W Polsce działa blisko 2000 komorników sądowych. Egzekucja komornicza to nie tylko zajęcie wynagrodzenia czy konta, ale również spore utrudnienie w zaciąganiu nowych zobowiązań. Wiele osób uważa, że z komornikiem sądowym nie ma jakichkolwiek szans na pożyczkę. Jak wygląda to w praktyce?

Faktycznie, wiele firm odrzuca takich Klientów. O ile na rynku znajdziemy sporo firm udzielających pożyczek bez BIK (które akceptują zaległości w spłacie innych zobowiązań), o tyle samo posiadanie komornik najczęściej będzie skutkować negatywną decyzją pożyczkową. Na szczęście znajdziemy również takie, które przyznają pieniądze nawet z zajęciem komorniczym.

Chwilówki z komornikiem to produkt finansowy, który otrzymać można w parabankach i instytucjach pożyczkowych. Oferty te powstały z myślą o osobach, które mają problem ze spłatą długów. Obecnie sporo jest pożyczek , przy których pożyczkodawca nie weryfikuje Klienta w rejestrach zadłużonych. Zatem na otrzymanie finansowanie mają szanse również osoby z komornikiem. Zasady, zgodnie z którymi udzielane są takie pożyczki w istocie różnią się trochę od tych, które stosuje się w przypadku zwykłych chwilówek.

Osoby zadłużone niestety nie mają szansy na uzyskanie kredytu w banku. Prawo bankowe uniemożliwia udzielania kredytów osobom z długami. W przypadku instytucji pozabankowych nie ma takiego zakazu, jednak warto mieć świadomość, że również niektóre firmy pożyczkowe sprawdzają wiarygodność potencjalnych Klientów w rejestrach dłużników. Zatem nie u każdej instytucji pozabankowej można uzyskać finansowanie, jeśli ma się długi, a tym bardziej komornika.

Wciąż znaleźć można jednak i pożyczki dla osób z komornikiem, choć nie jest to tak łatwe, jak w przypadku osób zwykłych chwilówek. W przypadku chwilówek z komornikiem musimy być świadomi, że pożyczkodawca może w takim wypadku wymagać od Klienta dodatkowego zabezpieczenia spłaty długu. Przeważnie jest to konieczność zastawu jakichś przedmiotów. Takie oferty są zatem bardziej ryzykowne, gdyż wiążą się z możliwością utraty zastawionych dóbr.

Chwilówki z komornikiem kierowane są do tych osób, które – ze względu na swoje zadłużenie – nie mogą pozwolić sobie na pomoc banku i muszą zdecydować się na ofertę firm pozabankowych. Tego typu finansowania są dobrym rozwiązaniem dla wszystkich osób, które borykają się z różnymi długami. Mogą to być np. kredyty hipoteczne, kredyty na dom lub samochód, kredyty gotówkowe, niespłacanie w wyznaczonym terminie rachunków i inne zobowiązania finansowe. Oczywiście oferty firm prywatnych są często dużo droższe niż propozycje banków, ale charakteryzują się jedną rzeczą, której nigdy nie będą mogły zaoferować banki – udzielają pożyczek osobom w trudnej sytuacji finansowej.

Dla banków główną kwestią przy badaniu potencjalnego Klienta jest to, czy nie ma on obecnie długów i czy wobec niego nie toczy się egzekucja komornicza. Osoby, które mają problemy z zadłużeniem, nie otrzymają więc w nich pomocy. Firmy pożyczkowe równie często sprawdzają Klienta, ale zupełnie inaczej podchodzą do znalezionych danych – z reguły po prostu akceptują fakt zadłużenia Klienta i tego, że pieczę nad jego majątkiem sprawuje komornik.

Z wysoką przyznawalnością pożyczek osobom zadłużonym i z komornikiem w parze idą także wysokie koszty. Firma, która pożycza nam pieniądze mimo tego, że wie, że innemu wierzycielowi nadal nie oddaliśmy pożyczonej sumy, ponosi przecież duże ryzyko – jeżeli popadniemy w jeszcze większe problemy finansowe, zapewne nie spłacimy kolejnej pożyczki na czas. Zabezpieczeniem z perspektywy firmy pożyczkowej jest właśnie naliczanie wysokich kosztów dodatkowych, z którymi jako Klienci musimy się liczyć.

Chwilówkę mogą otrzymać osoby:

– posiadające stałe dochody,

– posiadające polskie obywatelstwo,

– posiadające pełne zdolności do czynności prawnych,

– mające numer telefonu,

– pełnoletnie,

– posiadające konto w jednym z banków w Polsce,

– wskazani w bazach BIK, BIG, KRD i ERIF,

– wobec których toczy się postępowanie komornicze.

Większą szansę na uzyskanie chwilówki mają osoby, od których komornik ściąga długi z tytułu mandatów i alimentów, niż osoby, które mają w bazach zaległości z tytułu niespłaconych na czas pożyczek lub kredytów. Niektóre firmy określają również własne wymagania, według których określają, czy dany Klient może otrzymać finansowanie. Mogą być wymagane oświadczenia z ilością osób pozostających na utrzymaniu, czy też określenie szacowanych miesięcznych wydatków. Konkretne wymagania warto jednak sprawdzić wcześniej na stronie danej firmy udzielającej finansowanie.

1. Porównujemy różne oferty pożyczkowe (np.: w takim rankingu jak nasz).

2. Wybieramy ofertę, która najbardziej nam odpowiada.

3. Przechodzimy do składania wniosku.

4. Wypełniamy wniosek pożyczkowy naszymi danymi osobowymi.

5. Potwierdzamy naszą tożsamość.

6. Wysyłamy wniosek.

7. Oczekujemy na wydanie decyzji pożyczkowej.

8. W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej czekamy na wypłatę pieniędzy na konto.

Osoby, które są zainteresowane ofertami pożyczek z komornikiem nie będą musiały nawet wychodzić z domu. W większości przypadków środki dostępne są w 100% online. Chwilówki dostępne są bowiem przez Internet, telefon lub u pożyczkodawcy. Proces pożyczkowy w każdym przypadku przebiega bardzo podobnie. Jednak do najchętniej wybieranej formy wnioskowania o chwilówkę zaliczyć należy opcję drogą internetową.

Wnioskując o pożyczkę przez Internet możemy wiele zyskać. Przede wszystkim zaoszczędzimy czas na składnie wizyt pożyczkodawcy. Dodatkowo wnioskowanie online charakteryzuje się bardzo prostym procesem pożyczkowym i małą liczbą formalności, które należy dopełnić. Przeważnie jedynym dokumentem, jaki jest nam potrzebny, jest dowód osobisty Klienta. Minimum formalności gwarantuje natomiast szybkie wypłaty. W wielu przypadkach na pieniądze wystarczy poczekać tylko kilkanaście minut.

Aby złożyć wniosek, wystarczy odwiedzić stronę internetową pożyczkodawcy i wypełnić dostępny tam formularz. Następnie przechodzimy weryfikację naszej tożsamości. W przypadku pożyczek online najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub poprzez specjalne platformy sprawdzające Klientów.

Wiele osób mających problem z nadmiernym zadłużeniem wstydzi się tego i nie chce odwiedzać lokalnych placówek firm pożyczkowych. Dużo większą dyskrecją charakteryzują się pożyczki, z których można korzystać zupełnie nie ruszając się z domu – są to tak zwane pożyczki online, czyli dostępne całkowicie przez Internet.

W przypadku takich pożyczek cały proces odbywa się zdalnie, a jeżeli pracownik firmy pożyczkowej potrzebuje osobistego kontaktu z nami, to korzysta w tym celu z połączenia telefonicznego lub przysyła do nas kuriera (który np.: ma zebrać od nas podpis pod umową pożyczkową).

Nie musimy obawiać się tego, że odwiedzi nas przedstawiciel firmy pożyczkowej ubrany w firmową koszulę albo poruszający się obrandowanym samochodem wskazującym na to, jaką reprezentuje instytucję.

Dzięki temu chwilówkę możemy wziąć niemalże anonimowo – o naszym kolejnym zadłużeniu wiemy tylko my sami i ewentualnie osoby, które sami o tym poinformujemy. Jeżeli nawet w naszym domu będzie miał zjawić się kurier z umową do podpisania, to będzie on ubrany w zwykły strój kurierski (pożyczkodawca przysyła prawdziwego kuriera z firm np.: DHL, DPD, UPS).

Pożyczki w domu Klienta to zupełnie inna oferta niż pożyczki online. W przypadku chwilówki z wizytą pracownika terenowego pieniądze otrzymamy do rąk własnych. Nie trzeba zatem posiadać konta w banku, tak jak w przypadku finansowania przez Internet. Opcja z wizytą domową to także brak konieczności wcześniejszego wypełniania wniosku online czy robienia przelewu weryfikacyjnego. Skąd taka możliwość? Przede wszystkim dzieje się tak przez to, że w przypadku egzekucji komorniczej wszystkie pieniądze (lub ich część), które wpływają na nasze konto, są zajmowane przez komornika. Jest to konieczne, aby pokryć nasze długi. Jeżeli chwilówki z komornikiem również zostałyby wypłacane przelewem na nasze konto, wszystkie otrzymane środki zająłby komornik. To właśnie dlatego tego typu finansowania są najczęściej udzielane w domach klientów, na poczcie lub za pomocą czeków GIRO. Aby zgłosić chęć złożenia wizyty pracownika wybranej firmy pożyczkowej w naszym domu, musimy wykonać telefon na infolinię lub wysłać SMS-a. Wszystkie formalności załatwimy już w trakcie wizyty pracownika terenowego.

Sporo Klientów jest zainteresowanych taką opcją, gdyż ma ona wiele zalet. Jedną z nich jest rzeczywisty kontakt z pracownikiem instytucji pożyczkowej, który w trakcie wizyty może udzielić nam odpowiedzi na nurtujące pytania lub wyjaśnić wszelkie niezrozumiałe kwestie. Z takiej opcji chętnie korzystają Klienci, którzy nie mają możliwości pobrania finansowania z wypłatami na konto, a z jakichś przyczyn nie mogą skorzystać z oferty pożyczki na czek GIRO. Wśród tych osób najczęściej zauważyć można osoby starsze, które mają kłopoty ze swobodnym poruszaniem się i nie posiadają własnego rachunku bankowego.

Obecnie zdecydowana większość pożyczkodawców decyduje się na udzielanie pożyczek przez Internet. Jest to bez wątpienia bardzo szybka i wygodna opcją. Wciąż jest jednak wielu Klientów, którzy cenią sobie tradycyjne sposoby korzystania z produktów finansowych i wolą bezpośredni kontakt z pracownikiem firmy. W takim wypadku często decydują się na zamówienie wizyty pracownika terenowego do domu. Cały proces pożyczkowy odbywa się wówczas w domu Klienta. W wielu miastach w Polsce dostępna jest taka możliwość, mimo tego iż firm pożyczkowych z taką usługą jest coraz mniej. Aktualnie z oferty chwilówek w domu Klienta skorzystać można tylko w firmie Provident i Bocian Pożyczki.

Także bez weryfikacji w bazach

Pożyczki pozabankowe bywają dostępne także dla osób zadłużonych. Oznacza to, że niektórzy pożyczkodawcy rezygnują z weryfikacji Klientów w bazach dłużników. Osoby, które posiadają negatywny wpis w jednym z rejestrów zadłużonych, mają kłopot z uzyskaniem kolejnego finansowania. W takim wypadku pożyczki bez weryfikacji w bazach to dobra alternatywa dla standardowych chwilówek.

Najważniejszą bazą jest Biuro Informacji Kredytowej, zwana również w skrócie jako BIK. Nie jest to jednak wyłącznie rejestr dłużników. W raportach BIK znajdują się bowiem wszelkie informacje na temat poczynań finansowych Klienta – również te pozytywne. Co ciekawe, pozytywne informacje pojawiają się tam nawet częściej. A zatem wpis w BIK nie musi oznaczać złej historii kredytowej. Zupełnie inaczej jest jednak w przypadku takich baz jak KRD, BIG czy ERIF. Odnotowanie w takim miejscu jest bowiem jednoznaczne z tym, że Klient ma problem ze spłatą swoich zobowiązań finansowych.

Pożyczki bez weryfikacji w bazach są zatem przeznaczone głównie dla Klientów, którzy do tej pory mieli problem ze spłatą swoich zadłużeń. Aby otrzymać taką pożyczkę, wystarczy być osobą pełnoletnią i posiadać dowód osobisty. W niektórych wypadkach bywa, że minimalny wiek Klienta musi być wyższy (np. 21 lat), jednak zwykle na finansowanie mogą liczyć wszystkie osoby pełnoletnie.

Chwilówka z komornikiem wyróżnia się na tle innych chwilówek przede wszystkim tym, że dużo więcej osób ma szansę ją uzyskać. Firmy pożyczkowe w takim wypadku zwracają mniejszą uwagę na zdolność kredytową i historię kredytową swoich potencjalnych Klientów. Taka sytuacja powoduje, że koszty takiego finansowania są nieco większe, gdyż pożyczkodawca podejmuje większe ryzyko, gdy udostępnia środki osobie, która może okazać się niewypłacalna. Klient, który chce poznać koszt takiego finansowania, powinien zwrócić uwagę przede wszystkim na wysokość RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Oczywiście im wyższe RRSO, tym wyższą kwotę będziemy musieli zwrócić. W przypadku chwilówek z komornikiem RRSO wynosić może nawet 2000%, średnia wysokość wynosi jednak około 400%. Zatem całkiem sporo. Warto jednak pamiętać, że chwilówki z komornikiem to pożyczki krótkoterminowe, zwykle na 30 dni. Podczas takiego krótkiego okresu pożyczkowego oprocentowanie raczej nie wzrośnie na tyle, by całkowite koszty pożyczki były kosmiczne. Pamiętajmy, że na RRSO składają się wszystkie opłaty – ubezpieczenie, prowizje i wszelkie koszty dodatkowe.

Klient, który jest zainteresowany chwilówką z komornikiem, nie musi się jednak obawiać, że niespodziewanie będzie musiał oddać dużą sumę pieniędzy. Wszelkie koszty pozna bowiem jeszcze przed zawarciem umowy. Warto pamiętać o tym, że pożyczkodawca ma obowiązek udostępnić Klientowi informacje o wszelkich kosztach związanych z pobraniem pożyczki, zanim ten podpisze umowę. Musimy zatem każdorazowo sprawdzać wszelkie warunki zawarte w przygotowanej dla nas umowie. Jeśli jakiś zapis wydaje nam się niejasny, to warto skonsultować go z pracownikiem firmy pożyczkowej lub nawet zasięgnąć pomocy prawnej.

Podsumowanie

1. Pożyczki chwilówki z komornikiem kierowane są do osób z problemami finansowymi.
2. Osoby z komornikiem nie mają szans na uzyskanie kredytu w banku.
3. Firmy pożyczkowe nie tyle nie sprawdzają, czy Klient ma komornika, tylko po prostu akceptują ten fakt.
4. Pieniądze pochodzące z chwilówki z komornikiem wypłacane są nawet w 15 minut.
5. Zazwyczaj decyzja pożyczkowa wydawana jest od razu.
6. Pożyczki dla osób z komornikiem są z reguły obarczone wysokimi kosztami.
7. Chwilówki z komornikiem są także dostępne dla osób wpisanych w bazach dłużników.
8. Biorąc pożyczkę na spłatę raty innej pożyczki robimy pierwszy krok w kierunku popadnięcia w pętlę zadłużenia.
9. Do uzyskania pożyczki z komornikiem konieczne jest posiadanie źródła dochodów.
10. Wszystkie pożyczki dla osób z komornikiem dostępne są w całości online.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

1) Czym są chwilówki z komornikiem?

Są to pożyczki pozabankowe oferowane osobom z komornikiem sądowym. Wszczęcie egzekucji komorniczej nie powoduje bowiem negatywnej decyzji pożyczkowej.

2) Co znaczy, że pożyczka dostępna jest online?

Zwrot “online” znaczy tyle co “przez Internet”.  Pożyczki online to produkty dostępne bez wychodzenia z domu. Wniosek składamy przez Internet, bez konieczności odwiedzania placówki firmy pożyczkowej czy spotykania się z jej przedstawicielem. Wszelkie formalności załatwiamy z poziomu komputera lub podpisując umowę za pośrednictwem kuriera, która podjeżdża pod wskazany adres.

3) Od jakiego wieku przyznawane są chwilówki z komornikiem?

Wszystkie pożyczki dostępne są dla osób, które ukończyły 18 lat. Na rynku nie znajdziemy żadnych firm pożyczkowych i banków, które udzielają finansowania osobom młodszym. To niezgodne z przepisami.

4) Które pożyczki przyznawane są na dowód?

“Pożyczki na dowód” oznacza, że pożyczkodawca nie wymaga od Klienta żadnych dokumentów poza dowodem osobistym. Najczęściej firmie pożyczkowej wystarczy oświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Pożyczki na oświadczenie dostaniemy między innymi w Profi Credit (pożyczka na oświadczenie do 9000 zł) i firmie hapipożyczki.

Przykłady reprezentatywne

1) Provident

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3300 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 300 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 300 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 275 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 04.11.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej PRO.

2) Finzmo

RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 r.

3) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

4) AxiCard

Reprezentatywny przykład dla karty kredytowej Axi: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 1.700,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 1.798,94 zł (w tym: kapitał 1.700,00 zł, odsetki 9,69 zł, prowizja za korzystanie z karty 89,25 zł).

5) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

6) SolCredit

W przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%.

7) Alfa Kredyt

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 309.80 zł, całkowity koszt pożyczki: 309,81 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2309,81 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 479,48%. Stan na 01.07.2020 r.