Czarna lista dłużników

„Czarna lista dłużników” to potocznie stosowane określenie dla wszystkich działających w Polsce biur informacji gospodarczej (w skrócie BIG). Na „czarną listę dłużników” trafiają dane dotyczące osób, które nie spłacają terminowo swoich zobowiązań. Informacje gromadzone na „czarnej liście” są jedynie negatywne – jeśli znajdziesz się więc na takiej liście, możesz być pewien, że nie stało się tak z powodu pozytywnych przesłanek. Jeżeli znajdujesz się w jakiejś bazie dłużników, możesz skorzystać z pożyczek bez baz.

W Polsce funkcjonują trzy podstawowe rejestry dłużników, nazywane w skrócie BIG-ami (Biura Informacji Gospodarczej). Są to: BIG InfoMonitor, KRD oraz ERIF. Biura te zajmują się przyjmowaniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji i danych gospodarczych na temat dłużników – zarówno indywidualnych konsumentów, jak i całych przedsiębiorstw. Istnieje również Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych, którzy utworzono w ramach Krajowego Rejestru Sądowego. Sprawdź, czy jesteś w bazie dłużników ERIF.

Raz na pół roku każdej osobie fizycznej oraz prawnej przysługuje prawo do bezpłatnego sprawdzenia informacji, jakie zostały umieszczone w BIG-u na jej temat. Podobne usługi oferuje Biuro Informacji Kredytowej. Dzięki pobraniu raportu z BIG-u lub BIK-u dowiemy się, czy według tychże instytucji uważani jesteśmy za dłużników. Jeśli tak, będziemy mogli sprawdzić, na jaką kwotę zalegamy z zobowiązaniami oraz kim jest nasz wierzyciel. Rejestry mogą prowadzić również dostawcy usług telekomunikacyjnych.

Obecność na „czarnej liście dłużników” może wziąć się z wieloma niedogodnościami oraz poważnymi problemami dłużnika. Osoba z negatywną historią z jednej z baz może mieć problem z otrzymaniem kredytu online czy pożyczki pozabankowej, a także podczas dokonywania zakupów na raty, zakupu telefonu komórkowego w abonamencie czy w trakcie ubiegania się o leasing.

Listy dłużników są sprawdzane przez znakomitą większość instytucji i przedsiębiorstw, jakie działają niemal w każdym sektorze polskiego rynku. Znalezienie się na „czarnej liście” może zaowocować utratą wiarygodności konsumenckiej na szerokim polu odbiorczym.

Na „czarnej liście dłużników” mogą znaleźć się zarówno indywidualni konsumenci, jak i całe przedsiębiorstwa, które nie spłaciły terminowo swych zobowiązań pieniężnych. Jeśli zadłużenie potwierdzone choć jednym dokumentem prawnym (np. umową pożyczkową) wyniesie minimum 200 zł (w przypadku osoby fizycznej) lub 500 zł (przypadku przedsiębiorcy), informacja ta będzie mogła zaistnieć w polskich BIG-ach.

Po ilu dniach od spóźnienia z płatnością trafimy na czarną listę?

By dłużnik mógł trafić do rejestru, od planowego terminu płatności powinno upłynąć minimum 30 dni. Co istotne, jeszcze przed umieszczeniem danych dłużnika w BIG-u konsument powinien otrzymać wezwanie do zapłaty z informacją o możliwym wpisie na czarną listę dłużników. Jeśli dług danej osoby (lub instytucji) został stwierdzony tytułem wykonawczym, przykładowo wyrokiem, minimalne kwoty długu oraz czas miniony od chwili powstania zaległości nie mają znaczenia.

W takiej sytuacji jedynym warunkiem wymagającym spełnienia jeszcze przed wpisaniem dłużnika do BIG-u będzie nadanie na adres osoby zadłużonej listu poleconego lub osobistego doręczenia ostatecznego wezwania do zapłaty. Warto na koniec dodać, iż po 14 dniach od bezowocnego dostarczenia wezwania dłużnikowi informacje o danym zobowiązaniu będą mogły trafić do BIG-u. Jeśli dokonasz częściowej spłaty zobowiązania, wierzyciel jest zobowiązany dokonać aktualizacji informacji dotyczącej twojego zadłużenia, powiadamiając określone biuro informacji gospodarczej o częściowej spłacie zobowiązania.

Jedynym skutecznym sposobem na usunięcia informacji na własny temat z „czarnej listy dłużników” jest nic innego, jak całkowita spłata widzącego nad danym konsumentem zadłużenia. Polskie prawo wymusza na bazach BIG usuwanie informacji o uregulowanych już zadłużeniach w ustawowym terminie 14-dni od dokonania wpłaty. Gwarantuje to Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Jeśli jednak dłużnik nie ureguluje zobowiązań, informacje o nim pozostaną w rejestrach nawet przez okres 10 lat. Jak to możliwe? Informacje o dłużnikach usuwane są z czarnych rejestrów dłużników już po upływie 3 lat od ich ostatniej aktualizacji, a najpóźniej – po 10 latach od dnia ich przekazania przez wierzyciela. Warto pamiętać, że raz na pół roku w możemy szukać bezpłatnie Rejestrze Dłużników BIG informacji na swój temat.

Podsumowanie

1. Czarna lista dłużników to zbiór danych o osobach i firmach, które mają zaległości w spłacie swoich zobowiązań finansowych. Wpis na czarną listę może skutkować utrudnieniami w uzyskaniu kredytów, pożyczek czy wynajmie mieszkania.
2. Informacje na temat dłużników zbierają Biura Informacji Gospodarczej (BIG), które mają dostęp do informacji o zobowiązaniach finansowych z różnych źródeł, takich jak banki, sklepy internetowe czy dostawcy usług.
3. Każdy dłużnik ma prawo do wglądu w swoje dane oraz do ich sprostowania lub usunięcia w przypadku nieprawidłowości. Negatywne wpisy na czarnej liście dłużników są przechowywane przez okres od 3 do 5 lat, a ich usunięcie jest możliwe jedynie po spłacie długu.
4. Wpisy na czarną listę mogą być dokonywane jedynie przez wierzycieli, którzy mają prawo do informowania o zaległościach. Osoby, które nie mają zaległości finansowych, mogą założyć sobie konto w BIG, aby regularnie monitorować swoją sytuację kredytową.
5. Informacje o zadłużeniach firm są przechowywane przez BIG w celu ochrony interesów ich kontrahentów oraz zapewnienia bezpieczeństwa transakcji handlowych.
6. Warto regularnie monitorować swoją sytuację kredytową oraz starać się unikać zaległości w spłacie zobowiązań finansowych, aby uniknąć negatywnych skutków wynikających z wpisu na czarną listę dłużników.
7. Czarna lista dłużników jest jednym z narzędzi, które mają na celu zwiększenie świadomości społecznej na temat konieczności terminowej spłaty zobowiązań finansowych.
8. Wpisy na czarną listę dłużników mogą być poważnym problemem dla osób, które szukają pracy w sektorze finansowym, ponieważ negatywna historia kredytowa może stanowić przeszkodę w uzyskaniu licencji na pracę.
9. W niektórych przypadkach wpisy na czarną listę dłużników mogą być błędne lub dotyczyć nieistniejących zobowiązań, co może powodować dodatkowe trudności dla osób dotkniętych taką sytuacją.
10. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w wpisach na czarną listę dłużników, warto skontaktować się z Biurem Informacji Gospodarczej lub z wierzycielem w celu wyjaśnienia sytuacji i sprostowania ewentualnych błędów.