Pożyczki dla zadłużonych to najczęściej wybierane produkty przez osoby z negatywną historią kredytową. Opóźnienia w spłacie innych zobowiązań to najczęstsza przyczyna odrzucenia wniosku o kredyt. Sprawdzamy najlepsze kredyty i pożyczki dla nadmiernie zadłużonych – bez weryfikacji w BIK i KRD. Maksymalna kwota to nawet 200 000 zł, dostępna także z komornikiem sądowym.

Autor: Patryk Byczek
Dodano: 19.03.2021
Udostępnij:

Polacy chętnie sięgają po kredyty

Według danych Biura Informacji Kredytowej, ponad 15 mln Polaków spłaca kredyt lub pożyczkę. Zadłużenie gospodarstw domowych pod koniec roku 2019, wyniosło 671 mld zł. Zdecydowana większość zobowiązań spłacana jest jednak terminowo, co ma istotny wpływ przy zaciąganiu kolejnego zobowiązania.

Tylko dobra historia kredytowa w BIK oraz odpowiednia zdolność kredytowa, gwarantują otrzymanie kredytu w banku lub SKOKu. Mówiąc wprost, chodzi o to, ile zarabiamy oraz czy nie mieliśmy opóźnień w spłacie innych zobowiązań, widocznych na raporcie z BIK.

Pamiętajmy – każdy bank ma obowiązek weryfikacji Klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej. Posiadanie złej historii kredytowej prawie zawsze oznacza odmowę udzielenia pożyczki lub kredytu.

Gdzie znajdziemy najlepsze propozycje? Sprawdź nasz ranking- oferta aktualna na czerwiec 2021

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH – RANKING

1. Kasa Stefczyka - nowość

Kasa Stefczyka - nowość

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 160 000 zł
  • Spłata: od 1 do 10 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Wstępna decyzja w 15 minut
  • Minimum formalności
  • Jedna rata miesięczna
  • RRSO 6,22%

Złóż wniosek

Ważna informacja: Kasa Stefczyka weryfikuje każdego Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka skierowana jest do osób, które chcą skonsolidować swoje zobowiązania. Decyzja kredytowa zależy od oceny zdolności kredytowej Klienta.

2. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 do 120 miesięcy
  • Szybka decyzja i wypłata
  • Minimum formalności
  • 100% przez Internet
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

3. SKOK Chmielewskiego

SKOK Chmielewskiego

  • Kwota kredytu: od 1000 do 100 000 zł
  • Spłata: od 3 do 120 miesięcy
  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Niska prowizja za udzielenie
  • RRSO od 9,59%

Złóż wniosek

4. Smartney

Smartney

  • Kwota pożyczki: od 3000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 6 do 60 miesięcy
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online przez Internet
  • Błyskawiczna wypłata
  • RRSO 15,40%

Złóż wniosek

5. Kasa Stefczyka - konsolidacja

Kasa Stefczyka - konsolidacja

  • Kwota konsolidacji: od 1000 do 160 000 zł
  • Spłata: od 1 do 10 lat
  • Wstępna decyzja w 15 minut
  • Minimum formalności
  • Jedna rata miesięczna
  • RRSO 6,22%

Złóż wniosek

6. Alior Bank

Alior Bank

  • Kwota kredytu: od 500 do 150 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • W całości przez Internet
  • Formalności przez telefon
  • Szybka wypłata na konto
  • RRSO 9,02%

Złóż wniosek

7. Gotówkovo.pl

Gotówkovo.pl

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Bez wychodzenia z domu
  • Minimum formalności
  • RRSO od 9,59%

Złóż wniosek

8. Alior Bank - konsolidacja

Alior Bank - konsolidacja

  • Kwota kredytu: od 30 000 do 200 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • Bez wizyty w banku
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dodatkowe ubezpieczenia kredytu
  • RRSO 8,95%

Złóż wniosek

9. PKO BP konsolidacja

PKO BP konsolidacja

  • Kwota kredytu: od 1000 do 150 000 zł
  • Spłata: od 2 miesięcy do 10 lat
  • Dodatkowa gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności
  • Wniosek przez Internet
  • RRSO 11,74%

Złóż wniosek

10. SuperGrosz

SuperGrosz

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 4 do 48 miesięcy
  • Bez zbędnych formalności
  • Bez wychodzenia z domu
  • Szybka wypłata na konto
  • RRSO 78,07%

Złóż wniosek

11. Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki

  • Kwota pożyczki: od 2000 do 15 000 zł
  • Spłata: od 6 do 24 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybka wypłata na konto
  • Pożyczka na dowolny cel
  • RRSO 9,81%

Złóż wniosek

12. Wonga

Wonga

  • Kwota pożyczki: od 200 do 20 000 zł
  • Spłata: od 1 do 48 miesięcy
  • Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
  • Dostępny kalkulator pożyczkowy
  • Szybka weryfikacja i wypłata
  • RRSO 19,9%

Złóż wniosek

13. SKOK – pożyczka oddłużeniowa

  • Kwota pożyczki: do 200 000 zł
  • Pożyczka zabezpieczona nieruchomością
  • Pieniądze na spłatę komornika i długów
  • Także dla osób z negatywnym BIK, BIG, KRD
  • Skuteczna szansa na oddłużenie
  • Do 30 000 zł bez poręczyciela
  • Bez opłat wstępnych

Złóż wniosek

Pożyczka udzielana przez jeden ze SKOKów. Największa kwota, ale i największe wymogi. Warunkiem otrzymania pieniędzy jest posiadanie nieruchomości oraz stałych dochodów.

Spis treści:

1. Pożyczki bez BIK – dla zadłużonych
2. Kredyt dla zadłużonych w banku
3. Kto może otrzymać pożyczkę
4. Wymagane dokumenty
5. Jak nie dać się oszukać – poradnik

Pożyczki bez BIK – na czym polegają?

Jak wynika z raportu InfoDług, przygotowanego we współpracy z Biurem Informacji Kredytowej, blisko 3 mln Polaków ma problemy ze spłatą swoich zobowiązań kredytowych. Łączna kwota zadłużenia to prawie 78 mld zł. To właśnie negatywna historia kredytowa w BIK jest najczęstszym problemem przy zaciąganiu kolejnego zobowiązania. Pamiętajmy bowiem, że nawet niewielkie opóźnienie w spłacie może spowodować odmowną decyzję pożyczkową.

Na czym zatem polegają pożyczki dla zadłużonych bez BIK? To oferty wybranych firm pożyczkowych, które albo nie weryfikują swoich Klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej i BIG-ach albo weryfikują, ale akceptują opóźnienia w spłacie innych kredytów czy pożyczek. Czym się charakteryzują takie produkty? Pożyczki dla osób zadłużonych to oferta dla osób, które mają:

– negatywną historię kredytową w BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor
– komornika sądowego i egzekucję
– niską zdolność kredytową lub w ogóle jej nie mają
– niskie dochody.

Czym natomiast jest kredyt dla zadłużonych? Osoby bardzo zadłużone (ze sporymi opóźnieniami w spłacie), mają bardzo niskie szanse na kredyt w banku. Zła historia kredytowa w BIK prawie zawsze oznacza negatywną decyzję kredytową. Pamiętajmy, że banki mają obowiązek weryfikacji swoich Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Wyjątkiem może być oferta SKOKów, którą znajdziecie w poniższym rankingu. Warunkiem otrzymania takiego kredytu jest jednak posiadanie nieruchomości. Pozostałe pożyczki bez BIK są dostępne w całości przez Internet i bez dodatkowych zabezpieczeń.

Pożyczki dla zadłużonych online

Prezentowane pożyczki na spłatę zadłużenia są dostępne przez Internet, czyli w całości bez wychodzenia z domu. Dzięki temu wszystkie formalności możemy załatwić wyłącznie przy użyciu komputera, smartfona czy tableta.

To ogromne ułatwienie dla osób zadłużonych, które nie muszą odwiedzać placówek firm pożyczkowych czy bankowych oddziałów. Wiele osób w pewien sposób wstydzi się swojego zadłużenia i nie chce być kojarzona z ofertami dla osób nadmiernie zadłużonych.

Dzięki wnioskowaniu przez Internet, anonimowość zapewniona jest w 100%. Wystarczy wypełnić wniosek online, podać niezbędne dane i poczekać na decyzję. W zależności od kwoty pożyczki lub kredytu, decyzję otrzymamy telefonicznie, na adres e-mail oraz dodatkowo na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Internetowy proces aplikowania o pożyczkę jest w całości bezpieczny. Firmy pożyczkowe zapewniają najwyższy poziom bezpieczeństwa, uwzględniający szyfrowanie wszystkich danych Klienta oraz używanie zabezpieczonych formularzy SSL na stronach internetowych.

Dlaczego warto wybrać kredyt dla zadłużonych przez Internet? To same korzyści:

1. Wnioskujemy o dowolnej porze – 7 dni w tygodniu, także w weekendy.
2. O pożyczkę aplikujemy z dowolnego miejsca i sprzętu (telefon, komputer).
3. Nie musimy odwiedzać bankowego oddziału lub placówki.
4. Wysoka kwota pożyczki – nawet 50 000 zł bez zabezpieczeń.
5. Do złożenia wniosku wystarczą przeważnie dane z dowodu osobistego.
6. Koszt pożyczki znamy jeszcze przed złożeniem wniosku.
7. Decyzję otrzymujemy bez wychodzenia z domu.
8. Pieniądze otrzymujemy przelewem na wskazany numer konta.

Szczegóły produktu:

Kwota kredytu:od 1000 zł do 300 000 zł
Spłata:od 3 miesięcy do 10 lat
Weryfikacja:BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor
Czas wypłaty:1-2 dni robocze
W całości online:tak
Akceptacja komornika:nie
Minimalne dochody:około 2500 zł netto

Kredyt bez BIKu – puste hasło?

Często osoby zadłużone szukają pomocy w banku, sprawdzając oferty kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych. Jakie są szanse na uzyskanie kredytu bez BIK? Niestety prawie znikome. Wszystkie banki mają obowiązek weryfikacji podanych przez nas danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A.). Jeżeli więc zalegamy ze spłatą innych kredytów/pożyczek (duże opóźnienie) – nasz wniosek zostanie odrzucony.

Istotny jest natomiast czas opóźnienia widoczny na raporcie z BIK. Jeżeli zalegamy ze spłatą do 30 dni w niewielkiej kwocie – jest szansa na kredyt online. Gorzej w sytuacji zaległości w spłacie przekraczających 31 dni – wówczas szanse są znikome. Jeżeli natomiast opóźnienie przekracza 90 dni (wtedy często pojawia się już komornik sądowy) – kredytu z pewnością nie dostaniemy. Jedyną szansą jest wówczas całkowita spłata zaległości i „wyczyszczenie BIKu”, czyli usunięcie informacji o historycznym zobowiązaniu z raportu.

Jak zatem odnieść się do ofert kredytów bez BIK? Jak już wskazaliśmy, to głównie skrót myślowy. Każdy bank sprawdza historię kredytową w tej bazie. Z drugiej strony, przy niewielkich opóźnieniach w spłacie innych pożyczek, nadal jest szansa na otrzymanie bankowego kredytu. Najtańsze oferty znajdziemy w:

Bancovo – do 200 000 zł

Alior Banku – do 150 000 zł

BNP Paribas – do 200 000 zł

Smartney – do 60 000 zł

Zaletą bankowych kredytów jest niskie RRSO (przeważnie od 9 do 20%), długi okres spłaty (od 3 miesięcy do nawet 10 lat), pełen proces online (w całości bez wychodzenia z domu) oraz możliwość przeznaczenia pieniędzy na dowolny cel – także na spłatę długów. Z drugiej strony, banki mają duże wymagania względem swoich Klientów i często wymagają licznych dokumentów – zaświadczeń od pracodawcy, wyciągu z rachunku bankowego lub innych.

Pożyczki z komornikiem – szansa na ratunek

W Polsce działa ponad 2000 komorników sądowych. Wielu dłużników zastanawia się, czy z egzekucją komorniczą mają jakiekolwiek szanse na kredyt lub pożyczkę. W banku nie jest to możliwe, przyznanie się do egzekucji komorniczej automatycznie oznacza negatywną decyzję kredytową. Inaczej sprawa wygląda w pozabankowych firmach pożyczkowych, które często nie sprawdzają BIK, BIG, KRD lub ERIF.

Pamiętajmy, że prawie w każdej egzekucji dochodzi do zajęcia rachunku bankowego. Z jednej strony dłużnik ma ograniczone możliwości korzystania z konta, z drugiej – utrudnia to możliwość otrzymania pożyczki. Wiele firm pożyczkowych weryfikuje bowiem Klientów poprzez sprawdzanie wpływów/wypływów z konta za pomocą dedykowanych aplikacji (najpopularniejsza to Kontomatik). Jeżeli algorytm znajdzie na rachunku informacje o potrąceniu komorniczym, możemy zapomnieć o pożyczce. Drugi problem to wypłata pożyczki na rachunek bankowy – skoro jest zajęty przez komornika, to nowe środki mogą zostać automatycznie zajęte przez komornika. Jak się przed tym zabezpieczyć? Dłużnicy najczęściej:

1) zakładają nowe konta, które nie zostały jeszcze zajęte przez komornika

2) korzystają z wypłaty pożyczki na poczcie (popularne czeki GIRO)

3) korzystają z pożyczek z wypłatą w domu Klienta (w formie gotówki).

Czy otrzymam zatem pożyczkę z komornikiem? Istnieją firmy, które otwarcie udzielają pożyczek osobom z komornikiem. Niestety większość z nich udziela finansowania zabezpieczając się na naszej nieruchomości lub samochodzie – to bardzo ryzykowne zachowanie. Na szczęście znajdziemy także inne oferty pożyczek z komornikiem, które otrzymamy bez żadnych zabezpieczeń.

Pożyczki dla zadłużonych bez przedpłat weryfikacyjnych

Na rynku finansowym aż roi się od nieuczciwych osób i firm, które żerują na osobach zadłużonych. Jedną z metod wyłudzania pieniędzy są przedpłaty weryfikacyjne lub inne opłaty, które są pobierane jeszcze przed wydaniem decyzji o pożyczce. Nie chodzi tutaj oczywiście o przelewy weryfikacyjne w kwocie 1 grosza lub 1 zł, stosowane przez większość firm pożyczkowych.

Mowa o nieuczciwych podmiotach, które zajmują się wyłącznie pobieraniem opłat, bez zamiaru przyznawania komukolwiek pożyczki. Jak wygląda taki proceder? Osoba rzekomo oferująca pożyczki, domaga się od potencjalnego Klienta dodatkowej opłaty za sprawdzenie/wysłanie wniosku pożyczkowego (przestępcy stosują róże nazwy), a po wpłacie żądanej kwoty kontakt się urywa.

Wysokość takich przedpłat waha się od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych! Warto o tym pamiętać i nie dać się oszukać. W razie styczności z takim żądaniem, koniecznie należy zgłosić sprawę na policję. Wybierając pożyczkę, szukajmy wyłącznie sprawdzonych ofert, które znajdziecie między innymi w naszym rankingu.

Pilna pożyczka dla zadłużonych – gdzie otrzymamy?

Większość Klientów potrzebuje gotówki „na już”, bez zbędnych formalności i przesyłania dokumentów. Pieniądze są potrzebne pilnie – najczęściej na potrzeby bieżące, naprawę samochodu czy zakup sprzętu RTV/AGD.

Część osób pieniądze z pożyczki przeznacza na szybką spłatę innych zobowiązań – chwilówek, pożyczek ratalnych lub kredytu w banku. W ten sposób nie chcą doprowadzić do zaległości w spłacie i wypowiedzenia umowy. Takie opóźnienia od razu byłyby widoczne na raporcie BIK oraz w innych bazach dłużników.

Z pomocą przychodzą pilne pożyczki – także dla osób nadmiernie zadłużonych. O wszystkie produktu możemy wnioskować przez Internet, bez wychodzenia z domu. Najczęściej do otrzymania gotówki wystarczą dane z dowodu, telefon komórkowy oraz konto w banku – to tak zwane pożyczki na dowód osobisty. Firmy pożyczkowe wymagają czasami także wyciągu z rachunku bankowego, ale to również możemy zrobić za pośrednictwem naszego komputera lub smartfonu.

Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom, pieniądze najczęściej trafiają na nasze konto w ciągu 24h. Sprawdź, gdzie najszybciej otrzymasz pożyczkę:

1) pożyczki chwilówki – wypłata nawet w ciągu 15 minut
2) pożyczki ratalne – wypłata najczęściej w 1-2 dni robocze
3) kredyt w banku – wypłata na konto w 2-5 dni roboczych (zależy od banku i wymagań).

Ile się czeka na pożyczkę dla zadłużonych?

Czas przelewu na konto zależy od konkretnej firmy pożyczkowej. Są firmy (najczęściej chodzi o pożyczki krótkoterminowe), w których od wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej do wypłaty to tylko kilka-kilkanaście godzin. Jest to możliwe zwłaszcza w przypadku osób z dobrą historią kredytową w BIK, które nie mają długów. Z kolei osoby zadłużone muszą przeważnie dłużej poczekać na wypłatę – pożyczkodawcy chcą się upewnić, że Klient ma odpowiednią zdolność kredytową i będzie terminowo spłacał pożyczkę.

Pamiętajmy również, że im większa kwota pożyczki dla zadłużonych, tym więcej formalności i weryfikacja jest bardziej szczegółowa. Przykładowo: decydując się na pożyczkę w Kasie Stefczyka na kwotę 100 000 zł, formalności mogą zajęć nawet kilka dni roboczych. Klient w tym czasie powinien dostarczyć zaświadczenie o zarobkach lub inne dokumenty. To zrozumiałe, biorąc pod uwagę wysoką kwotę pożyczki i długi okres spłaty.

Przez Internet czy stacjonarnie?

Większość Klientów poszukuje pożyczek dla zadłużonych online, czyli dostępnych w całości bez wychodzenia z domu i bez wizyty w placówce firmy pożyczkowej/banku. W takiej sytuacji wystarczy złożyć wniosek przez Internet, wskazać kwotę pożyczki oraz przesłać wszystkie niezbędne informacje. Decyzję pożyczkową również otrzymujemy online.

Są jednak osoby, które nadal wolą fizyczny kontakt z pracownikiem firmy pożyczkowej lub banku. W takim przypadku wniosek składamy stacjonarnie, a weryfikacja odbywa się w tradycyjny sposób.
Przy reszcie formalności pomoże nam doradca Klienta lub pracownik banku.

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH Z KOMORNIKIEM

Żaden bank nie udziela kredytów gotówkowych osobom z komornikiem sądowym. Jeżeli przeciwko nam prowadzone jest postępowanie egzekucyjne (niezależnie od przyczyn), decyzja kredytowa będzie zawsze negatywna. Jeżeli mamy komornika, mamy również zajęty rachunek bankowy. W takiej sytuacji otrzymanie jakichkolwiek przelewów na konto, będzie się wiązało z ich zajęciem.
Kredyty na spłatę komornika znajdziemy co najwyżej w ofercie firm pozabankowych lub u osób prywatnych. Tę ostatnią opcją odradzamy – najczęściej są to lichwiarskie pożyczki zabezpieczone nieruchomością lub samochodem. To bardzo ryzykowny produkt.

Istotne jest w jaki sposób banki wiedzą o tym, że mamy komornika sądowego. Część banków wymaga od Klientów oświadczenia we wniosku kredytowym, że przeciwko nim nie jest prowadzone egzekucja komornicza. Podanie nieprawdziwych informacji może być potraktowane jako przestępstwo – w treści oświadczenia podpisujemy bowiem klauzulę „jestem świadomy odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia”.

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH – BEZ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ

Otrzymanie kredytu w banku wiąże się z czasochłonnym i skomplikowanym procesem. Banki szczegółowo sprawdzają swoich Klientów w kontekście terminowej spłaty innych zobowiązań. To tak zwana weryfikacja historii kredytowej.

Drugi ważny element przy procesie kredytowym to analiza zdolności kredytowej Klienta. Na czym ona polega? Zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do spłaty zobowiązania i kwoty miesięcznej raty. Bank sprawdza po prostu, czy przy naszych miesięcznych dochodach i zobowiązaniach, jesteśmy w stanie spłacić swój dług. Z tego właśnie powodu osoby bez zdolności kredytowej mogą zapomnieć o kredycie dla osób zadłużonych. Bez zdolności możemy prawie zawsze spodziewać się negatywnej decyzji kredytowej. Wówczas najlepszą alternatywą są pożyczki pozabankowe.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – to możliwe

Firmy pożyczkowe znacznie chętniej udzielają finansowania Klientom ze słabą zdolnością lub w ogóle bez niej. Takie oferty z łatwością znajdziemy w Internecie. Pożyczkodawcy pozabankowi wykazują się większą elastycznością przy weryfikacji naszych dochodów. Pamiętajmy jednak, że koszt pożyczki jest wyższy niż w przypadku bankowej oferty – więcej zapłacimy między innymi za oprocentowanie, prowizję czy inne opłaty.

Przykładowe pożyczki bez zdolności:

– Speed Cash Polska – do 5 mln zł
– Monedo Now – do 20 000 zł
– Provident – do 15 000 zł

Chwilówki bez BIK – alternatywa dla kredytu

Wielu Klientów szuka również chwilówek bez sprawdzania BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. To propozycja przede wszystkim dla osób, które miały opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, a jednocześnie nie potrzebują wysokiej kwoty pożyczki.

Pamiętajmy tylko, że czas na spłatę chwilówki to tylko 30 dni, bez możliwości spłaty w ratach. Jeszcze niedawno firmy pożyczkowe dawały Klientom możliwość przedłużenia spłaty, obecnie jest to praktycznie niespotykana usługa.

Czy chwilówki bez weryfikacji w BIK faktycznie istnieją? Tak, ale wynika to z innych powodów niż się powszechnie wydaje. Każdy pożyczkodawca chce dobrze zweryfikować potencjalnego pożyczkobiorcę. To jednak wiąże się ze sporymi kosztami. Opłata za sprawdzenie Klienta w BIK może wynieść nawet 100 zł, a to przecież nie wszystkie koszty związane z weryfikacją pożyczkobiorcy.

Sporo firm już na starcie rezygnuje zatem ze sprawdzania raportu w BIK. Zamiast tego decydują się na inne rejestry, w których znajdziemy osoby zadłużone: KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF. Poniżej znajdziecie listę firm, które nie sprawdzają rejestru BIK:

Net Credit – maksymalna kwota to 5000 zł, spłata 30 dni
Lendon – maksymalna kwota to 6000 zł, spłata 30 dni
Extraportfel – maksymalna kwota to 6000 zł, spłata 30 dni
Kuki – maksymalnie otrzymamy nawet 15 000 zł, spłata 30 dni

Pożyczki bez KRD

Biuro Informacji Kredytowej BIK to nie jedyny rejestr w którym sprawdzani są Klienci po złożeniu wniosku o pożyczkę. Drugim najpopularniejszym miejscem jest KRD S.A. czyli Krajowym Rejestr Długów. Poniżej znajdziecie ranking firm, które nie sprawdzają tam naszych danych:

1. Provident

Provident

  • Kwota pożyczki: od 300 do 20 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • Bez wychodzenia z domu
  • Bez weryfikacji w KRD
  • Także dla osób z zadłużeniem
  • RRSO 161,34%

Złóż wniosek

2. Finzmo

Finzmo

  • Kwota pożyczki: od 2000 do 20 000 zł
  • Spłata: do 48 miesięcy
  • Bez weryfikacji w KRD
  • Oferta pożyczki nawet w 5 minut
  • W całości przez Internet
  • RRSO 9,81%

Złóż wniosek

3. Pożyczka Plus

Pożyczka Plus

  • Kwota pożyczki: do 10 000 zł
  • Spłata: od 30 do 45 dni
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Możliwość refinansowania
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO od 0%

Złóż wniosek

Która firma nie sprawdza w Krajowym Rejestrze Długów?

Najlepszą ofertę znajdziemy w firmie Provident (do 15 000 zł). Pieniądze otrzymamy w całości bez wychodzenia z domu i przy minimum formalności. Darmową chwilówkę do 600 zł otrzymamy natomiast w firmie Pożyczka Plus. Tutaj jednak pieniądze trzeba oddać maksymalnie w ciągu 45 dni.

Ranking pożyczek dla zadłużonych

Wiele osób w Polsce boryka się z trudną sytuacją materialną. Niskie zarobki mają ogromny wpływ na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań – rachunków za prąd, media, bankowych kredytów czy pożyczek pozabankowych. Niestety tylko niewielka część Polaków ma odpowiednią poduszkę finansową, która ułatwia życie w gorszych momentach naszego życia.

Co zrobić kiedy miesięczne wydatki są coraz wyższe, a nie mamy szans na kredyt w banku? Warto rozważyć tanią pożyczkę dla zadłużonych, którą znajdziecie w naszym rankingu. Wybierając najlepszą ofertę, koniecznie trzeba uwzględnić rzeczywistą stopę rocznego oprocentowania czyli RRSO. Im jest niższe, tym niższy jest koszt pożyczki.

Wśród prezentowanych ofert najlepsze oprocentowanie znajdziemy w:
Kasa Stefczyka – RRSO 6,23%
Bancovo – RRSO 9,59%
Hapi Pożyczka – RRSO 9,81%
Smartney – RRSO 15,40%
Provident – RRSO 19,68%
Wonga – RRSO 19,9%

Dobra informacja dla potrzebujących szybkiego finansowania – część firm oferuje także darmową pierwszą pożyczkę – promocja skierowana jest wyłącznie do nowych Klientów. Taką ofertę znajdziemy między innymi w:

Vivus – do 3000 zł
Smart Pożyczka – do 600 zł
Pożyczka Plus – do 600 zł

Szybkie pożyczki bez BIK dla zadłużonych

Zła historia kredytowa, opóźnienia w BIK i KRD oraz zbyt niska zdolność kredytowa – to najczęstsze powody dla których nie sięgamy po kredyt w banku (przypominamy, że każdy weryfikuje BIK). Rozwiązaniem może być wybór szybkiej pożyczki bez weryfikacji Biura Informacji Kredytowej. Złą informacja jest taka, że tego typu produkty są zdecydowanie droższe od bankowych propozycji. Dobra informacja to natomiast fakt, że pozabankowe pożyczki dla osób zadłużonych są wypłacane zdecydowanie szybciej na konto.

To efekt zastosowania nowoczesnym metod weryfikacji Klienta i zautomatyzowania całego procesu. Dzięki temu pożyczkodawca nie potrzebuje przeważnie zaświadczeń o dochodach – nasze zarobki są sprawdzane na podstawie analizy konta bankowego. To znacznie usprawnia cały proces pożyczkowy, dzięki czemu pieniądze mogą trafić nawet w ciągu 24h na wskazane konto. W pozostałych przypadkach gotówki możemy się spodziewać w ciągu 1-2 dni roboczych od wnioskowania i od uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Pamiętajmy, że to i tak o wiele szybciej niż w przypadku banku, gdzie w zasadzie nie znajdziemy pożyczek bez zaświadczeń o dochodach.

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH FIRM

W powyższym rankingu znajdziecie oferty dla osób fizycznych. Na rynku znajdziemy także produkty pozabankowe dla firm i przedsiębiorców:

1. Biznes Ratka

Biznes Ratka

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 20 000 zł
  • Spłata: od 1 do 36 miesięcy
  • Pożyczka na działalność gospodarczą
  • Minimum formalności
  • RRSO 104,23%

Złóż wniosek

2. Visset Biznes

Visset Biznes

  • Kwota pożyczki: do 5 000 zł
  • Spłata: 1 miesiąc
  • Elastyczna linia kredytowa
  • Bez zbędnych dokumentów
  • Pożyczka na dowolny cel

Złóż wniosek

3. JanVest

JanVest

  • Kwota pożyczki: do 5 000 000 zł
  • Wymagana nieruchomość
  • Bez weryfikacji w BIK, BIG, BRKN
  • Decyzja w 48 godzin
  • Także na spłatę innych długów

Złóż wniosek

Pieniądze z pożyczki firmy mogą przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę komornika sądowego, zaległych faktur czy zaległości w ZUS/US.

Dla kogo kredyt dla zadłużonych

Warto pamiętać, że zgodnie z prawem bankowym, kredyty są udzielane wyłącznie przez banki lub SKOKi. W pozabankowych firmach otrzymamy natomiast pożyczkę.

Starając się o bankowy kredyt, powinniśmy mieć odpowiednią zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty miesięcznej raty i całego zobowiązania. Kolejny warunek to pozytywna historia kredytowa i brak wpisów w rejestrach dłużników (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF i pozostałe biura informacji gospodarczej).

Co jeżeli osoba zadłużona będzie starała się o kredyt? To zależy od rodzaju jej zadłużenia, a przede wszystkim od czasu zaległości. Bank inaczej patrzy na kilkudniowe opóźnienie w BIK, a inaczej na brak spłaty powyżej 30 lub 60 dni. Pamiętajmy, że banki mają obowiązek weryfikowania każdego Klienta w Biurze Informacji Kredytowej, dodatkowo większość z nich korzysta również z wybranych biur informacji gospodarczej.

Co do zasady osobą zadłużoną jesteśmy już w momencie zaciągania jakiegokolwiek zobowiązania (kredyt, pożyczka, karta kredytowa). Problem pojawia się dopiero w momencie braku spłaty miesięcznych rat. W rezultacie nasze dane mogą trafić do biur informacji gospodarczej (znajdziemy w nich wyłącznie negatywne informacje), a przede wszystkim do Biura Informacji Kredytowej, z którego korzystają wszystkie banki w Polsce oraz większość firm pożyczkowych.

W rezultacie uzyskanie kredytu dla zadłużonych jest utrudnione. Banki w swojej polityce kredytowej (określającej kto może otrzymać kredyt i na jakich warunkach), muszą uwzględnić także wszystkie rekomendacje wydane przez Komisje Nadzoru Finansowego.

Kto może otrzymać kredyt dla zadłużonych – wymagania

Przypominamy, że zgodnie z polskim prawem bankowym, kredyt oferowany jest wyłącznie przez banki i SKOKi. Aby go otrzymać, należy:

a) mieć minimum 18 lat
b) posiadać zdolność prawną i zdolność do czynności prawnych
c) mieszkać w Polsce i być zameldowanym w kraju
d) posiadać stałe i legalne źródło dochodu
e) legitymować się polskim obywatelstwem
f) dysponować telefonem komórkowym, adresem e-mail oraz kontem w banku
g) posiadać dobrą historię kredytową w BIK
h) nie mieć komornika sądowego
i) nie być w stanie upadłości konsumenckiej.

Dla kogo pożyczka dla zadłużonych?

Co natomiast jeżeli osoba zadłużona będzie starała się o pożyczkę pozabankową? Jak już wspomniano, większość firm już teraz współpracuje z BIK-iem i weryfikuje każdego Klienta pod kątem historii kredytowej.

Nie oznacza to jednak, że osoba, która ma zaległości w spłacie innych zobowiązań, nie otrzyma pożyczki. Nie jest bowiem tajemnicą, że firmy pozabankowe podchodzą bardziej liberalnie do zdolności kredytowej Klientów oraz ich historii kredytowej.

Co za tym idzie, istnieje możliwość pożyczki nawet przy negatywnych wpisach w Biurze Informacji Kredytowej oraz wpisach w BIG-ach. Za taki produkt zapłacimy jednak więcej (wyższe RRSO), a pieniądze będziemy musieli oddać szybciej niż w banku. W przypadku bankowego kredytu, spłatę możemy rozłożyć nawet na 10 lat. W przypadku firm pożyczkowych, maksymalny okres to 60 miesięcy, choć najczęściej pieniądze oddajemy w ciągu 24-48 miesięcy.

Kto może otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

Pieniądz są dostępne w całości przez Internet i przy zachowaniu minimum formalności. Jakie są dokładne wymagania? Aby otrzymać szybką pożyczkę dla osób zadłużonych należy mieć:

– ukończone 18 lat
– pełną zdolność prawną
– zdolność do czynności prawnych
– polskie obywatelstwo
– miejsce zamieszkania w Polsce
– stałe i udokumentowane dochody w kraju
– telefon komórkowy
– adres e-mail
– konto w banku
– ważny dowód osobisty.

Przypominamy, że wybrane firmy nie weryfikują użytkowników w BIKu i wybranych BIGach (KRD, ERIF, BIG Info Monitor).

Dla kogo pożyczka bez BIK?

Jeżeli zalegasz ze spłatą innego kredytu, pożyczki lub karty kredytowej, informacje o zadłużeniu są automatycznie przekazywane do BIKu (Biura Informacji Kredytowej w Warszawie). W raporcie widać bowiem, jak spłacamy swoje zobowiązania – każde opóźnienie jest widoczne przez inne instytucje finansowe. To właśnie określane jest jako zła historia kredytowa, która praktycznie uniemożliwia otrzymanie kolejnego kredytu lub pożyczki.

Na szczęście na rynku znajdziemy sporo firm oferujących szybką pożyczkę dla zadłużonych bez BIK. Większość ofert dostępna jest online, bez wychodzenia z domu. Prezentowane firmy albo nie weryfikują naszych danych w rejestrach typu BIK, KRD albo akceptują widoczne w nich zaległości. Pożyczki bez BIK są droższe od bankowego kredytu, ale tańsze od pożyczek prywatnych udzielanych często pod zastaw nieruchomości czy pojazdu.

Warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest:
– ukończenie 18 lat
– posiadanie stałej, legalnej pracy
– zamieszkanie w Polsce
– ważny dowód osobisty
– posiadanie konta w banku oraz telefonu.

Pożyczka dla zadłużonych może być udzielona:

1) Osobom z innymi kredytami lub pożyczkami (także z opóźnieniami).
2) Również bez zaświadczeń o dochodach – wystarczy wyciąg z konta lub oświadczenie.
3) Bez weryfikacji danych w BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor.
4) Również ze złą historią kredytową.

Niektórzy pożyczkodawcy akceptują nawet komornika sądowego, każdy wniosek sprawdzany jest bowiem indywidualnie.

Pożyczki bez zdolności kredytowej online – dla kogo?

Mówiąc najprościej zdolność kredytowa to nasza zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania (kapitał + odsetki) w ustalonym umową terminie. Bank lub firma pożyczkowa muszą sprawdzić zdolność kredytową Klienta przed przyznaniem mu finansowania żeby mieć pewność, że będziemy terminowo spłacać nasz kredyt lub pożyczkę.

W Internecie natrafimy na wiele firm reklamujących się tym, że nie sprawdzają zdolności kredytowej Klienta. Czy to możliwe? Niestety nie do końca. Na rynku pozabankowym znajdziemy kilka firm, które faktycznie stosują taką politykę kredytową, ale zawsze chodzi o pożyczki, które są zabezpieczone na nieruchomości lub pojeździe.

Jeżeli pożyczkodawca ma zabezpieczenie w postaci ruchomości/nieruchomości to faktycznie może sobie pozwolić na nieweryfikowanie miesięcznych dochodów Klienta, wysokości jego pozostałych zobowiązań i miesięcznych kosztów utrzymania. Takie pożyczki to jednak produkt wysokiego ryzyka i polecamy ogromną ostrożność przed wybraniem jakiejkolwiek oferty.

Pozostałe firmy pożyczkowe, które nie stosują zabezpieczenia w postaci nieruchomości, muszą w mniejszym lub większym stopniu weryfikować zdolność kredytową potencjalnego Klienta. Jak to wygląda w praktyce? W czasie wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych, będziemy poproszeni o wskazanie konkretnych informacji takich jak:

– łączny dochód netto miesięczny
– wysokość rat innych kredytów/pożyczek
– miesięczne koszty utrzymania
– liczba osób w gospodarstwie domowym.

Co dzieje się dalej? Firma weryfikuje wskazane informacje i wydaje decyzję w sprawie przyznania pożyczki.

Podsumowując – „pożyczka dla zadłużonych bez zdolności” to raczej chwyt marketingowy, a nie faktyczna oferta. Zdecydowana większość firm pożyczkowych weryfikuje w mniejszym lub większym stopniu zdolność kredytową i na tej podstawie wydaje decyzję pozytywną lub odmowną. Nieliczne firmy, które tego nie robią – zabezpieczają się na nieruchomości Klienta (wpis do hipoteki).

Prawdą jest natomiast, że praktycznie wszystkie firmy działają online – wniosek można złożyć w całości przez Internet, online odbywa się również weryfikacja. W przypadku pozytywnej decyzji, przelew otrzymujemy na wskazane konto bankowe.

Pożyczki bez BIKu i KRD przez Internet

Czym są takie produkty? Chodzi o pożyczkodawców, którzy nie weryfikują nas w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowym Rejestrze Długów (KRD). W Internecie natrafimy na mnóstwo reklam takich produktów, w rzeczywistości rzadko która firma pożyczkowa nie sprawdza Klientów w obu naraz. Większość pożyczkodawców na stałe współpracuje z BIK, a część z biurem informacji gospodarczej KRD. Tylko nieliczne firmy pożyczkowe akceptują osoby ze złą historią kredytową i zaległościami w spłacie innych zobowiązań.

Wszystkie prezentowane pożyczki są dostępne przez Internet – wystarczy złożyć wniosek online i przejść weryfikację. Pieniądze są wypłacane na konto jakie wskażemy we wniosku.

Pożyczki bez BIK w domu Klienta

Tak zwane pożyczki z obsługą domową jeszcze kilka lat temu cieszyły się sporą popularnością, w tej chwili powoli odchodzą do lamusa. Cały proces pożyczkowy przeniósł się już do Internetu, a wypłata pożyczki realizowana jest nie w gotówce, ale bezpośrednio na nasze konta bankowe.

Obecnie pożyczek bez BIK w domu Klienta udzielają między innymi: Bocian Pożyczki, Profi Credit oraz Provident. Jak to wygląda w praktyce? Wszystkie formalności takie jak wnioskowanie o pożyczkę, przedstawienie wymaganych dokumentów, zawarcie i podpisanie umowy załatwiamy bezpośrednio z pracownikiem firmy pożyczkowej, który odwiedza nas pod wskazanym adresem. Pożyczka jest wypłacana wówczas w gotówce, co ma ogromne znaczenie dla wielu Klientów. Część ma zajęte konto przez komornika, część woli fizyczny pieniądz od „wirtualnego”, a część po prostu nie ma rachunku bankowego w banku.

Przegląd pożyczek domowych bez weryfikacji BIK:

Bocian Pożyczki – do 6000 zł, spłaca w tygodniowych ratach
Profi Credit – do 25 000 zł, spłata do 36 miesięcy
Provident – do 15 000 zł, spłata do 104 tygodni

Kredyt dla zadłużonych – ile kosztuje?

Tanio nie będzie. Osoby nadmiernie zadłużone muszą się liczyć z tym, że tego rodzaju pożyczki kosztują więcej od bankowych ofert. Istnieje bowiem ryzyko, że Klient nie będzie terminowo spłacał swojego zobowiązania. Jest to w pewien sposób zrozumiałe – przecież z tego właśnie powodu osoba ta wpadła w negatywną historię kredytową.

Jak to wygląda w praktyce? Przykładowe koszty:

Kredyty bez BIKu w banku: to oczywiście skrót myślowy – wszystkie banki weryfikują Biuro Informacji Kredytowej. RRSO dla bankowej propozycji waha się od 9 do 26%. Z łatwością znajdziemy oferty z prowizją 0% oraz niskim oprocentowaniem. Przykłady: Alior Bank (RRSO 11,11%), TF Bank (RRSO 26,46%).

Pożyczki bez BIK w firmach pozabankowych – maksymalne koszty są regulowane przez ustawę antylichwiarską. RRSO dla pożyczek ratalnych wynosi mniej więcej od 55% do około 100%. Przykłady: Provident (RRSO 55,46%), Monedo (87,49%).

Chwilówki dla zadłużonych – dawniej z łatwością mogliśmy znaleźć darmowe pożyczki. Niestety w tej chwili tylko firmy pożyczkowej mają ją w ofercie: Vivus i NetCredit. Pozostałe chwilówki słono już kosztują – RRSO wynosi przeważnie powyżej 500%. Przykłady: Finbo (RRSO 517,92%), Lendon (RRSO 523,31%).

W Internecie z łatwością natrafimy na oferty darmowych pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych z RRSO 0%. To oczywiście fałszywe oferty, najczęściej chodzi o wyłudzenie danych osobowych lub opłaty za samo fikcyjne sprawdzenie wniosku. Część nieuczciwych firm wyspecjalizowało się również w ściąganiu od Klientów horendalnie wysokich opłat za SMSy premium lub za kontakt z płatną infolinią. Warto o tym pamiętać i wystrzegać się takich ofert.

Jak szybko otrzymać pożyczkę?

Większość pozabankowych ofert dostępna jest przez Internet. Do złożenia wniosku nie musimy wychodzić z domu, wystarczy online złożyć wniosek pożyczkowy. Wyjątkiem są nieliczne firmy pożyczkowe udzielające finansowania osobom bardzo zadłużonym pod zastaw. Wówczas konieczna jest wizyta w oddziale takiej firmy lub spotkania z jej pracownikiem.

Każda firma udzielająca pożyczek dla osób zadłużonych ma trochę inny proces pożyczkowy. Można jednak przyjąć, że w uproszczeniu wygląda on następująco:

a) wybieramy interesującą nas ofertę
b) wskazujemy kwotę pożyczki i okres spłaty
c) wypełniamy wniosek pożyczkowy
d) firma weryfikuje nasze dane i historię kredytową
e) otrzymujemy decyzję pożyczkową
f) pieniądze trafiają na konto bankowe wskazane we wniosku.

 

Jakich informacji potrzebujemy do złożenia wniosku

Przed rozpoczęciem wypełniania wniosku pożyczkowego, warto przygotować kilka rzeczy, które przyspieszą cały proces. Przede wszystkim warto mieć przy sobie dowód osobisty – dane z niego są wymagane w zasadzie przez wszystkie firmy.

Kolejna rzecz to dane dotyczące naszych dochodów – ich dokładna wysokość, data o zatrudnieniu oraz dane pracodawcy. Poniżej znajdziecie rzeczy, które wskazujemy przy wniosku o pożyczkę bez BIK:

– imię i nazwisko
– adres zameldowania, zamieszkania
– data urodzenia oraz PESEL
– numer i seria dowodu osobistego
– ważność dowodu oraz data wydania
– organ, który wydał dokument tożsamości
– liczba osób w gospodarstwie domowym
– stan cywilny
– wysokość miesięcznych dochodów oraz ich źródło
– rodzaj zatrudnienia: umowa o pracę, zlecenie, o dzieło
– dane pracodawcy: NIP, pełna nazwa, adres, branża
– dodatkowe dochody i ich wysokość
– wysokość miesięcznych zobowiązań (kredyty, pożyczki)
– informacje o ewentualnych alimentach

Jak widać, najważniejsze rzeczy to dane z dowodu osobistego oraz dane pracodawcy. Pozostałe informacje są nam przeważnie dobrze znane.

Pożyczki dla zadłużonych – jakie dają możliwości?

Pożyczka na spłatę zadłużenia to niestety jeden z najczęściej wyszukiwanych produktów finansowych w Internecie. Polacy cały czas zadłużają się na potęgę i coraz częściej wpadają w długi. Dla wielu z nich sposobem na spłatę zaległych kredytów jest zaciąganie kolejnych zobowiązań na spłatę poprzednich.

To co wyróżnia szybkie pożyczki dla osób bardzo zadłużonych to:

a) Formalności ograniczone do minimum – do złożenia wniosku potrzebujemy najczęściej danych z dowodu osobistego, telefonu, adresu zamieszkania oraz e-mail. Większość firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

b) Szybki przelew na konto – cały proces odbywa się przez Internet, a pieniądze trafiają bezpośrednio na nasz rachunek bankowy. Decyzję pożyczkową otrzymujemy najczęściej w ciągu kilku-kilkunastu minut, a przelew możemy otrzymać nawet tego samego dnia.

c) Bogata oferta firm pozabankowych. W Polsce istnieje około 20 banków komercyjnych i aż kilkaset firm pożyczkowych. W tak bogatej ofercie każdy znajdzie coś dla siebie. Warto tylko pamiętać o zasadach bezpiecznego pożyczania i unikać lichwiarskich pożyczek prywatnych.

d) Nawet 150 000 zł na spłatę długów. Taką ofertę znajdziemy między innymi w ofercie jednego ze SKOKów. To pozwala na całkowitą spłatę zaległych długów i wyjście na finansową „prostą”.

e) Nawet 10 lat na spłatę kredytu. Pozabankową chwilówkę musimy spłacić najczęściej w ciągu 30 dni. Na szczęście w przypadku pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych, spłatę możemy rozłożyć nawet na 120 miesięcy.

Kredyt dla zadłużonych w banku

Poniżej znajdziecie najlepsze oferty dla kredytu w banku. Warto jednak pamiętać, że to rozwiązanie dla osób, które:

– mają od 18 do 80 lat
– posiadają ważny dowód osobisty
– mają konto w banku
– mają zdolność kredytową
– posiadają stałe i udokumentowane dochody
– nie mają zaległości w BIK powyżej 30 dni
– nie mają jakichkolwiek wpisów w BIG-ach.

O kredyt dla bardzo zadłużonych w banku nie powinny natomiast sięgać osoby bez odpowiedniej zdolności kredytowej, z wpisami w biurach informacji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor i inne) oraz komornikiem sądowym.

1. Bancovo

Bancovo

  • Kwota kredytu: 1000 - 200 000 zł
  • Spłata: od 3 do 120 miesięcy
  • Minimum formalności
  • W całości przez Internet
  • Szybka decyzja kredytowa
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

2. Alior Bank

Alior Bank

  • Kwota kredytu: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: do 36 miesięcy
  • Oprocentowanie od 7%
  • Zamiana kilku rat w jedną
  • Wniosek przez Internet
  • RRSO 13,70%

Złóż wniosek

3. Smartney - nowość

Smartney - nowość

  • Kwota kredytu: od 1000 do 60 000 zł
  • Spłata: od 12 do 60 miesięcy
  • W całości bez wychodzenia z domu
  • Bez dokumentów o dochodach
  • Szybka weryfikacja i wypłata
  • RRSO 23,88%

Złóż wniosek

4. PKO BP

PKO BP

  • Kwota kredytu: od 1000 do 200 000 zł
  • Spłata: od 1 do 120 miesięcy
  • Wakacje kredytowe na 3 miesiące
  • 0% prowizji za udzielenie
  • Bez zakładanie konta w PKO BP
  • RRSO 9,38%

Złóż wniosek

5. BNP Paribas

BNP Paribas

  • Kwota kredytu: do 200 000 zł
  • Spłata: do 10 lat
  • Także na konsolidację innych kredytów
  • Możliwość ubezpieczenie kredytu
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • RRSO 10,68%

Złóż wniosek

6. Santander Bank Polska

Santander Bank Polska

  • Kwota kredytu: od 2000 do 300 000 zł
  • Spłata: maksymalnie do 10 lat
  • Wypłata nawet 1 dzień
  • Dostępne wakacje kredytowe
  • Minimum formalności
  • RRSO 10,11%

Złóż wniosek

W praktyce takie produkty są dla osób, które posiadają inne zobowiązania, czują się nadmiernie zadłużone, ale mają jeszcze jakiekolwiek szanse na pozytywną historię kredytową. Wszystkie produkty dostępne są przez Internet.

Pożyczki bez BIK przez Internet – ogromne zainteresowanie

Mimo wzrostu średniego wynagrodzenia, społeczeństwo nadal zadłuża się na potęgę. Liczba niesolidnych dłużników to już blisko 2,8 mln Polaków. Pamiętajmy, że każde opóźnienie w spłacie kredytu lub pożyczki jest widoczne w raporcie BIK (Biura Informacji Kredytowej w Warszawie) i utrudnia otrzymanie kolejnego finansowania.

Z tego powodu pożyczki bez BIK nadal cieszą się ogromnym zainteresowaniem Klientów. Ich główny atut to szybka decyzja o przyznaniu, minimum wymaganych dokumentów oraz możliwość otrzymania gotówki w całości przez Internet. Pieniądze z pożyczki możemy przeznaczyć na dowolny cel: remont domu/mieszkania, naprawa samochodu lub po prostu bieżące wydatki.

Większość oferowanych produktów to produkty na raty. Maksymalny okres spłaty to nawet 120 miesięcy, czyli 10 lat. Średni okres spłaty to najczęściej 24-48 miesięcy.

Pożyczki bez BIK – parametry produktu:

Minimalna kwota:

100 zł

Maksymalna kwota:

200 000 zł

Okres spłaty:

do 10 lat

Weryfikacja w BIK:

nie

Weryfikacja w BIG:

tak

Czas wypłaty:

1-2 dni robocze

RRSO:

od 0%

Bez weryfikacji w BIK – na czym to polega?

Czy starając się o pożyczkę bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej, faktycznie nie jesteśmy weryfikowani w tej bazie? Nie do końca. Część firm faktycznie nie sprawdza danych Klienta (Fundusz Korona, JanVest czy Bocian Pożyczki). Jednak zdecydowana większość pożyczkodawców analizuje nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej, natomiast akceptuje zaległości widoczne w spłacie innych zobowiązań.

Pożyczki dla bardzo zadłużonych – czy to możliwe?

Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK S.A.) ponad 15 mln Polaków ma do spłaty kredyt lub pożyczkę. Łączna kwota zobowiązań finansowych przekracza kwotę 600 mld zł. Niestety blisko co 10-ty Klient ma problem z terminową spłatą rat.

Zadłużenie przeterminowane (opóźnienie powyżej 90 dni) przekracza już kwotę 36 mld zł. Czy osoby bardzo zadłużone mają w ogóle szanse na kolejny kredyt lub pożyczkę? Tak, ale tylko w niewielkiej liczbie instytucji finansowych.

Bardzo duże zadłużenie i opóźnienie w BIK przekreśla możliwość starania o kredyt w banku. Te niechętnie udzielają kredytów takim Klientów, wiedząc, że istnieje ogromne ryzyko braku spłaty takiego kredytu.

Także pozabankowe firmy pożyczkowe coraz niechętniej patrzą na osoby zadłużone. Większość z nich weryfikuje Biuro Informacji Kredytowej oraz pozostałe bazy dłużników. Firmy, które przyznają finansowanie Klientom z bardzo dużym zadłużeniem to: Fundusz Korona, Rapida Money czy Finzmo.

Na rynku znajdziemy też instytucje, które udzielają pożyczek w wysokiej kwocie, ale zabezpieczonych na nieruchomości (Speed Cash Polska, JanVest). Pamiętajmy, że każdorazowo jest to produkt wysokiego ryzyka – w przypadku braku spłaty, wierzyciel może szybko przejąć nieruchomość.

Jest wreszcie oferta SKOKów, które w niektórych przypadkach udzielają pożyczek osobom bardzo zadłużonym – jedną z takich ofert znajdziecie w naszym rankingu. Warunkiem jest wskazanie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty oraz przystąpienie do umowy dodatkowej osoby.

Jest to jednak pożyczka ostatniej deski ratunku – na spłatę długów możemy otrzymać nawet 150 000 zł. SKOK akceptuje nawet komornika sądowego i toczące się postępowanie egzekucyjne.

Oferty pożyczek dla zadłużonych bez gwaranta

Do uzyskania niektórych pożyczek wymagany był tak zwany gwarant. Kto to jest? To po prostu poręczyciel, czyli osoba która przystępuje z nami do umowy. Taki rodzaj pożyczki spopularyzowała firma Rapida Money, która obligatoryjnie wymagała od nas gwaranta. W zamian za to, pożyczka była dostępna także dla osób z komornikiem sądowym i negatywną historią kredytową, a gwarant był zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania. W praktyce wielu Klientów miało spory kłopot ze znalezieniem poręczyciela. Zdarzały się nawet ogłoszenia w serwisach ogłoszeniowych (OLX, Gumtree) oferujące pieniądze za zostanie gwarantem.

Obecnie firma Rapida Money nie udziela już aktywnie nowych pożyczek, a wszystkie prezentowane produkty są dostępne bez gwaranta, czyli bez poręczyciela.

Kredyt dla zadłużonych a pożyczka – to samo?

Nie do końca. Wielu Klientom wydaje się, że chodzi o te same produkty, w praktyce różnice są znaczące. Kredyt zarezerwowany jest wyłącznie dla banków i podlega ustawie prawo bankowe.

Pożyczka natomiast jest regulowana głównie pod kodeks cywilny i może być udzielana przez banki, firmy pożyczkowe lub osoby fizyczne.

Poniżej pozostałe różnice:
– kredyt musi być zawarty na piśmie, pożyczka może mieć także formę ustną
– każdy Klient jest sprawdzany przez bank w BIK
– firmy pożyczkowe nie mają obowiązku weryfikacji w BIK
– banki często wymagają zaświadczeń o dochodach, firmy pożyczkowe tylko wyjątkowo
– kwota kredytu to nawet 200 000 zł, pożyczki udzielana są na znacznie niższe kwoty

CO NIE JEST OFERTĄ DLA ZADŁUŻONYCH

W Internecie znajdziemy bardzo dużo firm reklamujących się jako kredyt lub pożyczka dla zadłużonych. W rzeczywistości część z nich nie ma nic wspólnego z takimi produktami. Postanowiliśmy je zdemaskować.

1) Euroloan

Euroloan reklamuje się jako “pożyczka bez BIKu i zaświadczeń”:

Wchodzimy jednak na stronę Euroloan i co czytamy ?

Euroloan weryfikuje Klientów w BIKu, więc reklama zdecydowanie wprowadza Klientów w błąd. Będziemy piętnować takie zachowania.


2) Pandamoney

Kolejna firma reklamująca się jako “pożyczka dla zadłużonych”:

Niestety to tylko reklama. W rzeczywistości Pandamoney weryfikuje Klientów w Biurze Informacji Kredytowej BIK, BIG Info Monitorze, Krajowym Rejestrze Długów KRD, Rejestrze Dłużników ERIF oraz Związku Banków Polskich. Czyli w zasadzie wszędzie, gdzie się da.


3) Vivus.pl

Firma pożyczkowa Vivus.pl zasłynęła darmową pożyczką przez Internet. Oferta nie ma natomiast nic wspólnego z “pożyczką dla zadłużonych” mimo takich reklam:

Vivus sprawdza bowiem zarówno Biuro Informacji Kredytowej, jak i biura informacji gospodarczej. Żadna osoba zadłużona nie otrzyma w tej firmie pożyczki.


4) Aasa Polska

Aasa to typowa pożyczka chwilówka na raty. Firma reklamuje się jako “Kredyty dla zadłużonych”:

Jak się okazuje, Aasa weryfikuje nas w Biurze Informacji Kredytowej co skutecznie uniemożliwia otrzymania pożyczki przez osoby zadłużone. Dodatkowo w zakładace “Pytania i odpowiedzi”, firma jasno wskazuję, że pożyczka dostępna jest dla osób, które “nie widnieją w rejestrze dłużników BIG (InfoMonitor, ERIF lub KRD)” oraz nie mają zaległości w spłacaniu rat i odsetek.


5) Extraportfel

Kolejna firma, która reklamuje się jako “Chwilówka dla zadłużonych”:

Ciekawe jak osoba zadłużona ma otrzymać w tej firmi pożyczkę, skoro weryfikuje ona w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz biurach informacji gospodarczej.


JAKICH OFERT NIE POLECAMY

Wybór najlepszej oferty dla zadłużonych to trudna sprawa. Na rynku istnieje ogromna liczba firm pożyczkowych, świadczących usługi na terenie całego kraju. Niestety część z nich działa nieuczciwie. Chcemy piętnować tego typu produktu, dlatego publikujemy ranking ofert, z których naszym zdaniem nie warto korzystać:

1) Arkon Finance

O firmie informowaliśmy już w tym miejscu. Oferta skierowana jest dla osób zadłużonych. Pożyczki do 70 000 zł mają być wypłacane przez rzekomych inwestorów. Aby skorzystać z pożyczki Klienci muszą skontaktować się telefonicznie z firmą. Minuta rozmowy to blisko 8 zł. W sieci znajdziemy dziesiątki negatywnych komentarzy od osób, które zamiast pieniędzy zobaczyły wyłącznie wysoki rachunek za telefon.

2) Abis – “Pożyczki dla każdego”

Ta sama historia co Arkon Finance. Żeby dostać pożyczkę trzeba skontaktować się z infolinią. Koszt to 7,69 zł za minutę połączenia.

NAJCZĘSTSZE PYTANIA

1) Czy osoby zadłużone mają szanse na kredyt w banku?

Zależy od poziomu zadłużenia i historię kredytową. Bank inaczej patrzy na osobę z zaległościami w BIK poniżej 30 dni, a inaczej na osoby, które mają wypowiedziane umowy kredytu/pożyczki i komornika sądowego. Można przyjąć pewne uproszczenie:

– zaległości w BIK do 30 dni: bank powinien udzielić kredytu przy odpowiedniej zdolności kredytowej

– zaległości w BIK między 30 a 90 dni: bank może nie udzielić kredytu

– zaległości w BIK powyżej 90 dni: szanse na utrzymanie kredytu są znikome.


2) Czy osoby zadłużone mają szanse na pożyczkę pozabankową?

Jak najbardziej. Tu między innymi tkwi tajemnica sukcesu firm pożyczkowych. Większość firm sprawdza bazy BIK, KRD, BigInfomonitor, ale pożyczkę możemy otrzymać nawet wówczas, gdy mamy wpis w tych bazach. Jeżeli mamy niespłacone zobowiązania, to największe szanse na otrzymanie pożyczki są w:

– Provident: do 15 000 zł

– Hapi Pożyczki: do 25 000 zł

– Profi Credit: do 25 000 zł.


Gdzie jest największa przyznawalność przy kredytach dla zadłużonych ?

Na podstawie własnych obserwacji stworzyliśmy własny ranking produktów z największą przyznawalnością:

1) Kasa Stefczyka
2) Profi Credit
3) SuperGrosz
4) Provident.


Które pożyczki dla zadłużonych dostępne są online ?

Wszystkie prezentowane produkty są dostępne przez Internet. Wniosek o dodatkową gotówkę możemy złożyć z dowolnego miejsca z poziomu naszego smartfona czy tableta. Jak to faktycznie działa?

1. Wchodzimy na stronę internetową pożyczkodawcy

2. Wypełniamy wniosek pożyczkowy, wskazujemy podstawowe dane: imię i nazwisko, numer telefonu, adres, informacje o naszych zarobkach oraz dane z dowodu osobistego. Konieczne będzie także wskazanie numeru naszego telefonu oraz rachunku bankowego, na który wpłyną pieniądze.

3. Wskazujemy kwotę pożyczki oraz termin spłaty

4. Weryfikacja naszych danych – przelew weryfikacyjny lub aplikacja do analizy konta.

W następnym kroku firma pożyczkowa wydaje decyzję pożyczkową – może być pozytywna (czyli możemy dostać pieniądze) lub negatywna (pożyczkodawca odmawia udzielenia pożyczki).

Jeżeli pożyczkodawca zdecyduje się na zawarcie z nami umowy pożyczki, pieniądze trafiają na wskazany rachunek bankowy błyskawicznie – nawet w ciągu 15 minut od decyzji pożyczkowej. Najczęstszy termin wypłaty środków to jednak 1 dzień roboczy. W przypadku dodatkowej weryfikacji naszych danych lub wskazanych dochodów, termin może ulec wydłużeniu do 2-3 dni roboczych.

Procedura online i tak jest zdecydowanie szybsza niż w przypadku tradycyjnych pożyczek oferowanych w stacjonarnych punktach sprzedaży.


Kredyt z komornikiem? Zapomnij

Nie ma się co oszukiwać. Jeżeli mamy komornika sądowego „na karku”, żaden bank nie zechce nam udzielić jakiegokolwiek kredytu. Egzekucja komornicza jednoznacznie przekreśla możliwość otrzymania finansowania z banku. To niestety smutna rzeczywistość, bo gdzie mają szukać pomocy osoby z nadmiernymi długami?

Idąc do banku Klient może oczywiście zataić informację o komorniku. Niestety takie kłamstwo wyjdzie w czasie weryfikacji danych podanych we wniosku kredytowym. Bank może poprosić o wyciąg z rachunku bankowego, który przy egzekucji na pewno będzie zajęty przez komornika. Wówczas nasze kłamstwo z pewnością ujrzy światło dzienne. Osobna sprawa to składanie fałszywego oświadczenia woli w procesie kredytowym, które może wypełniać znamiona wyłudzenia kredytu. Jednym słowem – nie warto.

Na szczęście nie oznacza to, że nigdzie nie uzyskamy pieniędzy. Z pomocą przychodzą tak zwane kredyty oddłużeniowe, czyli dedykowane osobom nadmiernie zadłużonym, które chcą się „oddłużyć” spłacając wszystkie długi jednym zobowiązaniem. Niektórzy takie rozwiązanie nazywają gaszeniem ognia benzyną, pytanie co innego może zrobić osoba zmęczona niekończącymi się telefonami z działu windykacji czy kontaktem z komornikiem sądowym.

Z pomocą przychodzą pozabankowe pożyczki produkty dla osób zadłużonych, które akceptują zaległości w spłacie innych długów. Część firm świadomie akceptuje także komornika sądowego. Niestety liczba takich ofert jest ograniczona. Najlepszą propozycją jest prezentowana oferta jednego ze SKOKów, ale zabezpieczeniem musi być nieruchomość oraz dodatkowy poręczyciel. Pozostałe pożyczki są już na dużo mniejszą kwotę i z krótszym okresem spłaty.


Gdzie uzyskam najlepszą ofertę kredytu na spłatę komornika ?

Istnieją w Polsce nieliczne SKOKi, które udzielają kredytu oddłużeniowego na spłatę komornika osobom zadłużonym. Aby uzyskać kredyt należy spełnić dwa warunki:

1) posiadać nieobciążoną nieruchomość

2) mieć udokumentowane stałe dochody

SKOKi przyznają kredyt na spłatę zobowiązań. Zabezpieczeniem jest oczywiście nieruchomość Dłużnika, a dokładnie wpis w Dziale IV księgi wieczystej.

Złóż wniosek


Komornik zajął moją nieruchomość. Czy mam szansę na kredyt w SKOKu ?

Tak. SKOK udziela pożyczek także pod zastaw nieruchomości, które zostały już zajęte w toku egzekucji. Ważne żeby nie doszło do licytacji zajętej nieruchomości. Warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie stałego dochodu.


Kredyt dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości

Jak już wspominaliśmy, ostatnią deską ratunku dla osoby zadłużonej może być kredyt/pożyczka w SKOKu pod zastaw nieruchomości. Warunki są jasne: trzeba mieć legalny dochód oraz nieobciążoną nieruchomość.

Wartość takiego kredytu to maksymalnie 70% wartości nieruchomości. Przedmiotem zabezpieczenia mogą być domy, mieszkania, działki, lokale usługowe. Maksymalny okres spłaty to 10 lat.


Gdzie otrzymamy kredyt dla zadłużonych rolników

Wśród osób zadłużonych znajdziemy także wielu rolników. Czy mają oni szanse na kredyt lub pożyczkę ? Jak najbardziej. Rolnicy otrzymają pożyczkę w:

hapipożyczki: do 7500 zł

Provident “Pożyczka Samoobsługowa”

Feniko.pl

Speed Cash Polska: pod zastaw nieruchomości

Ekspres Kasa

Ferratum Bank


Mam komornika sądowego. Gdzie nie otrzymam kredytu lub pożyczki ?

Wbrew informacjom zawartym na niektórych stronach internetowych, pożyczki dla zadłużonych nie otrzymamy w następujących firmach: Profi Credit, Vivus.pl, Zaimo, Zaplo.pl, Filarum, LendOn, Soho Credit, Pandamoney, Pożyczka Plus, Net Credit, Łatwy Kredyt, VIA SMS.

Wszystkie te instytucje weryfikują bowiem Klienta w biurach informacji gospodarczej lub Biurze Informacji Kredytowej.

Mając komornika sądowego – nie otrzymamy od nich żadnych pieniędzy.


Kredyt dla zadłużonych w KRD

Firmy pożyczkowe mogą sprawdzać Klienta w biurach informacji gospodarczej (popularna nazwa to BIG). Obecnie w Polsce funkcjonują cztery takie biura:

1) Krajowy Rejestr Długów – KRD

2) BIG Info Monitor

3) Rejestr Dłużników ERIF

4) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

Sprawdzenie potencjalnego Klienta w bazach biur informacji gospodarczych (czyli popularne sprawdzanie “w BIGu”) jest znacznie tańsze od weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A.). Z tego właśnie względu wiele firm pożyczkowych ogranicza się właśnie do biur informacji gospodarczych.

KRD jest wyłącznie jedną z baz, w której mogą weryfikować Klienta firmy pożyczkowe. Informację o tym, w jakim rejestrze sprawdza dana firma można znaleźć na jej stronie internetowej lub umowie pożyczki. Często Klient sam składa oświadczenie, w którym wyraża zgodę na weryfikację we wskazanych bazach.


Gdzie otrzymam kredyt mając zadłużenie w Urzędzie Skarbowym i ZUSie ?

Jeżeli ktoś ma zadłużenie w US i ZUS, a jednocześnie nie ma zaległości w bankach – spokojnie może się ubiegać o kredyt. Urząd Skarbowy nie wpisuje bowiem Dłużników do Biura Informacji Kredytowej i biur informacji gospodarczych (tzw. BIG).

Problemem może być natomiast otrzymanie kredytu firmowego, w sytuacji, gdy nasze przedsiębiorstwo ma zaległości w Urzędzie Skarbowym lub ZUSie. Biorąc bowiem kredyt, jesteśmy zobligowani do udokumentowania braku zaległości w tych instytucjach.


Czy mam szansę na kredyt bez zdolności kredytowej ?

Osoby bez zdolności kredytowej nie dostaną kredytu w banku. Mogą natomiast otrzymać pieniądze z pożyczek pozabankowych. Najczęściej firmy pożyczkowe nie wymagają bowiem zaświadczenia o dochodach. Wyjątkiem są firmy, które udzielają pożyczek w większej kwocie: Profi Credit czy Provident.

Chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową ? Zobacz 25 sprawdzonych sposobów.


Kredyt dla bezrobotnych

Często jesteśmy pytani o to, czy osoby bezrobotne mogą starać się o kredyt. Niestety, osoby bez zatrudnienia nie otrzymają kredytu w banku – nie mają bowiem zdolności kredytowej. Mogą natomiast ubiegać się o pożyczkę chwilówkę – firmy pożyczkowe przeważnie nie weryfikują faktu zatrudnienia Klienta.

Więcej informacji o kredycie dla bezrobotnych znajdziecie w tym artykule:

https://www.zadluzenia.com/artykul/kredyt-dla-bezrobotnych-ranking/


Gdzie szukać kredytu dla zadłużonych ?

Powyżej zamieściliśmy ranking najlepszych produktów dla osób zadłużonych. Wiele osób szuka także kredytu lub pożyczki na portalach ogłoszeniowych: OLX.pl, Gumtree, oferteo.pl, favore.pl i innych.

Wśród licznych ogłoszeń z branży finansowej, znajdziemy sporo pośredników, którzy polecają oferty większych firm, takich jak Provident, Bocian Pożyczki lub Profi Credit. Jest jednak sporo ogłoszeń od osób prywatnych, oferujących pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej.

Decydując się na pożyczkę prywatną, koniecznie zwróccie uwagę na jej treść. Ważne żeby zabezpieczeniem pożyczki nie była nieruchomość lub pojazd. Dodatkowo uważajcie na wszystkie odsetki, prowizje i dodatkowe opłaty. W przypadku wątpliwości zawsze warto skonsultować treść umowy z prawnikiem, którzy udzielą bezpłatnych informacji w ramach studenckich porad prawnych.

Pamiętajmy – pośpiech nie jest najlepszym doradcą. Przed podpisaniem umowy sprawdzamy co dokładnie podpisujemy !


Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych

Sporym zainteresowaniem wśród osób zadłużonych cieszą się tzw. pożyczki społecznościowe (z ang. social lending).

Są to pożyczki zawierane bez instytucji finansowej, między osobami fizycznymi. Transakcje zawierane są na specjalnych serwisach internetowych, które łączą osoby zainteresowane pożyczką z tzw. inwestorami. Inwestorem może być każdy z nas – wystarczy chcieć pożyczyć swoje pieniądze za odpowiednią prowizją.

Dla niektórych jest to jeden ze sposobów inwestowania, mogą się przecież poczuć jak bank pożyczając innym pieniądze. Z drugiej strony równie dobrze mogą stracić pożyczone pieniądze, podobnie jak każda instytucja finansowa.

Czy osoby zadłużone mogą ubiegać się o pożyczkę społecznościową ? Mogą. Warunkiem jest znalezienie inwestora/inwestorów, którzy zechcą wspomóc taką osobę. Koszt takiej pożyczki będzie wyższy. Im bowiem większe ryzyko niespłacenia pożyczki, tym większe koszty dla pożyczkobiorcy.

Według naszych informacji przyznawalność pożyczek społecznościowych stoi na niskim poziomie. Bardzo mało użytkowników dostaje taką pożyczkę. Jeżeli macie pozytywne doświadczenia – piszcie w komentarzach.


Pożyczki prywatne dla zadłużonych

Osoby zadłużone największą pożyczkę mogą otrzymać od osób prywatnych. Co to są pożyczki prywatne ? Mówiąc najprościej – to pożyczki udzielane przez osoby fizyczne, z pominięciem instytucji finansowych.

Pożyczka może być udzielona zarówno przez członków rodziny, jak również przez osoby niespokrewnione. W zależności od rodzaju umowy, taka wierzytelność może być w różny sposób zabezpieczona. Najczęściej wybieraną formą jest zabezpieczenie na nieruchomości osoby zadłużonej. W przypadku niespłacenia długu, pożyczkobiorca może zaspokoić się z nieruchomości należącej do dłużnika.


Czy mam szansę na kredyt mając windykację ?

To zależy na jakim etapie jest windykacja. Pamiętajmy bowiem, że samo opóźnienie w spłacie kredytu/pożyczki powyżej 30 dni powoduje przekazanie sprawy do działu windykacji. Wówczas pracownicy danej instytucji finansowej kontaktują się z nami prosząc o spłatę zadłużenia. Mając tak małe opóźnienie spokojnie otrzymamy kredyt w innym Banku. Z uwagi na minimalne opóźnienia w spłacie musimy się jednak liczyć z mniej korzystnymi warunkami finansowymi.

Co innego jeżeli umowa została wypowiedziana i skierowana do Komornika Sądowego (wówczas mówimy już o egzekucji komorniczej). To praktycznie ogranicza nasze szanse na kredyt w banku. Co najwyżej możemy otrzymać pożyczki od firm, które nie weryfikują w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) lub świadomie udzielają pożyczek dla osób z komornikiem.

Podsumowując: nie każda windykacja kończy się egzekucją. Ale każda egzekucja komornicza poprzedzona była windykacją.


Co to jest zła historia kredytowa w BIK ?

W bazie Biura Informacji Kredytowej znajdziemy wszystkie informacji dotyczące spłacanych przez nas kredytów, zarówno te pozytywne jak i negatywne. “Zła historia” to wpisy dotyczące umów spłacanych przez nas nieregularnie. Każde opóźnienie w spłacie jest widoczne i może być traktowane jako “zły BIK”, “negatywna/zła historia kredytowa”.

Nasza zaległość może otrzymać jeden z ośmiu statusów:

– Zaległość 0-30 dni
– Zaległość 31-90 dni
– Zaległość 91-180 dni
– Zaległość powyżej 180 dni
– Windykacja
– Egzekucja
– Odzyskany
– Umorzony

Kłopoty z uzyskaniem kredytu zaczynają się od statusu zaległość 31-90 dni. Pamiętajmy jednak, że instytucje finansowe sprawdzą szczegóły zaległości. Czym innym będzie opóźnienie 35 dni, a czym innym 89 dni.


Czy kredyty/pożyczki dla osób zadłużonych są tanie ?

Niestety takie produkty nie mogą być tanie. Instytucje finansowe mają świadomość, że ryzyko niespłacenia pożyczki jest wysokie. Z tego względu wyższe jest oprocentowanie, prowizje i dodatkowe opłaty.


Pożyczka a kredyt dla zadłużonych ?

Czy pod tymi pojęciami kryją się te same produkty ? Nie do końca. Kredyt dla zadłużonych dostępny jest wyłącznie w bankach (pod warunkiem, że chcą udzielać finansowania osobom zadłużonym), a pożyczki udzielane są przez firmy pożyczkowe.


Jak wygląda kredyt dla zadłużonych pod zastaw mieszkania ?

Z pewnością jest to bardzo ryzykowna propozycja. W razie kłopotów ze spłatą długu, wierzyciel będzie mógł zaspokoić się z naszej nieruchomości, którą możemy stracić. Z drugiej strony zabezpieczenie na nieruchomości to często jedyna gwarancja, że osoba spłaci swój kredyt.

Warto zastanowić się nad kredytem od rodziny, który byłby zabezpieczony nieruchomością.


Czy warto brać kredyt dla zadłużonych na spłatę komornika ?

Zależy od tego na co przeznaczamy pieniądze z kredytu/pożyczki. Otrzymane pieniądze warto przeznaczyć na spłatę całkowitą tego zobowiązania, które trafiło do komornika sądowego.

Jeżeli nie mamy całości pieniędzy – wówczas warto porozumieć się z wierzycielem (bankiem, firmą pożyczkową) i ustalić większą wpłatę celem zawieszenia egzekucji komorniczej. Spłata pozostałego zadłużenia ma nastąpić bezpośrednio na konto wierzyciela. Jest to zjawisko praktykowane w wielu bankach. Podstawą do zawieszenia egzekucji jest uwiarygodnienie się u wierzyciela, właśnie za pomocą większej wpłaty dobrowolnej.


Na czym polega oddłużanie dłużnika

Oddłużanie może polegać na:

– zmianie warunków umowy dotychczasowych umów (wydłużenie spłaty, zmniejszenie raty)

– wzięciu kredytu/pożyczki oddłużeniowego, z jedną ratą dostosowaną do możliwości kredytobiorcy


Kredyt dla zadłużonych pod zastaw auta

Istnieje jeszcze sposób na pozyskanie pożyczki dla osób zadłużonych. Mowa o pożyczce pod zastaw swojego auta. Taki produkt posiada między innymi Motopożyczka.

Firma nie weryfikuje w ogóle Klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK), nie weryfikuje także w KRD (Krajowy Rejestr Długów) i innych biurach informacji gospodarczej.

Warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie własnego auta, nie starszego niż 12 lat. Kwota pożyczki to nawet 100 000 zł i jest uzależniona od wartości pojazdu. Spłątę Motopożyczki możemy rozłożyć na 6 lat.


Kredyt samochodowy dla zadłużonych

Motopożyczka udziela także pożyczek osobom zadłużonym na zakup pojazdu. Klienci nie są weryfikowani w BIKu i biurach informacji gospodarczej. Maksymalna kwota pożyczki to aż 100 000 zł. Pożyczkę spłacamy maksymalnie w ciągu 6 lat. Firma podejmuje decyzję kredytową w ciągu 24 godzin.


Opinie o kredytach i pożyczkach dla zadłużonych

Najlepsze rozwiązanie to regularne spłacanie swoich zobowiązań. Wówczas nie mamy kłopotów z komornikiem i zaciąganiem kolejnych umów. Niestety w życiu różnie się układa i często nie mamy wpływu na swoją negatywną sytuację finansową.

Przed podpisaniem nowej umowy pożyczki warto zapoznać się z opiniami na temat danego produktu. Pamiętajmy o kilku podstawowych kwestiach:

1. Sprawdź wiarygodność firmy w Internecie: kto jest właścicielem, od ilu lat działa na rynku, czy jest przyjazna Klienta etc.

2. Sprawdź opine o danym produkcie w Internecie.

3. Nigdy nie wpłacaj opłat za rozpatrzenie wniosku lub prowizji (nie chodzi o tzw. przelewy weryfikacyjne, którymi potwierdzamy swoją tożsamość.


Sprawdzenie kredytów dla zadłużonych na forum

W polskim internecie działa kilkanaście forum tematycznych, na których użytkownicy dzielą się informacjami na temat pożyczek dla osób zadłużonych. Cześć internautów zamieszcza wskazówki dotyczące firm udzielających takich produktów.

Generalnie na forum o produktach pozabankowych znajdziemy:

a) oferty ogólnopolskich firm pożyczkowych: Profi Credit, Ekspres Kasa, Ofin.pl

b) oferty lokalnych firm pożyczkowych

c) oferty osób prywatnych, które zajmują się udzielaniem pożyczek osobom zadłużonym

To o czym mówimy na każdym kroku – przed podpisaniem umowy koniecznie zapoznaj się z jej treścią. Jeżeli czegoś nie rozumiesz – skonsultuj z prawnikiem. Lepiej wydłużyć procedurę kredytową niż później żałować podpisania negatywnej umowy.


Jak wyczyścić swoją negatywną historię kredytową w BIK

Nasze przeterminowane zobowiązanie (czyli niespłacony kredyt lub pożyczka) co do zasady będzie widnieć w bazie BIK przez 5 lat od spłaty długu. W tym czasie mamy w zasadzie zablokowany dostęp do kredytu w banku. Każdy bowiem bank ma obowiązek weryfikacji Klienta w Biurze Informacji Kredytowej przed udzieleniem kredytu.

Jeżeli masz spłacony dług, a widniejesz w BIKu – możesz spróbować wysłać wniosek do Banku o usunięcie swoich danych z raportu. Więcej informacji w tym miejscu.

Wykreślenie danych dotyczących przeterminowanej umowy na raporcie umożliwi zaciągnięcie normalnej umowy kredytu/pożyczki w Banku.


Na jakie konto ma wpłynąć pożyczka jeżeli mam komornika ?

W przypadku przelania pieniędzy na konto, które zostało wcześniej zajęte przez komornika sądowego, pożyczka może zostać w całości przekazana na poczet spłaty naszego zadłużenia. Jak tego uniknąć ?

Wystarczy wskazać konto, które nie zostało zajęte w toku egzekucji komorniczej. Popularnym sposobem jest założenie rachunku bankowego w banku spółdzielczym, który nie współpracuje z OGNIVO lub SKOKu.


Czy istnieje możliwość otrzymania pożyczki dla zadłużonych bezpośrednio w gotówce ?

Wielu osobom z zajęciem komorniczym zależy na otrzymaniu pożyczki bezpośrednio w gotówce, z pominięciem rachunku bankowego. Jest to możliwe, ale zaledwie w kilku firmach. Pożyczkę z obsługą domową proponuje znana firma Provident. Dodatkowo pieniądze w gotówce wydaje firma Optima Finanse.


Co to znaczy, że firma weryfikuje w BIG ?

Weryfikacja Klienta w BIGu (a w zasadzie “big” – nie jest to nazwa własna) to nic innego jak sprawdzenie osoby fizycznej w bazach biur informacji gospodarczej. W Polsce istnieją cztery takie biura: Krajowy Rejestr Długów – KRD, BIG Info Monitor, Rejestr Dłużników ERIF oraz Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.


Scoring w BIK a kredyt dla zadłużonych

Scoring Biura Informacji Kredytowej różni się od scoringu poszczególnych banków. Każda instytucja finansowa stosuje własne metody analizy weryfikacji zdolności kredytowej Klienta na podstawie specjalnych algorytmów. Słynne “gwiazdki” na raporcie z BIK nie mają więc dla banków większego znaczenia.


Kredyt dla zadłużonych bezrobotnych

Wiele osób pyta się o możliwości kredytowe w przypadku gdy mają negatywne wpisy w rejestrach dłużników, a dodatkowo są bezrobotni. Pod pojęciem “bezrobotny” może kryć się wiele sytuacji. Szerzej o temacie i pełnej ofercie piszemy w artykule: https://www.zadluzenia.com/artykul/kredyt-dla-bezrobotnych-ranking/


Pożyczki dla zadłużonych w poszczególnych miastach

Specjalnie dla Państwa bedziemy sukcesywnie prezentowali wybrane produkty finansowej dla konkretnych miast:

Pożyczki bez BIK Katowice

Pożyczki bez BIK Gdańsk

Pożyczki bez BIK Bełchatów

Pożyczki bez BIK Będzin

Pożyczki bez BIK Białystok

Pożyczki bez BIK Bielsk Podlaski

Pożyczki bez BIK Bielsko-Biała

Pożyczki bez BIK Biłgoraj

Pożyczki bez BIK Bochnia

Pożyczki bez BIK Brzeg

Pożyczki bez BIK Bydgoszcz

Pożyczki bez BIK Bytom

Pożyczki bez BIK Chełm
Pożyczki bez BIK Chojnice

Pożyczki bez BIK Częstochowa

Pożyczki bez BIK Dębica

Pożyczki bez BIK Drawsko Pomorskie

Pożyczki bez BIK Elbląg

Pożyczki bez BIK Ełk

Pożyczki bez BIK Gdańsk

Pożyczki bez BIK Gdynia

Pożyczki bez BIK Gliwice

Pożyczki bez BIK Głogów

Pożyczki bez BIK Grodzisk Mazowiecki

Pożyczki bez BIK Grójec

Pożyczki bez BIK Grudziądz

Pożyczki bez BIK Gryfice

Pożyczki bez BIK Jastrzębie Zdrój

Pożyczki bez BIK Jelenia Góra

Pożyczki bez BIK Kielce

Pożyczki bez BIK Kłodzko

Pożyczki bez BIK Konin

Pożyczki bez BIK Koszalin

Pożyczki bez BIK Krosno

Pożyczki bez BIK Kwidzyn

Pożyczki bez BIK Legnica

Pożyczki bez BIK Leszno

Pożyczki bez BIK Lębork

Pożyczki bez BIK Lublin

Pożyczki bez BIK Łódź

Pożyczki bez BIK Łomża

Pożyczki bez BIK Międzychód

Pożyczki bez BIK Myślenice

Pożyczki bez BIK Nasielsk

Pożyczki bez BIK Nowy Sącz

Pożyczki bez BIK Nysa

Pożyczki bez BIK Olkusz

Pożyczki bez BIK Olsztyn

Pożyczki bez BIK Opole

Pożyczki bez BIK Ostrów Wielkopolski

Pożyczki bez BIK Oświęcim

Pożyczki bez BIK Piotrków Trybunalski

Pożyczki bez BIK Piła

Pożyczki bez BIK Płock

Pożyczki bez BIK Poznań

Pożyczki bez BIK Pruszków

Pożyczki bez BIK Pruszków

Pożyczki bez BIK Przemyśl
Pożyczki bez BIK Puławy

Pożyczki bez BIK Radom

Pożyczki bez BIK Reda

Pożyczki bez BIK Racibórz

Pożyczki bez BIK Radomsko

Pożyczki bez BIK Ruda Śląska

Pożyczki bez BIK Rybnik

Pożyczki bez BIK Rzeszów

Pożyczki bez BIK Sanok

Pożyczki bez BIK Siedlce

Pożyczki bez BIK Sochaczew

Pożyczki bez BIK Sokołów Podlaski

Pożyczki bez BIK Skarżysko-Kamienna

Pożyczki bez BIK Słupsk

Pożyczki bez BIK Sopot

Pożyczki bez BIK Stalowa Wola

Pożyczki bez BIK Stargard Szczeciński

Pożyczki bez BIK Suwałki

Pożyczki bez BIK Szczecin

Pożyczki bez BIK Szczecinek

Pożyczki bez BIK Świdnica

Pożyczki bez BIK Świętochłowice

Pożyczki bez BIK Tarnów

Pożyczki bez BIK Tczew

Pożyczki bez BIK Tarnowskie Góry

Pożyczki bez BIK Toruń

Pożyczki bez BIK Tychy

Pożyczki bez BIK Wadowice

Pożyczki bez BIK Wałbrzych

Pożyczki bez BIK Warszawa

Pożyczki bez BIK Wejherowo

Pożyczki bez BIK Wieluń

Pożyczki bez BIK Włocławek

Pożyczki bez BIK Wrocław

Pożyczki bez BIK Zabrze

Pożyczki bez BIK Zamość

Pożyczki bez BIK Zduńska Wola

Pożyczki bez BIK Zielona Góra

Pożyczki bez BIK Żary

Pożyczki bez BIK Żywiec


Co kryje się pod pojęciem “kredyt dla zadłużonych z bikiem”

To pewnego rodzaju skrót myślowy. Każda osoba, która kiedykolwiek brała kredyt lub pożyczkę w BIKu (Biurze Informacji Kredytowej) widnieje na raporcie z tej instytucji. BIK gromadzi bowiem wszystkie dane o naszych zobowiązaniach w Bankach i SKOKach – zarówno pozytywne jak i negatywne.

Osobom szukającym produktu “dla zadłużonych z bikiem” chodzi zapewne o takie instytucje, które udzielają finansowania mimo negatywnych informacji widniejących w Biurze Informacji Kredytowej. Na rynku istnieje kilkanaście sprawdzonych firm, które udzielają pożyczek bez weryfikacji Klienta w BIKu lub nie zwracają uwagi na negatywną historię kredytową.

Takie firmy to na przykład: Ekspres Kasa, Profi Credit, hapipożyczki, Alfa Kredyt.


Oferty kredytu dla zadłużonych z komornikiem

Mając komornika sądowego nie otrzymamy kredytu w Banku. Dostaniemy natomiast pożyczkę w następujących firmach: Profi Credit, Optima Finanse, Ekspres Kasa, Kasa TAK!, hapipożyczki, Motopożyczka.


Gdzie szybko dostaniemy pożyczkę dla zadłużonych ?

Jeżeli bardzo zależy nam na czasie, a pieniędzy potrzebujemy “od zaraz” – najlepszą opcją będzie pożyczka przez Internet. Gotówka powinna trafić na konto w ciągu 1-2 dni roboczych. Wszystko zależy od banku, w którym posiadamy rachunek bankowy.

Jeżeli firma pożyczkowa posiada konto w naszym banku – wówczas pieniądze mogą do nas trafić nawet tego samego dnia. Przykładowe pożyczki przez Internet bez BIK to:

1) Ekspres Kasa: darmowa pożyczka do 1500 zł

2) Cashper – pożyczka do 2000 zł

3) Alfa Kredyt – darmowa pożyczka do 1000 zł

4) hapipożyczki – pożyczki bez BIK na raty do 7500 zł


Oferty dla zadłużonych – którą wybrać ?

W przedstawionym rankingu prezentujemy aż kilkanaście firm, w których otrzymamy pieniądze dla osób zadłużonych. Która oferta jest najlepsza ? Odpowiedź nie może być jednoznaczna, bo każdy z nas ma różną sytuację.

Niektórym wystarczy krótka pożyczka bez weryfikacji w BIK na 30 dni, inni preferują większą kwotę, ale spłacaną w miesięcznych ratach. Przed wyborem pożyczki warto zrobić małą analizę finansową i ustalić swoje potrzeby.


Czy Zaimo weryfikuje Klienta w BIK ?

Wiele osób zastanawia się czy Zaimo sprawdza Klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej. Jest to o tyle istotne, że Zaimo udziela stosunkowo wysokich pożyczek: nawet do 20 000 zł i spłatą w ciągu 2 lat.

Z wzoru umowy wynika jasno, że tak:

“Pożyczkobiorca każdorazowo aplikując po Pożyczkę jest zobowiązany do udzielenia upoważnienia dla Biura Informacji Kredytowej w Warszawie oraz Związku Banków Polskich w Warszawie do przekazania biuru informacji gospodarczej zasobów informacyjnych posiadanych przez te instytucje, w tym informacji stanowiących tajemnicę bankową, na temat swego zadłużenia wobec banków lub instytucji upoważnionych”.

Z drugiej strony siostrzana firma Zaimo, czyli Kredito24 nie weryfikuje Klientów w BIKu, chwaląc się, że udziela pożyczek także osobom zadłużonym.


Czy ING Bank Śląski posiada w swojej ofercie kredyt dla zadłużonych ?

Nie. Bank nie skierował takiej oferty do osób nadmiernie zadłużonych. Osoby z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie otrzymają kredytu/pożyczki w tym banku.


Gdzie otrzymamy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych ?

Jak już wspominaliśmy na początku artykułu, osobą zadłużoną jest teoretycznie każdy, kto posiada kredyt/pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej. Jeżeli nie ma zaległości w spłacie zobowiązań – spokojnie może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w Banku. Najepsze oferty kredytu konsolidacyjnego mają w tej chwili mBank, Alior Bank oraz T-Mobile Usługi Bankowe.

Co innego jeżeli osoba zadłużona ma zaległości w spłacie. Automatycznie odbije się to w raporcie Biura Informacji Kredytowej, z którego korzystają banki. Jeżeli opóźnienia przekroczą 60 dni (a w niektóych bankach wystarczy nawet opóźnienie 30 dni), wówczas szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego są równe zero. Osoby zadłużone mogą ratować się w firmach pożyczkowych typu Profi Credit.


Które oferty dla zadłużonych są pozabankowe ?

To proste. Pozabankowe produkty to te, które bierzemy poza bankiem, czyli w firmach pożyczkowych, u osób prywatnych etc. Najczęściej wybierane pozabankowe produkty dla zadłużonych to: Profi Credit, Ekspres Kasa, Optima Finanse i hapipożyczki.

Pozabankowa jest także konsolidacja dla zadłużonych dostępna w SKOKu. Pożyczka dostępna jest dla osób z dochodem i zabezpieczeniem w postaci nieruchomości. Konsolidację mogą otrzymać osoby z negatywną historią kredytową i komornikiem sądowym.


Kredyt dla zadłużonych zabezpieczony nieruchomością

Jak już wspominaliśmy, część SKOKów udziela kredytów oddłużeniowych (także dla osób z komornikiem sądowym) pod warunkiem posiadania nieruchomości. Zabezpieczeniem takiego zobowiązania jest wpis do hipoteki. Wartość kredytu nie może przekraczać wartości nieruchomości. Warunkiem podstawowym jest posiadanie stałego dochodu w odpowiedniej wysokości.

Wniosek można wysłać w tym miejscu.


Konsolidacja dla zadłużonych w SKOK

Jako nieliczni na rynku oferujemy Państwu możliwość wzięcia pożyczki oddłużeniowej w SKOKu. Jest to produkt przeznaczony dla osób zadłużonych, także z negatywną historią kredytową i komornikiem sądowym.

Wniosek można złożyć w tym miejscu.


Gdzie otrzymam szybki kredyt dla zadłużonych ?

Najszybciej otrzymamy pożyczki w następujących firmach:

1) Kredito24

2) Ferratum Bank

3) Ekspres Kasa

4) Optima Finanse

5) Cashper

Są to jednak pożyczki na małą kwotę. Jeżeli zależy nam na większej – w SKOKu dostępna jest pożyczka oddłużeniowa, którą spłacimy wszystkie nasze zobowiązania. Cały proces kredytowy zajmuje jednak kilka tygodni. Konieczne jest bowiem zgromadzenie dokumentów kredytowych i decyzja SKOKu.


Który kredyt/pożyczka dla zadłużonych są najlepsze ?

Zależy od oczekiwań konkretnej osoby. Jeżeli ktoś ma już komornika sądowego na karku, który dodatkowo zajął mu nieruchomość – warto skorzystać z pożyczki oddłużeniowej w SKOKu. Zabezpieczniem może być nawet nieruchomość zajęta przez komornika. SKOK spłaca wszystkie nasze zaległe długi, a sprawy są zamykane u komornika.

Jeżeli nie posiadamy nieruchomości i potrzebujemy mniejszej kwoty – Profi Credit przygotował nawet 25 000 zł bez dodatkowych zabezpieczeń. Do otrzymania pożyczki nie jest potrzebna pozytywna historia kredytowa.


Kalkulator kredytu konsolidacyjnego

Niektóre banki oferują specjalne kalkulatory kredytowe. Dzięki nim możemy szybko ustalić wysokość raty dla wskazanej kwoty kredytu.

Wszystkie kredyty konsolidacyjne z dostępnymi kalkulatorami zamieściliśmy w tym miejscu:

https://www.zadluzenia.com/kredyt-konsolidacyjny-kalkulator/


Czy warto skorzystać z oferty Konar Pożyczki i Abis pożyczki ?

Naszym zdaniem nie. Więcej o działalności tych firm znajdziecie w tym miejscu.


Masz problem z Komornikiem Sądowym ?

Przez cały listopad możesz skorzystać z darmowych porad udzielanych przez Komornika Sądowego. Sprawdź szczegóły w tym miejscu: https://www.zadluzenia.com/artykul/darmowe-konsultacje-z-komornikiem/


Kredyt oddłużeniowy a kredyt konsolidacyjny

Wiele osób utożsamia kredyt oddłużeniowy z kredytem konsolidacyjnym, nie są to jednak te same produkty. Kredyt oddłużeniowy przeznaczony jest dla osób zadłużonych, które mają problem ze spłatą swoich kredytów i pożyczek. Banki komercyjne nie oferują takich produktów. O taki kredyt możemy ubiegać się natomiast w SKOKu.

Kredyt konsolidacyjny to natomiast kredyt przeznaczony dla osób z pozytywną historią kredytową, którzy nie mają problemów ze spłątą, a chcą jedynie zamienić kilka rat w jedną.


Bezpłatna pomoc dla osób zadłużonych

Firma windykacyjna GetBack uruchomiła Biuro Rzecznika Prawa Dłużnika. Rzecznik oferuje bezpłatne porady prawny dla wszystkich osób zadłużonych. Kontakt przez infolinię, e-mail lub czat.

Szczegóły na stronie: https://www.zadluzenia.com/artykul/rzecznik-praw-dluznika-bezplatna-pomoc-dla-zadluzonych/


Tworząc ranking najlepszych kredytów dla zadłużonych korzystaliśmy z przykładów reprezentatywnych dostępnych na stronach internetowych poszczególnych instytucji.

JAK OTRZYMAĆ KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH

1) Profi Credit

– wybieramy kwotę pożyczki oraz okres spłaty
– wypełniamy wniosek o pożyczkę
– pracownik Profi Credit kontaktuje się z nami telefonicznie (wstępna decyzja)
– weryfikacja dokumentów
– wypłata pieniędzy na konto


2) Rapida Money

Cała procedura odbywa się online, czyli w całości bez wychodzenia z domu. Firma Rapida Money nie dysponuje nawet żadnymi stacjonarnymi placówkami czy oddziałami.

– na stronie Rapida Money wybieramy kwotę pożyczki i okres spłaty

– wypełniamy wniosek o pożyczkę wskazując również gwaranta

– firma wysyła gwarantowi link do jego części wniosku

– kontakt telefoniczny z Klientem i jego gwarantem

– decyzja pożyczkowa i przelew weryfikacyjny

– wypłata pieniędzy na konto gwaranta.


3) MoneyGuru

Pożyczka dostępna jest bez wychodzenia z domu i także dla osób zadłużonych. MoneyGuru to platfroma pożyczkowa, która automatycznie dobiera dla nas najlepszą ofertę, dopasowaną między innymi do naszej historii kredytowej.

– wybieramy kwotę pożyczki na suwaku

– wypełniamy wniosek o pożyczkę

– w przeciągu 1 minuty otrzymujemy ofertę pożyczkową

– przechodzimy na stronę pożyczkodawcy

– weryfikacja za pomocą przelewu z naszego konta

– wypłata pieniędzy na rachunek bankowy.

Pieniądze są dostępne nawet w przeciągu 15 minut.


4) Pożyczka oddłużeniowa SKOK Stefczyka

– wypełniamy krótki wniosek o pożyczkę
– kontakt telefoniczny ze strony firmy obsługującej SKOK
– przesłanie wymaganych dokumentów
– analiza i decyzja o przyznaniu pożyczki
– wypłata pożyczki w siedzibie SKOK na Śląsku


4) hapipożyczki

– wskazujemy wysokość pożyczki oraz okres spłaty
– wypełniamy wniosek o pożyczkę
– decyzja pożyczkowa
– wypłata pożyczki na konto


5) Lekka Pożyczka

– wybieramy kwotę pożyczki wraz z okresem spłaty

– wypełniamy internetowy wniosek o pożyczkę

– otrzymujemy indywidualną ofertę

– telefonicznie potwierdzamy nasze dane

– decyzja pożyczkowa i wypłata pieniędzy

Pieniądze otrzymujemy przelewem na konto bankowe lub wypłacamy za pośredncitwem czeku GIRO, czyli w dowolnej placówce Poczty Polskiej.


5) Provident online

– wybieramy kwotę pożyczki oraz ilość rat
– wypełniamy formularz rejestracyjny
– decyzja o przyznaniu pożyczki
– pieniądze trafiają na konto, bez wizyty pracownika Provident


6) Monedo Now

– wskazujemy kwotę pożyczki oraz kwotę miesięcznej raty
– klikamy w przycisk „Otrzymaj swoją osobistą ofertę”
– Monedo prosi nas o zalogowanie się do naszej bankowości internetowej
– automatyczna decyzja pożyczkowa i wypłata środków na konto


7) Speed Cash Polska

– składamy wniosek przez Internet, telefonicznie lub w siedzibie spółki
– dostarczenie wymaganych dokumentów dotyczących nieruchomości
– decyzja o przyznaniu pożyczki
– podpisanie umowy w kancelarii notarialnej i wypłata środków na konto


8) Ekspres Kasa

– wypełniamy online wniosek o pożyczkę

– robiy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 grosza do Ekspres Kasa

– decyzja pożyczkowa

– wypłata pieniędzy na konto


9) Ferratum Bank

– wybieramy kwotę pożyczki oraz ilość rat

– wypełniamy wniosek o pożyczkę (potrzebujemy tylko dowodu osobistego oraz numeru naszego konta)

– weryfikacja zdolności: za pomocą aplikacji Instantor lub przelewu weryfikacyjnego

– decyzja pożyczkowa i wypłata pieniędzy na konto


10) Kredito24

– wskazujemy wysokość pożyczki oraz okres spłaty

– wypełnienie wniosku o pożyczkę

– weryfikacja naszego rachunku bankowego

– wypłata pożyczki na konto


11) SuperCredit

– wypełniamy przez Internet wniosek o pożyczkę

– dokonujemy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł

– weryfikacja naszego wnioski i decyzja pożyczkowa

– wypłata pożyczki na konto


12) Pożyczka Koliber

– wybieramy kwotę pożyczki

– wypełniamy wniosek online

– robimy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 grosza

– decyzja pożyczkowa i wypłąta pieniędzy


13) Filarum.pl

– rejestrujemy się na stronie firmy pożyczkowej

– wybieramy kwotę pożyczki oraz datę zwrotu

– robimy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 grosza

– otrzymujemy decyzję pożyczkową

– wypłata pieniędzy na konto


14) Kredyty-chwilówki

– wypełniamy wniosek o pożyczkę online

– w przeciągu 12 godzin otrzymujemy decyzję pożyczkową

– wypłata przelewem na konto lub w wybranym oddziale


15) Motopożyczka

– wybieramy kwotę pożyczki i czas spłaty

– wypełniamy formularz kontaktowy

– kontaktuje się z nami pracownik firmy pożyczkowej i ustala szczegóły

– podpisanie umowy i wypłata środków


16) Aasa Polska

– na stronie firmy pożyczkowej wybieramy kwotę pożyczki oraz termin spłaty

– wypełniamy wniosek o pożyczkę

– zawarcie umowy za pośrednictwem kuriera

– po otrzymaniu podpisanej umowy Aasa Polska przelewa nam pieniądze na konto

Bliższe informacje o procedurze otrzymania pożyczki można uzyskać również na czacie z pracownikiem Aasa Polska, który na bieżąco odpowiada na zadane pytania.

17) Mogo.pl

– wycena auta; maksymalna kwota pożyczki to 85% wartości pojazdu wskazanej w wycenie

– wybieramy kwotę pożyczki

– podajemy wszystkie dane we wniosku o pożyczkę

– przedstawienie szczegółowej oferty przez Mogo.pl

– podpisanie umowy w oddziale firmy (Warszawa lub Łódź)

– przelew pieniędzy na konto

18) Nasza Pożyczka

– wypełniamy wniosek o pożyczkę

– kontaktuje się z nami dradca finansowy

– przedstawienie oferty i zawarcie umowy

19) Freezl.pl

– wchodzimy na stronę i wybieramy kwotę pożyczki

– logujemy się za pomocą mediów społecznościowych: Facebook, Nasza Klasa lub Linkedln

– robimy przelew weryfikacyjny w kwocie 1 grosza

– wypłata pożyczki na konto


Tworząc ranking najlepszych kredytów dla zadłużonych korzystaliśmy z przykładów reprezentatywnych dostępnych na stronach internetowych poszczególnych instytucji.

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.


2) Profi Credit 

Przykład reprezentatywny dla pożyczki offline: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,87%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 528 zł, prowizja – 1 672 zł, oprocentowanie – 660 zł, „Twój Pakiet” – 800 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 82,59%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 185 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 08.03.2021.


3) SolCredit

Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%.


4) Provident online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej PRO.


5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).


6) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.


7) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.


8) Sponto

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 92.43 %; Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 390 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 327,33 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 11637,33 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 5937,33 zł (w tym: odsetki 974,16 zł, prowizja 4963,17 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 25.01.2021 r.


9) HapiPożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 463,68 zł, odsetki 0,00 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.


10) Smart Pożyczka

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 513.92%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1160.85 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 7.2%, całkowity koszt 160.85 zł, w tym Prowizja 154,93 zł, odsetki kapitałowe 5.92 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

KREDYTY DLA ZADŁUŻONYCH – OPINIE

Zachęcamy wszystkich naszych Czytelników do zamieszczania poniżej opinii i komentarzy dotyczących produktów dla zadłużonych. Śmiało dzielcie się z innymi swoimi spostrzeżeniami !


Źródła:

https://www.bik.pl/banki-skoki
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/459878/zaleglosci-polakow-to-juz-76-65-mld-zl-rosna-bo-wielu-uwaza-ze-dla-lep
https://pl.wikipedia.org/wiki/Biuro_Informacji_Kredytowej
https://manager.money.pl/prosto-z-firm/artykul/wszystkie;banki;spoldzielcze;pracuja;z;bik,243,0,1414899.html
https://media.bik.pl/publikacje/read/494933/infodlug-ogolnopolski-raport-o-zaleglym-zadluzeniu-i-niesolidnych-dluznikach-marzec-2020-36-edycja

Komentarze (677)

Witam, Czy potrzebujesz pożyczki awaryjnej, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe? Oferujemy pożyczki od 2 000,00 do 100 000 000,00, jesteśmy wiarygodni, wydajni, szybcy i dynamiczni, bez sprawdzania zdolności kredytowej i oferujemy 100% gwarancję na pożyczki zagraniczne w okresie tego przelewu. Udzieliliśmy również pożyczki w całej walucie z oprocentowaniem 2% na wszystkie pożyczki i bez zaliczek…. Jeśli jesteś zainteresowany, skontaktuj się z nami za pośrednictwem tego e-maila. Jeśli jesteś zainteresowany, skontaktuj się z nami przez: {[email protected]   }

Potrzebuje20tys mam1871zl emerytury
E-mail [email protected]
Tel 536007662

Edyta Bartkiewicz, 7 maja 2021 o 18:43

Witam. Jestem zainteresowana pozyczka

Żaden ,,myślący” bank nie da pożyczki dla osób zadłużonych… Jest zbyt wysokie ryzyko braku spłaty. W takich przypadkach lepiej pomyśleć o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej (wówczas dług może zostać umorzony, zmniejszony, rozłożony na raty).
Jest to najrozsądniejsze rozwiązanie, czy już są komornicy, czy jeszcze ich nie ma.

Bla Bla Bla.. jeden mądrzejszy od drugiego, pełne głowy złudnych propozycji i podstępów, które piorą mózgi jeszcze bardziej i doprowadzają ludzi do życia niczym roślinka.. Bez wstydu padają tu propozycje składania wniosków na lichwiarskich stronach, celem złudnego “wyjścia na prostą”! Jak można tak manipulować i zerować na innych? Kazdy popelnia błędy, ale po ta takie strony by sobie pomagać a nie wrzucać więcej klod pod to i tak utrudnione życie, gdzie depresyjny los zaczął się od nas samych. Jednak nie zrozumie ten, który sam nie zazna smaku upadku poniżej własnej wyobraźni, dlatego jest tak a nie inaczej wiec historia w 90 % zatacza błędne koło najczęściej kończąc na śmierci czy spisanie drugiej osoby (najczęściej najbliższej) na straty bez jakiejkolwiek szansy na lepsze jutro! Sam jestem w dużej depresji i zbyt późno zrozumiałem swoje błędy. Mam ogromny zal do siebie, że doprowadziłem się do takiego momentu w którym po wieloletniej walce z samym sobą, tracę nadzieję, że jeszcze kiedys wyjdę na prostą i odpocznę psychiczne pomimo, że mam 28 lat. Mimo wszystko ciągle walczę i życzę wszystkim dobrym ludzia by mimo przeciwności losu i fałszywych ludzi – nie poddali się depresji i psychicznej męce, tylko szli do przodu co by się nie działo!!! POZDRAWIAM WSZYSTKICH DOBRYCH LUDZI! Chętnie pomogę rozmowa, gdy ktoś potrzebuje pogadać z kimś spoza swoich toksycznych przyjaźni! Moj email [email protected]! PS. KOCHAM SWOJA MAME NAJMOCNIEJ NA ŚWIECIE

Katarzyna Kaszuba, 26 lutego 2021 o 19:04

Potrzebuje pożyczkę 30000 zł na uregulowanie innych zobowiązań.

witam, czy jesteś w jakiejś sytuacji i pilnie potrzebujesz pożyczki na pomoc? oto świetne rozwiązanie, ponieważ w zeszłym tygodniu potrzebowałem pożyczki tak bardzo, że czuję się ofiarą oszustw internetowych i zabrali moje ciężkie pieniądze, zmuszając mnie do spłaty i nie pomagali mi w pożyczce, którą obiecali, dopóki nie natknąłem się na mojego kolegę która skierowała mnie do rzetelnej, rzetelnej firmy pożyczkowej, dostała pożyczkę, zasięgnąłem informacji o firmach i ku mojemu największemu szczęściu byli w stanie pomóc mi kwotą pożyczki w wysokości 30000,00 dolarów bez żadnych rozczarowań i niepowodzeń ze strony i z przyjemnością skieruje Cię do nich również wtedy, gdy będziesz potrzebować jakiejkolwiek pożyczki, pani Jorge Grace pomaga teraz osobom potrzebującym funduszy. Prosimy o kontakt pod adresem firmy {[email protected]}, powiedz jej, że Cię skierowałem i ona nie wie, że robię to wszystko dzięki nim.

Mark Jame

Jestem ciekawa jaki konkretnie SKOK oferuje pożyczki dla zadłużonych – szukałam w internecie i nie znalazłam a wniosek podany na tej stronie nie jest opatrzony żadną nazwą – to chyba jakaś ściema.

KAMINSKI Finance, 4 lutego 2021 o 12:08

Większość przedstawionych w tym artykule rozwiązań tyczy się rynku detalicznego/małych firm (działalności gospodarczych) oraz realnie małych kwot (do 30-40.000 zł max). Większe kwoty oferowane są albo pod zabezpieczenie hipoteczne albo dla klientów z dobra sytuacją, którą de facto pozwolą na wzięcie kredytu w klasycznym banku przy odrobinie kombinatoryki. Kolejną kwestią jest to, że powyższy artykuł w ogóle nie porusza kwestii tego typu pożyczek ale dla spółek. Większość przykładów firm z listy powyżej w ogóle nie oferuje pożyczek dla spółek. W takim przypadku kluczowym jest posiadanie zabezpieczenia, bo większość firm pożyczkowych w Polsce przy pożyczkach dla spółek oferuje je ale pod hipotekę. Bardziej opisałem takie pożyczki tutaj: https://kaminski-finance.pl/pozyczka-z-funduszu-co-to-jest/

Witam chcialabym wziąść kredyt ale mam komornika

Juliusz Stankiewicz, 7 grudnia 2020 o 10:10

Chciałbym spytać o kredyt

To przykre, ale większość tych ofert przez Internet nie jest dostępna dla osób totalnie zadłużonych z komornikiem. Niestety skończyły się czasy dawania każdemu pożyczki, wiem co mówię. W tej chwili każda firma pozabankowa trzepie nas w biku, piku i innych bazach. Wystarczy zalegać ze spłatą w innej firmie a nawet z kablówką i zaczynają się schody. Kiedyś było feniko – dawali każdemu jak leci, ale tak jak wspominałem, to już minęło. Nie wspominam już jak ktoś nie ma zdolności kredytowej – wtedy już w ogóle

Mi odmówili niestety.

Arkadiusz Brzezicki, 14 października 2020 o 16:05

Witam jestem zadłużony na 50 tysiecy potrzebuje waszej pomocy na można liczyć na kredyt mam komornika

Damian Jozef Bienioszek, 15 września 2020 o 19:02

Potrzebuje 150tys mam1796zl emerytury
Prosze odpisac czy cos dostane

1 2 3 45