Pożyczki z komornikiem i złym BIKiem

Pożyczki z komornikiem i złym BIKiem

W obliczu rosnących długów i egzekucji komorniczych, wiele osób znajduje się w desperackiej potrzebie finansowego wsparcia. Pożyczki z komornikiem mogą wydawać się światełkiem w tunelu dla tych, którzy borykają się z narastającymi zobowiązaniami i negatywną historią kredytową. Nasi eksperci finansowi sprawdzili, kto udzieli pożyczki z komornikiem.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking pożyczek z komornikiem - wrzesień 2024

Ostatnia aktualizacja 05.10.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Opiekun rankingu

Kornel Siwiec

Kornel Siwiec Założyciel porównywarki finansowej zadłużenia.com. Ekspert finansowy, prawnik, absolwent ekonomicznych studiów podyplomowych. Znawca rynku pożyczkowego od 12 lat.

Więcej treści od autora

Jak przygotowaliśmy ranking pożyczek z komornikiem?

Przy tworzeniu naszego rankingu pożyczek dedykowanych osobom z zajęciami komorniczymi, zagłębiliśmy się w preferencje i wybory naszych czytelników. Dzięki temu udało nam się wychwycić oferty, które zyskały największą popularność. W naszym zestawieniu znalazły się zarówno pożyczki pozabankowe, jak i konsolidacyjne. Nasza analiza była prowadzona z ekspertami z zadluzenia.com, którzy dokładnie ocenili i porównali dostępne opcje pod różnymi kątami, by nasz ranking jak najlepiej odpowiadał realnym potrzebom i oczekiwaniom użytkowników korzystających z naszej porównywarki.

Spis treści:

  1. Ranking pożyczek z komornikiem - wrzesień 2024
  2. Najważniejsze informacje z tekstu
  3. Czy pożyczki z komornikiem naprawdę istnieją?
  4. Do kogo skierowane są pożyczki z komornikiem?
  5. Pytania od naszych czytelników i odpowiedzi ekspertów
  6. Kto może udzielić pożyczki z komornikiem?
  7. Pożyczki z komornikiem w domu Klienta
Zwiń spis treści

Najważniejsze informacje z tekstu

  1. Istnieją specjalne pożyczki dla osób z obciążeniem komorniczym. Na rynku finansowym dostępne są oferty pożyczek dedykowane osobom, które mają zajęcia komornicze na swoich kontach bankowych. Jest to istotna informacja dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, pokazująca, że mają dostępne opcje finansowania pozabankowego.
  2. Ważność dokładnej analizy i porównania ofert. Przed zdecydowaniem się na konkretną pożyczkę, należy dokładnie przeanalizować i porównać różne dostępne oferty. Szczególną uwagę należy zwrócić na oprocentowanie, czas trwania pożyczki oraz dodatkowe opłaty oraz czy pożyczkodawca wypłaca pieniądze w inny sposób, niż na konto bankowe.
  3. Nowe regulacje prawne dotyczące weryfikacji Klientów. Od 18 maja 2023 roku, zgodnie z nowymi przepisami antylichwiarskimi, instytucje finansowe, w tym te pozabankowe, są zobowiązane do weryfikowania klientów w co najmniej dwóch bazach dłużników. Oznacza to, że pożyczki bez sprawdzania baz danych są mniej dostępne niż kiedyś.
  4. Możliwości otrzymywania pożyczek mimo zajęcia komorniczego. Istnieją praktyczne sposoby na otrzymanie pożyczki nawet z zajęciem komorniczym, w tym pożyczki z dostawą do domu oraz pożyczki na czek GIRO, które pozwalają uniknąć przechwytywania środków przez komornika.
  5. Rozważenie alternatyw poza instytucjami bankowymi. Osoby zadłużone z zajęciami komorniczymi mogą rozważyć pożyczki od prywatnych pożyczkodawców lub firm pożyczkowych, które nie są tak restrykcyjne jak banki i mogą oferować elastyczniejsze warunki, choć często przy wyższym oprocentowaniu.

Czy pożyczki z komornikiem naprawdę istnieją?

Jeśli borykasz się z długami i na dodatek komornik zapukał do Twoich drzwi, pewnie rozglądasz się za szybkim zastrzykiem gotówki. Taka sytuacja to nie tylko kłopot, ale też sygnał, że czas na pilne finansowe manewry – nie tylko po to, by uregulować zobowiązania, ale też, aby utrzymać codzienne wydatki na właściwym poziomie. W tym miejscu pojawiają się pożyczki dla osób z obciążeniem komorniczym – specjalna kategoria finansowania online, stworzona z myślą o tych, którzy znaleźli się w finansowym dołku. To dość liczna grupa, bo rocznie komornicy zajmują się milionami spraw dłużników, którzy z różnych przyczyn nie poradzili sobie ze spłatą swoich zobowiązań.

Dane mówią same za siebie: w 2021 roku odnotowano prawie 8 milionów przypadków egzekucji komorniczych. To ogromna liczba potencjalnych odbiorców pożyczek, którzy jednak z powodu swojej historii kredytowej, nie znajdą pomocy w tradycyjnych bankach. Banki, z natury ostrożne, z reguły nie otwierają swoich drzwi dla osób z negatywną historią finansową, chyba że mowa o bardzo ograniczonych zaległościach. I nawet w takich sytuacjach kredyt może wymagać solidnego zabezpieczenia, co nie zawsze jest możliwe do spełnienia.

Ale co z alternatywami pozabankowymi? Czy istnieją realne opcje pożyczek dla osób z doświadczeniem komorniczym? Odpowiedź brzmi: tak. Rynek finansowy oferuje produkty dostosowane do różnorodnych sytuacji życiowych, w tym również dla tych, którzy muszą mierzyć się z komornikiem. Przeglądając oferty, warto jednak zachować ostrożność i dokładnie analizować warunki – nie wszystkie propozycje będą korzystne. Kluczowe jest zrozumienie, że nawet w trudnej sytuacji finansowej masz opcje – ważne, by wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom.

Wiele firm pożyczkowych oferuje otrzymanie pożyczki z minimum formalności, bez zbędnej weryfikacji. Jednak w świetle nowych przepisów z dnia 18 maja 2023 roku zupełny brak weryfikacji nie jest możliwy już nawet w firmach pożyczkowych. Przepisy antylichwiarskie wskazują, że już nie tylko instytucje bankowe, ale także instytucje pozabankowe muszą weryfikować Klientów w co najmniej dwóch bazach, dlatego pożyczka z komornikiem bez baz nie jest już dostępna – wskazuje prawnik, Kornel Siwiec.

Do kogo skierowane są pożyczki z komornikiem?

Jeśli znajdujesz się w sytuacji, gdzie:

  • Twoje zobowiązania spłacane są z opóźnieniem,
  • Twoje nazwisko widnieje na listach dłużników takich jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor,
  • Twoja historia w BIK nie jest tą, z której mógłbyś być dumny,
  • Twoja zdolność kredytowa jest bliższa ziemi niż niebu,
  • komornik stał się częścią Twojej codzienności lub musisz się zmagać z windykacją,

to pożyczka z komornikiem może być tym, czego szukasz.

Wiemy, że w takich chwilach, poszukiwanie finansowania może przypominać błądzenie po labiryncie. Często, pierwszą myślą jest chwilówka, zwłaszcza ta, której firma nie sprawdza w BIK – są szybkie i wymagają mniej papierkowej roboty. Ale uwaga, choć są dostępne, to ich koszty – wysokie RRSO, prowizje i inne opłaty – mogą przyprawić o zawrót głowy. Jest jednak światełko w tunelu – pożyczka na raty. Daje ona możliwość rozłożenia spłaty na bardziej przystępne, mniejsze kawałki, nawet na kilkadziesiąt miesięcy. To może być właśnie ta deska ratunku, która pomoże Ci uporać się z finansowymi wyzwaniami, nie pogrążając się jeszcze głębiej.

Pytania od naszych czytelników i odpowiedzi ekspertów

Pożyczki pozabankowe z komornikiem znajdziemy w wielu firmach pożyczkowych, np.: SuperGrosz, Finzmo, Smart Pożyczka, czy u pośrednika Solcredit. Nasz ranking pożyczek z komornikiem przedstawia wszystkie te oferty oraz pożyczki z komornikiem w domu Klienta.

Osoby, które mają komornika i dodatkowo nie posiadają zdolności kredytowej kredytowej, powinny sprawdzić pożyczki bez zdolności, które mogą być pomocne w trudnej sytuacji. Szansa na pieniądze to jednak jeszcze nie wszystko – pamiętaj, by upewnić się, czy będziesz w stanie stanie spłacić pożyczkę. W przeciwnym razie nowa pożyczka może sprowadzić na Ciebie jeszcze większe kłopoty finansowe.

Żaden. Bank zawsze odmówi nam kredytu, jeżeli będziemy w trakcie egzekucji komorniczej. Banki działają w oparciu o Prawo bankowe i nie mogą podjąć innej decyzji, muszą odmówić. Przepisy nakazują wszystkim bankom nie udzielać kredytów i pożyczek osobom, które mają zajęcie komornicze. Z komornikiem można jedynie otrzymać pożyczkę pozabankową – i również nie w każdej firmie.

Takie oferty niestety często nie są bezpieczne i mogą polegać jedynie na wyłudzeniu naszych danych osobowych. Po ich przekazaniu – często kontakt się urywa. Jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości co do tego, czy warto zaufać danemu pośrednikowi finansowemu, możesz skontaktować się z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Pożyczkodawca może zapytać nas wprost o to, czy mamy komornika. Może również zweryfikować tę informację w bazie BIK – wszystkie pożyczki i kredyty, które są tam zapisane, mają wskazany status spłacania zobowiązania i egzekucja komornicza będzie tam widoczna.

Chwilówki bez baz i zdolności kredytowej są już, można powiedzieć, wymarłą ofertą, której próżno szukać na rynku finansów pozabankowych. To, że pożyczkodawca udzieli pożyczki osobie z komornikiem nie oznacza, że każda inna osoba otrzyma taką samą ofertę. Dla osób, które chcą pozbyć się wielu długów, powstały pożyczki konsolidacyjne, zmieniające wiele rat w jedną. Pożyczki z komornikiem dla osób zadłużonych nie są czymś niemożliwym, ale należy pamiętać, że zaciągnięcie pożyczki nie jest końcem całego procesu. Zobowiązanie trzeba spłacać – i to w terminie. Czas konieczne jest zabezpieczenie pożyczki, np. tzw. zastaw nieruchomości.

Kto może udzielić pożyczki z komornikiem?

Gdy masz do czynienia z egzekucją komorniczą, droga do banku po pożyczkę czy kredyt staje się niemalże nieprzejezdna. Możesz natknąć się na opcję tak zwanego kredytu oddłużeniowego, nawet z niekorzystnym raportem BIK, ale to bardziej wyjątek niż reguła. Co więcej, po zakończeniu sprawy przez komornika, kolejne próby zaciągnięcia zobowiązania w banku mogą okazać się nieskuteczne. Dzieje się tak z powodu wpisów o windykacji czy egzekucji w BIK, które pozostają widoczne dla potencjalnych wierzycieli przez 5 lat po spłacie długu.

W takiej sytuacji niektóre firmy pożyczkowe mogą wydawać się bardziej przyjaznym portem. Dostęp do finansowania jest tam łatwiejszy, nawet z komornikiem na pokładzie. Ale, zanim pomyślisz o „pożyczce gwarantowanej” czy „dostępnej od ręki”, warto pamiętać, że i tu nie ma pewniaków, zwłaszcza gdy trwa przeciwko Tobie egzekucja.

Mimo powszechnych przekonań, firmy pozabankowe także muszą dokładnie przeanalizować Twoją zdolność kredytową. To wymóg nowych regulacji ustawy o kredycie konsumenckim z maja 2023 roku, które zobowiązują również do sprawdzenia Klienta w co najmniej dwóch bazach dłużników. Stąd również popularność poszukiwań „pożyczek bez BIK”.

Inną drogą mogą być prywatne pożyczki – od firm czy osób, które działają na mniej formalnych zasadach, ale zgodnie z kodeksem cywilnym. To zazwyczaj transakcje ustalane „na żywo”, choć coraz więcej z nich można znaleźć również online. Pamiętaj, że każda opcja niesie za sobą określone warunki i ryzyka, dlatego ważne jest, aby podchodzić do nich z rozwagą i dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw.

Pożyczki z komornikiem w domu Klienta

Mogłoby się wydawać, że znalezienie pożyczki pozabankowej, kiedy masz komornika, jest jak szukanie igły w stogu siana. Ale wiesz co? Na finansowym rynku są firmy gotowe podać Ci pomocną dłoń nawet w tak skomplikowanej sytuacji. Tak, obecność komornika często wydaje się być zaporą, za którą nie ma już wsparcia finansowego, ale to nie do końca prawda.

Spójrz na firmy takie jak Finzmo czy Smart Pożyczka, a także na pośredników finansowych typu SolCredit. To specjaliści od trudnych przypadków, w tym także dla osób z zajęciami komorniczymi przy drzwiach. Ich misją jest pomoc osobom, które potrzebują szybkiego finansowego wsparcia, ale drzwi banków są dla nich zamknięte.

Co ważne, te firmy oferują elastyczne podejście do każdego przypadku. Nie traktują komornika jako końca drogi, ale jako jeden z elementów do rozważenia. Dzięki temu, nawet z komornikiem u boku, możesz znaleźć rozwiązanie, które pozwoli Ci odetchnąć z ulgą.

Jednak, nim zdecydujesz się na taką pożyczkę, dobrze jest wziąć pod lupę wszystkie jej aspekty. Koszty pożyczek pozabankowych bywają wyższe niż w bankach, zwłaszcza gdy mówimy o produkcie takim jak pożyczka z komornikiem. Wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą podbić całkowity koszt. Ale nie martw się – dokładna analiza oferty i porównanie jej z innymi dostępnymi opcjami pozwolą Ci podjąć decyzję, która finansowo Cię nie zaskoczy.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

olga
olga
2023-12-11 09:26:01

Gdy ma się komornika to pożyczkę można uzyskać również w firmie Eden Finance - bardzo polecam, mają rewelacyjne oferty!

adam1
adam1
2023-10-13 22:05:30

miałem na plecach komornika i miałem potrzebe pożyczenia pieniędzy - z tymi ofertami ejst to możliwe!!!!!!!

Janijan112
Janijan112
2023-10-11 14:18:29

mialem komornika i dostałem pożyczkę, można? można. są firmy chętne pomóc tylko nie można się poddawać

Pawel M.
Pawel M.
2023-10-10 18:35:12

wszystko w porządku, trafne oferty i super poradnik. dzięki zadłużenia.com

Nikolas wardek
Nikolas wardek
2023-10-09 17:47:46

Nie wierzyłem a się pszekonalem, polecam

Podobne artykuły

Chwilówki Bielsk Podlaski

Szukasz najlepszej chwilówki w Bielsku Podlaskim? Zweryfikuj nasz ranking darmowych ofert. Pieniądze otrzymasz nie wychodząc z domu i nie przedstawiając zaświadczeń o dochodach. Maksymalna kwota chwilówki to nawet 15 000 zł.

author
Patryk Byczek
19 lutego 2022
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

8 mln fałszywych zgłoszeń na 112

Każdy z nas powinien znać numery ratunkowe. Powinniśmy też być świadomi, kiedy można ich używać. Niestety, nie jest tak optymistycznie. Jak podaje MSWiA, z niemal 19 mln zgłoszeń na numer 112, jakie odnotowano w ubiegłym roku, prawie 45% z nich było fałszywych.  

author
Aneta Jankowska
13 lutego 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Konferencja BANKING Tech &Security – 27 marca 2019

27 marca 2019 w Warszawie odbędzie się konferencja Banking Tech & Security. Podczas wydarzenia można pozyskać wiele cennych kontaktów biznesowych oraz wziąć udział w dyskusjach o innowacyjnych technologiach wdrażanych w sektorze bankowym.

author
Dominika Byczek
19 lutego 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Credit Agricole w Goleniowie

Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Goleniowie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
18 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Pruszkowie

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Pruszkowie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Patryk Byczek
01 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Knurowie

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Knurowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
19 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj