Ranking chwilówek

Ranking chwilówek

author
Dominika Sobieraj
28 kwietnia 2023

Ranking chwilówek zawiera najbardziej atrakcyjne chwilówki online. W rankingu chwilówek porównasz, jakie kwoty pożyczki możesz uzyskać i jakie oprocentowanie oferuje dana firma pożyczkowa. Nasz ranking chwilówek jest aktualny na czerwiec 2023 roku i został opracowany przez ekspertów.

Ranking chwilówek – czerwiec 2023

Powyżej prezentujemy aktualny najnowszy ranking chwilówek – czerwiec 2023 (w poprzednim miesiącu przygotowaliśmy ranking chwilówek maj 2023). Wszystkie chwilówki dostępne w ofercie internetowej znajdziesz natomiast w naszym artykule chwilówki online.

Spis treści:

  1. Ranking chwilówek – czerwiec 2023
  2. Ranking chwilówek - w jaki sposób jest tworzony?
  3. Dokumenty wymagane do chwilówki online
  4. Ile kosztują chwilówki z rankingu chwilówek?
  5. Jak korzystać z rankingu chwilówek?
  6. Najlepsze chwilówki z rankingu chwilówek - jak je znaleźć?
  7. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
  8. Podsumowanie
Zwiń spis treści

Ranking chwilówek - w jaki sposób jest tworzony?

Podstawową zasadą każdego rankingu pożyczek jest porządkowanie ofert względem określonego parametru. W naszym rankingu chwilówek pod uwagę brane są następujące kryteria:

  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania,
  • całkowity koszt pożyczki,
  • dostępna kwota pożyczki,
  • weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej oraz innych bazach dłużników,
  • opcja darmowej chwilówki (z zastrzeżeniem terminowej spłaty),
  • wymagane dokumenty,
  • okres spłaty zobowiązania oferowany przez pożyczkodawcę,
  • kryteria oceny zdolności kredytowej,
  • opcjonalne refinansowanie pożyczki.

Jak poszczególne kryteria mogą wpływać na ocenę oferty chwilówek w danej firmie pożyczkowej? Poniżej postaramy się to pokrótce wyjaśnić.

RRSO pokazuje, jaki jest całkowity koszt pożyczki

RRSO, widoczne zawsze na stronie internetowej pożyczkodawcy, to innymi słowy rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki. Takim parametrem określa się zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Zgodnie z prawem wszystkie oferty pożyczkowe w Polsce, oferowane zarówno w polskim banku, jak i w firmie pożyczkowej, muszą mieć podany parametr RRSO. Obowiązek taki wprowadzono po to, żeby klient mógł łatwo zorientować się w kosztach danej oferty.

Kiedyś dużo można było usłyszeć o tym, że firmy pożyczkowe podawały informację o dodatkowych opłatach i prowizjach drobnym druczkiem. Przez to sektor pożyczek pozabankowych wśród wielu środowisk nie cieszy się dobrą opinią. Czasy się jednak zmieniły i wraz z wprowadzeniem obowiązku informowania Klienta, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, skończyła się praktyka ukrywania rzeczywistych kosztów. Rzeczywista stopa oprocentowania pożyczki jest naprawdę rzeczywista – odzwierciedla, jaki jest całkowity koszt pożyczki. RRSO w skali procentowej pokazuje, jaka jest łączna kwota do spłaty, czyli ile trzeba dopłacić przy spłacie zobowiązania na konkretną wysokość.

Dostępna kwota pożyczki chwilówki – ile można pożyczyć?

Kolejnym parametrem, który podlega ocenie w naszym rankingu chwilówek, jest całkowita kwota pożyczki. Maksymalna kwota pożyczki jest bowiem różna w różnych firmach pożyczkowych. Prześledźmy więc, jaka kwota pożyczki jest dostępna w firmach pożyczkowych z naszego rankingu.

Wśród typowych chwilówek, czyli pożyczek spłacanych w ciągu 30 dni (1 miesiąc), kwoty pożyczki rozkładają się następująco:

  • Vivus: 100 – 7500 zł,
  • Wonga: 200 – 20 000 zł (maksymalna kwota chwilówki!),
  • Rupi: 500 – 6000 zł,
  • Wandoo: 100 – 8000 zł,
  • Miloan: 500 – 5000 zł,
  • Net Credit: 1550 – 5000 zł,
  • Smart Pożyczka: 200 – 15 000 zł,
  • Feniko: 300 – 3000 zł,
  • Pożyczka Plus: 200 – 15 000 zł,
  • Kuki, Oros, Finbo: 500 zł – 15 000 zł.

Maksymalna kwota pożyczki online na 30 dni wynosi zatem 20 000 zł i jest dostępna w firmie Wonga. Pamiętajmy jednak, że maksymalna kwota kolejnej pożyczki może być wyższa niż kwota pierwszej pożyczki w danej instytucji pozabankowej. Najniższą kwotę maksymalną oferuje firma pożyczkowa Feniko, ale za to jest tam opcja darmowej chwilówki. Na wyższe kwoty niż chwilówki online dostępne są pożyczki ratalne. Najlepsze oferty pożyczki ratalnej zebraliśmy w rankingu pożyczki na raty.

dostępne kwoty pożyczki w rankingu chwilówek

Weryfikacja baz dłużników przy chwilówkach online z rankingu

Istotna przy ocenie danej chwilówki online jest także kwestia weryfikacji baz dłużników. Wiele osób po prostu nie chce, by bazy dłużników były weryfikowane pod kątem poszukiwania w nich ich nazwiska. Pożyczkodawcy poszukują w bazach dłużników informacji na temat zadłużeń Klienta oraz przede wszystkim tego, czy spłaca je na czas.

Klient spłacający swoje długi na czas jest o wiele bardziej wiarygodny w oczach pożyczkodawcy niż ten, który zalega z płatnością rat. Dlatego właśnie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników, by dzięki nim upewnić się, że osoba, która wnioskuje o pożyczkę online, jest godna zaufania. Instytucje pozabankowe bardzo często podkreślają, że otrzymanie pożyczki jest zależne od wyniku sprawdzenia danej osoby w bazach dłużników.

Jedyną opcją na zaciągnięcie pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników jest skorzystanie z pożyczek bez BIK, w których gwarantowane jest to, że baza Biura Informacji Kredytowej albo nie będzie w ogóle weryfikowana, albo wynik tej weryfikacji nie wpłynie na decyzję kredytową wobec danego Klienta.

Opcja darmowej chwilówki w ofertach z rankingu

Bardzo ważnym kryterium przy ocenie danej firmy pożyczkowej w rankingu chwilówek jest także to, czy udziela ona darmowych chwilówek. Darmowa pierwsza chwilówka to bardzo korzystna opcja – rzeczywista roczna stopa oprocentowania takiego zobowiązania finansowego wynosi równo 0%. Oddajemy więc tyle, ile pożyczymy – o ile oczywiście nie spóźnimy się ze spłatą.

Musimy jednak liczyć się z tym, że praktycznie w każdej firmie pożyczkowej darmowa jest tylko pierwsza pożyczka. Kolejne są już wyżej oprocentowane, dlatego wiele osób szuka mało znanych chwilówek, by w każdej z nich załapać się na opcję pierwszej pożyczki za darmo. Wszystkie darmowe pożyczki znajdziesz w naszym osobnym rankingu darmowych chwilówek, a tymczasem sprawdźmy, jak przedstawia się kwestia pierwszej pożyczki za darmo w ofertach z naszego rankingu:

  • Feniko – za darmo pierwsza pożyczka do 1000 zł na 61 dni,
  • Vivus – pierwsza pożyczka za darmo, ale do 3000 zł ze spłatą zobowiązania w ciągu 61 dni,
  • Smart Pożyczka – również pierwsza pożyczka za darmo (do 3000 zł na 30 dni),
  • Pożyczka Plus – pierwsza darmowa chwilówka do kwoty 3000 zł ze spłatą w ciągu 30 dni,

Szczególnie dużą darmową pierwszą pożyczkę otrzymamy w firmach Kuki, Oros i Finbo – tu pierwsza pożyczka z RRSO 0% może wynosić aż 5000 zł.

darmowe chwilówki w rankingu chwilówek

Dokumenty wymagane do chwilówki online

Pożyczka online udzielana jest zawsze po spełnieniu określonych wymagań oraz przedstawieniu odpowiednich dokumentów. Dla wielu Klientów ma znaczenie to, jak wiele dokumentów jest wymaganych w procesie pożyczkowym w danej instytucji pozabankowej. Z reguły – im mniej dokumentów, tym dla nas lepiej. Jest wiele chwilówek, do których wystarczy nam tak naprawdę dowód osobisty. Instytucje pozabankowe zazwyczaj proszą, by we wniosku pożyczkowym podać wtedy kolejno dane wpisane w dowodzie, np.: imię i nazwisko, numer dowodu oraz jego data ważności. Warto mieć na uwadze fakt, że nasz dowód osobisty musi być ważny, żebyśmy mogli uzyskać chwilówkę albo inną pożyczkę na dowód (te to jednak z reguły pożyczki ratalne).

Wiele firm pożyczkowych ma jednak więcej wymagań wobec Klienta. Zanim przystąpimy do umowy pożyczki, musimy czasem załączyć do wniosku na przykład oświadczenie lub zaświadczenie o zarobkach. Wraz z rosnącymi wymaganiami chwilówka online nie jest już tak szybka, jak mogłaby być, a z reguły wybieramy pożyczki pozabankowe tak, by mieć je jak najszybciej na koncie. Zanim przejdziemy więc do złożenia wniosku w danej firmie pożyczkowej, warto zorientować się w jej wymaganiach w kwestii dokumentów potrzebnych do uzyskania pożyczki.

Ile jest na spłatę zobowiązania przy chwilówce?

Zwykło się sądzić, że chwilówka to opcja szybkiego zastrzyku gotówki, cechująca się tym, że termin spłaty zobowiązania wynosi zwykle 30 dni i spłata zobowiązania następuje w całości (nie na raty). W praktyce jednak pożyczkodawcy wskazujący, że udzielają chwilówek, nie mają problemu z wydłużeniem terminu spłaty. Stąd znajdziemy także wiele ofert, w których termin spłaty jest nieco dłuższy niż 30 dni. Przyjrzyjmy się ofertom, które wskazuje nasz ranking chwilówek:

  • Vivus – termin spłaty 30-61 dni,
  • Rupi – termin spłaty 30 dni,
  • Wandoo – termin spłaty 14-30 dni,
  • Miloan – termin spłaty 30 dni,
  • Net Credit – termin spłaty 30 dni,
  • Smart Pożyczka – termin spłaty 10-30 dni,
  • Feniko – termin spłaty 30-60 dni,
  • Pożyczka Plus – termin spłaty 10-45 dni,
  • Kuki – termin spłaty 30 dni,
  • Oros – termin spłaty 30 dni,
  • Finbo – termin spłaty 30 dni.

Warto pamiętać o terminowej spłacie, ponieważ w większości ofert odroczenie terminu spłaty jest niemożliwe. Z reguły możliwa jest natomiast wcześniejsza spłata chwilówki i najczęściej nie ponosimy za nią żadnych kosztów. Podobnie działa to przy kredycie konsumenckim, przy którym – spłacając go wcześniej – możemy wręcz zaoszczędzić.

czas spłaty pożyczki w rankingu chwilówek

Kryteria oceny zdolności kredytowej przy chwilówce online

Dla wielu Klientów znaczenie ma również aspekt oceny zdolności kredytowej. Z reguły większość osób, zaciągając pożyczkę, chce, aby formalności było jak najmniej. Niekiedy jednak dla rzetelnej oceny zdolności kredytowej potrzebne jest np.: zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i uzyskiwanych zarobkach. Wszystkie dokumenty przedstawiane pożyczkodawcy mają upewnić go w tym, że jesteśmy osobami, które będą trzymać się terminu spłaty pożyczki i będą poważnie traktować swoje nowe zobowiązanie finansowe.

Ile kosztują chwilówki z rankingu chwilówek?

Koszt chwilówki wskazuje dokładnie jej rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz reprezentatywny przykład pożyczki. Warto pamiętać o tym, że całkowity koszt pożyczki jest zawsze zależny od tego, jaka jest kwota pożyczki. Im więcej pożyczymy, tym więcej zostanie nam naliczone w ramach kosztów pożyczenia. Trzeba również wziąć pod uwagę fakt, że wyznaczona roczna stopa oprocentowania oraz całkowity koszt pożyczki obowiązują tylko pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Jeżeli spóźnimy się ze spłatą, firma pożyczkowa może naliczyć nam odsetki karne, a te często są bardzo wysokie. Najczęściej firmy pożyczkowe dają Klientowi możliwość spóźnienia się ze spłatą 1-2 dni bezkosztowo, ale zdarzają się też firmy, które naliczają kary już w pierwszym dniu spóźnienia.

Koszty chwilówek z naszego rankingu zaprezentowane są szczegółowo na stronie pożyczkodawcy. Można na nią przejść poprzez kliknięcie przycisku “złóż wniosek”. Najtańsze są oczywiście darmowe chwilówki. Uzyskanie pożyczki we wszystkich tych firmach jest bardzo proste – minimum formalności to dobre określenie w stosunku do wymagań, które stawiają te firmy potencjalnym Klientom.

Współcześnie zresztą wszystkie firmy pozabankowe dbają o swój wizerunek i chcą przyciągnąć nowych klientów wysoką jakością usług. Dlatego właśnie pożyczki przyznawane w firmach pozabankowych charakteryzują się niewielkimi wymaganiami i przejrzystością oferty. O wszystkim jesteśmy informowani jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki.

Jak szybko otrzymam chwilówkę z rankingu?

Chwilówki charakteryzują się bardzo krótkim czasem wypłaty. Szybkie chwilówki online zaciągane za pośrednictwem strony internetowej danej firmy pożyczkowej mogą być wypłacane nawet w 15 minut. Aby otrzymać pożyczkę w maksymalnie krótkim czasie, trzeba jednak dopilnować, by firma pożyczkowa spełniała jeden z dwóch warunków:

  • wybrana firma pożyczkowa musi wysyłać pieniądze przelewem ekspresowym,
  • firma pożyczkowa musi posiadać konto w tym samym banku, co my.

Tylko te opcje gwarantują nam, że pożyczka rzeczywiście dotrze na nasze konto bankowe w maksymalnie 15 minut. Dobrą opcją są również pożyczki rozpatrywane automatycznie, np.: Pożyczka Samoobsługowa w firmie Provident. Wtedy nie ograniczają nas również godziny pracy firmy pożyczkowej czy konsultantów i system sam decyduje, czy przyznać nam finansowanie. Znacząco skraca to czas trwania procesu pożyczkowego. Szybka pożyczka w przypadku chwilówek online jest zatem jak najbardziej możliwa.

szybka chwilówka z rankingu

Jak korzystać z rankingu chwilówek?

Ranking pożyczek chwilówek został przez nas przygotowany tak, by można było w nim szybko i sprawnie porównać wszystkie oferty pożyczkowe. Skupiliśmy się na ich podstawowych parametrach, a dodatkowo pozostałe parametry tych pożyczek omówiliśmy w treści niniejszego artykułu. Porównanie ofert znajduje się natomiast na samym początku tekstu – w kolorowych wierszach zawierających logo firmy pożyczkowej i przycisk przenoszący nas do złożenia wniosku pożyczkowego w danej firmie.

W naszym rankingu chwilówek zobaczysz więc kolejno:

  • nazwę firmy pożyczkowej – dla identyfikacji danego podmiotu finansowego,
  • logo firmy pożyczkowej – ponieważ wiele osób jest wzrokowcami i rozpoznają markę właśnie po jej logo, a niekoniecznie po samej nazwie,
  • liczbę osób, które wybrały tę ofertę za pośrednictwem strony internetowej zadluzenia.com – byś przekonał się, czy dana oferta jest popularna wśród Klientów,
  • ocenę tej pożyczki – byś zobaczył, jak realnie użytkownicy oceniają daną propozycję pożyczkową,
  • kwotę pożyczki – żebyś wiedział, czy dana firma w ogóle udziela pożyczki w kwocie, która Cię interesuje,
  • okres spłaty – żebyś wiedział, czy okres spłaty oferowany przez daną firmę jest w stanie sprostać Twoim możliwościom,
  • RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – żeby pokazać Ci, która oferta realnie jest najtańsza,
  • opcję wniosku przez Internet – żebyś wiedział, czy daną pożyczkę otrzymasz w pełni bez wychodzenia z domu.

Czy warto brać chwilówkę jako singiel?

Branie chwilówki jako singiel może być kuszące, szczególnie w przypadku nagłych potrzeb finansowych. Jednak warto ostrożnie rozważyć tę decyzję. Chwilówki są zazwyczaj udzielane na krótki okres i mają wysokie koszty, takie jak wysokie odsetki i opłaty. Dlatego jako singiel warto dokładnie przeanalizować swoją zdolność finansową i możliwości spłaty pożyczki w terminie. Ważne jest także zwrócenie uwagi na warunki umowy oraz możliwość skorzystania z innych, bardziej korzystnych opcji finansowych, takich jak kredyt gotówkowy z niższymi oprocentowaniem.

Jacy pożyczkodawcy udzielają pożyczek chwilówek?

wandoo logo nowe

Najlepsze chwilówki z rankingu chwilówek - jak je znaleźć?

Uzyskanie chwilówki najlepszej ze wszystkich dostępnych wcale nie jest trudne. Musimy tylko pamiętać, że nie ma uniwersalnej odpowiedzi dla wszystkich. Dla każdego najlepsza może być inna oferta – zależy to od naszej sytuacji finansowej, zdolności i historii kredytowej a także od wybranej kwoty pożyczki i jej okresu spłaty. Szczegóły każdej oferty powinniśmy znaleźć na stronie firmy pożyczkowej.

Konsekwencje braku spłaty chwilówek w terminie

Jakie mogą być konsekwencje niespłacania chwilówek na czas? 

Po pierwsze: nieuiszczenie raty pożyczki w terminie może prowadzić do narastających kosztów. W większości przypadków, pożyczkodawcy obłożą opóźnienia w spłacie wysokimi odsetkami, co zwiększy całkowity koszt pożyczki i utrudni dłużnikowi uregulowanie zaległych płatności. Im dłużej ktoś zwleka ze spłatą, tym bardziej rosną opłaty.

Po drugie: brak terminowej spłaty chwilówki może mieć negatywny wpływ na historię kredytową dłużnika. Kiedy ktoś ma zaległości w spłacie zobowiązań finansowych, staje się to widoczne w jego historii kredytowej i może utrudnić uzyskanie w przyszłości pożyczki lub innej formy finansowania.

Po trzecie: brak spłaty pożyczki w terminie może skutkować postępowaniem windykacyjnym. W przypadku poważnych zaległości, pożyczkodawcy mają prawo do podejmowania działań prawnych w celu odzyskania swojego długu. Może to obejmować kontakty z agencjami windykacyjnymi, wzywania do zapłaty, czy nawet skierowanie sprawy do sądu. Wszystko to może prowadzić do poważnych kłopotów finansowych dla dłużnika.

Podsumowując: brak terminowej spłaty chwilówki może prowadzić do narastających kosztów, negatywnego wpływu na historię kredytową i postępowania windykacyjnego. Dlatego, jeśli ktoś ma problem z uregulowaniem swojego zobowiązania finansowego, warto skontaktować się z kredytodawcą i poszukać rozwiązania, które pozwoliłoby na uregulowanie długu w sposób kontrolowany. Pamiętajmy też, że z reguły chwilówka to pożyczka spłacana jednorazowo.

Czy warto posiadać kilka chwilówek jednocześnie?

Decyzja o wzięciu kilku chwilówek jednocześnie może wydawać się korzystna, ale należy pamiętać o jej konsekwencjach. Oto wady i zalety, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.

Zalety:

  1. Szybka gotówka. Chwilówki to szybki sposób na pozyskanie dodatkowej gotówki w krótkim czasie. W przypadku pilnych wydatków, posiadanie kilku chwilówek jednocześnie może pomóc w ich szybkim sfinansowaniu.
  2. Łatwy dostęp. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, chwilówki są łatwiejsze do uzyskania, nawet dla osób z niską zdolnością kredytową lub bez stałego dochodu.
  3. Brak wymogu zabezpieczenia. Większość chwilówek nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub samochodu, co czyni je bardziej dostępnymi dla szerokiego grona osób.

Wady:

  1. Wysokie koszty. Chwilówki są znacznie droższe niż tradycyjne pożyczki bankowe. Ich wysokie koszty wynikają z wysokich odsetek oraz opłat związanych z udzieleniem i obsługą pożyczki.
  2. Łatwość wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Posiadając kilka chwilówek jednocześnie, ryzykujesz wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Każda kolejna pożyczka zwiększa twoje zadłużenie, a co za tym idzie, zwiększa cię obciążenia finansowe.
  3. Trudności w spłacie. Spłacanie kilku pożyczek jednocześnie może być trudne i skomplikowane. Wymaga to pilnego zarządzania swoimi finansami oraz terminowej spłaty zobowiązań.

Zatem posiadanie kilku chwilówek jednocześnie ma swoje wady i zalety. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową, określić swoje potrzeby i możliwości, a także porównać koszty i korzyści. Pamiętaj również o odpowiedzialnym zarządzaniu swoimi finansami i terminowej spłacie swoich zobowiązań, aby uniknąć problemów finansowych w przyszłości.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Fora internetowe często mogą być źródłem odpowiedzi na pytanie, która chwilówka jest warta uwagi. Jeżeli chcesz wziąć pożyczkę chwilówkę, możesz więc poszukać na forach informacji o tym, która pożyczka jest polecana przez inne osoby.

Tak, jest duża szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w odniesieniu do pożyczek z naszego rankingu. Pamiętaj, że dla oceny twojej zdolności kredytowej kluczowy jest wynik weryfikacji historii kredytowej. Korzystne chwilówki cechują się jednak z reguły niedużymi wymaganiami, więc jest duża szansa na otrzymanie chwilówki internetowej z naszego rankingu.

Ranking chwilówek pokazuje, jakie instytucje finansowe oferują pożyczki chwilówki i jaka jest oferta tych firm. Dzięki rankingom możemy łatwo porównać dostępne propozycje oraz poszczególne parametry ofert pożyczkowych.

Chwilówki internetowe najczęściej recenzowane są… właśnie w Internecie. Internet jest bogatym źródłem rzetelnych (i mniej rzetelnych) opinii o pożyczkach. Musimy mieć świadomość, że wśród osób komentujących dane produkty czy artykuły mogą być nie tylko rzeczywiste osoby, ale także osoby działające z polecenia pożyczkodawcy lub jego konkurencji. Dlatego właśnie wiele osób, które zaciągają pożyczkę pozabankową, korzysta z doświadczenia swoich znajomych i decyduje się na te pożyczki, które są przez nich sprawdzone i polecane.

Warto brać chwilówkę online, jeżeli jesteśmy pewni, że nie będziemy mieli problemów z jej spłatą. Opóźnienie w spłacie chwilówki może nas bowiem słono kosztować. Spłata pożyczki musi być terminowa – w przeciwnym razie pożyczkodawca może naliczać karne odsetki.

Dobre pożyczki pozabankowe udzielane są przez firmy, które są zweryfikowane przez KNF i prowadzony przez nią Rejestr Instytucji Pożyczkowych. Każda szanująca się firma pożyczkowa posiada obecnie stronę internetową i udostępnia opcję kontaktu z Biurem Obsługi Klienta. Jeżeli znajdziemy pożyczkę, która nie prezentuje się wiarygodnie już pod względem wizualnym, np.: na jej stronie internetowej nie ma żadnych danych o pożyczkodawcy lub strona wygląda niedokończoną i nie są podane dane kontaktowe, lepiej odpuścić sobie taką pożyczkę.

Nie ma oficjalnych statystyk na ten temat, więc można śmiało powiedzieć, że pożyczki bierze każdy. Obserwacja naszych Klientów pokazuje nam jednak, że statystyczny pożyczkobiorca chwilówek online pożycza 2500 zł i jest mężczyzną. Mężczyźni zadłużają się częściej niż kobiety, choć kobiety skłonne są zaciągać większe kwoty pożyczek. Mężczyźni najczęściej poszukują chwilówek na poniesienie jednorazowych wydatków, np.: naprawę samochodu, zakup sprzętu RTV-AGD, a kobiety najczęściej wnioskują o chwilówkę wtedy, kiedy mają problem ze spięciem miesięcznego budżetu domowego.

Podsumowanie

  1. Rankingi chwilówek pozwalają na porównanie ofert pożyczek chwilówek pod kątem wybranych parametrów. Dzięki nim jesteśmy w stanie ustalić, która pożyczka online spełnia nasze oczekiwania i którą powinniśmy wybrać, by skorzystać z opcji najbardziej korzystnej dla nas.
  2. Osoby ubiegające się o udzielenie pożyczki zaprezentowanej w rankingu pożyczek chwilówek, musi posiadać dowód osobisty oraz rachunek bankowy. W procesie pożyczkowym do kontaktu potrzebny będzie także numer telefonu i adres e-mail, na który potem zostanie przesłana umowa pożyczki.
  3. Pożyczki z rankingu warto spłacać na czas – nie wszystkie firmy pozabankowe oferują bowiem przedłużenie pożyczki. Musimy również liczyć się z tym, że nawet jeżeli przedłużenie pożyczki jest dostępne, to może być dodatkowo płatne.
  4. Oferty z rankingu mogą mieć oprocentowanie stałe lub oprocentowanie zmienne. Przy oprocentowaniu zmiennym zawsze podawane są odsetki maksymalne. Od rodzaju oprocentowania oraz innych dodatkowych kosztów zależy ostateczny całkowity koszt pożyczki.
  5. Najpopularniejsze chwilówki uwzględniane w rankingu pożyczek to Vivus, Wonga, Rupi, Wandoo, Miloan, Alfa Kredyt, Net Credit oraz Pożyczka Plus. Czasem w rankingach chwilówek możemy znaleźć również pożyczki ratalne, ponieważ okres spłaty pożyczek ratalnych także może być wyjątkowo krótki (np.: już 3 miesiące).
  6. Szczegóły oferty pożyczkowej wybranej chwilówki z rankingu możemy znaleźć już po przejściu na stronę pożyczkodawcy w celu złożenia wniosku. Podstawowe informacje o ofercie będą zaprezentowane w kalkulatorze pożyczkowym, a dodatkowe informacje można z reguły znaleźć w sekcji pytań i odpowiedzi na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy.
  7. Do potwierdzenia tożsamości potencjalnych pożyczkobiorców najczęściej wykorzystywany jest przelew weryfikacyjny. Metoda ta pozwala zdalnie potwierdzić czyjąś tożsamość – bez przesyłania zdjęć dokumentów, bez wychodzenia z domu, bez podpisywania dokumentów u Kuriera. Wszystko odbywa się przez wykonanie przelewu na niedużą kwotę na konto pożyczkodawcy.
  8. Z rankingu chwilówek możemy zaciągnąć szybką pożyczkę online oraz pożyczkę ratalną na krótki okres (np.: 3 miesiące). Bezpośrednio w rankingu znajdziemy przycisk, który przeniesie nas do złożenia wniosku pożyczkowego online.

Wybrane przykłady reprezentatywne ofert przedstawionych w rankingu chwilówek

Provident

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.07.2022 r.

Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,20%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 771,42 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 636,87 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 865,45 zł (w tym: prowizja 3 520,02 zł, odsetki 18 345,43 zł), 77 miesięcznych równych rat po 597,59 zł, ostatnia rata wyrównująca 622,44 zł. Kalkulacja na dzień 14.12.2022 r.

Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7428,56 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 2428,56 zł (w tym: kredytowana prowizja 32,50 zł, odsetki 2396,06 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 154,48 zł i ostatnia rata w wysokości 168,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Aasa

Aasa Standard – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6 000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 48,12%. Rata miesięczna od 297,58 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4 518,69 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki –  2 124,69 zł, prowizja 2 394,00 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 518,69 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r.

Aasa z Pakietem Korzyści – Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 9 900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 48,12%. Rata miesięczna od 491,00 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7 455,87 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3 505,77 zł, prowizja 3 950,10 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 17355,87 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 3 600,00 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.

Minimalny okres trwania umowy pożyczki wynosi 36 miesięcy. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki dla Aasa Standard jest stały i wynosi 36 miesięcy (okres spłaty).

Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Rupi

Maksymalna wysokość i okres pierwszej pożyczki to 3000 zł i 30 dni.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 108,20 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt pożyczki: 125,05 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1125,05 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 319,32%. Stan na dzień 18.12.2022 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 216,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt pożyczki: 250,09 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2250,09 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 319,34 %. Stan na dzień 18.12.2022 r.

Provident

Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Komornik Sądowy Rafał Mularczyk
Komornicy Sądowi
author
Patryk Byczek
05 lipca 2022

Komornik Sądowy Rafał Mularczyk

OnkoPlan – polisa w PKO BP
Banki
author
Halszka Gronek
07 czerwca 2018

OnkoPlan – polisa w PKO BP

Alior Bank w Chrzanowie
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
26 czerwca 2019

Alior Bank w Chrzanowie

Jakiego konta szukają Klienci ?
Wpisy
author
Aneta Jankowska
27 października 2017

Jakiego konta szukają Klienci ?

Bank Pekao w Golczewie
Oddziały
author
Patryk Byczek
27 lipca 2019

Bank Pekao w Golczewie

Porównaj