Kredyt dla zadłużonych

Kredyt dla zadłużonych

author
Patryk Byczek
20 kwietnia 2022

Problemy finansowe mogą utrudnić otrzymanie kredytu lub pożyczki. Z pomocą może przyjść kredyt dla zadłużonych, dostępny dla osób z negatywną historią kredytową w BIK i KRD. Klienci w wybranych bankach i SKOK-ach mogą liczyć nawet na 200 000 zł, które rozłożymy na 10 lat. Wyjaśniamy również, na czym polegają pożyczki bez BIK dostępne przez Internet. Sprawdź nasz ranking pożyczek dla zadłużonych, skierowany dla osób, które chcą wyjść z długów.

Ranking kredytów dla zadłużonych - maj 2022

1
kasa

Kasa Stefczyka

12862 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

12862 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2
smartney

Smartney

9641 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

21,75%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9641 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

3
bancovo

Bancovo

9853 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9853 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

supergrosz

SuperGrosz

6309 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

88,87%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6309 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 72,98% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 263,57 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 725,04 zł, w tym: prowizja 1 850,66 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 9 225,04 zł (stan na dzień 11.05.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 88,87% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 263,57 zł rata, rata 35. w kwocie 2 913,00 zł, oprocentowanie zmienne 16% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 374,38 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 874,38 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 874,38 zł (stan na dzień 11.05.2022).

kasa

Kasa Stefczyka - konsolidacja

6995 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6995 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

santander-consumer-logo

Santander Consumer Bank

7631 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 60 miesięcy

RRSO

10,33%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7631 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Kredyt bez wychodzenia z domu
  • Jasne zasady
  • Rata dopasowana do możliwości Klienta
  • Pieniądze mogą trafić na konto już w ciągu doby
  • Dokumentacja w pełni elektroniczna

Minusy oferty

  • Konieczność potwierdzenia otrzymywanych dochodów

Warto wiedzieć

  • Oprocentowanie stałe lub zmienne
  • Dodatkowe środki na dowolny cel
  • Możliwość zawarcia umowy w oddziale lub przez kuriera
  • Weryfikacja Klienta za pomocą przelewu
  • Dostępna pomoc konsultanta

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.09.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20% , całkowity koszt kredytu: 4710,87 zł obejmuje: prowizję: 1 153,57 zł, odsetki: 3 557,3 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,33%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 674,95 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 555,73 zł, ostatnia rata w wysokości 555,64 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

banki regionalne

Banki Spółdzielcze

444 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

444 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Oferty banków spółdzielczych
  • Wysoka kwota kredytu
  • 10 lat na spłatę
  • Wniosek przez Internet
  • Dostępna także konsolidacja

Minusy oferty

  • Dobra zdolność kredytowa Klienta

Warto wiedzieć

  • Wiele banków spółdzielczych w 1 miejscu
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika: nie
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Atrakcyjne warunki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

wonga logo

Wonga

4974 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 20 000

OKRES SPŁATY

1 - 48 miesięcy

RRSO

19,9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

4974 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
  • Szybka weryfikacja i wypłata pieniędzy
  • Bez zbędnych zaświadczeń
  • W całości online
  • Zwrot pieniędzy za przelew weryfikacyjny

Minusy oferty

  • Tylko dla osób z dobrą zdolnością kredytową

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania finansowania zupełnie za darmo
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość skorzystania z pomocy konsultanta
  • Akceptacja komornika sądowego: nie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

provident

Provident

5437 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

300 - 20 000

OKRES SPŁATY

3 - 48 miesięcy

RRSO

9,87%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5437 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • W pełni zdalny proces pożyczkowy
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania stałego dochodu

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wizyty Doradcy w domu Klienta
  • Dostępna opcja przesunięcia terminu spłaty
  • Wnioski rozpatrywane w ciągu kilku minut
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 159,09% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 984,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 784,59 zł (w tym: prowizja 1 229,70 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 229,71 zł, odsetki 285,18 zł), 60 tygodniowych rat równych w wysokości 116,41 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 125,11% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 366,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 366,59 zł (w tym: prowizja 1 027,89 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 027,90 zł, odsetki 270,80 zł), 18 miesięcznych rat równych w wysokości 298,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 124,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3600 zł, całkowita kwota do zapłaty 6420,78 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2820,78 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1729,80 zł, opłata za plan komfort 741,24 zł, odsetki 349,74 zł), 18 miesięcznych równych rat w wysokości 356,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

8963 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

8963 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Szybki proces
  • Niska prowizja za udzielenie
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • opłaty za przelew internetowy

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość konsolidacji
  • Szybki proces udzielania finansowań
  • Atrakcyjne warunki dla stałych Klientów
  • Możliwość zmiany okresu spłaty
  • Niska lub zerowa prowizja

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

solcredit logo

SolCredit

11349 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 5000

OKRES SPŁATY

5 - 50 dni

RRSO

501,22%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

11349 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pierwsza pożyczka całkowicie za darmo
  • W pełni online
  • Szybka wypłata
  • Bezpieczna i bezpłatna usługa
  • Oferty dopasowane do potrzeb każdego Klienta

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania polskiego rachunku bankowego

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Brak ukrytych kosztów
  • Szybkie rozpatrywanie wniosków
  • Pieniądze na dowolny cel

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

takto finanse logo

TAKTO Finanse

6232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 10 000

OKRES SPŁATY

6 - 40 miesięcy

RRSO

67,84%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6232 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wniosek online lub przez telefon
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Wakacje pożyczkowe
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIG

Warto wiedzieć

  • Kolejna pożyczka po 6 terminowo spłaconych ratach poprzedniej
  • Weryfikacja BIG: tak
  • Bez zaświadczeń
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Możliwość skorzystania z wakacji pożyczkowych raz w roku
  • Łatwy kontakt z Doradcami

Reprezentatywny przykład dla pożyczki Premium. Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Całkowity czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 270,43 zł; Całkowity koszt pożyczki: 5 815,82 zł; Całkowita kwota do zapłaty 10 815,82 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 200,00 zł, Kwota odsetek 1 865,82 zł); Stopa oprocentowania: 11,50 % w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 67,84%. (według stanu na dzień 05-01-2022 r.)

hapi pożyczki logo

Hapi Pożyczki

6238 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6238 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pieniądze na dowolny cel
  • W całości online
  • Szybka wypłata na konto
  • Spłata w ratach
  • Możliwość odroczenia spłaty

Minusy oferty

  • Odsetki przy opóźnieniu w spłacie

Warto wiedzieć

  • Dla osób posiadających stały dochód
  • Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
  • Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
  • Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7966 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7966 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Logo Getin Bank

Getin Bank

1208 osób wybrało tę ofertę

Kwota

2000 - 200 000 zł

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

22,4%

Wniosek przez Internet

TAK

1208 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota kredytu
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Spłata nawet do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Kredyt na dowolny cel

Minusy oferty

  • konieczność dostarczenia zaświadczenia o dochodach
  • RRSO wyższe niż w innych bankach

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika: nie
  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Szybka wypłata dla Klientów Banku
  • Możliwość weryfikacji przez selfie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 31 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 60 876 zł, oprocentowanie zmienne 9,49%, całkowity koszt kredytu 29 576 zł (w tym: prowizja 5 226,11 zł, odsetki  17 288,76 zł, koszt ubezpieczenia 7 061,13 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 684 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.11.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

alior

Alior Bank - pożyczka

8554 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 miesiące -10 lat

RRSO

9,02%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

8554 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • 100% online
  • Minimum formalności
  • Zdalne zawieranie umów
  • Prosty proces
  • Wypłaty przelewem

Minusy oferty

  • Wymagane zabezpieczenie pożyczki w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot powyżej 70 000 zł

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Dla osób z zajęciem komorniczym: nie
  • Identyfikacja Klienta za pomocą aparatu w smartfonie
  • Rozmowa z konsultantem po przesłaniu formularza
  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW dla pożyczki powyżej 70 000 zł
  • Warunki kredytowania ustalane indywidualnie dla każdego Klienta

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

kredyt ok

KredytOK

6402 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 6000

OKRES SPŁATY

12 - 36 miesięcy

RRSO

111,84%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6402 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Krótki wniosek w pełni online
  • Szybka decyzja
  • Wypłaty przelewem, z odbiorem w placówce pocztowej lub z dowozem
  • Wystarczy dowód osobisty
  • Akceptacja wielu źródeł dochodów

Minusy oferty

  • Ocena zdolności kredytowej i weryfikacja historii kredytowej

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 21 lat
  • Spłata w 12, 18, 24 lub 36
  • Błyskawiczna decyzja
  • Dowolność w wyborze wypłaty
  • Spłata przelewem bankowym
  • Pieniądze na dowolny cel

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 6000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2026,34 zł, ODSETKI: 287,18 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza RATA 207,87 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 11.01.2021 r.)

alior

Alior Bank - konsolidacja

7445 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

30 000 - 200 000

OKRES SPŁATY

10 lat

RRSO

9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7445 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • 0% prowizji
  • Długi czas spłaty
  • 100% zdalny proces
  • Wysokie kwoty
  • Szybki proces
  • Jedna wygodna rata

Minusy oferty

  • Konieczność dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Formalności przez telefon lub e-mail
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Ostateczny koszt kredytu ustalany jest indywidualnie dla każdego Klienta

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja III” wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

pko2

PKO BP konsolidacja

7440 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 150 000

OKRES SPŁATY

2 - 120 miesięcy

RRSO

8,04%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7440 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Zdalna pomoc pracownika
  • Dodatkowe środki na dowolny cel
  • Długi okres spłaty
  • Wysoka kwota finansowania
  • Możliwość przeniesienia nawet jednej raty

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w placówce stacjonarnej

Warto wiedzieć

  • Minimum formalności
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Warunki finansowania dostosowywane indywidualnie do Klienta
  • Dodatkowa gotówka na każdy cel
  • Dokumenty i umowa w oddziale banku
  • Pomoc konsultanta przez telefon lub wideorozmowę

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 38 483,23 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 9 883,23 zł (w tym: prowizja 580,70 zł, odsetki 9 302,53 zł), 95 miesięcznych rat równych po 400,86 zł i ostatnia rata: 401,53 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

cashtero

Cashtero

6441 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 10 000

OKRES SPŁATY

61 - 91 dni

RRSO

501,22%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

6441 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Dostępność w pełni przez Internet
  • Spłata do 91 dni
  • Możliwość uzyskania pierwszej darmowej pożyczki
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Decyzja pożyczkowa w ciągu kilku minut

Minusy oferty

  • Opłaty za opóźnienia w spłacie

Warto wiedzieć

  • Trójetapowy proces pożyczkowy
  • Wystarczy dowód osobisty
  • Szybkie wypłaty na konto bankowe
  • Bez dodatkowych opłat
  • Dobór najlepszych ofert
  • Niskie oprocentowanie

Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

Rodzaj produktu:kredyt dla zadłużonych
Kwota kredytu:od 500 do 200 000 zł
Weryfikacja BIK:zawsze
Dla osób zadłużonych:tak
Akceptacja zaległości:tylko niewielkich
Czas wypłaty1-2 dni robocze
Wniosek online:tak
Gdzie dostanę:Bancovo, Kasa Chmielewskiego
RRSO:od 9,59%

Osoby zadłużone szukające wyjścia z finansowych kłopotów, z pewnością natrafiły na kilka rodzajów produktów:

– kredyt dla zadłużonych
– pożyczka bez BIK
– pożyczka dla zadłużonych
– pożyczki bez BIK i KRD.

Co kryje się pod tymi pojęciami? Spróbujemy wszystko po krótce wyjaśnić.

Spis treści:

  1. Ranking kredytów dla zadłużonych - maj 2022
  2. Kredyt dla zadłużonych - co to jest?
  3. Dla kogo jest kredyt dla zadłużonych?
  4. Kto może otrzymać kredyt dla zadłużonych? Wymagania
  5. Gdzie otrzymam kredyt dla zadłużonych?
  6. Gdzie dostanę kredyt, jak jestem w BIKu?
  7. Na co zwrócić uwagę szukając kredytu dla zadłużonych?
  8. Pożyczki bez BIK - na czym polegają?
  9. Dla kogo pożyczki bez BIK?
  10. Kto może otrzymać pożyczkę bez BIK? Wymagania
  11. Kto udziela pożyczek bez BIK?
  12. Pożyczki dla zadłużonych - na czym polegają?
  13. Pożyczka dla zadłużonych online - dla kogo?
  14. Kto może otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?
  15. Gdzie otrzymam pożyczkę dla zadłużonych?
  16. Pożyczki bez BIK i KRD
  17. Dla kogo pożyczka bez BIK i KRD?
  18. Kredyt bez BIK - puste hasło?
  19. Kto może otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?
  20. Kredyt dla zadłużonych w banku
  21. Wymagane dokumenty
Zwiń spis treści

Kredyt dla zadłużonych - co to jest?

Kredyt dla zadłużonych – to kredyt dostępny dla osób, które mają problem ze spłatą innych zobowiązań, ale zaległość nie przekracza 30 lub kilkudziesięciu dniu. W takiej sytuacji istnieje jeszcze możliwość otrzymania bankowego kredytu na spłatę zaległości. Kredyt dla zadłużonych nie jest natomiast dostępny dla osób z komornikiem sądowym. Kredyty są udzielane wyłącznie przez banki lub SKOKi.

Pamiętajmy, że co do zasady osoby bardzo zadłużone (ze sporymi opóźnieniami w spłacie), mają bardzo niskie szanse na kredyt w banku. Tacy Klienci powinni raczej sięgnąć po kredyt oddłużeniowy, który dopuszcza większe zaległości w spłacie. Zła historia kredytowa w BIK prawie zawsze oznacza bowiem negatywną decyzję kredytową – banki i SKOKi mają obowiązek weryfikacji swoich Klientów w Biurze Informacji Kredytowej.

Według danych z raportu InfoDług, który powstał we współpracy z BIK S.A., prawie 3 mln Polaków ma problem ze spłata swoich zobowiązań kredytowych, a łączne zadłużenie to niemal 78 mld złotych.

Kredyt dla zadłużonych jest propozycją dla osób, które jeszcze nie pogrążyły się w kłopotach finansowych. To ostatni moment na pomoc i spłatę zaległych zobowiązań. Warto zadbać o to wcześniej, zanim do naszych drzwi zapuka windykator czy przedstawiciel terenowy. Do złożenia wniosku o kredyt wystarczą na początek podstawowe dane osobowe oraz informacje o ewentualnych zaległościach. Kredyty dla osób zadłużonych są także wybierane przez osoby bez zdolności kredytowej, czyli z niskimi dochodami lub za wysokimi miesięcznymi ratami.

Największe zalety kredytu dla zadłużonych

Masz dość wiecznego stresu dotyczącego niespłaconych kredytów lub pożyczek? Nie chcesz odbierać kolejnego telefonu z firmy windykacyjnego lub wezwania do zapłaty? Boisz się, że bank wypowie kredyt? Decydując się na tani kredyt dla zadłużonych masz szansę pozbyć się tego wszystkiego i osiągnąć większy spokój. To również okazja do rozpoczęcia wszystkiego od nowa, by w przyszłości nie dopuścić do tak trudnych sytuacji. Kredytem spłacamy bowiem wszystkie zaległe długi i płacimy tylko jedną miesięczną ratę. Z czasem poprawia się nasza historia kredytowa w BIK i możemy skorzystać z taniego kredytu konsolidacyjnego. Kolejny atut kredytu dla osób nadmiernie zadłużonych to możliwość wnioskowania online – 100% przez Internet i bez wychodzenia z domu. Bardzo szybko otrzymujemy też decyzję w sprawie przyznania – niekiedy nawet w ciągu 1 godziny. Umowę zawieramy bez wizyty przedstawiciela firmy pożyczkowej.

Dla kogo jest kredyt dla zadłużonych?

Jest to produkt skierowany do osób, które zaczynają nie radzić sobie ze spłatą innych kredytów lub pożyczek, ale mają odpowiednią zdolność kredytową umożliwiającą otrzymanie kredytu w banku. Najczęściej chodzi o Klientów, którzy:
– mają widoczne w BIKu pierwsze opóźnienia w spłacie
– nie mają jeszcze wypowiedzianych umów
– nie mają wpisów w bazach dłużników
– zaczynają mieć kontakt z działem windykacji banku, firmy pożyczkowej
– nie mają jeszcze egzekucji.

Jednocześnie takie osoby mają odpowiednie dochody, a co za tym idzie – odpowiednią zdolność kredytową. To bardzo istotne w procesie ubiegania się o bankowy kredyt.

Osoby mające komornika sądowego powinny sięgnąć po pożyczki z komornikiem, udzielane przez firmy pozabankowe.

Kto może otrzymać kredyt dla zadłużonych? Wymagania

Klienci, którzy chcą otrzymać taki kredyt powinni:

– mieć więcej niż 18 lat
– posiadać zameldowanie w Polsce
– pracować na terenie kraju
– posiadać odpowiednie miesięczne dochody
– posiadać ważny dowód osobisty
– posiadać konto w banku, e-mail, telefon komórkowy
– nie mieć opóźnień w spłacie powyżej 30 dni
– nie mieć wpisów w bazach dłużników
– nie mieć komornika sądowego.

Warto pamiętać, że banki i SKOKi bardzo indywidualnie podchodzą do zaległości Klientów widocznych w raporcie BIK. Jeżeli zalegamy ze spłatą niskiej kwoty, a opóźnienie wynosi raptem kilka – kilkanaście dni, z kredytem nie powinno być kłopotu. Gorzej jeżeli opóźnienie przekracza 60 dni lub więcej. Wtedy o kredyt będzie bardzo trudno. Bank może wówczas domagać się natychmiastowej spłaty przeterminowanego zobowiązania jako warunku podpisania umowy kredytu. Pamiętajmy również, że brak nieskazitelnej historii kredytowej w BIK oznacza gorsze warunki kredytu, czyli po prostu wyższą ratę i RRSO.

Gdzie otrzymam kredyt dla zadłużonych?

Zgodnie z przepisami, kredyty w Polsce są udzielane wyłącznie przez banki i SKOKi. Firmy pożyczkowe nie mają takiego prawa.

Jeżeli spełniamy wszystkie wyżej przedstawione warunki, najtańszy kredyt możemy otrzymać w banku lub SKOKu. Najlepsze kredyty dla zadłużonych znajdziemy między innymi w: Bancovo czy SKOKu Chmielewskiego. Pamiętajmy tylko, że chodzi tutaj o niewielkie opóźnienia w spłacie.

Jaki bank pomoże zadłużonym?

Rodzaj pomocy zależy od wysokości zadłużenia oraz długości opóźnienia. Jeżeli zaległości w spłacie nie przekraczają kilku czy kilkunastu dni, spokojnie mamy szansę na kredyt w banku – nawet do 150 000 zł. Najlepsze warunki znajdziemy w Kasie Stefczyka, Bancovo czy Smartney. Jeżeli natomiast nasze zadłużenie jest już znaczne (wiele niespłaconych kredytów lub pożyczek) i przekracza 30 lub więcej dni – wtedy prawdopodobnie żaden bank nie przyzna kredytu.

Gdzie dostanę kredyt, jak jestem w BIKu?

„Jestem w BIKu” to pojęcie błędnie rozumiane. W Biurze Informacji Kredytowej jest każda osoba, która kiedykolwiek zaciągała kredyt lub pożyczkę. W tej bazie znajdziemy wszystkie informacje o zaciągniętym zobowiązaniu – zarówno o terminowej, jak i nieterminowej spłacie. W potocznym znaczeniu, „jestem w BIKu, gdzie dostanę kredyt” oznacza, że ktoś ma zaległości w spłacie kredytu, które są już widoczne na raporcie. To faktycznie może utrudniać zawarcie kolejnej umowy. Odpowiadając na pytanie: jeżeli opóźnienie w spłacie nie przekracza 30 dni, kredyt możemy otrzymać w większości polskich banków lub SKOKów. Jeżeli jestem w BIKu i opóźnienie przekracza 30, 60 lub 90 dni – szanse na otrzymanie kredytu dla zadłużonych spadają do zera.

Czy przy kredycie dla zadłużonych jest sprawdzany BIK, BIG i KRD?

W przypadku banków, Klient zawsze jest sprawdzany w BIK, a także w  wybranych bazach dłużników (najczęściej KRD i BIG InfoMonitor). W przypadku pozabankowych firm pożyczkowych, zależy od konkretnego pożyczkodawcy. Można jednak przyjąć, że zdecydowania większość firm i tak weryfikuje Klienta za pomocą Biura Informacji Kredytowej, dodatkowo posiłkując się rejestrami typu ERIF, KRD. Posiadanie wpisów w tych miejscach ma poważny wpływ na możliwość otrzymania zarówno kredytu, pożyczki, jak i chwilówki. Wtedy właśnie sprawdzają się pożyczki dla osób zadłużonych bez sprawdzania w BIK. Tego typu produkty kierowane są do podobnej grupy osób, co popularne pożyczki bez baz. Jak długo będziemy czekali na decyzję pożyczkową? Najlepsze firmy wydają decyzję nawet w ciągu 15 minut. Gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel: spłatę długów, zaległych kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań.

Na co zwrócić uwagę szukając kredytu dla zadłużonych?

Szukajmy wyłącznie bankowych propozycji kredytu lub największych firm pożyczkowych. Można wpakować się w ogromne trudności finansowe jeżeli wybierzemy pożyczkę od nieuczciwej firmy, reklamowanej na przysłowiowym „płocie”. Jeżeli mamy bieżące zadłużenie lub złą historię kredytową, warto w pierwszej kolejności sprawdzić bankowe propozycje. Do samego złożenia wniosku o kredyt wystarczą dane z dowodu osobistego. Maksymalna kwota o jaką możemy wnioskować to nawet 200 000 zł i to bez dodatkowych osób (poręczycieli czy gwarantów). Nie jest wymagane również zabezpieczenie na nieruchomości. Kolejny atut to możliwość spłaty długu maksymalnie w ciągu 120 miesięcy, czyli aż 10 lat. To dobra informacja dla osób chcących mieć niską ratę i długi okres spłaty.

Jaki jest koszt kredytu dla zadłużonych?

Doskonale zdajemy sobie sprawę, że kredyt w banku jest o wiele tańszy niż oferty firm pożyczkowych. RRSO jest na tak niskim poziomie, że miesięczna rata nie powinna obciążać domowego budżetu i będzie dużą ulgą dla osób, które wychodzą z długów. Kolejny atut to internetowy proces, dzięki któremu unikniemy nieprzyjemnych wizyt w banku. W ten sposób zapewniamy sobie względną anonimowość, nikt przecież nie chce się chwalić swoją trudną sytuacją materialną.

Pożyczki bez BIK - na czym polegają?

Pożyczki bez BIK – to pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to produkt skierowany do osób mających opóźnienia w spłacie innych kredytów/pożyczek kredytową i niską zdolność kredytową. Pożyczki bez BIK nie są dostępne w bankach – zgodnie z obowiązującymi przepisami, każdy Klient musi być sprawdzany w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczkę bez BIK otrzymamy wyłącznie w pozabankowych firmach pożyczkowych lub u osób prywatnych.

Dla kogo pożyczki bez BIK?

Po tego rodzaju pożyczki sięgają osoby zadłużone, z problemami finansowymi, które z uwagi na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań (widoczne na raporcie BIK), nie mają większych szans na kredyt w banku. Najczęściej Klientami są osoby, które mają:
– negatywną historię kredytową w BIK
– egzekucję
– niską zdolność kredytową lub w ogóle jej nie mają
– niskie dochody.

Kto może otrzymać pożyczkę bez BIK? Wymagania

Aby wnioskować o pożyczkę bez BIK wystarczy mieć:
– ukończone 18 lat
– zameldowanie w Polsce i stałe zatrudnienie
– ważny dowód osobisty
– telefon komórkowy, adres e-mail
– konto w banku
– odpowiednie dochody gwarantujące spłatę pożyczki.

Prezentowane pożyczki bez BIK są dostępne w całości przez Internet i bez dodatkowych zabezpieczeń.

Ważna informacja: brak sprawdzania BIK, nie oznacza brak jakiejkolwiek weryfikacji. Firmy pożyczkowe sprawdzają wówczas wybrane bazy dłużników, takie jak: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF.

Kto udziela pożyczek bez BIK?

Wyłącznie pozabankowe firmy pożyczkowe. Banki ani SKOKi nie udzielają pożyczek bez BIK. Wynika to wprost z przepisów ustawy Prawo bankowe, które wymagają od banków szczegółowej weryfikacji Klienta przed zawarciem umowy kredytu. W jakich firmach możemy natomiast otrzymać pożyczkę bez sprawdzania BIK: SolCredit, SuperGrosz, Provident.

 

Pożyczki dla zadłużonych - na czym polegają?

Pożyczki dla zadłużonych to pożyczki udzielane osobom, które mają zaległości w spłacie innych zobowiązań powyżej 30 dni i z tego powodu nie mogą otrzymać kredytu w banku. Opóźnienia w spłacie mogą doprowadzić do wypowiedzenia umów kredytu/pożyczki i przekazania sprawy do windykacji. Pożyczki dla zadłużonych są udzielane wyłącznie przez przez pozabankowe firmy pożyczkowe, które akceptują zadłużenia swoich Klientów oraz ich negatywną historię kredytową.

Pożyczka dla zadłużonych online - dla kogo?

Po tego rodzaju produkt sięgają osoby, które mają problemy ze spłatą innych kredytów lub pożyczek. Często dochodzi wówczas do wypowiedzenia umowy kredytu co skutkuje skierowaniem sprawy do windykacji. Klienci są wówczas bombardowani wezwaniami do zapłaty, telefonami z działów windykacji, a czasami muszą się nawet liczyć z wizytami pracowników terenowych.

Opóźnienia w spłacie ma oczywiście odbicie w historii kredytowej, która automatycznie ulega pogorszeniu. Wypowiedzenie umowy praktycznie zamyka drogę do bankowego kredytu, pozostają wyłącznie firmy pożyczkowego udzielające finansowania przez Internet.

Kto może otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

Osoby zainteresowane powinny mieć:
– skończone 18 lat
– polskie obywatelstwo
– stałe zatrudnienie w Polsce
– legalne dochody odpowiedniej wysokości
– rachunek bankowy
– telefon komórkowy
– pocztę elektroniczną
– ważny dokument tożsamości.

Czy można otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej? Niestety nie ma takiej możliwości. Wszystkie firmy pożyczkowe udzielające pożyczek bez dodatkowych zabezpieczeń, wymagają stałych, regularnych dochodów, które umożliwią spłatę zaciągniętego zobowiązania.

Gdzie otrzymam pożyczkę dla zadłużonych?

Jak już wspominaliśmy, jakiekolwiek oferty znajdziemy wyłącznie w firmach pożyczkowych, które są w stanie zaakceptować zadłużenie potencjalnego Klienta. Na rynku znajdziemy zarówno pożyczki krótkoterminowe (popularne chwilówki) ze spłatą do 30 dni, jak i pożyczki ratalne, którą rozkładają spłatę nawet na 6-7 lat. Pamiętajmy, że wybór chwilówki powinien być ostatecznością, nie są one w stanie poprawić naszej sytuacji finansowej.

Pożyczki dla zadłużonych online – czy to bezpieczne?

Prezentowane pożyczki na spłatę zadłużenia są dostępne przez Internet, czyli w całości bez wychodzenia z domu. Dzięki temu wszystkie formalności możemy załatwić wyłącznie przy użyciu komputera, smartfona czy tableta.

To ogromne ułatwienie dla osób zadłużonych, które nie muszą odwiedzać placówek firm pożyczkowych czy bankowych oddziałów. Wiele osób w pewien sposób wstydzi się swojego zadłużenia i nie chce być kojarzona z ofertami dla osób nadmiernie zadłużonych.

Dzięki wnioskowaniu przez Internet, anonimowość zapewniona jest w 100%. Wystarczy wypełnić wniosek online, podać niezbędne dane i poczekać na decyzję. W zależności od kwoty pożyczki lub kredytu, decyzję otrzymamy telefonicznie, na adres e-mail oraz dodatkowo na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Internetowy proces aplikowania o pożyczkę jest w całości bezpieczny. Firmy pożyczkowe zapewniają najwyższy poziom bezpieczeństwa, uwzględniający szyfrowanie wszystkich danych Klienta oraz używanie zabezpieczonych formularzy SSL na stronach internetowych.

Dlaczego warto wybrać kredyt dla zadłużonych przez Internet? To same korzyści:

1. Wnioskujemy o dowolnej porze – 7 dni w tygodniu, także w weekendy.
2. O pożyczkę aplikujemy z dowolnego miejsca i sprzętu (telefon, komputer).
3. Nie musimy odwiedzać bankowego oddziału lub placówki.
4. Wysoka kwota pożyczki – nawet 50 000 zł bez zabezpieczeń.
5. Do złożenia wniosku wystarczą przeważnie dane z dowodu osobistego.
6. Koszt pożyczki znamy jeszcze przed złożeniem wniosku.
7. Decyzję otrzymujemy bez wychodzenia z domu.
8. Pieniądze otrzymujemy przelewem na wskazany numer konta.

Pożyczki bez BIK i KRD

Pożyczki bez BIK i KRD to produkty oferowane przez firmy pozabankowe, które nie weryfikują Klientów zarówno w bazie Biura Informacji Kredytowej jak i Krajowym Rejestrze Długów (KRD S.A.). Banki nie posiadają tego typu produktów w swojej ofercie. Pożyczki bez BIK i KRD możemy znaleźć co najwyżej w firmach pozabankowych i są to bardzo rzadkie oferty. Każdy pożyczkodawca sprawdza bowiem swoich Klientów przynajmniej w jednej ze wspomnianych baz.

Dla kogo pożyczka bez BIK i KRD?

W teorii to propozycja dla osób, które mają zaległości w spłacie innych zobowiązań, najczęściej kredytów lub pożyczek. Opóźnienia mają negatywny wpływ na historię kredytową w BIK (gdzie znajdziemy zarówno informacje o terminowej jak i nieterminowej spłacie) i są widoczne w bazach dłużników, wśród których najpopularniejszą jest KRD. W praktyce nie znajdziemy takich ofert nawet wśród najbardziej „liberalnych” firm pożyczkowych. Jedynym wyjątkiem mogą być pożyczki udzielane pod zastaw ruchomości, ale zawsze są to produkty podwyższonego ryzyka. W przypadku braku spłaty, Klient może bowiem stracić ruchomość.

Gdzie pożyczymy bez BIK i KRD?

Obecnie jedyną firmą, która nie sprawdza nas w BIK i KRD jest Provident. Oferuje on pożyczkę ratalną dostępna w całości przez Internet lub z wizytą domową. Maksymalna kwota pożyczki to aż 20 000 zł ze spłatą rozłożoną na 48 miesięcy. Pieniądze możemy rozłożyć na dowolny cel.

Kredyt bez BIK - puste hasło?

Często osoby zadłużone szukają pomocy w banku, sprawdzając oferty kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych. Jakie są szanse na uzyskanie kredytu bez BIK? Niestety prawie znikome. Wszystkie banki mają obowiązek weryfikacji podanych przez nas danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK S.A.). Jeżeli więc zalegamy ze spłatą innych kredytów/pożyczek (duże opóźnienie) – nasz wniosek zostanie odrzucony.

Istotny jest natomiast czas opóźnienia widoczny na raporcie z BIK. Jeżeli zalegamy ze spłatą do 30 dni w niewielkiej kwocie – jest szansa na kredyt online. Gorzej w sytuacji zaległości w spłacie przekraczających 31 dni – wówczas szanse są znikome. Jeżeli natomiast opóźnienie przekracza 90 dni – kredytu z pewnością nie dostaniemy. Jedyną szansą jest wówczas całkowita spłata zaległości i „wyczyszczenie BIKu”, czyli usunięcie informacji o historycznym zobowiązaniu z raportu.

Jak zatem odnieść się do ofert kredytów bez BIK? Jak już wskazaliśmy, to głównie skrót myślowy. Każdy bank sprawdza historię kredytową w tej bazie. Z drugiej strony, przy niewielkich opóźnieniach w spłacie innych pożyczek, nadal jest szansa na otrzymanie bankowego kredytu. Najtańsze oferty znajdziemy w:

Bancovo – do 200 000 zł

Alior Banku – do 150 000 zł

BNP Paribas – do 200 000 zł

Smartney – do 60 000 zł

Zaletą bankowych kredytów jest niskie RRSO (przeważnie od 9 do 20%), długi okres spłaty (od 3 miesięcy do nawet 10 lat), pełen proces online (w całości bez wychodzenia z domu) oraz możliwość przeznaczenia pieniędzy na dowolny cel – także na spłatę długów. Z drugiej strony, banki mają duże wymagania względem swoich Klientów i często wymagają licznych dokumentów – zaświadczeń od pracodawcy, wyciągu z rachunku bankowego lub innych.

Kredyt dla zadłużonych online

Większość Klientów zadłużonych woli złożyć wniosek przez Internet. Z jednej strony zyskują w ten sposób na wizycie w oddziale bankowym. Z drugiej – nie muszą tłumaczyć się ze skomplikowanej sytuacji finansowej.

Składając wniosek przez Internet, bardzo szybko otrzymujemy wstępną decyzję w sprawie przyznania kredytu. Większość formalności również załatwimy online, choć nie we wszystkich bankach. Pełen internetowy proces oferuje na przykład Alior Bank lub Smartney.

Wniosek kredytowy wypełniamy online, bank kontaktuje się z nami telefonicznie i po analizie naszych danych, otrzymujemy decyzję kredytową. Jeżeli są wymagane dodatkowe dokumenty (najczęściej potwierdzające nasz dochód) – wysyłamy je również elektronicznie. To bardzo ułatwia całą ścieżkę starania się o pieniądze. Jeżeli mamy liczne zadłużenia a nawet egzekucję komorniczą (Klienci często o tym „zapominają” w czasie wnioskowania), to po prostu otrzymamy negatywną decyzję.

Inaczej wygląda proces w Kasie Stefczyka. Przez Internet wypełniamy wniosek kredytowy i załatwimy sporo formalności. Jednak aby podpisać umowę kredytu, niezbędną będzie wizyta w placówce Kasy Stefczyka. Pamiętajmy równie, że wbrew obiegowej opinii, Kasa weryfikuje każdego Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku sporych opóźnień w spłacie innych zobowiązań, otrzymanie kredytu dla zadłużonych online będzie niemożliwe.

Kto może starać się o kredyt dla zadłużonych online?

Przede wszystkim osoby, które:

– mają ukończone 18 lat i dowód osobisty
– posiadają pełną zdolność do czynności prawnych
– są zameldowani i mieszkają w Polsce
– posiadają stały i udokumentowany dochód
– mają dobrą historię kredytową w BIK, BIK, KRD
– mają telefon komórkowy, konto w banku, adres e-mail.

Aby otrzymać taki kredyt należy zatem mieć trzy rzeczy: odpowiednią zdolność kredytową, dobrą historię kredytową oraz spełniać podstawowe wymogi (wiek, ważny dowód osobisty). Pocieszające jest to, że zdecydowana większość banków oferuje już internetowe wnioski o kredyt. To spore ułatwienie także dla osób gorzej zarabiających, które mogą mieć kłopoty ze spłatą innych zobowiązań.

Kredyt dla zadłużonych – jak wygląda w praktyce?

Poniżej zebraliśmy najważniejsze informacje dotyczącego takiego produktu:

1) Długi okres spłaty – nawet 120 miesięcy (10 lat)
2) Niskie oprocentowanie – RRSO od 6,23%
3) Jedna miesięczna rata zamiast kilku
4) Szansa na mniejszą ratę w stosunku do dotychczasowych
5) Bez dodatkowych zabezpieczeń i poręczycieli
6) Wniosek przez Internet – mało formalności
7) Decyzja online i wypłata na konto
8) Bez żadnych przedpłat i opłat wstępnych.

 

Pożyczki dla zadłużonych bez przedpłat weryfikacyjnych

Na rynku finansowym aż roi się od nieuczciwych osób i firm, które żerują na osobach zadłużonych. Jedną z metod wyłudzania pieniędzy są przedpłaty weryfikacyjne lub inne opłaty, które są pobierane jeszcze przed wydaniem decyzji o pożyczce. Nie chodzi tutaj oczywiście o przelewy weryfikacyjne w kwocie 1 grosza lub 1 zł, stosowane przez większość firm pożyczkowych.

Mowa o nieuczciwych podmiotach, które zajmują się wyłącznie pobieraniem opłat, bez zamiaru przyznawania komukolwiek pożyczki. Jak wygląda taki proceder? Osoba rzekomo oferująca pożyczki, domaga się od potencjalnego Klienta dodatkowej opłaty za sprawdzenie/wysłanie wniosku pożyczkowego (przestępcy stosują róże nazwy), a po wpłacie żądanej kwoty kontakt się urywa.

Wysokość takich przedpłat waha się od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych! Warto o tym pamiętać i nie dać się oszukać. W razie styczności z takim żądaniem, koniecznie należy zgłosić sprawę na policję. Wybierając pożyczkę, szukajmy wyłącznie sprawdzonych ofert, które znajdziecie między innymi w naszym rankingu.

Pożyczki dla osób z zadłużeniami

Masz niespłacone pożyczki i kredyty? Nie wiesz skąd brać pieniądze na spłatę bieżących rat? Szansą może być kredyt na spłatę wszystkich zaległych zobowiązań. Warto zainteresować się takim produktem przed wystąpieniem znacznych opóźnień w spłacie. W przeciwnym wypadku, zaległości w spłacie będą widoczne w raporcie BIK, co może skutecznie uniemożliwić otrzymanie kredytu. Jeszcze gorsza sytuacja to wypowiedzenie umowy i przekazanie sprawy do organu egzekucyjnego. Otrzymanie finansowanie nie będzie wówczas możliwe.

Pilna pożyczka dla zadłużonych – gdzie otrzymamy?

Większość Klientów potrzebuje gotówki „na już”, bez zbędnych formalności i przesyłania dokumentów. Pieniądze są potrzebne pilnie – najczęściej na potrzeby bieżące, naprawę samochodu czy zakup sprzętu RTV/AGD.

Część osób pieniądze z pożyczki przeznacza na szybką spłatę innych zobowiązań – chwilówek, pożyczek ratalnych lub kredytu w banku. W ten sposób nie chcą doprowadzić do zaległości w spłacie i wypowiedzenia umowy. Takie opóźnienia od razu byłyby widoczne na raporcie BIK oraz w innych bazach dłużników.

Z pomocą przychodzą pilne pożyczki – także dla osób nadmiernie zadłużonych. O wszystkie produktu możemy wnioskować przez Internet, bez wychodzenia z domu. Najczęściej do otrzymania gotówki wystarczą dane z dowodu, telefon komórkowy oraz konto w banku – to tak zwane pożyczki na dowód osobisty. Firmy pożyczkowe wymagają czasami także wyciągu z rachunku bankowego, ale to również możemy zrobić za pośrednictwem naszego komputera lub smartfonu.

Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom, pieniądze najczęściej trafiają na nasze konto w ciągu 24h. Sprawdź, gdzie najszybciej otrzymasz pożyczkę:

1) pożyczki chwilówki – wypłata nawet w ciągu 15 minut
2) pożyczki ratalne – wypłata najczęściej w 1-2 dni robocze
3) kredyt w banku – wypłata na konto w 2-5 dni roboczych (zależy od banku i wymagań).

Ile się czeka na pożyczkę dla zadłużonych?

Czas przelewu na konto zależy od konkretnej firmy pożyczkowej. Są firmy (najczęściej chodzi o pożyczki krótkoterminowe), w których od wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej do wypłaty to tylko kilka-kilkanaście godzin. Jest to możliwe zwłaszcza w przypadku osób z dobrą historią kredytową w BIK, które nie mają długów. Z kolei osoby zadłużone muszą przeważnie dłużej poczekać na wypłatę – pożyczkodawcy chcą się upewnić, że Klient ma odpowiednią zdolność kredytową i będzie terminowo spłacał pożyczkę.

Pamiętajmy również, że im większa kwota pożyczki dla zadłużonych, tym więcej formalności i weryfikacja jest bardziej szczegółowa. Przykładowo: decydując się na pożyczkę w Kasie Stefczyka na kwotę 100 000 zł, formalności mogą zajęć nawet kilka dni roboczych. Klient w tym czasie powinien dostarczyć zaświadczenie o zarobkach lub inne dokumenty. To zrozumiałe, biorąc pod uwagę wysoką kwotę pożyczki i długi okres spłaty.

Przez Internet czy stacjonarnie?

Większość Klientów poszukuje pożyczek dla zadłużonych online, czyli dostępnych w całości bez wychodzenia z domu i bez wizyty w placówce firmy pożyczkowej/banku. W takiej sytuacji wystarczy złożyć wniosek przez Internet, wskazać kwotę pożyczki oraz przesłać wszystkie niezbędne informacje. Decyzję pożyczkową również otrzymujemy online.

Są jednak osoby, które nadal wolą fizyczny kontakt z pracownikiem firmy pożyczkowej lub banku. W takim przypadku wniosek składamy stacjonarnie, a weryfikacja odbywa się w tradycyjny sposób.
Przy reszcie formalności pomoże nam doradca Klienta lub pracownik banku.

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH Z KOMORNIKIEM

Żaden bank nie udziela kredytów gotówkowych osobom z komornikiem sądowym. Jeżeli przeciwko nam prowadzone jest postępowanie egzekucyjne (niezależnie od przyczyn), decyzja kredytowa będzie zawsze negatywna. Jeżeli mamy komornika, mamy również zajęty rachunek bankowy. W takiej sytuacji otrzymanie jakichkolwiek przelewów na konto, będzie się wiązało z ich zajęciem.
Kredyty na spłatę komornika znajdziemy co najwyżej w ofercie firm pozabankowych lub u osób prywatnych. Sprawdź ranking pożyczek z komornikiem.

 

KREDYT DLA ZADŁUŻONYCH – BEZ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ

Otrzymanie kredytu w banku wiąże się z czasochłonnym i skomplikowanym procesem. Banki szczegółowo sprawdzają swoich Klientów w kontekście terminowej spłaty innych zobowiązań. To tak zwana weryfikacja historii kredytowej.

Drugi ważny element przy procesie kredytowym to analiza zdolności kredytowej Klienta. Na czym ona polega? Zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do spłaty zobowiązania i kwoty miesięcznej raty. Bank sprawdza po prostu, czy przy naszych miesięcznych dochodach i zobowiązaniach, jesteśmy w stanie spłacić swój dług. Z tego właśnie powodu osoby bez zdolności kredytowej mogą zapomnieć o kredycie dla osób zadłużonych. Bez zdolności możemy prawie zawsze spodziewać się negatywnej decyzji kredytowej. Wówczas najlepszą alternatywą są pożyczki pozabankowe.

Pożyczki bez zdolności kredytowej – to możliwe

Firmy pożyczkowe znacznie chętniej udzielają finansowania Klientom ze słabą zdolnością lub w ogóle bez niej. Takie oferty z łatwością znajdziemy w Internecie. Pożyczkodawcy pozabankowi wykazują się większą elastycznością przy weryfikacji naszych dochodów. Pamiętajmy jednak, że koszt pożyczki jest wyższy niż w przypadku bankowej oferty – więcej zapłacimy między innymi za oprocentowanie, prowizję czy inne opłaty.

Chwilówki bez BIK – alternatywa dla kredytu

Wielu Klientów szuka również chwilówek bez sprawdzania BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. To propozycja przede wszystkim dla osób, które miały opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, a jednocześnie nie potrzebują wysokiej kwoty pożyczki.

Pamiętajmy tylko, że czas na spłatę chwilówki to tylko 30 dni, bez możliwości spłaty w ratach. Jeszcze niedawno firmy pożyczkowe dawały Klientom możliwość przedłużenia spłaty, obecnie jest to praktycznie niespotykana usługa.

Czy chwilówki bez weryfikacji w BIK faktycznie istnieją? Tak, ale wynika to z innych powodów niż się powszechnie wydaje. Każdy pożyczkodawca chce dobrze zweryfikować potencjalnego pożyczkobiorcę. To jednak wiąże się ze sporymi kosztami. Opłata za sprawdzenie Klienta w BIK może wynieść nawet 100 zł, a to przecież nie wszystkie koszty związane z weryfikacją pożyczkobiorcy.

Sporo firm już na starcie rezygnuje zatem ze sprawdzania raportu w BIK. Zamiast tego decydują się na inne rejestry, w których znajdziemy osoby zadłużone: KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF. Poniżej znajdziecie listę firm, które nie sprawdzają rejestru BIK:

Net Credit – maksymalna kwota to 5000 zł, spłata 30 dni
Lendon – maksymalna kwota to 6000 zł, spłata 30 dni
Extraportfel – maksymalna kwota to 6000 zł, spłata 30 dni
Kuki – maksymalnie otrzymamy nawet 15 000 zł, spłata 30 dni

Pożyczki bez KRD

Biuro Informacji Kredytowej BIK to nie jedyny rejestr w którym sprawdzani są Klienci po złożeniu wniosku o pożyczkę. Drugim najpopularniejszym miejscem jest KRD S.A. czyli Krajowym Rejestr Długów.

Która firma nie sprawdza w Krajowym Rejestrze Długów?

Najlepszą ofertę znajdziemy w firmie Provident (do 15 000 zł). Pieniądze otrzymamy w całości bez wychodzenia z domu i przy minimum formalności. Darmową chwilówkę do 600 zł otrzymamy natomiast w firmie Pożyczka Plus. Tutaj jednak pieniądze trzeba oddać maksymalnie w ciągu 45 dni.

Ranking pożyczek dla zadłużonych

Wiele osób w Polsce boryka się z trudną sytuacją materialną. Niskie zarobki mają ogromny wpływ na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań – rachunków za prąd, media, bankowych kredytów czy pożyczek pozabankowych. Niestety tylko niewielka część Polaków ma odpowiednią poduszkę finansową, która ułatwia życie w gorszych momentach naszego życia.

Co zrobić kiedy miesięczne wydatki są coraz wyższe, a nie mamy szans na kredyt w banku? Warto rozważyć tanią pożyczkę dla zadłużonych, którą znajdziecie w naszym rankingu. Wybierając najlepszą ofertę, koniecznie trzeba uwzględnić rzeczywistą stopę rocznego oprocentowania czyli RRSO. Im jest niższe, tym niższy jest koszt pożyczki.

Wśród prezentowanych ofert najlepsze oprocentowanie znajdziemy w:
Kasa Stefczyka – RRSO 6,23%
Bancovo – RRSO 9,59%
Hapi Pożyczka – RRSO 9,81%
Smartney – RRSO 15,40%
Provident – RRSO 19,68%
Wonga – RRSO 19,9%

Dobra informacja dla potrzebujących szybkiego finansowania – część firm oferuje także darmową pierwszą pożyczkę – promocja skierowana jest wyłącznie do nowych Klientów. Taką ofertę znajdziemy między innymi w:

Vivus – do 3000 zł
Smart Pożyczka – do 600 zł
Pożyczka Plus – do 600 zł

Szybkie pożyczki bez BIK dla zadłużonych

Zła historia kredytowa, opóźnienia w BIK i KRD oraz zbyt niska zdolność kredytowa – to najczęstsze powody dla których nie sięgamy po kredyt w banku (przypominamy, że każdy weryfikuje BIK). Rozwiązaniem może być wybór szybkiej pożyczki bez weryfikacji Biura Informacji Kredytowej. Złą informacja jest taka, że tego typu produkty są zdecydowanie droższe od bankowych propozycji. Dobra informacja to natomiast fakt, że pozabankowe pożyczki dla osób zadłużonych są wypłacane zdecydowanie szybciej na konto.

To efekt zastosowania nowoczesnym metod weryfikacji Klienta i zautomatyzowania całego procesu. Dzięki temu pożyczkodawca nie potrzebuje przeważnie zaświadczeń o dochodach – nasze zarobki są sprawdzane na podstawie analizy konta bankowego. To znacznie usprawnia cały proces pożyczkowy, dzięki czemu pieniądze mogą trafić nawet w ciągu 24h na wskazane konto. W pozostałych przypadkach gotówki możemy się spodziewać w ciągu 1-2 dni roboczych od wnioskowania i od uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Pamiętajmy, że to i tak o wiele szybciej niż w przypadku banku, gdzie w zasadzie nie znajdziemy pożyczek bez zaświadczeń o dochodach.

Szybki kredyt dla zadłużonych

Wiele osób zastanawia się, w których bankach otrzymają szybko kredyt dla zadłużonych, a przede wszystkim, czy jest to możliwe. Jeżeli zdecydujemy się na internetowy kredyt, faktycznie możemy go otrzymać nawet w 24 godziny. Formalności są bowiem ograniczone do minimum i możemy je załatwić bez wychodzenia z domu. Najszybciej pieniądze możemy otrzymać w następujących instytucjach:

Bancovo – wypłata nawet w ciągu 1 dnia
Smartney – wypłata w ciągu 1 dnia
Alior Bank – wypłata w ciągu 1-2 dni roboczych

Generalnie to jak szybko otrzymamy pieniądze, w dużej mierze zależy od nas samych. Po wysłaniu wniosku kredytowego, bank poprosi nas bowiem o dostarczenie pozostałych dokumentów – wyciągu z konta, zaświadczenia o zarobkach lub innych. Jeżeli wskazane dokumenty uzupełnimy szybko – decyzję w sprawie przyznania kredytu również otrzymamy niezwłocznie. Wszelkie opóźnienia po naszej stronie negatywnie wpływają na czas wypłaty kredytu.

Kto może otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

Pieniądze są dostępne w całości przez Internet i przy zachowaniu minimum formalności. Jakie są dokładne wymagania? Aby otrzymać szybką pożyczkę dla osób zadłużonych należy mieć:

– ukończone 18 lat
– pełną zdolność prawną
– zdolność do czynności prawnych
– polskie obywatelstwo
– miejsce zamieszkania w Polsce
– stałe i udokumentowane dochody w kraju
– telefon komórkowy
– adres e-mail
– konto w banku
– ważny dowód osobisty.

Przypominamy, że wybrane firmy nie weryfikują użytkowników w BIKu i wybranych BIGach (KRD, ERIF, BIG Info Monitor).

Dla kogo pożyczka bez BIK?

Jeżeli zalegasz ze spłatą innego kredytu, pożyczki lub karty kredytowej, informacje o zadłużeniu są automatycznie przekazywane do BIKu (Biura Informacji Kredytowej w Warszawie). W raporcie widać bowiem, jak spłacamy swoje zobowiązania – każde opóźnienie jest widoczne przez inne instytucje finansowe. To właśnie określane jest jako zła historia kredytowa, która praktycznie uniemożliwia otrzymanie kolejnego kredytu lub pożyczki.

Na szczęście na rynku znajdziemy sporo firm oferujących szybką pożyczkę dla zadłużonych bez BIK. Większość ofert dostępna jest online, bez wychodzenia z domu. Prezentowane firmy albo nie weryfikują naszych danych w rejestrach typu BIK, KRD albo akceptują widoczne w nich zaległości. Pożyczki bez BIK są droższe od bankowego kredytu, ale tańsze od pożyczek prywatnych udzielanych często pod zastaw nieruchomości czy pojazdu.

Warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest:
– ukończenie 18 lat
– posiadanie stałej, legalnej pracy
– zamieszkanie w Polsce
– ważny dowód osobisty
– posiadanie konta w banku oraz telefonu.

Pożyczka dla zadłużonych może być udzielona:

1) Osobom z innymi kredytami lub pożyczkami (także z opóźnieniami).
2) Również bez zaświadczeń o dochodach – wystarczy wyciąg z konta lub oświadczenie.
3) Bez weryfikacji danych w BIK, KRD, ERIF, BIG InfoMonitor.
4) Również ze złą historią kredytową.

Pożyczki bez zdolności kredytowej online – dla kogo?

Mówiąc najprościej zdolność kredytowa to nasza zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania (kapitał + odsetki) w ustalonym umową terminie. Bank lub firma pożyczkowa muszą sprawdzić zdolność kredytową Klienta przed przyznaniem mu finansowania żeby mieć pewność, że będziemy terminowo spłacać nasz kredyt lub pożyczkę.

W Internecie natrafimy na wiele firm reklamujących się tym, że nie sprawdzają zdolności kredytowej Klienta. Czy to możliwe? Niestety nie do końca. Na rynku pozabankowym znajdziemy kilka firm, które faktycznie stosują taką politykę kredytową, ale zawsze chodzi o pożyczki, które są zabezpieczone na nieruchomości lub pojeździe.

Jeżeli pożyczkodawca ma zabezpieczenie w postaci ruchomości/nieruchomości to faktycznie może sobie pozwolić na nieweryfikowanie miesięcznych dochodów Klienta, wysokości jego pozostałych zobowiązań i miesięcznych kosztów utrzymania. Takie pożyczki to jednak produkt wysokiego ryzyka i polecamy ogromną ostrożność przed wybraniem jakiejkolwiek oferty.

Pozostałe firmy pożyczkowe, które nie stosują zabezpieczenia w postaci nieruchomości, muszą w mniejszym lub większym stopniu weryfikować zdolność kredytową potencjalnego Klienta. Jak to wygląda w praktyce? W czasie wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych, będziemy poproszeni o wskazanie konkretnych informacji takich jak:

– łączny dochód netto miesięczny
– wysokość rat innych kredytów/pożyczek
– miesięczne koszty utrzymania
– liczba osób w gospodarstwie domowym.

Co dzieje się dalej? Firma weryfikuje wskazane informacje i wydaje decyzję w sprawie przyznania pożyczki.

Podsumowując – „pożyczka dla zadłużonych bez zdolności” to raczej chwyt marketingowy, a nie faktyczna oferta. Zdecydowana większość firm pożyczkowych weryfikuje w mniejszym lub większym stopniu zdolność kredytową i na tej podstawie wydaje decyzję pozytywną lub odmowną. Nieliczne firmy, które tego nie robią – zabezpieczają się na nieruchomości Klienta (wpis do hipoteki).

Prawdą jest natomiast, że praktycznie wszystkie firmy działają online – wniosek można złożyć w całości przez Internet, online odbywa się również weryfikacja. W przypadku pozytywnej decyzji, przelew otrzymujemy na wskazane konto bankowe.

Pożyczki bez BIKu i KRD przez Internet

Czym są takie produkty? Chodzi o pożyczkodawców, którzy nie weryfikują nas w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowym Rejestrze Długów (KRD). W Internecie natrafimy na mnóstwo reklam takich produktów, w rzeczywistości rzadko która firma pożyczkowa nie sprawdza Klientów w obu naraz. Większość pożyczkodawców na stałe współpracuje z BIK, a część z biurem informacji gospodarczej KRD. Tylko nieliczne firmy pożyczkowe akceptują osoby ze złą historią kredytową i zaległościami w spłacie innych zobowiązań.

Wszystkie prezentowane pożyczki są dostępne przez Internet – wystarczy złożyć wniosek online i przejść weryfikację. Pieniądze są wypłacane na konto jakie wskażemy we wniosku.

Pożyczki bez BIK w domu Klienta

Tak zwane pożyczki z obsługą domową jeszcze kilka lat temu cieszyły się sporą popularnością, w tej chwili powoli odchodzą do lamusa. Cały proces pożyczkowy przeniósł się już do Internetu, a wypłata pożyczki realizowana jest nie w gotówce, ale bezpośrednio na nasze konta bankowe.

Obecnie pożyczek bez BIK w domu Klienta udzielają między innymi: Bocian Pożyczki, Profi Credit oraz Provident. Jak to wygląda w praktyce? Wszystkie formalności takie jak wnioskowanie o pożyczkę, przedstawienie wymaganych dokumentów, zawarcie i podpisanie umowy załatwiamy bezpośrednio z pracownikiem firmy pożyczkowej, który odwiedza nas pod wskazanym adresem. Pożyczka jest wypłacana wówczas w gotówce, co ma ogromne znaczenie dla wielu Klientów.

Przegląd pożyczek domowych bez weryfikacji BIK:

Bocian Pożyczki – do 6000 zł, spłaca w tygodniowych ratach
Profi Credit – do 25 000 zł, spłata do 36 miesięcy
Provident – do 15 000 zł, spłata do 104 tygodni

Pożyczki dla zadłużonych – jak nie dać się oszukać?

Osoby nadmiernie zadłużone często padają ofiarą oszustów, którzy pod pozorem oferowania taniej i szybkiej pożyczki, tak naprawdę wyłudzają tylko pieniądze lub dane osobowe. Przed wyborem najlepszej oferty warto zatem pamiętać o kilku podstawowych rzeczach:

1. Nie korzystajmy z ofert zamieszczonych na płotach czy słupach ogłoszeniowych – najczęściej to lichwiarskie pożyczki prywatne udzielane pod zastaw nieruchomości lub samochodu.

2. Uważajmy na „pożyczki od inwestorów”. To najczęściej inna nazwa pożyczek od osób prywatnych, które w żaden sposób nie są kontrolowane przez organy państwa. Żaden normalny inwestor nie zainwestuje w tanie pożyczki dostępne dla osób, które mają problemy ze spłatą innych zobowiązań.

3. Nie wysyłajmy żadnych SMS-ów lub innych opłat za samo wysłanie wniosku lub przygotowanie oferty. To zwykłe oszustwo, a nie oferta handlowa. Uczciwie działająca firma pożyczkowa nie pobiera takich opłat. Czym innym są oczywiście przelewy weryfikacyjne w kwocie 1 grosza lub 1 zł, których celem jest weryfikacja naszej tożsamości. Taki przelew jest jednak zwracany na nasze konto.

4. Uważajmy na internetowe serwisy rzekomo udzielające darmowych pożyczek bez BIK z zerowym RRSO. To także próba oszustwa. Skoro średnie RRSO w banku wynosi kilkanaście procent, to jakim cudem może wynieść 0% w przypadku pożyczek wysokiego ryzyka? Niestety tak to nie działa. Jeżeli jakiś pożyczkodawca zgodzi się udzielić pożyczkę osobie zadłużonej, to zawsze jej koszt będzie o wiele większy od bankowego produktu.

5. Bądźmy ostrożni w szukaniu ofert pożyczkowych w serwisach ogłoszeniowych typu OLX czy Gumtree. Znajdziemy na nich wyłącznie pożyczki prywatne udzielane pod zastaw nieruchomości czy pojazdu. To krótka droga do wpadnięcia w poważne kłopoty finansowe.

6. Nie wierzmy w hasła „pożyczka bez BIK dla zadłużonych w 5 minut”. W praktyce to niemożliwe, nawet w przypadku popularnych chwilówek. Faktyczny czas otrzymania pieniędzy w legalnej firmie pożyczkowej to 1-2 dni robocze. W tym czasie pożyczkodawca przetworzy nasz wniosek, zweryfikuje nasze dane, historię kredytową oraz podejmie decyzję w sprawie przyznania pożyczki.

7. Pamiętajmy, że pożyczki pod zastaw nieruchomości to naprawdę produkt ogromnego ryzyka. Pieniądze łatwo dostać, ale trudno spłacić. Jeżeli będziemy zalegać ze spłatą takiego zobowiązania, pożyczkodawca przejmie naszą nieruchomość (dom, mieszkanie, działka). Takie produkty to powinna być ostateczna ostateczność.

Kredyt dla zadłużonych – ile kosztuje?

Tanio nie będzie. Osoby nadmiernie zadłużone muszą się liczyć z tym, że tego rodzaju pożyczki kosztują więcej od bankowych ofert. Istnieje bowiem ryzyko, że Klient nie będzie terminowo spłacał swojego zobowiązania. Jest to w pewien sposób zrozumiałe – przecież z tego właśnie powodu osoba ta wpadła w negatywną historię kredytową.

Jak to wygląda w praktyce? Przykładowe koszty:

Kredyty bez BIKu w banku: to oczywiście skrót myślowy – wszystkie banki weryfikują Biuro Informacji Kredytowej. RRSO dla bankowej propozycji waha się od 9 do 26%. Z łatwością znajdziemy oferty z prowizją 0% oraz niskim oprocentowaniem. Przykłady: Alior Bank (RRSO 11,11%), TF Bank (RRSO 26,46%).

Pożyczki bez BIK w firmach pozabankowych – maksymalne koszty są regulowane przez ustawę antylichwiarską. RRSO dla pożyczek ratalnych wynosi mniej więcej od 55% do około 100%.

Chwilówki dla zadłużonych – dawniej z łatwością mogliśmy znaleźć darmowe pożyczki. Niestety w tej chwili tylko firmy pożyczkowej mają ją w ofercie: Vivus i NetCredit. Pozostałe chwilówki słono już kosztują – RRSO wynosi przeważnie powyżej 500%. Przykłady: Finbo (RRSO 517,92%), Lendon (RRSO 523,31%).

W Internecie z łatwością natrafimy na oferty darmowych pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych z RRSO 0%. To oczywiście fałszywe oferty, najczęściej chodzi o wyłudzenie danych osobowych lub opłaty za samo fikcyjne sprawdzenie wniosku. Część nieuczciwych firm wyspecjalizowało się również w ściąganiu od Klientów horendalnie wysokich opłat za SMSy premium lub za kontakt z płatną infolinią. Warto o tym pamiętać i wystrzegać się takich ofert.

Jak szybko otrzymać pożyczkę?

Większość pozabankowych ofert dostępna jest przez Internet. Do złożenia wniosku nie musimy wychodzić z domu, wystarczy online złożyć wniosek pożyczkowy. Wyjątkiem są nieliczne firmy pożyczkowe udzielające finansowania osobom bardzo zadłużonym pod zastaw. Wówczas konieczna jest wizyta w oddziale takiej firmy lub spotkania z jej pracownikiem.

Każda firma udzielająca pożyczek dla osób zadłużonych ma trochę inny proces pożyczkowy. Można jednak przyjąć, że w uproszczeniu wygląda on następująco:

a) wybieramy interesującą nas ofertę
b) wskazujemy kwotę pożyczki i okres spłaty
c) wypełniamy wniosek pożyczkowy
d) firma weryfikuje nasze dane i historię kredytową
e) otrzymujemy decyzję pożyczkową
f) pieniądze trafiają na konto bankowe wskazane we wniosku.

Pożyczki dla zadłużonych – jakie dają możliwości?

Pożyczka na spłatę zadłużenia to niestety jeden z najczęściej wyszukiwanych produktów finansowych w Internecie. Polacy cały czas zadłużają się na potęgę i coraz częściej wpadają w długi. Dla wielu z nich sposobem na spłatę zaległych kredytów jest zaciąganie kolejnych zobowiązań na spłatę poprzednich.

To co wyróżnia szybkie pożyczki dla osób bardzo zadłużonych to:

a) Formalności ograniczone do minimum – do złożenia wniosku potrzebujemy najczęściej danych z dowodu osobistego, telefonu, adresu zamieszkania oraz e-mail. Większość firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

b) Szybki przelew na konto – cały proces odbywa się przez Internet, a pieniądze trafiają bezpośrednio na nasz rachunek bankowy. Decyzję pożyczkową otrzymujemy najczęściej w ciągu kilku-kilkunastu minut, a przelew możemy otrzymać nawet tego samego dnia.

c) Bogata oferta firm pozabankowych. W Polsce istnieje około 20 banków komercyjnych i aż kilkaset firm pożyczkowych. W tak bogatej ofercie każdy znajdzie coś dla siebie. Warto tylko pamiętać o zasadach bezpiecznego pożyczania i unikać lichwiarskich pożyczek prywatnych.

d) Nawet 150 000 zł na spłatę długów. Taką ofertę znajdziemy między innymi w ofercie jednego ze SKOKów. To pozwala na całkowitą spłatę zaległych długów i wyjście na finansową „prostą”.

e) Nawet 10 lat na spłatę kredytu. Pozabankową chwilówkę musimy spłacić najczęściej w ciągu 30 dni. Na szczęście w przypadku pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych, spłatę możemy rozłożyć nawet na 120 miesięcy.

Kredyt dla zadłużonych w banku

Warto pamiętać, że kredyt w banku to rozwiązanie dla osób, które:

– mają od 18 do 80 lat
– posiadają ważny dowód osobisty
– mają konto w banku
– mają zdolność kredytową
– posiadają stałe i udokumentowane dochody
– nie mają zaległości w BIK powyżej 30 dni
– nie mają jakichkolwiek wpisów w BIG-ach.

O kredyt dla bardzo zadłużonych w banku nie powinny natomiast sięgać osoby bez odpowiedniej zdolności kredytowej, z wpisami w biurach informacji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor i inne).

W praktyce takie produkty są dla osób, które posiadają inne zobowiązania, czują się nadmiernie zadłużone, ale mają jeszcze jakiekolwiek szanse na pozytywną historię kredytową. Wszystkie produkty dostępne są przez Internet.

Pożyczki bez BIK przez Internet – ogromne zainteresowanie

Mimo wzrostu średniego wynagrodzenia, społeczeństwo nadal zadłuża się na potęgę. Liczba niesolidnych dłużników to już blisko 2,8 mln Polaków. Pamiętajmy, że każde opóźnienie w spłacie kredytu lub pożyczki jest widoczne w raporcie BIK (Biura Informacji Kredytowej w Warszawie) i utrudnia otrzymanie kolejnego finansowania.

Z tego powodu pożyczki bez BIK nadal cieszą się ogromnym zainteresowaniem Klientów. Ich główny atut to szybka decyzja o przyznaniu, minimum wymaganych dokumentów oraz możliwość otrzymania gotówki w całości przez Internet. Pieniądze z pożyczki możemy przeznaczyć na dowolny cel: remont domu/mieszkania, naprawa samochodu lub po prostu bieżące wydatki.

Większość oferowanych produktów to produkty na raty. Maksymalny okres spłaty to nawet 120 miesięcy, czyli 10 lat. Średni okres spłaty to najczęściej 24-48 miesięcy.

Pożyczki bez BIK – parametry produktu:

Minimalna kwota:

100 zł

Maksymalna kwota:

200 000 zł

Okres spłaty:

do 10 lat

Weryfikacja w BIK:

nie

Weryfikacja w BIG:

tak

Czas wypłaty:

1-2 dni robocze

RRSO:

od 0%

Bez weryfikacji w BIK – na czym to polega?

Czy starając się o pożyczkę bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej, faktycznie nie jesteśmy weryfikowani w tej bazie? Nie do końca. Część firm faktycznie nie sprawdza danych Klienta (Fundusz Korona czy Bocian Pożyczki). Jednak zdecydowana większość pożyczkodawców analizuje nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej, natomiast akceptuje zaległości widoczne w spłacie innych zobowiązań.

Pożyczki dla bardzo zadłużonych – czy to możliwe?

Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK S.A.) ponad 15 mln Polaków ma do spłaty kredyt lub pożyczkę. Łączna kwota zobowiązań finansowych przekracza kwotę 600 mld zł. Niestety blisko co 10-ty Klient ma problem z terminową spłatą rat.

Zadłużenie przeterminowane (opóźnienie powyżej 90 dni) przekracza już kwotę 36 mld zł. Czy osoby bardzo zadłużone mają w ogóle szanse na kolejny kredyt lub pożyczkę? Tak, ale tylko w niewielkiej liczbie instytucji finansowych.

Bardzo duże zadłużenie i opóźnienie w BIK przekreśla możliwość starania o kredyt w banku. Te niechętnie udzielają kredytów takim Klientów, wiedząc, że istnieje ogromne ryzyko braku spłaty takiego kredytu.

Także pozabankowe firmy pożyczkowe coraz niechętniej patrzą na osoby zadłużone. Większość z nich weryfikuje Biuro Informacji Kredytowej oraz pozostałe bazy dłużników. Firmy, które przyznają finansowanie Klientom z bardzo dużym zadłużeniem to: Fundusz Korona, Rapida Money czy Finzmo.

Na rynku znajdziemy też instytucje, które udzielają pożyczek w wysokiej kwocie, ale zabezpieczonych na nieruchomości (Speed Cash Polska). Pamiętajmy, że każdorazowo jest to produkt wysokiego ryzyka – w przypadku braku spłaty, wierzyciel może szybko przejąć nieruchomość.

Jest wreszcie oferta SKOKów, które w niektórych przypadkach udzielają pożyczek osobom bardzo zadłużonym – jedną z takich ofert znajdziecie w naszym rankingu. Warunkiem jest wskazanie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty oraz przystąpienie do umowy dodatkowej osoby.

Jest to jednak pożyczka ostatniej deski ratunku – na spłatę długów możemy otrzymać nawet 150 000 zł.

Wymagane dokumenty

Przed rozpoczęciem wypełniania wniosku pożyczkowego, warto przygotować kilka rzeczy, które przyspieszą cały proces. Przede wszystkim warto mieć przy sobie dowód osobisty – dane z niego są wymagane w zasadzie przez wszystkie firmy.

Kolejna rzecz to dane dotyczące naszych dochodów – ich dokładna wysokość, data o zatrudnieniu oraz dane pracodawcy. Poniżej znajdziecie rzeczy, które wskazujemy przy wniosku o pożyczkę bez BIK:

– imię i nazwisko
– adres zameldowania, zamieszkania
– data urodzenia oraz PESEL
– numer i seria dowodu osobistego
– ważność dowodu oraz data wydania
– organ, który wydał dokument tożsamości
– liczba osób w gospodarstwie domowym
– stan cywilny
– wysokość miesięcznych dochodów oraz ich źródło
– rodzaj zatrudnienia: umowa o pracę, zlecenie, o dzieło
– dane pracodawcy: NIP, pełna nazwa, adres, branża
– dodatkowe dochody i ich wysokość
– wysokość miesięcznych zobowiązań (kredyty, pożyczki)
– informacje o ewentualnych alimentach

Jak widać, najważniejsze rzeczy to dane z dowodu osobistego oraz dane pracodawcy. Pozostałe informacje są nam przeważnie dobrze znane.

Kredyt dla zadłużonych a pożyczka – to samo?

Nie do końca. Wielu Klientom wydaje się, że chodzi o te same produkty, w praktyce różnice są znaczące. Kredyt zarezerwowany jest wyłącznie dla banków i podlega ustawie prawo bankowe.

Pożyczka natomiast jest regulowana głównie pod kodeks cywilny i może być udzielana przez banki, firmy pożyczkowe lub osoby fizyczne.

Poniżej pozostałe różnice:
– kredyt musi być zawarty na piśmie, pożyczka może mieć także formę ustną
– każdy Klient jest sprawdzany przez bank w BIK
– firmy pożyczkowe nie mają obowiązku weryfikacji w BIK
– banki często wymagają zaświadczeń o dochodach, firmy pożyczkowe tylko wyjątkowo
– kwota kredytu to nawet 200 000 zł, pożyczki udzielana są na znacznie niższe kwoty.

Pożyczki dla zadłużonych – korzyści

Nadmierne zadłużenie to nie wyrok, a szansa na wyprostowanie swoich finansów i podjęcie stosownych kroków. Pamiętajcie, że z każdej trudnej sytuacji można wybrnąć – także z tarapatów finansowych.

Jednym ze sposobów jest wzięcie taniego kredytu dla zadłużonych z uczciwą ofertą i niską ratą. Dzięki niemu można spłacić swoje zaległe długi i regulować wyłącznie jedną ratę miesięczną, dopasowaną do możliwości finansowych. Korzyści z takiego rozwiązania:

 

  • niska rata miesięczna
  • kwota nawet do 200 000 zł
  • brak dodatkowych zabezpieczeń
  • nie jest wymagana nieruchomość
  • nie jest wymagany poręczyciel
  • wniosek przez Internet

 

NAJCZĘSTSZE PYTANIA

Które pożyczki dla zadłużonych dostępne są online ?

Wszystkie prezentowane produkty są dostępne przez Internet. Wniosek o dodatkową gotówkę możemy złożyć z dowolnego miejsca z poziomu naszego smartfona czy tableta. Jak to faktycznie działa?

1. Wchodzimy na stronę internetową pożyczkodawcy

2. Wypełniamy wniosek pożyczkowy, wskazujemy podstawowe dane: imię i nazwisko, numer telefonu, adres, informacje o naszych zarobkach oraz dane z dowodu osobistego. Konieczne będzie także wskazanie numeru naszego telefonu oraz rachunku bankowego, na który wpłyną pieniądze.

3. Wskazujemy kwotę pożyczki oraz termin spłaty

4. Weryfikacja naszych danych – przelew weryfikacyjny lub aplikacja do analizy konta.

W następnym kroku firma pożyczkowa wydaje decyzję pożyczkową – może być pozytywna (czyli możemy dostać pieniądze) lub negatywna (pożyczkodawca odmawia udzielenia pożyczki).

Jeżeli pożyczkodawca zdecyduje się na zawarcie z nami umowy pożyczki, pieniądze trafiają na wskazany rachunek bankowy błyskawicznie – nawet w ciągu 15 minut od decyzji pożyczkowej. Najczęstszy termin wypłaty środków to jednak 1 dzień roboczy. W przypadku dodatkowej weryfikacji naszych danych lub wskazanych dochodów, termin może ulec wydłużeniu do 2-3 dni roboczych.

Procedura online i tak jest zdecydowanie szybsza niż w przypadku tradycyjnych pożyczek oferowanych w stacjonarnych punktach sprzedaży.


Kredyt dla zadłużonych pod zastaw nieruchomości

Jak już wspominaliśmy, ostatnią deską ratunku dla osoby zadłużonej może być kredyt/pożyczka w SKOKu pod zastaw nieruchomości. Warunki są jasne: trzeba mieć legalny dochód oraz nieobciążoną nieruchomość.

Wartość takiego kredytu to maksymalnie 70% wartości nieruchomości. Przedmiotem zabezpieczenia mogą być domy, mieszkania, działki, lokale usługowe. Maksymalny okres spłaty to 10 lat.


Gdzie otrzymam kredyt mając zadłużenie w Urzędzie Skarbowym i ZUSie ?

Jeżeli ktoś ma zadłużenie w US i ZUS, a jednocześnie nie ma zaległości w bankach – spokojnie może się ubiegać o kredyt. Urząd Skarbowy nie wpisuje bowiem Dłużników do Biura Informacji Kredytowej i biur informacji gospodarczych (tzw. BIG).

Problemem może być natomiast otrzymanie kredytu firmowego, w sytuacji, gdy nasze przedsiębiorstwo ma zaległości w Urzędzie Skarbowym lub ZUSie. Biorąc bowiem kredyt, jesteśmy zobligowani do udokumentowania braku zaległości w tych instytucjach.


Czy mam szansę na kredyt bez zdolności kredytowej ?

Osoby bez zdolności kredytowej nie dostaną kredytu w banku. Mogą natomiast otrzymać pieniądze z pożyczek pozabankowych. Najczęściej firmy pożyczkowe nie wymagają bowiem zaświadczenia o dochodach. Wyjątkiem są firmy, które udzielają pożyczek w większej kwocie: Profi Credit czy Provident.

Chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową ? Zobacz 25 sprawdzonych sposobów.


Kredyt dla bezrobotnych

Często jesteśmy pytani o to, czy osoby bezrobotne mogą starać się o kredyt. Niestety, osoby bez zatrudnienia nie otrzymają kredytu w banku – nie mają bowiem zdolności kredytowej. Mogą natomiast ubiegać się o pożyczkę chwilówkę – firmy pożyczkowe przeważnie nie weryfikują faktu zatrudnienia Klienta.

Więcej informacji o kredycie dla bezrobotnych znajdziecie w tym artykule:

https://www.zadluzenia.com/artykul/kredyt-dla-bezrobotnych-ranking/

 


 


 


Czy mam szansę na kredyt mając windykację ?

To zależy na jakim etapie jest windykacja. Pamiętajmy bowiem, że samo opóźnienie w spłacie kredytu/pożyczki powyżej 30 dni powoduje przekazanie sprawy do działu windykacji. Wówczas pracownicy danej instytucji finansowej kontaktują się z nami prosząc o spłatę zadłużenia. Mając tak małe opóźnienie spokojnie otrzymamy kredyt w innym Banku. Z uwagi na minimalne opóźnienia w spłacie musimy się jednak liczyć z mniej korzystnymi warunkami finansowymi.


Co to jest zła historia kredytowa w BIK ?

W bazie Biura Informacji Kredytowej znajdziemy wszystkie informacji dotyczące spłacanych przez nas kredytów, zarówno te pozytywne jak i negatywne. “Zła historia” to wpisy dotyczące umów spłacanych przez nas nieregularnie. Każde opóźnienie w spłacie jest widoczne i może być traktowane jako “zły BIK”, “negatywna/zła historia kredytowa”.

Nasza zaległość może otrzymać jeden z ośmiu statusów:

– Zaległość 0-30 dni
– Zaległość 31-90 dni
– Zaległość 91-180 dni
– Zaległość powyżej 180 dni
– Windykacja
– Egzekucja
– Odzyskany
– Umorzony

Kłopoty z uzyskaniem kredytu zaczynają się od statusu zaległość 31-90 dni. Pamiętajmy jednak, że instytucje finansowe sprawdzą szczegóły zaległości. Czym innym będzie opóźnienie 35 dni, a czym innym 89 dni.


Czy kredyty/pożyczki dla osób zadłużonych są tanie ?

Niestety takie produkty nie mogą być tanie. Instytucje finansowe mają świadomość, że ryzyko niespłacenia pożyczki jest wysokie. Z tego względu wyższe jest oprocentowanie, prowizje i dodatkowe opłaty.


Pożyczka a kredyt dla zadłużonych ?

Czy pod tymi pojęciami kryją się te same produkty ? Nie do końca. Kredyt dla zadłużonych dostępny jest wyłącznie w bankach (pod warunkiem, że chcą udzielać finansowania osobom zadłużonym), a pożyczki udzielane są przez firmy pożyczkowe.


Jak wygląda kredyt dla zadłużonych pod zastaw mieszkania ?

Z pewnością jest to bardzo ryzykowna propozycja. W razie kłopotów ze spłatą długu, wierzyciel będzie mógł zaspokoić się z naszej nieruchomości, którą możemy stracić. Z drugiej strony zabezpieczenie na nieruchomości to często jedyna gwarancja, że osoba spłaci swój kredyt.

Warto zastanowić się nad kredytem od rodziny, który byłby zabezpieczony nieruchomością.


Czy warto brać kredyt dla zadłużonych na spłatę komornika ?

Zależy od tego na co przeznaczamy pieniądze z kredytu/pożyczki. Otrzymane pieniądze warto przeznaczyć na spłatę całkowitą tego zobowiązania, które trafiło do organu egzekucyjnego.

Jeżeli nie mamy całości pieniędzy – wówczas warto porozumieć się z wierzycielem (bankiem, firmą pożyczkową) i ustalić większą wpłatę celem zawieszenia egzekucji komorniczej. Spłata pozostałego zadłużenia ma nastąpić bezpośrednio na konto wierzyciela. Jest to zjawisko praktykowane w wielu bankach. Podstawą do zawieszenia egzekucji jest uwiarygodnienie się u wierzyciela, właśnie za pomocą większej wpłaty dobrowolnej.


Czy istnieje możliwość otrzymania pożyczki dla zadłużonych bezpośrednio w gotówce ?

Wielu osobom z zajęciem komorniczym zależy na otrzymaniu pożyczki bezpośrednio w gotówce, z pominięciem rachunku bankowego. Jest to możliwe, ale zaledwie w kilku firmach. Pożyczkę z obsługą domową proponuje znana firma Provident. Dodatkowo pieniądze w gotówce wydaje firma Optima Finanse.


Scoring w BIK a kredyt dla zadłużonych

Scoring Biura Informacji Kredytowej różni się od scoringu poszczególnych banków. Każda instytucja finansowa stosuje własne metody analizy weryfikacji zdolności kredytowej Klienta na podstawie specjalnych algorytmów. Słynne “gwiazdki” na raporcie z BIK nie mają więc dla banków większego znaczenia.


Pożyczki dla zadłużonych w poszczególnych miastach

Specjalnie dla Państwa bedziemy sukcesywnie prezentowali wybrane produkty finansowej dla konkretnych miast:

Pożyczki bez BIK Katowice

Pożyczki bez BIK Gdańsk

Pożyczki bez BIK Bełchatów

Pożyczki bez BIK Będzin

Pożyczki bez BIK Białystok

Pożyczki bez BIK Bielsk Podlaski

Pożyczki bez BIK Bielsko-Biała

Pożyczki bez BIK Biłgoraj

Pożyczki bez BIK Bochnia

Pożyczki bez BIK Brzeg

Pożyczki bez BIK Bydgoszcz

Pożyczki bez BIK Bytom

Pożyczki bez BIK Chełm
Pożyczki bez BIK Chojnice

Pożyczki bez BIK Częstochowa

Pożyczki bez BIK Dębica

Pożyczki bez BIK Drawsko Pomorskie

Pożyczki bez BIK Elbląg

Pożyczki bez BIK Ełk

Pożyczki bez BIK Gdańsk

Pożyczki bez BIK Gdynia

Pożyczki bez BIK Gliwice

Pożyczki bez BIK Głogów

Pożyczki bez BIK Grodzisk Mazowiecki

Pożyczki bez BIK Grójec

Pożyczki bez BIK Grudziądz

Pożyczki bez BIK Gryfice

Pożyczki bez BIK Jastrzębie Zdrój

Pożyczki bez BIK Jelenia Góra

Pożyczki bez BIK Kielce

Pożyczki bez BIK Kłodzko

Pożyczki bez BIK Konin

Pożyczki bez BIK Koszalin

Pożyczki bez BIK Krosno

Pożyczki bez BIK Kwidzyn

Pożyczki bez BIK Legnica

Pożyczki bez BIK Leszno

Pożyczki bez BIK Lębork

Pożyczki bez BIK Lublin

Pożyczki bez BIK Łódź

Pożyczki bez BIK Łomża

Pożyczki bez BIK Międzychód

Pożyczki bez BIK Myślenice

Pożyczki bez BIK Nasielsk

Pożyczki bez BIK Nowy Sącz

Pożyczki bez BIK Nysa

Pożyczki bez BIK Olkusz

Pożyczki bez BIK Olsztyn

Pożyczki bez BIK Opole

Pożyczki bez BIK Ostrów Wielkopolski

Pożyczki bez BIK Oświęcim

Pożyczki bez BIK Piotrków Trybunalski

Pożyczki bez BIK Piła

Pożyczki bez BIK Płock

Pożyczki bez BIK Poznań

Pożyczki bez BIK Pruszków

Pożyczki bez BIK Pruszków

Pożyczki bez BIK Przemyśl
Pożyczki bez BIK Puławy

Pożyczki bez BIK Radom

Pożyczki bez BIK Reda

Pożyczki bez BIK Racibórz

Pożyczki bez BIK Radomsko

Pożyczki bez BIK Ruda Śląska

Pożyczki bez BIK Rybnik

Pożyczki bez BIK Rzeszów

Pożyczki bez BIK Sanok

Pożyczki bez BIK Siedlce

Pożyczki bez BIK Sochaczew

Pożyczki bez BIK Sokołów Podlaski

Pożyczki bez BIK Skarżysko-Kamienna

Pożyczki bez BIK Słupsk

Pożyczki bez BIK Sopot

Pożyczki bez BIK Stalowa Wola

Pożyczki bez BIK Stargard Szczeciński

Pożyczki bez BIK Suwałki

Pożyczki bez BIK Szczecin

Pożyczki bez BIK Szczecinek

Pożyczki bez BIK Świdnica

Pożyczki bez BIK Świętochłowice

Pożyczki bez BIK Tarnów

Pożyczki bez BIK Tczew

Pożyczki bez BIK Tarnowskie Góry

Pożyczki bez BIK Toruń

Pożyczki bez BIK Tychy

Pożyczki bez BIK Wadowice

Pożyczki bez BIK Wałbrzych

Pożyczki bez BIK Warszawa

Pożyczki bez BIK Wejherowo

Pożyczki bez BIK Wieluń

Pożyczki bez BIK Włocławek

Pożyczki bez BIK Wrocław

Pożyczki bez BIK Zabrze

Pożyczki bez BIK Zamość

Pożyczki bez BIK Zduńska Wola

Pożyczki bez BIK Zielona Góra

Pożyczki bez BIK Żary

Pożyczki bez BIK Żywiec

 

 


Czy ING Bank Śląski posiada w swojej ofercie kredyt dla zadłużonych ?

Nie. Bank nie skierował takiej oferty do osób nadmiernie zadłużonych. Osoby z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie otrzymają kredytu/pożyczki w tym banku.


Kredyt dla zadłużonych zabezpieczony nieruchomością

Jak już wspominaliśmy, część SKOKów udziela kredytów oddłużeniowych pod warunkiem posiadania nieruchomości. Zabezpieczeniem takiego zobowiązania jest wpis do hipoteki. Wartość kredytu nie może przekraczać wartości nieruchomości. Warunkiem podstawowym jest posiadanie stałego dochodu w odpowiedniej wysokości.


Jak otrzymać kredyt dla zadłużonych?

Cały proces wnioskowania o kredyt możemy przejść online – bez wychodzenia z domu. Procedura otrzymania wygląda podobnie w przypadku największych banków:

Wypełniamy przez Internet wniosek o kredyt
Wskazujemy kwotę kredytu i czas spłaty
Bank kontaktuje się z nami
Dostarczamy wymagane dokumenty
Otrzymujemy decyzję kredytową
Wypłata kredytu na konto

Jak możemy otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

W przypadku firm pożyczkowych, procedura otrzymania pożyczki jest jeszcze prostsza. Nie wszystkie firmy wymagają bowiem od nas kompletu dokumentów. Może się więc zdarzyć, że od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy na konto minie zaledwie kilka godzin. Proces wygląda następująco:

Składamy wniosek o pożyczkę
Wybieramy kwotę oraz okres spłaty
Podajemy wszystkie wymagane dane
Otrzymujemy decyzję pożyczkową
Wypłata pieniędzy na konto.


Tworząc ranking najlepszych kredytów dla zadłużonych korzystaliśmy z przykładów reprezentatywnych dostępnych na stronach internetowych poszczególnych instytucji.

 

KREDYTY DLA ZADŁUŻONYCH – OPINIE

Zachęcamy wszystkich naszych Czytelników do zamieszczania poniżej opinii i komentarzy dotyczących produktów dla zadłużonych. Śmiało dzielcie się z innymi swoimi spostrzeżeniami !


Źródła:

https://forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/artykuly/8363245,kredyt-bez-bik-czy-to-mozliwe.html

https://www.bik.pl/banki-skoki
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/459878/zaleglosci-polakow-to-juz-76-65-mld-zl-rosna-bo-wielu-uwaza-ze-dla-lep
https://pl.wikipedia.org/wiki/Biuro_Informacji_Kredytowej
https://manager.money.pl/prosto-z-firm/artykul/wszystkie;banki;spoldzielcze;pracuja;z;bik,243,0,1414899.html
https://media.bik.pl/publikacje/read/494933/infodlug-ogolnopolski-raport-o-zaleglym-zadluzeniu-i-niesolidnych-dluznikach-marzec-2020-36-edycja

Udostępnij

Dodaj komentarz

Wszystkie komentarze

Potrzebuje20tys mam1871zl emerytury E-mail [email protected] Tel 536007662

Edyta Bartkiewicz

Witam. Jestem zainteresowana pozyczka

Maria

Żaden ,,myślący" bank nie da pożyczki dla osób zadłużonych... Jest zbyt wysokie ryzyko braku spłaty. W takich przypadkach lepiej pomyśleć o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej (wówczas dług może zostać umorzony, zmniejszony, rozłożony na raty). Jest to najrozsądniejsze rozwiązanie, czy już są komornicy, czy jeszcze ich nie ma.

Krystek tek

Bla Bla Bla.. jeden mądrzejszy od drugiego, pełne głowy złudnych propozycji i podstępów, które piorą mózgi jeszcze bardziej i doprowadzają ludzi do życia niczym roślinka.. Bez wstydu padają tu propozycje składania wniosków na lichwiarskich stronach, celem złudnego "wyjścia na prostą"! Jak można tak manipulować i zerować na innych? Kazdy popelnia błędy, ale po ta takie strony by sobie pomagać a nie wrzucać więcej klod pod to i tak utrudnione życie, gdzie depresyjny los zaczął się od nas samych. Jednak nie zrozumie ten, który sam nie zazna smaku upadku poniżej własnej wyobraźni, dlatego jest tak a nie inaczej wiec historia w 90 % zatacza błędne koło najczęściej kończąc na śmierci czy spisanie drugiej osoby (najczęściej najbliższej) na straty bez jakiejkolwiek szansy na lepsze jutro! Sam jestem w dużej depresji i zbyt późno zrozumiałem swoje błędy. Mam ogromny zal do siebie, że doprowadziłem się do takiego momentu w którym po wieloletniej walce z samym sobą, tracę nadzieję, że jeszcze kiedys wyjdę na prostą i odpocznę psychiczne pomimo, że mam 28 lat. Mimo wszystko ciągle walczę i życzę wszystkim dobrym ludzia by mimo przeciwności losu i fałszywych ludzi - nie poddali się depresji i psychicznej męce, tylko szli do przodu co by się nie działo!!! POZDRAWIAM WSZYSTKICH DOBRYCH LUDZI! Chętnie pomogę rozmowa, gdy ktoś potrzebuje pogadać z kimś spoza swoich toksycznych przyjaźni! Moj email [email protected]! PS. KOCHAM SWOJA MAME NAJMOCNIEJ NA ŚWIECIE

Katarzyna Kaszuba

Potrzebuje pożyczkę 30000 zł na uregulowanie innych zobowiązań.

Podobne artykuły

Niższy VAT na e-booki od 1 kwietnia 2019
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
19 grudnia 2018

Niższy VAT na e-booki od 1 kwietnia 2019

ING Bank Śląski z nagrodami Złota Tarcza
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
20 września 2020

ING Bank Śląski z nagrodami Złota Tarcza

Wniosek rolników o obniżenie wieku emerytalnego
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
22 sierpnia 2019

Wniosek rolników o obniżenie wieku emerytalnego

SuperGrosz – darmowa polska pożyczka
Wpisy
author
Patryk Byczek
20 listopada 2015

SuperGrosz – darmowa polska pożyczka

Bank Pekao w Lęborku
Oddziały
author
Patryk Byczek
17 lipca 2019

Bank Pekao w Lęborku