Pod lupą Zadluzenia.com – pożyczka pozabankowa Ekspres Kasa

W kolejnej odsłonie z cyklu “Pod lupą Zadluzenia.com” omówimy kolejny produkt z serii “pożyczka chwilówka” – Ekspres Kasa.

1. Ogólne informacje o Ekspres Kasa

Ekspres Kasa to marka, która należy do Ferratum Poland sp. z o.o., przedsiębiorcy udzielającego szybkich pożyczek pieniężnych przez Internet. Działalność na rynku polskim prowadzi od września 2007 roku.

Ferratum Poland sp. z o.o. należy do grupy Ferratum, międzynarodowej instytucji działającej w 17 europejskich krajach oraz w Australii i Nowej Zelandii. W Polsce firma działa w oparciu o ustawę Kodeks Cywilny oraz ustawę o kredycie konsumenckim.

Główną usługą jest udzielanie konsumentowi krótkoterminowej pożyczki pieniężnej (tzw. chwilówka, pożyczka bez BIK).

Podstawa komunikacji z klientem to:

– poczta elektroniczna [email protected]
– infolinia 71 712 00 23, 728 326 700 czynna od Pon. do Pt. 9:00 – 21:00, Sob.10:00 – 18:00
– poprzez Skype, nazwa użytkownika: ekspres.kasa
– poprzez komunikator internetowy, nr GG 74638277

2. Oferta pożyczki w Ekspres Kasa

Klient musi obywatelem Polski, w wieku 21-75 lat, zamieszkałym w Polsce i nie mieć zaległości wpisanej do Biura Informacji Gospodarczej.

Kwota pożyczki:

– minimalna kwota pożyczki – 100 zł
– maksymalna kwota pierwszej pożyczki – 400 zł
– maksymalna kwota drugiej pożyczki – 500 zł
– maksymalna kwota trzeciej pożyczki – 1200 zł
– maksymalna kwota kolejnej pożyczki – 2000 zł

Klient może wybrać wysokość pożyczki, będącej wielokrotnością 100 zł. Aby wziąć kolejną pożyczkę trzeba spłacić poprzednią pożyczkę.

Termin spłaty pożyczki

Klient wybiera termin spłaty pożyczki: 15,30 albo 60 dni. Nie wszystkie 3 terminy są  dostępne dla każdej możliwej kwoty. Zasadą jest jednorazowa spłata. W niektórych przypadkach spłata jest możliwa w 2 ratach.

Istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty. Warunki przedłużenia dostępne są pod adresem https://www.ekspreskasa.pl/chce-przedluzyc-splate-pozyczki-jak-dziala

Koszty
– opłata administracyjna – od 25 to 1050 zł

– przedłużenie terminu spłaty –  w wysokości opłaty administracyjnej

– odsetki za zwłokę: maksymalne
– koszty upominawczo-windykacyjne:
a) 35 zł po 7 dniach opóźnienia

b) 50 zł po 14 dniach opóźnienia

c) 50 zł po 25 dniach opóżnienia

d) 50 zł po 35 dniach opóźnienia

Czas oczekiwania

Decyzja – brak informacji. Ekspres Kasa gwarantuje podjęcie decyzji w 15 minut, jeżeli wniosek składa stały klient. Jednocześnie Ekspres Kasa informuje, że wszystkie wnioski wysłane w sobotę po godzinie 18:00 oraz niedzielę, będą rozpatrzone w najbliższy dzień roboczy.

Przelew – w zależności od banku, w którym posiadamy rachunek. Co do zasady niezwłocznie po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.

Prawdopodobnie Ekspres Kasa korzysta z windykacji zewnętrznej.

3. Procedura otrzymania pierwszej pożyczki w Ekspres Kasa
a) Złożenie wniosku na stronie https://www.ekspreskasa.pl/

b) Weryfikacja klienta. Ekspres Kasa korzysta z usług 2 BIGów – KRD oraz ERIF. W umowie jest zapis, że weryfikację klienta przeprowadza również Intrum Justitia – nie wiemy za bardzo na jakiej podstawie prawnej.

c) Weryfikacja tożsamości: przelew identyfikacyjny w wysokości 1 gr. W zależności od banku i pory dnia zaksięgowanie wpłaty może nastąpić od razu bądź dopiero następnego dnia.
d) Decyzja  
e) Przelew środków na rachunek bankowy klienta.
f) Podpisanie umowy.

Wniosek o kolejną pożyczkę można złożyć przez Internet, telefonicznie albo wysyłając wiadomość tekstową (SMS).

Podsumowanie

Pożyczka w Ekspres Kasa zdecydowanie spełnia wymagania tzw. „pożyczki chwilówki”, oraz tzw. „pożyczki bez BIK”.  Klienci Ekspres Kasa muszą wyrażać zgodę na przetwarzanie danych osobowych dla celów marketingowych. Strona internetowa jest przyjazna dla potencjalnego klienta, w niedługim czasie można odnaleźć wszystkie potrzebne informacje, choć w paru miejscach znaleźliśmy sprzeczności lub przestarzałe informacje, np. powoływanie się na starą podstawę prawną.

Czytanie umowy to niedługa lektura, ale dosyć uciążliwa. Sugerujemy większą czcionkę i aktualizację niektórych zapisów – w szczególności dotyczących informacji gospodarczych. Ciekawą konstrukcją kosztową jest brak oprocentowania nominalnego, klient ponosi koszty opłaty administracyjnej. Ten trik nie powoduje, że firma jest tania w odniesieniu do konkurencji (łagodnie rzecz ujmując), ale może skutecznie zachęcić potencjalnego klienta do skorzystania z usług.

Mocne strony:
– przyjazny wygląd strony

– przelew weryfikacyjny w wysokości 1 grosza

– brak „weryfikacji” w BIK

Wady:
– przymus wyrażenia zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych

– współpraca z 2 BIG-ami

– niektóre informacje na stronie są już przestarzałe

– niezrozumiałe/nieaktualne niektóre warunki umowy

Reprezentatywny przykład: kwota pożyczki 500 zł na 15 dni, RRSO 23053%, kwota do spłaty 625 zł.