Jak naprawdę wygląda sytuacja rynku pożyczkowego?

Jak naprawdę wygląda sytuacja rynku pożyczkowego?

author
Halszka Gronek
30 listopada 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Związek Przedsiębiorstw Finansowych przygotował szczegółowy raport na temat bieżącej kondycji rynku pożyczkowego w Polsce. W dzisiejszym artykule przybliżymy wnioski płynące z tegoż opracowania, obalając tym samym kilka od dawna krążących mitów o firmach pożyczkowych i ich bieżącej sytuacji. 

W ciągu ostatniego roku przez dyskurs medialny przewinęło się wiele skrajnych doniesień na temat sytuacji rynku pożyczkowego w Polsce. Jedni mówili o szczytowej formie sektora, inni zwiastowali rychły upadek branży, a jeszcze kolejni podtrzymywali, że rynek pożyczek z grubsza ma się tak, jak się miał do tej pory. Tak duża niespójność informacji wynika przede wszystkich z braku rzetelnych danych, a często również uproszczeń i manipulacji faktami. 

Związek Przedsiębiorców Finansowych postanowił przerwać trwający od pewnego czasu wysyp mitów na temat pożyczek pozabankowych. W wydanym przez instytucję komunikacie zaprezentowano osiem faktów popartych konkretnymi i liczbowymi zestawieniami danych, które w sposób wyczerpujący prezentują rzeczywistą kondycję rynku pożyczkowego w Polsce – bez koloryzacji, domysłów i uogólnień. Szczegóły na ten temat w dalszej części artykułu. 

1. Wartość udzielanych pożyczek spada

Związek Przedsiębiorstw Finansowych informuje, że pierwsze półrocze 2019 roku było pierwszym okresem, w którym zanotowano spadek wartości pożyczek w porównaniu do danych za analogiczne okresy lat poprzednich. Kontynuacja tegoż trendu w miesiącach lipiec-listopad może sygnalizować spadek w całym 2019 roku w porównaniu do roku poprzedniego. W komunikacie czytamy dodatkowo:

"

W I połowie 2019 roku instytucje pożyczkowe, uczestniczące w badaniu ankietowym zrealizowanym przez ZPF, udzieliły pożyczek na cele konsumpcyjne o wartości 836,5 mln zł, czyli niższej o 17,6% od tej odnotowanej w I połowie 2018 roku. Dla porównania, wzrost w I półroczu 2018 względem I półrocza 2017 był na poziomie 9,8%, rok wcześniej 15,6%, a we wcześniejszych latach było to nawet kilkadziesiąt procent.

2. Wzrost portfela udzielonych pożyczek traci na sile

Wartość portfela pożyczek pozabankowych notowała stały i konsekwentny wzrost – również w ostatnim półroczu. Na koniec czerwca bieżącego roku wyniosła ona 2,28 mld złotych, co w porównaniu ze stanem na koniec czerwca 2018 roku oznaczało poprawę na poziomie 13,9%. Mimo wszystko jednak eksperci informują, że dynamika wzrostu portfela maleje z każdym kolejnym rokiem. Wzrost w I półroczu 2018 względem I półrocza 2017 był na poziomie 26,1%, rok wcześniej wynosił 29,4%, a we wcześniejszych latach – nawet powyżej 60%.

3. Spada nie tylko wartość umów, lecz także ich liczba

Liczba pożyczek udzielonych przez instytucje biorące udział w badaniu Związku Przedsiębiorstw Finansowych na koniec czerwca bieżącego roku wynosiła 300,3 tys. sztuk. Czy to wiele? Cóż, niestety nie. W szczytowym 2016 roku liczba ta – w skali rocznej – wynosiła ponad 1 milion.  Prognostycy informują, że w kolejnych sześciu miesiącach bieżącego roku najpewniej nie uda nam się nadrobić 0,7 miliona umów do poziomu rekordowego – zwłaszcza, że od 2016 roku obserwujemy regularne spadki liczby udzielanych pożyczek na średnim poziomie 15% rocznie.

4. Jeśli już sięgamy po pożyczkę, to na wyższą kwotę

Mimo iż ogólna wartość oraz liczba udzielanych pożyczek stopniowo maleje, średnia jednostkowa wartość finansowania udzielonego przez firmy objęte badaniem konsekwentnie rośnie. W pierwszej połowie bieżącego roku wynosiła ona 2,79 tys. złotych, a więc o 1,4% więcej niż w całym 2018 roku oraz o 12% więcej niż w pierwszej połowie 2018 roku.

5. Klientela firm pożyczkowych jest niestała

Na koniec czerwca bieżącego roku firmy objęte badaniem Związku Przedsiębiorstw Finansowych obsługiwały blisko 827,5 tys. klientów. Jak komentują analitycy instytucji:

"

Jest to stan nieco niższy niż na koniec 2018 roku (o 42,4 tys., a względnie o 4,9%), ale wyższy niż na koniec I półrocza ubiegłego roku (o 73,1 tys. i względnie o 9,7%). Liczba obsługiwanych klientów dynamicznie rosła aż do 2016 roku (z zaledwie 37 tys. w 2008 do 774 tys. w 2016 r.), zaś od tego okresu podlega wahaniom między 720 a 870 tys.

6. Mniej popularne stają się pożyczki z krótkim okresem spłaty

W pierwszej połowie 2019 roku największy udział w strukturze wartościowej pożyczek miały produkty udzielane na okres od 1 roku do 2 lat. Mowa aż o 44% ogólnej wartości sprzedanych produktów w tymże okresie. Na drugim miejscu, w ujęciu wartościowym, znalazły się pożyczki na okres powyżej 2 lat (ok. 1/3 łącznej wartości). Najmniejszy udział, sięgający ledwie 5% wartości umów, stanowiły produkty o najkrótszym okresie spłaty sięgającym maksymalnie 3 miesięcy.

7. Częściej decydujemy się na pożyczki udzielane zdalnie

W dalszym ciągu największą popularnością wśród polskich konsumentów cieszą się stacjonarne oddziały sprzedaży pożyczek, a więc tak zwane oddziały partnerskie. Mimo tego jednak aż 6 razy częściej niż przed rokiem Polacy sięgnęli po pożyczki udzielane zdalnie, a więc telefonicznie lub przez Internet. Na koniec czerwca br. z tego typu produktów skorzystał prawie co trzeci wnioskodawca i wszystko wskazuje na to, że na koniec 2019 roku wynik ten będzie jeszcze wyższy. Przemawia za tym ponadbranżowa preferencja Polaków do wyboru rozwiązań zdalnych.

8. Profesjonalizm branży pożyczkowej rośnie

Tegoroczna, czternasta już, edycja badania rynku pożyczkowego przeprowadzanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych potwierdziła, że instytucje pożyczkowe uczestniczące w badaniu należą do firm o wysokim profesjonalizmie działania, przejawiającym się przede wszystkim w odpowiednim podejściu do zarządzania ryzykiem kredytowym oraz do badania zdolności kredytowej i wiarygodności swoich klientów. Aż 92% firm uczestniczących w badaniu korzysta z zewnętrznych baz danych, takich jak BIK lub rejestry dłużników. 


Źródła:
https://zpf.pl/sytuacja-na-rynku-pozyczkowym-w-i-polowie-2019-roku-fakty-i-liczby/

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Podobne artykuły

PKO BP w Hrubieszowie

PKO BP jest największym bankiem w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Hrubieszowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
29 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Zobacz, co zmieni się w programie 500+

Program Rodzina 500+ w czerwcu 2017 roku objął ponad 3,98 mln dzieci do Najnowsze dane pokazują, że do ponad 2,6 mln rodzin trafiło więcej niż 29,2 mld zł. 

author
Aneta Jankowska
01 sierpnia 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Będzie łatwiej o kredyt

Przyszłość przyniesie coraz łagodniejszą politykę kredytową, która obejmie gospodarstwa domowe. Z najaktualniejszej ankiety Narodowego Banku Polskiego wynika, że Konsumenci będą mogli liczyć na na przykład: zwiększenie kwoty maksymalnej kredytu konsumpcyjnego, czy niższe marże kredytów mieszkaniowych.

author
Patryk Byczek
14 maja 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Bank Polska w Wyszkowie

Santander Bank Polska jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z oddziałów banku mieści się w Wyszkowie. Sprawdzamy adres, godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Dominika Byczek
08 października 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Kasa Stefczyka Lubaczów

Potrzebujesz informacji na temat placówek Kasy Stefczyka w Lubaczowie? Oto kompleksowy artykuł na ten temat. Sprawdź dane dotyczące placówki Kasy Stefczyka w Lubaczowie: adres, numer telefonu, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Julia Wierciło
08 marca 2024
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dlaczego nie jeździmy na wakacje ?

Wczasy za granicą, morze, góry, a może biwak nad jeziorem? Nie wszyscy Polacy mogą jednak zdecydować się na wakacyjny odpoczynek. Okazuje się, że 40% z nas nie wyjedzie w tym roku na wakacje. Dlaczego rezygnujemy z zasłużonego wypoczynku?

author
Aneta Jankowska
30 czerwca 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.
Porównaj