zadluzenia.com
zamknij

Co to jest przelew weryfikacyjny

Przelew weryfikacyjny w bankowości i szeroko pojętych usługach finansowych służy do potwierdzenia tożsamości nowych Klientów wnioskujących o skorzystanie z określonych produktów finansowych np. rachunków osobistych, kredytów bankowych, czy coraz bardziej popularnych chwilówek.

 

Maksymalne upraszczanie procedur weryfikacyjnych m.in. poprzez upowszechnienie przelewów identyfikacyjnych powoduje, że założenie nowego konta osobistego czy zaciągnięcie kredytu stało się jeszcze prostsze, szybsze i bardziej komfortowe niż dotychczas. Z drugiej strony warto pamiętać o bezpieczeństwie i ochronie wszelkich danych, wykorzystywanych w procesach weryfikacyjnych.

 

Na czym polega przelew weryfikacyjny

 

Przelew weryfikacyjny jest stosowany tylko i wyłącznie w celu potwierdzenia i weryfikacji danych osobowych podanych przez Klienta we wniosku aplikacyjnych. Innymi słowy, zamiast konieczności bezpośredniego udania się do banku lub innej instytucji finansowej, wystarczy w formularzu wpisać własne dane osobowe oraz potwierdzić je wykonując przelew weryfikacyjny (czy też identyfikacyjny – obie nazwy są poprawne), żeby móc skorzystać z interesującej nas oferty.

 

 

Kwota takiego przelewu zazwyczaj wynosi od 0,01 do 1 zł(przelana kwota zazwyczaj nie podlega zwrotowi) i umożliwia potwierdzenie danych osobowych w znacznie szybszy i sprawniejszy sposób (w niektórych bankach i firmach oferujących chwilówki wystarczy zaledwie kilka-kilkanaście minut), aniżeli odbyłoby się to w placówce stacjonarnej.

 

Kluczem do pozytywnej weryfikacji naszej tożsamości jest zgodność danych wpisanych wcześniej w formularzu online z danymi osobowymi, na które zostało założone nasze konto osobiste w innym banku. Przelew weryfikacyjny musi więc być wykonany z konta bankowego, które należy tylko i wyłącznie do nas (nie może być to konto wspólne, czy konto firmowe).

 

Przelew weryfikacyjny w bankowości

 

W bankowości przelew weryfikacyjny jest stosowany przede wszystkim przy zakładaniu nowych rachunków bankowych oraz przy udzielaniu kredytów i pożyczek konsumpcyjnych. Praktycznie wszystkie największe banki w Polsce umożliwiają założenie konta osobistego przez Internet (na ich tle wciąż kiepsko wypadają banki spółdzielcze, w których często trzeba zjawić się osobiście), a przelew weryfikacyjny znacznie usprawnia identyfikację tożsamości i zgodność danych osobowych.

 

Choć głównym założeniem i przesłanką stojącą za stosowaniem przelewów weryfikacyjnych jako narzędzia do uwierzytelniania danych osobowych jest jego prostota i szybkość, to z roku na rok zauważa się coraz większą skalę i nasilenie zjawiska handlu anonimowymi kontami bankowymi. Na czym ów proceder polega?

 

Otóż w praktyce nie istnieje coś takiego jak anonimowe konto bankowe. Chodzi o nic innego, jak o zwykłą kradzież danych osobowych i oszustwo polegające na wykorzystaniu naiwności, a przede wszystkim niewiedzy osób, które dobrowolnie udostępniają swoje dane osobowe i wykonują przelew weryfikacyjny na nowoutworzone konta, których sami nigdy nie zakładali.

 

Tak utworzone konta na „słupa” mogą zostać następnie sprzedane na czarnym rynku jako anonimowe konta bankowe, służące ukrywaniu swoich dochodów przed komornikiem, Urzędem Skarbowym czy praniu brudnych pieniędzy – ostrzega Wojciech Boczoń, analityk Bankier.pl.

 

 

Mechanizm wyłudzania danych osobowych w celu tworzenia tzw. „anonimowych kont” za każdym razem wygląda identycznie. Najczęściej pod postacią atrakcyjnej oferty pracy z wyjątkowo wysokim wynagrodzeniem nieświadoma osoba wysyła przyszłemu „pracodawcy” zeskanowane dokumenty (np. dowód osobisty), po czym w celu weryfikacji danych lub pokrycia rzekomych kosztów rekrutacyjnych ofiara dokonuje przelewu weryfikacyjnego na wskazany przez oszusta numer konta.

 

W praktyce konto bankowe jest zakładane po otrzymaniu dokumentów przesłanych przez przyszłego, nieświadomego „słupa”, a przelew mający potwierdzić dane lub pokryć koszty rekrutacyjne jest w rzeczywistości przelewem weryfikacyjnym nowego rachunku bankowego. Następnie kontakt się urywa, a nieświadoma niczego osoba po kilku tygodniach otrzymuje zawiadomienie o rozpoczęciu postępowania windykacyjnego.

 

Tak raz utworzone konto może zostać wykorzystane do zakładania kolejnych kont (poprzez dokonywanie kolejnych przelewów weryfikacyjnych przez Internet oraz przesłanie wyłudzonych wcześniej skanów dokumentów). Ponadto oszust może na założone konto zaciągać tzw. chwilówki w firmach pożyczkowych, które nie sprawdzają klientów pod kątem zdolności kredytowej ani wiarygodności danych osobowych w sposób skrupulatny.

 

Innym sposobem nielegalnego wykorzystania „anonimowych kont” jest sprzedawanie nieistniejących przedmiotów na aukcjach internetowych. Po dokonaniu płatności przez kupującego kontakt się urywa, a oszust wypłaca pieniądze z konta i znika. Bardzo często złapanie tzw. złodziei tożsamości jest utrudnione lub wręcz niemożliwe.

 

Przelew weryfikacyjny w firmach pożyczkowych

 

Zdecydowana większość rzetelnych firm pożyczkowych przy pierwszym zaciągnięciu pożyczki wymaga potwierdzenia danych osobowych poprzez dokonanie przelewu weryfikacyjnego. W ostatnim czasie tzw. chwilówki stały się niezwykle popularne, co pociągnęło za sobą gwałtowny wzrost liczby firm pożyczkowych, które de facto w istotny sposób przyczyniły się do spopularyzowania przelewu weryfikacyjnego.

 

Warto pamiętać o tym, że kontrola Komisji Nadzoru Finansowego nad firmami pożyczkowymi jest dość ograniczona, a duża liczba ofert tzw. chwilówek (wynikająca przede wszystkim z faktu, że pożyczkobiorca nie jest sprawdzany pod kątem zdolności oraz wiarygodności kredytowej w BIK-u) sprzyja możliwościom nieetycznego traktowania Klientów.

 

 

Ogólnie przyjmuje się, że maksymalna kwota przelewu weryfikacyjnego nie powinna przekroczyć 1 zł. Jeżeli firma, w której zamierzamy zaciągnąć chwilówkę oczekuje dokonania przelewu na kwotę kilka, a nawet kilkunastokrotnie wyższą – wówczas powinna zapalić nam się czerwona lampka. Z pewnością jest to sygnał, że pożyczkodawca próbuje na nas i innych klientach zarobić (kwota przelewu weryfikacyjnego powinna być symboliczna), a pożyczone pieniądze mogą do nas nigdy nie trafić.

 

Bezpieczeństwo i ochrona wrażliwych danych osobowych

 

W celu uniknięcia problemów związanych z nielegalnym wykorzystaniem naszych danych osobowych, przelewy weryfikacyjne powinniśmy wykonywać tylko i wyłącznie do zaufanych i sprawdzonych firm. W przypadku banków i najpopularniejszych instytucji pożyczkowych nie powinniśmy się w ogóle obawiać – przelew identyfikacyjny jest bowiem standardową procedurą pozwalającą na potwierdzenie naszych danych osobowych w sposób szybki i bezpieczny.

 

O wiele większym zagrożeniem może być udostępnianie naszych wrażliwych danych osobowych (takich jak nr. konta bankowego, adres zamieszkania i dane personalne, a zwłaszcza skanów dowodu osobistego) osobom trzecim oraz w miejscach do tego nie przeznaczonych.

 

Sam fakt udostępnienia takich danych nie musi od razu wiązać się z jakimś niebezpieczeństwem (w końcu wielu z nas wstawia takie dane na serwisach aukcyjnych, sklepach internetowych itp.), to jednak dokonywanie przelewów weryfikacyjnych potencjalnym pracodawcom, którzy używają darmowej skrzynki pocztowej i ogłaszają się na darmowych portalach może narazić nas po prostu na zostanie tzw. „słupem” ze wszystkimi tego konsekwencjami prawnymi i finansowymi.

 

 

NASZA OCENA: 10/10

 

 

 

Skomentuj artykuł
captcha
~Cookiz

yolanda7 zmien bank i nie plac za przelewy, za prowadzenie konta etc.. Bank ma twoje pieniadze i nimi obraca zarabiajac przy tym fortune a tobie odpala marne kilka procent. Mnie generalnie ciekawi co z tymi pieniedzmi sie dzieje. Bo faktury za moj przelew identyfikacyjny w BIKu (1 zl zlodzieje biora) nie dostalem. Wiec jak to ma byc wplacam 1 zl, dana instytucja nie wystawia faktury, nie placi podatku ... wiec co to ma byc? Oplata za co? Przeciez nic nie kupuje a jedynie identyfikuje sie poprzez bank. W jakiejs miedzynarodowej firmie tez kiedys wyslalem 1€ w celu weryfikacji ale tam to wykorzystali w celu weryfikacji i zaraz to 1€ zwrocili ... a w Polsce zlodziejstwo w bialych rekawiczkach i ludziom sie wmawia ze tak jest wszedzie i ze tak jest dobrze i ze 25 lat sukcesow i zlotych czasow ...   Odpowiedź

~yolanda7

śmiesznie, jeśli ktoś musi przelać 1 grosz a jego bank za przelew życzy sobie 50 gr :) 5000 % nadwyżki jeśli dobrze liczę   Odpowiedź

~123

a ile ta weryfikacja trwa ? bo ja mogę zrobić przelew w 3 minuty ale co jeśli jest piątek wieczór? to mój bank zrobi przelew dopiero w poniedziałek i do tego czasu mam czekać i nic się nie dzieje tak? jak ktoś ma doświadczenie z podobną sytuacją że przelewał na przykład prze weekendem to dajcie znać !   Odpowiedź

~futurysta

niedługo ludzi się oczipuje, każdy będzie miałnr konta i dowód osobisty w nadgasrstu i nie trzeba będzie żadych przelewów werfyikacyjnych   Odpowiedź

~markus

masakra z tymi kontami anonimowymi. obawiam się że sporo ludzi jeszcze długo będzie się dawało nabijać w butelkę a co sprytniejsi oszuści będą korzystać z ludzkiej niewiedzy i naiwności   Odpowiedź

~magne

Dobra analiza. Nie ma się czego bać   Odpowiedź