Pod lupą Zadluzenia.com – kredyt konsolidacyjny w Banku Millennium

Pod lupą Zadluzenia.com – kredyt konsolidacyjny w Banku Millennium

author
Patryk Byczek
01 sierpnia 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Kategoria

W zeszłym tygodniu rozpoczęliśmy opisywanie poszczególnych kredytów konsolidacyjnych w ramach serii „Pod lupą Zadluzenia.com”. Dzisiaj zajmiemy się kredytem konsolidacyjnym oferowanym przez Bank Millennium.

1. Informacje ogólne

Bank Millennium ma w swojej ofercie aż dwa produkty konsolidacyjne. Pierwszy to kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką, drugi to „pożyczka konsolidacyjna” bez dodatkowych zabezpieczeń.  

W pierwszej kolejności zajmiemy się kredytem konsolidacyjnym hipotecznym.

2. Oferta kredytu konsolidacyjnego w Banku Millenium

  • Minimalna kwota kredytu: 20 000 zł.
  • Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to: 

– 90% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, jeżeli jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt mieszkaniowy
– 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w przypadku spłaty kredytów i pożyczek wyłącznie o charakterze konsumpcyjnym.

Pamiętajmy, że wysokość kredytu zależy od: naszej zdolności kredytowej, celu kredytowania oraz od wartości nieruchomości, wskazanej jako zabezpieczenie.

  • Waluta kredytu: kredyt udzielany jest w polskiej walucie.
  • Okres kredytu: od 3 do 30 lat.
  • Wypłata kredytu: w transzach lub jednorazowo

Spłata zadłużenia może być w ratach równych lub malejących.

O kredyt może się starać maksymalnie 4 wnioskodawców. Wnioskodawca musi mieć ukończone 25 lat i w dniu spłaty ostatniej raty kredytu, według harmonogramu, będzie mieć ukończone maksymalnie 75 lat.
 

Przedmiotem konsolidacji mogą być:
 

– kredyty hipoteczne
– kredyty samochodowe
– kredyty ratalne
– pożyczki gotówkowe
– limity na karcie kredytowej
– limity kredytowe na rachunku bieżącym
– inne kredyty konsumpcyjne.

Bank Millennium honoruje wiele różnych źródeł dochodu:

– umowa o pracę – zarówno na czas nieokreślony jak i określony
– umowa o dzieło
– umowa zlecenia
– działalność gospodarcza
– dochody z tytułu pełnienia funkcji publicznych
– dochody z wynajmu nieruchomości
– prowadzenie gospodarstwa rolnego
– kontrakty marynarzy oraz innych osób zatrudnionych na statkach
– renty lub emerytury o charakterze stałym
– inne formy akceptowalne przez Bank.

Dodatkowe informacje:

Bank Millenium oferuje kredytobiorcom zaciągającym kredyt konsolidacyjny:

  • tzw. wakacje kredytowe – możliwość odroczenia płatności jednej raty w danym roku
  • 24-miesięczną karencję – możliwość odroczenia spłaty kapitału
  • możliwość wcześniejszej spłaty kredytu – bez pobierania dodatkowych opłat, gdy spłata następuje po 4 latach kredytowania albo w przypadku, gdy łączna suma nadpłat nie przekroczy 30% przyznanej kwoty kredytu.

 

Sposób na niższa marżę

Dodatkowo Bank jest w stanie obniżyć marżę o 0,5 pkt. proc. w stosunku do standardowej oferty, jeżeli Kredytobiorca spełni w czasie kredytowania łącznie 2 warunki:

– będzie posiadaczem konta osobistego w Banku Millennium, na które spływać będzie co miesiąc wynagrodzenie lub inny dochód netto

– za pomocą karty debetowej do konta wykona transakcje na kwotę 500 zł miesięcznie.

Zabezpieczeni kredytu

Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest:
 

– hipoteka na nieruchomości mieszkalnej na rzecz Bank Millennium, która jest wpisana na pierwszym miejscu
– cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
– cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy

Dodatkowo Bank wskazuje, że zabezpieczeniem może być inna niż kredytowana nieruchomość, która należy do Kredytobiorcy lub osoby trzeciej.

Oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego w Banku Millennium jest oprocentowaniem zmiennym i zmienia się co 3 miesiące.

Dokładny poziom oprocentowania zależy od kwoty przyznanego kredytu oraz wartości nieruchomości, która ma być przedmiotem zabezpieczenia.

Aktualne oprocentowanie wynosi (stan na 01.08.2013):

  • przy kwocie kredytu poniżej 150 000 zł – od 6,50% do 6,80%
  • przy kwocie kredytu powyżej 150 000 zł – od 6,30% do 6,70%.

Opłaty
 

Prowizja bankowa za udzielenie kredytu wynosi 2 %.

– zlecenie wyceny budynku mieszkalnego stanowiącego zabezpieczenie – 800 zł
– ubezpieczenie przejściowe (pobierane miesięcznie do czasu ustanowienia hipoteki) -0,0833%
– ubezpieczenie na życie uraz ubezpieczenie majątkowe od ryzyka ognia z cesją na Bank Millenium – w zależności od wybranego Ubezpieczyciela
– opłata za aneks/czynność – 200-500 zł

Opłaty windykacyjne (maksymalnie 100 zł miesięcznie):
– SMS – 1,99 zł
– telefon – 15 zł
– list – 25 zł
– wezwanie do zapłaty – 20 zł
 

3. Procedura otrzymania kredytu konsolidacyjnego w Banku Millennium
 

Wypełniając formularz online nawiązujemy kontakt z doradcą. Natomiast sam wniosek kredytowy składamy bezpośrednio w placówce Banku.

Wniosek kredytowy wraz z kompletem dokumentów przesyłany jest następnie do centrali Banku, celem jego analizy. W czasie analizy weryfikowane są następujące informacje:
 

– zatrudnienie oraz stabilność dochodów
– średnie dochody netto oraz zdolność kredytowa 
– inne kredyty/pożyczki; analityk korzysta m.in. z wyciągów bankowych, Rejestru Klientów Niesolidnych oraz Biura Informacji Kredytowej; badana jest wysokość zobowiązań oraz terminowość ich spłaty
– czy wskazana nieruchomość może stanowić zabezpieczenie kredytu
– stan prawny oraz wartość nieruchomości określona w operacie szacunkowym przygotowanym przez rzeczoznawcę majątkowego 

Podsumowanie

Korzystając z kredytu konsolidacyjnego w Banku Millenium przede wszystkim należy pamiętać, że jest to kredyt hipoteczny.  Bank bowiem zawsze zażąda hipoteki jako zabezpieczenia kredytu. Na uwagę zasługuje szeroki katalog produktów podlegających konsolidacji, w tym także inny kredyt hipoteczny. Obejmuje zatem praktycznie wszystkie możliwe zobowiązania kredytowe Klienta.

W przypadku ograniczonej zdolności kredytowej, można wnioskować o kredyt razem z 3 innymi osobami. Dodatkowo zabezpieczana nieruchomość nie musi być naszą własnością.

Kredyty konsolidacyjne to jedne z najbardziej złożonych produktów finansowych, w związku z powyższym Banki niechętnie sprzedają ten produkt w Internecie. Niemniej szkoda, iż Bank Millenium nie umożliwił chociaż złożenia wniosku kredytowego przez Internet.
 

Mocne strony:
 

– konsolidacja obejmuje wszystkie zobowiązania Klienta, w tym inne kredyty hipoteczne
– maksymalny okres spłaty 30 lat
– możliwość złożenia wniosku przez 4 wnioskodawców
– 24 miesięczna karencja – płacimy tylko odsetki
– możliwe wakacje kredytowe
– atrakcyjne oprocentowanie kredytu
– możliwość obniżenia marży kredytu w przypadku aktywnego korzystania z rachunku osobistego w Banku Millennium
– możliwość wcześniejszej spłaty bez opłat – po spełnieniu wskazanych warunków

Wady:

– konieczność odwiedzenia oddziału celem skorzystania z kredytu
– brak możliwości złożenia wniosku przez Internet, online wnioskujemy jedynie o kontakt z doradcą Banku
– obowiązkowe ubezpieczenie
– wysokie koszty wyceny nieruchomości

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

rodos
rodos
2015-08-25 14:38:40

SMS 2 zł, telefon 15 zł. Normalne stawki... w latach 90-tych :) Bywają chyba firmy gdzie za wezwanie do zapłaty 50 zł naliczają, więc tutaj 20 zł to w miarę ludzka stawka

Europejczyk
Europejczyk
2014-09-08 13:52:45

bardzo elastyczna oferta, wiele dodatkowych opcji jak wakacje kredytowe, 2-letnia karencja, 30 lat. Według wielu porównywarek ofert jest to najlepszy kredyt konsolidacyjny obecnie w Polsce. Wiadomo, nie jest to najtańsza rzecz zwłaszcza gdy łączymy to z hipoteką bo tak jak jest napisane w artykule - wysoki jest koszt wyceny przez jakiegoś speca od nieruchomości wartości naszego dobytku, ale mimo wszystko - jeśli ktoś jest skazany na konsolidację, lepiej niż w Millenium nie znajdzie

Podobne artykuły

PANEK CarSharing – ile kosztuje?

Rozważasz wypożyczenie auta z floty PANEK CarSharing, ale nie wiesz, czy się to opłaca? Szczegóły na temat aktualnych cen wynajmu samochodu PANEK sprawdzisz tutaj.

author
Dominika Byczek
17 czerwca 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Santander Bank Polska w Pyskowicach

Santander Bank Polska to drugi w Polsce największy bank detaliczny pod względem wielkości aktywów. Sprawdzamy oddziały w Pyskowicach – zobacz godzinę otwarcia, dane kontaktowe i ofertę.

author
Patryk Byczek
23 maja 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

NOTUS Finanse – oddział w Murzasichle

NOTUS Finanse to jedna z trzech największych firm pośrednictwa finansowego w Polsce (obok Open Finance i Expandera). Firma powstała w 2004 roku. Obecnie posiada kilkadziesiąt oddziałów własnych i placówek partnerskich w największych miastach w Polsce, w tym w Murzasichlu.

author
Patryk Byczek
18 sierpnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Konto Mega Oszczędnościowe – XIX edycja” w Alior Banku

W Alior Banku trwa kolejna edycja promocji, w której Klienci mogą zyskać 1,7% na Koncie Mega Oszczędnościowym dla kwoty do 100 000 złotych. Promocja trwa do 17 stycznia 2022 roku. Sprawdź warunki.

author
Patryk Byczek
16 grudnia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Bielsku Podlaskim

PKO BP to największy bank w Polsce. Sprawdź placówki i oddziały w Bielsku Podlaskim – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
31 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Bank Spółdzielczy w Krzeszowicach sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Krzeszowicach? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Krzeszowice.

author
Patryk Byczek
29 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj