Strona główna Pożyczki Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek

admin
Aleksandra Gościnna
08 stycznia 2021

Z pożyczek chwilówek korzysta już kilka milionów Polaków. Niestety z uwagi na łatwość zaciągania zobowiązań oraz krótki okres spłaty, wiele osób ma problem ze spłatą swojego zadłużenia. W takiej sytuacji pomocna może być konsolidacja chwilówek, czyli zamiana kilku zobowiązań w jedno, z niższą ratą. Maksymalna kwota konsolidacji to nawet 200 000 zł, rozłożona na 10 lat. Sprawdzamy najlepsze oferty.

Konsolidacja chwilówek - ranking

kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

smart pożyczka

Smart Pożyczka

11056 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

10 - 30 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

Złóż wniosek
smart pożyczka

Smart Pożyczka

11056 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

10 - 30 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

Plusy oferty

  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Pożyczka do 5000 zł z rabatem -50%
  • W całości przez Internet
  • Prosty proces pożyczkowy
  • Szybko i wygodnie

Minusy oferty

  • Możliwość posiadania tylko jednej aktywnej pożyczki w Smart Pożyczka w tym samym czasie

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Pieniądze już nawet w kilkanaście minut po pozytywnej decyzji
  • Infolinia dostępna od poniedziałku do niedzieli
  • Wnioski rozpatrywane całodobowo
  • Pieniądze na dowolny cel

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

alior

Alior Bank - pożyczka

8232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące -10 lat

RRSO

9,02%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
alior

Alior Bank - pożyczka

8232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące -10 lat

RRSO

9,02%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • 100% online
  • Minimum formalności
  • Zdalne zawieranie umów
  • Prosty proces
  • Wypłaty przelewem

Minusy oferty

  • Wymagane zabezpieczenie pożyczki w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot powyżej 70 000 zł

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Dla osób z zajęciem komorniczym: nie
  • Identyfikacja Klienta za pomocą aparatu w smartfonie
  • Rozmowa z konsultantem po przesłaniu formularza
  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW dla pożyczki powyżej 70 000 zł
  • Warunki kredytowania ustalane indywidualnie dla każdego Klienta

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).

hapi

Hapi Pożyczki

5878 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
hapi

Hapi Pożyczki

5878 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Pieniądze na dowolny cel
  • W całości online
  • Szybka wypłata na konto
  • Spłata w ratach
  • Możliwość odroczenia spłaty

Minusy oferty

  • Odsetki przy opóźnieniu w spłacie

Warto wiedzieć

  • Dla osób posiadających stały dochód
  • Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
  • Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
  • Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

wonga logo

Wonga

4654 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 20 000 zł

OKRES SPŁATY

1 - 48 miesięcy

RRSO

19,9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
wonga logo

Wonga

4654 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 20 000 zł

OKRES SPŁATY

1 - 48 miesięcy

RRSO

19,9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
  • Szybka weryfikacja i wypłata pieniędzy
  • Bez zbędnych zaświadczeń
  • W całości online
  • Zwrot pieniędzy za przelew weryfikacyjny

Minusy oferty

  • Tylko dla osób z dobrą zdolnością kredytową

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania finansowania zupełnie za darmo
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość skorzystania z pomocy konsultanta
  • Akceptacja komornika sądowego: nie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Spis treści:

  1. Konsolidacja chwilówek - ranking
  2. Konsolidacja chwilówek - co to?
  3. Gdzie otrzymamy najlepszą ofertę?
  4. Konsolidacja chwilówek w banku
  5. Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek?
  6. Wymagania, dokumenty
  7. Konsolidacja – pomoc w spłacie chwilówek
  8. Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej
  9. Konsolidacja chwilówek przez Internet
  10. Plusy i minusy konsolidacji chwilówek
Zwiń spis treści

Konsolidacja chwilówek - co to?

Konsolidacja to nic innego jak połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. Skonsolidowanie zobowiązania pozwala na uzyskanie przede wszystkim dłuższego okresu spłaty i niższej raty miesięcznej. Kiedy spłacamy wiele różnych zobowiązań w różnych terminach, łączny miesięczny koszt spłaty może być naprawdę duży.

Jeżeli łączna suma rat przerasta nasze możliwości finansowe, jedynym ratunkiem w tej sytuacji może być obniżenie kwoty, którą co miesiąc musimy wygospodarować na spłatę. Niższą kwotę raty możemy uzyskać właśnie poprzez skonsolidowanie zobowiązań. Dla wielu osób, szczególnie tych, które wpadły już w pętlę zadłużenia, konsolidacja to jedyny sposób na spłacanie rat na czas.

Konsolidacja chwilówek – parametry

Kwota konsolidacji:od 500 do 200 000 zł
Okres spłaty:od 2 miesięcy do 10 lat
Spłata chwilówek:tak
Wymagany wiek:18 lat
Liczba chwilówek do spłaty:dowolna
Wniosek przez Internet: tak
Rodzaj wypłaty: przelew na konto
RRSO: od 6,23%

Więcej na ten temat wskazujemy w naszym filmie:

Konsolidacja chwilówek – pomoc dla nadmiernie zadłużonych

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w Polsce działa ponad 400 pozabankowych firm pożyczkowych. Każdego miesiąca Polacy zaciągają ponad 200 000 pożyczek pozabankowych.

Spora część z tych produktów to tak zwane chwilówki, czyli pożyczki spłacane w krótkim okresie. Pożyczki są wprawdzie darmowe, ale pieniądze trzeba oddać przeważnie w ciągu 30 dni. Co za tym idzie – część osób ma problem z jednorazową spłatą całego zobowiązania.

Wiele osób decyduje się wówczas na kolejną chwilówkę, którą przeznaczają na spłatę poprzedniej pożyczki. Takie rozwiązanie to tylko pozorne załatwienie sprawy, które w rzeczywistości prowadzi jedynie do powstania spirali zadłużenia. Jak temu zaradzić?

Dobrym rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych, które udzielają pożyczek ratalnych. Konsolidacja to nic innego jak zamiana kilku zobowiązań finansowych w jedno. Dzięki temu, zamiast kilku rat, spłacamy jedną. W optymalnej sytuacji, nowa rata jest niższa od sumy dotychczasowych i pozwala wyjść z problemów finansowych.

Gdzie otrzymamy najlepszą ofertę?

Jaki produkt jest najlepszy ? Wszystko zależy od naszej sytuacji finansowej. Osoby, które mają zaciągnięte chwilówki, ale posiadają pozytywną historię kredytową w BIK, mogą sięgnąć po konsolidację w banku. Wyjdzie najtaniej (najniższe RRSO) i z najdłuższym okresem spłaty.

Niestety niewielu Klientów może pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Bardzo często występują opóźnienia w spłacie chwilówek, co jest widoczne w raporcie BIK i biurach informacji gospodarczej. W rezultacie bank odmówi nam udzielenia kredytu na spłatę chwilówek. Z pomocą przychodzą wówczas firmy pożyczkowe, które akceptują negatywną historię kredytową lub brak zdolności kredytowej i udzielają takim osobom tzw. pożyczek dla zadłużonych.

Konsolidacja chwilówek w banku

Przez długie lata produkty konsolidacyjne były kredytami udzielanymi tylko na spłaty rat innych kredytów. Typowy kredyt konsolidacyjny w banku nadal udzielany jest tylko na takich zasadach – można nim spłacić jedynie raty innych kredytów, ponieważ raty niespłaconych pożyczek stają się dla banków problemem w momencie badania zdolności kredytowej Klienta.

Musimy więc zdawać sobie sprawę z tego, że w banku nie uzyskamy konkretnie produktu jakim jest kredyt na konsolidację chwilówek. Żaden bank w Polsce nie będzie w stanie udzielić takiego kredytu osobie z zaległościami w bazach dłużników. Oferty bankowe pojawiły się jednak w naszym zestawieniu, ponieważ poza kredytami konsolidacyjnymi banki udzielają również pożyczek i kredytów gotówkowych, które możemy przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę innych zobowiązań finansowych.

Po produkty bankowe najlepiej udać się jednak wtedy, kiedy nasze zaległości w spłacie są jeszcze nieodnotowane w bazach bądź spóźnienie to nie jest zbyt duże. Kilkutygodniowe zaległości mogą niestety sprawić, że bank nie udzieli nam kredytu lub pożyczki na skonsolidowanie zobowiązań.

Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Z konsolidacji chwilówek mogą skorzystać osoby, które posiadają już zobowiązania finansowe w postaci pożyczek krótkoterminowych. Ponadto trzeba spełnić kilka warunków, z których najważniejsze (i uniwersalne dla większości banków i firm pożyczkowych wskazanych w naszym rankingu) to:

1. Ukończony 18. rok życia (niektóre firmy wymagają ukończenia 21. roku życia).
2. Posiadanie polskiego obywatelstwa.
3. Oświadczenie/zaświadczenie o dochodach.
4. Posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski.

Aby móc skorzystać z ofert z naszego rankingu trzeba również posiadać własny numer telefonu, adres e-mail oraz móc korzystać z pełni czynności prawnych.

Wymagania, dokumenty

Przede wszystkim do skorzystania z jakiejkolwiek oferty w banku lub firmie pożyczkowej konieczne jest posiadanie ważnego i własnego dowodu osobistego. Ponadto musimy także zazwyczaj posiadać zaświadczenie lub oświadczenie o osiąganych dochodach i zatrudnieniu. Takie informacje pomagają potencjalnemu kredytodawcy w ocenie tego, czy będziemy w stanie spłacić ratę konsolidacyjną, o którą wnioskujemy.

Oczywiście do otrzymania konsolidacji bezwzględnie potrzebne są nam także umowy pożyczek, które chcemy skonsolidować (połączyć w jedno). Kredytodawca musi móc wyliczyć łączną sumę naszych zobowiązań i czas spłaty, jaki pozostał nam do spłaty, by móc zaoferować nam korzystniejszą ofertę – z niższą niż dotychczas ratą i dłuższym okresem spłaty. Jeżeli w ramach konsolidacji korzystamy z kredytu gotówkowego, to umowy potrzebne będą jedynie nam samym, abyśmy mogli wyliczyć, ile realnie pieniędzy musimy pożyczyć, by skonsolidować swoje zobowiązania.

Konsolidacja chwilówek w firmie pożyczkowej

W firmach pożyczkowych konsolidacja polega zazwyczaj na udzieleniu pożyczki na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań, dzięki czemu zobowiązanie można przenieść tylko na jedną nową pożyczkę. Nie jest to więc typowy produkt konsolidacyjny, ale z pewnością może spełniać taką funkcję, jeżeli racjonalnie z niego skorzystamy.

Typowym produktem oddłużeniowym jest jedynie pożyczka oddłużeniowa SKOK, która również znalazła się w naszym rankingu. Maksymalna kwota konsolidacji przy tej ofercie to aż 200 000 zł. Pożyczka jest dostępna dla osób posiadających komornika i będących w trakcie windykacji. Jest to jednak oferta zabezpieczona nieruchomością – jeżeli nie będziemy spłacać tej pożyczki, wierzyciel może zająć naszą nieruchomość zapisaną w umowie.

Chwilówka na spłatę chwilówki

Wzięcie chwilówki na spłatę innych chwilówek to najgorsze, na co możemy się zdecydować. O wiele lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pozabankowych pożyczek ratalnych, które pozwolą nam rozłożyć spłatę na dużo dłuższy okres, nie na kilkadziesiąt dni.

Celem przy konsolidacji powinien być dla nas właśnie długi czas spłaty, ponieważ to on w największej mierze wpływa na niski koszt miesięcznej raty. Konsolidacja wtedy właśnie ma sens, kiedy przynosi naszemu budżetowi realną ulgę w spłacie miesięcznych zobowiązań. W końcu korzystamy z niej właśnie po to, by wreszcie było nas stać na spłatę wszystkich pożyczek. Kolejna chwilówka nie rozwiąże naszego problemu, a jeszcze może wpędzić nas w pętlę zadłużenia.

Konsolidacja – pomoc w spłacie chwilówek

Konsolidacja może pomóc nam w spłacie chwilówek, na których oddanie nie zdążyliśmy uzbierać pieniędzy. Nieraz korzystamy z chwilówek, ponieważ jesteśmy pewni, że w określonym terminie wpłyną nam środki na konto i będziemy w stanie zwrócić całą należną kwotę. Jest jednak wiele sytuacji losowych, które mogą sprawić, że terminowa spłata będzie po prostu utrudniona – nagłe wydatki na leczenie, konieczne naprawy albo nawet spóźnienie z wypłatą po stronie naszego pracodawcy; wszystko to może utrudnić nam terminowy zwrot chwilówki.

Niestety odsetki karne przy chwilówkach są na tyle wysokie, że często bardziej opłaca się nam skorzystać z konsolidacji, która finalnie będzie kosztowała nas mniej niż zwlekanie ze zwrotem niespłaconej chwilówki. Spóźnianie się ze spłatą będzie zawsze droższe niż korzystanie z ofert w tej spłacie pomagających. Co więcej – nie oddając pieniędzy z chwilówek na czas, ryzykujemy wpisanie nas do baz dłużników, a korzystając z oferty konsolidacyjnej możemy się przed tym uchronić.

Wpisanie do baz jest o tyle problematyczne, że potem niedostępna jest dla nas większość kredytów i pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy sprawdzają to, czy potencjalny Klient nie ma negatywnych adnotacji w bazach dłużników. Dla osób z niekorzystnymi wpisami w bazach dostępne są właściwie jedynie pożyczki bez baz – często wysoko oprocentowane.

Przy konsolidacji chwilówek zamiast oddawać wszystkie kwoty z nich w jednej chwili, możemy spokojnie rozłożyć sobie spłatę na dogodne raty. Jeżeli przeliczyliśmy swoje możliwości finansowe i miesięcznie na spłatę pożyczek mamy mniej, niż myśleliśmy, ze spłatą ratalną możemy poradzić sobie o wiele lepiej niż ze spłatą wszystkich pożyczek w jednym czasie.

Jeden kredyt – bez zbędnych formalności

Wszystkie oferty z naszego zestawienia charakteryzuje minimum formalności. Podstawowym dokumentem, którego będziemy potrzebować, będzie dowód osobisty. Poza tym należy mieć jedynie zaświadczenie lub oświadczenie o zarobkach i umowy pożyczek, które chcemy skonsolidować. Formalności jest więc niewiele.

Największą zmianę w ilości formalności odczujemy natomiast już po skorzystaniu z konsolidacji. Już od kolejnego miesiąca po wypłacie środków, będziemy musieli pamiętać o spłacie tylko jednej raty. Koniec z mnóstwem papierów i wieloma terminami – formalności związane ze wszystkim wziętymi pożyczkami po prostu znikną. Zostanie nam do spłacenia tylko jedna prosta pożyczka konsolidacyjna.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej

Wiele osób zainteresowanych jest także konsolidacją chwilówek bez zdolności kredytowej. Musimy pamiętać, że na pewno takiej oferty nie znajdziemy w bankach, jedynie firmy prywatne mogą zaoferować nam tego typu kredyty. Oferty pozabankowe są jednak często znacznie wyżej oprocentowane niż bankowe.

Niemniej jednak wyższe oprocentowanie przekłada się na lepsze warunki – istnieje szansa, że uzyskamy kredyt konsolidacyjny mimo iż nie posiadamy zdolności kredytowej. Przed skorzystaniem z takiej oferty spójrzmy jednak na ewentualne konsekwencje wynikające z braku terminowej spłaty. Trzeba zawsze mieć na uwadze, czy w razie, gdybyśmy spóźnili się z płatnością raty, będzie nas stać na pokrycie wysokości karnych odsetek lub dodatkowej kary za spóźnienie.

Warto również dobrze przemyśleć, czy będzie nas stać na spłatę samej głównej raty – z czegoś przecież wynika nasz brak zdolności kredytowej. Jeżeli jest on powodowany tylko tym, że nie mamy oficjalnych dochodów, ale mimo tego mamy stałe źródło pieniędzy, nie musimy się za bardzo przejmować.

Jeżeli jednak nie mamy zdolności kredytowej, bo po prostu nie zarabiamy pieniędzy, możemy mieć potem jeszcze większe problemy – kredyt konsolidacyjny trzeba przecież spłacać, w przeciwnym razie popadniemy w pętlę zadłużenia, z której z reguły bardzo trudno wyjść.

Konsolidacja chwilówek przez Internet

Konsolidacje przedstawione w naszym rankingu dostępne są w 100% przez Internet, duża część z nich to kredyty konsolidacyjne online. Oznacza to, że można z nich korzystać w całości nie ruszając się z domu. Jak to działa? Internet towarzyszy nam już od pierwszej chwili – samego poszukiwania ofert. Propozycje konsolidacji znajdujemy bowiem właśnie w Internecie. Online porównujemy też wszystkie oferty – albo czynimy to samodzielnie, albo wykorzystujemy do tego celu rankingi i zestawienia przygotowane przez specjalistów.

Następnie również przez Internet składamy nasz wniosek kredytowy/pożyczkowy. Wszystkie dane o nas wprowadzamy z poziomu komputera lub smartfona w specjalnym formularzu online. Również zdalnie przebiega cała weryfikacja naszej tożsamości – jest zazwyczaj wykonywana poprzez przelew weryfikacyjny. Taki przelew również wykonujemy z poziomu telefonu lub komputera – wystarczy, że mamy dostęp do bankowości online przez przeglądarkę albo specjalną aplikację naszego banku.

Kolejnym krokiem jest wydanie decyzji kredytowej – następuje on tuż po tym, jak pożyczkodawca przeanalizuje nasz wniosek i stwierdzi, czy nie obawia się pożyczyć nam pieniędzy. Informację o decyzji dostaniemy albo na e-mail albo na podany numer telefonu (np.: poprzez SMS). Wypłata środków także odbywa się przez Internet. Od początku do końca procesu pożyczkowego nie musimy więc nawet podnosić się z kanapy.

Konsolidacja przez Internet jest przede wszystkim:

– wygodna,
– szybka,

– łatwa w uzyskaniu dla każdego Klienta. 

Oferty online charakteryzują się także tym, że są dla nas dostępne tak naprawdę 365 dni w roku. Wniosek możemy złożyć wtedy, kiedy mamy na to czas – również w dni wolne od pracy, dni świąteczne, weekendy oraz w godzinach nocnych, czyli zawsze wtedy, kiedy standardowe oferty stacjonarne są dla nas niedostępne.

100% online – 100% dyskrecji

Konsolidacja przez Internet charakteryzuje się także bardzo wysokim stopniem dyskrecji – jeżeli nie chcemy, by ktokolwiek dowiedział się o tym, że korzystamy z produktu dla zadłużonych, konsolidacja online będzie dla nas bardzo dobrym wyjściem. O korzystaniu z oferty internetowej nie dowie się nikt, o ile sami nikomu o tym nie powiemy.

Korzystanie z ofert w punktach stacjonarnych niesie natomiast ryzyko tego, że zostaniemy zauważeni podczas składania wniosku przez osoby, których nie chcielibyśmy informować o naszych problemach finansowych. Pożyczki Internetowe dają nam szansę na anonimowość – o naszym zadłużeniu wie tylko pożyczkodawca i my sami.

Jak otrzymać konsolidację chwilówek?

Większość produktów konsolidacyjnych dostępna jest w całości przez Internet (głównie dotyczy to pożyczek pozabankowych). Pieniądze na spłatę zaległych chwilówek można otrzymać nawet w ciągu 1 dnia – niezależnie od tego, czy jest to dzień roboczy, czy weekend lub dzień świąteczny.

Czy opłaca się korzystać z konsolidacji chwilówek?

Konsolidacja chwilówek nie zawsze jest opłacalna. Wiele zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Przede wszystkim musimy zdawać sobie sprawę z tego, że przy konsolidacji znów nadpłacamy kwotę, którą pierwotnie pożyczyliśmy.

Prowizja została nam już naliczona przy pierwszym braniu pożyczki, a przy konsolidacji zostanie naliczona powtórnie, czyli można powiedzieć, że w ogólnym rozrachunku na konsolidacji stracimy jeszcze więcej pieniędzy.

Ogląd sytuacji zmienia się jednak wtedy, kiedy pomyślimy o tym, że nie stać nas na spłatę aktualnej raty wszystkich pożyczek, które obecnie mamy. Jeżeli stoimy przed wyborem niespłacania rat na czas (i z tego tytułu ponosimy jeszcze większe koszty ze względu na powstałe zaległości finansowe) albo skorzystania z konsolidacji, to oczywiście konsolidacja bardziej nam się opłaci.

Co więcej – przy konsolidacji łatwiej nam będzie także zarządzać swoim miesięcznym budżetem. Dotychczas spłacane różne raty różnych pożyczek mogły przysporzyć nam wiele problemów, a jedna stała niska rata miesięczna zawsze będzie dla nas łatwiejsza do spłaty.

Plusy i minusy konsolidacji chwilówek

Plusy konsolidacji chwilówek:

  • wygodna spłata długu
  • scalenie wielu długów w jeden
  • szybsza spłata zadłużeń
  • niewiele formalności
  • w większości bez konieczności wychodzenia z domu
  • szybka wypłata środków
  • dyskrecja przy korzystaniu z oferty online

Minusy konsolidacji chwilówek:

  • wyższy łączny koszt
  • dłuższy okres spłaty zadłużenia

Konsolidacja chwilówek – podsumowanie

1. Konsolidacja pozwala na połączenie spłat wielu chwilówek w jedną.
2. Dzięki konsolidacji możemy spłacić wszystkie nasze długi na czas i nie mieć nigdzie dodatkowych opłat z tytułu opóźnienia w spłacie.
3. Większość oferty konsolidacyjnych dostępna jest w całości online.
4. Skonsolidować możemy chwilówki do kwoty łącznej nawet 200 000 zł.
5. Oferty pomagające w konsolidacji znajdziemy zarówno w bankach, jak i w firmach pożyczkowych.
6. Konsolidacja z reguły podnosi koszt ostateczny naszego zobowiązania finansowego.
7. Łącząc różne raty w jedną z reguły wydłużamy nasz okres spłaty zobowiązania.
8. Z większości ofert możemy skorzystać nawet nie wychodząc z domu, co przekłada się na duży poziom dyskrecji.
9. Spłata jednej raty zamiast wielu jest dużo wygodniejsza z perspektywy pożyczkobiorcy.
10. Na konsolidację powinny zdecydować się jedynie osoby, które naprawdę nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań.

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.


2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.


3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.


5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


6) Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 235,23 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 835,23 zł (w tym: prowizja 4 410 zł, odsetki 5 425,23 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 784,71 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 784,44 zł.


7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.


Źródła:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/435715/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-najnowsze-dane-o-sprzedazy-pozyczek-2019-04-26

Udostępnij

Dodaj komentarz

Wszystkie komentarze

Podobne artykuły

Kredyt hipoteczny Sosnowiec
Wpisy Inne
dorota
Dorota Cholewicka
06 kwietnia 2021

Kredyt hipoteczny Sosnowiec

Kredyt konsolidacyjny Świnoujście
Wpisy Inne
dominika
Dominika Sobieraj
03 maja 2017

Kredyt konsolidacyjny Świnoujście

Komisja Nadzoru Finansowego zmienia podejście do donosów
Bez kategorii
alicja
Alicja Uzarowicz
16 lipca 2019

Komisja Nadzoru Finansowego zmienia podejście do donosów

Expander w Głogowie
Wpisy
m_szydlowski
m_szydlowski
27 stycznia 2015

Expander w Głogowie

BNP Paribas ostrzega przed fałszywą stroną
Bez kategorii
alicja
Alicja Uzarowicz
10 grudnia 2019

BNP Paribas ostrzega przed fałszywą stroną