Pożyczki prywatne – jak nie dać się oszukać?

Pożyczki prywatne – jak nie dać się oszukać?

author
Dominika Sobieraj
28 marca 2022

Klienci, który nie mogą pożyczyć w banku lub firmie pożyczkowej, chętnie rozglądają się za innymi metodami na pozyskanie pieniędzy. Jedną z nich są pożyczki prywatne, udzielane przez osoby, które nie mają działalności gospodarczej. Niestety sporo takich ofert to próba oszustwa, wyłudzenia danych lub co gorsza – lichwiarskie praktyki, których celem jest przejęcie naszego majątku. Sprawdzamy bezpieczne propozycje, na co zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę prywatną i jak nie dać się oszukać.

Ranking pożyczek prywatnych - maj 2022

1
supergrosz

SuperGrosz

6309 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6309 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 53,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 PLN, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 229,56 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 534,75 zł, w tym: prowizja 2 298,69 zł, odsetki 1 236,06 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 034,75 zł (stan na dzień 14.01.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 106,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 6 500 PLN, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 473,65 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 8 656,75 zł, w tym: prowizja 6 500,00 zł, odsetki 2 156,75 zł. Całkowita kwota do zapłaty 15 156,75 zł (stan na dzień 14.01.2022).

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 15,35% dla całkowitej kwoty pożyczki 6 500 PLN, czas obowiązywania umowy 38 miesięcy, spłata w 38 ratach miesięcznych po 213,90 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 1 628,00 zł, w tym: prowizja 285,57 zł, odsetki 1 342,43 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 128,00 zł (stan na dzień 14.01.2022).

2
kasa

Kasa Stefczyka

12862 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

12862 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł,
w tym odsetki: 23 190,06 zł.

3
smartney

Smartney

9641 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

17,58%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9641 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000,73 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 298,24 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 11 297,51 zł (w tym: prowizja 3 240,12 zł, odsetki 8 057,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 440,86 zł, ostatnia rata wyrównująca 438,04 zł. Kalkulacja na dzień 10.01.2022 r.

solcredit logo

SolCredit

11349 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 5000

OKRES SPŁATY

5 - 50 dni

RRSO

501,22%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

11349 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pierwsza pożyczka całkowicie za darmo
  • W pełni online
  • Szybka wypłata
  • Bezpieczna i bezpłatna usługa
  • Oferty dopasowane do potrzeb każdego Klienta

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania polskiego rachunku bankowego

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Brak ukrytych kosztów
  • Szybkie rozpatrywanie wniosków
  • Pieniądze na dowolny cel

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

bancovo

Bancovo

9853 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9853 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

cashtero

Cashtero

6441 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 10 000

OKRES SPŁATY

61 - 91 dni

RRSO

501,22%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

6441 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Dostępność w pełni przez Internet
  • Spłata do 91 dni
  • Możliwość uzyskania pierwszej darmowej pożyczki
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Decyzja pożyczkowa w ciągu kilku minut

Minusy oferty

  • Opłaty za opóźnienia w spłacie

Warto wiedzieć

  • Trójetapowy proces pożyczkowy
  • Wystarczy dowód osobisty
  • Szybkie wypłaty na konto bankowe
  • Bez dodatkowych opłat
  • Dobór najlepszych ofert
  • Niskie oprocentowanie

Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

8963 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

8963 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Szybki proces
  • Niska prowizja za udzielenie
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • opłaty za przelew internetowy

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość konsolidacji
  • Szybki proces udzielania finansowań
  • Atrakcyjne warunki dla stałych Klientów
  • Możliwość zmiany okresu spłaty
  • Niska lub zerowa prowizja

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

provident

Provident

5437 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

300 - 20 000

OKRES SPŁATY

3 - 48 miesięcy

RRSO

9,87%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5437 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • W pełni zdalny proces pożyczkowy
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania stałego dochodu

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wizyty Doradcy w domu Klienta
  • Dostępna opcja przesunięcia terminu spłaty
  • Wnioski rozpatrywane w ciągu kilku minut
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej tygodniowej w Gotówce: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 159,09% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 984,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 784,59 zł (w tym: prowizja 1 229,70 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 229,71 zł, odsetki 285,18 zł), 60 tygodniowych rat równych w wysokości 116,41 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 125,11% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 366,59 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2 366,59 zł (w tym: prowizja 1 027,89 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 1 027,90 zł, odsetki 270,80 zł), 18 miesięcznych rat równych w wysokości 298,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Samoobsługowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 124,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3600 zł, całkowita kwota do zapłaty 6420,78 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 2820,78 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1729,80 zł, opłata za plan komfort 741,24 zł, odsetki 349,74 zł), 18 miesięcznych równych rat w wysokości 356,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.09.2021 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

hapi pożyczki logo

Hapi Pożyczki

6238 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

2000 - 15 000

OKRES SPŁATY

6 - 36 miesięcy

RRSO

8,94%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6238 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pieniądze na dowolny cel
  • W całości online
  • Szybka wypłata na konto
  • Spłata w ratach
  • Możliwość odroczenia spłaty

Minusy oferty

  • Odsetki przy opóźnieniu w spłacie

Warto wiedzieć

  • Dla osób posiadających stały dochód
  • Przeważnie potrzebne są tylko dane z dowodu osobistego i PESEL
  • Pieniądze zostaną przesłane na konto od razu po pozytywnej decyzji
  • Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki zaraz po spłacie poprzedniej
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość wystąpienia o wakacje kredytowe

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

wonga logo

Wonga

4974 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 20 000

OKRES SPŁATY

1 - 48 miesięcy

RRSO

19,9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

4974 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Darmowa pożyczka 1000 zł na 30 dni
  • Szybka weryfikacja i wypłata pieniędzy
  • Bez zbędnych zaświadczeń
  • W całości online
  • Zwrot pieniędzy za przelew weryfikacyjny

Minusy oferty

  • Tylko dla osób z dobrą zdolnością kredytową

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania finansowania zupełnie za darmo
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość skorzystania z pomocy konsultanta
  • Akceptacja komornika sądowego: nie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

vivus

Vivus

12362 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 7500

OKRES SPŁATY

30 - 61 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

12362 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Wysoka kwota chwilówki
  • Spłata do 61 dni
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIK i baz dłużników

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 19 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Wnioski w dni robocze: 8:00 – 22:00
  • Wnioski w sobotę: 8:00 – 20:00
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6000 zł; całkowita kwota do zapłaty 7200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1200 zł (prowizja 1164,49 zł, odsetki 35,51 zł); umowa na 30 dni. Stan na 03.01.2022 r.

takto finanse logo

TAKTO Finanse

6232 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 10 000

OKRES SPŁATY

6 - 40 miesięcy

RRSO

67,84%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6232 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Wniosek online lub przez telefon
  • Wysoka kwota pożyczki
  • Wakacje pożyczkowe
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIG

Warto wiedzieć

  • Kolejna pożyczka po 6 terminowo spłaconych ratach poprzedniej
  • Weryfikacja BIG: tak
  • Bez zaświadczeń
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Możliwość skorzystania z wakacji pożyczkowych raz w roku
  • Łatwy kontakt z Doradcami

Reprezentatywny przykład dla pożyczki Premium. Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Całkowity czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 270,43 zł; Całkowity koszt pożyczki: 5 815,82 zł; Całkowita kwota do zapłaty 10 815,82 zł (Opłata prowizyjna: 3 750,00 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 200,00 zł, Kwota odsetek 1 865,82 zł); Stopa oprocentowania: 11,50 % w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 67,84%. (według stanu na dzień 05-01-2022 r.)

kredyt ok

KredytOK

6402 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 6000

OKRES SPŁATY

12 - 36 miesięcy

RRSO

111,84%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6402 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Krótki wniosek w pełni online
  • Szybka decyzja
  • Wypłaty przelewem, z odbiorem w placówce pocztowej lub z dowozem
  • Wystarczy dowód osobisty
  • Akceptacja wielu źródeł dochodów

Minusy oferty

  • Ocena zdolności kredytowej i weryfikacja historii kredytowej

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 21 lat
  • Spłata w 12, 18, 24 lub 36
  • Błyskawiczna decyzja
  • Dowolność w wyborze wypłaty
  • Spłata przelewem bankowym
  • Pieniądze na dowolny cel

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 6000 zł. Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 2400 zł na okres 24 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POZYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 2026,34 zł, ODSETKI: 287,18 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 4713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza RATA 207,87 zł, Ilość rat 24. (stan na dzień 11.01.2021 r.)

smart pożyczka

Smart Pożyczka

11376 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 15 000

OKRES SPŁATY

10 - 30 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

11376 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Pożyczka do 5000 zł z rabatem -50%
  • W całości przez Internet
  • Prosty proces pożyczkowy
  • Szybko i wygodnie

Minusy oferty

  • Możliwość posiadania tylko jednej aktywnej pożyczki w Smart Pożyczka w tym samym czasie

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Pieniądze już nawet w kilkanaście minut po pozytywnej decyzji
  • Infolinia dostępna od poniedziałku do niedzieli
  • Wnioski rozpatrywane całodobowo
  • Pieniądze na dowolny cel

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

pozyczka plus logo

Pożyczka Plus

12238 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 - 15000

OKRES SPŁATY

10 - 45 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

12238 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pierwsza pożyczka z rabatem do -50%
  • Minimum formalności
  • 100% online
  • Pożyczka do 3000 zł zupełnie za darmo
  • Wysokie kwoty pożyczek

Minusy oferty

  • Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Weryfikacja BIK: nie
  • Infolinia dostępna 7 dni w tygodniu
  • Wnioski rozpatrywane całodobowe
  • Każdorazowa ocena zdolności kredytowej Klienta
  • Pieniądze na dowolny cel

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1926%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 7,2%, całkowity koszt 279,92 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 5,92 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 279,92 zł.

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za DARMO” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

wandoo

Wandoo

5787 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

100 - 8 000

OKRES SPŁATY

14 - 30 dni

RRSO

0%

DARMOWA POŻYCZKA

TAK

5787 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • Pierwsza pożyczka za darmo
  • Wysoka kwota chwilówki
  • 100% online
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIK i baz dłużników

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 20 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Błyskawiczna decyzja
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Możliwość odroczenia pierwszej spłaty z opcją refinansowania
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1925,44 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł, Całkowity koszt pożyczki: 504,89 zł, w tym: (i) Prowizja: 494,28 zł, (ii) Odsetki: 10,65 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 2304,93 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 01.07.2021 r.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki refinansującej udzielanej za pośrednictwem Serwisu:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1091,40 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 7,2% (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1100 zł, Całkowity koszt pożyczki: 248,50 zł, w tym: (i) Prowizja: 242,00 zł, (ii) Odsetki: 6,50 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1348,50 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 16.08.2021 r.

Alfa Kredyt logo

Alfa Kredyt

5642 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 6 000

OKRES SPŁATY

30 dni

RRSO

476,71%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5642 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

(0)

Plusy oferty

  • W 100% online
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Błyskawiczna wypłata pieniędzy
  • Gotówka na dowolny cel
  • Minimum formalności

Minusy oferty

  • Weryfikacja BIK i baz dłużników

Warto wiedzieć

  • Minimalny wiek: 21 lat
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Bez dokumentów potwierdzających dochód
  • Pieniądze wysyłane systemem Express Elixir
  • Możliwość uzyskania kolejnej pożyczki od razu po spłacie poprzedniej
  • Pieniądze na dowolny cel

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309.80 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309.80 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48% Stan na 01.07.2020 r.

Pożyczki prywatne – szczegóły:

Rodzaj finansowania:pożyczki prywatne
Kwota pożyczki:100 zł - 200 000 zł
Okres spłaty: od 1 do 10 lat
Nazwy firm:Smartney, Bancovo, Kasa Stefczyka
Bazy danych:BIK, KRD, ERIF
Także dla zadłużonych:tak
Oprocentowanie:od 0%
RRSO:od 9,59%

Spis treści:

  1. Ranking pożyczek prywatnych - maj 2022
  2. Na czym polega pożyczka prywatna?
  3. Pożyczki prywatne dla zadłużonych?
  4. Kto wybiera pożyczki prywatne?
  5. Gdzie szukać pożyczki prywatnej?
  6. Jak dostać pożyczkę prywatną?
  7. Jak nie dać się oszukać?
  8. Pożyczki prywatne pod zastaw
Zwiń spis treści

Pożyczki prywatne – co to jest?

Pożyczka prywatna jest produktem finansowym, który udzielają osoby prywatne, a zatem nie firmy pożyczkowe czy banki, tak jak przy okazji popularnych ofert pożyczkowych i kredytowych. Osoba fizyczna ma prawo pożyczyć nam zgromadzone przez siebie środki na podstawie przepisów kodeksu cywilnego.

Niektóre osoby, ze względu na ograniczoną zdolność kredytową, nie mają możliwości uzyskania środków z banku czy firm pożyczkowych. Wówczas jedną z opcji są właśnie pożyczki od prywatnych inwestorów. Zasady udzielania środków będą zatem odmienne od tych, które znamy z instytucji bankowych czy pożyczkowych.

Na czym polega pożyczka prywatna?

W zasadzie można powiedzieć, że pożyczki prywatne to zadłużenie takie, jak każde inne. Jednak to, co odróżnia je od pożyczek pozabankowych lub bankowych to to, że środków nie udzieli nam żadna z instytucji, a prywatny inwestor. Osoba ta posiada swój własny kapitał, którym może swobodnie dysponować, a zatem ma prawo udzielić pożyczki osobie w potrzebie.

Zasady udzielania takiej pożyczki określone są w tym wypadku przez zapisy kodeksu cywilnego. Nie będą obowiązywać więc żadne limity, które znane nam są z ofert bankowych czy firm pożyczkowych. Co ciekawe, w przypadku pożyczki nieprzekraczającej kwoty 500 zł nie trzeba nawet spisywać umowy pożyczkowej.

Prywatni inwestorzy oferują pożyczki bez zaświadczeń – czyli bez żadnych dokumentów z pracy. Z tego powodu po takie rozwiązanie chętnie sięgają szczególnie osoby, które nie mają dobrej zdolności kredytowej.

Pożyczki prywatne dla zadłużonych?

W modelowej sytuacji, jeżeli potrzebujemy dodatkowych pieniędzy, to udajemy się do banku lub firmy pożyczkowej. W praktyce dużo osób ma negatywną historię kredytową (opóźnienia w spłacie innych zobowiązań) i o kredycie może zapomnieć. To właśnie wtedy zaczynamy szukać popularnych pożyczek dla zadłużonych, czyli ofert firm pożyczkowych, które albo nie weryfikują w bazach dłużników albo akceptują zaległości.

Niestety, wielu Klientów nawet i w takich firmach nie otrzyma pożyczki. Na przeszkodzie stoi komornik sądowy, niska zdolność kredytowa lub zbyt duże zadłużenie. Właśnie wtedy zaczyna się gorączkowe poszukiwanie pożyczek prywatnych  jako ostatniej deski ratunku.

Kto wybiera pożyczki prywatne?

W obiegowej opinii, prywatne pożyczki są dostępne dla osób, które zainteresowane są ofertami pożyczek bez baz. Jak wygląda rzeczywistość? Prywatni inwestorzy faktycznie mogą nie sprawdzać Klientów w jakichkolwiek bazach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy KRD.

Ale nie ma nic za darmo – w zamian za akceptację złej historii kredytowej pożyczkodawcy zażyczą sobie wysokich odsetek, prowizji lub opłat, a przede wszystkim dodatkowego zabezpieczenie w postaci ruchomości lub nieruchomości.

Podobnie rzecz wygląda w przypadku braku zdolności kredytowej. Zdarza się nawet, że prywatny inwestor akceptuje brak zatrudnienia potencjalnego Klienta. Nie wynika to jednak z „dobrego serca”, a raczej z solidnego zabezpieczenia. W przypadku braku spłaty zadłużenia, (w zależności od umowy i zabezpieczenia) może on szybko się zaspokoić poprzez:

1) przejęcie ruchomości/nieruchomości

2) domaganie się spłaty od poręczyciela

3) skierowanie sprawy do windykacji

4) przekazanie sprawy do sądu a następnie komornika sądowego.

Co gorsza, prywatni inwestorzy bardzo mocno przykładają się do egzekucji długu. W przypadku nawet kilkudniowych opóźnień w spłacie, możemy się spodziewać telefonu z windykacji, a nawet spotkania oko w oko z pracownikiem terenowym windykacji. Nie są rzadkością także wizyty w zakładzie pracy, częste telefony i SMS-y przypominające o spłacie.

Gdzie szukać pożyczki prywatnej?

Pożyczki prywatne to bardzo popularna forma finansowania, z tego powodu wcale nie tak trudno znaleźć ogłoszenia takich ofert. Można znaleźć je praktycznie wszędzie. Aktualnie w Internecie znajduje się sporo miejsc, w których można umieścić swoje ogłoszenia – tak też często robią inwestorzy prywatni. Osoby, które wiedzą, że ich jedyną opcją na uzyskanie pożyczki od ręki jest oferta prywatna, zwykle najczęściej poszukują takich ofert w Internecie. Zatem najczęściej sięgają do wyszukiwarki Google. Po wpisaniu frazy „pożyczka prywatna” pojawi się nam wiele tego typu ofert.

Jest też wiele popularnych serwisów z ogłoszeniami, na których znajdziemy oferty pożyczek od osób prywatnych. W tej kwestii wymienić można choćby serwis OLX. Chodzi więc o portale, które wykorzystywane są do zamieszczania różnych ogłoszeń, nie tylko finansowych. Co ciekawe, coraz więcej takich ofert znaleźć można nawet na portalu Facebook. Istnieje tam bowiem wiele specjalnych grup, w których członkowie zamieszczają posty, w których proponują finansowanie lub go poszukują.

Pożyczki prywatne znajdziemy również w serwisach z lokalnymi ogłoszeniami. Są to szczególnie przydatne miejsca, gdyż w wielu przypadkach jesteśmy zmuszeni do spotkania z inwestorem. Z tego względu najsensowniejszą opcją jest wybór oferty bliskiej naszemu miejscu zamieszkania.

Jak dostać pożyczkę prywatną?

Skoro pożyczki prywatne udzielane są przez prywatnych inwestorów, to oczekiwać możemy, że będzie można uniknąć przy nich skomplikowanej procedury pożyczkowej. W zasadzie jedyne co trzeba zrobić, to znaleźć odpowiednią ofertę, a następnie skontaktować się z pożyczkodawcą. Najczęściej preferowanym sposobem kontaktu będzie rozmowa telefoniczna.

Podczas rozmowy ustalimy z inwestorem wszelkie warunki oraz szczegóły dotyczące naszej pożyczki. Wybierzemy również termin spotkania, na którym podpisana zostanie umowa i przekazane środki. Oczywiście nasz pożyczkodawca może udostępniać także możliwość dopełnienia formalności i przekazania środków online – wówczas nie trzeba będzie się nawet z nim spotykać. Warto pamiętać także o tym, że pożyczki do 500 zł nie wymagają nawet spisania żadnej umowy.

Co z komornikiem?

Klienci, którzy widnieją w rejestrach dłużników z powodu problemów ze spłatą swoich długów, mają przez to często kłopot z uzyskaniem dodatkowego finansowania – nawet w firmach pozabankowych. Jeszcze trudniejsza jest natomiast sytuacja osób, które mają dług u komornika. W takim przypadku Klienci najczęściej sięgają po oferty finansowania od osób prywatnych, którzy udzielają pożyczek z komornikiem.

Prywatni inwestorzy udzielają finansowania głównie w celach zarobkowych. Z tego względu koszty takiej pożyczki mogą być naprawdę duże. W przypadku takiej oferty nie będzie istotne dla pożyczkodawcy to, jak wygląda nasza historia kredytowa i bez większego problemu uzyskamy dodatkowe środki.

Trudno się zatem dziwić, że mimo tylu zagrożeń wciąż jest wiele osób, które chętnie sięgają po pożyczki prywatne. Najczęściej jest to po prostu jedyne wyjście. Warto omijać takie oferty, jeśli jednak zdecydujemy się na pożyczkę od osoby prywatnej, to powinniśmy zachować dużą ostrożność. Ciekawą alternatywą może być pożyczenie środków od znajomych czy rodziny. W przypadku zaufanych osób raczej nie będziemy narażeni na oszustwo.

Jak nie dać się oszukać?

Wspominaliśmy, że pożyczki prywatne traktowane są przez wiele osób jako ostatnia deska ratunku. Najważniejsze jest jednak, żeby taka transakcja nie była przysłowiowym gwoździem do trumny. Na co powinniśmy zwrócić uwagę decydując się na prywatne pożyczki?

1) Pożyczki prywatne powinny być ostatecznością

Każda pożyczka powinna być ostatecznością, zwłaszcza ta od prywatnych inwestorów. Wiadomo jednak, że nikt bez trudnej sytuacji życiowej, nie decyduje się na taki krok. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić inne sposoby na wyjście z długów lub poszukać pożyczki na przykład u rodziny.

2) Ustalamy, kto jest inwestorem

Najważniejsza rzecz w przypadku pożyczki prywatnej – sprawdzamy, kto jej udziela. Weryfikujmy wszystkie dostępne dane, czyli:

– imię i nazwisko takiej osoby

– numer PESEL

– numer NIP

– adres i siedzibę ewentualnej działalności.

Jeżeli mamy problem z ustaleniem podstawowych danych (lub dane wzbudzają nasze podejrzenie) – warto już wtedy wycofać się z takiej transakcji.

3) Sprawdzamy inwestora po imieniu i nazwisku

Na początku warto sprawdzić, kim jest osoba, która chce nam udzielić pożyczki prywatnej. Dzięki temu ustalimy, czy ktoś taki faktycznie istnieje (w dzisiejszym świecie o każdym powinniśmy znaleźć jakiekolwiek informacje w Internecie).

Dodatkowo warto sprawdzić, czy taka osoba nie widnieje w rejestrze CEiDG, czyli Centralnej Informacji o Działalności Gospodarczej. CEiDG to rządowa baza, w której znajdziemy osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. Sprawdzenie jest bezpłatne i odbywa się w całości przez Internet za pośrednictwem strony:

https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx

4) Sprawdzamy na liście ostrzeżeń KNF

Dla bezpieczeństwa warto sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych, przygotowywaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Lista dostępna jest za darmo w Internecie pod adresem:

https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne

Ostrzeżenie Komisji Nadzoru Finansowego warto sprawdzić pod kątem: imienia i nazwiska inwestora i adresu ewentualnej działalności.

5) Sprawdzamy inwestora po numerze NIP, REGON

Teoretycznie pożyczki prywatnej udzielają osoby nieprowadzące działalności gospodarczej w tym zakresie. Jeżeli jednak inwestor, oferując pożyczkę, wskazał także REGON lub NIP, warto to sprawdzić w bazie CEiDG. Jeżeli nie znajdziemy takiego podmiotu – najprawdopodobniej to próba oszustwa.

Jeżeli dane będą się zgadzały – warto jeszcze sprawdzić ten podmiot w wyszukiwarce Google. Niestety podanie fikcyjnych numerów NIP i REGON nie należy do rzadkości – w Internecie natrafimy na wiele stron, gdzie podane dane w rzeczywistości nie istnieją.

6) Sprawdzamy opinię o pożyczkodawcy

Jeżeli wszystkie dane się zgadzają, warto sprawdzić opinie o pożyczkodawcy/prywatnym inwestorze. Zachęcamy zwłaszcza do lektury na internetowych forach, gdzie jest większa szansa na przeczytanie prawdziwych komentarzy i opinii. Na pozostałych stronach najczęściej spotkamy się z fałszywymi opiniami, sporządzanymi nie przez zadowolonych Klientów, a wynajętych pracowników marketingu.

Czasami już pobieżne sprawdzenie pożyczkodawcy w Internecie może przynieść odpowiedź, czy nie mamy do czynienie z oszustem.

7) Nie wpłacamy żadnych opłat wstępnych, prowizji przed zawarciem umowy

Jedna z najważniejszych zasad dotycząca pożyczania od nieznanych nam osób. Odsetki, opłaty manipulacyjne czy prowizja to normalne koszty związane z udzieleniem kredytu czy pożyczki. Problem pojawia się, jeżeli pożyczkodawca żąda takich opłat jeszcze przed podpisaniem umowy. W takiej sytuacji najprawdopodobniej chodzi o zwykłe oszustwo.

W ten sposób możemy stracić od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych. Jak działają oszuści? Najczęściej obiecują niskooprocentowaną pożyczkę prywatną każdemu Klientowi – nawet temu bez zdolności kredytowej czy negatywną historią kredytową. Warunkiem jest jednak wpłacenie „opłaty manipulacyjnej”, opłaty za „sporządzenie wnioski” lub innej. To jednoznaczny sygnał, żeby wycofać się z takiej transakcji i nie dokonywać żadnych płatności.

8) Czytamy regulaminy i politykę prywatności stron internetowych

Znalazłeś interesującą pożyczkę na dedykowanej stronie internetowej? Przeczytaj regulamin świadczenia usług i politykę prywatności. W tych dokumentach znajdziemy najważniejsze informacje na temat podmiotu, który prowadzi serwis i ma być pożyczkodawcą.

Jeżeli na stronie nie znajdziemy tych dokumentów – warto sobie odpuścić. Możemy się również spotkać z sytuacją, że regulamin i polityka prywatności wprawdzie znajdują się na stronie, ale nie znajdziemy w tych dokumentach żadnych informacji na temat osób, które za nią stoją.

9) Nie ma darmowych pożyczek dla osób nadmiernie zadłużonych

W ekonomii wskazuje się, że nie ma „darmowych obiadów”. Podobnie jest w branży pożyczkowej – nie znajdziemy żadnych pożyczek prywatnych, w których RRSO wynosi 0%. Jeżeli jakikolwiek inwestor lub osoba udzielająca pożyczek prywatnych twierdzi, że oferuje darmową pożyczkę – to jest to prawdopodobnie próba wyłudzenia danych.

10) Nie ma tanich pożyczek prywatnych

Najtańszą pożyczką może być pożyczka w rodzinie – oczywiście o ile porozumiemy się z członkiem rodziny odnośnie do warunków finansowania. Drożej zapłacimy za kredyt w banku, gdzie RRSO średnio wynosi kilkadziesiąt procent. Jeszcze więcej w firmach pożyczkowych udzielających pożyczek online. A najwięcej zapłacimy za pożyczki prywatne – zwłaszcza dla osób zadłużonych i bez weryfikacji w BIKu.

Innymi słowy – taka pożyczka nie będzie tania. Ryzyko pożyczania osobom nadmiernie zadłużonym jest bowiem bardzo duże. Skoro osoba ma lub miała problemy ze spłatą innych zobowiązań, to niestety może się to powtórzyć w przyszłości. Doskonale o tym wiedzą inwestorzy, którzy muszą odpowiednio wycenić swój produkt, żeby zrekompensował im niewypłacalność innych Klientów. Warto pamiętać zawczasu o takiej ofercie, jak kredyt oddłużeniowy, może uchronić nas przed nadmiernym zadłużeniem.

Co ze sprawdzaniem BIK?

Nie ma się co oszukiwać. Pożyczki prywatne są poszukiwane głównie przez osoby z kłopotami finansowymi, które nigdzie indziej nie mogą otrzymać pieniędzy. W przypadku zaległości widocznej w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), nie otrzymamy bankowego kredytu przez Internet. Jeżeli do tego dołożymy wpisy w rejestrach dłużników (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) to finansowania odmówią także pozabankowe firmy pożyczkowe. Wtedy do akcji wkraczają osoby reklamujące się jako prywatni inwestorzy – udzielają oni pożyczek bez BIK.

Na pożyczki prywatne decydują się także osoby, które nie mają zdolności kredytowej. Chodzi głównie o osoby zarabiające najniższą krajową, pracujące na czarno lub z granicą. Bez odpowiedniej zdolności nie otrzymamy kredytu lub pożyczki.

Serwisy z pożyczkami prywatnymi

Zanim otrzymamy jakąkolwiek pożyczkę prywatną, czeka nas przeszukanie ofert. Najczęściej odbywa się to przez Internet, gdzie głównie reklamują się „prywatni inwestorzy”. Obecnie najpopularniejszym serwisem z takimi ofertami jest OLX.

Coraz częściej pożyczki prywatne ogłaszane są również na portalach społecznościowych, np. na Facebooku. Zwykle posty od prywatnych inwestorów znajdują się na specjalnych grupach sprzedażowych. Wciąż popularna jest jednak również tradycyjna forma reklamy ofert, czyli na słupach ogłoszeniowych dostępnych na ulicach miast.

Pożyczki prywatne pod zastaw

Prywatni inwestorzy być może nie oczekują od Klientów wielu formalności, przeważnie są to pożyczki na dowód. Jednak wśród różnych ofert od osób prywatnych często możemy natknąć się na propozycję pożyczek prywatnych pod zastaw. W istocie polegają one na tym, że możemy wziąć taką pożyczkę tylko wtedy, kiedy w umowie pożyczkowej zapiszemy zabezpieczenie jej zabezpieczenie. Wspomniane zabezpieczenie ma być gwarancją dla osoby prywatnej, że jeżeli my sami nie spłacimy pożyczki, to będzie ona mogła ściągnąć kwotę właśnie z tego, co zastawiliśmy.

Wielu z nas boi się pożyczek pod zastaw, ale pomyślmy o drugiej stronie – o osobie, która nam pieniądze pożycza. Przecież jeżeli nie oddamy jej pieniędzy, to będzie ona stratna i nie będzie miała szans szybko odzyskać tej kwoty. A jeżeli w umowie zapiszemy zastaw na coś, co ma dużą wartość, takiej osobie będzie o wiele łatwiej odzyskać jej pieniądze.

Osoby udzielające prywatnych pożyczek uważają także, że stosowanie zastawu w umowie sprawia, że pożyczający bardziej stara się spłacać pożyczkę na czas, bo bardzo boi się utraty tego, co zastawił. Wpływ na to ma też fakt, że zastawiamy z reguły rzeczy o bardzo dużej wartości, najczęściej nieruchomości będące naszym miejscem do życia.

Musimy być świadomi, że nie spłacając pożyczki pod zastaw, to, co zastawiliśmy, może zostać spieniężone w celu spłacenia naszego zobowiązania. Są plusy i minusy takiego rozwiązania. Minusem jest oczywiście to, że z dnia na dzień tracimy to, co zastawiliśmy (nawet jeżeli jest to ważny dla nas dom rodzinny), ale plusem fakt, iż nie jest prowadzona wobec nas żadna egzekucja komornicza.

Należy mieć jednak na uwadze to, czy to, co zastawiamy, jest jakkolwiek współmierne z kwotą, którą pożyczamy. Czy warto bowiem dla pożyczki w kwocie 5000 zł ryzykować utratę domu, samochodu czy działki? To pytanie musi zadać sobie indywidualnie każdy z nas.

Uwaga na przedpłaty!

W pożyczkach prywatnych bezwzględnie musimy uważać na przedpłaty. Jeżeli w danej ofercie wymagana jest jakakolwiek przedpłata, nawet w symbolicznej kwocie, powinna zaświecić się nam czerwona lampka. Należy zdawać sobie sprawę z tego, że przedpłaty to domena oszustów i niestety – jeżeli znaleźliśmy dobrą ofertę, która jednak takiej przedpłaty od nas wymaga – najprawdopodobniej napotkaliśmy nieuczciwą osobę na swojej drodze.

Przedpłata może być również nienazwana w ten sposób – oszuści wiedzą przecież, że wszystkie artykuły w Internecie ostrzegają Klientów przed tym, by nie brali tego typu pożyczek. Zamiast słowa przedpłata naciągacze często używają więc fraz typu:

– tylko x zł za weryfikację wniosku,
– wymagana jedynie opłata manipulacyjna,
– wyślij tylko jeden SMS na potwierdzenie, że chcesz wziąć pożyczkę.

Niestety każda z tych opłat w praktyce może okazać się ogromna, a wcale nie przybliży nas do uzyskania upragnionych pieniędzy.

Jakie jest oprocentowanie pożyczki prywatnej?

Pożyczanie od osób prywatnych rzadko bywa darmowe (chyba, że pożyczamy od kogoś znajomego). W przypadku prywatnych inwestorów raczej trudno mówić o oprocentowaniu zerowym, gdyż dla takiego inwestora oprocentowanie jest właśnie głównym zyskiem z udzielenia pożyczki.

W jakiej wysokości będzie oprocentowanie pożyczki prywatnej? Raczej nie da się wskazać jednej odpowiedzi. Nasz pożyczkodawca sam ustali wysokość, a w ogłoszeniach rzadko podawana jest informacja o oprocentowaniu. Dzieje się tak głównie dlatego, że jest ono bardzo wysokie.

Warto jednak pamiętać o tym, że maksymalna wysokość oprocentowania pożyczki określona jest w Kodeksie cywilnym. Przepisy te wskazują, że oprocentowanie nie powinno przekraczać dwukrotności wysokości ustawowych odsetek w stosunku rocznym. Wysokość ustawowych odsetek ustalana jest z kolei po dodaniu 3,5 pp. do obowiązującej obecnie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.

Udostępnij

Dodaj komentarz

Wszystkie komentarze

Damian Jozef Bienioszek

Potrzebuje150tys E-mail [email protected]

Eliza

@doradcow w jaki sposób działa taka ochrona danych osobowych ?

Doradca Online CHRONpesel

Witajcie! Jestem Doradcą Online serwisu chronPESEL.pl wchodzącego w skład Kaczmarski Group. Chętnie odpowiem na wszelkie Wasze pytania dotyczące tej usługi i zabezpieczenia Waszych danych osobowych. Pytania możecie zostawiać w komentarzach pod wpisem lub w wiadomościach prywatnych. Pozdrawiam Marek Doradca Online Kaczmarski Group

Witam serdecznie.Nigdy nie wpłacajcie żadnych przedpłat,rat ubezpieczeń i innych przedpłat ,bo tylko stracicie pieniądze a pożyczki i tak nie otrzymacie.Ja straciłam sporą kwotę i do dziś na wspomnienie mnie nerwy niosą ,nigdy nie wpłacajcie przedpłat ,nawet gdy ktoś wam każe założyć konto bankowe przez internet zazwyczaj jest to nest bank każą tam konta zakładać i z niego robić przelewy. Ostrzegam ws przed oszustami.

Ostrzegam

Witam, a co z osobami, które oferują pożyczkę, umowa podpisana przez internet i pożyczkodawca prosi o przelanie na jego konto przedpłaty w formie 2-3 rat jako zabezpieczenie po czym dopiero zostanie wypłacona pożyczka na to samo konto z którego był robiony przelew? Ja tak zrobiłem i do chwili obecnej brak kontaktu oraz brak przelewu, nic nie wzbudziło mojego zaniepokojenie, teraz jestem już pewna że zostałam oszukana, :( poszukuje pomocy jak odzyskać wpłatę.

Podobne artykuły

Alior Bank wprowadza blockchain publiczny
Bez kategorii
author
Dominika Sobieraj
18 czerwca 2019

Alior Bank wprowadza blockchain publiczny

ING Bank Śląski w Kędzierzynie-Koźlu
Oddziały
author
Dominika Sobieraj
01 sierpnia 2019

ING Bank Śląski w Kędzierzynie-Koźlu

Bank dla banków Wojciecha Sobieraja
Bez kategorii
author
Dominika Sobieraj
21 kwietnia 2019

Bank dla banków Wojciecha Sobieraja

14. edycja Akademii Liderów Rynku Kapitałowego
Bez kategorii
author
Dominika Sobieraj
01 sierpnia 2019

14. edycja Akademii Liderów Rynku Kapitałowego

NOTUS Finanse – oddział w Gdyni
Wpisy
author
Dominika Sobieraj
03 września 2018

NOTUS Finanse – oddział w Gdyni

Większe wpływy do ZUSu
Wpisy
author
Dominika Sobieraj
12 lutego 2018

Większe wpływy do ZUSu