Pożyczki na raty

Pożyczki na raty

author
Aleksandra Gościnna
23 marca 2022

Każdy z nas może zetknąć się z nagłą potrzebą finansową. Warto wówczas zastanowić się, czy pożyczki na raty nie będą dobrym sposobem na uzupełnienie budżetu. Prezentujemy ranking pożyczek ratalnych, dostępnych zarówno w banku, jak i najlepszych firmach pożyczkowych. Maksymalna kwota to nawet 200 000 zł, które rozłożymy na 120 rat.

Ranking pożyczek na raty - czerwiec 2022

1
Logo-Kasy-Stefczyka-pozim

Kasa Stefczyka

12942 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

12942 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2
smartney

Smartney

9721 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

21,75%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9721 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

3
supergrosz

SuperGrosz

6389 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

60,82%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6389 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 60,82% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 242,36 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 982,65 zł, w tym: prowizja 527,83 zł, odsetki 3 454,82 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 482,65 zł (stan na dzień 02.06.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 85,06% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 242,36 zł rata, rata 35. w kwocie 4 214,58 zł, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 954,82 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 3 454,82 zł. Całkowita kwota do zapłaty 12 454,82 zł (stan na dzień 02.06.2022).

logo bancovo

Bancovo

9933 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9933 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

santander-consumer-logo

Santander Consumer Bank

7711 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 60 miesięcy

RRSO

16,75%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7711 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Kredyt bez wychodzenia z domu
  • Jasne zasady
  • Rata dopasowana do możliwości Klienta
  • Pieniądze mogą trafić na konto już w ciągu doby
  • Dokumentacja w pełni elektroniczna

Minusy oferty

  • Konieczność potwierdzenia otrzymywanych dochodów

Warto wiedzieć

  • Oprocentowanie stałe lub zmienne
  • Dodatkowe środki na dowolny cel
  • Możliwość zawarcia umowy w oddziale lub przez kuriera
  • Weryfikacja Klienta za pomocą przelewu
  • Dostępna pomoc konsultanta

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 10.05.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 5 538,10 zł obejmuje: prowizję: 1 125,93 zł, odsetki: 4 412,17 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 437,76 zł; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 975,86 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 749,33 zł, ostatnia rata w wysokości 749,31 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

provident

Provident

5517 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

300 - 20 000

OKRES SPŁATY

3 - 48 miesięcy

RRSO

9,87%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5517 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • W pełni zdalny proces pożyczkowy
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania stałego dochodu

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wizyty Doradcy w domu Klienta
  • Dostępna opcja przesunięcia terminu spłaty
  • Wnioski rozpatrywane w ciągu kilku minut
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 159,09% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 984,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 784,59 zł (w tym: prowizja 1 229,70 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 229,71 zł, odsetki 285,18 zł), 60 tygodniowych rat równych w wysokości 116,41 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 125,11% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 366,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 366,59 zł (w tym: prowizja 1 027,89 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 027,90 zł, odsetki 270,80 zł), 18 miesięcznych rat równych w wysokości 298,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 124,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3600 zł, całkowita kwota do zapłaty 6420,78 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2820,78 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1729,80 zł, opłata za plan komfort 741,24 zł, odsetki 349,74 zł), 18 miesięcznych równych rat w wysokości 356,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

wonga logo

Wonga

5054 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 20 000

OKRES SPŁATY

1 - 48 miesięcy

RRSO

19,9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5054 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
  • Szybka weryfikacja i wypłata pieniędzy
  • Bez zbędnych zaświadczeń
  • W całości online
  • Zwrot pieniędzy za przelew weryfikacyjny

Minusy oferty

  • Tylko dla osób z dobrą zdolnością kredytową

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania finansowania zupełnie za darmo
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość skorzystania z pomocy konsultanta
  • Akceptacja komornika sądowego: nie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

hapi pożyczki logo

Hapi Pożyczki

6318 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

9,80%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6318 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Pieniądze na dowolny cel
  • W całości online
  • Szybka wypłata na konto
  • Spłata w ratach
  • Możliwość odroczenia spłaty

Minusy oferty

  • Odsetki przy opóźnieniu w spłacie

Warto wiedzieć

  • Dla osób posiadających stały dochód
  • Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
  • Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
  • Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

kasa

Kasa Stefczyka - konsolidacja

7075 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7075 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

8046 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

8046 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Finzmo

Finzmo

5381 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 60 000

OKRES SPŁATY

3 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5381 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wnioskowanie całodobowe
  • Akceptacja niewielkich opóźnień w BIK
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Brak informacji o szczegółach kosztów przed złożeniem wniosku

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Wypłaty w ciągu doby
  • Możliwość składania wniosku o dowolnej porze
  • W pełni online
  • Pieniądze na dowolny cel

Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 1926,41%. RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r

takto finanse logo

TAKTO Finanse

6302 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 10 000

OKRES SPŁATY

6 - 40 miesięcy

RRSO

97,55%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6302 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wniosek online lub przez telefon
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Wakacje pożyczkowe
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIG

Warto wiedzieć

  • Kolejna pożyczka po 6 terminowo spłaconych ratach poprzedniej
  • Weryfikacja BIG: tak
  • Bez zaświadczeń
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Możliwość skorzystania z wakacji pożyczkowych raz w roku
  • Łatwy kontakt z Doradcami

Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 331,73 zł; Całkowity koszt pożyczki: 8 300,06 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 13 300,06 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 250,00 zł, Kwota odsetek: 3 300,06 zł); Stopa oprocentowania: 17,50% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 97,55% (wg stanu na 06-05-2022 r.)

skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

9043 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

9043 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Szybki proces
  • Niska prowizja za udzielenie
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • opłaty za przelew internetowy

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość konsolidacji
  • Szybki proces udzielania finansowań
  • Atrakcyjne warunki dla stałych Klientów
  • Możliwość zmiany okresu spłaty
  • Niska lub zerowa prowizja

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

alior

Alior Bank - nowość

6133 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 10 000

OKRES SPŁATY

12 - 36 miesięcy

RRSO

6,06%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6133 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Prowizja 0%
  • Weryfikacja Klienta w pełni zdalna
  • Minimum formalności
  • Szybka wypłata na konto
  • Niska rata

Minusy oferty

  • Promocja tylko dla nowych Klientów

Warto wiedzieć

  • Oferta pierwszej pożyczki
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • 100% online
  • Prosty proces pożyczkowy
  • Kontakt po wypełnieniu formularza

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pierwszej pożyczki” wynosi 6,06%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 8300 zł; całkowita kwota do zapłaty: 8991,03 zł; oprocentowanie stałe: 5,9%; całkowity koszt pożyczki: 691,03 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 691,03 zł; 32 miesięczne raty, w tym 31 równych rat w wysokości 280,98 zł, ostatnia rata: 280,65 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.10.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Logo Getin Bank

Getin Bank

1288 osób wybrało tę ofertę

Kwota

2000 - 200 000 zł

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

24,9%

Wniosek przez Internet

TAK

1288 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota kredytu
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Spłata nawet do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Kredyt na dowolny cel

Minusy oferty

  • konieczność dostarczenia zaświadczenia o dochodach
  • RRSO wyższe niż w innych bankach

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika: nie
  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Szybka wypłata dla Klientów Banku
  • Możliwość weryfikacji przez selfie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 23 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 337,38 zł, oprocentowanie zmienne 11,49%, całkowity koszt kredytu 25 237,38 zł (w tym: prowizja 3856,97 zł, odsetki 16169,16 zł, koszt ubezpieczenia 5211,25 zł), 91 miesięcznych rat równych w wysokości po 531,18 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 04.04.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.

kredyt ok

KredytOK

6482 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 6000

OKRES SPŁATY

12 - 36 miesięcy

RRSO

111,84%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6482 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Krótki wniosek w pełni online
  • Szybka decyzja
  • Wypłaty przelewem, z odbiorem w placówce pocztowej lub z dowozem
  • Wystarczy dowód osobisty
  • Akceptacja wielu źródeł dochodów

Minusy oferty

  • Ocena zdolności kredytowej i weryfikacja historii kredytowej

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 21 lat
  • Spłata w 12, 18, 24 lub 36
  • Błyskawiczna decyzja
  • Dowolność w wyborze wypłaty
  • Spłata przelewem bankowym
  • Pieniądze na dowolny cel

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 6000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2026,34 zł, ODSETKI: 287,18 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza RATA 207,87 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 11.01.2021 r.)

solcredit logo

SolCredit

11429 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 5000

OKRES SPŁATY

5 - 50 dni

RRSO

501,22%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

11429 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Pierwsza pożyczka całkowicie za darmo
  • W pełni online
  • Szybka wypłata
  • Bezpieczna i bezpłatna usługa
  • Oferty dopasowane do potrzeb każdego Klienta

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania polskiego rachunku bankowego

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Brak ukrytych kosztów
  • Szybkie rozpatrywanie wniosków
  • Pieniądze na dowolny cel

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

Axi Card

Axi Card

6072 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 3500

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 1 rok

RRSO

83.54%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6072 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • 30 dni bez opłat
  • Dostępność oferty 24/7
  • Darmowa dostawa
  • Gotówka na dowolny cel
  • Akceptacja wniosków przez telefon

Minusy oferty

  • Konieczność oczekiwania na kartę

Warto wiedzieć

  • Okres ważności karty wynosi 3 lata
  • Brak opłat za wydanie i wysyłkę karty
  • Minimalna kwota spłaty to 15% przyznanego limitu kredytowego
  • Weryfikacja Klientów przez system Instantor
  • Limit przyznawany jest na podstawie zdolności kredytowej Klienta

Reprezentatywny przykład dla karty kredytowej Axi: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 1.700,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 1.798,94 zł (w tym: kapitał 1.700,00 zł, odsetki 9,69 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 89,25 zł). Klient posiada opcję spłaty kwoty minimalnej w wysokości 255 zł. Stan na 29/05/2020. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty.

sponto logo

Sponto

5528 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000

OKRES SPŁATY

30 miesięcy

RRSO

101,75%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5528 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Długi okres spłaty
  • Wysoka kwota chwilówki
  • W pełni przez Internet
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Brak wyboru czasu spłaty

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 21 lat
  • Przelewy zlecane trzy razy dziennie
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Możliwość przesunięcia terminu rat
  • Możliwość wcześniejszej spłaty
  • Pieniądze na dowolny cel

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 101,75%. Całkowita Kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi: 5700 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2 %; czas obowiązywania umowy: 30 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 417,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 382,11 zł; Całkowita Kwota do Zapłaty: 12 475,11 zł; Całkowity Koszt Pożyczki 6 775,11 zł (w tym: odsetki 1 075,11 zł, prowizja 5 700,00 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 07.07.2021 r..

Pożyczki na raty online – szczegóły oferty:

Nazwa produktu:pożyczki na raty
Kwota pożyczki:100 – 200 000 zł
Liczba rat:od 1 do 120
Przez Internet:tak
Wiek:od 18 do 80 lat
Kto oferuje:banki, firmy pożyczkowe, SKOKi
Prowizja:od 0%
RRSO:od 6,23%

Spis treści:

  1. Ranking pożyczek na raty - czerwiec 2022
  2. Pożyczki na raty online
  3. Pożyczki na raty bez BIK – opcja dla zadłużonych
  4. Ile kosztuje pożyczka na raty online?
  5. Co warto wiedzieć o pożyczce na raty?
  6. Jak znaleźć tanią pożyczkę ratalną przez Internet?
  7. Na ile maksymalnie rat możemy rozłożyć spłatę pożyczki?
  8. Jak wnioskować o pożyczkę na raty?
  9. Najtańsze pożyczki na raty – jakie firmy?
  10. Jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną?
Zwiń spis treści

Pożyczki ratalne – na czym polegają?

Pożyczka ratalna, jak sama nazwa wskazuje, jest produktem finansowym, który spłacany jest w ratach. To oferta dostępna w bankach oraz firmach pożyczkowych, a skierowana jest do Klientów, którzy potrzebują dodatkowych środków, a mają świadomość, że nie będą w stanie spłacić zadłużenia jednorazowo. Jest to bowiem finansowanie, które pozwala na rozłożenie okresu spłaty na wygodne dla Klienta raty.

 

Instytucje pozabankowe mają w swojej ofercie wiele produktów, część z nich to pożyczki krótkoterminowe, których czas spłaty wynosi zwykle do 30 dni. Niestety dla wielu osób tak krótki czas jest niewystarczający, aby oddać pożyczkę. Warto zatem pamiętać, że u niektórych pożyczkodawców dostępne są także pożyczki ratalne, których czas spłaty jest dłuższy, gdyż rozłożony na wygodne do spłaty raty. Nie ma zatem konieczności zwracania pożyczonej kwoty w całości. Wszelkie odsetki i opłaty zostaną rozłożone na raty, zatem takie rozwiązanie jest dużo mniej obciążające dla naszego miesięcznego budżetu. Wybór takiej oferty może uchronić nas przed kłopotami z terminową spłatą długów – to może mieć natomiast negatywne konsekwencje dla naszej historii kredytowej.

Pożyczki na raty online

Opcja uzyskania kredytu online jest coraz bardziej popularna. Nic więc dziwnego, że w pełni online uzyskamy pożyczki na raty. W jaki sposób? Najpierw właśnie online przeglądamy wszystkie dostępne oferty. Potem przystępujemy do ich porównania – możemy to zrobić na własną rękę (np.: wypisując sobie, ile konkretnie będzie nas kosztowała pożyczka w danym miejscu) albo skorzystać z gotowych rankingów (przygotowanych na przykład przez naszą stronę).

Jeżeli wybierzemy już najkorzystniejszą dla nas ofertę pożyczki, możemy przejść do wypełniania wniosku (z reguły wystarczy w tym celu kliknąć “złóż wniosek“). Wnioski online są bardzo proste i mają niewiele wspólnego z tradycyjnymi papierowymi wnioskami, które pełne były małych kratek i dopisków drobną czcionką. Internetowe wnioski pożyczkowe przygotowane są maksymalnie przejrzyście. Z ich obsługą poradzi sobie nawet najbardziej niewprawny użytkownik Internetu.

We wniosku są gotowe pola na wprowadzenie konkretnych danych, np.: naszego imienia, nazwiska czy numeru PESEL. Ważne jest to, byśmy wprowadzili jedynie prawdziwe informacje. Każda nieprawidłowość (nie tylko celowa, ale nawet przypadkowa literówka) sprawi, że nasz wniosek nie będzie rozpatrzony.

Wypełnienie wniosku poprawnie nie powinno sprawić nam żadnych trudności. Wszystkie pola przygotowane są intuicyjnie, a samą kwotę pożyczki i okres jej spłaty wprowadzamy zazwyczaj w graficznym kalkulatorze. Zazwyczaj wnioski skonstruowane są tak, że ich wypełnianie zajmuje nie więcej jak 10-15 minut.

Podczas wypełniania wniosku zawsze proszeni jesteśmy o weryfikację naszej tożsamości. Najczęściej taka weryfikacja dokonywana jest za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Pożyczkodawca prosi nas, byśmy na konkretne konto przesłali symboliczną kwotę (z reguły 1 gr lub 1 zł) i w ten sposób uzyskuje informacje o nadawcy przelewu. Konto w banku możemy założyć tylko z potwierdzeniem swoich danych osobowych dowodem osobistym, więc dla pożyczkodawcy porównanie danych wpisanych we wniosku z danymi przypisanymi do konta, z którego robimy przelew, jest wystarczającym potwierdzeniem, że jesteśmy tą osobą, za którą się podajemy.

Przelew weryfikacyjny jest też potrzebny po to, że dzięki niemu pożyczkodawca automatycznie uzyskuje nasz numer konta. Jeżeli decyzja pożyczkowa jest pozytywna, pożyczkodawca od razu może zlecić wypłatę pieniędzy właśnie na to konto. Przelanie środków na rachunek bankowy pożyczkobiorcy to ostatni krok w uzyskaniu pożyczki na raty online. Potem w naszej gestii jest już tylko regularne spłacanie swojego zobowiązania. Sytuacja może wydawać się jednak niekorzystna w przypadku, gdy na naszym koncie posiadamy blokadę komorniczą – wówczas środki wypłacone przelewem i tak nie trafiłby do naszych rąk. Dobra wiadomości dla osób z takim problemem jest taka, że istnieją również pożyczki z komornikiem, które wypłacane są np. za pomocą czeku GIRO lub gotówką w domu Klienta.

Co lepsze: pożyczki na raty czy chwilówka?

Na samym wstępie trzeba zaznaczyć, że nie ma jednej poprawnej odpowiedzi na to pytanie. Każda z ofert ma swoje plusy i minusy, a ostateczny wybór jednej z nich zależeć będzie głównie od tego, jakie są nasze preferencje oraz możliwości.

Chwilówka, tak jak wskazuje jej nazwa, jest pożyczką “na chwilę”, a dokładniej na 30 dni. Natomiast pożyczka ratalna to spłacana jest etapowo, zgodnie z ustalonym wcześniej przez pożyczkodawcę harmonogramem spłat.

Dodatkowo warto zaznaczyć, że chwilówki, z uwagi na krótki termin spłaty, są zwykle udzielane na niewielkie kwoty. Natomiast pożyczka na raty, skoro spłacana będzie w dłuższym okresie i w częściach, to może być udzielona na wyższe sumy – nawet kilkadziesiąt czy kilkaset tysięcy.

Reasumując, co jest lepsze: chwilówka czy pożyczka ratalna? Jeśli chcemy pożyczyć większą sumę, a jej spłatę rozłożyć na kilka wygodnych rat, to zdecydowanie pożyczka na raty.

Pożyczki na raty bez BIK – opcja dla zadłużonych

Pożyczki bez BIK to oferty skierowane do Klientów, którzy chcą uniknąć weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej lub innych rejestrach dłużników. Takie bazy pokazują bowiem informacje o historii kredytowej Klienta, jego ewentualnych zadłużeniach. Jest to więc możliwość na uzyskanie pieniędzy także przez osoby zadłużone.

Nie wszystkie firmy, które reklamują się jako „oferty bez BIK”, wcale nie sprawdzają naszego zadłużenia. Niektóre rzeczywiście przystępują do weryfikacji, ale po prostu nie przykładają do niej wagi – udzielają pożyczki nawet wtedy, kiedy wykryją zadłużenia Klienta. W sytuacji wykrycia zadłużenia Klienta innym wyjściem firmy pożyczkowej jest postawienie mu dodatkowego warunku – do pożyczki musi przystąpić z nim wtedy druga osoba (tzw. gwarant).

Pożyczek dla zadłużonych poszukują zazwyczaj osoby posiadające złą historię kredytową w bazach dłużników (np.: KRD), komornika sądowego albo niską zdolność kredytową. Te również rozłożyć możemy na wygodne raty, które pomogą nam uniknąć kolejnego zadłużenia.

Pożyczka na raty miesięczne przez Internet

Oferty zaprezentowane w naszym rankingu to przykłady pożyczek na raty, które uzyskać można za pomocą Internetu. W takim wypadku cały proces pożyczkowy jest banalnie prosty. Na własną rękę dokonujemy wyboru konkretnej oferty pożyczkowej. Możemy w tym celu skorzystać oczywiście z internetowych porównywarek lub rankingów takich jak ten. Zapoznać można się wówczas z wysokością miesięcznej raty zgodnie ze wskazanymi przez nas parametrami finansowania.

Po wyborze oferty wypełniamy cały wniosek pożyczkowy – formularze przygotowane są tak, że poradzi sobie z ich wypełnieniem nawet najbardziej niewprawny użytkownik sieci. Następnie musimy już tylko potwierdzić naszą tożsamość – rzadko w tym celu trzeba w ogóle ruszać się z domu. Z reguły czynimy to poprzez przelew weryfikacyjny, który sprawia, że dane potwierdzane są w niemalże w sekundę. Samą umowę zatwierdzamy przez telefon, za pomocą SMSa, przelewem weryfikacyjnym, za pośrednictwem kuriera lub w aplikacji.

Kiedy tylko otrzymamy decyzję pożyczkową i będzie ona pozytywna, pieniądze od razu zostaną przekazane na nasze konto. Najczęściej pożyczka ratalna jest wypłacana w ciągu 1-2 dni roboczych. Jest to możliwe głównie dlatego, że jest to pożyczka bez zaświadczeń, czyli taka, przy której Klient nie musi prosić pracodawcy o wystawienie zaświadczenia o dochodach.

Ile kosztuje pożyczka na raty online?

Przy korzystaniu z pożyczek na raty musimy bezwzględnie zwracać uwagę na jej najważniejsze aspekty finansowe. Muszą one odpowiadać zarówno naszym potrzebom, jak i naszym możliwościom. Bardzo łatwo bowiem przeszacować swoje szanse na spłatę pożyczki (co potwierdza liczba osób wpisanych w bazy dłużników – oni też przecenili niegdyś swoje możliwości spłaty).

Biorąc pożyczkę musimy tak naprawdę być gotowi na wszystko – nie można patrzeć tylko na to, czy z naszej miesięcznej pensji damy radę spłacić nowe zadłużenie, ale trzeba mieć na uwadze również to, że życie kosztuje. Zawsze mogą zdarzyć się nam niespodziewane wydatki związane chociażby z koniecznością zakupu leków lub wykonaniu koniecznych napraw. Dlatego przed wyborem konkretnej pożyczki trzeba się dokładnie zorientować w ostatecznych kosztach danej oferty.

Na łączny koszt pożyczki ratalnej składają się:

– część kapitałowa (czyli sama kwota, którą pożyczamy),
– część związana z oprocentowaniem kapitału (RRSO),
– ewentualne dodatkowe opłaty związane z wydłużeniem terminu spłaty,
– ewentualne dodatkowe opłaty z tytułu niedotrzymania terminu spłaty.

Dokładne koszty każdej pożyczki ratalnej można łatwo sprawdzić w kalkulatorach pożyczkowych dostępnych na stronach internetowych pożyczkodawców.

Nowe pożyczki na raty

Klienci, którzy korzystali już wcześniej z pożyczek na raty i są z nich zadowoleni, chętnie ponownie po zaciągnięcie finansowania kierują się do sprawdzonych instytucji. Nie jest to zaskakujące, skoro dany pożyczkodawca spełnia nasze oczekiwania, to bez wątpienia chętnie do niego wracamy. Co ciekawe, niekiedy kolejna pożyczka w tej samej firmie może wiązać się z dodatkowymi rabatami dla stałych Klientów.

Warto brać jednak pod uwagę to, że na rynku finansowym pojawiają się ciągle nowe oferty pożyczek na raty, o które można wnioskować przy użyciu urządzeń mobilnych. Nowi pożyczkodawcy mają przed sobą niemałe wyzwanie – muszą bowiem przyciągnąć nowych Klientów. W tym celu proponują często oferty promocyjne, które niekiedy mogą być bardzo korzystne. Osoby zainteresowane pobraniem pożyczki na raty w 2022 powinny więc obserwować na bieżąco rynek finansowy i porównywać dostępne opcje.

Co warto wiedzieć o pożyczce na raty?

O pożyczkach na raty warto wiedzieć przede wszystkim to, że, w przeciwieństwie do pożyczek prywatnych, dostępne są w bankach oraz firmach pożyczkowych. Jej oddanie rozłożone jest w czasie, Klient spłaca więc dług w częściach. Sposób spłaty pożyczki ratalnej wygląda jednak dość podobnie do spłat wszelkich innych finansowań, które charakteryzuje dłuższy termin oddania zadłużenia. O tym, kiedy należy opłacić ratę, dowiemy się z harmonogramu spłat, który Klient otrzyma od pożyczkodawcy po zaciągnięciu pożyczki.

Określone w harmonogramie terminy trzeba potraktować poważnie i pilnować, aby nie spóźnić się ze spłatą. W przeciwnym razie możemy zostać uznani za dłużników, przez co firma pożyczkowa podana nasze dane do rejestrów zadłużonych. W takim wypadku nasza historia kredytowa ulegnie znacznemu pogorszeniu i w przyszłości możemy mieć kłopot z uzyskaniem kolejnego finansowania (alternatywą wówczas mogą być pożyczki bez baz). Dodatkowo pożyczkodawcy często nakładają kary pieniężne na Klientów, którzy nie spłacają chwilówek terminowo. Wówczas oddamy większą kwotę, niż zostało to wcześniej określone.

Aby spłacić ratę, wystarczy wykonać przelew na wskazane w umowie konto bankowe pożyczkodawcy. Ważne jest, aby odpowiednio zatytułować tytuł przelewu – tak, by pożyczkodawca miał pewność, kto dokonuje spłaty zadłużenia. Wszystkie niezbędne do tego dane powinny znajdować się w umowie pożyczkowej.

Jak znaleźć tanią pożyczkę ratalną przez Internet?

Znalezienie taniej pożyczki ratalnej przez Internet nie powinno przysporzyć nam problemów, ponieważ istnieje wiele rankingów pożyczkowych oraz porównywarek online, dzięki którym możemy łatwo sprawdzić, która oferta pożyczki jest wyjątkowo tania. Takiego samego procesu porównywania, jaki oferują nam marzenia internetowe, możemy również dokonać samodzielnie, ale wtedy musimy wiedzieć, na co zwrócić szczególną uwagę.

Najważniejszym parametrem, który określa to, czy pożyczka jest tania, czy droga, jest jej RRSO, a nie samo oprocentowanie. Dlaczego to RRSO jest tak ważne? Ponieważ w nim poza samym oprocentowaniem zawarte są także wszystkie inne koszty (np. prowizję, ubezpieczenie, dodatkowe opłaty za sporządzenie wniosku). Samo oprocentowanie stanowi więc składową tego, jakie są całe koszty pożyczki ratalnej.

Firmy pożyczkowe często chcą skusić Klientów niskim oprocentowaniem i to je najbardziej eksponują w ofertach na swoich stronach internetowych czy w ulotkach. Tylko dzięki naszej czujności możemy nie zwieść się niskim oprocentowaniem i zwrócić uwagę na to, jaki jest cały realny koszt pożyczki. Koszt ten możemy poznać tylko dzięki RRSO – i to nie temu, które dotyczy przykładu reprezentatywnego, a RRSO konkretnej oferty, z której chcemy skorzystać.

Żeby samodzielnie wybrać najtańszą pożyczkę ratalną, musimy w każdej firmie pożyczkowej na kalkulatorze ustawić te same wartości (identyczny okres spłaty i kwotę pożyczki) i dopiero wtedy porównywać RRSO, które pokaże nam kalkulator. Im niższe RRSO, tym pożyczka będzie tańsza.

Na ile maksymalnie rat możemy rozłożyć spłatę pożyczki?

Maksymalny okres spłaty pożyczki ratalnej, jaki przewidują aktualni pożyczkodawcy, wynosi 120 miesięcy. Czy oznacza to jednak, że każdą pożyczkę będziemy mogli spłacać aż przez 10 lat? Niekoniecznie. 120 miesięcy owszem jest górną granicą czasu spłaty, ale nie w każdym wypadku będzie można z niej skorzystać.

Logiczne jest, że w sytuacji, w której wnioskujemy o pożyczkę np. na 5000, to jej czas spłaty nie może wynosić aż 10 lat. Większa liczba rat przeznaczona jest bowiem zawsze dla wyższych kwot finansowań. Jaką więc kwotę trzeba pożyczyć, aby rozłożyć ją na maksymalny okres spłaty? Najczęściej jest to średnio około 35 000 zł.

Najpopularniejszą opcją, z której korzystają Polacy, są pożyczki na 12 miesięcy. Takie pożyczki w ofercie ma praktycznie każda firma oferująca pożyczki ratalne. Popularność pożyczek na akurat taki wymiar czasu może wynikać z naszego przyzwyczajenia do równych okresów.

Dwanaście miesięcy, czyli dokładnie rok, jest pewnym konkretem, który daje łatwy punkt odniesienia – za rok o tej samej porze będziemy już po spłacie pożyczki. Drugim najpopularniejszym okresem spłaty wybieranym przez Polaków są 24 miesiące, czyli dokładnie 2 lata.

Standardowo pożyczki ratalne udzielane są na okresy od 3 miesięcy do 120 miesięcy (10 lat). Wiele firm ogranicza jednak górną granicę spłaty do 36 lub 48 miesięcy. Warto dobrze przeliczyć, na jaką pożyczkę naprawdę nas stać – wzięcie pożyczki jest bowiem proste, trudniejsza jest z reguły jej spłata. Jeżeli weźmiemy na siebie zbyt dużo zobowiązań finansowych i suma miesięcznych rat nas przerośnie, jedynym ratunkiem dla nas może być wzięcie kredytu konsolidacyjnego online. Taki kredyt pozwala zmniejszyć wysokość miesięcznej raty, ale jednocześnie często podwyższa koszt naszego zobowiązania. 

Pożyczka ratalna na 3 lata – gdzie najlepiej?

W naszym rankingu, oprócz tych ofert, które pozwalają na rozłożenie czasu spłaty nawet na 10 lat, znajdują się także takie, których górna granica rat wynosi 36, czyli 3 lata. Oczywiście w takim wypadku nie ma raczej mowy o uzyskaniu maksymalnej kwoty pożyczki ratalnej (200 000 zł), gdyż miesięczna rata wyniosłaby wówczas około 7 000 zł.

Najlepiej po taką pożyczkę sięgnąć do miejsc, w których oferowane jest najniższe RRSO. To właśnie ten wskaźnik ma ogromny wpływ na ostateczną wysokość spłacanych przez nas przez 3 lata rat. Obecnie najniższym RRSO pochwalić może się: Kasa Stefczyka, Alior Bank, SKOK Chmielewskiego, Bancovo, Gotówkovo, Provident oraz Hapi Pożyczki.

Sprawdzamy, ile wyniesie wysokość miesięcznej raty w tych miejscach, jeśli pożyczymy 5000 zł na 3 lata:

Kasa Stefczyka: 156,68 zł

Alior Bank: 158,28 zł

Hapi Pożyczki: 159,89 zł

Bancovo/Gotóvkowo.pl: 177 zł

Provident: 180,56 zł

A zatem gdzie obecnie uzyskamy najtańszą pożyczkę ze spłatą w 36 ratach? Z przedstawionych powyżej danych wynika, że w Kasie Stefczyka.

Pożyczki ratalne na 5 lat – oferty

Pożyczki na raty w wyższych kwotach rozkładane są na dłuższy okres spłaty. Optymalnym czasem do spłaty w przypadku kwot wynoszących kilkadziesiąt tysięcy to 5 lat. Taki czas spłaty pozwala nam na podzielenie długu na 60 równych rat.

Kto udziela finansowania z okresem spłaty wynoszącym co najmniej 60 miesięcy? Obecnie jest to:

– Kasa Stefczyka,

– Smartney,

– Bancovo,

– Santander Consumer Bank,

– Gotówkovo.pl,

– Bancovo,

– Alior Bank,

– Getin Bank.

Jak przygotowaliśmy ranking pożyczek na raty?

Nasz ranking pożyczek na raty przygotowaliśmy kierując się potrzebami Klientów. Dobrze wiemy, że nie wszyscy mają takie same oczekiwania, dlatego zaprezentowane przez nas oferty są zróżnicowane pod względem kwot, okresu spłaty, kosztów i pozostałych warunków. Dzięki różnorodności ofert każdy Klient ma szansę znaleźć taką, która najbardziej będzie odpowiadała jego potrzebom. W rankingu umieściliśmy wszystkie najważniejsze informacje o każdej z pożyczek. Najważniejsze parametry to bez wątpienia wysokość kwoty i długość spłaty. Nie bez znaczenia jest także RRSO, gdyż od wysokości RRSO zależeć będzie wysokość spłacanych przez nas rat.

Każda z pożyczek ratalnych w naszym rankingu zalicza się do tak zwanych pożyczek na dowód. Oznacza to, że pożyczkodawca nie będzie prosił nas o specjalne zaświadczenie z pracy, które potwierdzi nasz dochód. W zupełności wystarczy, że my sami złożymy oświadczenie, w którym podamy wysokość dochodów miesięcznych oraz ich źródło.

Jak wnioskować o pożyczkę na raty?

Do złożenie wniosku o pożyczkę na raty wystarczy:
– dostęp do Internetu oraz adres e-mail,
– telefon komórkowy,
– ważny dowód osobisty,
– konto w banku.

Każda firma udzielająca pożyczek na raty posiada odrębny wniosek pożyczkowy. Jednak wiele wymaganych danych powtarza się we większości przypadków. Wnioskując o pożyczkę ratalną przez Internet podajemy następujące dane:

– imię i nazwisko,
– numer PESEL,
– seria i numer dowodu osobistego,
– dokładny adres zamieszkania,
– adres e-mail, numer telefonu,
– kraj urodzenia,
– stan cywilny,
-liczba osób na utrzymaniu,
– źródło utrzymania,
– nazwa pracodawcy,
– miesięczny dochód netto („na rękę”).

Najtańsze pożyczki na raty – jakie firmy?

Aby otrzymać jak najtańszą pożyczkę ratalną, musimy przede wszystkim zorientować się we wszystkich ofertach dostępnych na rynku. Do tego celu można wykorzystać własne działania lub skorzystać z gotowych dostępnych w Internecie rankingów i porównań różnych ofert pożyczkowych.

Przy poszukiwaniu najtańszej pożyczki ratalnej powinniśmy przede wszystkim najpierw jasno określić, jaka kwota pożyczki i okres spłaty nas interesują. Dopiero wtedy warto orientować się w dostępnych ofertach pożyczek, ponieważ oprocentowanie i ostateczne koszty w różnych firmach mogą się różnić w zależności od tego, o jaką kwotę i na jaki okres będziemy wnioskować.

Kiedy już wiemy, jakiej kwoty potrzebujemy i w ciągu jakiego czasu chcemy ją spłacić, możemy przystąpić do porównywania ofert. Najłatwiej w tym celu przejrzeć strony internetowe wszystkich pożyczkodawców i zaznaczyć interesujące nas wartości w kalkulatorach internetowych, a następnie spisać sobie kwoty miesięcznych rat. Po ich wypisaniu uzyskamy jasny obraz, w której firmie pożyczkowej miesięczna rata będzie najmniejszym obciążeniem dla naszego budżetu.

Aby ogólne koszty naszej pożyczki ratalnej były niskie, jej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania powinna być możliwie niska. Obecnie oferty z najniższym RRSO znajdziemy w:

– Alior Banku (6,06%),

– Kasie Stefczyka (6,23%),

– Hapi Pożyczki (8,49%).

Jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną?

Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele instytucji udzielających finansowań wprowadza ten produkt do swojej oferty. Jak mieć zatem pewność, że dokonamy wyboru najlepszej pożyczki ratalnej? Pomocne w takiej sytuacji mogą być porównywarki ofert lub rankingi.

Samo określenie “pożyczki ratalnej” dotyczy także zakupów na raty, czyli de facto korzystania z pożyczki ratalnej nie bezpośrednio w banku, ale w sklepie, podczas dokonywania zakupów. Warto jednak pamiętać o tym, że raty w sklepie nigdy nie są udzielane przez sam sklep, ale przez bank lub firmę pożyczkową, która z danym sklepem współpracuje.

Przeglądając oferty, czy rankingi warto zwrócić uwagę na kilka kwestii. Do najważniejszych zaliczymy z pewnością wysokość oprocentowania czy koszty udzielenia finansowania. Ważna jest także wysokość raty, którą obliczyć można przy pomocy kalkulatora rat, który znajduje się na stronie internetowej niektórych pożyczkodawców.

Warto jednak pamiętać o tym, aby korzystać z ofert ze sprawdzonych źródeł. Zatem równie istotne jest, aby sprawdzić wiarygodność wybranego pożyczkodawcy. To z kolei nie jest takie proste. Oszuści znają bowiem sporo sposobów, aby nabrać Klienta. Z tego względu zawsze warto być czujnym i dokładnie sprawdzać wszystkie warunki finansowania i informacje o wybranej firmie. Dobrym krokiem jest również zapoznanie się z opiniami innych Klientów, którzy uzyskali wcześniej finansowanie w danym miejscu.


Plusy i minusy pożyczek na raty online

  • wysoka kwota pożyczki
  • gotówka na dowolny cel
  • długi okres spłaty
  • minimum formalności
  • w całości przez Internet
  • dostępność 24h na dobę
  • szybki wniosek pożyczkowy
  • błyskawiczna decyzja pożyczkowa
  • szybka wypłata na konto
  • większość firm weryfikuje BIK i bazy danych
  • oferta nie dla osób bezrobotnych
  • część firm oferuje wysokie RRSO

Pożyczki na raty – podsumowanie

1. Pożyczki na raty oferują firmy pożyczkowe i banki.
2. Maksymalna kwota pożyczki to 200 000 zł.
3. Spłatę rozłożymy maksymalnie na 120 miesięcy (10 lat).
4. Pożyczki dostępne są 100% online.
5. Większość firm oferuje kalkulator pożyczkowy.
6. Wymagania: dowód osobisty, telefon, konto w banku, adres e-mail.
7. Oferta skierowana jest do osób z odpowiednią zdolnością kredytową.
8. Minimalny wiek do otrzymania pożyczki to 18 lat.
9. Czas wypłaty pożyczki: przeważnie 1-2 dni robocze.
10. Klienci są weryfikowani w BIK, KRD, ERIF i innych bazach.

Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

Kredyt gotówkowy na gorące chwile
Pod Lupą
author
Aleksandra Gościnna
06 stycznia 2017

Kredyt gotówkowy na gorące chwile

Czy windykator może dzwonić do pracy?
Dla zadłużonych
author
Aleksandra Gościnna
08 listopada 2018

Czy windykator może dzwonić do pracy?

Konto Lubię to z darmowym kinem
Wpisy
author
Aleksandra Gościnna
17 sierpnia 2015

Konto Lubię to z darmowym kinem

Chwilówki Gorlice
Chwilówki miasta
author
Aleksandra Gościnna
31 stycznia 2022

Chwilówki Gorlice

Ogłoszono nowelizację kodeksu celem usprawnienia postępowań
Bez kategorii
author
Aleksandra Gościnna
12 sierpnia 2019

Ogłoszono nowelizację kodeksu celem usprawnienia postępowań

Pożyczka Plus – tylko 10 zł opłaty
Wpisy
author
Aleksandra Gościnna
21 marca 2016

Pożyczka Plus – tylko 10 zł opłaty