Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

author
06 kwietnia 2020

Zgubiłeś dowód osobisty? Uważaj, bo możesz paść ofiarą wyłudzenia danych osobowych. Przestępca może wziąć na Ciebie kredyt, a Ty nawet tego nie zauważysz. Wyjaśniamy, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na nas jakiekolwiek zobowiązanie.

Oszustwa finansowe są zmorą wielu Polaków. Szczególnie narażone na kradzież są nasze dane. Chociaż nie każdy z nas o tym wie (a powinien!), to właśnie one są dla przestępców najcenniejsze. Dlaczego?

Jeśli przestępca jest w posiadaniu cudzych danych osobowych, to z łatwością może zaciągnąć na nie kredyt. Aby otrzymać niektóre produkty finansowe, zainteresowany nie musi spełniać wielu formalności. Pożyczki na dowód są tego idealnym przykładem. Pożyczkobiorcy do otrzymania pieniędzy wystarczy jedynie dowód osobisty. Podobnie jest również w przypadku niektórych kredytów online.

Nic więc dziwnego, że oszust, który posiada nasz dowód osobisty może nawet bez wychodzenia z domu wziąć na nas zobowiązanie, o którym długo możemy nie wiedzieć. W poniższym artykule odpowiemy na pytanie: jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Spis treści
1. Jak przestępcy wyłudzają dane?
2. Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?
3. Zasady bezpieczeństwa — jak uchronić się przed wyłudzeniem danych?
4. Ktoś wziął na mnie kredyt — co robić?
5. Podstawa prawna
6. Jak zastrzec dowód osobisty?
7. Podsumowanie
8. Pytania i odpowiedzi

Jak przestępcy wyłudzają dane?

Zacznijmy od początku i wyjaśnijmy, w jaki sposób przestępcy zaciągają zobowiązania na przysłowiowego Kowalskiego.

Jednym ze sposobów jest prosta kradzież. Oszuści kradną nasze portfele, a w nich takie dokumenty, jak na przykład dowód osobisty, prawo jazdy lub karty do  bankomatów. Przestępca z cudzym dowodem osobistym udaje się do punktu pożyczkowego i wypełniając wniosek fikcyjnymi danymi, otrzymuje finansowanie.

Inną metodą jest zaciągnięcie zobowiązania przez Internet. W tej sytuacji przestępca potrzebuje wielu naszych danych, między innymi: numeru konta w banku, naszego numeru telefonu czy adresu e-mail. Dlaczego? Decydując się na przykład na kredyt online, przestępca musi potwierdzić dane i zweryfikować numer konta do wypłaty finansowania.

Najczęściej oszuści w tym przypadku stosują metodę zwaną phishingiem.

Kowalski klikając w link wpuszcza do swojego systemu wirusa, który automatycznie pozwala na dostęp do naszych wrażliwych danych. W ten sposób nasze cenne informacje trafiają do przestępców. Nasze pieniądze również.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Do niedawna, aby móc wziąć taki kredyt przestępca musiał sam udać się do placówki bankowej lub pożyczkowej, nierzadko działając też z nieuczciwym pracownikiem w zmowie. Zgodnie z tym, co pisaliśmy wyżej, dziś wyłudzenie zobowiązania na cudze dane osobowe jest bardzo proste.

Na szczęście istnieje jednak kilka sposobów, aby dowiedzieć się, czy nasze dane zostały skradzione, a oszuści dokonali takiego wyłudzenia.

W każdym momencie dnia i nocy możemy sprawdzić, czy nasze wrażliwe dane są bezpieczne. Jak to zrobić?

Wystarczy odwiedzić jedną ze stron internetowych rejestrów biur informacji gospodarczej i wykupić jednorazowy lub też cykliczny raport BIK. Jeśli skorzystamy z tej opcji, to otrzymamy nie tylko szczegółowy dostęp do informacji o naszym ewentualnym zadłużeniu, ale również o wszystkich pytaniach, które wpłynęły do BIK-u na nasz temat.

Co ważne, raz na sześć miesięcy każdy z nas może pobrać darmową kopię danych z BIK.

Przedstawiamy listę podmiotów, w których możemy założyć konto i zweryfikować stan naszego zadłużenia:

  1. BIK — Biuro Informacji Kredytowej
  2. BIG — Biuro Informacji Gospodarczej
  3. KRD — Krajowy Rejestr Długów
  4. ERIF — Biuro Informacji Gospodarczej

Zasady bezpieczeństwa — jak uchronić się przed wyłudzeniem danych?

Mimo, że w dzisiejszych czasach trudno jest uchronić się na każdym polu od czyhających oszustów, możemy zminimalizować szanse na wyłudzenie naszych danych.

Przedstawiamy 5 kluczowych zasad, do których powinien stosować się każdy z nas:

Pilnuj swoich dokumentów!

Wychodząc na zakupy, sprawdź, gdzie trzymasz swoje dokumenty. Większość z nas przechowuje ważne karty w swoim portfelu. Jeśli lubisz nosić portfel w tylnej kieszeni spodni, to lepiej szybko zrezygnuj z tego nawyku. Kieszonkowcy tylko czekają na tego typu okazje. Unikaj tłumów, a jeśli już musisz przejść przez zatłoczony tunel, sprawdź, czy masz wszystko na swoim miejscu.

Nie wrzucaj zdjęć dokumentów do sieci!

W dobie nieustannego bycia online nie warto wrzucać zdjęć ważnych dokumentów do Internetu. Znalazłeś kartę do bankomatu na chodniku. Chcesz pomóc i wrzucasz post na Facebooka z informacją o czyjejś zgubie. Lepiej tego nie rób. Zamiast pomóc możesz zaszkodzić. Przestępcy tylko czekają na takie okazje. Dane potrzebne do wyłudzenia pożyczki mają podane jak na talerzu.

Odpowiednie hasło barierą dla przestępców

Posługujesz się jednym hasłem na wielu portalach? Może Cię to sporo kosztować. Warto pomyśleć nad bezpiecznym logowaniem za pomocą kodów SMS do bankowości internetowej. Jeśli nie chcesz, to przynajmniej ustaw odpowiednio bezpieczne hasło, które składa się z małych i wielkich liter, ale i znaków specjalnych oraz cyfr.

Korzystaj z alertów BIK

Jeśli będziemy mieli stały wgląd do naszych ewentualnych zobowiązań, będziemy trzymać rękę na pulsie. Alerty pozwalają na bieżąco monitorować zapytania spływające do baz.

Nie podawaj danych w Internecie — korzystaj z zaufanych stron

Robiąc zakupy w sieci, pamiętajmy o korzystaniu z zaufanych stron. Sprawdzajmy, czy adres, na który odsyła nas link jest rzeczywiście adresem sklepu. Czasem jedna literówka może zmienić wszystko.

Ktoś wziął na mnie kredyt — co robić?

Niestety, w życiu może się zdarzyć, że padniemy ofiarą oszustwa, w tym przypadku wyłudzenia danych lub pieniędzy.

Co robić w takiej sytuacji? Przede wszystkim należy działać szybko. Im dłużej pozostawimy sprawę bez jakiegokolwiek odzewu, tym więcej przestępca może zrobić nam krzywdy.

Po pierwsze, powinniśmy zastrzec nasze dane. Możemy to zrobić przez Internet lub w dowolnym urzędzie (więcej na ten temat piszemy w akapicie: Jak zastrzec dowód osobisty?). Kolejny krok powinien polegać na poinformowaniu policji na najbliższym posterunku o popełnieniu przestępstwa. Warto również skontaktować się z instytucją pożyczkową lub bankiem, który udzielił zobowiązania przestępcy i wyjaśnić zaistniałą sytuację.

Podstawa prawna

Pamiętaj! Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem. Wyłudzenie danych osobowych także. Potwierdzają to konkretne przepisy:

§

PODSTAWA PRAWNA

Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r.

Kodeks karny

Art. 297. § 1. Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.


Fragmnet/Dz. U. 1997 Nr 88 poz. 553 

Wyłudzenie chwilówki – co to jest i na czym polega?

Wyłudzenie chwilówki to nic innego jak oszustwo, które podlega karze. Do wyłudzenia chwilówki najczęściej dochodzi w sytuacji, w której ktoś zgubi swój dowód osobisty. Chwilówkę, w porównaniu do innych produktów finansowych, bardzo łatwo jest otrzymać, dlatego wyłudzenia szybkiej pożyczki są najczęstszym sposobem oszustów przy użyciu cudzego dowodu osobistego.

Przestępcy podrabiają swoją tożsamość i pożyczają pieniądze na przysłowiowego Kowalskiego. Aby się przed tym uchronić, sprawdzajmy jak najczęściej, czy nasze dokumenty znajdują się rzeczywiście na swoim miejscu.

Jak zastrzec dowód osobisty?

Każda osoba, która zgubiła dowód osobisty lub została okradziona może (a nawet musi!) zastrzec swój dokument.

Jak to zrobić? Można tego dokonać w kilkunastu tysiącach placówek bankowych w Polsce, nawet jeśli nie posiadamy tam konta bankowego ani kredytu, urzędzie lub w kilku innych instytucjach finansowych.

Zainteresowani mogą to zrobić:

  • telefonicznie
  • przez bankowość internetową
  • osobiście

Jeśli dokonamy zgłoszenia, to wszystkie nasze dane automatycznie trafiają do Systemu Dokumenty Zastrzeżone. Nadzór nad nim sprawuje Związek Banków Polskich (ZBP).

Kartę możemy również zastrzec pod specjalnym numerem infolinii: 828 828 828.

Online pod adresem: zastrzegam.pl.

Co istotne, ta usługa jest bezpłatna i można z niej skorzystać zarówno w kraju, jak i poza nim.

Dokumenty można także zastrzec posiadając konto w BIK. Posiadając tam konto można bezpłatnie zastrzec swoje dokumenty online. Wystarczy zgłosić wniosek o zastrzeżenie do systemu Dokumenty Zastrzeżone, prowadzonego przez ZBP. W kilka minut informacja dotrze do wszystkich banków w Polsce, Poczty oraz operatorów telefonii komórkowej, a dokument zostanie wyłączony z obiegu. Od tego momentu nikt nie będzie mógł już potwierdzić tożsamości na podstawie skradzionego dokumentu.

Pytania i odpowiedzi

1. Zgubiłem dowód osobisty na mieście, co powinienem zrobić?

Koniecznie zgłosić ten fakt policji,, a także zastrzec dokument w dowolnym urzędzie/banku. W ten sposób możemy uniknąć nieprzyjemności związanych z wyłudzeniem danych.

2. Czy bank rozsyła powiadomienia za pomocą wiadomości SMS?

To zależy. Banki często informują o różnych zmianach swoich klientów za pomocą wiadomości SMS. Musimy jednak pamiętać, że nie zawsze wiadomość musi pochodzić od prawdziwego i sprawdzonego nadawcy. Może się zdarzyć, że będziemy mieli do czynienia z oszustwem na metodę zwaną phishingiem. Przestępcy wysłają zianfekowane linki, aby wykraść nasze dane.

3. Jak ustrzec się przed wyłudzeniem chwilówki?

Przestępcy wyłudzają pieniądze przede wszystkim za pomocą skradzionego lub znalezionego dowodu osobistego.

Aby zmniejszyć ryzyko wyłudzenia chwilówki na nasz dowód osobisty powinniśmy w miarę możliwości często sprawdzać, czy znajduje się on na swoim miejscu. Co więcej, nie nośmy portfela w tylnej kieszeni naszych spodni, bo jest to prawdziwy i łatwy kąsek dla kieszonkowców.

4. Co to jest phishing?

Phising jest metodą, w której przestępcy przygotowują komunikaty przypominające te pochodzące od banku,a w ich treści zamieszczają zainfekowane linki prowadzące teoretycznie do systemu transakcyjnego instytucji. W rzeczywistości jednak kierują one na fałszywą stronę.


Źródła: https://www.gov.pl/web/gov/zglos-utrate-lub-uszkodzenie-swojego-dowodu-osobistego-uniewaznij-dowod; http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19970880553

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Ile obligacji skarbowych kupili Polacy w 2018 roku?
Bez kategorii
author
15 stycznia 2019

Ile obligacji skarbowych kupili Polacy w 2018 roku?

Zimowa promocja w T-Mobile Usługi Bankowe
Wpisy
author
19 stycznia 2016

Zimowa promocja w T-Mobile Usługi Bankowe

PKO BP w Jędrzejowie
Oddziały
author
21 sierpnia 2019

PKO BP w Jędrzejowie

Szybkie pożyczki Bochnia
Pożyczki miasta
author
19 stycznia 2021

Szybkie pożyczki Bochnia

Bank Spółdzielczy w Jabłonce sesje przychodzące i wychodzące
Bez kategorii
author
03 października 2019

Bank Spółdzielczy w Jabłonce sesje przychodzące i wychodzące

Deutsche Bank w Elblągu
Oddziały
author
16 listopada 2017

Deutsche Bank w Elblągu