Sprzedaż kredytów w listopadzie 2019

Sprzedaż produktów kredytowych w listopadzie bieżącego roku nie wykazała szczególnie budujących wyników. Wzrost liczby podpisanych umów zaobserwowano w przypadku tylko dwóch grup produktowych: kart kredytowych i kredytów hipotecznych Ponadto kredyty zaciągane na cele mieszkaniowe były jedyną grupą, która wykazała dodatnią dynamikę sprzedaży w ujęciu wartościowym. 

W listopadzie bieżącego roku banki i SKOK-i działające na polskim rynku finansowym udzieliły kredytów na wyższe kwoty w porównaniu z wypłatami z listopada roku 2018. Tendencja ta nie dotyczyła jednak wszystkich grup produktowych, lecz właściwie tylko jednej z nich: kredytów mieszkaniowych (+9,8%). Największa dynamika ujemna w ujęciu wartościowym tyczyła się kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych i ratalnych) oraz kart kredytowych. W przypadku tych produktów spadki sprzedażowe wynosiły odpowiednio o -5,0% oraz -1,4% (rok do roku).

W ujęciu liczbowym – a więc uwzględniającym liczbę zawartych umów, a nie kwotę, na jaką umowy te opiewały – również odnotowano wzrosty sprzedażowe, choć podobnie jak w ujęciu wartościowym nie dotyczyły one wszystkich grup produktowych. W porównaniu z listopadem 2018 roku, w listopadzie bieżącego roku udzielono mniejszej liczby limitów kredytowych (-21,3%) i kredytów konsumpcyjnych (-3,4%). Pozostałe dwie grupy produktowe cieszyły się dużym zainteresowaniem. Kart kredytowych wydano więcej o 5,4%, a kredytów mieszkaniowych – o 0,7%.

Najlepsze wyniki w kredytach mieszkaniowych

Jak wynika z najnowszego Newslettera kredytowego BIK, w od stycznia do listopada bieżącego roku banki udzieliły łącznie aż 219,8 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę blisko 59,8 miliarda złotych. Porównując owe dane z wynikami za analogiczny okres ubiegłego roku, można powiedzieć o wzroście na poziomie 14,3% w ujęciu wartościowym. Z kolei biorąc pod uwagę zmiany w obrębie liczby podpisanych umów kredytowych, BIK mówi o wzroście rzędu 3,2% rok do roku. 

Skąd tak duża dysproporcja pomiędzy wzrostem wartości a wzrostem liczby udzielanych kredytów mieszkaniowych? Odpowiedź jest prosta: czynnikiem wpływającym na różne wyniki sprzedażowe jest cena rynkowa nieruchomości. Ta stale wzrasta, co oznacza, iż wraz z drożeniem mieszkań zwiększają się kwoty kredytów, o jakie wnioskują polscy konsumenci. Listopadowy popyt na kredyty mieszkaniowe zdaje się potwierdzać ów tezę. Według raportu średnia kwota wnioskowanego kredytu hipotecznego w listopadzie wzrosła o 7,7% rok do roku.

Wyższe ceny nieruchomości na krajowym rynku przekładają się nie tylko na zmiany w obrębie średniej wartości wnioskowanego kredytu hipotecznego, lecz także na widoczne przekształcenia struktur portfela kredytowego w Polsce. Jak tłumaczy prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej:

JAKIE JEST RYZYKO PORTFELI KREDYTOWYCH W POLSCE?

Jednym ze wskaźników opracowywanych przez Biuro Informacji Kredytowej jest BIK Indeks Jakości Portfela Kredytów. Określa on, jakie jest ryzyko finansowe dla danej grupy produktowej, czyli mówiąc prościej, jak duża jest szansa, że konsumenci wybierający dany produkt kredytowy nie spłacą swojego zobowiązania. Można więc powiedzieć, iż wskaźniki BIK Indeksu Jakości pełnią funkcję systemu wczesnego ostrzegania. Jak przedstawiały się ich wartości na listopad 2019 roku?

W przypadku kredytów konsumpcyjnych, a więc tych, po które polscy konsumenci sięgają najchętniej (aż 6 693,6 milion umów podpisanych od początku bieżącego roku!), poziom ryzyka już od kilku lat utrzymuje się na niskim, bezpiecznym poziomie szkodowości, co każdorazowo potwierdzają miesięczne odczyty Indeksu Jakości portfela kredytów konsumpcyjnych. Listopadowy odczyt BIK Indeksu Jakości wynosił 5,62%, co oznacza, iż był on niemal taki sam, jak w listopadzie rok wcześniej (różnica wynosi +0,26%).

Najlepsze wyniki stabilności portfela wykazuje grupa produktowa kredytów mieszkaniowych. BIK Indeks Jakości mierzony na listopad bieżącego roku wykazał wynik 0,75%, co jedynie potwierdza wieloletnią już obserwację dotyczącą niskiego poziomu ryzyka kredytowego związanego z udzielaniem kredytów mieszkaniowych. Ciężko się temu dziwić, wszak polityka kredytowa banków w kwestii udzielania kredytów mieszkaniowych jest wysoce restrykcyjna. Jeśli wnioskodawcy uda się już spełnić wysokie wymogi, nie powinien on sprawiać problemów ze spłatą zobowiązania.

Źródła:
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/477437/newsletter-kredytowy-bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-2019-12-19