Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Dla firm pożyczkowych i banków taki przelew pełni przede wszystkim funkcję weryfikacyjną. Dzięki niemu, pożyczkodawca ma pewność, że pieniądze trafią na konto właściwej osoby. W większości firm taki przelew jest również równoznaczny z zawarciem umowy pożyczki. W tytule przelewu potwierdzamy bowiem fakt zawarcia naszej umowy.

Niestety takie rozwiązanie wielu osobom utrudnia możliwości otrzymania pożyczki. Najczęstsze sytuacje to:

1) brak środków na rachunku,
2) kłopoty z dokonaniem przelewu,
3) zajęcie rachunku przez komornika,
4) brak rachunku bankowego,
5) konieczność wizyty w oddziale bankowym.

Z tego właśnie powodu, wiele firm pożyczkowych umożliwia otrzymanie pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego. Jak to wygląda w praktyce? Jest kilka sposobów na weryfikację tożsamości, a do najpopularniejszych należą:

– wykorzystanie aplikacji Instantor, Kontomatik lub KontoConnect,
– podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera,
– pożyczka z obsługą domową.

Warto pamiętać, że nie jest możliwe uzyskanie pożyczki bez jakiejkolwiek weryfikacji tożsamości – umowa jest zawsze podpisywana na konkretną osobę, której tożsamość musi być znana kredytodawcy.

1) Aplikacja Kontomatik

Jedną z aplikacji służących do weryfikacji naszych danych za pomocą rachunku bankowego jest Kontomatik. Werfyikacja jest całkowicie bezpieczna – nasze dane do logowania do bankowości internetowej nie są nigdzie zapisywane, a połączenie jest szyfrowane.

Usługę weryfikacji dla Kontomatika świadczy partner finansowy – firma Kontomierz.pl Sp. z.o.o. Z aplikacji Kontomatik korzysta głównie firma Miloan. Więcej na temat tej aplikacji przeczytasz w artykule Jak działa Kontomatik?.

2) Aplikacja KontoConnect

KontoConnect również jest aplikacją służącą do weryfikacji danych i zastępuje całkowicie przelew weryfikacyjny. Z aplikacji KontoConnect korzysta głównie firma pożyczkowa Mondeo Now.

Korzystanie z aplikacji jest całkowicie bezpieczne – nie musimy obawiać się, że nasze dane trafią do osób trzecich. Więcej na temat aplikacji KontoConnect przeczytasz w artykule Jak działa KontoConnect?.

3) Aplikacja Instantor

Instantor to darmowa, alternatywna opcja potwierdzenia danych osobowych podczas wnioskowania o pożyczkę. Korzystanie z niej jest bezpieczne i szyfrowane, a weryfikacja danych przebiega błyskawicznie.

Usługa Instantor współpracuje z większością dużych banków: Alior Bank, Bank BPH, Bank BPS, Bank Pocztowy, BGŻ BNP Paribas, BOŚ Bank, WBK, Citibank, Deutsche Bank, ING, Eurobank, Getin Bank, mBank, Bank Pekao, Bank Millenium, PKO. Więcej na temat aplikacji Instantor przeczytasz w artykule Jak działa Instantor?.

4) Aplikacja GroszConnect

GroszConnect również jest aplikacją służącą do weryfikacji danych w procesie pożyczkowym. Korzystanie z tej usługi oferują dwie firmy: SuperGrosz oraz Super Rata. Weryfikacja poprzez GroszConnect jest całkowicie bezpieczna, ponieważ połączenie jest szyfrowane, a dane zabezpieczone certyfikatem. Więcej na temat aplikacji przeczytasz w naszym artykule Jak działa GroszConnect?.

Proces otrzymywania kredytu bez przelewu weryfikacyjnego jest bardzo podobny do tradycyjnego. Po prostu w momencie, w którym zwyczajowo jesteśmy przenoszeni do witryny, w której trzeba dokonać przelewu weryfikacyjnego, tutaj w tym momencie będziemy musieli skorzystać z innej metody potwierdzania tożsamości.

Warto podkreślić, że wszystkie pożyczki opisane w naszym rankingu to typowe kredyty online, czyli dostępne do wzięcia w całości bez wychodzenia z domu. Pierwszym krokiem do wzięcia takiej pożyczki jest oczywiście przejrzenie wszystkich ofert w celu wybrania tej, która najbardziej odpowiada naszym potrzebom.

Jeżeli już zdecydujemy się na konkretną ofertę, klikamy “złóż wniosek” i przechodzimy do strony, na której będziemy składać wniosek kredytowy. Wypełnianie wniosku we wszystkich ofertach wygląda podobnie. Musimy kolejno:

– wprowadzić swoje dane osobowe,
– zadeklarować kwotę pożyczki i okres spłaty,
– wskazać informacje na temat naszych dochodów i wydatków,
– napisać, jakie mamy inne zobowiązania finansowe (raty kredytów, alimenty).

Jeżeli poprawnie wypełnimy wniosek, będziemy mogli przejść do etapu potwierdzania tożsamości. Nie będzie to przelew weryfikacyjny, ale inna metoda, którą oferuje wybrany przez nas pożyczkodawca. Dopiero zweryfikowany wniosek przechodzi do kredytodawcy i czeka na rozpatrzenie.

Analiza wniosku jest zwykle bardzo szybka i następuje w ciągu kilkunastu minut. Dłużej możemy czekać, jeżeli składamy wniosek w godzinach nocnych albo w dni wolne od pracy. Jeżeli nie chcemy czekać, powinniśmy wybrać pożyczki online  dostępne w weekendy.

Jeżeli decyzja kredytowa będzie pozytywna, będziemy mogli podpisać umowę i czekać na wypłatę środków. Jeżeli natomiast decyzja kredytowa będzie negatywna, niestety pożyczki nie dostaniemy.

Pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego mogą otrzymać tylko osoby, które:

– mają własny i ważny dowód osobisty,
– posiadają własne konto bankowe,
– dysponują pełnią czynności prawnych,
– mają regularne i legalne dochody,
– nie są odnotowane w bazach dłużników.

O ile pierwsze 4 podpunkty są dość oczywiste, o tyle Klientów bardzo często zaskakuje ostatni podpunkt dotyczący baz dłużników. Warto dodać, że nie chodzi o każdą adnotację w bazach dłużników – sporo bowiem informacji zawartych w tego typu bazach to informacje pozytywne (o tym, że mamy kredyt/pożyczkę i po prostu go spłacamy). Jeżeli natomiast w bazach są negatywne informacje na nasz temat, bo naszych zadłużeń nie spłacamy na czas, ze standardowych ofert nie będziemy mogli skorzystać. Wtedy jedynymi pożyczkami, które będą dla nas dostępne, będą pożyczki dla zadłużonych. W przypadku kiedy nasze konto obciążone jest zadłużeniem, lub nie posiadamy stałych dochodów, przydatną opcją może być także pożyczka prywatna lub pożyczka bez baz. Dodatkowo warto również wiedzieć, że w przypadku posiadania kilku zadłużeń, możemy skorzystać z opcji kredytu konsolidacyjnego online lub kredytu oddłużeniowego.

Jeżeli chcemy wziąć pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego, będziemy potrzebowali naprawdę niewielu dokumentów. Właściwie jedynym potrzebnym nam typowym dokumentem będzie dowód osobisty, na który możemy uzyskać także wszystkie pożyczki na dowód.

Poza tym możemy być proszeni o dokumenty związane z naszym zatrudnieniem i dochodami – rzadko o zaświadczenie z zakładu pracy, częściej po prostu o wyciąg z konta, który potwierdzi otrzymywane z tytułu pracy wynagrodzenie. Tak mała ilość wymaganych dokumentów sprawia, że tego typu finansowania nazywane są często pożyczkami bez zaświadczeń.

Podsumowanie

1. W Polsce dostępne są zarówno pożyczki, które wymagają wykonania przelewu weryfikacyjnego, jak i takie, które stosują inne metody weryfikacji.
2. Nie ma pożyczek, w których nie ma żadnej metody weryfikacji Klienta.
3. Zamiast przelewu weryfikacyjnego stosuje się inne metody potwierdzania tożsamości danej osoby.
4. Inne metody potwierdzania tożsamości często wymagają instalowania aplikacji, która umożliwia weryfikację.
5. Pożyczki z naszego rankingu nie są dostępne dla osób, które mają negatywne wpisy w bazach dłużników.
6. Podstawowym dokumentem uprawniającym nas do wnioskowania o pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego jest dowód osobisty.
7. Pieniądze z pożyczek bez przelewu weryfikacyjnego wypłacane są nawet w ciągu 15 minut.
8. Kwotę pożyczki możemy przeznaczyć na dowolny cel.
9. Pożyczka jest dostępna tylko dla osób pełnoletnich i posiadających pełnię czynności prawnych.
10. W naszym zestawieniu zaprezentowane są tylko sprawdzone oferty pożyczkowe.

---

Przykłady reprezentatywne:

Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

---

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

---

3) Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) “Pożyczki internetowej” wynosi 10,01%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 333 zł, całkowita kwota do zapłaty: 21 162,23 zł, oprocentowanie zmienne: 5,8%, całkowity koszt pożyczki: 3829,23 zł (w tym prowizja: 1386,64 zł (8%), odsetki: 2442,59 zł), 51 miesięcznych rat (w tym 50 równych rat w wysokości 414,95 zł, ostatnia rata: 414,73 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

---

5) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

---

6) Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 235,23 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 835,23 zł (w tym: prowizja 4 410 zł, odsetki 5 425,23 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 784,71 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 784,44 zł.

---

7) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

---

Chwilówki bez przelewu weryfikacyjnego 1 grosza:

1) lendon

Reprezentatywny przykład: Opłata rejestracyjna: 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 84,00 PLN; odsetki kapitałowe 8,20 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1282,20 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1958%.

---

2) Pożyczka Plus

RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1000 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni. Z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

---

3) Extraportfel

Reprezentatywny przykład: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy). Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki 1000 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie: 10%; opłata przygotowawcza 190,00 PLN; prowizja 81,00 PLN; odsetki 8,20 PLN całkowita kwota do zapłaty 1279,20 PLN; RRSO 1900%.

---

4) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 262,7%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1 210 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 210 zł (w tym: prowizja 210 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 54 dni. Dane aktualne na dzień 20.05.2019 r.

---

5) Wandoo

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz, której WANDOO FINANCE Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Całkowita kwota pożyczki 1000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne: 0%, prowizja: 260 zł, łączna kwota odsetek: 0 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1564,08%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1260 zł, całkowity koszt pożyczki – 260zł (wg stanu na dzień 14.02.2019).

---

6) Miloan

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0,00% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 800,00 zł; całkowita kwota do spłaty 800,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 0,00 zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 30 dni. Kalkulacja na dzień 11.03.2019r.

---

7) Halo Pożyczka

Reprezentatywny przykład dla pożyczki objętej promocją „Pierwsza Pożyczka do 500 zł w promocji” (na dzień 06.01.2020): całkowita kwota pożyczki 500 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 0% , prowizja 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 0,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0,0 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 000 zł, całkowity koszt pożyczki 0,00 zł.

---

8) Kuki.pl

Reprezentatywny przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł, pożyczka 1700 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0%; całkowita kwota pożyczki: 1700 zł; oprocentowanie stałe: 0 %; całkowity koszt pożyczki: 0 zł, w tym: Prowizja 0 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1700 zł.

---

9) Ale Gotówka

Reprezentatywny przykład dla pożyczki objętej promocją „Pierwsza Pożyczka do 500 zł w promocji” (na dzień 06.01.2020): całkowita kwota pożyczki 500 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 0%, prowizja 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 0,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0,0 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 500 zł, całkowity koszt pożyczki 0,00 zł.

---

10) Chwilówkomat

Reprezentatywny przykład dla pożyczki objętej promocją „Pierwsza Pożyczka do 500 zł w promocji” (na dzień 06.01.2020): całkowita kwota pożyczki 500 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa stała): 0%, prowizja 0,00 zł, łączna kwota odsetek: 0,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 0,0 %, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 500 zł, całkowity koszt pożyczki 0,00 zł.

---

Pożyczki ratalne bez przelewu weryfikacyjnego 1 grosza:

1) Zaplo

Przykład reprezentatywny dla pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 5 400 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 6 272,64 zł (w tym: prowizja 5 400 zł, odsetki 872,64 zł); całkowita kwota do zapłaty 11 672,64 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach po 324,24 zł. Kalkulacja na dzień 16.10.2019. Udzielenie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty zależy od dokonania uprzedniej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

---

2) SuperGrosz

Reprezentatywny przykład dla pożyczki ratalnej: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 57.8 % dla całkowitej kwoty pożyczki 6000 PLN, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy, spłata w 48 ratach miesięcznych po 277.18 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 10 % rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7304.85, w tym: prowizja 6000 zł, odsetki 1304.85 zł. Całkowita kwota do zapłaty 13304.85 zł. (stan na dzień 04.01.2020 r.).

---

3) Monedo Now

Kwota pożyczki 4440 zł, odsetki: 477.20 zł, prowizja: 3108 zł, w sumie do spłaty: 8025.20 zł, liczba rat: 24, oprocentowanie stałe: 10%, wysokość pierwszej raty: 334.38 zł, RRSO: 87.49% (stan na 31 października 2019).

---

4) Ferratum Bank

Dla pożyczki ratalnej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (dalej: „RRSO”) dla przykładu reprezentatywnego na dzień 15.11.2019 wynosi 67%, całkowita kwota pożyczki: 5.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 36 miesięcy (pożyczka spłacana w 36 miesięcznych ratach w wysokości (274.79 PLN)), koszt całkowity pożyczki: 4892.00 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 3510.00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 992.00 PLN); kwota całkowita do spłaty: 9892.00 PLN. Zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10% w skali roku.

---

5) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 84,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 2 213,85 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 713,85 zł (w tym: prowizja 713,85 zł, odsetki 0 zł), 15 miesięcznych rat w wysokości 147,59 zł. Dane aktualne na dzień 20.05.2019 r.

---

6) Fellow Finance

Całkowita kwota pożyczki – 1000 zł; okres pożyczkowania – 12 miesięcy; opłata wstępna – 120 zł; opłata administracyjna – 134,55 zł.; opłata za prowadzenia konta – 16,60 zł/m-c (łącznie: 199,20 zł); oprocentowanie w stosunku rocznym – 10%; łączna kwota odsetek – 54,99 zł; wysokość comiesięcznych rat: 115,07 zł; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 1380,88 zł; całkowity koszt pożyczki – 500,88 zł; rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – 144,55%.

---

7) Mikrorata

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5000 zł na okres 23 miesięcy wynosi 83,95%. Rata miesięczna 378,37 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 514,91 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2 880 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 694,91 zł (stan na dzień 16.10.2018 r.).