Pożyczki z komornikiem

Pożyczek z komornikiem szukają najczęściej osoby, które mają egzekucję komorniczą na karku i potrzebują od zaraz zastrzyku gotówki – na spłatę długów i nie tylko. Grono takich osób jest całkiem spore – komornicy sądowi prowadzą rocznie kilka milionów spraw egzekucyjnych przeciwko Dłużnikom, którzy mają na koncie między innym niespłacone pożyczki długoterminowe i chwilówki. Według danych Krajowej Rady Komorniczej w 2021 roku doszło aż do 7 mln 924 tysięcy postępowań egzekucyjnych. To spora grupa potencjalnych Klientów, którzy pilnie potrzebują pieniędzy w formie pożyczki, a jednocześnie są osobami z niską zdolnością kredytową. Jest rzeczą oczywistą, że takie osoby nie otrzymają pożyczki czy kredytu w banku. Otrzymanie kredytu jest możliwe w opcji kredytu dla zadłużonych, ale takie kredyty są przeznaczone dla osób z niewielkimi zaległościami w spłacie, a nie z komornikiem sądowym i często obwarowane są dodatkowymi zabezpieczeniami (np.: pod zastaw nieruchomości). Co natomiast z pożyczkami z firm pozabankowych?

Jeżeli pożyczkodawca zajrzy do bazy BIK, od razu dowie się o tym, że mamy komornika, a z komornikiem pożyczki nawet pozabankowe nie są możliwe. Może się jednak zdarzyć, że pożyczkodawca zweryfikuje nas w rejestrze innym niż BIK, np.: w ERiF czy popularnych biurach informacji gospodarczej. Tam natomiast najprawdopodobniej informacja o komorniku nie będzie widoczna – pojawi się jedynie wskazanie, jak dużo zalegamy ze spłatą zobowiązań.

Pożyczka z komornikiem to propozycja dla osób które: 

•  zalegają ze spłatą swoich zobowiązań,
• są wpisani na listę dłużników (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor),
• mają złą historię kredytową w BIK,
• posiadają bardzo niską zdolność kredytową,
• mają komornika sądowego lub windykację. 

Często osoby z egzekucją komorniczą szukają chwilówki, które wymagają mniejszej liczby formalności. Pożyczki krótkoterminowe są wprawdzie dostępne, ale z wyższym RRSO, prowizją i resztą opłat. Lepszą opcją jest skorzystanie z pożyczek ratalnych, gdzie spłatę możemy rozłożyć nawet na kilkadziesiąt miesięcy.

Jeżeli prowadzona jest egzekucja komornicza, możemy zapomnieć o pożyczce lub kredycie w banku. Mało tego, nawet po wyegzekwowaniu długu przez komornika możemy mieć spore problemy z zaciągnięciem kolejnego zobowiązania w innym banku. Wszystko przez negatywne wpisy o windykacji lub egzekucji widoczne na raporcie BIK, które są dostępne dla innych instytucji przez 5 lat od spłaty. Drugą opcją są firmy pożyczkowe, w których o wiele łatwiej dostaniemy finansowanie mając komornika sądowego na karku. Pamiętajmy jednak, że nawet tam nie znajdziemy „gwarantowanej” pożyczki lub dostępnej od ręki, zwłaszcza jak przeciwko nam toczy się egzekucja. Wbrew powszechnej opinii, firmy pozabankowe również mają obowiązek szczegółowego badania zdolności kredytowej Klienta (regulują to nowe przepisy ustawy o kredycie konsumenckim z maja 2023 roku), jak również sprawdzania Klienta w przynajmniej dwóch bazach. Z tego powodu Klienci szukają również „pożyczek bez baz”. Trzecia opcja to firmy lub osoby prywatne. W takim przypadku zastosowanie mają przepisy kodeksu cywilnego.

Jeżeli mamy komornika sądowego, to prawie zawsze mamy jednocześnie negatywną historię kredytową w BIK. Czy jest wówczas szansa na otrzymanie pożyczki? Wszystko zależy od konkretnej firmy pożyczkowej, naszej zdolności kredytowej oraz rodzaju zaległości w Biurze Informacji Kredytowej. Warto zaznaczyć, że zaległe zobowiązania – niezależnie od tego, jak bardzo są przeterminowane – zawsze utrudniają nam sytuację na rynku pożyczkowym. Niewielkie zaległości, szczególnie te do 90 dni, mogą być jednak akceptowane przez niektóre firmy pożyczkowe. Poważnym problemem dla wszystkich osób zadłużonych są natomiast zaległe zobowiązania niespłacone powyżej 180 dni. Wprawdzie firmy pozabankowe nie mają co prawda prawnego zakazu pożyczania pieniędzy osobom z takimi zaległościami, ale za to mają świadomość, że taka kwota – w razie braku spłaty – nie będzie możliwa do odzyskania. Nowe przepisy zabraniają bowiem wszczynania egzekucji, jeżeli dana pożyczka została udzielona osobie mającej zobowiązania przeterminowane o 180 dni lub więcej. W praktyce więc można się spodziewać, że firmy pożyczkowe nie będą chciały ryzykować strat i po prostu nie pożyczą pieniędzy osobie, która ma zaległości w spłacie powyżej 180 dni.

W przypadku posiadania konta z zajęciem komorniczym istnieją dwie główne opcje, które pozwalają na otrzymanie środków w celu spłaty zadłużenia. Oto krótka analiza tych dwóch opcji.

• Opcja 1: Pożyczka w domu Klienta. Ta opcja umożliwia dłużnikowi uzyskanie pożyczki, która jest wypłacana bezpośrednio w jego miejscu zamieszkania. Podczas wizyty przedstawiciela firmy pożyczkowej możemy zarówno zawnioskować o pożyczkę, jak i otrzymać wypłatę pożyczki w gotówce.
• Opcja 2: Pożyczka na czek GIRO. Alternatywną opcją jest skorzystanie z pożyczki na czek GIRO, którą można zrealizować w placówkach pocztowych lub oddziale Banku Pocztowego. Pieniądze z pożyczki wypłacane są wtedy w gotówce.

Obie te opcje pozwalają skutecznie uniknąć wypłaty pożyczki na konto bankowe z zajęciem komorniczym.

Wielu z nich stosuje sprytny trik. Jeżeli komornik zajął im jeden lub kilka rachunków, zakładają kolejne i szybko wnioskują o pożyczkę. Jeżeli firma poprosi ich o wyciąg z rachunku, przesyłają ten nowy, który jeszcze nie został zajęty przez komornika. Problem pojawia się w sytuacji, gdy pożyczkodawca zauważy, że z tego konta bankowego nie są wykonywane żadne transakcje finansowe. To może wzbudzać podejrzenia. Czasem zdarza się jednak, że wsparcie finansowe przelewane jest bardzo szybko i pożyczka rzeczywiście wpłynie na konto, które zostało świeżo założone. Osoby zadłużone bardzo często korzystają z tego sposobu na otrzymanie kredytu, jeżeli posiadają zajęcia komornicze na swoim głównym koncie.