Pożyczki bez zdolności kredytowej

1. Hasło “pożyczki bez zdolności kredytowej” jest często używane przez firmy pożyczkowe jako chwyt marketingowy.
2. Zgodnie z przepisami, wszystkie firmy muszą sprawdzać zdolność kredytową klientów, ale niektóre robią to mniej rygorystycznie. To sprawia, że łatwiej jest uzyskać pożyczkę w takich firmach jak SuperGrosz, Smartney, Smart Pożyczka, Vivus, Cashtero czy Szybka Gotówka.
3. Dla osób bez zdolności kredytowej dostępne są tylko pożyczki pozabankowe, ponieważ banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową. Ważne jest, aby pamiętać, że nieterminowa spłata pożyczki może pogorszyć naszą sytuację finansową i prowadzić do zadłużenia.
4. Popularne opcje to chwilówki, pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez baz, pożyczki na raty, pożyczki z poręczycielem oraz darmowe pożyczki na niewielkie kwoty.

Pożyczki bez zdolności kredytowej to rodzaj finansowania, który nie wymaga od wnioskujących udowadniania swojej zdolności do spłaty. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które miały problemy z uzyskaniem kredytu w banku z powodu niskiej oceny kredytowej lub braku stałego dochodu. Dzięki instytucjom pozabankowym, które oferują te pożyczki, dostęp do potrzebnych środków jest możliwy prawie dla każdego.

Charakteryzują się one większą elastycznością i mniej restrykcyjnymi warunkami niż tradycyjne produkty bankowe, co czyni je atrakcyjną opcją dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki bez konieczności dostarczania wielu dokumentów. Niewielka ilość formalności wpływa na szybkość uzyskania pożyczki, która zwykle jest przyznawana znacznie szybciej niż w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych, gdzie kompletowanie dokumentów może trwać kilka dni.

Warto zaznaczyć, że pożyczki bez zdolności kredytowej online oferują jedynie firmy pozabankowe, a nie banki. Powód jest prosty – banki muszą dokładnie sprawdzać osoby, którym udzielają finansowania, zgodnie z obowiązującymi przepisami. Firmy pozabankowe nie są natomiast tak restrykcyjnie regulowane przez prawo, co pozwala im na większą elastyczność w przyznawaniu pożyczek.

Pożyczek bez zdolności kredytowej udzielają liczne firmy pożyczkowe, np.:

• SuperGrosz,
• Smartney,
• Smart Pożyczka.

Znajdziemy także firmy, w których pierwsza pożyczka jest zupełnie darmowa. Nie jest to jednak opcja obowiązkowa – udostępnienie darmowej pożyczki zależy od oferty danej firmy pożyczkowej. Bez zdolności kredytowej można dostać także pożyczki chwilówki udzielane przez firmy takie jak:

• Vivus,
• Cashtero,
• Szybka Gotówka.

Na rynku finansowym królują różne rodzaje pożyczek, które są świetną opcją dla osób, którym banki odmówiły wsparcia. Zerknijmy na możliwości pożyczkowe dostępne dla osób nieposiadających zdolności kredytowej:

Oprócz tych opcji często poszukiwana jest także opcja pożyczki z komornikiem, ponieważ osoby zadłużone, nieposiadające zdolności kredytowej, niestety często mają komornika na koncie. Dla osób z problemami finansowymi taka pożyczka to często jednak jedyna opcja na przetrwanie, dlatego mimo wszystko pożyczki z komornikiem cieszą się dużym powodzeniem wśród osób o niskiem zdolności kredytowej. Szukając pożyczki z komornikiem, warto jednak zawsze zastanowić się, czy naprawdę jest to dla nas jedyna opcja, czy nie lepiej w naszym przypadku będzie na przykład poszukać jednorazowego szybkiego źródła dochodu (dorywczej pracy). Spłacanie komornika i spłacanie pożyczki jednocześnie może się okazać dla nas za trudne do udźwignięcia, dlatego trzeba mieć to na uwadze, decydując się na nowe zobowiązanie.

O wypowiedź na temat pożyczek bez zdolności poprosiliśmy również prawnika, Kornela Siwca, który jest jednocześnie opiekunem niniejszego rankingu i czuwa nad aktualnością prezentowanych w nim pożyczek. Prawnik wskazuje na istotne dla pożyczek bez zdolności przepisy prawne.

Komentarz prawnika, Kornela Siwca

Uzyskanie pożyczki bez zdolności jest naprawdę proste. Zobacz, co powinieneś zrobić:

• Sprawdź różne propozycje. Zacznij od przeglądu dostępnych ofert. Nasze porównania i rankingi pomogą Ci wyróżnić te, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Nie zapominaj o sprawdzeniu kosztów poza oprocentowaniem, takich jak prowizje czy opłaty dodatkowe.
• Zapoznaj się z wymaganiami różnych firm pożyczkowych. Pożyczkodawcy mogą wymagać spełnienia określonych warunków, ale są one często mniej rygorystyczne niż w bankach czy oddziałach stacjonarnych firm pożyczkowych.
• Przejdź przez prosty wniosek online. Zazwyczaj wystarczy kilka minut, aby wypełnić wniosek – będziesz potrzebować podstawowych informacji o sobie oraz swojej sytuacji finansowej. Do złożenia wniosku możesz przejść bezpośrednio z naszej strony, wystarczy kliknąć “złóż wniosek” przy wybranej ofercie, zgodnie z poniższą grafiką.

• Oczekuj na szybką odpowiedź. Większość firm pożyczkowych online działa błyskawicznie, oferując odpowiedź na wniosek niemal natychmiast, a cały proces weryfikacji zajmuje tylko krótki czas.
• Dokładnie przeanalizuj umowę. Zanim zobowiążesz się do warunków pożyczki, dokładnie przeczytaj umowę. Zwróć uwagę na wszystkie opłaty, terminy spłat i możliwe konsekwencje opóźnień w spłacie.

Brak zdolności kredytowej to innymi słowy taka sytuacja, w której nie możemy udowodnić, że będzie nas stać na spłatę pożyczki lub kredytu. Często brak zdolności kredytowej dotyczy osób, które pracują na czarno lub które uzyskują dochody z wynajmu nieruchomości, więc de facto udokumentowanych dochodów po prostu nie mają. Dla niemalże wszystkich banków i firm pożyczkowych zdolność kredytową budują właśnie udokumentowane dochody.

Pomóc może jednak również dobra historia kredytowa. Historia kredytowa jest tym lepsza, im więcej mamy za sobą spłacanych z powodzeniem zobowiązań. Jeżeli nigdy wcześniej nie braliśmy kredytu lub pożyczki, to mimo że nie cechujemy się negatywną historią kredytową, może nie być to korzystne dla oceny zdolności kredytowej. Wnioskując o kredyt bez zdolności kredytowej możemy zatem spotkać się z odmową.

“Zdolność kredytowa jest potrzebna przede wszystkim do tego, by otrzymać kredyt lub pożyczkę w banku. Do pożyczek pozabankowych zdolność raczej nie jest potrzebna. Zdolność pokazuje bankom, czy warto udzielić nam pożyczki bez zdolności kredytowej online. Uzyskanie pożyczki w banku zależy bowiem od tego, jakie mamy możliwości spłaty pożyczki” – wskazuje ekspertka, Dominika Byczek.

Jeżeli bank oceni, że szanse spłaty pożyczki są niewielkie, bo mamy niską zdolność kredytową, niestety szanse na otrzymanie pożyczki maleją. Do każdej pozytywnej decyzji pożyczkowej w banku wymagana jest bowiem zdolność na określonym poziomie. Udzielenie pożyczki zależy od oceny zdolności. Jeżeli szczególnie zależy Ci uzyskaniu pożyczki bez zdolności online lub kredytu, sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Tradycyjnego kredytu bankowego bez zdolności kredytowej nie uzyskamy. Co więcej – nie wystarczy jakakolwiek zdolność kredytowa. Banki wymagają zawsze odpowiedniej zdolności kredytowej w zależności od kredytowanej kwoty. Oznacza to, że przy kredycie konsumenckim na wyższą kwotę, trzeba mieć wyższą zdolność. Kredyt bez zdolności kredytowej tak naprawdę nie istnieje.

Dlatego właśnie pożyczki bez zdolności kredytowej cieszą się taką popularnością. Otrzymanie kredytu jest bowiem niemożliwe z przyczyn technicznych – banki nie mogą pożyczać pieniędzy osobom, które nie wykazują zdolności kredytowej. Problemy z finansowaniem w banku będą również miały osoby zadłużone – chyba że będą chciały skorzystać z takiego produkty, jak np. kredyt oddłużeniowy.

Otrzymanie kredytu w banku wiąże się zawsze z czasochłonnym i skomplikowanym procesem. Banki szczegółowo sprawdzają swoich Klientów w kontekście terminowej spłaty innych zobowiązań. To tak zwana weryfikacja historii kredytowej. Drugi ważny element przy procesie kredytowym to analiza zdolności kredytowej Klienta. Na czym ona polega? Zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do spłaty zobowiązania i kwoty miesięcznej raty.

Bez zdolności możemy prawie zawsze spodziewać się negatywnej decyzji kredytowej. Wówczas najlepszą alternatywą są wygodne pożyczki pozabankowe w wariancie “pożyczki bez odmowy”. Tak samo jak każdy bank zwraca uwagę na zdolność kredytową, tak samo jest i z historią. Niestety jeżeli mamy negatywną historię kredytową, to najprawdopodobniej również kredytu w banku nie dostaniemy. W takiej sytuacji możemy na przykład zawnioskować o pożyczki prywatne, w których zdolność i historia w ogóle nie są sprawdzane.