Tarcza antykryzysowa. Koniec branży pożyczkowej w Polsce

Tarcza antykryzysowa. Koniec branży pożyczkowej w Polsce

author
Halszka Gronek
27 marca 2020
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Niesienie pomocy jednym pociągnie na dno drugich – tak rząd chce ratować polską gospodarkę w dobie epidemii spowodowanej koronawirusem. Najwięcej stracą firmy pożyczkowe, których branża całkowicie się zapadnie po wejściu propozycji opracowanych przez polski rząd. Czy to koniec branży pożyczkowej w Polsce?

O tym, że obywatelom jest niezwykle trudno w ten dziwny, epidemiczny czas, chyba nikogo nie trzeba uświadamiać. Wielu Polaków straciło źródło utrzymania, a jeszcze większe ich grono dopiero spodziewa się utraty pracy. W tych trudnych chwilach każdy zastrzyk gotówki jest na wagę złota – pod warunkiem, że jego wypłata nie nastąpi kosztem innych podmiotów. Niestety pakiet antykryzysowych rozwiązań dotyczących rynku pożyczkowego w Polsce zdaje się przeczyć tej zasadzie. 

W projekcie ustawy nazywanej powszechnie „Tarczą antykryzysową” znalazły się zapisy dotyczące radykalnej zmiany kosztów pożyczek i kredytów. Owe „szczególne rozwiązania związane z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19” mogą być szczególne, a właściwie szczególnie toksyczne, dla firm pożyczkowych utrzymujących się z prowizji oraz marży od udzielonego finansowania. 

Rząd planuje drastycznie obciąć owe opłaty, by pozwolić Polakom na otrzymanie tańszego wsparcia od prywatnych instytucji. Zamiast samemu wspierać obywateli, postanawia więc posłużyć się podmiotami zewnętrznymi, skazując je tym samym na bankructwo. O szczegółach planowanych zmian prawnych piszemy w kolejnych akapitach dzisiejszego artykułu.

Obecne limity odsetek nie wystarczają?

O tym, że firmy pożyczkowe żyją z prowizji i marży ustanawianej na swych produktach, wie chyba każdy. Oczywiście koszty te nie mogą być zbyt wysokie, jeśli firmy chcą działać zgodnie z prawem i nie prowadzić działalności lichwiarskiej. Kodeks cywilny dokładnie określa maksymalną wysokość odsetek od sumy pieniężnej. Odpowiedni zapis ustawy brzmi następująco:

§

PODSTAWA PRAWNA

Art. 359. źródła i wysokość odsetek

§ 1. Odsetki od sumy pieniężnej należą się tylko wtedy, gdy to wynika z czynności prawnej albo z ustawy, z orzeczenia sądu lub z decyzji innego właściwego organu.

§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

§ 2[1]. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).


Źródło: Dz.U.2019.0.1145 t.j. – Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny

Z wyżej wymienionej podstawy prawnej wynika, iż na chwilę obecną maksymalne odsetki od pożyczki nie mogą wynosić więcej niż 9%, czyli więcej niż dwukrotność odsetek ustawowych (1%  + 3,5 punktu procentowego). Czy to wiele? Niekoniecznie, zwłaszcza że i tak od 18 marca 2020 roku obowiązuje obniżona stawka stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Wcześniej wyniosła ona 1,5%, jednak z powodu epidemii koronawirusa i pogarszającej się sytuacji gospodarczej w kraju Rada Polityki Pieniężnej postanowiła o zmniejszeniu stawki do 1%. 

Pomysł rządu na nowy system opłat pożyczkowych 

Maksymalne odsetki rzędu 9% są zdaniem obecnie rządzących zbyt wysokie jak na możliwości finansowe Polek i Polaków, którzy znaleźli się w  trudnej sytuacji finansowej z powodu epidemii koronawirusa. Wobec tego rządzący zaproponowali, by w przypadku chwilówek, a dokładnie pożyczek udzielanych na mniej niż 30 dni, wszystkie opłaty i prowizje (nie tylko oprocentowanie!) nie przekraczały 5% całkowitej kwoty kredytu. Co to oznacza w praktyce?

Tak drastyczne obniżenie kosztów pożyczkowych (zarówno odsetek, jak i kosztów pozaodsetkowych) spowoduje, że firmom pożyczkowym po prostu przestanie się opłacać udzielanie pożyczek. W końcu muszą one utrzymać pracowników, lokale firmowe, systemy internetowe, serwery, agencje marketingowe, a nawet ZUS i skarbówkę. Zarabiając mniej niż 5% od każdej chwilówki pożyczkodawcy nie wyjdą nawet na zero… Będą po prostu stratni. 

Inne obostrzenia zaproponowano w przypadku pożyczek udzielanych na 30 dni lub dłużej. Tego typu umowy będą musiały zakładać pozaodsetkowe koszty na poziomie nie wyższym niż 15% kwoty pożyczki. Co niezwykle ważne, koszty te nie powinny przekraczać progu 6% za każdy rok trwania umowy, wszystkie koszty łącznie (z odsetkami) nie będą mogły przekroczyć równowartości 45% całkowitej kwoty kredytu.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Karol
Karol
2020-03-29 13:03:17

Pożyczając z mniej legalnych źródeł dopiero wpadną w kłopoty finansowe, bo szarej strefy nie kontroluje UOKiK ani Rzecznik finansowy ani ustawy...

Anonimowa
Anonimowa
2020-03-29 13:02:09

W efekcie legalnie działające firmy pożyczkowe zbankrutują, a ludzie będą pożyczali w szarej strefie, u lichwiarzy albo wyprzedadzą swoje rzeczy w lombardzie. Rzeczywiście - bardzo dobrze...

2020-03-28 19:39:29

I bardzo dobrze!

Podobne artykuły

Ile wynosi kara za brak OC 2021?

Zgodnie z przepisami polskiego prawa posiadanie ważnego ubezpieczenia OC komunikacyjnego jest obowiązkowe. Niestety wciąż wielu posiadaczy pojazdów bagatelizuje  tę powinność, licząc, że nie zostaną złapani na gorącym uczynku. W dzisiejszym artykule sprawdzamy, jaka kara nam za brak ważnego OC kierowcy i ile punktów karnych może przyznać policjant. Zapraszamy do lektury!

author
Halszka Gronek
05 stycznia 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Sukces Poczty Polskiej i Mastercard na rynku e-zakupów

Kto uchodzi za niezawodnego partnera e-handlu? Odpowiedź nie powinna dziwić: Poczta Polska oraz Mastercard. Dzięki usługom tej pierwszej paczki z zamówieniami trafiają do polskich klientów w ekspresowym tempie. Z kolei firmie Mastercard zawdzięczamy dostarczenie wygodnych i bezpiecznych usług transakcyjnych. 

author
Halszka Gronek
27 listopada 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Alior Bank w Grójcu

Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Grójcu – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.

author
Aleksandra Gościnna
13 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Ile kosztowała reforma emerytalna? Raport Santander Polska

Eksperci Santander Bank Polska przeanalizowali reformę emerytalną. Zgodnie z szacunkami, wprowadzenie obniżonego wieku emerytalnego mogło kosztować 7 mld zł w 2018 roku.

author
Aneta Jankowska
22 stycznia 2019
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Promocja: „Wymień walutę na samochód” w Santander Bank Polska

W Santander Banku Polska obowiązuje promocja, w której Klienci indywidualni mogą wygrać samochód Volkswagen Polo, zaś Przedsiębiorcy Volkswagen Passat Comfortline. Warunkiem jest skorzystanie z Kantoru Santander. Promocyjna loteria trwa do 30 listopada 2018 roku.

author
Patryk Byczek
25 października 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Spółdzielczy w Suchedniowie – oddziały, kontakt, kod SWIFT, IBAN

Bank Spółdzielczy w Suchedniowie to polski bank, który jest zrzeszony w Grupie BPS. Sprawdzamy oddziały banku, godziny otwarcia, kod SWIFT, infolinię oraz dane kontaktowe.

author
Patryk Byczek
10 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj