Pożyczki bez baz – najlepsze oferty

Pożyczki bez sprawdzania w bazach – szczegóły oferty:

Jeżeli ubiegamy się o kredyt, pożyczkę lub nawet mało znane chwilówki, nasze dane zawsze weryfikowane są w bazach gromadzących informacje o tym, jak spłacamy nasze inne zobowiązania. Pożyczkodawca w ten sposób dowiaduje się o naszej historii kredytowej i na jej podstawie ocenia szanse na dotrzymanie terminu spłaty pożyczki.

Najważniejszą bazą jest oczywiście BIK (Biuro Informacji Kredytowej), które wbrew obiegowej opinii, nie jest jedynie “bazą dłużników”. W raporcie tej bazy znajdziemy bowiem wszelkie informacje na temat kondycji naszych zobowiązań w bankach czy firmach pożyczkowych – zarówno pozytywne, jak i negatywne. Co ciekawe – zdecydowana większość informacji zawartych w tej bazie ma charakter pozytywny i potwierdza terminową spłatę zobowiązań. Osoby, które mają negatywne wpisy w tym rejestrze na swój temat, mogą skorzystać z pożyczek bez BIK.

Gorzej sytuacja wygląda w przypadku pozostałych baz, czyli biur informacji gospodarczej (między innymi KRD, ERIF, BIG InfoMonitor). Jakikolwiek wpis w takim rejestrze oznacza, że zalegamy ze spłatą innego zobowiązania. W rezultacie możemy mieć spore problemy z uzyskaniem kolejnego zobowiązania.

Wtedy z pomocą przychodzą właśnie “pożyczki bez baz”, czyli oferty, w których firmy pożyczkowe albo nie weryfikują Klientów w rejestrach dłużników, albo akceptują pojawiające się tam zaległości i wpisy.

W jakich bazach weryfikują firmy pożyczkowe? Najczęściej chodzi o następujące rejestry:

1) Biuro Informacji Kredytowej,
2) Krajowy Rejestr Długów (KRD),
3) BIG InfoMonitor,
4) Biuro Informacji Gospodarczej ERIF,
5) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG,
6) baza Związku Banków Polskich,
7) Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości.

Wielu Klientów liczy, że firma pożyczkowa nie będzie ich weryfikowała w powyższych bazach lub „przymknie oko” na ewentualne zaległości. Czy to możliwe ? Tak – na rynku znajdziemy sporo takich ofert. Warto jednak korzystać wyłącznie ze sprawdzonych pożyczkodawców.

Powinniśmy również pamiętać, że otrzymanie pożyczki bez weryfikacji jest możliwe tylko wtedy, kiedy posiadamy stałe dochody. To dla pożyczkodawcy gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę.

Warto mieć również na uwadze fakt, że pierwsza pożyczka w wielu firmach jest bardzo często darmowa. Dotyczy to zarówno chwilówki bez baz, jak i pożyczki na raty (czy też pożyczki bez weryfikacji), spłacanej nawet w ciągu zaledwie 61-  90 dni, a czasem nawet kilkudziesięciu miesięcy. Okres spłaty nie wpływa na to, czy pierwsza pożyczka jest darmowa, czy nie. Zależy to po prostu od oferty konkretnej firmy. Najczęściej pierwsza pożyczka jest za darmo w tych firmach (oprocentowanie pożyczki wynosi wtedy 0%), w których maksymalna kwota pożyczki jest dość niska. Takie firmy cechuje też szybka wypłata środków. Od momentu, w którym złożymy wniosek o pożyczkę, do momentu wypłaty, może upłynąć zaledwie 15 minut. Dokument umowy pożyczki otrzymujemy z reguły na adres e-mail.

Pożyczki pozabankowe bez sprawdzania baz dłużników najczęściej są wybierane przez osoby nadmiernie zadłużone, które z uwagi na zaległości w spłacie innych zobowiązań, widnieją w rejestrach dłużników. Przypomnijmy, że wbrew obiegowej opinii, baza Biura Informacji Kredytowej nie jest bazą dłużników. W tym rejestrze znajdziemy bowiem wszystkie informacje o naszych kredytach i pożyczkach – zarówno tych spłacanych regularnie, jak i tych z opóźnieniami. Ponad 90% danych zawartych w tej bazie to informacje pozytywne – o braku zaległości w spłacie.

Wzięcie pożyczki jest możliwe dla osób, które:

– mają ukończone 18 lat,
– posiadają polskie obywatelstwo,
– są zameldowani i mieszkają w Polsce,
– posiadają pełną zdolność do czynności prawnych,
– nie są w stanie upadłości konsumenckiej,
– mają konto bankowe oraz telefon komórkowy,
– otrzymują stały udokumentowany dochód,
– dysponują odpowiednią zdolnością kredytową.

Każda firma posiada oczywiście odrębną politykę kredytową – część firm weryfikuje wszystkie bazy, a część sprawdza wyłącznie niektóre biura informacji gospodarczej (popularne BIGi). Część pożyczkodawców, szczególnie tych, którzy mają w ofercie chwilówki bez baz, otwarcie wskazuje, że obecność w rejestrach nie wpływa negatywnie na udzielenie pożyczki, a zatem wpis w bazach mimo wszystko umożliwia otrzymanie pożyczki.

Takie informacje możemy zawsze podejrzeć wchodząc na stronę pożyczkodawcy, którego oferta nas interesuje. Większość firm pożyczkowych, które oferują pożyczki bez dokładnej weryfikacji swoich klientów lub pożyczkę bez sprawdzania baz, ujawnia, czy kwestia sprawdzania baz danych wpływa na udzielenie pożyczki w tej firmie.

Większość tego typu pożyczek dostępna jest przez Internet i bez dokumentowania swoich dochodów (jeżeli zależy Ci na takiej pożyczce, sprawdź także pożyczki bez zaświadczeń). Dla Klientów oznacza to minimum formalności i szansę na szybką gotówkę. Procedura różni się w zależności od firmy pożyczkowej, ale można przyjąć, że ogólny proces pożyczkowy wygląda następująco:

1. Wybieramy najlepszą pożyczkę bez sprawdzania baz.
2. Wskazujemy kwotę pożyczki i okres spłaty.
3. Wypełniamy wniosek pożyczkowy.
4. Firma weryfikuje wskazane dane
5. Decyzja pożyczkowa.
6. Wypłata pieniędzy na konto bankowe.

Wszystkie firmy wypłacają pieniądze bezpośrednio na rachunek bankowy wskazany we wniosku. Pieniądze wpływają na nasze konto z reguły w ciągu 15 minut. Najczęściej wystarczy mieć tylko dowód osobisty, są to więc pożyczki na dowód.

Alternatywą dla pożyczek ratalnych są krótkoterminowe pożyczki chwilówki, czyli pożyczki bez sprawdzania baz spłacane w krótkim czasie, najczęściej w ciągu 30 lub 45 dni. Taki produkt jest łatwiej dostępny i wymaga od nas mniejszej liczby dokumentów. Jeszcze jakiś czas temu większość pierwszych chwilówek była darmowa, po 30 dniach oddawaliśmy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

Pieniądze wpłyną na konto bankowe

W tej chwili, na skutek nowej ustawy antylichwiarskiej i rażącego obniżenia kosztów pozaodsetkowych, darmową pożyczkę otrzymamy wyłącznie w niektórych firmach. Atutem chwilówek bez weryfikacji w bazach jest czas wypłaty na konto – pieniądze otrzymujemy na konto najczęściej w ciągu tego samego dnia od otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Jeżeli otrzymasz negatywną decyzję pożyczkową, możesz skorzystać z pożyczek bez odmowy.

Kto może skorzystać z chwilówek bez baz?

Chwilówki bez sprawdzania baz to popularna opcja wśród osób, które mają zaległości w bazach KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF. Negatywne wpisy w tych rejestrach powodują, że banki odmawiają jakiegokolwiek finansowania. Oczywiście nie oznacza to, że chwilówkę bez sprawdzania baz może otrzymać każdy. Podstawowe wymogi to:

– odpowiedni wiek: minimum 18 lat
– posiadanie zameldowania i miejsca pobytu w Polsce
– posiadanie stałych, miesięcznych dochodów,
– odpowiednia zdolność kredytowa.

Oprócz tego musimy posiadać ważny dowód osobisty, telefon komórkowy, konto w banku oraz adres e-mail. Minimum formalności załatwiamy bez wychodzenia z domu. Wniosek o pożyczkę możemy złożyć na komputerze, smartfonie czy tablecie.

Osoby szukające pożyczek bez sprawdzania baz dłużników, niestety często padają ofiarą oszustów. Sprawdzamy, jak się przed tym zabezpieczyć:

1. Najbezpieczniejsze źródło pożyczania to bank lub firma pożyczkowa. Z kolei największym ryzykiem obarczone jest pożyczanie od nieznanych osób prywatnych oraz „inwestorów”.

2. Unikajmy pożyczek bez sprawdzania baz dłużników udzielanych pod zastaw nieruchomości lub pojazdu. Pożyczkodawcy faktycznie nie weryfikują w bazach i innych bazach, ale ryzyko utraty majątku jest ogromne. Pamiętajmy bowiem, że w przypadku opóźnień w spłacie naszego zobowiązania, mieszkanie lub dom może przejść na własność pożyczkodawcy.

3. Nie dajmy się nabrać na płatne SMS-y lub kosztowne infolinie jako warunek otrzymania oferty pożyczki. To po prostu wyłudzenie naszych pieniędzy. Pożyczki bez sprawdzania baz w takim wariancie i tak nie otrzymamy, a koszt takiej fikcyjnej usługi to nawet kilkaset złotych.

4. Ostrożnie podchodźmy do pożyczek prywatnych oferowanych w serwisach ogłoszeniowych (OLX, Gumtree). W przeważającej mierze oferują one pożyczki prywatne zabezpieczone na naszej nieruchomości lub samochodzie.

5. Nie ma już darmowych pożyczek bez baz. W przeszłości część firm faktycznie oferowało darmową pożyczkę chwilówkę bez weryfikacji w bazach. Jednak na skutek wejścia w życie nowej ustawy antylichwiarskiej, firmy w większości wycofały ją ze swojej oferty. Klienci z wpisami w bazach nie są już mile widziani.

6. Ogłoszenia na słupach informacyjnych i płotach to przeważnie lichwiarskie oferty. Pożyczki bez sprawdzania baz są udzielane przez osoby prywatne na gigantyczny procent – nie podlegają bowiem pod przepisy o kredycie konsumenckim i inne.

7. Jeżeli zdecydujemy się na konkretną pożyczkę skierowaną do osób z wpisami w bazach, sprawdźmy opinie w Internecie na jej temat. Dzięki temu możemy zweryfikować jak działa dana firma „od kuchni”, jak wygląda proces pożyczkowy, kiedy otrzymamy pieniądze na konto oraz co zrobić w przypadku opóźnienia w spłacie.

8. Pamiętajmy, że kredyt bez baz dostępny w banku to jedynie pewnego rodzaju skrót myślowy. Wszystkie banki w Polsce mają obowiązek sprawdzania baz. Może się natomiast zdarzyć, że bank, mimo sprawdzania baz, nie zwraca uwagi na krótkie opóźnienia w spłacie lub w niewielkiej kwocie.

Najczęściej pieniądze są wypłacane w ciągu 1-2 dni roboczych. W optymalnej sytuacji, pożyczkę możemy otrzymać nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku. Dużo zależy od nas samych – jak szybko złożymy wniosek, podamy właściwe dane, prześlemy przelew weryfikacyjny.

Czas wypłaty gotówki zależy między innymi od:

– dnia złożenia wniosku (powszedni lub w weekend),,
– godziny złożenia wniosku,
– kwoty pożyczki bez sprawdzania baz,
– rodzaju weryfikacji Klienta,,
– naszej historii kredytowej (przy słabej konieczna może być dodatkowa weryfikacja),
– danych wpisanych we wniosku (w przypadku wątpliwości firma będzie kontaktować się z nami telefonicznie).

Pożyczki bez sprawdzania baz – gdzie szybko otrzymam?

Gdy staramy się o finansowanie, to w większości przypadków będziemy musieli spełnić kilka warunków pożyczkodawcy. Najczęściej zaliczamy do nich przede wszystkim odpowiednią zdolność kredytową oraz dobrą historię kredytową. Niestety nie każdy Klient jest w stanie spełnić wymienione warunki. Osoby, które miały do tej pory problem ze spłatą swoich zobowiązań finansowych mogą pojawiać się w bazach dłużników. Pożyczkodawcy często sprawdzają Klientów w takich rejestrach.

Całe szczęście dla osób zadłużonych powstały oferty pożyczek bez baz, czyli takich, przy których pożyczkodawca nie sprawdza Klienta w rejestrach dłużników. Firm, które oferują takie finansowanie jest naprawdę wiele – zwróć uwagę na nasz ranking, aby poznać najlepsze oferty. Większość zaprezentowanych pożyczek otrzymać można już w ciągu doby, a w dodatku bez wychodzenia z domu.

Jest kilka sposobów, dzięki którym możemy upewnić się, czy dany pożyczkodawca uzyskuje dane z jakiegoś rejestru. Najprościej, a jednocześnie najskuteczniej, będzie sprawdzić takie informacje w umowie pożyczkowej, która dostępna do wglądu jest jeszcze przed złożeniem wniosku pożyczkowego. Inną opcją jest poszukanie takich danych w formularzu informacyjnym, który można znaleźć na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej. W każdym takim formularzu powinna znajdować się informacja na temat sprawdzania baz.

Niesprawdzanie nas w bazach daje już pewną swobodę i wygodę – nawet, jeżeli mamy jakieś niespłacone długi, mamy pewność, że nasz pożyczkodawca nie będzie się nimi interesował. Z reguły jednak zastanawiamy się, jakie dokumenty w takim razie potwierdzą pożyczkodawcy, że może udzielić nam finansowania.

Przy pożyczkach bez sprawdzania baz podstawowym dokumentem, który będzie interesował pożyczkodawcę, będzie nasz dowód osobisty. Z niego najistotniejsze jest oczywiście nasze imię, nazwisko, numer dokumentu oraz jego data ważności. Tylko własny i ważny dowód umożliwi nam wzięcie pożyczki bez baz.

Kolejnym dokumentem, który jest bardzo ważny przy wnioskowaniu o pożyczkę, jest oczywiście sam wniosek. Z reguły wnioskujemy o pożyczkę online, więc wniosek nie ma formy papierowej, niemniej jednak nie dajmy się zwieść jego nowoczesnej formie – to tak samo istotny i w pełni zgodny z prawem dokument jak tradycyjne wnioski papierowe.

Niekiedy pojawia się również wymóg udokumentowania dochodów. Więcej dokumentów raczej nikt nie będzie od nas wymagał. Pożyczki bez baz to po prostu minimum formalności i wszystko tak naprawdę możemy wykonać przez Internet, z poziomu własnego fotela. Praktycznie wszystkie oferty pożyczek to pożyczki online.

Zagraniczne pożyczki bez baz – jakie firmy?

Pożyczek bez baz możemy również poszukiwać w zagranicznych firmach. Takie pożyczki zaoferować nam mogą między innymi firmy z Hiszpanii, Czech czy Ukrainy. Listę firm pożyczkowych do sprawdzenia podajemy poniżej.

Pożyczka online bez sprawdzania baz danych – Ukraina

• Moneyveo
• A-Bank
• AlexCredit
• Cashberry
• CCLoan
• Credit7
• CreditKasa
• CreditUp
• E-Cash
• E-groshi
• EuroGroshi
• Forza Credit
• GlobalCredit
• Gofingo.com.ua
• Grivni
• Groshik
• KoshelOK
• KUMO
• Loany
• Market RIA
• MisterCash
• MisterMoney
• Money4you
• MoneyBoom
• MyCredit
• myWallet
• Nadovgo
• Novi Kredyty
• Pozichka
• Privat24
• PrivatBank
• ShvidkoGroshi
• SosCredit
• UltraCash
• UnexBank
• VashaGotivochka
• Zecredit

Pożyczka online bez sprawdzania baz danych – Hiszpania

• MoneyMan
• BBVA Cuenta
• Cashper
• Cashperplus
• Creditosi
• Credy
• Crezu
• Dineo
• EVO Cuenta
• Fidinda
• Fiestacredito
• HolaDinero
• Moneymundo
• myKredit
• Prestalo
• Prestamer
• Rebellion
• Savso
• SofKredit
• Solicita24
• Vialet
• Welp

Pożyczka online bez sprawdzania baz danych – Czechy

• Creditportal
• Půjčka Pronto
• CoolCredit
• CreditStar
• CreditOn
• Creditlimit.cz

Wiele osób zastanawia się, czy istnieje możliwość otrzymania kredytu bez baz. Niestety nie jest to możliwe – wszystkie banki zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim i ustawą prawo bankowe, muszą sprawdzać i weryfikować swoich Klientów. Przede wszystkim podstawową bazą, w której sprawdzają banki jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej.

Wbrew powszechnej opinii, w tej bazie są głównie pozytywne dane na temat spłacanych przez nas kredytów i pożyczek. Banki współpracują również z wybranymi biurami informacji gospodarczej, najczęściej jest to BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF.

Pamiętajmy jednak, że do każdego wniosku kredytowego bank podchodzi indywidualnie. Jeżeli opóźnienie w spłacie nie jest duże, a kwota zadłużenia stosunkowo mała, istnieje możliwość otrzymania kredytu przy odpowiedniej zdolności kredytowej. Jeżeli szukamy pożyczek lub kredytu bez baz to najprawdopodobniej mamy do spłaty inne zobowiązania. Warto wówczas zastanowić się nad konsolidacją i zamianą wszystkich rat w jedną.

Pożyczki bez baz online – 100% przez Internet

Wszystkie prezentowane oferty to pożyczki online, czyli bez odwiedzania placówki firmy pożyczkowej. Formalności załatwiamy w całości przez Internet, z dowolnego miejsca. Wystarczy, że wniosek pożyczkowy złożymy za pośrednictwem komputera, smartfona lub tableta. Wskazujemy w nim swoje podstawowe dane osobowe, kwotę pożyczki, okres spłaty oraz wysokość naszych dochodów. Pożyczkodawca weryfikuje wskazane dane i wydaje decyzję w sprawie przyznania pożyczki. Jesteśmy również weryfikowani w wybranych bazach.

Warto pamiętać, że na każde sprawdzanie naszych danych w rejestrach dłużników, musimy wyrazić zgodę. Najczęściej odbywa się to przez zaznaczenie pola w formularzu internetowym, gdzie akceptujemy weryfikację danych w konkretnej bazie lub rejestrze. Bez wyrażenia takiej zgody nie możemy nawet złożyć wniosku o jakiekolwiek pożyczki online.

Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIG

Przeważnie gdy staramy się o kredyt, pożyczkę, czy każde inne finansowanie, to nasze dane są weryfikowane w bazach, które gromadzą informację na temat naszego wywiązywania się z zobowiązań finansowych – najprościej mówiąc chodzi o to, czy spłacaliśmy nasze finansowania w odpowiednich terminach. W ten sposób pożyczkodawca sprawdza naszą wiarygodność jako Klienta i na tej podstawie dokonuje decyzji o przyznaniu nam dodatkowych środków.

Jest kilka miejsc, do których kierują się pożyczkodawcy po taką informację. Najpopularniejsze bez wątpienia jest Biuro Informacji Kredytowej. W tym miejscu firma pożyczkowa może przejrzeć nasze dotychczasowe zachowania wobec spłaty pożyczek czy kredytów. Gromadzone dane nie są tylko negatywne – przeciwnie, w tej bazie bardzo wiele informacji ma charakter pozytywny i dobrze wpływa na nasz wizerunek w oczach pożyczkodawcy. Inaczej jest jednak w przypadku innych baz. Tutaj wyróżnić możemy między innymi: Krajowy Rejestr Dłużników, Biuro Informacji Gospodarczej czy ERIF.

W przypadku trzech wymienionych powyżej baz każdy wpis oznacza, że nasza historia kredytowa jest negatywna. Te rejestry gromadzą bowiem wyłącznie informacje o tym, że Klient zalega ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. A zatem Klienci, którzy widnieją w takich bazach mogą mieć kłopot z tym, aby w przyszłości uzyskać kolejne finansowanie. Dobra wiadomość jest jednak taka, że nie każdy pożyczkodawca weryfikuje Klienta we wszystkich bazach. Co więcej, dostępne są również oferty, przy których nie jesteśmy weryfikowani w żadnych bazach. Informację o tym, czy dany pożyczkodawca sprawdzi nas w rejestrach zadłużonych znaleźć można w umowie pożyczkowej, która jest do wglądu Klienta jeszcze przed złożeniem wniosku albo w formularzu informacyjnym, który znajdziemy również na stronie internetowej instytucji pożyczkowej.

Jak możemy sprawdzić, które bazy weryfikuje firma pożyczkowa?

Większość firm jawnie podchodzi do kwestii sprawdzania baz dłużników i nie ma problemu ze wskazaniem, które konkretnie bazy weryfikuje. Nie jest jednak normą, by informacje te były wypisane bezpośrednio na głównej stronie internetowej pożyczkodawcy.

W takiej sytuacji informacji na ten temat możemy szukać:

– w umowie pożyczki na stronie pożyczkodawcy (niektórzy pożyczkodawcy wskazują wzory umów na swoich stronach),

– w sekcji “pytania i odpowiedzi” na stronie pożyczkodawcy,

– w formularzu informacyjnym, w którym możemy zadać takie pytanie,

– na infolinii wybranego pożyczkodawcy.

Bez baz, czyli bez KRD, ERIF i BIG

Dobra wiadomość dla osób szukających pożyczek bez weryfikacji w bazach: nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają największą bazę, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Pozabankowi pożyczkodawcy mają wprawdzie obowiązek dokonać oceny zdolności kredytowej, ale przepisy dają im „wolną rękę” w tym zakresie. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim:

“1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.
2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.
3. Konsument jest zobowiązany do przedstawienia, na żądanie kredytodawcy, dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej.”

Jak to wygląda w praktyce? Firmy nie muszą sprawdzać Klienta w bazach, ale przeważnie i tak to robią. Pożyczkodawca, który przyznawałby pożyczki każdemu, szybko straciłby płynność finansową na skutek niespłacanych pożyczek. To w interesie firmy pożyczkowej leży dobra weryfikacja Klienta, który złożył wniosek pożyczkowy. A bazy dłużników oraz baza Biura Informacji Kredytowej są w tym bardzo przydatne.

Dużo zależy również od kwoty pożyczki. O wiele łatwiej uzyskać pożyczkę bez sprawdzania baz na małą kwotę – od 1000 do 2000 zł. W takim przypadku ewentualne straty finansowe powstałe na skutek niespłacania zobowiązania nie są aż tak bolesne. Nieco trudniej o wyższe kwoty. Decydując się na pożyczkę powyżej 10 000 zł, będziemy już weryfikowani w większość baz takich jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Musimy się też liczyć z większą liczbą formalności.

Kiedy mogę trafić do baz dłużników?

Do baz dłużników możemy trafić zawsze, gdy weźmiemy jakiś kredyt lub pożyczkę. Tak – zawsze, bez względu na to, czy spłacamy ją na czas, czy też nie. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ nie wszystkie bazy dłużników to wyłącznie bazy, w których odnotowane są negatywne informacje na temat osób i ich zobowiązań, jest też wiele baz, w których zawarte są informacje pozytywne (np.: o tym, że terminowo spłacamy nasze raty, dzięki czemu potem łatwiej nam będzie o uzyskanie kolejnego kredytu/pożyczki).

Problem zaczyna się wtedy, kiedy informacje o nas w bazie przybierają negatywny kształt. Kiedy informacje o nas – dłużnikach – będą negatywne? Wtedy, kiedy swoich zobowiązań nie będziemy spłacać na czas.

Wiele osób zastanawia się jednak, czy np.: dzień spóźnienia z płatnością raty sprawi od razu, że będziemy widnieli w bazie jako ci, którzy nieterminowo spłacają raty, czy może dopiero po kilkudziesięciu dniach tworzy się taki wpis na nasz temat. Nasuwa się też inne pytanie – skoro baz jest tak wiele, to trafimy do jednej, czy od razu do wszystkich? Odpowiedzmy na to wszystko po kolei.

Przede wszystkim należy sobie zdawać sprawę z tego, że nie ma czegoś takiego jak jedna uniwersalna baza, do której trafiamy wszyscy bez wyjątku(choć rząd ma plan stworzenia takiej bazy). Jeżeli zalegamy ze spłatą jakiejś firmie pożyczkowej lub bankowi, to trafimy jedynie do jakich baz, z którymi dana firma/bank ma podpisaną umowę.

Kwestie kwoty i czasu zaległości, które sprawiają, że zostaniemy wpisani w bazach z negatywnym komentarzem, również są różne dla różnych baz dłużników. Najczęściej jednak przyjmowany jest następujący schemat:

– do baz wpisywane są tylko zadłużenia niespłacone przez co najmniej 30 dni (czyli musi minąć 30 dni od pierwotnego terminu płatności raty),
– suma zaległości wobec jednego banku/firmy musi sięgać 200 zł (w przypadku konsumentów) lub 500 zł (w przypadku przedsiębiorców).

Nowe pożyczki bez baz

Popularności pożyczek bez sprawdzania baz dłużników stale rośnie. Podobnie jak zapotrzebowanie na tego typu oferty. Z tego względu coraz częściej zauważyć można pojawianie się nowych instytucji pozabankowych, które oferują Klientom różnego typu finansowania. Przeważnie w takich przypadkach można zetknąć się z promocjami, które mają przyciągnąć Klientów. Warto jednak zawsze zachować odpowiednią ostrożność i porównywać dostępne na rynku oferty. Pomocne w tym mogą być porównywarki lub rankingi. Tylko dzięki dokładnym sprawdzeniu wszystkich ofert możemy mieć pewność, że wybierzemy najkorzystniejszą.

Klienci, którzy pożyczają kolejny raz najczęściej po dodatkowe środki udają się znowu do firm, w których już wcześniej pożyczali. Trudno się temu dziwić, jeśli dany pożyczkodawca spełnia nasze oczekiwania, to bez wątpienia chętnie do niego wrócimy. Nie jest to dużym zaskoczeniem tym bardziej dlatego, że w wielu przypadkach kolejna pożyczka może wiązać się z dodatkowymi rabatami dla stałych Klientów.

Nie oznacza to oczywiście, że nowa firma może nie mieć świetnej oferty pożyczkowej – przeciwnie. Warto zatem być na bieżąco z tym, co dzieje się na rynku finansowym, jeśli rzeczywiście jesteśmy zainteresowani uzyskaniem dodatkowych środków.

opcja 1: jeżeli wpisy są pozytywne

Jeżeli wpisy w bazach na nasz temat są wyłącznie pozytywne (gdy odnotowane jest, że spłacamy nasze zobowiązania na czas lub że dawniej mieliśmy kredyty, które spłaciliśmy w terminie), to każdy taki wpis działa na naszą korzyść. Im więcej pozytywnych wpisów, tym łatwiej o zaciągnięcie kolejnego zobowiązania, ponieważ nasz potencjalny kredytodawca wie wtedy, że jesteśmy rzetelni jako spłacający.

opcja 2: jeżeli wpisy są negatywne

Wszystkie negatywne wpisy na nasz temat bardzo osłabiają naszą sytuację na rynku finansowym. Jeżeli spóźnienia w spłatach naszych zobowiązań zostaną odnotowane w bazach, trudno będzie nam o zaciągnięcie kolejnego kredytu lub pożyczki. Nieprzypadkowo został stworzony właśnie produkt o nazwie “pożyczki bez baz” – jedynie one pozostają tym, którzy mają negatywne wpisy w bazach dłużników.

1) nie weźmiemy kredytu na dom/mieszkanie

Z takimi wpisami jesteśmy niemalże zdyskwalifikowani przy wszystkich kredytach i pożyczkach w bankach, w tym w kredytach hipotecznych. Nie kupimy sobie mieszkania czy domu na kredyt, jeżeli mamy jakieś zaległości zapisane w bazach.

2) nie kupimy rzeczy na raty w marketach i sklepach

To samo jest z zakupem na raty produktów w sklepach. Rzeczywiście sklepy z reguły nie wymagają od nas potwierdzenia dochodów czy potwierdzenia zatrudnienia, ale sprawdzają, komu pożyczają pieniądze. Z negatywnymi wpisami w bazach praktycznie na 99% dostaniemy odmowę zakupu sprzętu czy mebli na raty, ponieważ kredyty te nie są udzielane przez same sklepy, a przez banki – sklepy są jedynie pośrednikami.

3) możemy nie dostać umowy na dostawę mediów/abonament

O ile bez kredytu hipotecznego lub kredytu na rzeczy typu telefon większość z nas może się obejść, o tyle znacznie trudniej obejść się bez podstawowego dostępu do mediów. Większość dostawców i firm telekomunikacyjnych przed podpisaniem umowy weryfikuje swoich Klientów w bazach i z reguły zadłużonym i niespłacającym zobowiązań po prostu odmawiają podpisania umowy.

Trudno będzie z otrzymaniem umowy:

– korzystania z telefonii stacjonarnej,
– zakupu telefonu w abonamencie,
– wykupienia telewizji cyfrowej,
– przyłączenia do Internetu.

Ile baz dłużników działa w Polsce?

Żadna firma nie ma monopolu na bycie jedyną bazą dłużników w Polsce. Obecnie na rynku możemy wyróżnić niewiele ponad 5 różnych baz dłużników. Czym różnią się one między sobą i dlaczego jest ich tak wiele?

Przede wszystkim należy pamiętać, że nie wszystkie bazy to w istocie “bazy dłużników” – niektóre z nich (jak Biuro Informacji Kredytowej) to bazy zbierające informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych Klienta, nie tylko o tych, z których spłatą Klient ma problem. W takich bazach możemy sprawdzić historię wszystkich kredytów i pożyczek branych na nasze nazwisko oraz to, jak przebiegała ich spłata (czy raty uiszczaliśmy terminowo, czy mieliśmy problemy ze spłatą).

Różne bazy zbierają też informacje o różnych podmiotach. Niektóre skupiają się tylko na rejestrowaniu osób fizycznych, niektóre rejestrują również dane na temat osób prawnych, a wreszcie jeszcze inne gromadzą informacje na temat zobowiązań finansowych mniejszych lub większych firm.

Kolejną ważną cechą różnych baz jest to, że nie są one ze sobą w żaden sposób połączone. Różne bazy nie przesyłają między sobą informacji o dłużnikach oraz o osobach terminowo spłacających swoje zobowiązania. To, że jesteśmy wpisani w jednej bazie, nie oznacza od razu, że zostaliśmy wpisani także do innych baz dłużników.

Bazy różnią się również między sobą pod względem kosztów korzystania z nich – w niektórych bazach sprawdzenie tego, czy widnieje w nich nasze nazwisko, będzie zupełnie darmowe, a w innych będziemy musieli ponieść duże koszty z tytułu wygenerowania nawet pojedynczego raportu na nasz temat. Niektóre bazy umożliwiają sprawdzanie danych na swój temat bez dodatkowych tylko raz na kilka miesięcy. Niemniej jednak zdarzają się bazy, w których bez opłaty nie sprawdzimy zupełnie nic.

Poniżej zebraliśmy podstawowe informacje na temat najważniejszych obecnie baz, z których najczęściej korzystają pożyczkodawcy udzielający finansowania na terenie Polski:

1) KRD – Krajowy Rejestr Długów S.A.

Krajowy Rejestr Długów to z kolei największa w Polsce platforma wymiany informacji gospodarczej – w bazie rejestrowani są konsumenci oraz firmy (od małych przedsiębiorstw po duże koncerny). Firma jest już obecna na rynku blisko dwie dekady i przez ten czas dorobiła się wartościowych certyfikatów ZPF oraz bsi.

2) BIG InfoMonitor

BIG InfoMonitor to duże biuro, które przechowuje, przyjmuje i udostępnia dane o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców. W bazie znajdziemy zarówno dane pozytywne, jak i negatywne. W skład całego Rejestru (Bazy) BIG InfoMonitor wchodzi osobny rejestr zarezerwowany tylko dla gromadzenia negatywnych informacji gospodarczych – jest to Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor.

Uwaga! Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. udostępnia także dane z baz:

• Biura Informacji Kredytowej,
• Związku Banków Polskich (ZBP).

3) Biuro Informacji Gospodarczej ERIF

ERIF BIG S.A. jest biurem informacji gospodarczej, które przyjmuje, przechowuje i ujawnia dane zarówno o płatnikach terminowo regulujących swoje zobowiązania finansowe, jak i płatnikach, którzy spóźniają się ze spłacaniem swoich zobowiązań. Wyjątkową cechę w tym biurze informacji kredytowej stanowią dane dłużników dopisywane przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK – danych z tej bazy nie udostępnia żadne inne biuro informacji gospodarczej.

4) Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych

KIDT to najmniej popularna baza dłużników. Zbiera ona dane na temat zupełnie innych zobowiązań finansowych niż pozostałe bazy – skupia się na zobowiązaniach z tytułu umów z operatorem stacjonarnym, komórkowym oraz operatorami telewizji kablowej.

5) System Bankowy Rejestr

Jest to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich. Jak wskazuje BIG, w systemie tym gromadzone są dane “identyfikacyjne Klientów indywidualnych i przedsiębiorców niewywiązujących się ze swoich zobowiązań wobec banków”. Jest to zatem baza zawierająca wyłącznie negatywne wpisy na temat osób niespłacających na czas swoich kredytów i pożyczek. Dane o Klientach mogą być w tym systemie przetwarzane bez ich zgody przez nawet 5 lat (także po likwidacji rachunku).

Chwilówki bez baz czy pożyczki – co lepsze?

Wiele osób zastanawia się, czy lepiej zdecydować się na chwilówkę, czy pożyczkę na raty. Wszystko zależy jednak od naszych indywidualnych potrzeb. Kluczowa różnica pomiędzy tymi dwoma produktami polega na tym, w jakim czasie musimy oddać pożyczone pieniądze.

Jeżeli skorzystamy z chwilówki, pieniądze będziemy musieli oddać zazwyczaj w ciągu już 30/31 dni. Jeżeli natomiast nie jesteśmy w stanie tak szybko oddać pieniędzy, zdecydowanie lepszym wyborem będą dla nas pożyczki, które możemy spłacić w ratach. Często mogą być to raty rozłożone nawet na kilkadziesiąt rat.

Wraz z długością spłaty idą w parze również koszty pożyczki (np.: jednorazowa opłata rejestracyjna czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Aby zrozumieć to, które pożyczki będą kosztowały nas więcej, postawmy się w roli pożyczkodawcy. Jeżeli pozbywa się on pieniędzy na krótko i wie, że już za miesiąc otrzyma je z powrotem, nakłada na nas niewielką prowizję lub nawet pożycza nam całkowicie za darmo i pozwala zwrócić tylko tyle, ile pożyczyliśmy. Jeżeli natomiast pożyczkodawca pozbywa się swoich pieniędzy na naprawdę długo (rok czy nawet kilka lat), musi nałożyć na nas większe koszty. Im dłuższy okres pożyczkowy, tym co prawda niższa rata, ale jednocześnie zazwyczaj wyższy całkowity koszt pożyczki – widać to dobrze na dowolnym reprezentatywnym przykładzie pożyczki długoterminowej.

Plusy i minusy pożyczek bez baz

Jak sprawdzić, czy jestem w bazach dłużników?

Warto wiedzieć, że nie każdy ma świadomość tego, że w bazach dłużników można znaleźć informacje na jego temat. Dzieje się tak, gdyż może wydarzyć się sytuacja, w której ktoś skradł dane z naszego dowodu i zaciągnął na nas pożyczkę. Oczywiście żaden oszust nie planuje spłacać takiej pożyczki, a w efekcie czego narastają długi na nasze nazwisko. Co więcej, może być też tak, że sami w nawale obowiązków zapomnieliśmy o spłacie któregoś z posiadanych zobowiązań – może to być nawet nieopłacony mandat.

A zatem przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę, warto upewnić się, że nie widniejemy w żadnym z najpopularniejszych rejestrów osób zadłużonych. Jak to zrobić? Rejestry dłużników udostępniają możliwość pobierania raportów, z których można uzyskać informacje na swój temat. Przeważnie raz na pół roku możemy skorzystać z takiej możliwości bez ponoszenia żadnych kosztów. Jeśli pojawia się jednak konieczność opłaty, to zwykle jest ona w wysokości od kilku do kilkudziesięciu złotych.

Sam proces ubiegania się o raport nie jest wcale trudny. Oczywiście w każdym rejestrze może on wyglądać nieco inaczej. Jednak w większości wypadków wystarczy, że założymy konto w wybranym rejestrze. Następnie konieczne będzie dokonanie weryfikacji tożsamości. W tym wypadku może być to podpis elektroniczny, list polecony lub przelew weryfikacyjny. Kolejnym krokiem będzie zalogowanie się do bazy i wybrać opcję pobrania raportu. W tym miejscu może pojawić się konieczność opłaty za usługę. Jeśli dokonamy jest, to wówczas pozostaje nam już tylko pobranie raportu na swój komputer.

Pożyczki prywatne bez sprawdzania baz

Jest wielu Klientów, którzy widnieją w rejestrach dłużników, a z tego powodu mają problem z uzyskaniem kolejnego finansowania – również w instytucjach pozabankowych. Jest bowiem jeszcze sporo takich firm, które nie oferuje pożyczek osobom zadłużonym. Osoby, które kilkakrotnie spotkały się z odmową udzielenia finansowania bardzo często sięgają po oferty pożyczek od osób prywatnych. Takie pożyczki cieszą się niestety sporą popularnością, a są one bardzo ryzykowne.

Prywatni inwestorzy udzielają finansowania głównie w celach zarobkowych. Z tego względu koszty takiej pożyczki często są spore. Duże są jednak także szanse na uzyskanie finansowania. W przypadku takiej oferty nie będzie istotne dla pożyczkodawcy to, jaką mamy historię kredytową. A zatem bez większego problemu uzyskamy potrzebne pieniądze. Oferty bankowe czy z instytucji pozbankowych nie udzielają z taką chęcią środków osobom, które widnieją w rejestrach. Z kolei przy pożyczkach prywatnych nie musimy obawiać się takiej weryfikacji. Pieniądze otrzymać mogą nawet Klienci z komornikiem.

Nic więc dziwnego, że mimo tylu niebezpieczeństw, jakie płyną ze strony pożyczek prywatnych, wciąż jest wiele osób, które chętnie sięgają po takie finansowanie. Zwykle jest to po prostu jedyne wyjście. Jednak warto starać się omijać takie oferty. Ciekawą alternatywą dla osób w potrzebnie finansowych może być pożyczka od znajomych czy rodziny. W przypadku zaufanych osób raczej nie musimy obawiać się oszukania.

Co istotne – firmy pożyczkowe mogą przekazywać dane do Biur Informacji Gospodarczej w celu weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Wynika to bezpośrednio z zapisu zawartego w art. 14, 16, 17 ustawy z dn. 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530).

Nowe pożyczki bez baz 2022

Rynek finansowy jest pełen nowych ofert. W 2022 roku również czeka nas z pewnością kilka nowości. Dla niektórych Klientów nowe pożyczki dostępne są w pełni za darmo, a dodatkowo nawet bez konieczności wychodzenia z domu. Uzyskane środki wykorzystać można na dowolny cel.

Warto jednak przed skorzystaniem z nowej oferty pożyczki bez baz sprawdzić, czy na jej temat nie ma już jakichś opinii innych Klientów. Informacje od poprzedników mogą uchronić nas bowiem przed popełnieniem błędu. Innu Klienci chętnie dzieją się na popularnych forach opiniami na temat współpracy z daną firmą.

Które chwilówki nie sprawdzają baz?

Chwilówki bez baz uzyskać można w wielu instytucjach pożyczkowych. Pożyczkodawcy pomijają wówczas opcją weryfikację Klientów w wybranych bazach zadłużonych. Oferty te znajdziemy często również pod nazwą pożyczek dla zadłużonych. Dzieje się tak głównie dlatego, że to osoby zadłużone najbardziej obawiają się sprawdzania baz dłużników.

Pożyczkodawcy często decydują się na weryfikację potencjalnych Klientów. Pozwala im to bowiem uniknąć ryzyka niespłaconego finansowania. Co ciekawe, firmy, które dokładniej sprawdzają Klientów bardzo często oferują lepsze warunki finansowania. Oznacza to, że chwilówki bez baz mogą być droższe od pozostałych ofert.

Osoby zainteresowane chwilówką bez baz, powinny zapoznać się z naszym rankingiem. Znajdują się w nim bowiem również takie oferty. Obecnie pożyczkodawcy z taką pożyczką to: Solcredit, Smart Pożyczka, Pożyczka Plus, Bocian Pożyczki i Feniko.

10 najlepszych pożyczek bez baz

Pożyczka bez baz to dobra opcja na finansowanie dla osób, które nie mają najlepszej historii kredytowej. Poniżej przedstawiamy 10 najciekawszych ofert dostępnych obecnie na rynku w serwisach pozabankowych firm pożyczkowych.

1. Cashtero: do 10 000 zł
2. Hapi Pożyczki: do 15 000 zł
3. Feniko: do 3000 zł
4. Smart Pożyczka: do 15 000 zł
5. SuperGrosz: do 15 000 zł
6. Smartney: do 60 000 zł
7. Miloan: do 5000 zł
8. SolCredit: do 5000 zł
9. Wonga: do 20 000 zł
10. Finzmo: do 60 000 zł

W większości są to pozabankowe pożyczki ratalne, które spłacać możemy w dogodnych dla nas ratach.

Gdzie dostanę pożyczkę bez weryfikacji baz dłużników i zdolności kredytowej?

Pożyczki bez weryfikacji Klienta w bazach to tylko oferty od instytucji pozabankowych. W banku etap sprawdzania historii kredytowej i zdolności kredytowej jest bowiem nieunikniony. Inaczej działają natomiast firmy pożyczkowe, które mają mniejsze wymagania wobec Klientów, dlatego na dodatkowe środki na dowolny cel liczyć mogą także osoby zadłużone czy ze słabą zdolnością kredytową.

Warto pamiętać, że weryfikacja w bazach nie musi oznaczać przekreślenia naszych szans na uzyskanie finansowania. Niektóre firmy pożyczkowe zastrzegają, iż mogą weryfikować swoich Klientów w popularnych rejestrach osób zadłużonych, ale mimo tego pożyczka wciąż może zostać udzielona.

Pożyczki na już tylko w wariancie bez baz

Żeby uzyskać maksymalnie szybkie pożyczki, trzeba skorzystać z wariantu bez sprawdzania baz. To znacząco przyspiesza bowiem proces przyznawania pożyczki – nie trzeba czekać na wynik sprawdzenia naszych danych osobowych w bazach. W większości pożyczek na już musimy więc potwierdzić, że zgadzamy się na przetwarzanie danych osobowych pozyskanych w procesie wnioskowania. Przykładowa formuła takiego oświadczenia to:

“Oświadczam, że wyrażam zgodę na udostępnienie moich danych osobowych przez TAKTO Finanse Sp. z o.o., takich jak: 1)Imię, nazwisko, pesel, nr telefonu, adres e-mail, nr dowodu osobistego, adres zamieszkania, kwota dochodu, źródło dochodu. Podmiotowi: FIIZY OÜ. Po wyrażeniu zgody na przekazanie danych innemu podmiotowi, ten podmiot będzie Administratorem moich danych” – tak formułuje ten przepis firma TAKTO Finanse.

W niektórych firmach musimy także zapoznać się z innym oświadczeniem, np.: “W celu oceny zdolności kredytowej oraz możliwości weryfikacji prawidłowości wykonania tej oceny, zgadzam się na udostępnienie przez TAKTO Finanse sp. z o.o. w terminie 30 dni mojego numeru PESEL oraz danych zebranych w procesie wnioskowania o pożyczkę”. Wszystkie te oświadczenia przyspieszają proces przetwarzania naszego wniosku i zbliżają nas do maksymalnie szybkiego uzyskania pożyczki online.