Pożyczki bez baz – co to jest?
Jeżeli staramy się o kredyt lub pożyczkę, nasze dane zawsze weryfikowane są w bazach gromadzących informacje o naszych pozostałych zobowiązaniach. Pożyczkodawca chce w ten sposób ocenić naszą historię kredytową i szansę na terminową spłatę nowego zobowiązania.
Najważniejszą bazą jest oczywiście BIK (Biuro Informacji Kredytowej), które wbrew obiegowej opinii, nie jest „bazą dłużników”. W raporcie BIK znajdziemy bowiem wszelkie informacje na temat kondycji naszych zobowiązań w bankach czy firmach pożyczkowych. Większość informacji ma charakter pozytywny i potwierdza terminową spłatę zobowiązań.
Gorzej sytuacja wygląda w przypadku pozostałych baz, czyli biur informacji gospodarczej (między innymi KRD, ERIF, BIG InfoMonitor). Jakikolwiek wpis w takim rejestrze oznacza, że zalegamy ze spłatą innego zobowiązania. W rezultacie możemy mieć spore problemy z uzyskaniem kolejnego zobowiązania.
Z pomocą przychodzą właśnie „pożyczki bez baz”, czyli firmy pożyczkowe, które albo nie weryfikują Klientów w bazach dłużników lub akceptują pojawiające się tam zaległości i wpisy.
W jakich bazach weryfikują firmy pożyczkowe? Najczęściej chodzi o następujące rejestry:
1) Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
2) Krajowy Rejestr Długów (KRD)
3) BIG InfoMonitor
4) Biuro Informacji Gospodarczej ERIF
5) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG
6) baza Związku Banków Polskich
7) Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości
Wielu Klientów liczy, że firma pożyczkowa nie będzie ich weryfikowała w powyższych bazach lub „przymknie oko” na ewentualne zaległości. Czy to możliwe ? Tak – na rynku znajdziemy sporo takich ofert. Warto jednak korzystać wyłącznie ze sprawdzonych pożyczkodawców.
Powinniśmy również pamiętać, że warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie stałych dochodów. To gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę.
POŻYCZKI BEZ BAZ – RANKING
1. hapipożyczki – w całości online
- Kwota pożyczki: od 800 do 25 000 zł
- Spłata: do 36 miesięcy
- W całości przez Internet
- Bez zaświadczeń o dochodach
- Spłata nawet po 2 miesiącach
- RRSO 9,72%
hapipożyczki to popularne pożyczki ratalne dostępne całości bez wychodzenia z domu. Wysokość miesięcznej raty ustalimy jeszcze przed złożeniem wniosku.
2. Rapida Money - najniższa rata
- Kwota pożyczki: od 2 500 do 25 000 zł
- Spłata: do 60 miesięcy
- W całości przez Internet
- Także dla osób z komornikiem
- Szybka decyzja i wypłata
- RRSO 62,41%
Rapida Money to oferta dla osób, które przedstawią gwaranta, czyli poręczyciela. Co istotne – powinien on posiadać pozytywną historię kredytową, w przeciwieństwie do osoby wnioskującej o pożyczkę. Sama Rapida Money weryfikuje w bazie BIK, ale akceptuje negatywną historię kredytową, a nawet komornika sądowego.
3. Profi Credit
- Kwota pożyczki: od 500 do 25 000 zł
- Spłata: do 48 miesięcy
- W całości przez Internet
- Minimum formalności
- Wypłata nawet w 16 minut
- RRSO 90,21%
Profi Credit to prawdopodobnie najpopularniejsza firma w zestawieniu. Pożyczkodawca posiada autorski system weryfikacji Klienta. Podstawowym wymogiem jest posiadanie stałych i udokumentowanych dochodów.
4. MoneyGuru
- Kwota pożyczki: od 100 do 50 000 zł
- Spłata: od 3 do 60 miesięcy
- Wysoka akceptacja wniosków
- Pieniądze nawet w 15 minut
- W całości online
- RRSO: od 0%
MoneyGuru to platfroma pożyczkowa, która charakteryzuje się błyskawiczną decyzją i krótkim czasem wypłaty. W całości bez wychodzenia z domu.
5. Ferratum Bank
- Kwota pożyczki: od 1000 do 5 000 zł
- Spłata: od 6 do 24 miesięcy
- Pieniądze na dowolny cel
- Bez weryfikacji w bazie BIK
- Pożyczka dostępna online
- RRSO 160%
Pożyczkę otrzymamy bez weryfikacji w BIKu. Ferratum Bank sprawdza natomiast Klientów w Rejestrze Dłużników ERIF oraz Krajowym Rejestrze Długów Biura Informacji Gospodarczej.
6. Lendup
- Kwota pożyczki: od 500 do 15 000 zł
- Spłata: do 48 miesięcy
- W całości przez Internet
- Bez zaświadczeń o dochodach
- Błyskawiczna decyzja
- RRSO 90,21%
Nowość w zestawieniu. Jedna z najczęściej wybieranych pożyczek pozabankowych. Wszystkie formalności załatwiamy bez wychodzenia z domu.
7. Finzmo
- Kwota pożyczki: od 1000 do 50 000 zł
- Spłata: od 3 do 48 miesięcy
- W całości przez Internet
- Pożyczka nawet w 15 minut
- Wiele ofert w 1 miejscu
- RRSO: 513%
Finzmo to serwis, który pomaga w uzyskaniu najlepszej pożyczki lub kredytu.
8. Loans 4 Players
- Kwota pożyczki: od 800 do 15 000 zł
- Spłata: od 3 do 36 miesięcy
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Pożyczka na dowolny cel
- Wypłata na rachunek bankowy
- RRSO 78,35%
Po złożeniu wniosku pożyczkowego, firma kontaktuje się z nami telefonicznie w celu weryfikacji danych.
9. Efino – nowość
- Kwota pożyczki: od 1000 do 6 000 zł
- Spłata: od 3 do 18 miesięcy
- W całości przez Internet
- Także w soboty i niedziele
- Szybka weryfikacja Klienta
- RRSO 160%
Stali Klienci mogą otrzymać w Efino nawet 10 000 zł. Wówczas spłątę pożyczki maksymalnie rozłożymy na 24 miesiące.
10. Fundusz Korona
- Kwota pożyczki: od 1 000 do 10 000 zł
- Spłata: do 33 miesięcy
- Bez opłat wstępnych
- Decyzja kredytowa w 24 godziny
- Akceptacja zaległości w BIK, KRD
- RRSO 133,69%
Fundusz Korona to polska firma pożyczkowa, która specjalizuje się w pożyczkach dla osób zadłużonych. Fundusz Korona akceptuje zaległości w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), KRD (Krajowym Rejestrze Długów) oraz pozostałych biurach informacji gospodarczej. Pieniądze mogą również otrzymać osoby z komornikiem sądowym.
11. SuperGrosz
- Kwota pożyczki: od 1000 do 10 000 zł
- Spłata: od 4 do 48 miesięcy
- Bez dokumentów potwierdzających dochód
- Darmowa pożyczka przy spłacie w 30 dni
- Możliwość wypłaty na poczcie
- RRSO 57,8%
Stałym Klientom SuperGrosz umożliwia otrzymanie pożyczki do 15 000 zł.
12. Motokasa - nowość
- Kwota pożyczki: od 800 do 15 000 zł
- Spłata: od 3 do 36 miesięcy
- W całości przez Internet
- Pożyczka na dowolny cel
- Szybka telefoniczna weryfikacja
- RRSO 78,35%
Pożyczka skierowana do zmotoryzowanych, ale pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.
13. lendOn – darmowa pożyczka
- Kwota pożyczki: od 100 do 2 500 zł
- Spłata: do 45 dni
- Darmowa pożyczka dla nowych Klientów
- Pieniądze na dowolny cel
- W całości bez wychodzenia z domu
- RRSO 0% (pierwsza pożyczka)
lendOn to jedna z nielicznych firm, która umożliwia otrzymanie pożyczki także przez osoby bezrobotne.
14. Niewielka Pożyczka
- Kwota pożyczki: od 200 do 2 000 zł
- Spłata: do 30 dni
- W całości online
- Darmowa pierwsza pożyczka
- Bez zaświadczeń o dochodach
- RRSO 0% (dla nowych Klientów)
W tym wypadku, „pożyczka bez baz” oznacza brak weryfikacji Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Firma sprawdza natomiast wybrane BIG-i (biura informacji gospodarczej).
15. Monedo Now
- Kwota pożyczki: od 1 500 do 10 000 zł
- Spłata: od 6 do 24 rat
- Wyłącznie przez Internet
- Minimum formalności
- Bez zaświadczeń o dochodach
- RRSO 108%
Co robi Monedo Now w naszym zestawieniu ? Firma wprost informuje, że obecność w rejestrze dłużników wcale nie oznacza negatywnej decyzji kredytowej. Historia kredytowa nie jest bowiem jedynym kryterium przyznania pożyczki.
16. SKOK pożyczka oddłużeniowa
- Kwota pożyczki: do 200 000 zł
- Pożyczka na spłatę długów
- Także z komornikiem sądowym
- Bez opłat wstępnych
- Dla osób z całej Polski
Produkt typowo dla osób zadłużonych. Warunkiem jest posiadanie nieruchomości lub poręczyciela (w przypadku pożyczek do 30 000 zł). Akceptowane zaległości w BIK i wszystkich rejestrach Dłużników.
17. Gwarantowane Auto Pożyczki
- Kwota pożyczki: od 2500 do 25 000 zł
- Spłata: do 5 lat
- Pożyczka na zakup auta
- Akceptacja zaległości w bazach
- Wymagany gwarant
- RRSO 62,41%
Pożyczka na samochód dla osób, które widnieją w bazach dłużników. Maksymalna kwota to nawet 25 000 zł, a pieniądze otrzymamy jeszcze przed wyborem auta.
