Pod lupą Zadluzenia.com – pożyczka pozabankowa Kredito24

W kolejnym artykule z cyklu “Pod lupą Zadluzenia.com” opisujemy pożyczkę pozabankową oferowaną przez Kredito24.

1. Ogólne informacje o Kredito24

Kredito24 to marka należąca do Kredito24 Polska sp. z o.o., przedsiębiorcy udzielającego szybkich pożyczek pieniężnych, tzw. chwilówki przez Internet. Działalność na rynku polskim prowadzi od 12 lutego 2012 roku.

Kredito24 jest polskim oddziałem niemieckiej firmy kreditech.com. Firma działa w oparciu o ustawę Kodeks Cywilny oraz ustawę o kredycie konsumenckim.

Główną usługą jest udzielanie konsumentowi krótkoterminowej pożyczki pieniężnej (tzw. chwilówka, pożyczka bez BIK).

Podstawa komunikacji z klientem to:

– poczta elektroniczna [email protected]

– infolinia 22 307 13 31, czynna od poniedziałku do piątku w godz. 10-21

Istnieje możliwość kontaktu z kredito24 poprzez czat na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Kredito24 może pochwalić się faktem, iż 99% użytkowników serwisu opineo.pl jest zadowolona z usług serwisu i poleca je innym. Kredito24 otrzymało również certyfikat w programie „Rzetelna Firma”.
2. Oferta pożyczki w Kredito24

Kredito24 nie wskazuje ograniczeń wiekowych. Prawdopodobnie klient musi posiadać obywatelstwo polskie – obowiązkowymi danymi jest numer dowodu osobistego i PESEL.

Kwota pożyczki:
– minimalna kwota pożyczki – 300 zł
– maksymalna kwota pożyczki – 2000 zł

Klient sam wybiera dokładną kwotę pożyczki, będącą wielokrotnością 1 zł.

Wskutek oceny ryzyka kredytowego Kredito24 może przyznać mniejszą, niż wnioskowana, kwotę pożyczki.

Aby wziąć kolejną pożyczkę trzeba spłacić poprzednią pożyczkę i odczekać 7 dni. W przypadku negatywnej decyzji, ponownie można się starać o pożyczkę po upływie 30 dni od decyzji.

Termin spłaty pożyczki

Klient wybiera termin spłaty pożyczki z zakresu od 7 do 45 dni. Klient może przedłużyć termin o 7,15 albo 30 dni. Termin można przedłużać wielokrotnie.

Koszty

– oprocentowanie –  maksymalne – czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP
– prowizja za udzielenie kredytu:
a) 16% dla pożyczek od 7 do 15 dni

b) 22% dla pożyczek od 16 do 22 dni

c) 28% dla pożyczek od 23 do 30 dni

d) 37% dla pożyczek od 31 do 37 dni.

e) 42% dla pożyczek od 38 do 45 dni.

– prowizja za przedłużenie terminu spłaty:
a) 12% za przedłużenie na okres 7 dni,

b) 16% za przedłużenie na okres 15 dni,

c) 32% za przedłużenie na okres 30 dni,

– odsetki za zwłokę: maksymalne

– koszt pierwszego monitu, wysyłanego po 3 dniach zwłoki – 30 zł,

– koszt drugiego monitu, wysyłanego po 6 dniach zwłoki– 40 zł,

– koszt trzeciego monitu, wysyłanego po 9 dniach zwłoki – 40 zł,

– koszt czwartego monitu, wysyłanego po 12 dniach zwłoki – 50 zł.

– koszt piątego monitu, wysyłanego po 15 dniach zwłoki – 50 zł

Jeżeli zalogujemy się na portalu Facebook, zaoszczędzimy kilkanaście złotych.

Czas oczekiwania

Decyzja – Kredito24 informuje, że decyzję podejmuje w ciągu 15 minut, a w wyjątkowych przypadkach w ciągu godziny.

Przelew – w ciągu 24 godzin od zatwierdzenia wniosku.

Prawdopodobnie Kredito24 korzysta z windykacji zewnętrznej.
3. Procedura otrzymania pierwszej pożyczki w Kredito24

a) Rejestracja klienta na stronie kredito24.pl z jednoczesnym złożeniem wniosku.

b) Weryfikacja klienta. Kredito24 korzysta z usług wszystkich trzech Biur Informacji Gospodarczej. Za pośrednictwem BIG Infomonitora i za naszym pełnomocnictwem sprawdza informacje na nasz temat w Biurze Informacji Kredytowej oraz w systemie Bankowy Rejestr. Informacje o spłacie rat nie są wysyłane do BIKu i Bankowego Rejestru.

Kredito24 prawdopodobnie weryfikuje klienta także w niemieckim odpowiedniku Biura Informacji Kredytowej.

c) Decyzja o przyznaniu pożyczki – o decyzji klient powiadamiany jest mejlem.

d) Przelew identyfikacyjny w wysokości 1 grosza lub 50 groszy.

Kredito24 umożliwia identyfikację rachunku na 3 sposoby:
-elektroniczny przelew ekspresowy, dostępny we wszystkich głównych bankach,

-elektroniczny przelew

-zwykły przelew

e) Przelew środków na nasz rachunek.

f) Podpisanie Ramowej Umowy i wysyłka kopii umowy do Kredito24 na adres Postivo, ul. Mikołaja Reja 12 lok. 118, 35-211 Rzeszów.

Kolejną pożyczkę możemy zaciągnąć przez telefon, wysyłając 2 SMS-y. Więcej pod adresem http://www.kredito24.pl/pozyczka-sms.

Kredito24 a BIK

Wiele osób zastanawia się czy Kredito24 sprawdza potencjalnego Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Sama firma nie udziela precyzjnej informacji. Na stronie głównej jest informacja, “nie sprawdzamy naszych klientów w Biurze Informacji Kredytowej, czyli krajowej liście dłużników. Ufamy naszym pożyczkobiorcom.”

W innym natomiast miejscu Kredito24 wskazuje, że podobnie jak inne instytucje finansowe, jest zobowiązana do sprawdzania poszczególnych baz informacji gospodarczych, m.in.: KRD, BIG, BIK, Infomonitor. Zdaniem pożyczkodawcy “nie wpływa to jednak znacząco na decyzję pożyczkową.” W przypadku, gdy Klient widnieje w jednej z wyżej wymienionych baz, pracownik Kredito24 prosi taką osobę o zaświadczenie o zarobkach celem sprawdzenia jej wypłacalności.
Podsumowanie

Pożyczka w Kredito24 zdecydowanie spełnia wymagania tzw. „pożyczki chwilówki”, jak również zdecydowanie nie spełnia kryteriów tzw. „pożyczki bez BIK”. Ocena ryzyka kredytowego zbliżona jest bowiem do procesów spotykanych w bankach/SKOKach. Kredito24 korzystając z zasobów BIG Infomonitora, ma podgląd do bazy BIK i systemu Bankowy Rejestr.

Mocną stroną Kredito24 jest szeroko pojęta polityka informacyjna i innowacyjność. Możemy dokonać spłaty pożyczki z wykorzystaniem karty kredytowej. Drobne nieścisłości wychodzą, jeżeli chcemy ustalić czas od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy – w różnych miejscach padają różne terminy, jednak różnice są rzędu kilku minut.

Zdecydowanie nie polecamy Kredito24 dla Klientów mających problem z terminową spłatą zadłużenia. Już kilkudniowe opóźnienia powodują płatne monity. Aczkolwiek jest to w końcu pożyczka chwilówka i takie działanie nie powinny dziwić.

Mocne strony

– innowacyjność – automatyzacja podejmowania decyzji
– czas: podjęcie decyzji i wypłata środków zajmuje standardowo kilkanaście minut
– możliwość natychmiastowego potwierdzenia rachunku
– centrum pomocy dostępne pod adresem http://support.kredito24.pl/home
– czytelna oferta
– intuicyjna strona internetowa
– oferta przystosowana do aplikacji mobilnych
– możliwość spłaty pożyczki kartą kredytową
– możliwość obniżki kosztów poprzez wykorzystanie profilu z Facebook

Wady

– korzystanie z rejestru BIK S.A., systemu Bankowy Rejestr
– bardzo szybka windykacja, już po 6 dniach zwłoki dostajemy dwukrotne monity
– współpraca z Biurami Informacji Gospodarczych