Dla wielu osób pożyczki prywatne to szansa na szybkie pozyskanie gotówki – w dodatku bez sprawdzania BIK i bez zaświadczeń. Niestety większość takich ofert to próba oszustwa, wyłudzenia danych lub co gorsza – lichwiarskie praktyki, których celem jest przejęcie naszego majątku. Sprawdzamy, na co zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę prywatną i jak nie dać się oszukać.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 16.09.2019
Udostępnij:

Skąd w ogóle wzięły się pożyczki prywatne? W modelowej sytuacji, jeżeli potrzebujemy dodatkowych pieniędzy, to udajemy się do banku lub firmy pożyczkowej. W praktyce dużo osób ma negatywną historię kredytową (opóźnienia w spłacie innych zobowiązań) i o kredycie może zapomnieć.

To właśnie wtedy zaczynamy szukać popularnych „pożyczek bez BIK”, czyli ofert firm pożyczkowych, które albo nie weryfikują w bazach dłużników albo akceptują zaległości.

Niestety, wielu Klientów nawet i w takich firmach nie otrzyma pożyczki. Na przeszkodzie stoi komornik sądowy, niska zdolność kredytowa lub zbyt duże zadłużenie. Właśnie wtedy zaczyna się gorączkowe poszukiwanie „pożyczek prywatnych”  jako ostatniej deski ratunku.

Pożyczka prywatna – (po) co to jest?

Zacznijmy od definicji. Pożyczka prywatna to pożyczka, która nie jest udzielana przez bank lub firmę pożyczkową, a przez prywatnych pożyczkodawców zwanych często „inwestorami”.

W znaczeniu szerokim pożyczką prywatną może być również od osób najbliższych – członków rodziny lub znajomych. Jednak w takim przypadku ryzyko jakiegokolwiek oszustwa jest znikome. Głównym zagrożeniem są natomiast pożyczki prywatne przez Internet udzielane przez nieznane nam osoby.

Dla kogo pożyczki prywatne

W obiegowej opinii, prywatne pożyczki są dostępne dla osób zadłużonych i bez weryfikacji w BIK. Jak wygląda rzeczywistość? Prywatni inwestorzy faktycznie mogą nie sprawdzać Klientów w jakichkolwiek bazach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy KRD.

Ale nie ma nic za darmo – w zamian za akceptację złej historii kredytowej pożyczkodawcy zażyczą sobie wysokich odsetek, prowizji lub opłat, a przede wszystkim dodatkowego zabezpieczenie w postaci ruchomości lub nieruchomości.

Podobnie rzecz wygląda w przypadku braku zdolności kredytowej. Zdarza się nawet, że prywatny inwestor akceptuje brak zatrudnienia potencjalnego Klienta. Nie wynika to jednak z „dobrego serca”, a raczej z solidnego zabezpieczenia. W przypadku braku spłaty zadłużenia, (w zależności od umowy i zabezpieczenia) może on szybko się zaspokoić poprzez:

1) przejęcie ruchomości/nieruchomości

2) domaganie się spłaty od poręczyciela

3) skierowanie sprawy do windykacji

4) przekazanie sprawy do sądu a następnie komornika sądowego.

Co gorsza, prywatni inwestorzy bardzo mocno przykładają się do egzekucji długu. W przypadku nawet kilkudniowych opóźnień w spłacie, możemy się spodziewać telefonu z windykacji, a nawet spotkania oko w oko z pracownikiem terenowym windykacji. Nie są rzadkością także wizyty w zakładzie pracy, częste telefony i SMS-y przypominające o spłacie.

Bardzo wysokie ryzyko oszustwa

Zanim otrzymamy jakąkolwiek pożyczkę prywatną, czeka nas przeszukanie ofert. Najczęściej odbywa się to przez Internet, gdzie głównie reklamują się „prywatni inwestorzy”.

Niestety spora część takich ogłoszeń to próby oszustwa. Na czym ono polega? Najczęściej oferując fikcyjną pożyczkę prywatną, oszuści chcą wyłącznie wyłudzić opłatę wstępną, przygotowawczą lub manipulacyjną – często za pośrednictwem SMS-a. Najgłośniejszy przypadek to historia „Pomocnej Pożyczki” z Trójmiasta. Jej właściciele czekają w areszcie na wyrok, a szacuje się, że firma oszukała prawie 70 tysięcy osób!

Kolejny sposób to pobieranie zbyt wysokich odsetek, prowizji lub innych opłat, które przekraczają maksymalne koszt pożyczki określony w ustawie antylichwiarskiej.

Dla wielu oszustów szybkie pożyczki prywatne to także sposób na przejęcie majątku osoby, która zdecyduje się na taki produkt i nie jest w stanie spłacać zobowiązania. Chodzi o sytuacje, w których zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość (mieszkanie, dom, działka) lub ruchomość (samochód, ciągnik, maszyny). Samo zabezpieczenie nie jest zakazane i często korzystają z niego same banki. Problem pojawia się, gdy pożyczkodawca wykorzystuje przymusowe położenie Klienta i zmusza do podpisania niekorzystnej umowy, która zakłada „niewspółmierne świadczenie wzajemne”. Takie zachowanie określane jest jako lichwa i podlega karze pozbawienia wolności do 3 lat.

Inny sposób oszustów to wyłudzenia danych osobowych. Głównie chodzi o imię, nazwisko, numer PESEL, adres e-mail, adres zamieszkania. Oszustwo może przybrać różną formę, ale założenie jest jedno – „inwestor” nie zamierza udzielić żadnej pożyczki, chodzi mu wyłącznie o nasze dane osobowe. Z tego właśnie powodu jego oferta wygląda tak dobrze, że aż trudno w to uwierzyć. Do czego oszustom nasze dane osobowe ? W najlepszym przypadku będziemy atakowani ofertami pożyczek (e-maile, wiadomości SMS). Może się jednak zdarzyć, że oszuści będą chcieli sami zaciągnąć pożyczkę – tym razem korzystając z naszych danych.

Pożyczki prywatne – jak nie dać się oszukać?

Wspominaliśmy, że pożyczki prywatne traktowane są przez wiele osób jako ostatnia deska ratunku. Najważniejsze jest jednak, żeby taka transakcja nie była przysłowiowym gwoździem do trumny. Na co powinniśmy zwrócić uwagę decydując się na prywatne pożyczki?

1) Pożyczki prywatne powinny być ostatecznością

Każda pożyczka powinna być ostatecznością, zwłaszcza ta od prywatnych inwestorów. Wiadomo jednak, że nikt bez trudnej sytuacji życiowej, nie decyduje się na taki krok. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić inne sposoby na wyjście z długów lub poszukać pożyczki na przykład u rodziny.


2) Ustalamy, kto jest inwestorem

Najważniejsza rzecz w przypadku pożyczki prywatnej – sprawdzamy, kto jej udziela. Weryfikujmy wszystkie dostępne dane, czyli:

– imię i nazwisko takiej osoby

– numer PESEL

– numer NIP

– adres i siedzibę ewentualnej działalności.

Jeżeli mamy problem z ustaleniem podstawowych danych (lub dane wzbudzają nasze podejrzenie) – warto już wtedy wycofać się z takiej transakcji.


3) Sprawdzamy inwestora po imieniu i nazwisku

Na początku warto sprawdzić, kim jest osoba, która chce nam udzielić pożyczki prywatnej. Dzięki temu ustalimy, czy ktoś taki faktycznie istnieje (w dzisiejszym świecie o każdym powinniśmy znaleźć jakiekolwiek informacje w Internecie).

Dodatkowo warto sprawdzić, czy taka osoba nie widnieje w rejestrze CEiDG, czyli Centralnej Informacji o Działalności Gospodarczej. CEiDG to rządowa baza, w której znajdziemy osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. Sprawdzenie jest bezpłatne i odbywa się w całości przez Internet za pośrednictwem strony:

https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx


4) Sprawdzamy na liście ostrzeżeń KNF

Dla bezpieczeństwa warto sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych, przygotowywaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Lista dostępna jest za darmo w Internecie pod adresem:

https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne

Ostrzeżenie Komisji Nadzoru Finansowego warto sprawdzić pod kątem: imienia i nazwiska inwestora i adresu ewentualnej działalności.


5) Sprawdzamy inwestora po numerze NIP, REGON

Teoretycznie pożyczki prywatnej udzielają osoby nieprowadzące działalności gospodarczej w tym zakresie. Jeżeli jednak inwestor, oferując pożyczkę, wskazał także REGON lub NIP, warto to sprawdzić w bazie CEiDG. Jeżeli nie znajdziemy takiego podmiotu – najprawdopodobniej to próba oszustwa.

Jeżeli dane będą się zgadzały – warto jeszcze sprawdzić ten podmiot w wyszukiwarce Google. Niestety podanie fikcyjnych numerów NIP i REGON nie należy do rzadkości – w Internecie natrafimy na wiele stron, gdzie podane dane w rzeczywistości nie istnieją.


6) Sprawdzamy opinię o pożyczkodawcy

Jeżeli wszystkie dane się zgadzają, warto sprawdzić opinie o pożyczkodawcy/prywatnym inwestorze. Zachęcamy zwłaszcza do lektury na internetowych forach, gdzie jest większa szansa na przeczytanie prawdziwych komentarzy i opinii. Na pozostałych stronach najczęściej spotkamy się z fałszywymi opiniami, sporządzanymi nie przez zadowolonych Klientów, a wynajętych pracowników marketingu.

Czasami już pobieżne sprawdzenie pożyczkodawcy w Internecie może przynieść odpowiedź, czy nie mamy do czynienie z oszustem.


7) Nie wpłacamy żadnych opłat wstępnych, prowizji przed zawarciem umowy

Jedna z najważniejszych zasad dotycząca pożyczania od nieznanych nam osób. Odsetki, opłaty manipulacyjne czy prowizja to normalne koszty związane z udzieleniem kredytu czy pożyczki. Problem pojawia się, jeżeli pożyczkodawca żąda takich opłat jeszcze przed podpisaniem umowy. W takiej sytuacji najprawdopodobniej chodzi o zwykłe oszustwo.

W ten sposób możemy stracić od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych. Jak działają oszuści? Najczęściej obiecują niskooprocentowaną pożyczkę prywatną każdemu Klientowi – nawet temu bez zdolności kredytowej czy negatywną historią kredytową w BIK. Warunkiem jest jednak wpłacenie „opłaty manipulacyjnej”, opłaty za „sporządzenie wnioski” lub innej. To jednoznaczny sygnał, żeby wycofać się z takiej transakcji i nie dokonywać żadnych płatności.


8) Czytamy regulaminy i politykę prywatności stron internetowych

Znalazłeś interesującą pożyczkę na dedykowanej stronie internetowej? Przeczytaj regulamin świadczenia usług i politykę prywatności. W tych dokumentach znajdziemy najważniejsze informacje na temat podmiotu, który prowadzi serwis i ma być pożyczkodawcą.

Jeżeli na stronie nie znajdziemy tych dokumentów – warto sobie odpuścić. Możemy się również spotkać z sytuacją, że regulamin i polityka prywatności wprawdzie znajdują się na stronie, ale nie znajdziemy w tych dokumentach żadnych informacji na temat osób, które za nią stoją.


9) Nie ma darmowych pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych

W ekonomii wskazuje się, że nie ma „darmowych obiadów”. Podobnie jest w branży pożyczkowej – nie znajdziemy żadnych pożyczek prywatnych, w których RRSO wynosi 0%. Jeżeli jakikolwiek inwestor lub osoba udzielająca pożyczek prywatnych twierdzi, że oferuje darmową pożyczkę – to jest to prawdopodobnie próba wyłudzenia danych.


10) Nie ma tanich pożyczek prywatnych

Najtańszą pożyczką może być pożyczka w rodzinie – oczywiście o ile porozumiemy się z członkiem rodziny odnośnie do warunków finansowania. Drożej zapłacimy za kredyt w banku, gdzie RRSO średnio wynosi kilkadziesiąt procent. Jeszcze więcej w firmach pożyczkowych udzielających pożyczek online. A najwięcej zapłacimy za pożyczki prywatne – zwłaszcza dla osób zadłużonych i bez weryfikacji w BIKu.

Innymi słowy – taka pożyczka nie będzie tania. Ryzyko pożyczania osobom nadmiernie zadłużonym jest bowiem bardzo duże. Skoro osoba ma lub miała problemy ze spłatą innych zobowiązań, to niestety może się to powtórzyć w przyszłości. Doskonale o tym wiedzą inwestorzy, którzy muszą odpowiednio wycenić swój produkt, żeby zrekompensował im niewypłacalność innych Klientów.

Co zamiast pożyczek prywatnych

Zamiast ryzykować szukając pożyczki prywatnej z „inwestorem”, lepiej skorzystać z wybranych firm pozabankowych, które udzielają finansowania na lepszych warunkach. Co istotne – część pożyczek dostępna jest także dla osób zadłużonych, w całości przez Internet i bez zaświadczeń.

1. Rapida Money

Rapida Money

  • Kwota: od 2500 do 2500 zł
  • Spłata: od 12 do 60 miesięcy
  • Akceptacja negatywnej historii
  • W całości przez Internet
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO 62,41%

Złóż wniosek

Najlepsza oferta na rynku. Rapida Money udziela pożyczek osobom zadłużonym, akceptuje nawet komornika sądowego. Zabezpieczeniem spłaty jest gwarant, który powinien przystąpić z nami do umowy.

2. Hapipożyczki

Hapipożyczki

  • Kwota: od 800 do 25 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • W całości bez wychodzenia z domu
  • Możliwość spłaty po 2 miesiącach
  • Minimum formalności
  • RRSO 9,8%

Złóż wniosek

Jedna z najtańszych pożyczek online dostępnych na rynku. Firma nie wymaga żadnych zabezpieczeń, a wszystkie formalności załatwimy bez wychodzenia z domu.

3. MoneyGuru

MoneyGuru

  • Kwota: od 100 do 10 000 zł
  • Spłata: od 3 do 24 miesięcy
  • Pieniądze nawet w 15 minut
  • Pożyczka na dowolny cel
  • Wysoka akceptacja wniosków
  • RRSO: od 0% do 1971%

Złóż wniosek

MoneyGuru to pośrednik finansowy, który pomaga w wyborze najlepszej pożyczki ratalnej. Propozycja dla osób także z negatywną historią kredytową. Bez opłat wstępnych.


Przykłady reprezentatywne:

1) Rapida Money

Reprezentatywny przykład: pożyczasz 25 000 zł na 48 miesięcy, płacąc 1204.12zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 57 797.60 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki: 25000 zł. Oprocentowanie stałe: 10%, RRSO: 62.41%

2) Hapipożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,80%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9 200 zł, roczna stała stopa oprocentowania 0%; czas obowiązywania umowy – 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 294,20 zł; całkowita kwota do zapłaty 10 591,04 zł, całkowity koszt pożyczki 1 391,04 (w tym: łączna kwota odsetek – 0 zł, prowizja 1 391,04 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 06.09.2018r.

3) MoneyGuru

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 510,4%, całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1341,70 zł, w tym: prowizja 325 zł, odsetki 16,70 zł), czas obowiązywania umowy: 3 miesiące.


Źródła:

https://prod.ceidg.gov.pl/ceidg.cms.engine/
http://www.policja.pl/pol/aktualnosci/163850,Akt-oskarzenia-w-sprawie-dzialalnosci-firmy-Skarbiec.html
https://www.knf.gov.pl/

Oceń:
1 Gwiazdka2 Gwiazdki3 Gwiazdki4 Gwiazdki5 Gwiazdek
Średnia: 3.67 / 5, łącznie 3 ocen
Komentarze