Czym jest kredyt konsorcjalny?

Kredyt konsorcjalny jest zobowiązaniem, którego udzielają minimum dwa banki. Ten kredyt zaciągany jest przez jednego kredytobiorcę. Zazwyczaj są to kredyty inwestycyjne, które mają służyć jako zabezpieczenie długoterminowego finansowania określonej inwestycji. Poprzez sposób w jaki załatwiane są formalności związane ze zobowiązaniem, kredyt konsorcjalny możemy podzielić na:

• scentralizowany,
• zdecentralizowany.

Należy wiedzieć, że konsorcja składające się z kilku instytucji mogą udzielać różnego rodzaju kredytów.

Aby otrzymać kredyt konsorcjalny należy spełnić szereg warunków, w tym posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Oznacza to, że do najczęstszych klientów, którzy zaciągają kredyt konsorcjalny należą największe spółki, w tym spółki państwowe.

Proces przyznawania kredytu zaczyna się od zaproszenia do współpracy innych podmiotów. Oznacza to, że aby uzyskanie kredytu konsorcjalnego było możliwe, dwa banki muszą podjąć współpracę. W większości przypadków są to dwie instytucje, z którą kredytobiorca miał do czynienia wcześniej. Jeden z banków zostaje liderem procesu i to właśnie ta instytucja koordynuje współpracę. Staje się odpowiedzialna za:

• negocjacje z kredytobiorcą,
• przeprowadza rozmowy,
• ma kontrolę nad wyznaczonymi zadaniami.

Kolejnym krokiem jest dostarczenie dokumentów przez kredytobiorcę. Następnie są one analizowane, a w kolejnym etapie zostaje podjęta decyzja dotycząca chęci współpracy, czyli decyzja kredytowa. W tym momencie procesu kredytowego banki decydują się na ewentualne wdrożenie agenta zabezpieczeń, który ma koordynować kwestie związane z zabezpieczeniem finansowania. W kolejnym kroku banki podpisują umowę o utworzeniu konsorcjum bankowego. Ten dokument jest bardzo istotnym elementem, ponieważ zawiera informacje takie jak:

• warunki udzielenia kredytu,
• zabezpieczenie finansowania,
• zapis o wyznaczeniu banku reprezentującego konsorcjum.

Ostatnim etapem jest podpisanie umowy kredytowej i wypłata kredytu.

Kredyt konsorcjalny zaciągany jest zazwyczaj w celu sfinansowania różnego rodzaju inwestycji. W zależności od typu zobowiązania, jego przeznaczenie będzie adekwatne do aktualnych potrzeb kredytobiorcy.

Kredyt konsorcjalny mogą otrzymać duże spółki, w tym spółki państwowe. Aby zaciągnięcie tego typu zobowiązania było możliwe należy spełnić szereg koniecznych warunków. Sprawdźmy, które z nich są najważniejsze i pozwolą na otrzymanie finansowania.

Kredyt konsorcjalny musi zostać udzielony przez więcej niż dwa banki. Zazwyczaj jednak wystarczy udać się do jednej, wybranej przez nas instytucji. Najlepszym rozwiązaniem jest wybór banku, który już wcześniej udzielał nam zobowiązań. Dzięki historii czy posiadaniu wielu produktów finansowych w konkretnym banku, kredytobiorca jest bardziej wiarygodny. Regularne spłaty oraz zaangażowanie finansowe buduje zaufanie, a to z kolei ułatwia zaciągnięcie kredytu konsorcjalnego.

W porównaniu do tradycyjnych kredytów inwestycyjnych, kredyt konsorcjalny jest droższym zobowiązaniem. Na taką kwotę składa się wiele różnych czynników, które ostatecznie powodują wyższy koszt spłaty kredytu.

Kredyt konsorcjalny jest zobowiązaniem finansowym. Posiada on szereg zalet, ale nie jest także pozbawiony pewnych wad czy niedogodności. Z tego powodu, przed rozpoczęciem starań o kredyt konsorcjalny należy dokładnie porównać, a także dokonać analizy, które wiążą się z tym typem zobowiązania.

Kredyt konsorcjalny jest szczególnym rodzajem zobowiązania finansowego, które udzielane jest przez co najmniej dwie instytucje finansowe jednemu kredytobiorcy. Jest to popularna forma finansowania dużych inwestycji, które wymagają znacznych środków, takich jak budowa dróg, mostów czy inne duże projekty. Ten typ kredytu może być udzielany na różne cele, w zależności od potrzeb kredytobiorcy, w tym na inwestycje, bieżącą działalność przedsiębiorstwa czy spłatę innych zobowiązań.

Istnieją dwa główne rodzaje kredytu konsorcjalnego: scentralizowany i zdecentralizowany (tryb zdecentralizowany kredytowania). Scentralizowany oznacza, że jeden bank pełni rolę lidera i koordynuje cały proces udzielania kredytu (banki dążą do związania konsorcjum i przystąpienia do czynności przyznania kredytu), podczas gdy w przypadku zdecentralizowanego, obowiązki są rozdzielane pomiędzy banki uczestniczące w konsorcjum – banki wchodzące w skład konsorcjum udzielają finansowania bezpośrednio kredytobiorcy. Kredyt konsorcjalny może być udzielany na okres od 3 do 7 lat, a czasami nawet dłużej, szczególnie w przypadku większych przedsięwzięć, gdzie spłata kredytu może wynieść od 10 do 15 lat (zgodę na to muszą wyrazić wówczas poszczególne banki). Spłata kredytu odbywa się na podstawie wykonywania przelewów na rachunki poszczególnych banków, które udzieliły finansowania. Maksymalna kwota kredytu jest określana w umowie kredytowej. Umowa kredytu konsorcjalnego to najważniejszy dokument, dlatego dajmy o wszystkie zapisy w niej. Aby uzyskać kredyt konsorcjalny, kredytobiorca musi spełnić szereg warunków, takich jak odpowiednia zdolność kredytowa, wpłata wkładu własnego, posiadanie zabezpieczenia kredytu oraz przedstawienie projektu inwestycyjnego. Banki udzielające kredytu mogą wymagać różnych rodzajów zabezpieczeń, takich jak hipoteki, zastawy czy weksle. Konsorcja wnikliwie weryfikują dokumenty przedstawione przez kredytobiorcę, natomiast rozmowę z drugą stroną prowadzi bank prowadzący.

Proces uzyskiwania kredytu konsorcjalnego rozpoczyna się od zaproszenia do współpracy innych banków. Następnie kredytobiorca dostarcza wymagane dokumenty, które są analizowane przez banki. Po podjęciu decyzji dotyczącej chęci współpracy, banki podpisują umowę o utworzeniu konsorcjum bankowego, która określa warunki udzielenia kredytu, zabezpieczenie finansowania oraz wyznacza bank reprezentujący konsorcjum.

Kredyt konsorcjalny ma swoje zalety, takie jak możliwość uzyskania dużych kwot finansowania (na finansowanie inwestycji), elastyczność w formie spłaty oraz indywidualne ustalanie warunków zobowiązania. Jednakże, ma także wady, takie jak wysokie koszty, opłaty dodatkowe oraz czas oczekiwania na decyzję kredytową, który może być dłuższy niż w przypadku tradycyjnych kredytów. Produkt jest skomplikowanym, ale potężnym narzędziem finansowym, które może pomóc dużym przedsiębiorstwom w sfinansowaniu dużych projektów. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsorcjalnego, kredytobiorca powinien dokładnie zrozumieć zarówno korzyści, jak i ryzyka związane z tym rodzajem finansowania. Pamiętaj, że w celu weryfikacji projektu bank może nawiązać współpracę z firmą konsultingową, która prześwietli wszystkie aspekty danego projektu. W ten sposób działa kredyt konsorcjalny.

Źródła:

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_konsorcjalny

https://www.bgk.pl/