Czy dane klienta banku mogą trafić do BIG?

Czy dane klienta banku mogą trafić do BIG?

author
Patryk Byczek
28 stycznia 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Jeżeli zaciągamy zobowiązania finansowe (kredyty online czy pożyczki na dowód), musimy mieć świadomość, iż informacje o naszych zobowiązaniach, gromadzone są w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). To biuro może przekazać je jednak dalej – do BIG (Biura Informacji Gospodarczej). W jakiej sytuacji, w jakich okolicznościach? Sprawdzamy.

Spis treści:

  1. Na wstępie - czym różni się BIK od BIG?
  2. Jak dane trafiają z BIK do BIG?
  3. Kiedy w BIG udostępniane są dane kredytobiorcy?
  4. Konsekwencje udostępniania danych pomiędzy BIK a BIG
Zwiń spis treści

Na wstępie - czym różni się BIK od BIG?

Baza BIK (Biuro Informacji Kredytowej) zawiera informacje o kredytobiorcach i ich zobowiązaniach kredytowych (np. spłata kredytu, korzystanie z karty kredytowej).

Bazy BIGów (Biur Informacji Gospodarczej) zawierają informacje o dłużnikach, zalegających ponad 60 dni ze spłatą zobowiązania na przykład za opłaty za czynsz, energię, mandaty.

Aktualnie działa 5 biur informacji gospodarczej:

  • BIG InfoMonitor S.A.
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA.

źródło: https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/wykaz-biur-wykonujacych-dzialalnosc-gospodarcza

W dalszej części artykułu przedstawiamy w skróconej wersji schemat udostępnienia informacji na linii BIK-BIG albo bank/SKOK-BIG.

Jak dane trafiają z BIK do BIG?

Generalnie zaległe zobowiązania w bazach BIG-ów nie są widoczne w raportach BIK. Zobowiązania widoczne w bazie BIK mogą być udostępnione dla baz BIG tylko po spełnieniu poniższych warunków:

  • jeżeli BIK S.A. podpisał z danym Biurem Informacji Gospodarczej umowę o współpracy,
  • jeżeli przedsiębiorca współpracujący z BIG uzyskał pisemne upoważnienie klienta do przekazania danych z BIK do BIG.

W tym przypadku Biuro Informacji Gospodarczej jest w rzeczywistości swoistym pośrednikiem pomiędzy przedsiębiorcą a Biurem Informacji Kredytowej. Jakie jest uzasadnienie takiej konstrukcji prawnej? Odpowiedź nie jest jednoznaczna. Zwróćmy uwagę, iż tylko banki/SKOKi mogą sprawdzać potencjalnego klienta w BIK.

Przedsiębiorcy współpracujący z BIGami nie są w stanie “prześwietlić” potencjalnego klienta, jeżeli do tej pory nie trafił do BIG (a jeżeli tam trafił to znaczy, że może być niesolidny, bo w BIG w praktyce gromadzi tylko dane negatywne). Jest to więc korzystne dla potencjalnych klientów, którzy mogą pochwalić się pozytywną historią kredytową przed sprzedawcą energii, operatorem pocztowym, gminą itp. i tym samym otrzymać korzystniejszą ofertę. Zobacz także, na czym polega scoring kredytowy i jak go poprawić.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki bez zaświadczeń – wypłata nawet w 15 minut
Pożyczki bez BIK – minimum formalności
Pożyczki bez baz – w pełni online

Kiedy w BIG udostępniane są dane kredytobiorcy?

W bazie BIG może zostać udostępniona informacja dot. klienta  konkretnego banku, po spełnieniu poniższych warunków:

  • bank zawarł umowę współpracy z BIG,
  • bank zawarł w umowie z klientem klauzulę informującą o warunkach, na jakich bank przekaże dane niesolidnego kredytobiorcy do BIG,
  • minęło 60 dni od daty płatności,
  • zaległość wynosi 200 zł gdy jesteśmy konsumentem lub 500 zł, gdy jesteśmy przedsiębiorcą,
  • bank doręczył wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG,
  • od doręczenia wezwania minęło 30 dni, a kredytobiorca nie uregulował zobowiązania.

Są to dokładnie te same warunki, jakie muszą spełnić przedsiębiorcy, by umieścić dłużnika w bazie BIK. Po co w takim razie takie rozwiązanie? Banki nie mogłyby przekazać danych niesolidnych dłużników do BIG, ponieważ nie dochowałyby tajemnicy bankowej. W ten sposób uzyskują ustawowe zwolnienie z tajemnicy bankowej (ale muszą pamiętać o zawarciu klauzuli w umowie kredytowej) oraz dodatkowe narzędzie mobilizujące kredytobiorców do terminowego regulowania zobowiązań.

Konsekwencje udostępniania danych pomiędzy BIK a BIG

Banki, rozpatrując wniosek kredytowy, korzystają z danych zawartych w BIK. Potencjalny kredytobiorca powinien mieć na uwadze, że banki mogą również skorzystać z danych zawartych w Biurach Informacji Gospodarczej, a obecność klienta w bazach BIG jest negatywnym sygnałem dla banku.

Dla kredytobiorcy, będącego jednocześnie potencjalnym klientem przedsiębiorcy (operatora telefonii komórkowej, sprzedawcy energii), transfer informacji kredytowej może mieć znaczenie. W BIG mogą być widoczne conajmniej 60-dniowe zaległości w spłacie kredytów/pożyczek przez potencjalnego klienta. Od przedsiębiorcy zależy, czy i w jakim stopniu weźmie ten fakt pod uwagę, podczas zawierania umowy.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Carsharing aut elektrycznych w Katowicach

TAURON razem z ING Bankiem Śląskim uruchomił w Katowicach car-sharing samochodów elektrycznych. Twórcy zapewniają, że to krok ku budowaniu miasta przyszłości.

author
Aneta Jankowska
07 grudnia 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Stereo Bank rozpocznie swoją działalność w Polsce

Ukraiński internetowy bank Monobank poinformował, że ma w planach rozpoczęcie działalności w Polsce. W naszym kraju instytucja ma działać pod nazwą Stereo Bank. Sprawdź szczegóły.

author
Patryk Byczek
21 stycznia 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Bank Polska w Głuchołazach

Santander Bank Polska to drugi w Polsce największy bank detaliczny pod względem wielkości aktywów. Sprawdzamy oddziały w Głuchołazach – zobacz godzinę otwarcia, dane kontaktowe i ofertę.

author
Patryk Byczek
21 maja 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

NOTUS Finanse – oddział w Lublinie

Szukasz informacji na temat lublińskiego oddziału firmy pośrednictwa finansowego NOTUS Finanse? Jeżeli tak, to bardzo dobrze trafiłeś, ponieważ poniżej podaliśmy najważniejsze informacje o placówce w Twoim mieście.

author
Patryk Byczek
18 października 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Szybkie pożyczki Bytów

Przygotowaliśmy ranking z najlepszymi ofertami pożyczek przez Internet. Dowiesz się z niego, gdzie otrzymasz najtańszą pożyczkę w Bytowie. Maksymalna kwota, o którą możesz się ubiegać to aż 200 000 zł, a na spłatę będziesz mieć nawet 10 lat.

author
Aleksandra Gościnna
16 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Szybkie pożyczki Rawicz

Chcesz wziąć tanią pożyczkę w Rawiczu? Sprawdź nasz ranking z najlepszymi ofertami przez Internet.  Najwyższa kwota, o jaką możemy się ubiegać to aż 200 000 zł, a spłatę rozłożyć można na nawet 10 lat. Czas oczekiwania na pieniądze jest niesamowicie krótki.

author
Aleksandra Gościnna
20 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj