Jesteś studentem i potrzebujesz dodatkowych pieniędzy ? Sprawdź najlepsze pożyczki dla studentów – dostępne w całości przez Internet. Wypłata nawet tego samego dnia, w większości bez dostarczania dokumentów poświadczających dochody.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 27.03.2020
Udostępnij:

Pożyczka dla studentów – na dowolny cel

Ostatnie dane GUS wskazują, że studentów jest w Polsce ponad milion (1 230,3 tys. osób, stan na 31 grudnia 2018 r.). Wielu z nich, wyjeżdżając na studia, musi radzić sobie samodzielnie, ponieważ nie wszystkich rodziców stać na pełne utrzymanie dorosłych już dzieci.

W związku z tym studenci, mający często potrzeby nie tylko prywatne, ale też np.: potrzebę opłacenia lokum i zakupu wyżywienia, często decydują się na skorzystanie z pożyczek. W naszym rankingu zebraliśmy najlepsze oferty zarówno pożyczek ze spłatą ratalną, jak i pożyczek chwilówek – spłacanych po około 30 dniach w jednej transzy.

Pożyczki dla studentów  

1. Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki

  • Kwota pożyczki: od 800 zł do 25 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na rachunek
  • Minimum formalności
  • RRSO 78,35%

Złóż wniosek

2. Bancovo

Bancovo

  • Kwota pożyczki: od 500 do 200 000 zł
  • Spłata: od 3 miesięcy do 10 lat
  • Oferty kilku banków w 1 miejscu
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • W całości przez Internet
  • RRSO 9,59%

Złóż wniosek

3. Monedo Now

Monedo Now

  • Kwota pożyczki: od 1500 do 10 000 zł
  • Spłata: od 6 do 25 miesięcy
  • Wniosek online
  • Pieniądze na dowolny cel
  • Bez wychodzenia z domu
  • RRSO 87,49%

Złóż wniosek

4. Wonga

Wonga

  • Kwota pożyczki: od 50 do 20 000 zł
  • Spłata: od 1 dnia do 60 miesięcy
  • Możliwa jedna rata gratis
  • Bezkosztowa przerwa w spłacaniu
  • Nawet 7 dni odroczenia spłaty
  • RRSO 18,86%

Złóż wniosek

5. Teleratka

Teleratka

  • Koszt pożyczki: od 800 do 10 000 zł
  • Spłata: 5, 7 lub 130 tygodni
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • RRSO od 0%

Złóż wniosek

6. Provident

Provident

  • Kwota pożyczki: od 300 do 20 000 zł
  • Spłata: od 3 do 36 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • RRSO 161,96%

Złóż wniosek

7. SuperGrosz

SuperGrosz

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 15000 zł
  • Spłata: od 4 do 48 rat
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na rachunek
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 57,8%

Złóż wniosek

Chwilówki dla studentów 

1. Solcredit

Solcredit

  • Kwota pożyczki: od 100 do 5000 zł
  • Spłata: od 91 do 120 dni
  • W całości przez Internet
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • RRSO 0% (pierwsza pożyczka)

Złóż wniosek

2. Net Credit

Net Credit

  • Kwota pożyczki: od 300 do 5000 zł
  • Spłata: od 14 do 30 dni
  • W całości przez Internet
  • Pierwsza pożyczka za darmo
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 0% (pierwsza pożyczka)

Złóż wniosek

3. Vivus

Vivus

  • Kwota pożyczki: od 100 do 7500 zł
  • Spłata: od 1 do 30 dni
  • W całości przez Internet
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Minimum formalności
  • RRSO 0% (pierwsza pożyczka)

Złóż wniosek

4. Filarum

Filarum

  • Kwota pożyczki: od 100 do 5000 zł
  • Spłata: od 1 do 30 dni
  • W całości przez Internet
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO 0% (pierwsza pożyczka)

Złóż wniosek

Kto może otrzymać pożyczkę dla studenta?

Pożyczki dla studentów są dostępne, dla osób które:

– mają 18, 19, 20 lub nawet 21 lat (każda firma pożyczkowa ma własne wymogi co do wieku minimalnego pożyczkobiorcy),

– maja polskie obywatelstwo,

– posiadają adres zamieszkania w Polsce (może być to zarówno adres domu rodzinnego, jak i adres akademika, w którym student jest czasowo zameldowany),

– posiadają konto w banku,

– mają prywatny telefon komórkowy.

Jak otrzymać pożyczkę dla studentów?

Procedura różni się w zależności od firmy pożyczkowej. Wszystkie prezentowane oferty są dostępne w całości przez Internet. Najczęściej do otrzymania pieniędzy wystarczy:

1. Przejrzeć różne oferty pożyczkowe i zdecydować się na taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

2. Wybrać wysokość pożyczki i okres spłaty.

3. Wypełnić krótki wniosek pożyczkowy.

4. Poczekać na weryfikację i decyzję kredytową.

Pieniądze są wypłacane na rachunek bankowy (ten, który wskazaliśmy we wniosku o pożyczkę).

Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania pożyczki dla studentów?

Podstawowy dokument, który będzie nam potrzebny do skorzystania z pożyczki online, to dowód osobisty. Dane z dowodu będziemy musieli bowiem wpisać we wniosku. Pożyczkodawców interesuje z reguły imię i nazwisko pożyczkobiorcy, numer dowodu oraz data ważności dokumentu. Wpisanie tych danych jest dla firmy pożyczkowej potwierdzeniem tego, że w istocie bierzemy pożyczkę w swoim imieniu, dlatego też często tego typu pożyczki są nazywane po prostu pożyczkami na dowód.

Niektóre firmy pożyczkowe wymagają od pożyczkobiorców załączenia również dokumentów potwierdzających uzyskiwanie zadeklarowanych miesięcznych dochodów. Z reguły jako potwierdzenie wystarczające są wyciągi z konta bankowego.  Studenci, którzy nie pracują, powinni szukać oferty pożyczkowej, w której pożyczkodawca zapewnia, że nie będzie weryfikował źródła dochodu studenta.

Czy warto brać pożyczkę dla studenta? 

Teoretycznie najlepszym rozwiązaniem dla studentów jest kredyt studencki, często nazywany najtańszym kredytem. W praktyce formalności związane z jego otrzymaniem są tak skomplikowane, że bardzo mało studentów decyduje się na niego. Niemniej jednak każdy student ma szansę skorzystać z tego typu kredytu (o ile dochody na członka rodziny w jego rodzinie nie są zbyt wysokie).

W związku ze skomplikowanymi formalnościami przy kredytach studenckich dużo większe zainteresowanie wśród studentów budzą pożyczki online – dostępne niemalże od ręki i bez wychodzenia z domu. Pieniądze można wydać na bieżące potrzeby, opłacenie mieszkania czy egzamin warunkowy. Studentów ucieszy również brak konieczności dokumentowania dochodów w większości ofert.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę dla studenta?

Aby wybrać najlepszą pożyczkę dla studenta, musimy przede wszystkim przejrzeć wszystkie dostępne na rynku oferty pod kątem tego, co nas interesuje. Inna oferta będzie bowiem najlepsza dla osób, które mają ukończone 23 lata i mogą korzystać praktycznie ze wszystkich ofert pożyczkowych, a inna będzie najlepsza dla tych, którzy mają zaledwie 19 lat i część ofert muszą po prostu wykluczyć, bo nie spełniają kryterium wiekowego.

Przy porównywaniu ofert, które są dla nas dostępne, musimy przede wszystkim zwracać uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Im niższe RRSO, tym mniej finalnie spłacimy w wyniku danej pożyczki. Jeżeli natomiast znajdziemy pożyczkę z RRSO równym 0%, będziemy musieli oddać pożyczkodawcy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy (oczywiście o ile uda nam się zwrócić pożyczkę na czas).

Ważną przy porównywaniu ofert wartością są również dodatkowe koszty, które musimy ewentualnie ponieść przy braniu danej pożyczki lub przy jej nieterminowej spłacie. Nawet jeżeli zakładamy, że będziemy spłacać pożyczkę na czas, zawsze lepiej upewnić się, jakie będą koszty opóźnień (w życiu zdarzają się różne losowe sytuacje, np.: nagła choroba, utrata pracy, które mogą spowodować, że nie zdążymy ze spłatą pożyczki na czas).

Darmowa pożyczka dla studenta

Studenci bez żadnych przeszkód mogą uzyskać darmową pożyczkę (z reguły będzie to pożyczka chwilówka, czyli taka, którą zwraca się po 30 dniach). Darmowe chwilówki studentom oferują na przykład:

  • Filarum,
  • Vivus,
  • Net Credit,
  • Sol Credit.

Warto jednak pamiętać, że całkowicie darmowa jest zazwyczaj tylko pierwsza pożyczka. Przy drugiej pożyczce w tej samej firmie dostaniemy ofertę już oprocentowaną. Nie oznacza to jednak, że musimy z niej korzystać. Jeżeli w jednej firmie wykorzystamy już ofertę pierwszej darmowej pożyczki, możemy poszukać innej firmy, w której również skorzystamy z pierwszej darmowej pożyczki. Pomiędzy różnymi firmami pożyczki nie sumują się.

Jakie dochody muszą mieć studenci?

Nie dla wszystkich pożyczkodawców będzie miał znaczenie rodzaj osiąganych przez studenta dochodów. Ważne jest jednak, aby student biorący pożyczkę, w istocie uzyskiwał jakiekolwiek przychody, ponieważ w przeciwnym razie nie będzie w stanie spłacić swojego zobowiązania.

Jakie źrodła dochodu mogą być akceptowane przez pożyczkodawców? Przede wszystkim dobrze widziane będą środki spływające regularnie z tytułu wynagrodzenia opartego na legalnej umowie (np.: umowie o pracę, umowie o dzieło lub umowie zlecenie). Istotne dla pożyczkodawcy będą także przychody z:

– alimentów od rodzica,

– 500+ (o ile student ma dzieci i pobiera świadczenie),

a także – w niektórych przypadkach – ze stypendium naukowego lub socjalnego wypłacanego przez miasto lub uczelnię.

Dane o pożyczkodawcach i przykłady reprezentatywne


Pożyczki dla studentów


Hapi Pożyczki

Nazwa pożyczkodawcy: IPF Polska Sp. z o.o. 

Adres: Al. Jerozolimskie 136 (02-305) Warszawa

RRSO: 9,82% 

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,82%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.179,60 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 579,60 zł (w tym: prowizja 434,70 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 144,90 zł), 30 miesięcznych rat: 29 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 172,65 zł., ostatnia 30 miesięczna rata w wysokości 172,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.01.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. 


Bancovo

Właściciel platformy: NewCommerce Services Spółka

Adres: ul. Łopuszańska 38D, 02-232 Warszawa

RRSO: 9,59%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykłady reprezentatywne kredytodawców i pożyczkodawców współpracujących z NewCommerce Services znajdziesz na tej stronie. 


Monedo Now

Nazwa pożyczkodawcy: Kreditech Polska sp. z o.o.

Adres: ul. Prosta 51 00-838 Warszawa

RRSO: 87.49% 

Przykład reprezentatywny:

Kwota pożyczki 4440 zł, odsetki: 477.20 zł, prowizja: 3108 zł, w sumie do spłaty: 8025.20 zł, liczba rat: 24, oprocentowanie stałe: 10%, wysokość pierwszej raty: 334.38 zł, RRSO: 87.49% (stan na 31 października 2019).


Wonga

Nazwa pożyczkodawcy: Wonga.pl sp. z o.o.

Adres: ul. Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa

RRSO: 18,9%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 144 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 10 144 zł (w tym: prowizja 10 144 zł, odsetki 0 zł), 60 miesięcznych rat w wysokości 502,40 zł. Dane aktualne na dzień 20.05.2019 r.


Teleratka

Nazwa pożyczkodawcy: LoanMe Sp. zo.o

Adres: Aleje Jerozolimskie 99/9, 02-001 Warszawa

RRSO: od 0%

Przykład reprezentatywny:

Dla pierwszej pożyczki spłaconej w terminie 30 dni całkowity koszt wynosi 0%, RRSO 0%, opłata przygotowawcza 0 zł. Przykład reprezentatywny: Dla pożyczki w kwocie 2500 zł udzielonej na 130 tygodni, całkowita kwota do zapłaty wynosi 5223,82 zł (w tym prowizja 1944,86 zł) dla oprocentowania 10%, opłata przygotowawcza 550 zł, średnia tygodniowa rata wynosi 40,18 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 188,75%. Minimalny okres spłaty: 5 tygodni. Maksymalny okres spłaty: 150 tygodni. Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8668%. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.09.2018 na reprezentatywnym przykładzie.


Provident 

Nazwa pożyczkodawcy: Provident Polska S.A.

Adres: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa

RRSO: 161,96%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 161,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.700 zł, całkowita kwota do zapłaty  2.757,33 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu  1057,33 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 639,74 zł, opłata za plan komfort  274,18 zł, odsetki  143,41 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości  229,78 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.01.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.


SuperGrosz

Nazwa pożyczkodawcy: Aiqlabs Sp. z o.o.

Adres: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa

RRSO: od 0%

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 96,84% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 284,53 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 10 % rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4535,76 zł, w tym: prowizja 3998,10 zł, odsetki 537,66 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8535,76 zł. (stan na dzień 09.01.2020 r.).

Reprezentatywny przykład dla pożyczki ratalnej promocyjnej RRSO 0% : Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 0 %; całkowita kwota pożyczki 5000 zł; oprocentowanie 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł; całkowita kwota do zapłaty 5000 zł, okres obowiązywania umowy 30 dni. Stan na dzień 13.12.2019. Koszt połączenia wg taryfy operatora. RRSO dla pożyczki udzielanej na standardowych warunkach wynosi 96,84%. Promocja dla nowych klientów, którzy spełnią warunki określone w regulaminie promocji.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki ratalnej: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 57.8 % dla całkowitej kwoty pożyczki 6000 PLN, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy, spłata w 48 ratach miesięcznych po 277.18 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 10 % rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7304.85, w tym: prowizja 6000 zł, odsetki 1304.85 zł. Całkowita kwota do zapłaty 13304.85 zł. (stan na dzień 04.01.2020 r.). 


Chwilówki dla studentów


SolCredit

Nazwa pożyczkodawcy: Fiizy Poland SP. Z.O.O.

Adres: ul. Ogrodowa 58, 00-876 Warszawa

RRSO: od 0%

Przykład reprezentatywny:

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, minimalne RRSO wynosi 0%, a maksymalne 1976%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 1260zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 637,27zł, całkowita płatność wyniesie 1897,27zł; RRSO 514,08%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę.


Net Credit

Nazwa pożyczkodawców: 

1) Ad Credit Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000604185, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa

2) Credityou Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000701336, adres: Al. Jana Pawła II 11, 00-828 Warszawa

RRSO: od 0%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0% (obliczone na dzień 08.10.2018); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe: 0 %; całkowity koszt pożyczki: 0 zł, w tym: Prowizja 0 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1000 zł. Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 1971,79% (obliczone na dzień 23.01.2019); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 282,90 zł, w tym: Prowizja 274,70 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1282,90 zł.


Vivus

Nazwa pożyczkodawcy: Vivus Finance sp. z o. o.

Adres: ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa

RRSO: 819,1%

Przykład reprezentatywny:

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1600 zł; całkowita kwota do zapłaty 1920 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 320 zł (prowizja 306,80zł, odsetki 13,20zł); umowa na 30 dni. Stan na 16.10.2019 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej.


Filarum

Nazwa pożyczkodawcy: Rapid Finance Polska Sp z.o.o.

Adres: ul. Postępu 18A, 02-676 Warszawa

RRSO: od 0%

Przykład reprezentatywny:

Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 1000 zł. Jednorazowa opłata rejestracyjna pobierana wyłącznie w przypadku pierwszej pożyczki wynosi 0,01 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w przypadku pierwszej pożyczki wynosi 0%. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, okres obowiązywania umowy – 30 dni, stała stopa oprocentowania 0% w skali roku, całkowity koszt pożyczki 0 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł (stan na dzień 18.02.2020). Udzielenie pożyczki jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskującego. 


Źródła:

https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/edukacja/edukacja/szkolnictwo-wyzsze-w-roku-akademickim-20182019-wyniki-wstepne,8,6.html

Komentarze