Odpowiadamy na pytania dotyczące BIK

Oczywiście, że nie. Biuro Informacji Kredytowa zbiera wszystkie dane dotyczące naszej historii kredytowej. Do części informacji wglądu i dostępu jednak banki nie mają. Dlaczego? Dlatego, że Klient nie wyraził zgody na przetwarzanie jego danych osobowych już po spłaceniu zobowiązania. Jednakże 90% informacji w BIK to neutralne lub pozytywne dane.

Wielu Polaków myśli, że bycie w BIK jest jednoznaczne z tym, że otrzymanie kredytu może być w przyszłości utrudnione. Nic bardziej mylnego. Informacje w BIK są dostępne właśnie dlatego, że w przypadku, gdy dana osoba ma problemy z regulowaniem swoich zobowiązań na czas, wszystkie informacje na ten temat są dostępne w BIK. Wówczas banki widzą, kto jest rzetelnym, a kto jest niepewnym Klientem. Zdarzają się sytuacje, w. których pośrednicy kredytowi informują Klienta, że „BIK odrzucił kredyt”. Proszę pamiętać, że jest to niemożliwe, ponieważ BIK jest jedynie narzędziem, które usprawnia proces decyzyjny, a nie jest odpowiedzialne za podejmowanie decyzji kredytowej. Decyzja kredytowa zależy głównie od tego, jak nasze „parametry” oceni dana instytucja finansowa.

Należy mieć świadomość, że BIK magazynuje wszelkie informacje kredytowe na nasz temat. W związku z tym odpowiedź jest prosta – zaległość nawet na kwotę 2 zł będzie widoczna w BIK. Nie jest to oczywiście informacja, która przekreśla na starcie naszą szansę na otrzymanie kredytu. Od kwoty zaległości o wiele ważniejsza jest ilość dni zaległości. W BIK możemy ujrzeć jeden z kilku statusów zaległości:

• 0-30 dni,
• 31-90 dni,
• 91-180 dni,
• powyżej 180 dni,
• windykacja,
• egzekucja,
• odzyskany,
• umorzony.

Opóźnienie do 30 dni nie jest aż tak istotne. Banki mogą ustalić granicę tych dni, np. 15 lub 45 dni opóźnienia. Kwota graniczna również może być ustalona przez instytucję i wówczas zaległość do np. 35 zł nie jest brana pod uwagę.

Obecność w bazie BIK jest wyłącznie potwierdzeniem, że posiadamy historię kredytową. Dalsze informacje, w zależności od naszej historii kredytowej, dają danej instytucji sygnał, czy jesteśmy dobrym, czy jednak kiepskim Klientem. Reasumując: będąc w BIKU, również otrzymamy kredyt.

Niekoniecznie. Nieposiadanie historii kredytowej to sytuacja, w której podjęcie przez bank decyzji wcale nie jest proste. Jeżeli posiadamy naprawdę dobre zabezpieczenie, wówczas sytuacja jest inna. Brak historii kredytowej może bardzo wydłużyć podjęcie przez bank decyzji kredytowej, ponieważ niewiadomo, czy Klient na czas będzie spłacał swoje zobowiązanie. W tym przypadku trudna dla banku decyzja może wpłynąć na gorsze warunki kredytowe.

Kredytu udziela wyłącznie bank lub SKOK. Jeżeli składamy wniosek kredytowy, musimy mieć świadomość, że instytucja kredytująca złoży zapytanie do BIK na nasz temat. Wówczas kredytodawca ma bardzo ułatwioną sytuację w podjęciu decyzji, ponieważ w raporcie są widoczne najważniejsze informacje na nasz temat.

Nie. W BIK są widoczne wyłącznie informacje dotyczące kredytów.

Tak. Wystarczy kupić raport BIK (koszt 39 zł) na stronie głównej Biura Informacji Kredytowej.

Tak. Dokonanie minimalnej spłaty nie spowoduje powstania zaległości w raporcie BIK. Jednakże warto całkowicie spłacić zobowiązanie, aby uniknąć jakichkolwiek nieprzyjemności.

I tak, i nie. Historia kredytowa jest bardzo ważna, lecz zdolność kredytowa również. Przyjęło się, że każdy posiadany kredyt nieco obniża naszą zdolność kredytową, jeżeli nasza sytuacja finansowa się nie polepszyła. Musimy pamietać, że budowanie historii kredytowej to dosyć długotrwały proces i wzięcie kilku małych kredytów, np. rok wcześniej może nam oczywiście w zbudowaniu historii kredytowej pomóc.

I tak, i nie. Składanie zapytania o ten sam produkt nie powinno obniżyć naszego scoringu, lecz duża ilość zapytań wnioskowych może być złym sygnałem dla instytucji udzielającej finansowania.

Niestety tak. Warto, jeżeli jest taka możliwość, zwiększyć limit na karcie kredytowej, a storing w BIK ulegnie poprawie, lecz nasza zdolność może się trochę pogorszyć.

BIK wskazuje dokładną liczbę dni opóźnienia. To jest od banku zależy, w jakim stopniu wpłynie to na finalną decyzję kredytową. Łatwo jednak domyślić się, że 31 dni opóźnienia wygląda o wiele „lepiej”, niż 89 dni opóźnienia. Bank może przyjąć np. 35 dni opóźnienia jako swego rodzaju punkt odniesienia.

Analizę warto przeprowadzić z kilku względów:

• możemy sprawdzić, czy wyrażaliśmy zgodę na przetwarzanie naszych danych po wygaśnięciu zobowiązania,
• nie musimy być kredytobiorcą, aby trafić do BIK – wystarczy być współwłaścicielem rachunku z kredytem odnawialnym, aby trafić do BIK.
• możemy zauważyć ewentualne nieprawidłowe informacje o naszych zobowiązaniach.

Tak. Wskazuje on wszystkie informacje na temat naszych zobowiązań finansowych. Widoczne jest nawet to, kto sprawdzał informacje na nasz temat. Raport kosztuje 39 zł.

Status „egzekucja” oznacza, że przeciwko nam wszczęto postępowanie egzekucyjne. W przypadku, gdy bank spełnił wymagane warunki przetwarzania danych osobowych bez zgody Klienta, w najbliższym czasie nie mamy większych szans na otrzymanie kredytu w banku.

Oba statusy są bardzo niekorzystne dla dłużnika. Egzekucja jest gorsza – sugeruje nieskuteczność windykacji (można przyjąć, że 100% banków podejmuje najpierw działania windykacyjne) i pokazuje wyższa liczbę dni opóźnienia.