W jakich sytuacjach bank nigdy nie udzieli kredytu?

Kredyty brane są na:

• zakup lub wybudowanie domu – kredyt hipoteczny,
• zakup działki budowlanej,
• remont mieszkania,
• ślub,
• sfinansowanie wakacyjnego wyjazdu,
• kupno samochodu czy rowerów dla całej rodziny. 

Nie ulega wątpliwości, że każdy, kto stara się o przyznanie kredytu, musi spełnić szereg wymogów i kryteriów oceny zdolności kredytowej. Analitycy bankowi ocenią nasze zarobki, stabilność zatrudnienia i wysokość miesięcznych zobowiązań. Na podstawie zebranych informacji ocenią oni, czy wnioskodawca zdoła spłacić kredyt, o który się stara.

Warto jednak wiedzieć, iż istnieją sytuacje, w których bank po prostu nie ma możliwości udzielenia kredytu – nawet pomimo naszej potencjalnie atrakcyjnej zdolności kredytowej. Stanowią o tym odrębne przepisy prawne, co do których wszelkie instytucje finansowe mają obowiązek się stosować.

Istnieje kilka prawnie umotywowanych przypadków, w których banki mają obowiązek odmówić udzielenia kredytu zainteresowanemu konsumentowi. Pierwszym z nich jest niepełnoletniość wnioskodawcy. Według prawa osoby, które nie ukończyły 18. roku życia, nie posiadają pełnej zdolności do czynności prawnych. Oznacza to, iż bank, mimo najszczerszych chęci, po prostu nie może udzielić kredytu osobie niepełnoletniej. Jeśli jednak osoba, która ukończyła 18 rok życia nie posiada wystarczającej zdolności kredytowej aby zaciągnąć zobowiązanie finansowe w postaci kredytu, może rozważyć pożyczkę od 18 lat.

Drugim przypadkiem, w którym banki nie mają możliwości udzielenia finansowania, jest fakt ubezwłasnowolnienia wnioskodawcy. Jeśli wobec danego konsumenta zostanie wydane orzeczenie o częściowym lub całkowitym ubezwłasnowolnieniu, osoba ta nie będzie mogła samodzielnie starać się o kredyt. Wszystko dlatego, iż zgodnie z prawem nie będzie ona posiadać pełnej zdolności do czynności prawnych. 

Trzecim przypadkiem, w którym wnioskodawca z pewnością nie dostanie kredytu (nie licząc przypadków, gdy sąd ogłosi na to oficjalne pozwolenie) jest orzeczenia wobec niego upadłości konsumenckiej. Wszystko dlatego, iż po ogłoszeniu przez sąd upadłości, konsument nie ma prawa swobodnego zarządzania swoim majątkiem. A to z kolei oznacza, że nie może on także podejmować czynności prawnych. 

Poza przypadkami, jakie wymienione zostały w poprzedniej części artykułu, istnieje wiele innych sytuacji, w których banki mogą – lecz nie muszą – odmówić nam finansowania, np. w formie kredytu gotówkowego. Decyzja kredytowa zależna będzie bowiem o indywidualnej polityki stosowanej w danej instytucji oraz od przyjętych mechanizmów oceny ryzyka finansowego.

Warto pamiętać, że decyzja kredytowa zależy od wielu różnych czynników, które różnić się mogą w zależności od banku.