Kredyt online

Według danych Biura Informacji Kredytowej, ponad 15 mln Polaków spłaca kredyt lub pożyczkę. Sporo z tych kredytów zaciąganych jest w całości przez Internet. Trudno się dziwić – kredy online to same korzyści:

– wysoka kwota: do 200 000 zł
– długi okres spłaty: od 3 miesięcy do 10 lat
– dostępny w całości bez wychodzenia z domu
– atrakcyjne warunki i niska rata
– wszystkie formalności załatwiamy przez Internet

Sprawdzamy, w którym banku otrzymamy najlepszy kredyt online – zobacz nasz ranking aktualny na grudzień 2021.

Potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na dowolny cel? Kredyt przez Internet to dobre rozwiązanie dla osób, które szybko chcą uzupełnić swój domowy budżet, a nie mają czasu na chodzenia po placówkach banku. Wszystkie formalności załatwimy bowiem online.

Aby otrzymać taki kredyt, wystarczy:

1) Mieć ukończone 18 lat
2) Posiadać zameldowanie w Polsce
3) Mieć stałe, miesięczne dochody
4) Nie zalegać ze spłatą innych zobowiązań
5) Mieć odpowiednią zdolność kredytową.

Podsumowując – kredyt internetowy dostępny jest dla osób pełnoletnich ze zdolnością kredytową oraz dobrą historią kredytową w BIK. Osoby z zaległościami w spłacie, powinny sięgnąć po kredyt dla zadłużonych.

Jakie dokumenty są wymagane do otrzymania kredytu lub pożyczki online ? Podobnie jak przy zwykłym kredycie, Klient potrzebuje:

– danych z dowodu osobistego (numer PESEL, numer i seria dowodu, data wydania, data ważności)

– informacji o wysokości miesięcznych dochodów i źródłach.

Większość banków oczekuje od Klientów zaświadczeń o dochodach. Jednak w przypadku kredytów przez Internet, formalności ograniczone są do minimum.

Banki honorują bowiem wyciąg z rachunku bankowego, na które wpływa nasz dochód. Dzięki temu nie musimy przesyłać żadnych dokumentów dochodowych. We wniosku o kredyt składamy wyłącznie oświadczenie o dochodach.

Umowę podpisujemy najczęściej za pośrednictwem kuriera albo poprzez wpłatę tzw. przelewu weryfikacyjnego (w tytule przelewu składamy oświadczenie woli o przystąpieniu do umowy). W zestawieniu prezentujemy najlepsze kredyty online dostępne w Bankach. Dodatkowo prezentujemy najtańsze pożyczki online, kredyty online dla firm oraz produkty dostępne przez Internet dla osób ze złą historią kredytową.

Czego potrzebujemy do złożenia wniosku przez Internet?

Każdy bank posiada osobną politykę weryfikacji Klienta. W praktyce banki pytają się o podobne rzeczy (źródło dochodów, nazwa pracodawcy, NIP etc), warto więc dobrze przygotować się do rozmowy z konsultantem banku. Jeżeli od razu podamy komplet informacji – jest szansa, że pieniądze z kredytu otrzymamy na konto nawet tego samego dnia.

Z pewnością przed złożeniem wniosku o kredyt online, warto przygotować dowód osobisty. Pracownik banku poprosi nas bowiem o podanie jego numer i serii, daty ważności oraz organu, który go wydał.

Poniżej lista informacji, jakich potrzebuje od nas bank:

– imię i nazwisko
– PESEL
– dane z dowodu osobistego: numer i seria, data wydania
– adres zameldowania i korespondencyjny
– wykształcenie oraz stan cywilny
– telefon komórkowy, adres e-mail.

Dane dotyczące naszych finansów:
– źródło utrzymania (umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura/renta)
– nazwa stanowiska oraz data zatrudnienia
– wysokość miesięcznych dochodów
– dane dotyczące pracodawcy: nazwa, NIP
– miesięczne koszty utrzymania
– liczba osób w gospodarstwie domowym
– wysokość zobowiązań (raty kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań).

Kredyt online – szczegóły oferty:

Dla większości Klientów najważniejsze przy wyborze kredytu jest jego koszt – im niższe RRSO, tym niższa miesięczna rata i łączny koszt kredytu. Różnice w ofertach poszczególnych banków są spore – RRSO waha się od 6 do nawet 20%. Tani kredyt online znajdziemy w Kasie Stefczyka, Alior Banku oraz Bancovo. Przed wybraniem najatrakcyjniejszej oferty, warto sprawdzić przykładową ratę w kalkulatorze kredytowym.

Dlaczego warto zainteresować się kredytem online na konto?

Kredyty gotówkowe cieszą się sporym zainteresowaniem Klientów. Jeden z atutów to dowolność celu na jaki możemy przeznaczyć pieniądze: remont mieszkania lub domu, zakup sprzętu RTV/AGD, naprawa samochodu, wakacyjny wyjazd lub spłata innych zobowiązań. Sporo osób decyduje się na kredyt internetowy w celu szybkiego uzupełnienia domowego budżetu. Łatwy dostęp, mało formalności, wypłata przelewem na konto – to główne atuty takiej formy pożyczania.

Szukając dodatkowej gotówki przez Internet, mamy dwie możliwości: bank lub firma pożyczkowa. Lepsze warunki, oprocentowanie i RRSO oferują zdecydowanie banki. Jednak w bankach jest o wiele więcej formalności, zwłaszcza przy kredytach na większą kwotę. Szczegółowa weryfikacja Klienta wynika wprost z ustawy Prawo bankowe, która jasno precyzuje, że banki mają obowiązek sprawdzania osób zainteresowanych kredytem w Biurze Informacji Kredytowej S.A. W rezultacie kredyt mogą dostać osoby ze stałymi miesięcznymi dochodami, z dobrą zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową.

Wymagania są dość proste do spełnienia:
1) ukończone 18 lat
2) mieszkanie w Polsce
3) posiadanie ważnego dowodu osobistego
4) posiadanie stałych dochodów
5) adres e-mail, telefon komórkowy
6) konto w banku
7) odpowiednia zdolność kredytowa
8) poprawna historia kredytowa.

Z naszego rankingu wybieramy interesujący nas produkt
a) Klikamy przycisk „Złóż wniosek”
b) Przechodzimy na stronę pożyczkodawcy
c) Wskazujemy kwotę pożyczki i czas spłaty
d) Wypełniamy wniosek pożyczkowy
e) Proces weryfikacji naszych danych
f) Wydanie decyzji pożyczkowej
g) Wypłata przelewem na wskazane konto.

Ranking pożyczek przez Internet na konto

Zanim zdecydujemy się na daną pożyczkę, warto porównać przynajmniej kilka ofert i wybrać tą najlepszą. Pamiętajmy żeby porównywać pożyczki w takiej samej kwocie i okresie spłaty. Na co powinniśmy zwrócić uwagę:

– wysokość raty
– oprocentowanie RRSO
– całkowitą kwotę do spłaty
– wysokość prowizji za przyznanie
– ewentualne promocje pożyczkowe
– opinie o danej firmie
– dokładny czas wypłaty pieniędzy.

Pożyczki online – łatwiejsze od kredytu

Alternatywą dla bankowego kredytu mogą być pozabankowe pożyczki dostępne w 100% przez Internet. Największą popularnością cieszą się te dostępne bez zaświadczeń i z szybkim przelewem na konto.

Pożyczki online udzielana przeważnie jest na mniejsze kwoty (maksymalna kwota to najczęściej 15 000 zł) oraz krótszy okres – przeważnie 4-5 lat. Pieniądze mogą otrzymać również osoby bez zdolności kredytowej w banku, z niską zdolnością lub nawet bez regularnych dochodów.

Kolejny atut to wiek pożyczkobiorcy. Pożyczki są dostępne już od 18 lat, podczas gdy banki preferują starszych Klientów – 21 lub 24 lata. Ponadto firmy pożyczkowej bardziej liberalnie podchodzą do weryfikacji pożyczkobiorców, stąd większa szansa na otrzymanie gotówki.

Kredyt internetowy mogą otrzymać głównie osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej. Oferta nie jest tak bogata w przypadku Klientów firmowych.

Platformy z kredytami online

Od niedawna w Polsce działają także platformy pomagające otrzymanie kredytu przez Internet. Do największych z nich należą: Bancovo, Finai oraz Lendo Polska. W którym znajdziemy najlepszy kredyt?

Za pośrednictwem platformy Bancovo, możemy otrzymać kredyt w: Alior Bank, T-Mobile Usługi Bankowe, InBank, Eurobank oraz Santander Bank Polska.

Pamiętaj: produkty finansowe dostępne w całości bez wychodzenia z domu to obecnie najlepsze i najbezpieczniejsze oferty. Decydując się na kredyt online, mamy pewność, że:

1. Wniosek składamy z dowolnego miejsca i bez wychodzenia z domu.

2. Umowę zawieramy telefonicznie lub online.

3. Nie mamy fizycznego kontaktu z pracownikiem banku.

4. Do otrzymania kredytu przeważnie wystarczą dane z dowodu osobistego.

5. Do otrzymania kredytu najczęściej wystarczy wyciąg z rachunku bankowego.

6. Wypłatę otrzymujemy szybko na konto.

7. Nie musisz spotykać się z kurierem.

Banki rozwijają internetową sieć sprzedaży

Jeszcze kilka lat temu kredyt gotówkowy online miało w ofercie zaledwie kilka banków. Największą popularnością cieszyły się produkty Alior Banku oraz mBanku. Obecnie większość banków działających w Polsce dostosowało swój proces sprzedażowy i umożliwia zaciąganie zobowiązań bez wychodzenia z domu. Co istotne – kredyty internetowe dostępne są zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych Klientów.

Przez Internet chętnie pożyczają: Alior Bank, Bancovo, Santander Bank Polska czy Kasa Stefczyka.

Kredyt przez Internet na konto

Zdecydowana większość Klientów oczekuje załatwienia wszystkich formalności kredytowych bez wychodzenia z domu. Podobnie wygląda sytuacja z wypłatą kredytu – nikt nie będzie przecież wypłacał gotówki w bankowym oddziale.

W przypadku kredytów online, pieniądze są wypłacane bezpośrednio na konto wskazane we wniosku. Oczywiście jeżeli ktoś ma na to ochotę – gotówkę możemy odebrać także w oddziale lub placówce banku. Jednak mało kto decyduje się na taką opcję, Klienci na ogół wybierają przelew na konto.

Warto pamiętać, że rachunek bankowy musi należeć do nas, nie ma możliwości wypłaty kredytu na konto innej osoby. W ten sposób bank zabezpiecza się przed możliwymi wyłudzeniami.

Kiedy dokładnie pieniądze trafią na rachunek bankowy? To zależy w głównej mierze od sesji Elixir naszego banku. Jeżeli jest to ten sam bank, który udzielił kredytu, przelew otrzymamy błyskawicznie, będzie to przelew wewnętrzny w ramach jednego banku.

Jeżeli konto posiadamy w innym banku, pieniądze z kredytu otrzymamy najczęściej w ciągu 1-2 dni roboczych. Dokładny czas otrzymania przelewu sprawdzicie w naszym bezpłatnym kalkulatorze „Kiedy otrzymam przelew”. Wystarczy wpisać nazwę banku, który udziela kredytu oraz bank, w którym posiadamy konto.

Jakie jeszcze udogodnienia oferuje kredyt przez Internet?

Kredyt online to świetny sposób na poradzenie sobie z pilnymi, nieprzewidzianymi wydatkami. Klienci doceniają tego typu rozwiązanie głównie za niskie wymagania, mało formalności oraz oszczędność czasu. Dodatkowe korzyści to:

– brak ukrytych kosztów, proste zasady i warunki otrzymania
– automatyczny proces decyzyjny
– bezpieczeństwo przekazywanych danych.

Wygoda i prostota – to niewątpliwie zachęca ludzi do wnioskowania o kredyt przez Internet. Wystarczy złożyć wniosek online, a resztą formalności zajmie się bank. Pieniądze trafiają wyłącznie na konto bankowe, wizyta w bankowym oddziale nie jest wymagana.

Niska i stała rata miesięczna

Banki kuszą swoich Klientów hasłami „niska rata” czy „rata dopasowana do możliwości”. Jak to wygląda w praktyce? Decydując się na kredyt online, dostajemy możliwość skorzystania z kalkulatora kredytowego już na etapie wnioskowania o pieniądze. Dzięki temu bardzo wcześnie poznajemy wysokość naszej raty, RRSO, kwotę odsetek, prowizji i łączną kwotę do zapłaty.

Pamiętajmy również, że bank bada nasza naszą zdolność kredytową na podstawie wysokości miesięcznych dochodów oraz kwoty zobowiązań. Jeżeli uzna, że rata nowego kredytu znacznie obciąży możliwości naszego budżetu, bank może zmniejszyć kwotę wnioskowanego kredytu lub w ogóle odmówić jego udzielenia. W pewnym sensie jesteśmy zatem chronieni przez politykę kredytową danego banku, która opiera się także na rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego.

Kiedy rata naszego kredytu będzie niska? Przede wszystkim jeżeli zdecydujemy się na długi okres spłaty – to prosta zależność. Z drugiej strony kluczowy jest wskaźnik RRSO, czyli stopa rocznego oprocentowania kredytu. Obecnie RRSO w przypadku kredytów przez Internet waha się między poziomem 10 a 20 procent. Dla pożyczek pozabankowych średni poziom to około 50-70%. Różnica jest zatem znaczna, stąd wiele osób szukając dodatkowej gotówki na dowolny cel, decyduje się w pierwszej kolejności na bankową ofertę.

Bankowość online w Polsce – coraz popularniejsza

Według najnowszych danych, aż 18 mln Polaków korzysta z bankowości internetowej, a 15 mln aktywnie korzysta z oferty banków za pośrednictwem smartfona. Z badań przeprowadzonych przez Alior Bank, 45% Polaków używa aplikacji mobilnej swojego banku. Za jej pośrednictwem Klienci najczęściej sprawdzają stan konta oraz przelewy. Co dziesiąta osoba przez telefon składa wniosek o pożyczkę.

Jak prosto wziąć kredyt gotówkowy przez Internet?

1. Wchodzimy na stronę banku.
2. Ustalamy wysokość kwoty i miesięcznej raty.
3. Wypełniamy wniosek online.
4. Bank analizuje naszą zdolność kredytową.
5. Otrzymujemy decyzję kredytową.
6. Zawieramy umowę drogą elektroniczną.
7. Pieniądze z kredytu trafiają na konto.

Szybki kredyt – co to jest?

Dla większości Klientów, pieniądze potrzebne są „na już”. Doskonale zdają sobie z tego sprawę banki oferując szybki kredyt przez Internet bez wizyty w banku. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom w bankowości, pieniądze faktycznie mogą być wypłacana bardzo sprawnie – nawet w ciągu jednego dnia roboczego. To doskonałe rozwiązanie dla osób, które szukając pomocy w trudnej sytuacji finansowej, nie mogą czekać nawet kilku dni na pieniądze.

Podsumowując – szybki kredyt to po prostu kredyt gotówkowy dostępny online, oferowany przez banki bez wizyty w placówce, który możemy otrzymać najczęściej w ciągu 1-2 dni roboczych.

Jak to możliwe? Banki stosują szybką weryfikację Klienta (wniosek online często wspierany jest kontaktem ze strony call center), jego danych w bazach (Biuro Informacji Kredytowej oraz inne bazy BIG) oraz przesłanych dokumentów. Wszystko to wspomagane jest przez nowoczesne algorytmy i aplikacje z branży fintech, które są w stanie bardzo szybko wydać decyzję w sprawie przyznania kredytu.
Pamiętajmy jednak, że nawet najlepsza technologia musi być wspierana przez odpowiednich pracowników, czuwających nad całym procesem kredytowym. Im wyższa kwota kredytu, tym dłuższy czas procesowania wniosku, więcej formalności i późniejsza decyzja kredytowa (nawet kilka dni roboczych). W rezultacie wydłuża się czas przelania kredytu na nasze konto.

Gdzie można znaleźć szybkie kredyty przez Internet?

Obecnie większość największych banków w Polsce oferuje tego typu produkty. Przed wyborem najlepszego kredytu, warto poczytać w Internecie opinie na jego temat, doświadczenia Klientów, listę wymaganych dokumentów, a przede wszystkim RRSO.

Obecnie szybki kredyt dostępne online mają w swojej ofercie między innymi:

Bancovo – wypłata nawet w 1 dzień
Alior Bank – wypłata 1-2 dni robocze
Smartney – nawet w 1 dzień
mBank – nawet w 1 dzień

Jakie są zasady przyznawania?

Wbrew często spotykanej opinii, przyznawalność w przypadku kredytów internetowych jest podobna jak w przypadku tradycyjnych kredytów. Pieniądze są dostępne dla osób pełnoletnich, mających polskie obywatelstwo i dowód osobiste, które pracują i mieszkają w Polsce, mają oficjalne miesięczne dochody, a także odpowiednią zdolność kredytową i historię kredytową (weryfikowaną w BIK oraz innych bazach typu KRD, BIG InfoMonitor). Dodatkowy wymóg to posiadanie konta w banku (na nie trafią pieniądze z kredytu), telefon komórkowy oraz e-mail, z którego będziemy wysyłali ewentualne dokumenty.

Co z zaświadczeniami o dochodach? Wszystko zależy od konkretnego banku. Najczęściej przy wnioskowaniu o szybki kredyt przez Internet, możemy zostać poproszeni o:
– oświadczenie o naszych dochodach (bez dokumentów)
– zaświadczenie o dochodach (od pracodawcy lub innych podmiotów)
– wyciąg z konta, na które wpływa dochód.

Możliwe jest również połączenie tych wymogów – na przykład bank poprosi o wyciąg z rachunku bankowego oraz zaświadczenie o dochodach. Wiele zależy od kwoty kredytu, czasu spłaty, naszej zdolności kredytowej oraz historii kredytowej, czyli tego, jak wcześniej spłacaliśmy nasze zobowiązania.

Kolejny aspekt to nasze relacje z bankiem, w którym wnioskujemy o kredyt internetowy. Jeżeli w tym banku mamy rachunek osobisty, o wiele łatwiej i szybciej otrzymamy kredyt.

Placówki i oddziały powoli odchodzą do lamusa

Pod koniec 2020 roku, w Polsce było około 4500 bankowych oddziałów i placówek. To o ponad 400 mniej niż w poprzednim roku. Klienci coraz rzadziej mają ochotę korzystać ze stacjonarnych placówek. Widać to zwłaszcza wśród młodego pokolenia, które zdecydowanie przeszło na bankowość onine z poziomu swojego smartfona czy tableta. Przypomnijmy, że już ponad 16 mln Polaków aktywnie korzysta z bankowości internetowej.

Zdaniem ekspertów, bankowość prawie całości przeniesie się do Internetu. Nieliczne oddziały będą spełniały głównie role doradcze (private banking) lub dla osób starszych, przyzwyczajonych do obsługi bankowej w okienku. Dynamika rozwoju kredytów przez Internet potwierdza ten proces.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

1) Gdzie otrzymam kredyt online?

Kredyt przez Internet możemy otrzymać w:

Alior Banku – do 200 000 zł

Bancovo – do 200 000 zł

Santander Bank Polska – do 300 000 zł

mBank – do 150 000 zł

Smartney – do 60 000 zł

PKO BP (do 200 000 zł

InBank – do 50 000 zł

Bank Millennium – do 150 000 zł

Credit Agricole – do 255 550 zł

2) Jaką najwyższą kwotę mogę otrzymać?

Największy kredyt przez Internet oferuje Santander Bank Polska – nawet do 300 000 zł.

3) Jakie są minimalne dochody do otrzymania kredytu?

Minimalny dochód zależy od konkretnego banku. Prawdopodobnie najniższy minimalny dochód akceptowalny przez bank to 700 zł miesięcznie (Nest Bank).

4) Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania kredytu?

Każdy bank ma osobną politykę kredytową i zestaw koniecznych dokumentów. Najczęściej do otrzymania kredytu wystarczą dane z dowodu osobistego oraz potwierdzenie dochodów. Zamiast zaświadczenia od pracodawcy, większość banków honoruje wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa deklarowane wynagrodzenie.

5) Czy kredyt przez Internet dostępny jest także dla obcokrajowców?

Nie. Kredyt mogą otrzymać wyłącznie osoby z polskim obywatelstwem, które mieszkają w Polsce.

4) Czy do kredytu może przystąpić współkredytobiorca?

Jest taka możliwość. O kredyt możemy wnioskować sami lub z dodatkową osobą (współkredytobiorcą). Pamiętajmy, że jeżeli do umowy kredytu online przystąpi więcej niż jedna osoba, to możemy otrzymać większą kwotę kredytu. Dodatkowo w przypadku braku spłaty zgodnie z harmonogramem, bank może domagać się spłaty zadłużenia zarówno od klienta i współkredytobiorcy.

5) Czy banki sprawdzają BIK?

Tak. Każdy bank przed udzieleniem kredytu sprawdza nas w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). Dzięki temu jest w stanie ustalić, w jaki sposób radzimy sobie ze spłatą pozostałych kredytów i pożyczek (to tak zwana historia kredytowa). Jeżeli mamy spore opóźnienia w spłacie innych zobowiązań – szanse na otrzymanie kredytu maleją. Warto wówczas zastanowić się nad pożyczkami bez BIK, czyli ofertą firm pożyczkowych, które albo nie sprawdzają Klienta w BIKu albo akceptują zaległości widoczne w tej bazie.

6) Jakie dokumenty są honorowane przy kredycie online?

Większość banków honoruje następujące źródła dochodów:
– umowa o pracę
– umowa zlecenia/dzieła
– emerytura lub renta
– świadczenie przedemerytalne
– działalność gospodarcza
– działalność rolnicza
– kontrakt marynarski, menadżerski
– mianowanie lub powołanie.

7) Jak możemy spłacać kredyt online?

Kredyt przez Internet spłacamy identycznie, jak pozostałe zobowiązania zaciągnięte w bankach. Wpłaty możemy dokonać na wiele sposobów, ale najłatwiej zrobić to online, bez wychodzenia z domu. Poniżej wskazujemy wszystkie metody płatności:

– przelew online z naszego rachunku bankowego
– przelew w oddziale naszego banku z rachunku bankowego
– przelew z aplikacji mobilnej naszego banku
– automatyczne potrącenie raty z naszego konta
– wpłata bezpośrednio w oddziale banku, który udzielił kredytu
– wpłata w oddziale dowolnego banku
– polecenie stałe przelewu
– przelew na poczcie

Niezależnie od metody płatności, warto pamiętać o terminowej spłacie kredytu. Wysokość raty oraz termin płatności znajdziemy w harmonogramie spłaty, który otrzymujemy razem z umową kredytową.

8) Jak otrzymam kredyt przez Internet?

W przypadku internetowego kredytu, wszystkie formalności załatwimy bez wychodzenia z domu. Podobnie wygląda wypłata środków – otrzymujemy je bezpośrednio na nasze konto w banku. Nie ma potrzeby wizyty w bankowym oddziale czy placówce.

Jeżeli konto posiadamy w banku, który udziela kredytu – pieniądze dostaniemy błyskawicznie. Przelewy między rachunkami w jednym banku są bowiem księgowane od razu – z pominięciem sesji rozliczeniowych Elixir.

Jeżeli konto posiadamy w innym banku – czas przelewu uzależniony jest od sesji księgowania.

9) Co zrobić jeżeli mam problemy ze spłatą kredytu online?

Niezależnie od rodzaju kredytu i sposobie jego zaciągania (przez internet lub w oddziale banku), każde zobowiązanie należy terminowo spłacać. Wysokość raty oraz terminy płatności dokładnie wskazuje harmonogram kredytu, który otrzymujemy razem z umową kredytu. W przypadku zaciągania zobowiązania przez Internet, wszystkie dokumenty otrzymujemy elektronicznie – najczęściej w formacie pdf na wskazany przez nas adres e-mail.

Jeżeli zdajemy sobie sprawę, że mamy problem ze spłatą miesięcznej raty, należy niezwłocznie poinformować o tym bank – najlepiej telefonicznie, za pośrednictwem skrzynki e-mail lub czata na stronie banku. Teoretycznie najpewniejszą formą kontaktu jest list polecony (wysłany za zwrotnym potwierdzeniem odbioru), ale w tym przypadku najważniejszy jest czas. Może się nowiem zdarzyć, że bank nie otrzyma naszego pisma przed wymagalnością raty kredytu i będzie się z nami kontaktował dział windykacji.

10) Czy można wziąć kredyt online na fotowoltaikę?

Tak, wiele banków ma w ofercie kredyty na fotowoltaikę. Są to zarówno oferty celowe, jak i zwyczajne kredyty gotówkowe, które po prostu możemy przeznaczyć na zakup paneli fotowoltaicznych.

Ciekawą ofertą w tym zakresie może pochwalić się PKO Bank Polski, który oferuje Ekopożyczkę PKO. Pieniądze z tej pożyczki możemy przeznaczyć nie tylko na same panele, ale także na kolektory słoneczne lub ekologiczne środki transportu (samochód czy skuter elektryczny). W PKO pożyczymy na ten cel od 500 do 50 000 zł, a okres kredytowania wyniesie od 2 do 120 miesięcy. Oferta jest dostępna dla wszystkich, niezależnie od tego, czy są Klientami PKO BP.

Atrakcyjną ofertę posiada także Ikano Bank udzielający kredytów na panele fotowoltaiczne zakupione w sklepie IKEA. Z kredytu można skorzystać w 100% online i nie trzeba mieć żadnego wkładu własnego. W Ikano Banku na fotowoltaikę pożyczymy nawet 60 000 zł, w tym do kredytu do 20 000 zł nie musimy mieć żadnych zaświadczeń/oświadczeń o dochodach.

Fotowoltaikę na raty możemy wziąć także w wielu firmach i punktach sprzedaży paneli, w których właściciele mają podpisane umowy z Santander Consumer Bankiem. To popularny bank, który udziela rat na zakupy w sklepach (nie tylko z resztą takich, które sprzedają artykuły fotowoltaiczne, ale także chociażby w elektromarketach).

Kredyt przez Internet – często tylko w reklamach

Zdarza się, że reklamowany przez banki kredyt gotówkowy online to wyłącznie chwyt marketingowy. Wniosek kredytowy lub formularz wyślemy wprawdzie przez Internet, ale resztę formalności musimy dokończyć w bankowym oddziale.

W części ofert, kredyt faktycznie dostępny jest online, ale tylko dla Klientów, które posiadają konto w tym banku, na które wpływa dodatkowo comiesięczny dochód. Procedura jest zatem odmienna dla nowych i dotychczasowych Klientów.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt online?

Zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu przez Internet? Zobacz, na co zwrócić uwagę, żeby wybrać najlepszy produkt:

1) Sprawdzamy, czy kredyt jest dostępny także dla osób nieposiadających konto w danym banku.

Część kredytów gotówkowych przez Internet jest dostępna wyłącznie dla Klientów danego banku. Pozostałe osoby wszystkie formalności muszą niestety załatwić w oddziale banku lub dopiero po założeniu rachunku bankowego, na który będą wpływały dochody.

2) Sprawdzamy wysokość raty na kalkulator kredytowych

Większość banków udostępnia kalkulatory kredytowe, dzięki którym szybko możemy ustalić wysokość naszej raty. W ten sposób możemy szybko porównać oferty kilku banków i wybrać najniższą ratę.

3) Najniższe RRSO tylko dla najlepszych Klientów

Zdarza się, że RRSO podawane w przykładzie reprezentatywnym dotyczy optymalnego Klienta, czyli posiadającego bardzo dobrą historię kredytową oraz zdolność kredytową. Pozostałe osoby mogą otrzymać kredyt na gorszych warunkach.

4) Czy na pewno w całości przez Internet?

Niektóre banki dają tylko możliwość złożenie wniosku o kredyt przez Internet. Do zawarcia umowy potrzebna jest jednak wizyta w bankowym oddziale czy placówce. Warto o tym pamiętać i uważnie śledzić ofertę.

Dlaczego warto wziąć kredyt przez Internet?

1) Oszczędność czasu

Nie tracimy czasu na wizytę w oddziale i stanie w kolejce. Cały wniosek złożymy bowiem przez Internet – z dowolnego miejsca. Możemy to zrobić zarówno z komputera stacjonarnego, laptopa, jak i smartfona czy tableta. W przypadku kredytów internetowych, błyskawicznie otrzymujemy także decyzję kredytową. Część banków informuje nas o wstępnej decyzji już na etapie wysłania podstawowych danych osobowych.

2) Minimum formalności

Zwykły kredyt w banku wiąże się najczęściej z koniecznością przedstawienia szeregu dokumentów, w tym tego najważniejszego – zaświadczenia o dochodach. W przypadku wnioskowania o kredyt przez Internet, banki najczęściej akceptują wyciąg z rachunku bankowego, czyli historię transakcji na naszym rachunku bankowym (przeważnie z 6 miesięcy).

3) Wysokość raty przez Internet

Większość banków udzielających internetowych kredytów gotówkowych, na swoich stronach zamieszcza proste kalkulatory kredytowe. Dzięki nim możemy ustalić wysokość raty jeszcze przed samym złożeniem wniosku. Kalkulator wskaże nam również łączną kwotę do oddania oraz pozostałe koszty kredytu: opłaty, prowizje czy ubezpieczenie.

4) Wysoka kwota kredytu

Banki nie mają problemów z udzielaniem sporych kredytów przez Internet. Maksymalna kwota to 200 000 zł (Alior Bank, T-Mobile Usługi Bankowe) a nawet 300 000 zł (Santander Bank Polska). Najczęściej pieniądze są dostępne także dla nowych Klientów.

5) Wypłata nawet w ciągu 1 dnia

To główny atut kredytu przez Internet. Pieniądze mogą trafić na nasze konto nawet w ciągu 1 dnia – nawet jeżeli jesteśmy nowym Klientem dla banku. To zasługa ograniczonych do minimum procedur. Wszystkie formalności (złożenie wniosku o kredyt, weryfikacja) załatwiamy bowiem bez wychodzenia z domu. Część banków nie wymaga nawet zaświadczeń o dochodach – wystarczy nasze oświadczenie o uzyskiwanych dochodach lub wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa dochód.

Pamiętajmy jednak, że wypłata kredytu zależy w dużym stopniu od nas samych, między innymi od dnia złożenia wniosku (dzień powszedni czy weekend), godziny (optymalny czas to godziny 8:00 – 16:00) czy choćby czasu dostarczenia wymaganych dokumentów. Niektóre banki wymagają od nas także wykonania przelewu weryfikacyjnego z naszego konta – im szybciej to zrobimy, tym szybciej otrzymamy decyzję kredytową.

Kredyt gotówkowy online – ile trzeba zarabiać?

Wiele osób zastanawia się, ile wynoszą minimalne zarobki do otrzymania kredytu online. Niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi, każdy bank prowadzi bowiem niezależną politykę dotyczącą scoringu.

W wielu poradnikach przeczytamy, że optymalnym Klientem dla banku jest osoba zarabiająca 3000 zł netto miesięcznie. Nie oznacza to jednak, że z mniejszymi zarobkami nie mamy szans na kredyt. Są przecież różne źródła dochodu, poza umową o pracę do najpopularniejszych należą umowa zlecenie, umowa o dzieło czy własna działalność gospodarcza.

Naszym zdaniem, również osoba zarabiająca minimalną krajową ma szansę na kredyt gotówkowy online. Jeżeli forma zatrudnienia jest stabilna (banki preferują umowę o pracę) i nie było opóźnień w spłacie innych zobowiązań – jest spora szansa, że otrzymamy kredyt. Należy jednak liczyć się z tym, że wysokość udzielonego kredytu jest uzależniona od naszych miesięcznych dochodów. Im więcej zarabiamy, tym większy możemy otrzymać kredyt. Maksymalna kwota finansowania (200 000 zł) jest dostępna raczej dla osób najlepiej zarabiających.

Pamietajmy również, że poza wysokością naszych zarobków, ogromne znaczenie ma historia kredytowa, czyli to w jaki sposób spłacamy nasze inne zobowiązania. Jeżeli pojawiły się opóźnienia przekraczające 60 dni, o kredyt może być bardzo trudno. Patrząc z tej perspektywy, lepiej jest mieć niższy dochód i brak jakichkolwiek zaległości w spłacie innych kredytów/pożyczek niż posiadać wysokie wynagrodzenie, ale zalegać ze spłatą pozostałych zobowiązań. Każdy klient wnioskując o kredyt przez Internet, jest przecież sprawdzany w Biurze Informacji Kredytowej BIK S.A.

Kredyt online – o czym należy pamiętać?

1) Tylko kilka banków ma go w swojej ofercie

W Polsce działa kilkanaście banków komercyjnych udzielających kredytów gotówkowych. Jednak tylko kilka z nich ma w ofercie kredyty dostępne w całości przez Internet. Liderem jest oczywiście bank PKO BP, który obsługuje największą liczbę Klientów.

Na podium znajdziemy również Alior Bank, udzielający finansowania pod własną marką oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Dodatkowo internetowych kredytów udzielają także: mBank, ING Bank Śląski, Bank Citi Handlowy, Santander Bank Polska oraz BNP Paribas Bank.

2) Pomocny kalkulator kredytowy

Większość banków udzielających kredytów przez Internet, udostępnia kalkulator kredytowy. To proste narzędzie, w którym szybko ustalimy przewidywaną wysokość naszej raty. Kalkulator wskaże również wysokość odsetek, prowizji, całkowitą kwotę do spłaty oraz RRSO.

Pamiętajmy jednak, że kalkulator kredytu online nie stanowi oferty banku w świetle prawa cywilnego. Wskazuje on wyłącznie szacunkowe dane. Ostateczną ofertę otrzymamy od banku dopiero po zbadaniu naszej zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Jak przygotowaliśmy ranking kredytów online?

Przed wybraniem najlepszych produktów dostępnych przez Internet, kierowaliśmy się między innymi: kwotą kredytu, okresem spłaty, RRSO wskazanym w przykładzie reprezentatywnym oraz kalkulatorami kredytowymi dostępnymi na stronach banków.

Zwracaliśmy również uwagę na łatwość wzięcia kredytu przez osoby, które nie są Klientami danego banku. Część banków daje możliwość zaciągnięcia zobowiązania online wyłącznie osobom posiadającym rachunek w tym banku. I wreszcie najważniejsza rzecz – łatwość otrzymania gotówki. Im mniej formalności, tym Klienci chętniej sięgają po dany produkt kredytowy.

Największym zainteresowaniem cieszą się kredyty online, które otrzymamy bez zaświadczeń o dochodach. Jak to możliwe, że banki nie weryfikują dochodów? To proste – w przypadku mniejszych kwot wystarczy nasze oświadczenie o dochodach, niepotwierdzone dokumentem od pracodawcy czy ZUSu. W pozostałych przypadkach banki poproszą nas o wyciąg z rachunku bankowego (czyli wykaz wszystkich wpłat i wypłat, które trafiają na konto) lub sami go zweryfikują za pomocą specjalnych aplikacji typu Instantor czy Kontomatik. Takie narzędzie to jednak domena firm pożyczkowych, banki najczęściej poproszą nas o wyciąg bankowy lub w ostateczności o pisemne zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach.

Czy prezentowane produkty kredytowe są wiarygodne?

W naszym rankingu znajdziecie nazwę banku, kwotę kredytu, RRSO oraz inne najważniejsze parametry. Wszystkie dane pochodzą bezpośrednio ze stron internetowych poszczególnych banków działających w Polsce.

Dlaczego wskazane parametry różnią się od tych prezentowanych w rankingu?

Banki w swoich ofertach prezentują rzeczywistą stopę rocznego oprocentowania dla przykładu reprezentatywnego. Od razu jednak zaznaczają, że ostateczna oferta dla Klienta może się różnić w zależności od jego oceny zdolności kredytowej, kwoty kredytu, konieczności wyboru dodatkowego ubezpieczenia kredytu.

Poniżej prezentujemy przykładowe koszty kredytu przez Internet.

Kredyt online w kwocie 10 000 zł, spłata w 12 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 860,66 zł

– Bancovo: miesięczna rata 508 zł (minimalny okres spłaty to 24 miesiące)

– Alior Bank: miesięczna rata 892,13 zł

– Smartney: miesięczna rata 381,19 zł (minimalny okres spłaty to 36 miesięcy)

– Aion Bank: miesięczna rata 863,89 zł

Kredyt online w kwocie 10 000 zł, spłata w 24 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 443,21 zł

– Bancovo: miesięczna rata: 508 zł

– Alior Bank: miesięczna rata 462,05 zł

– Smartney: miesięczna rata 381,19 zł (minimalny okres spłaty to 36 miesięcy)

– Aion Bank: miesięczna rata 446,37 zł

Kredyt online 20 000 zł, spłata w 24 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 886,41 zł

– Bancovo: miesięczna rata 710 zł

– Alior Bank: miesięczna rata 924,09 zł

– Smartney: miesięczna rata 1092,76 zł

– Aion Bank: miesięczna rata 892,73 zł

Kredyt online 20 000 zł, spłata w 48 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 469,70 zł

– Bancovo: miesięczna rata 558 zł

– Alior Bank: miesięczna rata 495,11 zł

– Smartney: miesięczna rata 597,93 zł

– Aion Bank: miesięczna rata 476,15 zł

Kredyt online 40 000 zł, spłata w 36 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 1216,88 zł

– Bancovo: miesięczna rata 935 zł (minimalny okres spłaty to 60 miesięcy)

– Alior Bank: miesięczna rata 1275,72 zł

– Smartney: miesięczna rata 1524,77 zł

– Aion Bank: miesięczna rata 1229,60 zł

Kredyt online 40 000 zł, spłata w 60 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 773,31 zł

– Bancovo: miesięczna rata 935 zł 

– Alior Bank: miesięczna rata 819,51 zł

– Smartney: miesięczna rata 991,29 zł

– Aion Bank: miesięczna rata 786,40 zł

Kredyt online 60 000 zł, spłata w 72 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 994,37 zł

– Bancovo: miesięczna rata 1223 zł 

– Alior Bank: miesięczna rata 1059,28 zł

– Smartney: miesięczna rata 1326,73 zł

– Aion Bank: miesięczna rata 1014,32 zł

Kredyt online 60 000 zł, spłata w 96 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 788,49 zł

– Bancovo: miesięczna rata 1001 zł 

– Alior Bank: miesięczna rata 848,42 zł

– Smartney: miesięczna rata 1088,51 zł (maksymalny okres spłaty to 84 miesiące)

– Aion Bank: miesięczna rata 809,09 zł

Kredyt online 80 000 zł, spłata w 96 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 1051,31 zł

– Bancovo: miesięczna rata 1335 zł 

– Alior Bank: miesięczna rata 1155,10 zł

– Smartney: miesięczna rata 1088,51 zł (maksymalna kwota to 60 000, a okres spłaty to 84 miesiące)

– Aion Bank: miesięczna rata 1078,79 zł

Kredyt online 100 000 zł, spłata w 96 ratach

– Kasa Stefczyka: miesięczna rata 1314,14 zł

– Bancovo: miesięczna rata 1669 zł 

– Alior Bank: miesięczna rata 1443,87 zł

– Smartney: miesięczna rata 1088,51 zł (maksymalna kwota to 60 000, a okres spłaty to 84 miesiące)

– Aion Bank: miesięczna rata 1769,40 zł (maksymalna kwota to 90 000, a okres spłaty to 96 miesięcy)

Maksymalna kwota kredytu online:

Kasa Stefczyka

Maksymalna kwota kredytu to: 160 000 zł na 10 lat

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 1776,33 zł

Bancovo

Maksymalna kwota kredytu to: 200 000 zł na 10 lat

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 2907 zł

Smartney

Maksymalna kwota kredytu to: 60 000 zł na 84 miesiące

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 1088,51 zł

Alior Bank

Maksymalna kwota kredytu to: 181 000 zł na 10 lat

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 2207,66 zł

SuperGrosz

Maksymalna kwota kredytu to: 15 000 zł na 50 miesięcy

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 414,48 zł

Gotówkovo.pl

Maksymalna kwota kredytu to: 200 000 zł na 10 lat

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 2907 zł

Aion Bank

Maksymalna kwota kredytu to: 90 000 zł na 96 miesięcy

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 1213,64 zł

PKO BP

Maksymalna kwota kredytu to: 200 000 zł na 24 miesiące

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 8973 zł

Santander Consumer Bank

Maksymalna kwota kredytu to: 30 000 zł na 60 miesięcy

Miesięczna rata wyniesie wówczas: 699,98 zł

Który Bank przyznaje kredyt online na oświadczenie ?

Niektóre Banki dają możliwości otrzymania kredytu wyłącznie na podstawie oświadczenia o dochodach. Nie trzeba wówczas przedstawiać zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu.

Kredyt na oświadczenie oferuje:

• Alior Bank – kredyt do 3700 zł
• mBank – kredyt do 3500 zł
• SMART Bank – kredyt do 3900 zł

Dodatkowo pożyczki online bez zaświadczeń otrzymamy w prezentowanych firmach pożyczkowych:

– Vivus.pl: pożyczka bez zaświadczeń do 4000 zł

– Ferratum Bank: pożyczka bez zaświadczeń na raty

– Kredito24: pożyczka 3000 zł na oświadczenie

Czy Banki mają w ofercie kredyt online bez BIK i KRD ?

Nie. Wszystkie Banki/SKOKi mają obowiązek weryfikacji Klienta w bazie Biura Informacji Kredytowej. Z tego względu osoby posiadające negatywny BIK (czyli opóźnienia w spłacie innych zobowiązań powyżej 60 dni), mogą mieć kłopot z otrzymaniem takiego kredytu w Banku.

Zestawienie firm pożyczkowych, które nie weryfikują w BIKu, znajdziesz w tym miejscu.

Kredyt online kalkulator

Dla wielu Klientów szukających kredytu przez Internet, istotne jest poznanie raty kredytu i jego oprocentowania jeszcze przed podpisaniem umowy kredytu.

Przydatnym narzędziem jest wówczas tzw. kalkulator kredytowy online. Dzięki niemu możemy od razu ustalić w jakiej wysokości będziemy spłacać comiesięczne raty i na jaki procent.

Obecnie taki kalkulator udostępniają następujące banki: Kasa Stefczyka, Alior Bank, PKO BP oraz platforma Bancovo.

Swoje opinie na temat kredytów dostępnych przez Internet możecie zamieszczać w komentarzach na dole rankingu. Poniżej zamieszczamy odpowiedzi na pojawiące się pytania i wątpliwości.

Czy kredyty dostępne przez Internet są bezpieczne ?

Tak, wszystkie prezentowane produkty oferowane są w największych bankach, które mają odpowiednie zabezpieczenia. Wszystkie bankowe formularze są szyfrowane i gwarantują najwyższe bezpieczeństwo. Przed wypełnieniem swoich danych osobowych należy sprawdzić, czy jesteśmy faktycznie na stronie banku.

Czy istnieje na rynku kredyt online za darmo ?

Odpowiedź brzmi: niestety nie. Na chwilę obecną żaden polski Bank nie udziela darmowych kredytów i pożyczek.

Co innego firmy pożyczkowe. 11 900 zł – tyle wynosi łączna kwota darmowych pożyczek działających w Polsce. Pełną listę można znaleźć w tym miejscu. Wszystkie produkty dostępne są online, bez wychodzenia z domu.

Kredyt przez Internet z komornikiem ?

Przykro nam. Takie rzeczy możliwe są wyłącznie w reklamach. Osoby zadłużone, mające egzekucję prowadzoną przez Komornika Sądowego, mogą co najwyżej liczyć na pożyczki pozabankowe. I to te, które nie weryfikują Klienta w BIKu.

Pożyczki z komornikiem dostępne są w: Profi Credit, Feniko.pl oraz Provident. Więcej informacji dostępnych jest w artykule o kredycie dla zadłużonych.

Świadczenie Rodzina 500+ a kredyt online

Czy wypłata świadczenia “Rodzina 500+” ma wpływ na możliwość otrzymania kredytu online ? Niestety tylko kilka banków honoruje to świadczenie przy obliczaniu zdolności kredytowej. Te banki to:

– SMART Bank

– BGŻ BNP Paribas

– Deutsche Bank

Wśród nich kredyt przez Internet ma SMART Bank (kredyt do 150 000 zł) oraz BGŻ BNP Paribas (kredyt całkowicie online do 20 000 zł).

Jak wypłacane są pieniądze z kredytu przez Internet ?

Pieniądze z kredytu online przelewane są bezpośrednio na rachunek bankowy Klienta.

Czy ING Bank Śląski posiada w swojej ofercie kredyt online ?

Tak, ale produkt dostępny jest wyłącznie dla posiadaczy kont osobistych w tym banku. Aby otrzymać kredyt przez Internet wystarczy zalogować się do bankowości internetowej i złożyć stosowny wniosek.

Który kredyt online dostępny jest na raty ?

Wszystkie. Każdy bank oferuje kredyty spłacane w comiesięcznych ratach. Najkrótszy okres spłaty to minimum 3 miesiące. Większość banków umożliwia rozłożenie spłaty kredytu na 7 lat. Wyjątkiem jest Alior Bank, w którym spłacimy go nawet w ciągu 10 lat (120 miesięcy).

Gdzie dostaniemy kredyt online bez przelewu ?

Przelew weryfikacyjny to jedna z metod weryfikacji naszej tożsamości przy zaciąganiu kredytu przez Internet. Nie zawsze jednak będzie to konieczne. Czasami wystarczy wizyta kuriera w naszym domu, który dostarczy wymagane dokumenty i umowę kredytu. Taki sposób zawierania umowy dopuszcza m.in. Alior Bank oraz T-Mobile Usługi Bankowe.

Które kredyty są całkowicie online ?

Kilka banków oferuja kredyt dostępny całkowicie online, czyli przez Internet. Należą do nich: Alior Bank, mBank, T-Mobile Usługi Bankowe, Smart Bank, BGŻ BNP Paribas oraz Getin Bank.

Cały proces kredytowy odbywa się z pominięciem tradycyjnego oddziału czy placówki. Jedyne co potrzebujemy to dostęp do Internetu, telefonu komórkowego oraz własnego rachunku bankowego. W przypadku większych kwot wymagane jest również zaświadczenie o dochodach/zatrudnieniu.

Kredyt na auto online

Wiele osób szuka kredytu na auto dostępnego w całości przez Internet. Najlepszą ofertę posiada mBank:

• Kredyt od 5000 do 150 000 zł
• Decyzja i wypłata środków w 15 minut
• Spłata maksymalnie w ciągu 84 miesięcy
• Wniosek online, bez wychodzenia z domu
• Minimum formalności

I na tym w zasadzie kończy się oferta kredytów online. Jak wyglądają pozostałe banki ?

– Bank Millennium: brak kredytu online w ofercie

– Bank BPH: brak kredytu online w ofercie dla Klientów zewnętrznych. Bank uruchomił wprawdzie specjalny serwis gotowkaonline.pl, ale za jego pośrednictwem składamy wyłącznie wniosek o kredyt. Wszystkie formalności musimy i tak załatwić w oddziale banku.

Od niedawna użytkownicy kont osobistych w BPH mają możliwość otrzymania kredytu online bezpośrednio po zalogowaniu na swoje konto. Tym samym mogą otrzymać kredyt bez wizyty w oddziale i bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach. System automatycznie wyliczy zdolność kredytową na podstawie historii z rachunku bankowego.

Gdzie mogę dostać kredyt online dla zadłużonych ?

Osoby nadmiernie zadłużone mają przeważnie negatywną historię kredytową. To niestety skutecznie uniemożliwia otrzymanie normalnego kredytu przez Internet. Takie osoby mogą natomiast liczyć na pożyczki online w mniejszej kwocie.

Takie pożyczki mają w swojej ofercie:

1) Profi Credit – pożyczka do 25 000 zł, spłata do 36 rat

2) Provident online – pożyczka do 15 000 zł, spłata do 24 miesięcy

3) Hapi Pożyczki – pożyczka do 7 500 zł, spłata do 24 miesięcy

4) Ferratum Bank – pożyczka online do 3000 zł, spłata nawet w 12 ratach

5) Ekspres Kasa – pożyczka online do 1500 zł, pierwsza pożyczka jest całkowicie darmowa

6) Kredito24 – pożyczka online do 3000 zł, spłata w ciągu 30 dni

7) Monedo Now – pożyczka do 10 000 zł, spłata w 24 ratach

Kredyt online Bank Pocztowy

Bank Pocztowy nie ma w swojej ofercie kredytu dostępnego przez Internet. Klienci mogą natomiast złożyć wniosek online, a resztę formalności dokończyć w placówce Banku. Posiadając konto osobiste w Banku Pocztowym – formalności ograniczone są do minimum. Do otrzymania kredytu wystarczą dwa dokumenty tożsamości i zaświadczenie o zatrudnieniu.

Co dokładnie kryje się pod pojęciem “bez wychodzenia z domu” ?

Wiele osób zastanawia się czy nie jest to wyłącznie chwyt marketingowy. Na szczęście nie. Bez wychodzenia z domu oznacza, że nie musimy iść do oddziału bankowego by móc otrzymać kredyt.

Wniosek faktycznie wysyłamy przez Internet. Pozostałe dokumenty dosyłamy albo pocztą elektroniczną do banku albo przekazujemy je kurierowi, który czasami zajmuje się także doręczeniem umowy kredytowej.

W obu przypadkach śmiało możemy mówić, że jest to produkt dostępny bez wychodzenia z domu. Niestety część banków wprowadza w błąd i reklamuje swoje kredyty jako kredyty online, a tak nie jest. Przykładem jest Bank BPH, który pod hasłem “kredyt online bez wychodzenia z domu” reklamuje się ze swoim produktem. W rzeczywistości Klient składa wyłącznie wniosek przez Internet, a żeby otrzymać kredyt – musi odwiedzić placówkę banku BPH.

Co to jest kredyt przez Internet na dowód ?

W tym przypadku chodzi o oferty bankowych kredytów, w których formalności ograniczone są do minimum. Bank nie wymaga od nas bowiem zaświadczenia o dochodach ani wyciągu z rachunku bankowego. Wystarczy zwykłe oświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Oferta skierowana jest do osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieła, emerytów, rencistów i osób prowadzących własną dzialność gospodarczą.

W przypadku kredytów na dowód, niższe są kwoty maksymalnego finansowania. Najwięcej oferuje Alior Bank, który daje kredyt do 4000 zł.

Czy Santander Bank posiada kredyt online ?

Tak. Od jakiegoś czasu Santander oferuje kredyty także przez Internet. Na stronie Banku nie znajdziemy natomiast wniosku kredytowego. Procedura wygląda bowiem inaczej: zostawiamy swoje dane kontaktowe, a pracownik Banku kontaktuje się z nami żeby ustalić szczegóły kredytu i weryfikację naszej zdolności kredytowej.

Ostatni etap formalności to podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera. Pieniądze przelewane są bezpośrednio na nasz rachunek bankowy.

Kredyt online w Banku BGŻ

W roku 2015 doszło do przejęcia Banku BGŻ przez BNP Paribas. W efekcie powstał nowy bank pod nazwą BGŻ BNP Paribas. Wcześniej Bank BGŻ nie miał żadnego kredytu dostępnego przez Internet. BNP Paribas z kolei prężnie rozwijał swój biznes internetowy za pośrednictwem portalu iGotówka.

Po fuzji dwóch banków, kredyt przez Internet iGotówka oferowany jest przez Bank BGŻ BNP Paribas.

Gdzie dostaniemy najlepszy kredyt online w kwocie 5000 zł ?

Najlepszą propozycję ma Alior Bank ze swoją “Pożyczką online”. RRSO dla tego produktu wynosi jedynie 10,2%. Okres spłaty to maksymalnie 12 miesięcy.

Dla pożyczki 5000 zł, miesięczna rata wyniesie 440 zł.

Gdzie dostaniemy szybki kredyt online ?

Co do zasady wszystkie oferty kredytów przez Internet dostaniemy szybciej niż normalne kredyty w oddziale. Wszystko zależy oczywiście od indywidualnej sytuacji: tego czy posiadamy konto w danym banku, naszej zdolności kredytowej, kwoty kredytu etc.

Kredyt online dostaniemy nawet tego samego dnia, pod warunkiem, że posiadamy rachunek bankowy w tym banku. W przeciwnym wypadku wypłata kredytu zajmuje około 1-3 dni roboczych.

Czy kredyt online dostępny jest także dla emerytów ?

Oczywiście. Emeryci mogą także otrzymać kredyt całkowicie przez Internet. Warunki są takie same jak dla pozostałych osób:

– zdolność kredytowa

– pozytywna historia kredytowa w BIK

– brak wpisów w biurach informacji gospodarczej: KRD, BIG Info Monitor i inne

Banki weryfikując zdolność kredytową w pierwszej kolejności patrzą na stały dochód. W przypadku emerytów jest to oczywiście emerytura. Z pewnych względów banki nawet bardziej preferują takich Klientów – emerytura to bowiem świadczenie stałe.

Czy muszę otwierać konto w banku, gdzie chcę otrzymać przez Internet ?

Nie. Banki na szczęście nie mają już takich wymagań. Praktycznie we wszystkich prezentowanych ofertach nie musimy otwierać rachunku żeby otrzymać kredyt. Konieczności zakładania rachunku nie ma w Alior Banku, Getin Banku, BGŻ BNP Paribas, mBanku, T-Mobile Usługi Bankowe.

Jedno jest pewne: jeżeli posiadamy konto w banku, gdzie staramy się o kredyt – pieniądze trafią do nas znacznie szybciej. Przede wszystkim bank od razu weryfikuje naszą zdolność kredytową na podstawie wpływów na rachunek. Po drugie, przelew wewnątrz banku widoczny jest od razu.

Czy którykolwiek Bank udziela kredytów online bez sprawdzania BIK ?

Niestety nie. Żaden bank nie udzieli kredytu online bez BIK. Przy każdym wniosku kredytowym jest zobligowany do weryfikacji raportu Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Osoby z opóźnieniami w spłacie powinny szukać wśród firm pożyczkowych, ewentualnie w jednym ze SKOKów, udzielających pożyczek dla zadłużonych.

Kredyt online – jakie korzyści?

+ wysoka kwota kredytu
+ długi okres spłaty – do 10 lat
+ proces w całości przez Internet
+ brak konieczności wizyty w placówce/oddziale banku
+ nie zawsze wymagane jest zaświadczenie o dochodach
+ najczęściej wystarczy dowód osobisty oraz oświadczenie o dochodach
+ wniosek można złożyć 24h na dobę
+ szybka decyzja kredytowa – nawet w 15 minut
+ wypłata bezpośrednio na nasze konto w banku
+ gotówkę możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Kredyt online – jakie wady?

– brak możliwości negocjacji warunków umowy
– brak kontaktu „na żywo” z pracownikiem banku
– weryfikacja Klienta w BIK, KRD, Big InfoMonitor
– oferta tylko dla osób z dobrą historią kredytową
– tylko dla osób pracujących w Polsce
– konieczność posiadania konta w banku.

DANE O POŻYCZKODAWCACH I PRZYKŁADY REPREZENTATYWNE

Poniżej prezentujemy przykłady reprezentatywne poszczególnych ofert ze wskazaniem rzeczywistej stopy rocznego oprocentowania (RRSO). Dane wskazane bezpośrednio na stronach internetowych banków i firm pożyczkowych.

Kredyty online

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pożyczki internetowej” wynosi 9,02%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 442 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 240,79 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 3798,79 zł (w tym prowizja: 583,26 zł (3%), odsetki: 3215,53 zł), 50 miesięcznych rat (w tym 49 równych rat w wysokości 464,82 zł, ostatnia rata: 464,61 zł). Kalkulacja została dokonana na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.

5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

6) Alior Bank konsolidacja

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja II” wynosi 8,95%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 74 485 zł; całkowita kwota do zapłaty: 106 296,68 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 31 811,68 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 7383,60 zł, odsetki: 24 428,08 zł; 105 miesięcznych rat, w tym, 104 równe raty w wysokości 1012,36 zł, ostatnia rata: 1011,24 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.04.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 645,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 545,32 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 545,32 zł), 23 miesięczne raty równe po 318,55 zł i ostatnia rata: 318,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

8) Santander Consumer Bank

Dla kredytu gotówkowego z karencją w spłacie pierwszej raty na okres 2 miesięcy oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 24.05.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 5091,99 zł obejmuje: prowizję: 1092,14 zł , odsetki: 3988,86 zł , opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 9,90 % , całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 22690,76 zł ; czas obowiązywania umowy: 50 miesięcy ; całkowita kwota do zapłaty : 27782,75 zł ; wysokość 47 miesięcznych równych rat 578,81 zł ostatnia rata w wysokości 578,68 zł . W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

9) Alior Bank – pierwsza pożyczka

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pierwszej pożyczki” wynosi 5,12%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 4523 zł; całkowita kwota do zapłaty: 4743,57 zł; oprocentowanie stałe: 5%; całkowity koszt pożyczki: 220,57 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 220,57 zł; 22 miesięczne raty, w tym 21 równych rat w wysokości 215,62 zł, ostatnia rata: 215,55 zł. Kalkulacja została dokonana na 19.04.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

10) Aion Bank

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (10,90%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 20 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 25 709,52 PLN, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt pożyczki 5 709,52 PLN (w tym prowizja 8%, odsetki 4 109,52 PLN), 60 miesięcznych rat równych po 429,75 PLN. Kalkulacja na dzień 08.09.2021. Maksymalne RRSO wynosi 68,73%. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesięcy, a maksymalny 84 miesiące.

Źródła:

1) Ustawa Prawo bankowe: http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20180002187

2) https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_bankowy

3) https://zbp.pl/dla-klientow/bezpieczne-bankowanie/bankowosc-internetowa

4) https://www.nbportal.pl/wiedza/prezentacje/system-bankowy/system-bankowy

5) https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/Ochrona_klienta_na_rynku_uslug_finansowych