Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych

W obecnych czasach, coraz więcej osób zmaga się z problemem zadłużenia. W takiej sytuacji, pożyczki dla zadłużonych mogą wydawać się jedynym wyjściem. Choć rynek finansowy oferuje różne opcje, ważne jest, by podejść do nich z rozwagą. Pożyczki dla osób zadłużonych często są dostępne bez weryfikacji w BIK, BIG czy KRD. Sprawdź najlepsze oferty w naszym rankingu pożyczek dla zadłużonych. Ranking został opracowany przez zespół ekspertów.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking pożyczek dla zadłużonych - luty 2024

Ostatnia aktualizacja 27.02.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Przeanalizowaliśmy oferty ponad 30 firm pożyczkowych i pośredników (zarejestrowanych jako Instytucje Pożyczkowe w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego) pod kątem dostępności pożyczek dla osób już obciążonych zadłużeniem. Kolejnym kryterium była weryfikacja minimalnej i maksymalnej dostępnej kwoty pożyczki oraz dostępnego okresu spłaty.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – dla kogo?

Niska zdolność kredytowa wywołana przez negatywną historię kredytową czy na skutek obecności w bazach dłużników powoduje, że zaczynamy szukać pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Banki nie udzielają kredytów osobom zadłużonym, tak samo nie udzielają również pożyczki zadłużonym. Popularne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online są więc przeznaczone dla tych osób, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnych pożyczek bankowych. Najczęściej z pożyczek dla zadłużonych korzystają:

  • osoby posiadające złą historię kredytową, czyli osoby, które miały problemy ze spłatą zobowiązań w przeszłości i mają negatywne wpisy w bazach dłużników, np.: KRD, BIG InfoMonitor czy Biurze Informacji Kredytowej (BIK), dla których dostępne są także pożyczki bez BIK,
  • osoby z niską zdolnością kredytową, czyli głównie osoby, które nie posiadają historii kredytowej lub braku stałego źródła dochodu,
  • osoby z długami do spłacenia, czyli osoby, które mają wiele różnych zobowiązań, takie jak kredyty, pożyczki, czy karty kredytowe, i zmagają się z ich spłatą,
  • osoby z trudnościami finansowymi, czyli osoby, które znalazły się w nagłych trudnościach finansowych, na przykład z powodu utraty pracy lub niespodziewanych wydatków,
  • osoby z problemami zdrowotnymi, czyli osoby, które borykają się z problemami zdrowotnymi i potrzebują pilnie środków finansowych na leczenie lub opiekę medyczną.

Dlaczego osoby z powyższych grup nie mogą szukać finansowania w banku, a mogą skorzystać z pożyczek pozabankowych? Prywatne firmy pożyczkowe, a właściwie cały sektor pozabankowy, może udzielać finansowania na innych zasadach niż banki – przykładem takiego rozwiązania są np. nowe chwilówki dla zadłużonych. Przepisy prawne pozwalają na to, by szybkie pożyczki pozabankowe dla zadłużonych cechowało minimum formalności oraz okrojona weryfikacja zdolności kredytowej. Z tego też powodu osoby zadłużone, które mają niską zdolność kredytową, również są zainteresowane pożyczkami z firm pożyczkowych, ponieważ wiele z nich oferuje pożyczki bez zdolności kredytowej. Jeżeli jednak z naszą sytuacją finansową jest wszystko w porządku, a potrzebujemy gotówki, to warto spojrzeć na kredyt na PIT.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Pożyczek dla zadłużonych udzielają zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. W bankach z reguły akceptowane jest opóźnienie w spłacie wynoszące 30 lub 60 dni (w zależności od polityki banku), a firmy pożyczkowe akceptują spóźnienie nawet do 180 dni (6 miesięcy, również zależne od polityki indywidualnej danej firmy pożyczkowej).

O pożyczkę dla bardzo zadłużonych najlepiej wnioskować przez Internet, wprost podając we wniosku pożyczkowym wysokość swojego zadłużenia. W dalszym procesie weryfikacji zadłużenie to i tak zostanie sprawdzone przez firmę pożyczkową czy bank, a niezgodność danych z formularza i rzeczywistych danych z pewnością nie wpłynie na naszą korzyść. Zadłużeni mogą ponadto wnioskować o kredyt konsolidacyjny. Otrzymanie kredytu konsolidacyjnego pozwala na oddłużenie się poprzez zamianę dotychczasowych zobowiązań finansowych na jedno nowe, z lżejszą ratą.

Jak wziąć pożyczkę online dla zadłużonych?

Uzyskanie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej jest obecnie bardzo proste – głównie dzięki zaawansowanym technologiom informatycznym. Pożyczka pozabankowa przez Internet to obecnie niezwykle szybka pożyczka, możliwa do uzyskania w zaledwie kilka minut od złożenia wniosku online. Pożyczka dla zadłużonych online w kilku krokach:

  1. Wybierz ofertę – wskaż kwotę pożyczki dla zadłużonych oraz okres kredytowania (zwany też: okres spłaty zobowiązania).
  2. Wypełnij wniosek online swoimi danymi osobowymi oraz danymi na temat swojego zatrudnienia (dzięki temu instytucja potwierdzi Twoją zdolność kredytową).
  3. Oczekuj na wydanie decyzji kredytowej – pamiętaj, że tylko w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej pożyczka dla zadłużonych bez zdolności zostanie przyznana.
  4. Oczekuj na wypłatę pożyczki pozabankowej. Wypłata zostanie przesłana na konto bankowe. W niektórych firmach są też dostępne pożyczki dla zadłużonych z odbiorem na poczcie (tzw. pożyczki na czek GIRO).

Droga do udzielenia pożyczki dla zadłużonych na dowód jest zatem bardzo krótka – dużo krótsza niż standardowa droga do udzielenia kredytu. Przed zaciągnięciem pożyczki warto jednak zainteresować się tym, jak dokładnie przebiega proces wnioskowania o pożyczkę w danej firmie pożyczkowej i wybrać tę, która najlepiej spełnia nasze oczekiwania, czyli np.: jest w niej dostępna pożyczka dla zadłużonych na już, wypłacana przelewem ekspresowym.

pożyczki dla zadłużonych

Warunki otrzymania pożyczki dla zadłużonych

Podstawowym warunkiem do otrzymania pożyczki dla zadłużonych jest ukończenie 18. roku życia oraz posiadanie polskiego dowodu osobistego i polskiego obywatelstwa. Te warunki stawiane są praktycznie w każdej instytucji pozabankowej w Polsce. Ponadto sprawdzana jest nasza zdolność kredytowa oraz historia kredytowa. Niestety brak nieskazitelnej historii kredytowej w bazach dłużników oznacza często gorsze warunki pożyczki, czyli po prostu wyższą ratę i RRSO pożyczki dla zadłużonych. W przypadku braku zdolności kredytowej, pożyczki mogą być oferowane z opcją zabezpieczenia w postaci poręczenia. Pożyczka dla zadłużonych z poręczycielem to często jedyna opcja dla osób bardzo zadłużonych, ponieważ poręczyciel jest dla firmy pożyczkowej gwarancją spłaty zobowiązania, nawet jeżeli sam dłużnik nie będzie w stanie spłacić nowej pożyczki.

Warto też zwrócić uwagę na oferty pożyczki dla zadłużonych bez baz online, które nie sprawdzają historii kredytowej we wszystkich bazach dłużników, co może być korzystne dla osób z negatywnym wpisem. Pożyczka dla zadłużonych online bez sprawdzania baz nie oznacza jednak, że nie jest sprawdzana żadna baza – zgodnie z najnowszymi przepisami to już niemożliwe. Każda firma pożyczkowa jest zobowiązana do weryfikacji chociaż jednej bazy dłużników. Nie jest jednak wskazane – której. Nadal więc dostępne są pożyczki dla zadłużonych w BIK, w przypadku których baza BIK nie jest sprawdzana. Pożyczka dla zadłużonych w BIK dostępna jest na przykład w firmie SMART pożyczka, ponieważ firma ta deklaruje wprost, że nie sprawdza bazy BIK (możemy to przeczytać na stronie pożyczkodawcy).

Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych – czy istnieje?

Pożyczki dla zadłużonych cechują się stosunkowo wysoką przyznawalnością, ale nikt nie da nam gwarancji, że rzeczywiście otrzymamy pożyczkę. Tak zwane gwarantowane oferty dla wszystkich po prostu nie istnieją – zawsze kwestia przyznania pożyczki zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej danego Klienta. Nie ma pożyczki dla dłużników, w której pomija się ten etap – zgodnie z ostatnią nowelizacją przepisów “Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim”, każda firma pożyczkowa musi przeprowadzić analizę zdolności kredytowej przed udzieleniem pożyczki. Z tego właśnie powodu oferowane na wielu stronach “gwarantowane oferty” trzeba traktować jako hasło wyłącznie marketingowe, ponieważ przepisy prawne nie pozwalają na udzielanie pożyczek bez uprzedniej weryfikacji Klienta. Kiedy wnioskujemy o pożyczkę dla zadłużonych, tak naprawdę nie zawsze musimy spotkać się tylko z akceptacją lub odmową. Czasem firmy określają po prostu niższą kwotę, którą mogą nam pożyczyć. Najlepiej wybierać pożyczki ze 100% przyznawalności, jednakże w przypadku osób zadłużonych może nie być to wystarczające. Warto kierować się jednak parametrem przyznawalności. Im wyższy, tym większa szansa, że pożyczka dla zadłużonych bez zdolności rzeczywiście będzie nam przyznana.

pożyczki dla zadłużonych - kornel siwiec

Pożyczka dla zadłużonych bez przedpłat weryfikacyjnych

Wiele osób zadłużonych szuka także pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez przedpłat weryfikacyjnych. Takie oferty są dostępne, dzięki czemu zadłużeni nie muszą wykonywać przedpłat weryfikacyjnych ze swojego konta bankowego, dzięki czemu pożyczkodawca nie zagląda na ich rachunek bankowy. Pożyczka dla zadłużonych bez przedpłat weryfikacyjnych to z reguły pożyczka dla bardzo zadłużonych, ponieważ to właśnie osoby z bardzo dużymi problemami finansowymi z reguły unikają wykonywania przedpłat z konta bankowego.

Oferując pożyczki bez potrzeby dokonywania przedpłat weryfikacyjnych, instytucje finansowe mogą wydawać się bardziej dostępne dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Jest to szczególnie ważne dla osób, które mogą mieć ograniczony dostęp do tradycyjnych form kredytowania ze względu na swoją historię kredytową. Jednakże, ważne jest, aby każdy potencjalny pożyczkobiorca dokładnie przeanalizował warunki wybranej oferty, zwracając szczególną uwagę na oprocentowanie, okres spłaty oraz ewentualne dodatkowe opłaty. Ponadto, warto pamiętać, że choć brak przedpłat weryfikacyjnych wydaje się korzystny, może to oznaczać wyższe ogólne koszty finansowania. W niektórych przypadkach, instytucje oferujące pożyczki bez przedpłat mogą naliczać wyższe odsetki lub inne opłaty, aby zrekompensować brak wstępnej weryfikacji. Zanim zdecydujesz się na taką formę pożyczki dla zadłużonych, porównaj różne oferty i przeanalizuj ich warunki. Podobnie ostrożnie warto podchodzić, gdy przedmiotem naszego zainteresowania jest pożyczka dla zadłużonych i bezrobotnych, ponieważ takich ofert na rynku jest naprawdę niewiele i wobec każdej propozycji powinniśmy zachować szczególną ostrożność.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla zadłużonych?

Każda oferta zaprezentowana w naszym rankingu to pożyczka dla bardzo zadłużonych online, dostępna w całości przez Internet. Nie musimy więc dostosowywać się do godzin otwarcia danej firmy pożyczkowej, by złożyć wniosek o pożyczkę dla zadłużonych. Oferty zebrane w naszej propozycji to pożyczki dla zadłużonych online 24/7, z których możemy korzystać przez całą dobę. Oczywiście nie każda pożyczka dla zadłużonych przez internet rozpatrywana jest w trybie rzeczywistym, ponieważ niektóre wymagają zatwierdzenia przez realnego pracownika danej firmy, ale mimo tego nasz wniosek możemy złożyć o dowolnej porze. Wysyłamy go z reguły przez stronę internetową danej firmy pożyczkowej. Do wniosku można przejść bezpośrednio z naszego rankingu.

Czy otrzymam pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem niestety nie jest dostępna w żadnej firmie pożyczkowej. Już pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej przyznawana jest niezwykle rzadko, ale w przypadku problemów finansowych tak dużych, że jesteśmy już w trakcie egzekucji komorniczej, pożyczki przyznawane są niezwykle rzadko. Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i BIK są obecnie po prostu niedostępne – chyba że zdecydujemy się korzystać z pożyczek prywatnych.

Warto też rozważyć inne alternatywy, takie jak renegocjacja obecnych długów lub poszukiwanie pomocy w organizacjach oferujących doradztwo finansowe. W niektórych przypadkach możliwe jest również uzyskanie wsparcia z programów pomocowych skierowanych do osób w trudnej sytuacji finansowej. Zanim podejmie się decyzję o zaciągnięciu pożyczki prywatnej, ważne jest, aby skonsultować się z doradcą finansowym i przeanalizować wszystkie dostępne opcje.

Źródła:

https://programwsparcia.com/zadluzenie-uzaleznienie-zdrowie-psychiczne/ 

https://media.big.pl/

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Jak płacić BLIKiem w banku Millennium?

Chcesz używać BLIKA do płatności zbliżeniowych lub przelewów BLIK w banku Millennium, ale nie wiesz jak to zrobić? Zajrzyj do naszego poradnika krok po kroku, jak wykonać wszystkie czynności związane z BLIKIEM w banku Millennium.

author
Dorota Grycko
02 kwietnia 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Pożyczki bez zaświadczeń Tczew

Potrzebujesz pożyczki bez zaświadczeń? Sprawdź i porównaj oferty z Tczewa.

author
Patryk Byczek
20 listopada 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Konta innych banków w bankowości internetowej Banku Millennium

Bank Millennium jest pierwszym bankiem w Polsce udostępniający usługę pozwalającą Klientom na zlecanie, z poziomu serwisu internetowego Millenet, przelewów z kont w innych bankach. Millennium wprowadziło kolejne rozwiązanie w ramach udogodnień stworzonych przez dyrektywę PSD2.

author
Patryk Byczek
27 kwietnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Chwilówki Toruń

Pilnie potrzebujesz gotówki? Sprawdź ranking pożyczek chwilówek dostępnych w Toruniu. Najwyższa kwota pożyczki może wynosić 15 000 zł.

author
Aleksandra Gościnna
14 marca 2022
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Bank Pekao w Lipsku

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Lipsku – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
10 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Zmiana oprocentowania lokat w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski poinformował o zmianie oprocentowania lokat. Nowe wartości oprocentowania weszły w życie 1 kwietnia 2020 roku.

author
Dominika Byczek
11 kwietnia 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj