Kredyty hipoteczne to wieloletnie zobowiązania finansowe, które umożliwiają nam posiadanie wymarzonego “M”. W naszym rankingu zebraliśmy oferty banków, które proponują kredyty hipoteczne na nawet 90% wartości nieruchomości. W kredyt można wziąć zarówno mieszkanie z rynku pierwotnego, jak i z rynku wtórnego. Sprawdź, który kredyt będzie dla Ciebie najbardziej opłacalny.

Kredyty hipoteczne – ranking

1. PKO BP

PKO BP

  • Kredyt do 90% wartości nieruchomości
  • Raty równe lub malejące
  • Kredyt tylko w PLN (złotówki)
  • Oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat
  • Niższa marża kredytu w zielonej odsłonie
  • Możliwość wakacji kredytowych

Złóż wniosek

2. Citi Handlowy

Citi Handlowy

  • Kredyt do 3 000 000 zł
  • Spłata do 30 lat
  • Wstępna analiza wniosku w 4 dni
  • Nieruchomość z rynku wtórnego lub pierwotnego
  • Dostępny formularz online
  • RRSO 3,64%

Złóż wniosek

3. Bank Millennium

Bank Millennium

  • 0% prowizji za udzielenie kredytu
  • 0% za wcześniejszą spłatę
  • Nieruchomość z rynku wtórnego lub pierwotnego
  • Szybka analiza wniosku
  • Wakacje kredytowe raz w roku
  • RRSO 4,56%

Złóż wniosek

4. BNP Paribas

BNP Paribas

  • Minimalna kwota: 50 000 zł
  • Nawet 0% prowizji za udzielenie
  • Niska marża
  • Możliwa karencja w spłacie
  • Nawet 15% kredytu na dowolny cel
  • Oprocentowanie od 3,50% w skali roku

Złóż wniosek

5. Pekao

Pekao

  • Marża od 1,69%
  • Prowizja od 1,25%
  • Finansowanie do 90% wartości nieruchomości
  • Spłata do 30 lat
  • Pierwsza rata nawet po 3 miesiącach
  • RRSO: 5,17%

Złóż wniosek

6. Notus Finanse

Notus Finanse

  • Pośrednik w kredytach hipotecznych
  • Aż 16 banków w jednym miejscu
  • Bezpłatna porównywarka
  • Pomoc w wyborze najlepszego kredytu
  • Szybki telefon od eksperta finansowego
  • Formularz kontaktowy online

Złóż wniosek

7. Open

Open

  • Wartość nieruchomości do 12 mln zł
  • Oferty 13 banków w jednym miejscu
  • Szybkie badanie zdolności kredytowej
  • Pośrednictwo w kredytach hipotecznych
  • Szybki kontakt z ekspertem
  • Prosty formularz kontaktowy online

Złóż wniosek

Kredyt hipoteczny – co to jest?

Kredyt hipoteczny to zwykle jeden z najwyższych kredytów, które zaciągamy w życiu – kredyt na własne M, czyli dom lub mieszkanie. Nieruchomości nie należą do najtańszych rzeczy, które możemy kupić, dlatego też kwoty takich kredytów zawsze są wysokie (wynoszą kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy, a niekiedy liczone są nawet w milionach).

Kredyty hipoteczne udzielane w Polsce to wyłącznie kredyty celowe – kwoty nie możemy wydać na dowolne artykuły, musimy przeznaczyć je na konkretny cel związany właśnie z mieszkaniem/domem, a niekiedy także działką pod budowę domu.

Nazwa kredytów hipotecznych pochodzi od słowa “hipoteka”, które oznacza prawo wierzyciela do zabezpieczenia nieruchomości na wypadek braku spłaty kredytu. Co to oznacza w praktyce? Dopóki jesteśmy uwiązani kredytem hipotecznym (choćbyśmy spłacili jego większą część), nie możemy mieć 100% pewności, że nieruchomość ta pozostanie zawsze naszą własnością. Jeżeli powinie nam się noga i nie ukończymy procesu spłacania kredytu hipotecznego, każdy bank, który udzielił nam kredytu, może przejąć naszą nieruchomość na poczet spłaty naszego zadłużenia.

Kredyt hipoteczny to wielka szansa dla osób, które nie mają innego sposobu na posiadanie własnego lokum, ale także wielkie zagrożenie – raty wiążą nas z bankiem z reguły na aż 20-30 lat. Przy braniu kredytu trudno przewidzieć różne sytuacje losowe, które mogą nas w tym czasie spotkać, dlatego też podjęcie decyzji o tego typu zobowiązaniu musi wiązać się zawsze z silnym postanowieniem determinacji w dążeniu do terminowych spłat rat.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny można wziąć przede wszystkim na zakup mieszkania lub domu. Może być to zarówno mieszkanie/dom w stanie deweloperskim, jak i nieruchomość z rynku wtórnego. W ramach kredytu hipotecznego możemy także kupić nieruchomości jeszcze “nieistniejące” w sensie fizycznym – jeżeli np.: deweloper projektuje osiedle i wystawia na sprzedaż mieszkania w bloku, do którego nie wylał jeszcze nawet fundamentów, również możemy takie mieszkanie kupić z kredytem hipotecznym. Wtedy taka umowa zobowiązuje dewelopera do dokończenia budowy i wydania nam lokalu – w przeciwnym razie umowa jest rozwiązywana i nie ponosimy żadnych dodatkowych kosztów z tytułu niedotrzymania jej warunków przez dewelopera.

Kredyt hipoteczny można również wziąć na nadbudowę lub rozbudowę domu już istniejącego, jeżeli np.: mamy dom jednorodzinny, ale musi zamieszkać z nami członek rodziny wymagający stałej opieki, bez problemu uzyskamy kredyt na dostawienie tzw. dobudówki. W ramach pieniędzy z kredyty hipotecznego można również dokończyć zaczętą kiedyś budowę albo wykończyć kupione mieszkanie/dom.

W ramach kredytu hipotecznego możemy również:

– kupić działkę budowlaną,

– kupić miejsce postojowe lub garaż,

– zbudować garaż,

– przebudować pomieszczenie albo budynek niemieszkalny na cele mieszkaniowe.

Kto może wziąć kredyt hipoteczny?

Aby wziąć kredyt hipoteczny, trzeba spełnić szereg warunków stawianych przez dany bank. Ze względu na to, że jest to ogromne zobowiązanie finansowe, potencjalni kredytobiorcy sprawdzani są przez bank pod każdym kątem. Wskażmy najważniejsze aspekty.

1. Ktoś, kto jest pełnoletni.

To pierwszy i najważniejszy warunek – żaden bank nie udzieli kredytu hipotecznego osobie poniżej 18. roku życia.

2. Ktoś, kto posiada wkład własny.

Kolejnym bardzo ważnym aspektem, który musimy wziąć pod uwagę przy rozważaniu, czy stać nas na kredyt hipoteczny, jest to, czy posiadamy odłożoną odpowiednią kwotę wkładu własnego. Żaden bank nie udzieli nam kredytu hipotecznego, jeżeli nie będziemy w stanie dać choć części (zazwyczaj jest to minimum 10-20% kwoty, którą chcemy uzyskać) pieniędzy w gotówce.

3. Ktoś, kto posiada stałe zatrudnienie.

To również warunek bezwzględnie przestrzegany przez banki. Potencjalny kredytobiorca musi posiadać stałe i udokumentowane zatrudnienie, z którego – co bardzo ważne – uzyskuje regularne i dość wysokie przychody. Zarobki muszą być adekwatne do kwoty, o którą się wnioskuje. Nie ma więc uniwersalnego poziomu zarobków, który trzeba mieć, by otrzymać kredyt hipoteczny. Osoba, która zarabia na rękę 2000 zł miesięcznie, otrzyma po prostu kredyt na niższą kwotę, a ten, kto zarabia 5000 zł netto, będzie mógł uzyskać wyższą kwotę kredytu.

4. Ktoś, kto posiada zdolność kredytową.

Bez zdolności kredytowej przy kredycie hipotecznym nie zdziałamy nic – zdolność to właśnie to, jak bank oceni naszą szansę na realną spłatę danego zobowiązania finansowego. Zdolność kredytową podwyższa duża regularna wypłata, brak innych zobowiązań finansowych oraz dobra historia kredytowa w przeszłości (brak historii kredytowej – czyli jeżeli nigdy nie kupowaliśmy czegoś np.: na raty – działa niestety na naszą niekorzyść).

W jakiej walucie można zaciągnąć kredyt?

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w różnych walutach, jednak doświadczenie Polaków z kredytami we frankach skutecznie odstraszyło wiele osób od podejmowania decyzji o kredycie w obcej walucie. W związku z tym od lat najpopularniejszymi kredytami hipotecznymi są kredyty w złotówkach.

Sytuacja z frankowiczami nie sprawiła jednak, że kredyty w obcych walutach zupełnie nie cieszą się zainteresowaniem ze strony Polaków. Tego typu kredyty nadal znajdują się w ofertach największych polskich banków.

Uwaga! Banki w Polsce (zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego) nie udzielają kredytu walutowego na życzenie – udzielają go w takiej walucie, w jakiej kredytobiorca uzyskuje dochody.

Dodatkowe środki przy kredycie hipotecznym

Niestety sam zakup nieruchomości to jeszcze nie wszystko – wymarzone mieszkanie lub dom trzeba jeszcze wykończyć (lub wyremontować w przypadku kupna nieruchomości używanej). Na to zwykle potrzebne są dodatkowe środki, które trudno uzbierać w krótkim czasie – całe oszczędności wydajemy przecież najpierw na wkład własny.

Jeżeli nie uda nam się odłożyć odpowiednich środków, zawsze mamy możliwość skorzystania z dodatkowego finansowania przy kredycie hipotecznym. Większość banków ma w swojej ofercie opcję wzięcia do kredytu hipotecznego dodatkowych pieniędzy w gotówce. Możemy przeznaczyć je zarówno na zakup materiałów budowlanych, jak i opłacenie kosztów robocizny. Środki te możemy także wydać na przykład na spłatę rat kredytów wziętych na cele mieszkaniowe (np.: ratalnej spłaty telewizora lub mebli).

Czytaj więcej w naszym artykule: Czy można zwiększyć kredyt hipoteczny?

Uwaga! Niemożliwe jest jednak dobranie do kredytu hipotecznego dodatkowych środków w gotówce, jeżeli pierwotnie w umowie kredytowej zawarty był tylko jeden cel – zakup nieruchomości. Dobranie pieniędzy na zakup mebli zmieniłoby bowiem przeznaczenie takiego kredytu (z “kredytu na zakup” na “kredyt na zakup i wykończenie mieszkania”), a takich zmian w umowie wprowadzać nie można.

Problemu nie będzie wtedy, kiedy pierwotnie wzięliśmy choćby drobną sumę na wykończenie mieszkania, a potem chcemy ją po prostu zwiększyć. Jeżeli natomiast chcielibyśmy wziąć dodatkowe pieniądze na wykończenie, a pierwotnie w umowie mieliśmy zapisany tylko “zakup nieruchomości”, będziemy musieli skorzystać z kredytu gotówkowego na ten cel.

Wkład własny przy kredycie hipotecznym – czy trzeba?

Kredyty hipoteczne charakteryzują się tym, że do ich wzięcia konieczne jest posiadanie wkładu własnego, czyli części kwoty kredytowanej. Prawo wymaga od Klientów posiadania 20% wartości nieruchomości, którą chcemy wziąć w kredyt (lub 20% ogólnej kwoty kredytu, jeżeli bierzemy kredyt także na wykończenie). Zdarzają się oferty z wkładem własnym w wysokości 10%, ale wtedy z reguły zobowiązani jesteśmy do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na brakującą kwotę (przez co łączny koszt kredytu jest oczywiście wyższy).

Istnieje oczywiście możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, ale tylko przy założeniu, że posiadamy inne zabezpieczenie. Może nim być:

– posiadanie innej nieruchomości na własność,

– posiadanie na własność działki, na której ma stanąć dom, na którego budowę chcemy wziąć domu,

– pożyczka pieniędzy od dewelopera sprzedającego nam nieruchomość.

Jak wziąć kredyt hipoteczny? Krok po kroku

1. Zaoszczędzamy pieniądze na wkład własny.

2. Wybieramy nieruchomość, którą chcemy kupić.

3. Porównujemy oferty kredytów w różnych bankach.

4. Wybieramy bank, który może zaproponować nam najlepszą ofertę.

5. Składamy wniosek kredytowy.

6. Czekamy na zbadanie naszej zdolności kredytowej.

7. Oczekujemy na decyzję kredytową.

Jeżeli otrzymamy pozytywną decyzję kredytową, cieszymy się nową nieruchomością. Jeżeli decyzja będzie negatywna, warto dowiedzieć się, jaki był powód odmowy – składanie takiego samego wniosku drugi raz przyniesie nam więcej szkody niż pożytku, więc takie pytanie może zaoszczędzić nam nerwów i czasu.

Kredyt hipoteczny – pytania i odpowiedzi


1. Czy przy kredycie hipotecznym zawsze trzeba mieć wkład własny?

Tak, kredyt hipoteczny bezwzględnie wymaga od nas posiadania wkładu własnego. Nie ma możliwości, by w Polsce całkowicie sfinansować sobie zakup nieruchomości z kredytu – część pożądanej kwoty należy uzbierać samemu.


2. Jakiej wysokości wkład własny trzeba mieć przy kredycie hipotecznym?

Jeszcze niedawno sprawa była całkiem prosta – generalnie trzeba było mieć 20% wkładu, ale wiadomo było, że już posiadając 10% można starać się o kredyt hipoteczny i najpewniej się go dostanie (wtedy banki na brakujące 10% udzielały po prostu dodatkowego ubezpieczenia). Niestety obecnie kredyty hipoteczne z 10% wkładem to rzadkość. Banki zmierzają raczej w stronę tworzenia coraz bardziej restrykcyjnych warunków – standardem staje się obecnie już nie 10, a 20% wkładu, a niektóre banki decydują się nawet na podwyższenie wymaganego wkładu aż do kwoty 30% wartości nieruchomości.


3. Jaki jest minimalny wiek przy kredycie hipotecznym?

Kredyty hipoteczne, tak jak wszystkie inne produkty bankowe, są dostępne jedynie dla osób pełnoletnich. Nie oznacza to jednak, że bycie pełnoletnim wystarczy, by kupić nieruchomość na kredyt. Banki raczej w tej kwestii stosują politykę podwyższania minimalnej granicy wiekowej i udzielają kredytów dopiero osobom mającym z reguły około 21 lat.


4. Czy pandemia koronawirusa wpłynęła na rynek kredytów hipotecznych?

W branży bankowej wprost mówi się o tym, że pandemia koronawirusa rzutuje właśnie najbardziej na rynek kredytów hipotecznych. Z jednej strony odpowiada za to popyt na mieszkania, którego spodziewają się bankowcy po zakończeniu całej sytuacji epidemicznej, a z drugiej jest za to odpowiedzialne również coraz ostrożniejsze podchodzenie banków do Klientów, głównie tych, którzy nie mają umów o pracę. Sytuacja z koronawirusem pokazała bowiem, że te osoby – bez specjalnego wsparcia od państwa – w sytuacjach kryzysowych stają się niewypłacalne, więc w przyszłości mogą w ogóle zostać wykluczone z grona potencjalnych kredytobiorców.

Plusy i minusy kredytu hipotecznego


Plusy kredytu hipotecznego to:

– możliwość szybkiego nabycia nieruchomości/działki budowlanej,

– szansa na skorzystanie z dobrej oferty cenowej mimo braku oszczędności,

– zaoszczędzenie na wynajmie, jeżeli w zakupionej nieruchomości możemy zamieszkać,

– kupienie nieruchomości po relatywnie niższej cenie rynkowej (względem ceny, po której kupilibyśmy nieruchomość po zakończeniu okresu oszczędzania na kupienie jej za gotówkę),

– relatywnie niskie oprocentowanie,

– szansa na zysk ze sprzedaży.


Minusy kredytu hipotecznego to:

– długi okres spłaty,

– wiele formalności,

– konieczność spełnienia wielu warunków banku,

– niewielka liczba ofert na rynku,

– wysokie opłaty dodatkowe naliczane przez niektóre banki.


Przykłady reprezentatywne

1) PKO BP 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 4,29% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 206 718 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 69,4%, oprocentowanie zmienne 2,89%/rok – w pierwszym roku oraz 3,66%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 1,79% wg stanu na dzień 08.10.2019 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,87% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 123 595,59 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 108 193,46 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 134,25 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 2 408,00 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 722,54 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 6 718,34 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 330 313,59 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 970,13 zł (w pierwszym roku, po ustanowieniu zabezpieczenia) oraz 1 051,65 zł w kolejnych latach. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.10.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteka wynosi 4,21% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 30 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 310 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 75,7%, oprocentowanie zmienne 2,89%/rok – w pierwszym roku oraz 3,69%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 1,79% wg stanu na dzień 08.10.2019 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,90% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, ze nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 223 865,31 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 200 988,37 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 440,00 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 2 888,00 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2 054,94 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 10 075,00 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 533 865,31 zł, płatna w 360 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 1 290,25 zł (w pierwszym roku, po ustanowieniu zabezpieczenia) oraz 1 423,10 zł w kolejnych latach. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.10.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,64% przy następujących założeniach: okres kredytowania 23 lata, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 3,45%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 1,71% oraz marża 1,74% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 187 349 zł, w tym: prowizja 1%, tj. 4000 zł, odsetki 187 130, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 587 349zł, płatna w 276 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2125 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 01.10.2019 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

3) Bank Millennium

Przykład reprezentatywny Kredyt Hipoteczny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,56% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 1,72% (według stanu na dzień 31.07.2019r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 280 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 496 932,92 zł, oprocentowanie zmienne 4,02%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 216 932,92 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 194 647,19 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 398 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 048 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 620,73 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 29 lat, rata kredytu 1 363,93 zł, liczba rat 348. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.08.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 340 000 zł, marża kredytu wynosi 2,30% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

4) BNP Paribas

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,70%, przy następujących założe­niach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330 000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260 000,00 zł; oprocentowanie zmienne 3,50% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,70% wg stanu na dzień 12.12.2019 r. oraz marża 1,80% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawo­mocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 154 188,36 zł, w tym: prowizja za udziele­nie kredytu 0,00 zł, odsetki 130 750,76 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1 619,52 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie w wysokości 18 499,08 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 414 188,36 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1 519,93 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1 304,31 zł (po prawo­mocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 12 grudnia 2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.

5) Bank Pekao SA

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego wynosi 5,17% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 230 423 zł, kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 rat do spłaty, wniesiony wkład własny 27%, zmienne oprocentowanie kredytu 4,64% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1 327,98 zł (w przypadku uprawomocnienia się wpisu hipoteki po okresie 6-m-cy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1202,99zł), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 359 242,34 zł, całkowity koszt kredytu 128 819,34 zł przy uwzględnieniu kosztów w tym ponoszonych z tytułu: ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy wg oferty dostępnej w Banku 230,42 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty rocznej za kartę kredytową Pekao MasterCard Credit 30 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości 137 zł, podatku od ustanowienia hipoteki 19 zł, prowizji od udzielenia kredytu 1,99% płatnej gotówką. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja została dokonana na 2 stycznia 2020 r., na przykładzie reprezentatywnym dla kredytu w złotych. 

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego i kredytu hipotecznego udzielanego w ramach pakietu Eurokonto Hipoteczne Plus jest hipoteka na nieruchomości oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu, w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu w/w kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.


Komentarze (2)
Bogdan Gołębiowski, 14 sierpnia 2019 o 07:13

Witam Serdecznie proszę o kontakt telefoniczny.
733736425

Witam serdecznie.
Jestem zainteresowany kredytem hipotecznym na zakup mieszkania.
Jestem na emeryturze, żona zatrudniona na czas nieokreślony. Spełniamy warunki otrzymania kredytu. Natomiast mam inny dylemat. Najdziwniejsze w tym wszystkim jest to, iż nikt nie jest w stanie udzielić mi odpowiedzi na moje pytanie, ba nikt dotychczas nie spotkał sie z takim pytaniem i wszyscy robili wielkie oczy nabierając wody w usta.
Chciałbym poznać Pana zdanie i opinie na ten temat. Może Panu uda sie uzyskać odp.
Oto moje nietypowe pytanie.

Co się stanie w przypadku bankructwa naszego kraju, czyli Polska ogłosi niewypłacalność, a tym samym zostanę pozbawiony środków z tytułu emerytury?

Albo trochę inne, a jakże podobne pytanie. Co się stanie w przypadku bankructwa ZUS (juz sie dyskutuje, iż bedzie duży problem za lat kilka) i nie otrzymam emerytury, renty? Bank mi odbierze wszystko?
W banku nigdzie nie jest opisane co w takiej sytuacji? Zapewne jest Pan zaskoczony moim pytaniem jednakże muszę być przygotowany na każda ewentualność. Decyzja o zaciągnięciu kredytu jest zbyt poważna więc muszę mieć jasność sytuacji. Niestety wszyscy dookoła nawet nie dopuszczają myśli do takiej możliwości, bo niby dlaczego? Na dziś jest ok. Jednakze kto powiedział i zagwarantuje, że nic takiego nie będzie miało miejsca za lat naście?
Co wtedy???
Czekam z zainteresowaniem na odp.
Pozdrawiam
Maciek