Chwilówki bez baz
Klienci szukający pożyczek bez sprawdzania baz, mogą również wybierać spośród popularnych chwilówek. Część z nich nie weryfikuje baz dłużników lub nie zwraca uwagi na pojawiające się tam zaległości. Najlepsze propozycje:
1. SolCredit
- Kwota pożyczki: od 100 do 5 000 zł
- Spłata: od 5 do 50 dni
- Oferty pożyczek w 5 minut
- Wysoki poziom akceptacji
- W całości przez Internet
- RRSO: od 0%
2. Tani Kredyt
- Kwota pożyczki: od 200 do 3 100 zł
- Spłata: od 5 do 30 dni
- Darmowa pierwsza pożyczka
- Dla stałych Klientów do 7 000 zł
- Szybka weryfikacja i wypłata
- RRSO 0% (pierwsza pożyczka)
3. SMART Pożyczka
- Kwota pożyczki: od 200 do 3 000 zł
- Darmowa pierwsza pożyczka
- Dla stałych Klientów do 7 000 zł
- Możliwość refinansowania pożyczki
- RRSO: 0% (nowi Klienci)
4. Wandoo
- Kwota pożyczki: od 300 do 2 500 zł
- Spłata: od 10 do 30 dni
- Dla stałych Klientów nawet 15 000 zł
- Darmowa pierwsza pożyczka
- Możliwość wydłużenia spłaty
- RRSO 0% (nowi Klienci)
5. Net Credit
- Kwota pożyczki: od 300 do 3 000 zł
- Spłata: od 14 do 30 dni
- Darmowa pierwsza pożyczka
- Szansa na refinansowanie pożyczki
- Zniżki dla stałych Klientów
- RRSO 0% (pierwsza pożyczka)
PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE
1) Profi Credit
Przykład reprezentatywny: Całkowita kwota pożyczki – 5 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 9,80%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 6 592 zł składają się: opłata przygotowawcza – 129 zł, prowizja – 3 971 zł, oprocentowanie – 1 592 zł, „Twój Pakiet” – 900 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 89,93%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 322 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 11 592 zł. Stan na dzień 21.07.2017. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej klienta.
2) hapipożyczki
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 4 700 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 282,15 zł; całkowita kwota do zapłaty: 10 157,37 zł; całkowity koszt pożyczki 5 457,37 zł (w tym: odsetki 770,53 zł, prowizja 4 686,84 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 16/03/2018 r.
3) Rapida Money
Reprezentatywny przykład: pożyczasz 15000 zł na 36 miesięcy, płacąc 730.34zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 26291.92 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki w kwocie 3600 zł. Opłata administracyjna w kwocie 4500 zł. Oprocentowanie 10%. RRSO 49,6% (zmienne).
4) Fundusz Korona
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 1.333 zł na maksymalny okres 33 miesięcy (minimalny okres: 12 miesięcy) wynosi 133,69% (maksymalne RRSO wynosi 241.33 %). Raty miesięczne 80 zł, ostatnia rata 42,37zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki 269,37zł, prowizja 1.333zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 2.935,37 zł (stan na dzień 01.09.2016 r.).
5) lendOn
Pierwsza promocyjna pożyczka – RRSO 0%. Kolejna pożyczka: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN; całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie 0%; opłata przygotowawcza 0%; prowizja 274,00PLN; odsetki kapitałowe 8,20 zł; całkowita kwota do zapłaty 1282,21 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958,27%
6) Niewielka Pożyczka
Reprezentatywny przykład dla pożyczki w promocji prezentowanej w serwisie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do spłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 30 dni. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1804% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do spłaty 1282,22 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 282,22 zł (w tym: prowizja 274 zł, odsetki 8,22 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.07.2017.
7) Monedo Now
Przykład reprezentatywny: kwota pożyczki: 3580 zł odsetki: 678 zł prowizja: 2614 zł w sumie: 6873 zł Oprocentowanie: 6,3% średnia RRSO: 108% Okres: 23 miesięcy min-maks okres: 6-24 miesięcy RRSO (min-maks): 43% – 152%.
8) Ferratum Bank
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (dalej: RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na dzień 27.07.2017 r. przy całkowitej kwocie pożyczki 2000,00 zł na okres 12 miesięcy wynosi 160,00% Wskazane RRSO zostało obliczone w oparciu o łączną kwotę pożyczki do zapłaty w wysokości 3214,00 zł, składającą się z kapitału pożyczki w wysokości 2000,00 zł i opłat ogółem w wysokości 1214,03 zł na które składają się: stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 zł, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 zł oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 zł. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku. Miesięczna rata pożyczki dla wskazanego przykładu wynosi 267,84 zł.
9) Gwarantowane Auta Pożyczki
Reprezentatywny przykład: pożyczasz 25 000 zł na 48 miesięcy, płacąc 1204.12zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 57 797.60 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki: 25000 zł. Oprocentowanie stałe: 10%, RRSO: 62.41%
10) Motokasa
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.
