Pożyczki bez baz – najlepsze oferty

Jeżeli staramy się o kredyt lub pożyczkę, nasze dane zawsze weryfikowane są w bazach gromadzących informacje o tym, jak spłacamy nasze inne zobowiązania. Pożyczkodawca chce w ten sposób ocenić naszą historię kredytową i szansę na terminową spłatę nowego zobowiązania.

Najważniejszą bazą jest oczywiście BIK (Biuro Informacji Kredytowej), które wbrew obiegowej opinii, nie jest “bazą dłużników”. W raporcie BIK znajdziemy bowiem wszelkie informacje na temat kondycji naszych zobowiązań w bankach czy firmach pożyczkowych. Większość informacji ma charakter pozytywny i potwierdza terminową spłatę zobowiązań.

Gorzej sytuacja wygląda w przypadku pozostałych baz, czyli biur informacji gospodarczej (między innymi KRD, ERIF, BIG InfoMonitor). Jakikolwiek wpis w takim rejestrze oznacza, że zalegamy ze spłatą innego zobowiązania. W rezultacie możemy mieć spore problemy z uzyskaniem kolejnego zobowiązania.

Z pomocą przychodzą właśnie “pożyczki bez baz”, czyli firmy pożyczkowe, które albo nie weryfikują Klientów w bazach dłużników lub akceptują pojawiające się tam zaległości i wpisy.

W jakich bazach weryfikują firmy pożyczkowe? Najczęściej chodzi o następujące rejestry:

1) Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
2) Krajowy Rejestr Długów (KRD),
3) BIG InfoMonitor,
4) Biuro Informacji Gospodarczej ERIF,
5) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG,
6) baza Związku Banków Polskich,
7) Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości.

Wielu Klientów liczy, że firma pożyczkowa nie będzie ich weryfikowała w powyższych bazach lub „przymknie oko” na ewentualne zaległości. Czy to możliwe ? Tak – na rynku znajdziemy sporo takich ofert. Warto jednak korzystać wyłącznie ze sprawdzonych pożyczkodawców.

Powinniśmy również pamiętać, że warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie stałych dochodów. To gwarancja, że będziemy w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę.

Pożyczki bez sprawdzania w bazach – szczegóły oferty:

Nazwa produktu:	pożyczki bez baz
Kwota pożyczki:	od 100 do 25 000 zł
Czas spłaty:	od 1 do 60 miesięcy
Wymagany wiek:	18-80 lat
Baza BIK:	nie
Bazy dłużników:	KRD, ERIF, BIG InfoMonitor
RRSO:	od 9,81%
Oprocentowanie:	od 5,99%
Czas wypłaty:	1-2 dni robocze

Pożyczki bez BIK najczęściej są wybierane przez osoby nadmiernie zadłużone, które z uwagi na zaległości w spłacie innych zobowiązań, widnieją w rejestrach dłużników. Przypomnijmy, że wbrew obiegowej opinii, baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej) nie jest bazą dłużników. W tym rejestrze znajdziemy bowiem wszystkie informacje o naszych kredytach i pożyczkach – zarówno tych spłacanych regularnie, jak i tych z opóźnieniami. Ponad 90% danych zawartych w BIK to informacje pozytywne – o braku zaległości.

O pieniądze mogą starać się osoby, które:

– mają ukończone 18 lat
– posiadają polskie obywatelstwo
– są zameldowani i mieszkają w Polsce
– osiadają pełną zdolność do czynności prawnych
– nie są w stanie upadłości konsumenckiej
– mają konto w banku oraz telefon komórkowy
– otrzymują stały udokumentowany dochód
– dysponują odpowiednią zdolnością kredytową.

Każda firma pożyczkowa posiada oczywiście odrębną politykę kredytową – część firm nie weryfikuje Klientów w BIKu, inne weryfikuje wyłącznie niektóre biura informacji gospodarczej (popularne BIGi). Część pożyczkodawców otwarcie wskazuje, że obecność w bazach dłużników nie oznacza negatywnej decyzji kredytowej.

Większość tego typu pożyczek dostępna jest przez Internet i bez zaświadczeń o dochodach. Dla Klientów oznacza to minimum formalności i szansę na szybką gotówkę. Procedura różni się w zależności od firmy pożyczkowej, ale można przyjąć, że ogólny proces pożyczkowy wygląda następująco:

1. Wybieramy najlepszą pożyczkę bez baz.
2. Wskazujemy kwotę pożyczki i okres spłaty.
3. Wypełniamy wniosek pożyczkowy.
4. Firma weryfikuje wskazane dane
5. Decyzja pożyczkowa.
6. Wypłata pieniędzy na konto.

Wszystkie firmy wypłacają pieniądze bezpośrednio na rachunek bankowy wskazany we wniosku. Najczęściej wystarczy mieć tylko dowód osobisty, są to więc pożyczki na dowód.

Alternatywą dla pożyczek ratalnych są chwilówki, czyli pożyczki spłacane w krótkim czasie, najczęściej w ciągu 30 lub 45 dni. Taki produkt jest łatwiej dostępny i wymaga od nas mniejszej liczby dokumentów. Jeszcze jakiś czas temu większość pierwszych chwilówek była darmowa, po 30 dniach oddawaliśmy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

W tej chwili, na skutek nowej ustawy antylichwiarskiej i rażącego obniżenia kosztów pozaodsetkowych, darmową pożyczkę otrzymamy wyłącznie w niektórych firmach. Atutem chwilówek bez weryfikacji w bazach jest czas wypłaty na konto – pieniądze otrzymujemy na konto najczęściej w ciągu tego samego dnia od otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Kto może skorzystać z chwilówek bez baz?

To popularna opcja wśród osób, które mają zaległości w bazach KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF. Negatywne wpisy w tych rejestrach powodują, że banki odmawiają jakiegokolwiek finansowania. Oczywiście nie oznacza to, że chwilówkę bez sprawdzania baz może otrzymać każdy. Podstawowe wymogi to:

– odpowiedni wiek: minimum 18 lat
– posiadanie zameldowania i miejsca pobytu w Polsce
– posiadanie stałych, miesięcznych dochodów (w innym wypadku warto rozważyć także pożyczki bez zaświadczeń)
– odpowiednia zdolność kredytowa.

Oprócz tego musimy posiadać ważny dowód osobisty, telefon komórkowy, konto w banku oraz adres e-mail. Wszystkie bowiem formalności załatwiamy bez wychodzenia z domu. Wniosek o pożyczkę możemy złożyć na komputerze, smartfonie czy tablecie.

Nazwa firmy:	Kwota pożyczki:	Okres spłaty:	Darmowa chwilówka:
Vivus	7500 zł	30 dni	Tak
Net Credit	5000 zł	30 dni	Tak
Kuki	15 000 zł	30 dni	Nie
Finbo	15 000 zł	30 dni	Nie
Smart Pożyczka	10 000 zł	30 dni	Tak

 

Osoby szukające pożyczek bez sprawdzania w bazach, niestety często padają ofiarą oszustów. Sprawdzamy, jak się przed tym zabezpieczyć:

1. Najbezpieczniejsze źródło pożyczania to bank lub firma pożyczkowa. Z kolei największym ryzykiem obarczone jest pożyczanie od nieznanych osób prywatnych oraz „inwestorów”.

2. Unikajmy pożyczek bez baz udzielanych pod zastaw nieruchomości lub pojazdu. Pożyczkodawcy faktycznie nie weryfikują w BIK i innych bazach, ale ryzyko utraty majątku jest ogromne. Pamiętajmy bowiem, że w przypadku opóźnień w spłacie naszego zobowiązania, mieszkanie lub dom może przejść na własność pożyczkodawcy.

3. Nie dajmy się nabrać na płatne SMS-y lub kosztowne infolinie jako warunek otrzymania oferty pożyczki. To po prostu wyłudzenie naszych pieniędzy. Pożyczki i tak nie otrzymamy, a koszt takiej fikcyjnej usługi to nawet kilkaset złotych.

4. Ostrożnie podchodźmy do pożyczek prywatnych oferowanych w serwisach ogłoszeniowych (OLX, Gumtree). W przeważającej mierze oferują one pożyczki prywatne zabezpieczone na naszej nieruchomości lub samochodzie.

5. Nie ma już darmowych pożyczek bez baz. W przeszłości część firm faktycznie oferowało darmową pożyczkę chwilówkę bez weryfikacji w bazach BIK, KRD. Jednak na skutek wejścia w życie nowej ustawy antylichwiarskiej, firmy w większości wycofały ją ze swojej oferty. Klienci z wpisami w bazach nie są już mile widziani.

6. Ogłoszenia na słupach informacyjnych i płotach to przeważnie lichwiarskie oferty. Pożyczki są udzielane przez osoby prywatne na gigantyczny procent – nie podlegają bowiem pod przepisy o kredycie konsumenckim i inne.

7. Jeżeli zdecydujemy się na konkretną pożyczkę skierowaną do osób z wpisami w bazach dłużników, sprawdźmy opinie w Internecie na jej temat. Dzięki temu możemy zweryfikować jak działa dana firma „od kuchni”, jak wygląda proces pożyczkowy, kiedy otrzymamy pieniądze na konto oraz co zrobić w przypadku opóźnienia w spłacie.

8. Pamiętajmy, że kredyt bez baz dostępny w banku to jedynie pewnego rodzaju skrót myślowy. Wszystkie banki w Polsce mają obowiązek weryfikacji Klientów w bazach Dłużników. Może się natomiast zdarzyć, że bank nie zwraca uwagi na krótkie opóźnienia w spłacie lub w niewielkiej kwocie.

Najczęściej pieniądze są wypłacane w ciągu 1-2 dni roboczych. W optymalnej sytuacji, pożyczkę możemy otrzymać nawet w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku. Dużo zależy od nas samych – jak szybko złożymy wniosek, podamy właściwe dane, prześlemy przelew weryfikacyjny.

Czas wypłaty gotówki zależy między innymi od:

– dnia złożenia wniosku (powszedni lub w weekend)
– godziny złożenia wniosku
– kwoty wnioskowanej pożyczki
– rodzaju weryfikacji Klienta
– naszej historii kredytowej (przy słabej konieczna może być dodatkowa weryfikacja)
– danych wpisanych we wniosku (w przypadku wątpliwości firma będzie kontaktować się z nami telefonicznie).

Pożyczki bez baz – gdzie szybko otrzymam?

Gdy staramy się o finansowanie, to w większości przypadków będziemy musieli spełnić kilka warunków pożyczkodawcy. Najczęściej zaliczamy do nich przede wszystkim odpowiednią zdolność kredytową oraz dobrą historię kredytową. Niestety nie każdy Klient jest w stanie spełnić wymienione warunki. Osoby, które miały do tej pory problem ze spłatą swoich zobowiązań finansowych mogą pojawiać się w bazach dłużników. Pożyczkodawcy często sprawdzają Klientów w takich rejestrach.

Całe szczęście dla osób zadłużonych powstały oferty pożyczek bez baz, czyli takich, przy których pożyczkodawca nie sprawdza Klienta w rejestrach dłużników. Firm, które oferują takie finansowanie jest naprawdę wiele – zwróć uwagę na nasz ranking, aby poznać najlepsze oferty. Większość zaprezentowanych pożyczek otrzymać można już w ciągu doby, a w dodatku bez wychodzenia z domu.

Jest kilka sposobów, dzięki którym możemy upewnić się, czy dany pożyczkodawca uzyskuje z jakimś rejestrem. Najprościej, a jednocześnie najskuteczniej, będzie sprawdzić takie informacje w umowie pożyczkowej, która dostępna do wglądu jest jeszcze przed złożeniem wniosku pożyczkowego. Inną opcją jest poszukanie takich danych w formularzu informacyjnym, który można znaleźć na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej.

Niesprawdzanie nas w bazach daje już pewną swobodę i wygodę – nawet, jeżeli mamy jakieś niespłacone długi, mamy pewność, że nasz pożyczkodawca nie będzie się nimi interesował. Z reguły jednak zastanawiamy się, jakie dokumenty w takim razie potwierdzą pożyczkodawcy, że może udzielić nam finansowania.

Przy pożyczkach bez sprawdzania w bazach podstawowym dokumentem, który będzie interesował pożyczkodawcę, będzie nasz dowód osobisty. Z niego najistotniejsze jest oczywiście nasze imię, nazwisko, numer dokumentu oraz jego data ważności. Tylko własny i ważny dowód umożliwi nam wzięcie pożyczki bez baz.

Kolejnym dokumentem, który jest bardzo ważny przy wnioskowaniu o pożyczkę, jest oczywiście sam wniosek. Z reguły wnioskujemy o pożyczkę online, więc wniosek nie ma formy papierowej, niemniej jednak nie dajmy się zwieść jego nowoczesnej formie – to tak samo istotny i w pełni zgodny z prawem dokument jak tradycyjne wnioski papierowe.

Z dokumentów, którymi powinniśmy martwić się we własnym zakresie, jest jedynie oświadczenie/zaświadczenie o dochodach, ale nie wszyscy pożyczkodawcy wymagają okazania tego dokumentu. Jeżeli nie mamy zatrudnienia lub z pewnych względów nie chcemy/nie możemy poprosić pracodawcy o zaświadczenie, szukajmy po prostu takiej oferty, przy której nie będzie ono wymagane.

Oświadczenie natomiast możemy wypisać samodzielnie. Więcej o tym, czym różni się oświadczenie o dochodach od zaświadczenia, przeczytasz w naszym poradniku: Oświadczenie a zaświadczenie o dochodach – poradnik.

Więcej dokumentów raczej nikt nie będzie od nas wymagał. Pożyczki bez baz charakteryzują się tym, że formalności jest naprawdę niewiele i wszystko tak naprawdę możemy wykonać przez Internet, z poziomu własnego fotela.

Wiele osób zastanawia się, czy istnieje możliwość otrzymania kredytu bez baz. Niestety nie jest to możliwe – wszystkie banki zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim i ustawą prawo bankowe, muszą sprawdzać i weryfikować swoich Klientów. Przede wszystkim podstawową bazą, w której sprawdzają banki jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej.

Wbrew powszechnej opinii, w BIK-u są głównie pozytywne dane na temat spłacanych przez nas kredytów i pożyczek. Banki współpracują również z wybranymi biurami informacji gospodarczej, najczęściej jest to BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF.

Pamiętajmy jednak, że do każdego wniosku kredytowego bank podchodzi indywidualnie. Jeżeli opóźnienie w spłacie nie jest duże, a kwota zadłużenia stosunkowo mała, istnieje możliwość otrzymania kredytu przy odpowiedniej zdolności kredytowej. Jeżeli szukamy pożyczek lub kredytu bez baz to najprawdopodobniej mamy do spłaty inne zobowiązania.

Warto wówczas zastanowić się nad konsolidacją i zamianą wszystkich rat w jedną.

Pożyczki bez baz online – 100% przez Internet

Wszystkie prezentowane oferty są dostępne online, czyli bez odwiedzania placówki firmy pożyczkowej. Formalności załatwiamy w całości przez Internet, z dowolnego miejsca. Wystarczy, że wniosek pożyczkowy złożymy za pośrednictwem komputera, smartfona lub tableta. Wskazujemy w nim swoje podstawowe dane osobowe, kwotę pożyczki, okres spłaty oraz wysokość naszych dochodów. Pożyczkodawca weryfikuje wskazane dane i wydaje decyzję w sprawie przyznania pożyczki. Jesteśmy również weryfikowani w wybranych bazach (BIK lub bazach dłużników typu KRD czy ERIF).

Warto pamiętać, że na każde sprawdzanie naszych danych w rejestrach dłużników, musimy wyrazić zgodę. Najczęściej odbywa się to przez zaznaczenie pola w formularzu internetowym, gdzie akceptujemy weryfikację danych w konkretnej bazie lub rejestrze. Bez wyrażenia takiej zgody nie możemy nawet złożyć wniosku o pożyczkę.

Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG

Przeważnie gdy staramy się o kredyt, pożyczkę, czy każde inne finansowanie, to nasze dane są weryfikowane w bazach, które gromadzą informację na temat naszego wywiązywania się z zobowiązań finansowych – najprościej mówiąc chodzi o to, czy spłacaliśmy nasze finansowania w odpowiednich terminach. W ten sposób pożyczkodawca sprawdza naszą wiarygodność jako Klienta i na tej podstawie dokonuje decyzji o przyznaniu nam dodatkowych środków.

Jest kilka miejsc, do których kierują się pożyczkodawcy po taką informację. Najpopularniejsze bez wątpienia jest Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK. W tym miejscu firma pożyczkowa może przejrzeć nasze dotychczasowe zachowania wobec spłaty pożyczek czy kredytów. Gromadzone dane nie są tylko negatywne – przeciwnie, w BIK bardzo wiele informacji ma charakter pozytywny i dobrze wpływa na nasz wizerunek w oczach pożyczkodawcy. Inaczej jest jednak w przypadku innych baz. Tutaj wyróżnić możemy między innymi: Krajowy Rejestr Dłużników, Biuro Informacji Gospodarczej czy ERIF.

W przypadku trzech wymienionych powyżej baz każdy wpis oznacza, że nasza historia kredytowa jest negatywna. Te rejestry gromadzą bowiem wyłącznie informacje o tym, że Klient zalega ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. A zatem Klienci, którzy widnieją w takich bazach mogą mieć kłopot z tym, aby w przyszłości uzyskać kolejne finansowanie. Dobra wiadomość jest jednak taka, że nie każdy pożyczkodawca weryfikuje Klienta we wszystkich bazach. Co więcej, dostępne są również oferty, przy których nie jesteśmy weryfikowani w żadnych bazach. Informację o tym, czy dany pożyczkodawca sprawdzi nas w rejestrach zadłużonych znaleźć można w umowie pożyczkowej, która jest do wglądu Klienta jeszcze przed złożeniem wniosku albo w formularzu informacyjnym, który znajdziemy również na stronie internetowej instytucji pożyczkowej.

Jak możemy sprawdzić, które bazy weryfikuje firma pożyczkowa?

Większość firm jawnie podchodzi do kwestii sprawdzania baz dłużników i nie ma problemu ze wskazaniem, które konkretnie bazy weryfikuje. Nie jest jednak normą, by informacje te były wypisane bezpośrednio na głównej stronie internetowej pożyczkodawcy.

W takiej sytuacji informacji na ten temat możemy szukać:

– w umowie pożyczki na stronie pożyczkodawcy (niektórzy pożyczkodawcy wskazują wzory umów na swoich stronach),

– w sekcji “pytania i odpowiedzi” na stronie pożyczkodawcy,

– w formularzu informacyjnym, w którym możemy zadać takie pytanie,

– na infolinii wybranego pożyczkodawcy.

Bez baz, czyli bez BIK, KRD, ERIF i BIG

Dobra wiadomość dla osób szukających pożyczek bez weryfikacji w bazach: nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają największą bazę, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Pozabankowi pożyczkodawcy mają wprawdzie obowiązek dokonać oceny zdolności kredytowej, ale przepisy dają im „wolną rękę” w tym zakresie. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim:

“1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.
2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.
3. Konsument jest zobowiązany do przedstawienia, na żądanie kredytodawcy, dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej.”

