Pętla zadłużenia – jak w nią nie wpaść?

Pętla zadłużenia – jak w nią nie wpaść?

author
Halszka Gronek
28 kwietnia 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Wiele osób, które decydują się zaciągnięcie kilku pożyczek na raz, z czasem zaczyna coraz gorzej radzić sobie z własnymi finansami, a w konsekwencji – wpada w pętlę zadłużenia. Czym jest pętla zadłużenia i jak zapobiec wpadnięciu w nią? Sprawdź nasz poradnik.

Droga do pętli zadłużenia jest prosta

Każdy z nas może znaleźć się w takiej sytuacji życiowej, kiedy nagle potrzebować będzie szybkiego zastrzyku gotówki. Wtedy z pomocą może przyjść finansowanie oferowane przez banki czy firmy pożyczkowe. Zanim jednak zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki, powinniśmy zdać sobie sprawę z tego, że droga do pętli kredytowej jest naprawdę prosta.

Co to jest pętla zadłużenia?

Pętla kredytowa to nic innego, jak zjawisko coraz głębszego i niekończącego zaciągania długów (chwilówek, pożyczek, kredytów). Osoby uwikłane w pętle zadłużenia bardzo często zaciągają kolejne pożyczki na sfinansowanie pierwotnych zadłużeń. Tracą kontrolę nad własnymi wydatkami, a wciąż rosnący dług je przerasta. Nie mogą wydostać się z błędnego koła, jakie tworzą ich własne zobowiązania.

Zadłużeni nie zdają sobie sprawy z tego, iż łatanie finansowej dziury kolejnymi zobowiązaniami nie tylko nie pomoże wydostać się im z ciężkiej sytuacji, lecz nawet pogorszy ich położenie – bo w końcu koszty każdej następnej pożyczki są coraz większe. Przez uwikłanie w spiralę zadłużenia ucierpieć może nie tylko ich budżet, lecz i psychika.

Jak nie wpaść w pętlę zadłużenia?

Poniżej wskazujemy konkretne sposoby na to, jak uniknąć wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

1) Upewnij się, czy stać Cię na pożyczkę

Zanim zdecydujesz się na to, by pójść do banku lub prywatnej firmy po pożyczkę, zastanów się, czy na pewno zdołasz ją spłacić i czy Twoja wiarygodność kredytowa jest na tyle duża, że bank w ogóle zgodzi się udzielić Ci pomoc finansową. Jeśli masz już na karku kilka zaciągniętych pożyczek, nie tylko możesz nie poradzić sobie z kolejnym zobowiązaniem, lecz być może nie będzie Ciebie po prostu stać na jego spłatę.

W końcu kolejna pożyczka to kolejna comiesięczna rata do spłaty i kolejne odsetki, jakie opłacimy na rzecz banku. Zanim więc udasz się do oddziału pożyczkodawcy lub wyszukasz w internecie jedną z pożyczek dla zadłużonych,przemyśl na pewno, czy zdołasz finansowo uporać się z kolejnym zobowiązaniem. Wprawdzie dostaniesz jednorazowy zastrzyk gotówki, lecz raty same nie znikną i trzeba będzie je spłacać przez długi czas.

 2) Przemyśl, czy rzeczywiście potrzebujesz pożyczki

Wiele osób decyduje się na skorzystanie z pożyczki na raty lub chwilówki online, zamiast na poszukanie dodatkowego zarobku lub dorywczego zlecenia, które pozwoliłoby opłacić konieczne wydatki. Tak bowiem jest nam wygodniej – nie musimy się trudzić i męczyć, bo wystarczy, że wypełnimy krótki wniosek, a pieniądze będą nasze. Warto jednak pamiętać, pożyczanie pieniędzy nie jest całkowicie beztroskie.

Nie dość, że do momentu całkowitej spłaty zobowiązania zaciągnięta pożyczka znacznie obniży nam zdolność kredytową, to wiązać się będzie ona także z koniecznością nadpłacenia odsetek na rzecz pożyczkodawcy. Co najgorszeje jednak – w przypadku ewentualnych problemów ze spłatą pożyczki stracimy dobrą historię kredytową.

 3) Porozmawiaj z kimś na temat spłaty zobowiązań

W przypadku pieniędzy, tak jak i w wielu innych ważnych sprawach życiowych, warto poradzić się zaufanej osoby, poznać jej zdanie na dany temat i posłuchać rad, jakie ma do zaoferowania. W końcu każda rozmowa z drugą osobą przybliża nas do obiektywizmu, a oddala od subiektywnych zapatrywań na kwestię pożyczenia pieniędzy.

Jeśli jednak nikt z bliskich Tobie osób nie może Ci pomóc, warto udać się po poradę ekspercką. Na rynku finansowym działa wielu niezależnych doradców oraz infolinii konsumenckich, w których możemy uzyskać wsparcie i cenne porady w kwestii zaciągnięcia pożyczki. Dzięki pomocy innych mamy dużą szansę zabezpieczyć się przed ewentualnym uwikłaniem w pętlę zadłużenia.

4) Policz, ile dokładnie zapłacisz

Każdy znający się na finansach Konsument wie, że oprocentowanie pożyczki, które tak często nagłaśniane jest na wszelkich bilbordach lub w spotach reklamowych, to nie jedyny koszt pożyczki, z jakim Klienci powinni się liczyć. Jeśli nie chcesz wpakować w finansowe tarapaty i skończyć w pętli zadłużenia, dokładnie policz, ile wyniosą Cię wszystkie rzeczywiste koszty pożyczki.

Nie nawarstwiaj sobie niepotrzebnych długów finansowych. Możliwe, że jeżeli dokonasz ograniczenia wydatków to pożyczka wcale nie będzie potrzebna, w związku z czym ryzyko wpadnięcia w dodatkowe zadłużenie nie będzie miało miejsca. Banki i firmy pożyczkowe przyciągają uwagę użytkowników rynku poprzez reklamowanie niskiego i korzystnego oprocentowania lub RSO swych produktów. Trick ten często sprawdza się w przypadku Konsumentów, którzy nie wiedzą, czym jest RRSO i decydują się na pożyczkę, która okazuje się być droższa niż zakładali. Dlatego zawsze warto zwracać uwagę na RRSO i w miarę możliwości wybierać darmowe pożyczki i chwilówki.

5) Sprawdź, do kiedy należy spłacić pożyczkę

Każdy Konsument, który chce uniknąć szansy na uwikłanie się w pętlę zadłużenia, powinien sprawdzić, ile dokładnie wynosi czas spłaty danego zobowiązania – i to jeszcze zanim podpisze umowę pożyczkową i zgodzi się na wszelkie jej warunki. O sprawdzeniu terminu ostatecznej spłaty zobowiązania powinni pamiętać przede wszystkim ci, którzy będąc przyparci do muru, ekspresowo zaciągnęli pożyczkę na niecierpiącą zwłoki potrzebę, a w chwili podpisywania umowy nie myśleli trzeźwo.

Sprawdzenie terminu spłaty zobowiązania jest szczególnie istotne w przypadku zaciągania chwilówek, bowiem to właśnie ten rodzaj pilnych pożyczek charakteryzuje się wyjątkowo krótkim czasem spłaty zobowiązania. Czasami okres ten wynosi zaledwie 30 dni. Dla wielu osób spłata pożyczki w tak krótkim czasie może okazać się być po prostu niemożliwa. Pamiętaj, aby spłacić zadłużenie na czas. Jeżeli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, poinformuj o tym swojego wierzyciela. Najczęściej można wypracować porozumienie i ustalić nowy, wygodny termin spłaty, i uniknąć pętli długów.

6) Przeczytaj umowę, zanim ją podpiszesz

Umowa pożyczkowa jest prawnym dokumentem, który określa zasady udzielenia pożyczki i warunki spłaty długu. Nieodpowiedzialne podpisanie umowy pożyczkowej bez dokładnego zapoznania się z jej treścią, może prowadzić do nieprzyjemnych niespodzianek, takich jak ukryte opłaty, wysokie oprocentowanie, krótki okres spłaty, czy też niekorzystne zapisy dotyczące kar umownych.

Dlatego warto poświęcić czas i dokładnie przeanalizować warunki umowy pożyczkowej, aby uniknąć niepotrzebnych kłopotów i zagrożeń dla swojego budżetu domowego. Jeśli darujesz sobie ten krok i bez zastanowienia podpiszesz umowę, nie będzie już odwrotu – zgodzisz się na wszystko to, co zostało zwieńczone Twoją parafką. Z konsekwencjami takiego czynu właśnie Ty – nikt inny – będziesz się zmagać aż do końca spłaty pożyczki. A jeśli zgodziłeś się na skrajnie niekorzystne warunki, istnieje spora szansa, że skończysz w pętli zadłużenia. Pamiętaj również, że musisz pilnować terminu spłaty zobowiązań, ponieważ terminową spłatę rat również poświadczyliśmy swoim podpisem.

7) Skonsoliduj swoje długi w jeden

Jeśli masz już na karku kilka zobowiązań pożyczkowych i obawiasz się rychłego popadnięcia w bezlitosną pętlę zadłużenia, nie pozwól, by największe kłopotu finansowe Cię dogoniły i póki jeszcze możesz, pomyśl o konsolidacji chwilówek. Spłatę długów możesz skonsolidować. Kredyty konsolidacyjne (nazywane też: pożyczki konsolidacyjne) dedykowane są właśnie tym Konsumentom, którzy posiadają wiele drobnych zobowiązań finansowych, lecz nie radzą sobie z ich comiesięczną ratą.

Owa konsolidacja polega na złączeniu wszystkich posiadanych przez Konsumenta zobowiązań w jedno, nad którym nieporównywalnie łatwiej jest zapanować i regularnie opłacać. Co równie istotne, w przypadku pożyczek konsolidacyjnych comiesięczna rata konieczna do opłacenia jest znacznie mniejsza od sumy poszczególnych rat z każdego skonsolidowanego zobowiązania. Warto więc poszukać banku, który udzieli nam takiego kredytu, bowiem może to być nasza ostatnia szansa na uniknięcie pętli zadłużenia.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Pętla kredytowa to sytuacja, w której osoba ma trudności w spłacie swojego długu, co prowadzi do zwiększania się długu z powodu narastających odsetek i innych kosztów.

Tak, można wyjść z pętli zadłużenia poprzez skuteczne zarządzanie swoimi finansami, zastosowanie strategii spłaty długu oraz korzystanie z pomocy specjalistów.

Tak, da się samemu wyjść z pętli zadłużenia poprzez kontrolowanie swoich wydatków, zwiększenie swoich dochodów, negocjowanie z wierzycielem oraz spłacanie długów.

Pętla zadłużenia i spirala zadłużenia to podobne pojęcia, ale spirala zadłużenia odnosi się do sytuacji, w której długi narastają w szybkim tempie i stają się coraz trudniejsze do spłacenia, prowadząc do poważnych konsekwencji finansowych, takich jak utrata majątku lub bankructwo.

Podsumowanie

  1. Wpadnięcie w spiralę zadłużenia to sytuacja, w której osoba ma trudności w spłacie swojego długu, co prowadzi do zwiększania się zadłużenia z powodu narastających odsetek i innych kosztów.
  2. Pętla zadłużenia może powstać w wyniku nieprzemyślanej strategii finansowej, braku zdolności do zarządzania swoimi finansami lub sytuacji losowych, takich jak utrata pracy, choroba lub rozwód.
  3. Osoba znajdująca się w pętli zadłużenia zwykle zmuszona jest do ciągłego zaciągania nowych pożyczek lub kredytów, aby spłacić poprzednie zobowiązania.
  4. Narastający dług prowadzi do zwiększania się opłat i odsetek, co powoduje, że spłata zadłużenia staje się jeszcze trudniejsza, a sytuacja z pętlą zadłużenia staje się coraz bardziej skomplikowana – najczęściej dla obu stron. Kolejne długi to ostatnia rzecz która jest potrzebna osobie już nadmiernie zadłużonej.
  5. W przypadku pętli zadłużenia ważne jest, aby zidentyfikować wszystkie zobowiązania finansowe, ustalić ich wysokość i szacunkowy czas spłaty. Warto także stworzyć plan spłaty zadłużenia, który uwzględnia wszystkie zobowiązania finansowe, wydatki codzienne i inne koszty.
  6. W przypadku braku możliwości samodzielnego wyjścia z pętli zadłużenia, warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub instytucji zajmującej się pomocą w problemach związanych z zadłużeniem.
  7. Aby uniknąć pętli zadłużenia w przyszłości, ważne jest, aby przede wszystkim kształtować odpowiednie nawyki finansowe, takie jak kontrola wydatków, oszczędzanie, planowanie budżetu i wybieranie rozsądnych opcji finansowych, takich jak np. korzystanie z kart debetowych zamiast kart kredytowych, które często są związane z wysokimi kosztami.
  8. Spłatę zobowiązań należy połączyć przede wszystkim z terminową spłatą posiadanych pożyczek lub kredytów. Za opóźnienia w spłacie, miesięczne raty będą obarczone dodatkowymi kosztami – zostaną naliczone odsetki karne, a to może doprowadzić do utraty kontroli nad własnymi zobowiązaniami finansowymi oraz budżetem. Pętla chwilówek może wydawać się czym błahym, lecz w rzeczywistości jest to bardzo poważny stan, w którym nie każdy potrafi poradzić sobie z problemami finansowymi.
author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Bernard
Bernard
2019-08-27 23:14:48

aby nie wpaść w pętle zadłużenia, lepiej długi spłacać na czas. Moich znajomych mobilizował kruk w takiej sytuacji. Dużo zależy od windykatora.

Podobne artykuły

Jak dostać odszkodowanie za dziurę w drodze?

Wraz z nadejściem wiosny polskie drogi znów stały się dla kierowców istnym polem minowym. Topniejący śnieg odsłonił wszystkie dawne dziury, lecz także ujawnił nowe szkody, jakich na asfalcie dokonały wysokie mrozy i zimowa erozja wodna.

author
Halszka Gronek
02 października 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Pożyczki chwilówki na raty

Pożyczki na raty online to jeden z najczęściej wybieranych produktów finansowych. Trudno się dziwić – wszystkie formalności załatwimy bez wychodzenia z domu, a do otrzymania pożyczki najczęściej wystarczają dane z dowodu osobistego, telefon i konto w banku. Sprawdź najlepsze pożyczki ratalne – maksymalna kwota to nawet 200 000 zł. Wszystkie pożyczki dostępne są przez Internet.

author
Aleksandra Gościnna
18 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Karta affinity od Banku Pocztowego i Caritas

Zgodnie z informacjami podanymi przez serwis prnews.pl, Bank Pocztowy zamierza wydać kartę partnerską z Caritasem i Mastercardem. Prezentację karty zaplanowano na 5 kwietnia.

author
Aneta Jankowska
01 kwietnia 2019
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

BNP Paribas oddziały w Żywcu

Szukasz danych o oddziale BNP Paribas w Żywcu? Sprawdź poniższe informacje, w których zawarliśmy adresy, numery kontaktowe oraz szczegóły oferty dostępnej w placówce w Twoim mieście.

author
Patryk Byczek
24 kwietnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

mBank placówki w Nowym Dworze Mazowieckim

mBank to czwarty największy bank w Polsce. Choć zaczynał działalność jako internetowy bank, większość formalności załatwimy także w stacjonarnej placówce. Sprawdzamy oddziały mBank w Nowym Dworze Mazowieckim.

author
Patryk Byczek
04 lutego 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Nowej Wsi Wielkiej

PKO BP jest największym bankiem w Polsce. Sprawdź placówki i oddziały w Nowej Wsi Wielkiej – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
15 października 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj