Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

author
Aneta Jankowska
12 stycznia 2024
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Zgubiłeś dowód osobisty? Uważaj, bo możesz paść ofiarą wyłudzenia danych osobowych. Przestępca może doprowadzić do wyłudzenia kredytu na Twoje dane, a Ty nawet tego nie zauważysz. Wyjaśniamy, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na nas jakiekolwiek zobowiązanie.

Oszustwa finansowe są zmorą wielu Polaków. Szczególnie narażone na kradzież są nasze dane. Chociaż nie każdy z nas o tym wie (a powinien!), to właśnie one są dla przestępców najcenniejsze. Każdego dnia dochodzi do wyłudzenia kredytu na cudze dane osobowe. Dlaczego?

Jeśli przestępca jest w posiadaniu cudzych danych osobowych, to z łatwością może zaciągnąć na nie kredyt lub pożyczkę, nawet bez dostępu do naszego konta bankowego. Aby otrzymać niektóre produkty finansowe, zainteresowany nie musi spełniać wielu formalności. Pożyczki na dowód są tego idealnym przykładem. Pożyczkobiorcy do otrzymania pieniędzy wystarczy jedynie dokument tożsamości. Podobnie jest również w przypadku niektórych kredytów online.

Nic więc dziwnego, że oszust, który posiada nasz dokument tożsamości może nawet bez wychodzenia z domu wziąć na nas zobowiązanie, o którym długo możemy nie wiedzieć. W poniższym artykule odpowiemy na pytanie: jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt oraz jak sprawdzić, czy na nasze dane osobowe doszło do wyłudzenia kredytu?

Spis treści:

  1. Jak przestępcy wyłudzają dane?
  2. Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?
  3. Zasady bezpieczeństwa — jak uchronić się przed wyłudzeniem danych?
  4. Ktoś wziął na mnie kredyt — co robić?
  5. Wyłudzenie chwilówki – co to jest i na czym polega?
  6. Jak zastrzec dowód osobisty?
Zwiń spis treści

Jak przestępcy wyłudzają dane?

Zacznijmy od początku i wyjaśnijmy, w jaki sposób przestępcy zaciągają zobowiązania na przysłowiowego Kowalskiego.

Jednym ze sposobów jest prosta kradzież. Oszuści kradną nasze portfele, a w nich takie dokumenty, jak na przykład dokument tożsamości, prawo jazdy lub karty do  bankomatów. Przestępca korzystający z cudzego dokumentu tożsamości udaje się do punktu pożyczkowego i wypełniając wniosek fikcyjnymi danymi, otrzymuje finansowanie. Pamiętajmy, że jest to karalnym wyłudzeniem kredytu. Dla osób z problemami finansowymi przygotowaliśmy ranking pożyczek bez BIK.

Inną metodą jest zaciągnięcie zobowiązania przez Internet. W tej sytuacji przestępca potrzebuje wielu naszych danych, między innymi: numeru konta w banku, naszego numeru telefonu czy adresu e-mail. Dlaczego? Decydując się na przykład na kredyt online, przestępca musi potwierdzić dane i zweryfikować numer konta do wypłaty finansowania.

Najczęściej oszuści w tym przypadku stosują metodę zwaną phishingiem.

Phishing – to metoda, w której przestępcy przygotowują komunikaty przypominające te pochodzące od banku. W ich treści odbiorcy najczęściej znajdą link prowadzący teoretycznie do systemu transakcyjnego instytucji, jednak w rzeczywistości ofiara trafia na podrobioną stronę i przekazuje swój login i hasło w niepowołane ręce. Przestępcy najczęściej wysyłają zainfekowane linki w wiadomościach e-mail lub SMS, co w dalszej kolejności prowadzi do kradzieży.

Kowalski klikając w link wpuszcza do swojego systemu wirusa, który automatycznie pozwala na dostęp do naszych wrażliwych danych. W ten sposób nasze cenne informacje trafiają do przestępców. Nasze pieniądze również. Do kradzieży nie potrzeba dowodu osobistego. Sprawdź również pożyczki dla zadłużonych.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Do niedawna, aby móc wziąć taki kredyt przestępca musiał sam udać się do placówki bankowej lub pożyczkowej, nierzadko działając też z nieuczciwym pracownikiem w zmowie. Zgodnie z tym, co pisaliśmy wyżej, dziś wyłudzenie zobowiązania na cudze dane osobowe jest bardzo proste.

Na szczęście istnieje jednak kilka sposobów, aby dowiedzieć się, czy nasze dane zostały skradzione, a oszuści dokonali takiego wyłudzenia.

W każdym momencie dnia i nocy możemy sprawdzić, czy nasze wrażliwe dane są bezpieczne. Jak to zrobić?

Wystarczy odwiedzić jedną ze stron internetowych rejestrów biur informacji gospodarczej i wykupić jednorazowy lub też cykliczny raport BIK. Jeśli skorzystamy z tej opcji, to otrzymamy nie tylko szczegółowy dostęp do informacji o naszym ewentualnym zadłużeniu, ale również o wszystkich pytaniach, które wpłynęły do Biura Informacji Kredytowej na nasz temat. Co ważne, raz na sześć miesięcy każdy z nas może pobrać darmową kopię danych z Biura Informacji Kredytowej.

Przedstawiamy listę podmiotów, w których możemy założyć konto i zweryfikować stan naszego zadłużenia:

  1. BIK — Biuro Informacji Kredytowej
  2. BIG — Biuro Informacji Gospodarczej
  3. KRD — Krajowy Rejestr Długów
  4. ERIF — Biuro Informacji Gospodarczej

Zasady bezpieczeństwa — jak uchronić się przed wyłudzeniem danych?

Mimo, że w dzisiejszych czasach trudno jest uchronić się na każdym polu od czyhających oszustów, możemy zminimalizować szanse na wyłudzenie naszych danych.

Ktoś wziął na mnie kredyt – co robić? Przedstawiamy 5 kluczowych zasad, do których powinien stosować się każdy z nas:

1. Pilnuj swoich dokumentów!

Wychodząc na zakupy, sprawdź, gdzie trzymasz swoje dokumenty. Większość z nas przechowuje ważne karty w swoim portfelu. Jeśli lubisz nosić portfel w tylnej kieszeni spodni, to lepiej szybko zrezygnuj z tego nawyku. Kieszonkowcy tylko czekają na tego typu okazje. Unikaj tłumów, a jeśli już musisz przejść przez zatłoczony tunel, sprawdź, czy masz wszystko na swoim miejscu. Szczególnie pilnuj swojego dowodu osobistego. Jeżeli będziemy szczególnie uważni, nie padniemy ofiarą wyłudzenia kredytu.

2. Nie wrzucaj zdjęć dokumentów do sieci!

W dobie nieustannego bycia online nie warto wrzucać zdjęć ważnych dokumentów do Internetu. Znalazłeś kartę do bankomatu na chodniku. Chcesz pomóc i wrzucasz post na Facebooka z informacją o czyjejś zgubie. Lepiej tego nie rób. Zamiast pomóc możesz zaszkodzić. Przestępcy tylko czekają na takie okazje. Dane potrzebne do wyłudzenia pożyczki mają podane jak na talerzu.

3. Odpowiednie hasło barierą dla przestępców

Posługujesz się jednym hasłem na wielu portalach? Może Cię to sporo kosztować. Warto pomyśleć nad bezpiecznym logowaniem za pomocą kodów SMS do bankowości internetowej. Jeśli nie chcesz, to przynajmniej ustaw odpowiednio bezpieczne hasło, które składa się z małych i wielkich liter, ale i znaków specjalnych oraz cyfr.

4. Korzystaj z alertów BIK

Jeśli będziemy mieli stały wgląd do naszych ewentualnych zobowiązań, będziemy trzymać rękę na pulsie. Alerty BIK pozwalają na bieżąco monitorować zapytania spływające do baz. Wystarczy aktywować usługę Alerty BIK.

5. Nie podawaj danych w Internecie — korzystaj z zaufanych stron

Robiąc zakupy w sieci, pamiętajmy o korzystaniu z zaufanych stron. Sprawdzajmy, czy adres, na który odsyła nas link jest rzeczywiście adresem sklepu. Czasem jedna literówka może zmienić wszystko i dojdzie do kradzieży, a nawet zaciągnięcia zobowiązania na nasze dane osobowe.

Ktoś wziął na mnie kredyt — co robić?

Niestety, w życiu może się zdarzyć, że padniemy ofiarą oszustwa, w tym przypadku wyłudzenia danych lub pieniędzy.

Co robić w takiej sytuacji? Przede wszystkim należy działać szybko. Im dłużej pozostawimy sprawę bez jakiegokolwiek odzewu, tym więcej przestępca może zrobić nam krzywdy.

Po pierwsze, powinniśmy zastrzec nasze dane. Możemy to zrobić przez Internet lub w dowolnym urzędzie (więcej na ten temat piszemy w akapicie: Jak zastrzec dowód osobisty?). Kolejny krok powinien polegać na poinformowaniu policji na najbliższym posterunku o popełnieniu przestępstwa. Warto również skontaktować się z instytucją pożyczkową lub bankiem, który udzielił zobowiązania przestępcy i wyjaśnić zaistniałą sytuację.

Podstawa prawna

Pamiętaj! Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem. Wyłudzenie danych osobowych także. Potwierdzają to konkretne przepisy:

Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r.

Kodeks karny

Art. 297. § 1. Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.


Fragmnet/Dz. U. 1997 Nr 88 poz. 553 

Wyłudzenie chwilówki – co to jest i na czym polega?

Wyłudzenie chwilówki to nic innego jak oszustwo, które podlega karze. Do wyłudzenia chwilówki najczęściej dochodzi w sytuacji, w której ktoś zgubi swój dowód osobisty. Chwilówkę, w porównaniu do innych produktów finansowych, bardzo łatwo jest otrzymać, dlatego wyłudzenia szybkiej pożyczki są najczęstszym sposobem oszustów przy użyciu cudzego dowodu osobistego.

Przestępcy podrabiają swoją tożsamość i pożyczają pieniądze na przysłowiowego Kowalskiego. Aby się przed tym uchronić, sprawdzajmy jak najczęściej, czy nasze dokumenty znajdują się rzeczywiście na swoim miejscu.

Jak zastrzec dowód osobisty?

Każda osoba, która zgubiła dowód osobisty lub została okradziona może (a nawet musi!) zastrzec swój dokument.

Jak to zrobić? Można tego dokonać w kilkunastu tysiącach placówek bankowych w Polsce, nawet jeśli nie posiadamy tam konta bankowego ani kredytu, urzędzie lub w kilku innych instytucjach finansowych.

Zainteresowani mogą to zrobić:

  • telefonicznie
  • przez bankowość internetową
  • osobiście

Jeśli dokonamy zgłoszenia, to wszystkie nasze dane automatycznie trafiają do Systemu Dokumenty Zastrzeżone. Nadzór nad nim sprawuje Związek Banków Polskich (ZBP).

Kartę możemy również zastrzec pod specjalnym numerem infolinii: 828 828 828.

Online pod adresem: zastrzegam.pl.

Co istotne, ta usługa jest bezpłatna i można z niej skorzystać zarówno w kraju, jak i poza nim.

Dokumenty można także zastrzec posiadając konto w BIK. Posiadając tam konto można bezpłatnie zastrzec swoje dokumenty online. Wystarczy zgłosić wniosek o zastrzeżenie do systemu Dokumenty Zastrzeżone, prowadzonego przez ZBP. W kilka minut informacja dotrze do wszystkich banków w Polsce, Poczty oraz operatorów telefonii komórkowej, a dokument zostanie wyłączony z obiegu. Od tego momentu nikt nie będzie mógł już potwierdzić tożsamości na podstawie skradzionego dokumentu.

Podsumowanie

1. Jest kilka sposobów na kradzież danych i wyłudzenie kredytu, ale każdy jest tak samo groźny.

2. Bezwzględnie należy pilnować swoich dokumentów i nie przekazywać żadnych danych osobowych osobom trzecim.

3. Dziś nie trzeba pojawić się w oddziale, aby wziąć pożyczkę. Dlatego tym bardziej należy chronić swoje dane. Wyłudzenie kredytu i danych osobowych również jest przestępstwem!

4. Phishing jest jedną z metod wyłudzania naszych danych. Polega na rozsyłaniu komunikatów komunikaty przypominających te, które zwykle dostajemy od banków. Przestępcy najczęściej wysyłają zainfekowane linki w wiadomościach e-mail lub SMS.

5. Istnieje kilka podmiotów, w których możemy założyć konto i zweryfikować stan naszego zadłużenia: BIK — Biuro Informacji Kredytowej, BIG — Biuro Informacji Gospodarczej, KRD — Krajowy Rejestr Długów oraz ERIF — Biuro Informacji Gospodarczej.

6. Aby zminimalizować ryzyko wypłynięcia naszych wrażliwych danych, nie warto wrzucać zdjęć dokumentów do sieci.

7. Dowód osobisty możemy zastrzec w dowolnym urzędzie oraz banku. W przypadku zgubienia dokumentu, koniecznie musimy to zrobić!

8. Jeśli padliśmy ofiara przestępstwa, wyłudzenia danych lub kradzieży dokumentów, musimy niezwłocznie powiadomić o tym policję.

9. Zainteresowani mogą zastrzec dowód telefonicznie, przez bankowość internetową lub osobiście.

10. Wyłudzenie danych i zaciągnięcie na nie kredytu jest przestępstwem, co potwierdzają przepisy prawne (Kodeks karny, art. 297)

11. Pamiętajmy, aby pobierać z banku potwierdzenie zgłoszenia oszustwa.

12. W Biurze Informacji Kredytowej sprawdzimy wszystkie informacje na swój temat odnośnie do swoich zobowiązań finansowych.

13. Warto wiedzieć, że obecnie działa wiele programów, które pozwalają na np. kontrolowania sposobu wykorzystania danych.

14. Możesz zastrzec swój dowód w Systemie Dokumenty Zastrzeżone.

15. Bierzmy pod uwagę ochronę danych osobowych zarówno swoich, jak i innych osób.

Pytania i odpowiedzi

Koniecznie zgłosić ten fakt policji, a także zastrzec dokument w dowolnym urzędzie/banku. W ten sposób możemy uniknąć nieprzyjemności związanych z wyłudzeniem danych.

To zależy. Banki często informują o różnych zmianach swoich klientów za pomocą wiadomości SMS. Musimy jednak pamiętać, że nie zawsze wiadomość musi pochodzić od prawdziwego i sprawdzonego nadawcy. Może się zdarzyć, że będziemy mieli do czynienia z oszustwem na metodę zwaną phishingiem. Przestępcy wysłają zianfekowane linki, aby wykraść nasze dane.

Przestępcy wyłudzają pieniądze przede wszystkim za pomocą skradzionego lub znalezionego dowodu osobistego.

Aby zmniejszyć ryzyko wyłudzenia chwilówki na nasz dowód osobisty powinniśmy w miarę możliwości często sprawdzać, czy znajduje się on na swoim miejscu. Co więcej, nie nośmy portfela w tylnej kieszeni naszych spodni, bo jest to prawdziwy i łatwy kąsek dla kieszonkowców.

Phising jest metodą, w której przestępcy przygotowują komunikaty przypominające te pochodzące od banku,a w ich treści zamieszczają zainfekowane linki prowadzące teoretycznie do systemu transakcyjnego instytucji. W rzeczywistości jednak kierują one na fałszywą stronę.

źródło:

https://www.gov.pl/web/gov/zglos-utrate-lub-uszkodzenie-swojego-dowodu-osobistego-uniewaznij-dowod; http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19970880553

author
Aneta Jankowska
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Paola
Paola
2023-05-30 03:38:11

Niestety dałam się oszukać przez phising i spodziewam się że łajza z sieci włamała mi się na konto i doszło do wyłudzenia na moje dane. Mam konto w BIG ale niestety dowiedziałam się że są firmy pożyczkowe które nie sprawdzają w krajowym rejestrze długów peselu więc mimo BIKU, BIGU itd oszust może wziąć pożyczkę z takiej firmy. Poszłam na policję a tam mi powiedzieli że do przestępstwa nie doszło ( jeszcze nie doszło niby ale z pewnością dojdzie po wyłudzeniu danych do konta bankowego bo po co by oszust to robił). Oszuści też wiedzą że ludzie zabezpieczają PESEL więc łajza pójdzie tam gdzie firma nie sprawdza PESEL i człowiek leży. Zgłosiłam sprawę do prokuratury. Boję się że odpowiedzą mi tak samo jak policja i mimo dowodów na tel prokurator zaniecha wszczęcia postępowania. A przecież o wyłudzeniu dowiem się bardzo późno już u komornika pewnie bo oszust może nie podać prawdziwej korespondencji żeby się szybko nie wydało i nabrało mocy prawnej do egzekucji. Na to wychodzi że oszust może ominąć BIKI i inne a ofiarą przestępstwa jest bezradna i nie ma sposobu żeby się uchronić jak wpadły dane w niepowołane łapy złodzieja.

Podobne artykuły

Kuki.pl – darmowa pożyczka do 2500 zł

Kuki.pl to nowa darmowa pożyczka dostępna w całości przez Internet. Nowi Klienci maksymalnie mogą liczyć na 2500 zł, a pieniądze otrzymamy bez zaświadczeń o dochodach.

author
Patryk Byczek
22 czerwca 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Saturn TFI z cofniętą licencją

Komisja Nadzoru Finansowego zadecydowała o cofnięciu licencji oraz nałożeniu kary w kwocie 5 mln zł na Saturn TFI. Towarzystwo współpracowało z GetBackiem przy funduszach wierzytelności i właśnie wtedy miało dojść do rażącego naruszenia przepisów prawa. Co więcej, KNF nadało swojej decyzji rygor natychmiastowej wykonalności.

author
Alicja Hirsekorn
24 sierpnia 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Nie będzie kolejnych rządowych świadczeń w gotówce

Ministra Rozwoju Jadwiga Emilewicz w ostatnim czasie zapowiedziała, że nie należy spodziewać się kolejnych świadczeń rządowych wypłacanych w gotówce. Mimo tego faktu rząd zakłada dalsze prowadzenie polityki prodemograficznej. Dopłaty bezpośrednio „do ręki” beneficjentów zostaną zastąpione innymi usługami wspierającymi rodziny, zwłaszcza te wielodzietne.

author
Alicja Hirsekorn
07 grudnia 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Komornik Sądowy Rafał Wojtyna

Obecnie w kraju funkcjonuje ponad 1300 komorników sądowych. Jednym z nich jest Rafał Wojtyna – komornik przy Sądzie Rejonowym dla Warszawy Woli w Warszawie.

author
Dominika Byczek
15 maja 2015
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Vivus.pl z nowym kanałem sprzedaży

Firma pożyczkowa Vivus Finance nawiązała współpracę z Lagardere Travel Retail. Teraz pożyczki będą dostępne również w salonach prasowych InMedio czy Relay.

author
Patryk Byczek
02 maja 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kredyt gotówkowy Częstochowa

Chcesz znaleźć dla siebie idealny kredyt gotówkowy w Częstochowie?  Sprawdź zatem nasze zestawienie. Maksymalna kwota kredytu to 200 000 zł, a spłatę można rozłożyć nawet na 10 lat. Ponadto kredyt gotówkowy możesz uzyskać w całości drogą online – nie musisz nawet wychodzić z domu. Jest to bardzo proste do uzyskania finansowanie, a cała procedura kredytowa zajmuje kilka chwil. Dodatkowo otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć w dowolnie wybrany sposób.

author
Dominika Byczek
22 grudnia 2021
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj