Czy dane klienta banku mogą trafić do BIG?

Czy dane klienta banku mogą trafić do BIG?

author
Patryk Byczek
28 stycznia 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Jeżeli zaciągamy zobowiązania finansowe (kredyty online czy pożyczki na dowód), musimy mieć świadomość, iż informacje o naszych zobowiązaniach, gromadzone są w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). To biuro może przekazać je jednak dalej – do BIG (Biura Informacji Gospodarczej). W jakiej sytuacji, w jakich okolicznościach? Sprawdzamy.

Spis treści:

  1. Na wstępie - czym różni się BIK od BIG?
  2. Jak dane trafiają z BIK do BIG?
  3. Kiedy w BIG udostępniane są dane kredytobiorcy?
  4. Konsekwencje udostępniania danych pomiędzy BIK a BIG
Zwiń spis treści

Na wstępie - czym różni się BIK od BIG?

Baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej) zawiera informacje o kredytobiorcach i ich zobowiązaniach kredytowych (np. spłata kredytu, korzystanie z karty kredytowej).

Bazy BIGów (Biur Informacji Gospodarczej) zawierają informacje o dłużnikach, zalegających ponad 60 dni ze spłatą zobowiązania na przykład za opłaty za czynsz, energię, mandaty.

Aktualnie działa 5 biur informacji gospodarczej:

  • BIG InfoMonitor S.A.
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA.

źródło: https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/wykaz-biur-wykonujacych-dzialalnosc-gospodarcza

W dalszej części artykułu przedstawiamy w skróconej wersji schemat udostępnienia informacji na linii BIK-BIG albo bank/SKOK-BIG.

Jak dane trafiają z BIK do BIG?

Generalnie zaległe zobowiązania w bazach BIG-ów nie są widoczne w raportach BIK. Zobowiązania widoczne w bazie BIK mogą być udostępnione dla baz BIG tylko po spełnieniu poniższych warunków:

  • jeżeli BIK S.A. podpisał z danym Biurem Informacji Gospodarczej umowę o współpracy,
  • jeżeli przedsiębiorca współpracujący z BIG uzyskał pisemne upoważnienie klienta do przekazania danych z BIK do BIG.

W tym przypadku Biuro Informacji Gospodarczej jest w rzeczywistości swoistym pośrednikiem pomiędzy przedsiębiorcą a Biurem Informacji Kredytowej. Jakie jest uzasadnienie takiej konstrukcji prawnej? Odpowiedź nie jest jednoznaczna. Zwróćmy uwagę, iż tylko banki/SKOKi mogą sprawdzać potencjalnego klienta w BIK.

Przedsiębiorcy współpracujący z BIGami nie są w stanie “prześwietlić” potencjalnego klienta, jeżeli do tej pory nie trafił do BIG (a jeżeli tam trafił to znaczy, że może być niesolidny, bo w BIG w praktyce gromadzi tylko dane negatywne). Jest to więc korzystne dla potencjalnych klientów, którzy mogą pochwalić się pozytywną historią kredytową przed sprzedawcą energii, operatorem pocztowym, gminą itp. i tym samym otrzymać korzystniejszą ofertę. Zobacz także, na czym polega scoring kredytowy i jak go poprawić.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki bez zaświadczeń – wypłata nawet w 15 minut
Pożyczki bez BIK – minimum formalności
Pożyczki bez baz – w pełni online

Kiedy w BIG udostępniane są dane kredytobiorcy?

W bazie BIG może zostać udostępniona informacja dot. klienta  konkretnego banku, po spełnieniu poniższych warunków:

  • bank zawarł umowę współpracy z BIG,
  • bank zawarł w umowie z klientem klauzulę informującą o warunkach, na jakich bank przekaże dane niesolidnego kredytobiorcy do BIG,
  • minęło 60 dni od daty płatności,
  • zaległość wynosi 200 zł gdy jesteśmy konsumentem lub 500 zł, gdy jesteśmy przedsiębiorcą,
  • bank doręczył wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG,
  • od doręczenia wezwania minęło 30 dni, a kredytobiorca nie uregulował zobowiązania.

Są to dokładnie te same warunki, jakie muszą spełnić przedsiębiorcy, by umieścić dłużnika w bazie BIK. Po co w takim razie takie rozwiązanie? Banki nie mogłyby przekazać danych niesolidnych dłużników do BIG, ponieważ nie dochowałyby tajemnicy bankowej. W ten sposób uzyskują ustawowe zwolnienie z tajemnicy bankowej (ale muszą pamiętać o zawarciu klauzuli w umowie kredytowej) oraz dodatkowe narzędzie mobilizujące kredytobiorców do terminowego regulowania zobowiązań.

Konsekwencje udostępniania danych pomiędzy BIK a BIG

Banki, rozpatrując wniosek kredytowy, korzystają z danych zawartych w BIK. Potencjalny kredytobiorca powinien mieć na uwadze, że banki mogą również skorzystać z danych zawartych w Biurach Informacji Gospodarczej, a obecność klienta w bazach BIG jest negatywnym sygnałem dla banku.

Dla kredytobiorcy, będącego jednocześnie potencjalnym klientem przedsiębiorcy (operatora telefonii komórkowej, sprzedawcy energii), transfer informacji kredytowej może mieć znaczenie. W BIG mogą być widoczne conajmniej 60-dniowe zaległości w spłacie kredytów/pożyczek przez potencjalnego klienta. Od przedsiębiorcy zależy, czy i w jakim stopniu weźmie ten fakt pod uwagę, podczas zawierania umowy.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Credit Agricole w Malborku

Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Malborku – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
18 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Alior Bank w Bielsku Podlaskim

Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w kraju. Sprawdziliśmy oddziały i placówki w Bielsku Podlaskim – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.

author
Aleksandra Gościnna
08 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Prezes Deutsche Bank Polska: banki odczują spowolnienie gospodarcze

Rok 2013 będzie trudny dla rynku pracy, dla rynku kredytów, a co za tym idzie, również dla sektora bankowego – uważa Krzysztof Kalicki, prezes zarządu Deutsche Bank Polska. Zaspokajanie oczekiwań klientów może wymagać od banków coraz większego wysiłku, a i konkurencja między instytucjami wzrośnie.

author
Patryk Byczek
03 stycznia 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

LOT zawiesza loty na kolejny miesiąc

Wszystko wskazuje na to, że samolotami nie polecimy jeszcze długo. Przewoźnicy są jednak ostrożni w deklaracjach dotyczących konkretnych dat i stopniowo przedłużają okres zawieszenia lotów. LOT póki co wstrzymuje rejsy do 31 maja – o miesiąc dłużej, niż pierwotnie planowano.

author
Dominika Byczek
03 maja 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Zysk Grupy BOŚ Banku w II kwartale

Bank Ochrony Środowiska w drugim kwartale bieżącego odnotował spadek skonsolidowanego zysku netto, względem roku poprzedniego. Tegoroczny wynik wyniósł ponad 17 830 000 złotych, zaś ubiegłoroczny uplasował się na poziomie ponad 23 400 000 złotych.

author
Patryk Byczek
22 sierpnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Grupa PKO Leasing wspiera Główny Inspektorat Sanitarny

Grupa PKO Leasing wspiera Główny Inspektorat Sanitarny. W związku z tym PKO Leasing i Masterlease przekażą 100 samochodów osobowych, których obecnie potrzebuje GIS. Dwadzieścia dodatkowych pojazdów trafi do użytku w szpitalach jednoimiennych.

author
Patryk Byczek
25 marca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj