Konsolidacja chwilówek

Jeżeli łączna suma rat przerasta nasze możliwości finansowe, jedynym ratunkiem w tej sytuacji może być obniżenie kwoty, którą co miesiąc musimy wygospodarować na spłatę chwilówek. Niższą kwotę raty możemy uzyskać właśnie poprzez skonsolidowanie zobowiązań. Dla wielu osób, szczególnie tych, które wpadły już w pętlę zadłużenia, konsolidacja to jedyny sposób, aby spłata chwilówek nastąpiła zgodnie z terminem.

Konsolidacja chwilówek online – parametry

Więcej na ten temat wskazujemy w naszym filmie:

Gdzie po konsolidację chwilówek?

Obecnie konsolidacja chwilówek dostępna jest zarówno w bankach, jak i firmach udzielających pożyczki konsolidacyjnej. Warto pamiętać o tym, że posiadanie na swoim koncie chwilówek nie musi być jednoznaczne z posiadaniem negatywnej historii kredytowej. Dzięki temu konsolidacja dostępna jest również w bankach. Sprawdź, który bank konsoliduje chwilówki:

– Alior Banku,

– PKO BP,

– Santander Consumer Bank,

– Kasie Stefczyka.

Konsolidacja chwilówek – jak to zrobić?

Większość produktów konsolidacyjnych dostępna jest w całości przez Internet (głównie dotyczy to pożyczek pozabankowych). Pieniądze na spłatę zaległych chwilówek można otrzymać online nawet w ciągu 1 dnia – niezależnie od tego, czy jest to dzień roboczy, czy weekend lub dzień świąteczny.

Konsolidacja chwilówek kredytem w banku

Wspominaliśmy już, że konsolidacja dostępna jest w bankach i instytucjach pozabankowych. Warto pamiętać jednak o tym, że banki dużo bardziej sprawdzają sytuację finansową Klienta, co może oznaczać, że zaciągane chwilówki mogą przeszkodzić w uzyskaniu finansowania bankowego.

Co ciekawe, poza opcją kredytów konsolidacyjnych, banki oferują również pożyczki i kredyty gotówkowe. Te oferty charakteryzują się tym, że Klient nie ma konieczności określania celu, na który chce przeznaczyć uzyskane środki. Co to oznacza dla osoby, które chcą wziąć kredyt na spłatę chwilówek? To, że kredyt przeznaczyć mogą właśnie na spłatę tych zobowiązań. Oczywiście takich praktyk najlepiej unikać, gdyż zaciąganie pożyczek czy kredytów na spłatę innych zobowiązań może doprowadzić do spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w Polsce działa ponad 400 pozabankowych firm pożyczkowych. Każdego miesiąca Polacy zaciągają ponad 200 000 pożyczek pozabankowych.

Wiele osób decyduje się wówczas na kolejną chwilówkę, którą przeznaczają na spłatę poprzedniej pożyczki. Takie rozwiązanie to tylko pozorne załatwienie sprawy, które w rzeczywistości prowadzi jedynie do powstania spirali zadłużenia. Jak temu zaradzić?

Dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek online – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych, które udzielają pożyczek ratalnych. Konsolidacja to nic innego jak zamiana kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu, zamiast kilku rat, spłacamy jedną. W optymalnej sytuacji, nowa rata jest niższa od sumy dotychczasowych i pozwala wyjść z problemów finansowych.

Jaki produkt jest najlepszy ? Wszystko zależy od naszej sytuacji finansowej. Osoby, które mają zaciągnięte chwilówki, ale posiadają pozytywną historię kredytową w BIK, mogą sięgnąć po takie rozwiązanie, jakim jest konsolidacja chwilówek online w banku. Wyjdzie najtaniej (najniższe RRSO) i z najdłuższym okresem spłaty.

Co w przypadku opóźnień w spłacie chwilówek?

Niestety niewielu Klientów może pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Bardzo często występują opóźnienia w spłacie chwilówek, co jest widoczne w raporcie BIK i biurach informacji gospodarczej. W rezultacie bank odmówi nam udzielenia kredytu na spłatę chwilówek. Z pomocą przychodzą wówczas firmy pożyczkowe, które akceptują negatywną historię kredytową i udzielają takim osobom tzw. pożyczek dla zadłużonych.

Przez długie lata kredyty konsolidacyjne online były kredytami udzielanymi tylko na spłaty rat innych kredytów. Typowy kredyt konsolidacyjny w banku nadal udzielany jest tylko na takich zasadach – można nim spłacić jedynie raty innych kredytów, ponieważ raty niespłaconych pożyczek stają się dla banków problemem w momencie badania zdolności kredytowej Klienta.

Musimy więc zdawać sobie sprawę z tego, że w banku nie uzyskamy konkretnie produktu jakim jest kredyt, którego celem jest konsolidacja chwilówek. Żaden bank w Polsce nie będzie w stanie udzielić takiego kredytu osobie z zaległościami w bazach dłużników. Oferty bankowe pojawiły się jednak w naszym zestawieniu, ponieważ poza kredytami konsolidacyjnymi banki udzielają również pożyczek i kredytów gotówkowych, które możemy przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę innych zobowiązań finansowych.

Konsolidacja chwilówek – czy jest możliwa w banku?

Dla osób, które mają na uwadze konsolidację chwilówek, ważną kwestią jest to, czy taka możliwość dostępna jest również w bankach. Mamy więc dobrą wiadomość, gdyż istnieje taka opcja. Jeśli Klient ma dobrą historię kredytową, to po opcję konsolidacji sięgnąć może także do banku, a to często jest bardzo dobrym rozwiązaniem.

Nie oznacza to jednak, że taka opcja dostępna jest w każdym banku w Polsce. Obecnie jest jednak kilka miejsca, w których uzyskać można kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. W takim przypadku jednak należy bardzo dobrą historię kredytową. Dodatkowo instytucja będzie sprawdzała zdolność kredytową Klienta.

Konsolidacja chwilówek 2023 – w jakim banku?

Konsolidacja chwilówek online jest opcją dostępną także w bankach. Klienci, którzy chcą skorzystać z takiego finansowania muszą mieć jednak świadomość, że banki oczekują pozytywnej historii kredytowej Klienta. W przeciwnym razie nie uzyskamy żadnego finansowania w bankach, w tym również kredytu konsolidacyjnego.

Aktualnie kredytu konsolidacyjnego na spłatę np. chwilówek udzielają takie banki jak: PKO BP, Alior Bank, Getin Bank, Kasa Stefczyka, Santander Consumer Bank, Bank Pekao, TF Bank czy Millennium. Warto jednak pamiętać, że oferty mogą się zmieniać. Dlatego każdorazowo warto potwierdzić informację u źródła. Najlepszym rozwiązaniem będzie zatem zapoznanie się z aktualną ofertą banku, w którym chcemy skonsolidować swoje finansowanie.

Z konsolidacji chwilówek czy kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać osoby, które posiadają już zobowiązania finansowe w postaci pożyczek krótkoterminowych. Ponadto trzeba spełnić kilka warunków, z których najważniejsze (i uniwersalne dla większości banków i firm pożyczkowych wskazanych w naszym rankingu) to:

1. Ukończony 18. rok życia (niektóre firmy wymagają ukończenia 21. roku życia).
2. Posiadanie polskiego obywatelstwa.
3. Oświadczenie/zaświadczenie o dochodach.
4. Posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski.

Aby móc skorzystać z ofert kredytu konsolidacyjnego z naszego rankingu trzeba również posiadać własny numer telefonu, adres e-mail oraz móc korzystać z pełni czynności prawnych. Konsolidacje uzyskają również przedsiębiorcy – dla nich dedykowane są oferty kredytów konsolidacyjnych dla firm.

Konsolidacja chwilówek online w firmie pożyczkowej

W firmach pożyczkowych konsolidacja polega zazwyczaj na udzieleniu pożyczki na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań, dzięki czemu zobowiązanie można przenieść tylko na jedną nową pożyczkę. Nie jest to więc typowy produkt konsolidacyjny, ale z pewnością może spełniać taką funkcję, jeżeli racjonalnie z niego skorzystamy.

Typowym produktem oddłużeniowym jest jedynie pożyczka oddłużeniowa SKOK, która również znalazła się w naszym rankingu. Maksymalna kwota konsolidacji przy tej ofercie to aż 200 000 zł. Jest to pożyczka z komornikiem i dla osób będących w trakcie windykacji. Jest to jednak oferta zabezpieczona nieruchomością – jeżeli nie będziemy spłacać tej pożyczki, wierzyciel może zająć naszą nieruchomość zapisaną w umowie.

Chwilówka na spłatę chwilówki

Wzięcie chwilówki na spłatę innych chwilówek to najgorsze, na co możemy się zdecydować. O wiele lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pozabankowych pożyczek ratalnych, które pozwolą nam rozłożyć spłatę na dużo dłuższy okres, nie na kilkadziesiąt dni.

Konsolidacja chwilówek online może pomóc nam w spłacie krótkoterminowych pożyczek, na których oddanie nie zdążyliśmy uzbierać pieniędzy. Nieraz korzystamy z chwilówek, ponieważ jesteśmy pewni, że w określonym terminie wpłyną nam środki na konto i będziemy w stanie zwrócić całą należną kwotę. Jest jednak wiele sytuacji losowych, które mogą sprawić, że terminowa spłata będzie po prostu utrudniona – nagłe wydatki na leczenie, konieczne naprawy albo nawet spóźnienie z wypłatą po stronie naszego pracodawcy; wszystko to może utrudnić nam terminowy zwrot chwilówki.

Niestety odsetki karne przy chwilówkach są na tyle wysokie, że często bardziej opłaca się nam skorzystać z konsolidacji, która finalnie będzie kosztowała nas mniej niż zwlekanie ze zwrotem niespłaconej chwilówki. Spóźnianie się ze spłatą będzie zawsze droższe niż korzystanie z ofert w tej spłacie pomagających. Co więcej – nie oddając pieniędzy z chwilówek na czas, ryzykujemy wpisanie nas do baz dłużników, a korzystając z oferty konsolidacyjnej możemy się przed tym uchronić.

Wpisanie do baz jest o tyle problematyczne, że potem niedostępna jest dla nas większość kredytów i pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy sprawdzają to, czy potencjalny Klient nie ma negatywnych adnotacji w bazach dłużników. Dla osób z niekorzystnymi wpisami w bazach dostępne są właściwie jedynie pożyczki bez baz – często wysoko oprocentowane.

Konsolidacja chwilówek polega na tym, że wszystkie kwoty z nich w jednej chwili, możemy spokojnie rozłożyć sobie spłatę na dogodne raty. Tak samo działa konsolidacja kredytów. Jeżeli przeliczyliśmy swoje możliwości finansowe i miesięcznie na spłatę pożyczek mamy mniej, niż myśleliśmy, ze spłatą ratalną możemy poradzić sobie o wiele lepiej niż ze spłatą wszystkich pożyczek w jednym czasie.

Chwilówki – lepiej spłacić i nie wpaść w pętlę zadłużenia

Chwilówki są łatwym sposobem na nagłe kłopoty finansowe. W instytucjach pozabankowych jest bowiem dużo prościej dostać finansowanie. Pożyczkodawcy podchodzą dużo mniej restrykcyjnie do potencjalnych Klientów, co oznacza, że na finansowanie szansę ma także osoba zadłużona lub ze słabą zdolnością kredytową. Jednak problem pojawi się w sytuacji, gdy zaciągniemy kilka chwilówek i nie jesteśmy w stanie ich spłacić.

Całe szczęście istnieją jednak takie oferty jak kredyt oddłużeniowy czy konsolidacyjny. Dzięki nim można uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której nie byłoby z pewnością łatwo wyjść. Zamiast zalegać ze spłatą zadłużeń, warto spróbować uzyskać konsolidację chwilówek. Dzięki temu zamienimy wiele rat pożyczkowych w jedną, a dodatkowo niższą. Niższa rata i wydłużony okres spłaty mogą pozwolić uniknąć długów.

Jeden kredyt – bez zbędnych formalności

Wszystkie oferty kredytu konsolidacyjnego z naszego zestawienia charakteryzuje minimum formalności. Podstawowym dokumentem, którego będziemy potrzebować, będzie dowód osobisty. Poza tym należy mieć jedynie zaświadczenie lub oświadczenie o zarobkach i umowy pożyczek, które chcemy skonsolidować. Formalności jest więc niewiele. Z konsolidacji chwilówek w firmach pożyczkowych korzystają natomiast najczęściej te osoby, które potrzebują pomocy “na już”.

Największą zmianę w ilości formalności odczujemy natomiast już po skorzystaniu z konsolidacji. Już od kolejnego miesiąca po wypłacie środków, będziemy musieli pamiętać o spłacie tylko jednej raty. Koniec z mnóstwem papierów i wieloma terminami – formalności związane ze wszystkim wziętymi pożyczkami po prostu znikną. Zostanie nam do spłacenia tylko jedna prosta pożyczka konsolidacyjna.

Wiele osób zainteresowanych jest także konsolidacją pożyczek bez zdolności kredytowej. Musimy pamiętać, że na pewno takiej oferty nie znajdziemy w bankach, jedynie firmy prywatne mogą zaoferować nam tego typu kredyty. Oferty pozabankowe są jednak często znacznie wyżej oprocentowane niż bankowe.

Niemniej jednak wyższe oprocentowanie przekłada się na lepsze warunki – istnieje szansa, że bank udzieli nam kredytu konsolidacyjnego mimo iż nie posiadamy zdolności. Trzeba zawsze mieć na uwadze, czy w razie, gdybyśmy spóźnili się z płatnością raty, będzie nas stać na pokrycie wysokości karnych odsetek lub dodatkowej kary za spóźnienie.

Jeżeli jednak nie mamy zdolności kredytowej, bo po prostu nie zarabiamy pieniędzy, możemy mieć potem jeszcze większe problemy – kredyt konsolidacyjny trzeba przecież spłacać, w przeciwnym razie popadniemy w pętlę zadłużenia, z której z reguły bardzo trudno wyjść.

Konsolidację chwilówek przez Internet charakteryzuje bardzo wysoki stopnień dyskrecji – jeżeli nie chcemy, by ktokolwiek dowiedział się o tym, że korzystamy z produktu dla zadłużonych, konsolidacja online będzie dla nas bardzo dobrym wyjściem. O korzystaniu z oferty internetowej nie dowie się nikt, o ile sami nikomu o tym nie powiemy.

Korzystanie z ofert w punktach stacjonarnych niesie natomiast ryzyko tego, że zostaniemy zauważeni podczas składania wniosku przez osoby, których nie chcielibyśmy informować o naszych problemach finansowych. Pożyczki Internetowe dają nam szansę na anonimowość – o naszym zadłużeniu wie tylko pożyczkodawca i my sami.

Czy opłaca się korzystać z konsolidacji chwilówek?

Konsolidacja chwilówek nie zawsze jest opłacalna. Wiele zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Przede wszystkim musimy zdawać sobie sprawę z tego, że przy konsolidacji znów nadpłacamy kwotę, którą pierwotnie pożyczyliśmy.

Prowizja została nam już naliczona przy pierwszym braniu pożyczki, a przy konsolidacji zostanie naliczona powtórnie, czyli można powiedzieć, że w ogólnym rozrachunku na konsolidacji stracimy jeszcze więcej pieniędzy.

Ogląd sytuacji zmienia się jednak wtedy, kiedy pomyślimy o tym, że nie stać nas na spłatę aktualnej raty wszystkich pożyczek, które obecnie mamy. Jeżeli stoimy przed wyborem niespłacania rat na czas (i z tego tytułu ponosimy jeszcze większe koszty ze względu na powstałe zaległości finansowe) albo skorzystania z konsolidacji, to oczywiście konsolidacja chwilówek bardziej nam się opłaci. Konsolidację chwilówek należy rozważać w sytuacji zero-jedynkowej: albo spłacimy zaciągnięte zobowiązania, albo nie spłacimy.

Co więcej – przy konsolidacji łatwiej nam będzie także zarządzać swoim miesięcznym budżetem. Dotychczas spłacane różne raty różnych pożyczek mogły przysporzyć nam wiele problemów, a jedna stała niska rata miesięczna zawsze będzie dla nas łatwiejsza do spłaty.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek

Konsolidację chwilówek uzyskać można uzyskać w popularnych firmach pożyczkowych. W przeciwieństwie do banków, w firmach tych zastosowany jest uproszczony proces udzielania finansowań, dzięki czemu w łatwy i szybki sposób uzyskać można konsolidację chwilówek. Przeważnie jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty, są to więc pożyczki na dowód. Warto jednak pamiętać, że w przypadku ofert od instytucji pozabankowych koszty pożyczek mogą być wyższe niż w bankach.

Do każdego zobowiązania dochodzą bowiem dodatkowe koszty w postaci oprocentowania, prowizje i odsetki. Przed podjęciem decyzji o wybraniu finansowania powinniśmy sprawdzić wysokość RRSO. Wskaźnik ten informuje nas o wysokości kosztów finansowania. Pamiętajmy też, że firmy pożyczkowe często udostępniają kalkulator kredytowy, który pozwala obliczyć wysokość kwoty do spłaty.

Kto może pomóc w spłacie chwilówki?

Klient, który posiada wiele aktywnych zobowiązań finansowych, a ma kłopoty z ich uregulowaniem, powinien zastanowić się nad konsolidacją chwilówek. Opcja ta może uchronić bowiem przed nadmiernym zadłużeniem, które w efekcie może doprowadzić do bardzo poważnych kłopotów finansowych.

Kredyty konsolidacyjne w banku wiążą się często ze skomplikowaną procedurą kredytową, a jednym z wymagań jest brak opóźnień w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Dodatkowo potrzeba jest także gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt. Osoby, które już mają problem ze spłatą swoich zadłużeń, mogą więc mieć również problem w uzyskaniem konsolidacji w banku. W takiej sytuacji pomóc mogą oferty konsolidacji chwilówek w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja chwilówek to po prostu połączenie wszystkich zobowiązań Klienta w jedno, dzięki czemu będzie łatwiejsze do spłaty. Konsolidacja wiążę się często bowiem z obniżeniem miesięcznej raty, a w efekcie nasz budżet będzie mógł łatwiej ją udźwignąć. Pamiętajmy o tym, aby nie spłacać chwilówki kolejną chwilówką lub pożyczką prywatną, gdyż takie praktyki prowadzą do spirali zadłużenia.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Konsolidacja chwilówek jest połączeniem wszystkich rat z pobranych pożyczek w jedną, która będzie wygodniejsza do spłaty. Po ofertę konsolidacji najlepiej sięgnąć wówczas, gdy podejrzewamy, że będziemy mieć problem z terminową spłatą swoich zobowiązań. Zdarza się jednak, że jest już za późno i mamy już zaległości w spłacie.

Osoby z opóźnieniami w spłacie nie uzyskają konsolidacji w banku, gdyż instytucje bankowe weryfikują swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Alternatywą są więc pożyczki konsolidacyjne w instytucjach pozabankowych. Tacy pożyczkodawcy nie mają bowiem obowiązku sprawdzania historii kredytowej Klienta, dzięki czemu szansę na konsolidację mają także osoby, które już opóźniły się w spłacie.

Konsolidacja chwilówek skierowana jest do osób, których opóźnienie wyniosło nawet ponad 90 dni. Warto jednak pamiętać o tym, że dla pożyczkodawcy wciąż będzie ważna nasza zdolność do spłaty zobowiązania, a więc konsolidacja po terminie to dobra opcja dla osób, które mają stałe dochody.

Konsolidacja krótkoterminowych pożyczek bez zdolności kredytowej

Oferty kredytów wszelkich kredytów bankowych skierowane są wyłącznie do osób, które mają odpowiednią zdolność kredytowych. Inaczej jest jednak w przypadku ofert od instytucji pozabankowych – tutaj na finansowanie liczyć mogą również osoby z gorsza sytuacją finansową. Każdy pożyczkodawca w inny sposób będzie oceniał zdolność kredytową Klienta.

Osoby z niskimi dochodami lub niewielkim zadłużeniem mają więc spore szansę na skorzystanie z ofert konsolidacji w instytucjach pozabankowych. Gorzej jednak będzie w przypadku, gdy nie mam żadnych dochodów, a nasze zadłużenie jest już bardzo wysokie. Ratunkiem w takich przypadkach będą już tylko oferty skierowane bezpośrednio do osób zadłużonych.

Czy chwilówki można skonsolidować?

Chwilówki, czy inne pożyczki pozabankowe, jak najbardziej można konsolidować. Co więcej, warto to robić w przypadku, gdy mamy kilka aktywnych zobowiązań w jednym czasie. Pożyczki od instytucji pozabankowej są dużo bardziej dostępne, ale niestety i dużo droższe od ofert bankowych.

Konsolidację chwilówek stworzono dla osób, które mają aktywne zobowiązania finansowe wynikające z zaciągniętych pożyczek krótkoterminowych, czyli po prostu chwilówek. Po opcję tę sięgnąć mogą osoby pełnoletnie, które mają obywatelstwo RP i adres zamieszkania w Polsce. Dodatkowo potrzebny będzie też numer telefonu, adres e-mail i numer rachunku bankowego.

Konsolidacja chwilówek – podsumowanie

1. Nasz poradnik dokładnie tłumaczy, na czym polega konsolidacja chwilówek – pozwala ona na połączenie spłat wielu chwilówek w jedną.
2. Dzięki konsolidacji możemy spłacić wszystkie nasze długi na czas i nie mieć nigdzie dodatkowych opłat z tytułu opóźnienia w spłacie.
3. Większość ofert dotyczących kredytu konsolidacyjnego dostępna jest w całości online.
4. Całkowity koszt kredytu na konsolidację pożyczek zależy od tego, jaka będzie całkowita kwota kredytu.
5. Najkorzystniej wybrać taką pożyczkę konsolidacyjną, w której rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest najniższa.
6. Dzięki konsolidacji – o ile rozsądnie z niej skorzystamy – możemy wydostać się z pętli zadłużenia.
7. Spłata chwilówek w jednej racie zamiast wielu jest dużo wygodniejsza z perspektywy pożyczkobiorcy.
8. Na konsolidację powinny zdecydować się jedynie osoby, które naprawdę nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań.