Pożyczki pozabankowe widoczne w BIK

Pożyczki pozabankowe to nic innego, jak pożyczki online udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe nazywane powszechnie parabankami. Tego typu produkty charakteryzują się niewielką kwotą finansowania i krótkim okresem spłaty. Stąd właśnie i popularne określenie: „chwilówki”. 

Chwilówki z prywatnych firmy pożyczkowych jeszcze do niedawna cieszyły ogromnym zainteresowaniem wśród polskich konsumentów. Wszystko dlatego, że firmy pożyczkowe nie odnotowywały swych klientów w bazach informacji kredytowej lub gospodarczej. Jednak w ostatnim czasie to się zmieniło. 

Działalność parabanków jeszcze do niedawna nie podlegała ścisłej kontroli organów nadzorczych. Dziś jednak każda firma pożyczkowa musi być zarejestrowana, a jej działalność – zgodna z przepisami ustawy antylichwiarskiej. 

Coraz większe restrykcje spowodowały, że parabanki zdecydowały się uszczuplić grono odbiorców swych usług. W końcu firmy te musiały na czymś zarabiać i nie mogły pozwolić sobie na współpracę z kolejnymi nierzetelnymi klientami. Jednym ze sposobów na to było rozpoczęcie odnotowywania pożyczkobiorców w BIK-u. Co to oznacza w praktyce? Które pożyczki są widoczne w BIK-u?

Biuro Informacji Kredytowej to najpopularniejszy rejestr kredytobiorców, w którym znajdziemy informacje na temat historii naszych zobowiązań finansowych. Przedsiębiorstwo to zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i kilkanaście prywatnych banków. Utworzono je w celu gromadzenia i przekazywania danych o konsumentach polskich instytucji finansowych. 

Najważniejszym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych, jakie dotyczą historii kredytowej wszystkich klientów banków, SKOK-ów, a od niedawna również prywatnych firm pożyczkowych. Znajdziemy tu nie tylko dane dotyczące dłużników, lecz także i tych konsumentów, którzy terminowo wywiązali się ze swych zobowiązań.

Biuro Informacji Kredytowej działa na podstawie Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo Prasowe. Dokument ten wszedł w życie wraz z początkiem 1998 roku. Jego znowelizowaną (ujednoliconą) treść znaleźć można w Dzienniku ustaw nr 140 na rok 1997, pod pozycją 939. Zapis uprawniający instytucje finansowe do stworzenia i korzystania z BIK-u brzmi następująco:

Biuro Informacji Kredytowej, nazywane skrótowe BIK-iem, bywa nieraz niesłusznie mylone z BIG-iem. W rzeczywistości jednak są to dwa zupełnie różne rejestry.

Informacje gromadzone na w BIG-ach są jedynie negatywne, a więc dotyczą jedynie tych pożyczek i kredytów, których posiadacze nie spłacili w odpowiednim czasie. Jeśli znajdziesz się na „czarnej liście dłużników”, możesz być pewien, że nie stało się tak z powodu pozytywnych przesłanek.

Biuro Informacji Kredytowej, w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej, nie jest jednak rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich, a blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. Odnotowanie w BIK-u nie wróży więc niczego złego – jest po prostu informacją, iż korzystaliśmy z usług bankowych lub tych oferowanych przez prywatne firmy pożyczkowe. 

Jeszcze do niedawna firmy pozabankowe działające na polskim rynku nie przekazywały danych do bazy BIK. W ostatnim czasie to się jednak zmieniło – choć oczywiście nie wszystkie parabanki zdecydowały się na odnotowywanie swych konsumentów w BIK-u. 

To, czy dana firma wpisuje pożyczkobiorców do Biura Informacji Kredytowej, czy też nie, jest zupełnie indywidualną kwestią. Z doświadczenia jednak wiemy, że te firmy, które zdecydowały się współpracę z BIK-iem, są solidniejsze i stosują lepsze zabezpieczenia inwestycyjne. Skąd taki wniosek? 

Wpisywanie do BIK-u informacji o pożyczkobiorcach jest jednocześnie zachętą dla tychże konsumentów, by terminowo spłacali swe informacje. W końcu każdemu klientowi zależy na tym, by zachować nieskalaną historię kredytową i jak najlepszą ocenę wiarygodności konsumenckiej w BIK-u. 

Te firmy, które zgłaszają pożyczkobiorców do BIK-u, mają większą pewność co do tego, że ich klienci spłacą zobowiązania w terminie. W końcu mają czym „postraszyć” – negatywnym wpisem do BIK-u. Natomiast te firmy, które nie korzystają z baz informacji kredytowej i gospodarczej, są mniej ubezpieczone.

Na polskim rynku pożyczkowym istnieje wiele firm, które oferują tak zwane pożyczki bez baz. Chodzi o to, że nie tylko nie wpisują one do BIK-u danych o każdej udzielonej pożyczce, lecz w wielu przypadkach nie weryfikują one swych potencjalnych klientów w BIK-u czy BIG-ach. 

Jeśli jednak szukamy firmy, która odnotowuje w Biurze Informacji udzielone pożyczki – bo na przykład zależy nam na budowaniu dobrej historii kredytowej lub obawiamy się stabilność parabanków, które nie zgłaszają klientów do baz – możemy skorzystać z produktów jednej z poniższych firm:

Jak już wspomnieliśmy, Biuro Informacji Kredytowej w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej (BIG) nie jest rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się więc wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich. Co niezwykle istotne, blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. 

Dlatego też jeśli zależy nam na budowaniu dobrej historii kredytowej, warto, byśmy skorzystali z oferty tych firm pożyczkowych, jakie współpracują z BIK-iem. Dlaczego? Bowiem wszystkie informacje o terminowo spłaconej przez nas pożyczce będą widnieć w bazie, z jakiej korzystają wszystkie polskie banki. A to pozytywnie wpłynie na naszą ocenę przy ewentualnym wniosku kredytowym w przyszłości. 

Warto pamiętać, że banki komercyjnie niechętnie udzielają kredytów tym klientom, którzy nie byli wcześniej odnotowani w BIK-u. Wszystko dlatego, że analitycy bankowi nie wiedzą, czego spodziewać się o konsumentach z zerową historią kredytową. Dmuchając na zimne, odrzucają więc wnioski kredytowe „klientów-incognito”.

Jeśli jednak obawiamy się, że z różnym powodów być może nie uda nam się spłacić chwilówki w wyznaczonym terminie, warto, byśmy zdecydowali się na pożyczkę bez BIK. W innym wypadku wpis o ewentualnym opóźnieniu w spłacie zobowiązania (powyżej 60 dni) trafiłby do bazy danych na całe 5 lat. A z taką historią kredytową ciężko będzie o przyznanie kredytu w banku.

Jeśli zależy nam na budowaniu dobrej historii kredytowej, warto, byśmy skorzystali z oferty tych firm pożyczkowych, jakie współpracują z BIK-iem. Jeśli jednak obawiamy się, że z różnym powodów być może nie uda nam się spłacić chwilówki w wyznaczonym terminie, warto, byśmy zdecydowali się na pożyczkę bez BIK.