Jak to wygląda w praktyce? Firmy nie muszą sprawdzać Klienta w bazach, ale przeważnie i tak to robią. Pożyczkodawca, który przyznawałby pożyczki każdemu, szybko straciłby płynność finansową na skutek niespłacanych pożyczek. To w interesie firmy pożyczkowej leży dobra weryfikacja Klienta, który złożył wniosek pożyczkowy. A bazy dłużników oraz baza Biura Informacji Kredytowej są w tym bardzo przydatne.

Dużo zależy również od kwoty pożyczki. O wiele łatwiej uzyskać pożyczkę bez sprawdzania baz na małą kwotę – od 1000 do 2000 zł. W takim przypadku ewentualne straty finansowe powstałe na skutek niespłacania zobowiązania nie są aż tak bolesne. Nieco trudniej o wyższe kwoty. Decydując się na pożyczkę powyżej 10 000 zł, będziemy już weryfikowani w większość baz takich jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor. Musimy się też liczyć z większą liczbą formalności.

BIK – największa baza, ale nie dłużników

BIK, wbrew powszechnemu mniemaniu, nie jest czarną listą dłużników. Jest to przedsiębiorstwo, którego zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie wszystkich danych na temat historii kredytowej Klientów:

– banków,
– SKOK-ów,
– pozabankowych firm pożyczkowych.

BIK zbiera wszystkie dane, nie tylko negatywne. W bazie BIK odnotowywany jest po prostu każdy fakt związany z kredytami i pożyczkami danej osoby – dopiero potem do tego faktu dopisywana jest jego historia (to, czy Klient daną pożyczkę/kredyt spłaca, czy nie spłaca, a jeżeli spłaca, to czy robi to terminowo).

W bazie BIK znajdziemy informacje na temat terminowej i nieterminowej spłaty:

– kredytów,
– pożyczek,
– kart kredytowych,
– debetów na koncie,
– produktów zakupionych na raty.

W bazie tej nie będą widniały żadne inne zobowiązania finansowe, np.: niespłacone grzywny, mandaty karne lub płatności za wynajem mieszkania. BIK to w rozwinięciu Biuro Informacji Kredytowej, a więc zbiera tylko informacje związane z kredytowaniem.

Do bazy BIK trafiamy więc wtedy, kiedy po raz pierwszy w życiu weźmiemy jakiś kredyt lub pożyczkę. Najczęściej pierwszym zakupem pożyczkowym Polaków są kredyty ratalne celowe, z których korzystamy w sklepach (np.: AGD/RTV), by nie kupować drogiego produktu za gotówkę. Już samo wzięcie takiego (czy też innego) kredytu sprawia, że nasze nazwisko pojawia się w bazie.

O ile będziemy swoje zobowiązanie spłacać zawsze na czas, dane w BIK na nasz temat będą tylko pozytywne. Ewentualna weryfikacja naszego nazwiska przez firmę pożyczkową lub bank będzie wtedy działać na naszą korzyść – jeżeli baza BIK pokaże, że terminowo spłacamy zobowiązania, które już mamy, każda insytytucja chętniej pożyczy nam pieniądze, bo będzie wiedziała, że jako Klienci jesteśmy godni zaufania. Jeżeli natomiast weryfikacja w BIK pokaże, że zalegamy lub zalegaliśmy kiedyś ze spłatą swoich zobowiązań, będzie nam trudniej uzyskać kolejną pożyczkę/kredyt.

Kiedy mogę trafić do baz dłużników?

Do baz dłużników możemy trafić zawsze, gdy weźmiemy jakiś kredyt lub pożyczkę. Tak – zawsze, bez względu na to, czy spłacamy ją na czas, czy też nie. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ nie wszystkie bazy dłużników to wyłącznie bazy, w których odnotowane są negatywne informacje na temat osób i ich zobowiązań, jest też wiele baz, w których zawarte są informacje pozytywne (np.: o tym, że terminowo spłacamy nasze raty, dzięki czemu potem łatwiej nam będzie o uzyskanie kolejnego kredytu/pożyczki).

Problem zaczyna się wtedy, kiedy informacje o nas w bazie przybierają negatywny kształt. Kiedy informacje o nas – dłużnikach – będą negatywne? Wtedy, kiedy swoich zobowiązań nie będziemy spłacać na czas.

Wiele osób zastanawia się jednak, czy np.: dzień spóźnienia z płatnością raty sprawi od razu, że będziemy widnieli w bazie jako ci, którzy nieterminowo spłacają raty, czy może dopiero po kilkudziesięciu dniach tworzy się taki wpis na nasz temat. Nasuwa się też inne pytanie – skoro baz jest tak wiele, to trafimy do jednej, czy od razu do wszystkich? Odpowiedzmy na to wszystko po kolei.

Przede wszystkim należy sobie zdawać sprawę z tego, że nie ma czegoś takiego jak jedna uniwersalna baza, do której trafiamy wszyscy bez wyjątku (choć rząd ma plan stworzenia takiej bazy). Jeżeli zalegamy ze spłatą jakiejś firmie pożyczkowej lub bankowi, to trafimy jedynie do jakich baz, z którymi dana firma/bank ma podpisaną umowę.

Kwestie kwoty i czasu zaległości, które sprawiają, że zostaniemy wpisani w bazach z negatywnym komentarzem, również są różne dla różnych baz dłużników. Najczęściej jednak przyjmowany jest następujący schemat:

– do baz wpisywane są tylko zadłużenia niespłacone przez co najmniej 30 dni (czyli musi minąć 30 dni od pierwotnego terminu płatności raty),
– suma zaległości wobec jednego banku/firmy musi sięgać 200 zł (w przypadku konsumentów) lub 500 zł (w przypadku przedsiębiorców).

Nowe pożyczki bez baz

Popularności pożyczek bez sprawdzania w bazach dłużników stale rośnie. Podobnie jak zapotrzebowanie na tego typu oferty. Z tego względu coraz częściej zauważyć można pojawianie się nowych instytucji pozabankowych, które oferują Klientom różnego typu finansowania. Przeważnie w takich przypadkach można zetknąć się z promocjami, które mają przyciągnąć Klientów. Warto jednak zawsze zachować odpowiednią ostrożność i porównywać dostępne na rynku oferty. Pomocne w tym mogą być porównywarki lub rankingi. Tylko dzięki dokładnym sprawdzeniu wszystkich ofert możemy mieć pewność, że wybierzemy najkorzystniejszą.

Klienci, którzy pożyczają kolejny raz najczęściej po dodatkowe środki udają się znowu do firm, w których już wcześniej pożyczali. Trudno się temu dziwić, jeśli dany pożyczkodawca spełnia nasze oczekiwania, to bez wątpienia chętnie do niego wrócimy. Nie jest to dużym zaskoczeniem tym bardziej dlatego, że w wielu przypadkach kolejna pożyczka może wiązać się z dodatkowymi rabatami dla stałych Klientów.

Nie oznacza to oczywiście, że nowa firma może nie mieć świetnej oferty pożyczkowej – przeciwnie. Warto zatem być na bieżąco z tym, co dzieje się na rynku finansowym, jeśli rzeczywiście jesteśmy zainteresowani uzyskaniem dodatkowych środków.

opcja 1: jeżeli wpisy są pozytywne

Jeżeli wpisy w bazach na nasz temat są wyłącznie pozytywne (gdy odnotowane jest, że spłacamy nasze zobowiązania na czas lub że dawniej mieliśmy kredyty, które spłaciliśmy w terminie), to każdy taki wpis działa na naszą korzyść. Im więcej pozytywnych wpisów, tym łatwiej o zaciągnięcie kolejnego zobowiązania, ponieważ nasz potencjalny kredytodawca wie wtedy, że jesteśmy rzetelni jako spłacający.

---

opcja 2: jeżeli wpisy są negatywne

Wszystkie negatywne wpisy na nasz temat bardzo osłabiają naszą sytuację na rynku finansowym. Jeżeli spóźnienia w spłatach naszych zobowiązań zostaną odnotowane w bazach, trudno będzie nam o zaciągnięcie kolejnego kredytu lub pożyczki. Nieprzypadkowo został stworzony właśnie produkt o nazwie “pożyczki bez baz” – jedynie one pozostają tym, którzy mają negatywne wpisy w bazach dłużników.

1) nie weźmiemy kredytu na dom/mieszkanie

Z takimi wpisami jesteśmy niemalże zdyskwalifikowani przy wszystkich kredytach i pożyczkach w bankach, w tym w kredytach hipotecznych. Nie kupimy sobie mieszkania czy domu na kredyt, jeżeli mamy jakieś zaległości zapisane w bazach.

2) nie kupimy rzeczy na raty w marketach i sklepach

To samo jest z zakupem na raty produktów w sklepach. Rzeczywiście sklepy z reguły nie wymagają od nas potwierdzenia dochodów czy potwierdzenia zatrudnienia, ale sprawdzają, komu pożyczają pieniądze. Z negatywnymi wpisami w bazach praktycznie na 99% dostaniemy odmowę zakupu sprzętu czy mebli na raty, ponieważ kredyty te nie są udzielane przez same sklepy, a przez banki – sklepy są jedynie pośrednikami.

3) możemy nie dostać umowy na dostawę mediów/abonament

O ile bez kredytu hipotecznego lub kredytu na rzeczy typu telefon większość z nas może się obejść, o tyle znacznie trudniej obejść się bez podstawowego dostępu do mediów. Większość dostawców i firm telekomunikacyjnych przed podpisaniem umowy weryfikuje swoich Klientów w bazach i z reguły zadłużonym i niespłacającym zobowiązań po prostu odmawiają podpisania umowy.

Trudno będzie z otrzymaniem umowy:

– korzystania z telefonii stacjonarnej,
– zakupu telefonu w abonamencie,
– wykupienia telewizji cyfrowej,
– przyłączenia do Internetu.

Ile baz dłużników działa w Polsce?

Żadna firma nie ma monopolu na bycie jedyną bazą dłużników w Polsce. Obecnie na rynku możemy wyróżnić niewiele ponad 5 różnych baz dłużników. Czym różnią się one między sobą i dlaczego jest ich tak wiele?

Przede wszystkim należy pamiętać, że nie wszystkie bazy to w istocie “bazy dłużników” – niektóre z nich (jak Biuro Informacji Kredytowej) to bazy zbierające informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych Klienta, nie tylko o tych, z których spłatą Klient ma problem. W takich bazach możemy sprawdzić historię wszystkich kredytów i pożyczek branych na nasze nazwisko oraz to, jak przebiegała ich spłata (czy raty uiszczaliśmy terminowo, czy mieliśmy problemy ze spłatą).

Różne bazy zbierają też informacje o różnych podmiotach. Niektóre skupiają się tylko na rejestrowaniu osób fizycznych, niektóre rejestrują również dane na temat osób prawnych, a wreszcie jeszcze inne gromadzą informacje na temat zobowiązań finansowych mniejszych lub większych firm.

Kolejną ważną cechą różnych baz jest to, że nie są one ze sobą w żaden sposób połączone. Różne bazy nie przesyłają między sobą informacji o dłużnikach oraz o osobach terminowo spłacających swoje zobowiązania. To, że jesteśmy wpisani w jednej bazie, nie oznacza od razu, że zostaliśmy wpisani także do innych baz dłużników.

Bazy różnią się również między sobą pod względem kosztów korzystania z nich – w niektórych bazach sprawdzenie tego, czy widnieje w nich nasze nazwisko, będzie zupełnie darmowe, a w innych będziemy musieli ponieść duże koszty z tytułu wygenerowania nawet pojedynczego raportu na nasz temat. Niektóre bazy (jak choćby BIK) umożliwiają sprawdzanie danych na swój temat bez dodatkowych tylko raz na kilka miesięcy. Niemniej jednak zdarzają się bazy, w których bez opłaty nie sprawdzimy zupełnie nic.

Poniżej zebraliśmy podstawowe informacje na temat najważniejszych obecnie baz, z których najczęściej korzystają pożyczkodawcy udzielający finansowania na terenie Polski:

1) Baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej S.A.)

Baza Biura Informacji Kredytowej to największa baza informacji kredytowych i gospodarczych w Polsce. Własną historię kredytową w BIK zapisanych ma aż 25 mln Polaków. Co jednak istotne – aż 90% informacji zawartych w BIK to informacje pozytywne (o posiadanych i spłacanych na czas kredytach i pożyczkach).

Nazwa bazy: Biuro Informacji Kredytowej S.A.

Adres: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a, 02-679 Warszawa

Data założenia: 1997 r.

Rodzaj bazy: informacje o wszystkich zobowiązaniach

Kto może trafić: osoby fizyczne i prawne

Od jakiej kwoty zaległości: od 0,01 zł

O ilu rachunkach posiada informacje: 145 mln rachunków należących do 24,6 mln klientów indywidualnych

2) KRD – Krajowy Rejestr Długów S.A.

Krajowy Rejestr Długów to z kolei największa w Polsce platforma wymiany informacji gospodarczej – w bazie rejestrowani są konsumenci oraz firmy (od małych przedsiębiorstw po duże koncerny). Firma jest już obecna na rynku blisko dwie dekady i przez ten czas dorobiła się wartościowych certyfikatów ZPF oraz bsi.

Nazwa bazy: Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA

Adres: ul. Danuty Siedzikówny 12, 51-214 Wrocław

Data założenia: 2003

Rodzaj bazy: informacje o wszystkich zobowiązaniach (pozytywnych i negatywnych)

Kto może trafić: osoby fizyczne i przedsiębiorcy

Od jakiej kwoty zaległości: 

– osoba fizyczna od 200 zł

– przedsiębiorca od 500 zł

3) BIG InfoMonitor

BIG InfoMonitor to duże biuro, które przechowuje, przyjmuje i udostępnia dane o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców. W bazie znajdziemy zarówno dane pozytywne, jak i negatywne. W skład całego Rejestru (Bazy) BIG InfoMonitor wchodzi osobny rejestr zarezerwowany tylko dla gromadzenia negatywnych informacji gospodarczych – jest to Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor.

Uwaga! Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. udostępnia także dane z baz:

• Biura Informacji Kredytowej (BIK),
• Związku Banków Polskich (ZBP).

Nazwa bazy: Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

Adres: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77, 02-679 Warszawa

Data założenia: 2004

Rodzaj bazy: informacje o wszystkich zobowiązaniach (pozytywnych i negatywnych), a w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor wyłącznie dane negatywne

 

4) Biuro Informacji Gospodarczej ERIF

ERIF BIG S.A. jest biurem informacji gospodarczej, które przyjmuje, przechowuje i ujawnia dane zarówno o płatnikach terminowo regulujących swoje zobowiązania finansowe, jak i płatnikach, którzy spóźniają się ze spłacaniem swoich zobowiązań. Wyjątkową cechę tej bazy stanowią dane dłużników dopisywane przez spółki z Grupy Kapitałowej KRUK – danych z tej bazy nie udostępnia żadne inne biuro informacji gospodarczej.

Nazwa bazy: ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Adres: Plac Bankowy 2, 00-095 Warszawa

Data założenia: 2003

Rodzaj bazy: informacje o wszystkich zobowiązaniach (pozytywnych i negatywnych)

5) Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych

KIDT to najmniej popularna baza dłużników. Zbiera ona dane na temat zupełnie innych zobowiązań finansowych niż pozostałe bazy – skupia się na zobowiązaniach z tytułu umów z operatorem stacjonarnym, komórkowym oraz operatorami telewizji kablowej.

Nazwa bazy: Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG SA

Adres: ul. Poleska 44, 25-325 Kielce

Rodzaj bazy: zbierająca wszystkie dane dotyczące zobowiązania finansowego z branży telekomunikacyjnej

Kto może trafić: osoby fizyczne i firmy

Od jakiej kwoty zaległości:

– konsumenci od 200 zł przy zaległości co najmniej 30 dni

– przedsiębiorcy od 500 zł przy zaległości co najmniej 30 dni

6) System Bankowy Rejestr

Jest to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich. Jak wskazuje BIK, w systemie tym gromadzone są dane “identyfikacyjne Klientów indywidualnych i przedsiębiorców niewywiązujących się ze swoich zobowiązań wobec banków”. Jest to zatem baza zawierająca wyłącznie negatywne wpisy na temat osób niespłacających na czas swoich kredytów i pożyczek. Dane o Klientach mogą być w tym systemie przetwarzane bez ich zgody przez nawet 5 lat (także po likwidacji rachunku).

Nazwa bazy: System Bankowy Rejestr

Rodzaj bazy: informacje tylko negatywne

Kto może trafić: jedynie osoby i firmy zadłużone (zaległość w spłacie co najmniej 60 dni)

Od jakiej kwoty zaległości:

– osoba fizyczna od 200 zł

– przedsiębiorca od 500 zł

Chwilówki bez baz czy pożyczki – co lepsze?

Wiele osób zastanawia się, czy lepiej zdecydować się na chwilówkę, czy pożyczkę na raty. Wszystko zależy jednak od naszych indywidualnych potrzeb. Kluczowa różnica pomiędzy tymi dwoma produktami polega na tym, w jakim czasie musimy oddać pożyczone pieniądze.

Jeżeli skorzystamy z chwilówki, pieniądze będziemy musieli oddać zazwyczaj w ciągu już 30/31 dni. Jeżeli natomiast nie jesteśmy w stanie tak szybko oddać pieniędzy, zdecydowanie lepszym wyborem będą dla nas pożyczki, które możemy spłacić w ratach. Często mogą być to raty rozłożone nawet na kilkadziesiąt rat.

Wraz z długością spłaty idą w parze również koszty pożyczki. Aby zrozumieć to, które pożyczki będą kosztowały nas więcej, postawmy się w roli pożyczkodawcy. Jeżeli pozbywa się on pieniędzy na krótko i wie, że już za miesiąc otrzyma je z powrotem, nakłada na nas niewielką prowizję lub nawet pożycza nam całkowicie za darmo i pozwala zwrócić tylko tyle, ile pożyczyliśmy. Jeżeli natomiast pożyczkodawca pozbywa się swoich pieniędzy na naprawdę długo (rok czy nawet kilka lat), musi nałożyć na nas większe koszty. Im dłuższy okres pożyczkowy, tym co prawda niższa rata, ale jednocześnie zazwyczaj wyższe koszty całkowite pożyczki.

Plusy i minusy pożyczek bez baz

Jak sprawdzić, czy jestem w bazach dłużników?

Warto wiedzieć, że nie każdy ma świadomość tego, że w bazach dłużników można znaleźć informacje na jego temat. Dzieje się tak, gdyż może wydarzyć się sytuacja, w której ktoś skradł dane z naszego dowodu i zaciągnął na nas pożyczkę. Oczywiście żaden oszust nie planuje spłacać takiej pożyczki, a w efekcie czego narastają długi na nasze nazwisko. Co więcej, może być też tak, że sami w nawale obowiązków zapomnieliśmy o spłacie któregoś z posiadanych zobowiązań – może to być nawet nieopłacony mandat.

A zatem przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę, warto upewnić się, że nie widniejemy w żadnym z najpopularniejszych rejestrów osób zadłużonych. Jak to zrobić? Rejestry dłużników udostępniają możliwość pobierania raportów, z których można uzyskać informacje na swój temat. Przeważnie raz na pół roku możemy skorzystać z takiej możliwości bez ponoszenia żadnych kosztów. Jeśli pojawia się jednak konieczność opłaty, to zwykle jest ona w wysokości od kilku do kilkudziesięciu złotych.

Sam proces ubiegania się o raport nie jest wcale trudny. Oczywiście w każdym rejestrze może on wyglądać nieco inaczej. Jednak w większości wypadków wystarczy, że założymy konto w wybranym rejestrze. Następnie konieczne będzie dokonanie weryfikacji tożsamości. W tym wypadku może być to podpis elektroniczny, list polecony lub przelew weryfikacyjny. Kolejnym krokiem będzie zalogowanie się do bazy i wybrać opcję pobrania raportu. W tym miejscu może pojawić się konieczność opłaty za usługę. Jeśli dokonamy jest, to wówczas pozostaje nam już tylko pobranie raportu na swój komputer.

Pożyczki prywatne bez sprawdzania baz

Jest wielu Klientów, którzy widnieją w rejestrach dłużników, a z tego powodu mają problem z uzyskaniem kolejnego finansowania – również w instytucjach pozabankowych. Jest bowiem jeszcze sporo takich firm, które nie oferuje pożyczek osobom zadłużonym. Osoby, które kilkakrotnie spotkały się z odmową udzielenia finansowania bardzo często sięgają po oferty pożyczek od osób prywatnych. Takie pożyczki cieszą się niestety sporą popularnością, a są one bardzo ryzykowne.

Prywatni inwestorzy udzielają finansowania głównie w celach zarobkowych. Z tego względu koszty takiej pożyczki często są spore. Duże są jednak także szanse na uzyskanie finansowania. W przypadku takiej oferty nie będzie istotne dla pożyczkodawcy to, jaką mamy historię kredytową. A zatem bez większego problemu uzyskamy potrzebne pieniądze. Oferty bankowe czy z instytucji pozbankowych nie udzielają z taką chęcią środków osobom, które widnieją w rejestrach dłużników. Z kolei przy pożyczkach prywatnych nie musimy obawiać się takiej weryfikacji. Pieniądze otrzymać mogą nawet Klienci z komornikiem.

Nic więc dziwnego, że mimo tylu niebezpieczeństw, jakie płyną ze strony pożyczek prywatnych, wciąż jest wiele osób, które chętnie sięgają po takie finansowanie. Zwykle jest to po prostu jedyne wyjście. Jednak warto starać się omijać takie oferty. Ciekawą alternatywą dla osób w potrzebnie finansowych może być pożyczka od znajomych czy rodziny. W przypadku zaufanych osób raczej nie musimy obawiać się oszukania.

Nowe pożyczki bez baz 2022

Rynek finansowy jest pełen nowych ofert. W 2022 roku również czeka nas z pewnością kilka nowości. Dla niektórych Klientów nowe pożyczki dostępne są w pełni za darmo, a dodatkowo nawet bez konieczności wychodzenia z domu. Uzyskane środki wykorzystać można na dowolny cel.

Warto jednak przed skorzystaniem z nowej oferty pożyczki bez baz sprawdzić, czy na jej temat nie ma już jakichś opinii innych Klientów. Informacje od poprzedników mogą uchronić nas bowiem przed popełnieniem błędu. Innu Klienci chętnie dzieją się na popularnych forach opiniami na temat współpracy z daną firmą.

Które chwilówki nie sprawdzają baz?

Chwilówki bez baz uzyskać można w wielu instytucjach pożyczkowych. Pożyczkodawcy pomijają wówczas opcją weryfikację Klientów w wybranych bazach zadłużonych. Oferty te znajdziemy często również pod nazwą pożyczek dla zadłużonych. Dzieje się tak głównie dlatego, że to osoby zadłużone najbardziej obawiają się sprawdzania w rejestrach.

Pożyczkodawcy często decydują się na weryfikację potencjalnych Klientów. Pozwala im to bowiem uniknąć ryzyka niespłaconego finansowania. Co ciekawe, firmy, które dokładniej sprawdzają Klientów bardzo często oferują lepsze warunki finansowania. Oznacza to, że chwilówki bez baz mogą być droższe od pozostałych ofert.

Osoby zainteresowane chwilówką bez baz, powinny zapoznać się z naszym rankingiem. Znajdują się w nim bowiem również takie oferty. Obecnie pożyczkodawcy z taką pożyczką to: Solcredit, Smart Pożyczka, Pożyczka Plus, Bocian Pożyczki i Feniko.

10 najlepszych pożyczek bez baz

Pożyczka bez baz to dobra opcja na finansowanie dla osób, które nie mają najlepszej historii kredytowej. Poniżej przedstawiamy 10 najciekawszych ofert dostępnych obecnie na rynku

 

1. Cashtero: do 10 000 zł
2. Hapi Pożyczki: do 15 000 zł
3. Feniko: do 3000 zł
4. Smart Pożyczka: do 15 000 zł
5. SuperGrosz: do 15 000 zł
6. Smartney: do 60 000 zł
7. Miloan: do 5000 zł
8. SolCredit: do 5000 zł
9. Wonga: do 20 000 zł
10. Finzmo: do 60 000 zł

Gdzie dostanę pożyczkę bez weryfikacji baz dłużników?

Pożyczki bez weryfikacji Klienta w bazach to tylko oferty od instytucji pozabankowych. W banku etap sprawdzania historii kredytowej i zdolności kredytowej jest bowiem nieunikniony. Inaczej działają natomiast firmy pożyczkowe, które mają mniejsze wymagania wobec Klientów, dlatego na dodatkowe środki na dowolny cel liczyć mogą także osoby zadłużone czy ze słabą zdolnością kredytową.

Warto pamiętać, że weryfikacja w bazach nie musi oznaczać przekreślenia naszych szans na uzyskanie finansowania. Niektóre firmy pożyczkowe zastrzegają, iż mogą weryfikować swoich Klientów w popularnych rejestrach dłużników, ale mimo tego pożyczka wciąż może zostać udzielona.

Podsumowanie

1. Pożyczki bez baz to zwyczajowa nazwa pożyczek, przy których udzielaniu pożyczkodawca nie warunkuje udzielenia pożyczki tym, czy ktoś jest zapisany w bazach dłużników, czy nie.
2. Podejście pożyczkodawców udzielających pożyczek bez baz jest dwojakie: jedni sprawdzają Klienta w bazach i po prostu akceptują widoczne zadłużenia, a inni zwyczajnie nie sprawdzają tego, czy nazwisko Klienta widnieje w jakichkolwiek bazach.
3. Najpopularniejsze bazy to Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD), BIG InfoMonitor, Biuro Informacji Gospodarczej ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG, baza Związku Banków Polskich, Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości.
4. Nadrzędnym warunkiem do uzyskania pożyczki bez baz jest posiadanie stałego dochodu – jeżeli mamy widoczne zadłużenia w spłacie, to tylko stałym zarobkiem będziemy w stanie przekonać pożyczkodawcę, że będziemy w stanie regularnie spłacać pożyczkę.
5. Pożyczki bez baz są zazwyczaj wybierane przez osoby, które są nadmiernie zadłużone lub wpadły w tzw. spiralę zadłużenia.
6. Wypłata pożyczki bez baz następuje zazwyczaj w ciągu maksymalnie jednego dnia roboczego i przychodzi w formie przelewu na konto bankowe Klienta.
7. Nie ma możliwości uzyskania kredytu bez baz – wszystkie banki obowiązkowo muszą sprawdzać, czy potencjalny Klient ma jakieś zadłużenia w bazach i nie mogą udzielać pożyczek tym Klientom, u których występują negatywne wpisy w tym zakresie.
8. Zamiast kredytu bez baz zadłużeni mogą skorzystać z konsolidacji i w ten sposób obniżyć miesięczną ratę kredytu.
9. Informację o tym, czy dana firma weryfikuje swoich Klientów w bazie dłużników i czy ewentualnie udziela takim Klientom finansowania, możemy sprawdzić na stronie internetowej danego pożyczkodawcy, zazwyczaj w sekcji pytań i odpowiedzi. Jeżeli tam jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie nie znajdziemy, nie wahajmy się zadzwonić na infolinię, by uzyskać informacje z pierwszej ręki.
10. Koszty każdej pożyczki najlepiej sprawdzić bezpośrednio w kalkulatorach pożyczkowych udostępnianych na stronach internetowych pożyczkodawców.

 

PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE

1) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000,73 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 298,24 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 11 297,51 zł (w tym: prowizja 3 240,12 zł, odsetki 8 057,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 440,86 zł, ostatnia rata wyrównująca 438,04 zł. Kalkulacja na dzień 10.01.2022 r.

---

2) SolCredit

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

---

3) KredytOK

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 6000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2026,34 zł, ODSETKI: 287,18 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza RATA 207,87 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 11.01.2021 r.)

---

4) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

5) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

---

6) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

---

7) Provident

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 159,09% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 984,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 784,59 zł (w tym: prowizja 1 229,70 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 229,71 zł, odsetki 285,18 zł), 60 tygodniowych rat równych w wysokości 116,41 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 125,11% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 366,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 366,59 zł (w tym: prowizja 1 027,89 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 027,90 zł, odsetki 270,80 zł), 18 miesięcznych rat równych w wysokości 298,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 124,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3600 zł, całkowita kwota do zapłaty 6420,78 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2820,78 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1729,80 zł, opłata za plan komfort 741,24 zł, odsetki 349,74 zł), 18 miesięcznych równych rat w wysokości 356,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

---

8) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 53,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 PLN, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 229,56 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 534,75 zł, w tym: prowizja 2 298,69 zł, odsetki 1 236,06 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 034,75 zł (stan na dzień 14.01.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 106,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 6 500 PLN, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 473,65 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 8 656,75 zł, w tym: prowizja 6 500,00 zł, odsetki 2 156,75 zł. Całkowita kwota do zapłaty 15 156,75 zł (stan na dzień 14.01.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 15,35% dla całkowitej kwoty pożyczki 6 500 PLN, czas obowiązywania umowy 38 miesięcy, spłata w 38 ratach miesięcznych po 213,90 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 1 628,00 zł, w tym: prowizja 285,57 zł, odsetki 1 342,43 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 128,00 zł (stan na dzień 14.01.2022).

---

9) TAKTO Finanse

Reprezentatywny przykład dla pożyczki Premium. Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Całkowity czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 270,43 zł; Całkowity koszt pożyczki: 5 815,82 zł; Całkowita kwota do zapłaty 10 815,82 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 200,00 zł, Kwota odsetek 1 865,82 zł); Stopa oprocentowania: 11,50 % w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 67,84%. (według stanu na dzień 05-01-2022 r.)

---

10) Cashtero

Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

---

11) Finzmo

Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 1926,41%. RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

---

12) Gotówkovo.pl

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

13) SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

---

14) Smart Pożyczka

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1913,99%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł według stanu na dzień 01.07.2021

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

---

15) Pożyczka Plus

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1926%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za DARMO” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

---

16) Alfa Kredyt

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309.80 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309.80 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48% Stan na 01.07.2020 r.

---

17) Axi Card

Reprezentatywny przykład dla karty kredytowej Axi: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 1.700,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 1.798,94 zł (w tym: kapitał 1.700,00 zł, odsetki 9,69 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 89,25 zł). Klient posiada opcję spłaty kwoty minimalnej w wysokości 255 zł. Stan na 29/05/2020. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty.

---

18) Sponto

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 101,75%. Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 417,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 382,11 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 12 475,11 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 6 775,11 zł (w tym: odsetki 1 075,11 zł, prowizja 5 700,00 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 07.07.2021 r.

---

19) Bocian Pożyczki

Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pakiet Gotówka z Pakietem Medyczna Pomoc, z usługą terenowej obsługi, bez poręczycieli: 1000 zł na 35 tygodni. Całkowita kwota pożyczki 1 963,6 zł, RRSO 548,38 %. Pierwsza rata tygodniowa 58,05 zł, pozostałe raty tygodniowe 58,06 zł, Łączne zobowiązanie do spłaty 2 032,09 zł.

---

20) Feniko

Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 2.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 248,29 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 7,2 %, całkowity koszt pożyczki: 421,48 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 21,22 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 421,48 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 236,89 zł, ostatnia rata w kwocie 237,03 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

---

21) Szybka Gotówka

Reprezentatywny przykład pożyczki: W przypadku pożyczki w wysokości 10000,00 zł na okres 65 dni RRSO wynosi 342%, stopa oprocentowania 7,2% rocznie, a prowizja 2900,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty to 13028,35 zł.

---

22) Miloan

Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO: 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1000,00 zł.

Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 280,00 zł, w tym: Prowizja 274,08 zł, Odsetki 5,92 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1280,00 zł.
Kalkulacja sporządzona na dzień 01.09.2021r.

---

Źródła:

https://www.bik.pl

https://pl.wikipedia.org/wiki/Biuro_Informacji_Kredytowej

https://krd.pl

https://www.big.pl/kontakt

http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf