Lista dłużników – jak sprawdzić, czy jestem wpisany do rejestru dłużników?

Lista dłużników jest bazą, dzięki której banki oraz firmy pożyczkowe mogą zweryfikować, czy potencjalny Klient wnioskujący o pożyczkę na raty lub kredyt online jest wiarygodny.

Dane, które znajdziemy w liście dłużników są pozyskiwane między innymi z takich źródeł jak:

• banków,
• firm pożyczkowych,
• sieci komórkowych,
• SKOK-ów,
• dostawców energii,
• sklepów.

Zapewne wielu z nas zastanawia się, jak i za co można trafić na listę dłużników. Często nie zdajemy sobie sprawy z tego, że zostaliśmy wpisani na taką listę. Czasami zdarza się, że o wpisaniu nas na listę dłużników, dowiadujemy się dopiero w momencie wnioskowania o kredyt gotówkowy lub pożyczkę. Warto pamiętać, że do takiej bazy trafiają tylko konkretne rodzaje zadłużeń i muszą mieć określony charakter prawny.

Na listę dłużników możemy trafić za brak spłaty:

• kredytu,
• pożyczki,
• abonamentu telefonicznego,
• czynszu,
• mandatu,
• opłaty za ubezpieczenie,
• opłaty za prąd,
• biletu,
• alimentów.

Powyższa lista nie zawiera wszystkich rodzajów zadłużeń, przez które możemy zostać wpisani na listę dłużników. Warto mieć na uwadze, że aby znaleźć się na owej liście, kwota nieuregulowanego zobowiązania musi wynosić minimum 200 złotych i nie może być opłacana przez 60 dni od ustalonego terminu. W bazie dłużników może się znaleźć zarówno osoba fizyczna jak i przedsiębiorca. Co ważne, przed wpisaniem nas na listę dłużników, powinniśmy otrzymać wezwanie do zapłaty.

Wiarygodność kredytowa i zdolność kredytowa to dwa spokrewnione ze sobą czynniki, które przez instytucje finansowe brane są pod uwagę jeszcze przez przyznaniem kredytu osobie wnioskującej.

Zdolność kredytowa pozwala określić czy potencjalny Klient jest w stanie spłacać swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie. Jest jednym z najistotniejszych czynników ocenianym przez bank w trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego. Na podstawie zdolności kredytowej instytucje finansowe określają również maksymalną wysokość kwoty, na jaką Klient może zaciągnąć kredyt. Sprawdź 25 sposobów jak zwiększyć zdolność kredytową.

Wiarygodność kredytowa to nic innego, jak ocena historii kredytowej danego Klienta. Wiarygodność jest kluczowym czynnikiem, jaki brany jest pod uwagę przez każdego kredytodawcę. Jak możemy się domyślić, jeśli Klient wnioskujący o kredyt nie jest wiarygodny, nie otrzyma on finansowania. Żaden bank bowiem nie zaufa osobie, która w swej przeszłości nie spłacała terminowo swych zobowiązań.

Określaniem wiarygodności kredytowej zajmują się analitycy kredytowi, a system wyliczeń, jakim się posługują, to tzw. „scoring kredytowy” lub „rating” kredytowy. W ustalaniu ostatecznej wiarygodności danego Kredytobiorcy ważną rolę ogrywają także takie instytucje, jak Biuro Informacji Kredytowej, czy też zbiory danych na listach dłużników.

Dbanie o pozytywną historię kredytową to tak naprawdę dbanie o swoje finanse. Dzięki sprawdzeniu czy jesteśmy na liście dłużników, będziemy mieli pewność, że nikt nie zaciągnął zobowiązania na nasze dane. A przede wszystkim będziemy mieli spokojną głowę przy zaciąganiu jakiegokolwiek zobowiązania, wiedząc, że nie mamy żadnych zaległych zobowiązań. Większość instytucji finansowych weryfikuje bowiem wybrane biura informacji gospodarczej i sprawdza czy potencjalni Klienci nie znajdują się na liście dłużników. Warto o tym pamiętać i sprawdzać swoją historię kredytową – już na etapie planowania kredytu hipotecznego czy leasingu.

Większość firm pożyczkowych, a na pewno banków, korzysta z danych dostępnych na listach dłużników. Dzięki temu wiele instytucji unika udzielania finansowań nieuczciwym Klientom. Z takich rejestrów dłużników najczęściej korzystają:

•  Banki,
• Firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe,
• Sieci telefonii komórkowej,
• Dostawcy energii, gazu, Internetu,
• Sklepy (jeśli chcemy kupić coś na raty).

Warto mieć na uwadze, że niektóre firmy pożyczkowe oferują finansowanie dla osób zadłużonych. Są to między innymi pożyczki bez baz. Jest to finansowanie udzielanego przez firmy pożyczkowe, które nie weryfikują Klientów w bazach dłużników i akceptują pojawiające się tam zaległości i wpisy. Takie pożyczki pozabankowe to dobre rozwiązanie dla osób, które posiadają opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań finansowych.

Bardzo często przeszkodą w uzyskaniu finansowania jest negatywna historia kredytowa. Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają czy potencjalni Klienci nie znajdują się na liście dłużników. Najpopularniejszym sposobem jest skorzystanie z Biura Informacji Kredytowej. Gromadzone są tam wszystkie informacje o zadłużeniach Klienta. Dzięki temu można w jednym miejscu prześledzić dokładnie historię kredytową oraz stan innych zobowiązań finansowych. Raport BIK to nic innego jak podsumowanie naszych poczynań finansowych i kredytowych, informacje o spłaconych zobowiązaniach, a także tych, w których spłacie mamy opóźnienia.