkulacja na dzień 4.10.2021 r.

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 3 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 50 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 30,62%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 501,75 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 4 579,70 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 1 496,29 zł), 38 miesięcznych równych rat po 346,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 347,29 zł. Kalkulacja na dzień 18.08.2021 r.

---

3) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

4) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).

---

5) SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

---

6) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja III” wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 38 483,23 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 9 883,23 zł (w tym: prowizja 580,70 zł, odsetki 9 302,53 zł), 95 miesięcznych rat równych po 400,86 zł i ostatnia rata: 401,53 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

Źródła:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/435715/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-najnowsze-dane-o-sprzedazy-pozyczek-2019-04-26