Pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczki bez zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej? To już nie problem. U nas znajdziesz pożyczki bez zdolności, oferowane przez sprawdzone firmy pozabankowe. Szybko, łatwo i bez zbędnych formalności. Sprawdź naszą porównywarkę i wybierz najlepszą pożyczkę bez zdolności kredytowej.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.
Ostatnia aktualizacja 17.07.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczki bez zdolności kredytowej online - ranking lipiec 2024

Jak stworzyliśmy ranking pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej?

Nasz zespół ze strony zadłużenia.com stworzył ranking pożyczek dla osób, które mają trudności z wykazaniem zdolności kredytowej. Znajdziesz tam tylko bezpieczne i sprawdzone oferty od renomowanych firm, które nie wymagają formalnego potwierdzenia zdolności kredytowej. Każda firma w naszym rankingu indywidualnie ocenia zdolność kredytową każdego klienta.

Spis treści:

  1. Pożyczki bez zdolności kredytowej online - ranking lipiec 2024
  2. Kluczowe informacje
  3. Na czym polegają pożyczki bez zdolności kredytowej?
  4. Kto udziela pożyczek bez zdolności kredytowej? Lista firm
  5. Rodzaje pożyczek bez zdolności kredytowej
  6. Pożyczki bez zdolności okiem prawnika
  7. Jak uzyskać pożyczkę bez zdolności? Instrukcja krok po kroku
  8. Czym tak naprawdę jest brak zdolności kredytowej przy pożyczkach?
  9. Czy jest możliwy kredyt bez zdolności kredytowej?
  10. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
Zwiń spis treści

Kluczowe informacje

  1. Hasło “pożyczki bez zdolności kredytowej” jest często używane przez firmy pożyczkowe jako chwyt marketingowy.
  2. Zgodnie z przepisami, wszystkie firmy muszą sprawdzać zdolność kredytową klientów, ale niektóre robią to mniej rygorystycznie. To sprawia, że łatwiej jest uzyskać pożyczkę w takich firmach jak SuperGrosz, Smartney, Smart Pożyczka, Vivus, Cashtero czy Szybka Gotówka.
  3. Dla osób bez zdolności kredytowej dostępne są tylko pożyczki pozabankowe, ponieważ banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową. Ważne jest, aby pamiętać, że nieterminowa spłata pożyczki może pogorszyć naszą sytuację finansową i prowadzić do zadłużenia.
  4. Popularne opcje to chwilówki, pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez baz, pożyczki na raty, pożyczki z poręczycielem oraz darmowe pożyczki na niewielkie kwoty.

Na czym polegają pożyczki bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej to rodzaj finansowania, który nie wymaga od wnioskujących udowadniania swojej zdolności do spłaty. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które miały problemy z uzyskaniem kredytu w banku z powodu niskiej oceny kredytowej lub braku stałego dochodu. Dzięki instytucjom pozabankowym, które oferują te pożyczki, dostęp do potrzebnych środków jest możliwy prawie dla każdego.

Charakteryzują się one większą elastycznością i mniej restrykcyjnymi warunkami niż tradycyjne produkty bankowe, co czyni je atrakcyjną opcją dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki bez konieczności dostarczania wielu dokumentów. Niewielka ilość formalności wpływa na szybkość uzyskania pożyczki, która zwykle jest przyznawana znacznie szybciej niż w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych, gdzie kompletowanie dokumentów może trwać kilka dni.

Warto zaznaczyć, że pożyczki bez zdolności kredytowej online oferują jedynie firmy pozabankowe, a nie banki. Powód jest prosty – banki muszą dokładnie sprawdzać osoby, którym udzielają finansowania, zgodnie z obowiązującymi przepisami. Firmy pozabankowe nie są natomiast tak restrykcyjnie regulowane przez prawo, co pozwala im na większą elastyczność w przyznawaniu pożyczek.

Kto udziela pożyczek bez zdolności kredytowej? Lista firm

Pożyczek bez zdolności kredytowej udzielają liczne firmy pożyczkowe, np.:

  • SuperGrosz,
  • Smartney,
  • Smart Pożyczka.

Znajdziemy także firmy, w których pierwsza pożyczka jest zupełnie darmowa. Nie jest to jednak opcja obowiązkowa – udostępnienie darmowej pożyczki zależy od oferty danej firmy pożyczkowej. Bez zdolności kredytowej można dostać także pożyczki chwilówki udzielane przez firmy takie jak:

  • Vivus,
  • Cashtero,
  • Szybka Gotówka.

Kto udziela pożyczek bez zdolności

Rodzaje pożyczek bez zdolności kredytowej

Na rynku finansowym królują różne rodzaje pożyczek, które są świetną opcją dla osób, którym banki odmówiły wsparcia. Zerknijmy na możliwości pożyczkowe dostępne dla osób nieposiadających zdolności kredytowej:

Chwilówki bez zdolności

Krótkoterminowe pożyczki to szybki zastrzyk gotówki, gdy potrzebujesz pieniędzy „na już”. Spłacasz je zazwyczaj w ciągu 30 do 60 dni. Co najlepsze, dostęp do nich mają wszyscy, niezależnie od wysokości dochodów, a formalności są zminimalizowane do absolutnego minimum. To idealne rozwiązanie, kiedy zaskoczy Cię nieplanowany wydatek.

Pożyczki dla zadłużonych

Tutaj drzwi są otwarte nawet dla tych, którzy mają już na koncie jakieś finansowe potknięcia. Często są to pożyczki z myślą o spłacie innych długów lub po prostu, kiedy potrzebujesz finansowego „resetu”. Takie oferty zebraliśmy w rankingu pożyczek dla zadłużonych.

Pierwsza pożyczka za darmo

Opcja uzyskania darmowej pożyczki to najczęściej w wieli firmach pożyczkowych zachęta dla nowych klientów. Jeśli pożyczasz w danej firmie pieniądze po raz pierwszy i oddasz je w ustalonym terminie, RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) takiej pożyczki naprawdę może wynieść 0% (czyli oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś, bez procentów). Kwota darmowej pożyczki z reguły jest niska, dlatego można otrzymać ją nawet przy niskiej zdolności kredytowej.

Pożyczki bez sprawdzania w bazach

Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna, popularne pożyczki bez baz wydają się być jednym z najlepszych możliwych rozwiązań. Firmy pożyczkowe nie zaglądają do baz dłużników, co zwiększa Twoje szanse na otrzymanie potrzebnej gotówki.

Pożyczki z poręczycielem

Kiedy masz problem z niską zdolnością kredytową, możesz poprosić kogoś z wysoką zdolnością kredytową, by został Twoim poręczycielem (inaczej: gwarantem). Posiadanie poręczyciela to dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy i jednocześnie większa szansa dla Ciebie na uzyskanie potrzebnych środków.

Pożyczki na raty

To opcja dla tych, którzy potrzebują większej kwoty, ale nie chcą lub nie mogą spłacić jej od razu. Rozłożenie pożyczki na raty czyni ją bardziej przystępną i pozwala lepiej zarządzać domowym budżetem.

Oprócz tych opcji często poszukiwana jest także opcja pożyczki z komornikiem, ponieważ osoby zadłużone, nieposiadające zdolności kredytowej, niestety często mają komornika na koncie. Dla osób z problemami finansowymi taka pożyczka to często jednak jedyna opcja na przetrwanie, dlatego mimo wszystko pożyczki z komornikiem cieszą się dużym powodzeniem wśród osób o niskiem zdolności kredytowej. Szukając pożyczki z komornikiem, warto jednak zawsze zastanowić się, czy naprawdę jest to dla nas jedyna opcja, czy nie lepiej w naszym przypadku będzie na przykład poszukać jednorazowego szybkiego źródła dochodu (dorywczej pracy). Spłacanie komornika i spłacanie pożyczki jednocześnie może się okazać dla nas za trudne do udźwignięcia, dlatego trzeba mieć to na uwadze, decydując się na nowe zobowiązanie.

Pożyczki bez zdolności okiem prawnika

O wypowiedź na temat pożyczek bez zdolności poprosiliśmy również prawnika, Kornela Siwca, który jest jednocześnie opiekunem niniejszego rankingu i czuwa nad aktualnością prezentowanych w nim pożyczek. Prawnik wskazuje na istotne dla pożyczek bez zdolności przepisy prawne.

Komentarz prawnika, Kornela Siwca

W dniu 18 maja 2023 w życie weszły w życie nowe przepisy, które mają zapobiec zupełnemu brakowi weryfikacji klientów firm pożyczkowych w bazach przed udzieleniem finansowania. Ustawodawca uznał, że firmy pożyczkowe nie mogą pożyczać pieniędzy osobom, których nie sprawdzą choć w jednej bazie.

Firma pożyczkowa nie musi jednak weryfikować klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) – wystarczy, że zweryfikuje w go jakimkolwiek biurze informacji gospodarczej (np.: ERIF, KRD, KiDT), dzięki czemu pożyczka bez zdolności kredytowej bez BIK nadal jest dostępna. Sami również możemy zweryfikować swoje dane w BIK, jednak warto pamiętać, że jednorazowe wygenerowanie raportu jest płatne.

Co to oznacza dla przeciętnego pożyczkobiorcy? Musimy mieć na uwadze, że weryfikacja takiej bazy będzie decydowała o zdolności kredytowej danej osoby. Wykryte opóźnienie w spłacie innych pożyczek i kredytów na okres powyżej 180 dni będzie skutkowało odmowną decyzją w sprawie udzielenia pożyczki.

Pożyczki bez zdolności kredytowej będą więc nadal możliwe, ale zaciągnięcie takiej pożyczki będzie wiązało się zawsze z weryfikacją danej osoby w przynajmniej jednej bazie – BIK lub dowolnym biurze informacji gospodarczej. Dla osób z problemami finansowymi przygotowaliśmy ranking takich produktów, jak pożyczki bez BIK.

Jak uzyskać pożyczkę bez zdolności? Instrukcja krok po kroku

Uzyskanie pożyczki bez zdolności jest naprawdę proste. Zobacz, co powinieneś zrobić:

  • Sprawdź różne propozycje. Zacznij od przeglądu dostępnych ofert. Nasze porównania i rankingi pomogą Ci wyróżnić te, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Nie zapominaj o sprawdzeniu kosztów poza oprocentowaniem, takich jak prowizje czy opłaty dodatkowe.
  • Zapoznaj się z wymaganiami różnych firm pożyczkowych. Pożyczkodawcy mogą wymagać spełnienia określonych warunków, ale są one często mniej rygorystyczne niż w bankach czy oddziałach stacjonarnych firm pożyczkowych.
  • Przejdź przez prosty wniosek online. Zazwyczaj wystarczy kilka minut, aby wypełnić wniosek – będziesz potrzebować podstawowych informacji o sobie oraz swojej sytuacji finansowej. Do złożenia wniosku możesz przejść bezpośrednio z naszej strony, wystarczy kliknąć “złóż wniosek” przy wybranej ofercie, zgodnie z poniższą grafiką.

Jak uzyskać pożyczkę bez zdolności przez zadłużenia.com?

  • Oczekuj na szybką odpowiedź. Większość firm pożyczkowych online działa błyskawicznie, oferując odpowiedź na wniosek niemal natychmiast, a cały proces weryfikacji zajmuje tylko krótki czas.
  • Dokładnie przeanalizuj umowę. Zanim zobowiążesz się do warunków pożyczki, dokładnie przeczytaj umowę. Zwróć uwagę na wszystkie opłaty, terminy spłat i możliwe konsekwencje opóźnień w spłacie.

Czym tak naprawdę jest brak zdolności kredytowej przy pożyczkach?

Brak zdolności kredytowej to innymi słowy taka sytuacja, w której nie możemy udowodnić, że będzie nas stać na spłatę pożyczki lub kredytu. Często brak zdolności kredytowej dotyczy osób, które pracują na czarno lub które uzyskują dochody z wynajmu nieruchomości, więc de facto udokumentowanych dochodów po prostu nie mają. Dla niemalże wszystkich banków i firm pożyczkowych zdolność kredytową budują właśnie udokumentowane dochody.

Pomóc może jednak również dobra historia kredytowa. Historia kredytowa jest tym lepsza, im więcej mamy za sobą spłacanych z powodzeniem zobowiązań. Jeżeli nigdy wcześniej nie braliśmy kredytu lub pożyczki, to mimo że nie cechujemy się negatywną historią kredytową, może nie być to korzystne dla oceny zdolności kredytowej. Wnioskując o kredyt bez zdolności kredytowej możemy zatem spotkać się z odmową.

“Zdolność kredytowa jest potrzebna przede wszystkim do tego, by otrzymać kredyt lub pożyczkę w banku. Do pożyczek pozabankowych zdolność raczej nie jest potrzebna. Zdolność pokazuje bankom, czy warto udzielić nam pożyczki bez zdolności kredytowej online. Uzyskanie pożyczki w banku zależy bowiem od tego, jakie mamy możliwości spłaty pożyczki” – wskazuje ekspertka, Dominika Byczek.

Jeżeli bank oceni, że szanse spłaty pożyczki są niewielkie, bo mamy niską zdolność kredytową, niestety szanse na otrzymanie pożyczki maleją. Do każdej pozytywnej decyzji pożyczkowej w banku wymagana jest bowiem zdolność na określonym poziomie. Udzielenie pożyczki zależy od oceny zdolności. Jeżeli szczególnie zależy Ci uzyskaniu pożyczki bez zdolności online lub kredytu, sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Czy jest możliwy kredyt bez zdolności kredytowej?

Tradycyjnego kredytu bankowego bez zdolności kredytowej nie uzyskamy. Co więcej – nie wystarczy jakakolwiek zdolność kredytowa. Banki wymagają zawsze odpowiedniej zdolności kredytowej w zależności od kredytowanej kwoty. Oznacza to, że przy kredycie konsumenckim na wyższą kwotę, trzeba mieć wyższą zdolność. Kredyt bez zdolności kredytowej tak naprawdę nie istnieje.

Dlatego właśnie pożyczki bez zdolności kredytowej cieszą się taką popularnością. Otrzymanie kredytu jest bowiem niemożliwe z przyczyn technicznych – banki nie mogą pożyczać pieniędzy osobom, które nie wykazują zdolności kredytowej. Problemy z finansowaniem w banku będą również miały osoby zadłużone – chyba że będą chciały skorzystać z takiego produkty, jak np. kredyt oddłużeniowy.

Otrzymanie kredytu w banku wiąże się zawsze z czasochłonnym i skomplikowanym procesem. Banki szczegółowo sprawdzają swoich Klientów w kontekście terminowej spłaty innych zobowiązań. To tak zwana weryfikacja historii kredytowej. Drugi ważny element przy procesie kredytowym to analiza zdolności kredytowej Klienta. Na czym ona polega? Zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do spłaty zobowiązania i kwoty miesięcznej raty.

Bez zdolności możemy prawie zawsze spodziewać się negatywnej decyzji kredytowej. Wówczas najlepszą alternatywą są wygodne pożyczki pozabankowe w wariancie “pożyczki bez odmowy”. Tak samo jak każdy bank zwraca uwagę na zdolność kredytową, tak samo jest i z historią. Niestety jeżeli mamy negatywną historię kredytową, to najprawdopodobniej również kredytu w banku nie dostaniemy. W takiej sytuacji możemy na przykład zawnioskować o pożyczki prywatne, w których zdolność i historia w ogóle nie są sprawdzane.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Pożyczkę bez zdolności kredytowej online można dostać tylko w firmie pozabankowej, nie w banku. Firmami udzielającymi takich pożyczek są na przykład SuperGrosz, Smartney oraz Wonga czy Smart Pożyczka. Czas wypłaty w tych firmach jest bardzo krótki – w większości pieniądze przesyłane są przelewem natychmiastowym. Do wypłaty środków konieczne jest posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w dowolnym polskim banku. Na to konto bankowe instytucja finansowa przelewa wypłatę pożyczki.

Najłatwiej dostać pieniądze w firmie TAKTO FinanseHapi Pożyczki oraz Szybka Gotówka. Ci pożyczkodawcy udzielają pożyczek nawet osobom w trudnej sytuacji finansowej. Pamiętajmy jednak, że oferty te to pożyczki bez zdolności kredytowej od 18 lat, więc otrzymać je mogą jedynie pełnoletni.

Jeżeli nie masz zdolności kredytowej, możesz skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej albo najpierw postarać się o to, by zwiekszyć swoją zdolność kredytową i wtedy ubiegać się zwykłą pożyczkę lub kredyt. Niska zdolność kredytowa może być bowiem przeszkodą w uzyskaniu finansowania. Sprawdź 25 sposobów, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Na niską zdolność kredytową wpływają przede wszystkim niskie zarobki lub ich zupełny brak. Nawet jeżeli zarabiamy dość dużo pieniędzy, ale na czarno lub na nieregularne umowy (np.: zlecenia, o dzieło), w oczach banku lub firmy pozabankowej będziemy traktowani tak, jakbyśmy wcale nie mieli pracy. Przy badaniu zdolności kredytowej pod uwagę brane są tylko legalne dochody, najlepiej pochodzące z umowy o pracę.

Otrzymanie kredytu bez zdolności kredytowej online nie jest możliwe. Kredytów udzielają tylko banki, a one nie mogą dawać kredytów osobom, które nie mają zdolności kredytowej, dlatego kredyt bez zdolności kredytowej nie istnieje.

Chwilówka bez zdolności z reguły spłacana jest w ciągu:

  • 30 dni,
  • 30-65 dni,
  • 10-30 dni,
  • 15-60 dni,
  • 40 dni,
  • 45 dni,
  • 61 dni,
  • 65 dni,
  • 61-90 dni.

Pożyczka bez zdolności na raty może być natomiast spłacona w:

  • 90 dni (3 miesiące),
  • 6 miesięcy,
  • 3-48 miesięcy,
  • 36 miesięcy,
  • 48 miesięcy,
  • 50 miesięcy,
  • 60 miesięcy.
author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Olciak
Olciak
2023-10-13 21:57:57

warto skorzystać jak banki odmawiają :)

Podobne artykuły

ZUS oddział w Opolu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada 39 oddziałów w największych polskich miastach. Sprawdzamy dane oddziału ZUS w Opolu: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
07 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Chwilówki Piekary Śląskie

Potrzebujesz pożyczki chwilówki, ale nie wiesz, spośród jakich ofert możesz wybierać w Twoim mieście? W takim razie sprawdź nasz ranking, w którym zestawiliśmy wszystkie firmy oferujące szybkie pożyczki w Piekarach Śląskich. Maksymalna kwota pożyczki może wynosić nawet 15 000 zł.

author
Aleksandra Gościnna
16 marca 2022
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Nest Bank wspiera SOS Wioski Dziecięce

Pierwszy charytatywny program polecający w Polsce został uruchomiony przez Nest Bank. Instytucja podjęła współpracę ze Stowarzyszeniem SOS Wioski Dziecięce. Każde nowootwarte z polecenia Nest Konto sprawia, że Nest Bank przekaże 50 złotych na rachunek Stowarzyszenia.

author
Patryk Byczek
05 lipca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Inspektorat ZUS w Lidzbarku Warmińskim

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada 39 oddziałów w największych polskich miastach. Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe. Sprawdzamy dane Inspektoratu w Lidzbarku Warmińskim: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
18 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Żabka otworzy sklep bezobsługowy

Sieć sklepów Żabka podjęła współpracę z amerykańskim start-upem AiFi, czego konsekwencją mają być sklepy bezobsługowe. Klienci zrobią zakupy dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji w kasach bezobsługowych.

author
Patryk Byczek
10 kwietnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Bankuj mobilnie” w Alior Banku

W Alior Banku trwa promocja, w której w zamian za założenie konta oraz spełnienie bardzo prostych warunków oferty, nowi Klienci mogą zgarnąć łącznie 200 złotych premii, po 50 złotych miesięcznie. Promocja trwa do 31 grudnia 2021 roku. Sprawdź warunki promocji

author
Patryk Byczek
02 października 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj