Pożyczki widoczne w BIK

Pożyczki widoczne w BIK

Jeszcze do niedawna nie wszystkie firmy pozabankowe działające na polskim rynku przekazywały dane o pożyczkach do BIK. W ostatnim czasie to się jednak zmieniło. Od 18 maja 2023 roku wszystkie podmioty udzielające pożyczek są zobowiązane, by informacje o nich przekazywać do Biura Informacji Kredytowej. Wszystkie pożyczki wzięte po tym dniu są więc widoczne w BIK – zarówno pożyczki bankowe, jak i pozabankowe.

author
Patryk Byczek
17 lipca 2023

Potrzebujesz pożyczki? Sprawdź poniższe oferty

Wszystkie pożyczki są widoczne w BIK

Pożyczki pozabankowe to nic innego, jak pożyczki online udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe nazywane powszechnie parabankami. Tego typu produkty charakteryzują się niewielką kwotą finansowania i krótkim okresem spłaty. Stąd właśnie i popularne określenie: „chwilówki”. Nowe chwilówki dla zadłużonych z prywatnych firm pożyczkowych jeszcze do niedawna cieszyły ogromnym zainteresowaniem wśród polskich konsumentów. Wszystko dlatego, że firmy pożyczkowe nie odnotowywały swych klientów w bazach informacji kredytowej lub gospodarczej. Jednak w ostatnim czasie to się zmieniło. 

Działalność parabanków jeszcze do niedawna nie podlegała ścisłej kontroli organów nadzorczych. Dziś jednak każda firma pożyczkowa musi być zarejestrowana, a jej działalność – zgodna z przepisami ustawy antylichwiarskiej. Najnowsze zapisy tej ustawy weszły w życie 18 maja 2023 roku i to właśnie w nich wskazano, że wszystkie firmy pożyczkowe muszą zgłaszać udzielone pożyczki do bazy BIK. Od tego momentu nie można wziąć pożyczki niewidocznej w Biurze Informacji Kredytowej.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki na dowód – wypłata nawet w 15 minut

Pożyczki bez zdolności kredytowej – pieniądze na konto

Rejestr BIK - na czym to polega?

Biuro Informacji Kredytowej to najpopularniejszy rejestr kredytobiorców, w którym znajdziemy informacje na temat historii naszych zobowiązań finansowych. Przedsiębiorstwo to zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i kilkanaście prywatnych banków. Utworzono je w celu gromadzenia i przekazywania danych o konsumentach polskich instytucji finansowych. 

Najważniejszym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych, jakie dotyczą historii kredytowej wszystkich klientów banków, SKOK-ów, a od niedawna również prywatnych firm pożyczkowych. Znajdziemy tu nie tylko dane dotyczące dłużników, lecz także i tych konsumentów, którzy terminowo wywiązali się ze swych zobowiązań.

Biuro Informacji Kredytowej działa na podstawie Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo Prasowe. Dokument ten wszedł w życie wraz z początkiem 1998 roku. Jego znowelizowaną (ujednoliconą) treść znaleźć można w Dzienniku ustaw nr 140 na rok 1997, pod pozycją 939. Zapis uprawniający instytucje finansowe do stworzenia i korzystania z BIK-u brzmi następująco:

Banki oraz instytucje […] mogą przetwarzać stanowiące tajemnicę bankową informacje dotyczące osoby fizycznej po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów bez zgody osoby, której informacje dotyczą, do celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli […]


Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r., art. 105a., ust. 4.

BIK a BIG – czy to to samo?

Biuro Informacji Kredytowej, nazywane skrótowe BIK-iem, bywa nieraz niesłusznie mylone z BIG-iem. W rzeczywistości jednak są to dwa zupełnie różne rejestry.

BIG to skrócona wersja nazwy biuro informacji gospodarczej. Owa baza danych jest niczym innym, jak po prostu rejestrem dłużników, czyli tak zwaną „czarną listą dłużników”. W Polsce funkcjonują trzy BIG-i: InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów (KRD) oraz ERIF BIG SA. 

Informacje gromadzone na w BIG-ach są jedynie negatywne, a więc dotyczą jedynie tych pożyczek i kredytów, których posiadacze nie spłacili w odpowiednim czasie. Jeśli znajdziesz się na „czarnej liście dłużników”, możesz być pewien, że nie stało się tak z powodu pozytywnych przesłanek.

Biuro Informacji Kredytowej, w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej, nie jest jednak rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich, a blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. Odnotowanie w BIK-u nie wróży więc niczego złego – jest po prostu informacją, iż korzystaliśmy z usług bankowych lub tych oferowanych przez prywatne firmy pożyczkowe. 

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Tak, obecnie wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK. Typowe pożyczki bez BIK zatem już nie istnieją. Obecnie pod pojęciem pożyczek bez BIK możemy rozumieć jedynie pożyczki, przy których udzielaniu baza BIK nie jest sprawdzana przez pożyczkodawcę. Fakt, że wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w raportach BIK, ma kluczowe znaczenie dla instytucji finansowych i osób starających się o nowe kredyty. Dzięki temu analiza historii kredytowej staje się bardziej kompletna, a potencjalni wierzyciele mogą ocenić, czy dane zobowiązania zostały terminowo spłacane. Wpływa to na proces decyzyjny dotyczący udzielenia kolejnych pożyczek lub kredytów.

Obecność informacji o pożyczkach pozabankowych w BIK może wpłynąć zarówno pozytywnie, jak i negatywnie na zdolność kredytową danej osoby. Jeżeli pożyczki były spłacane terminowo, może to świadczyć o odpowiedzialnym zarządzaniu finansami i zwiększyć szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w przyszłości. Natomiast nieregularności w spłatach mogą obniżyć zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie nowych zobowiązań.

Warto pamiętać, że zdolność kredytowa to nie jedyny aspekt, który decyduje o przyznaniu kredytu. Banki i inne instytucje finansowe często biorą również pod uwagę dochody, historię zatrudnienia oraz inne czynniki, które wpływają na wiarygodność klienta. To, że obecnie wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK, stanowi ważny element oceny zdolności kredytowej. Dlatego też warto zawsze terminowo spłacać swoje zobowiązania, niezależnie od tego, czy pochodzą one z banku czy instytucji pozabankowej. Zapewni to pozytywny wpis w historii kredytowej, który może okazać się cennym atutem przy ubieganiu się o finansowanie w przyszłości.

Pożyczka widoczna w BIK – jakie konsekwencje?

Jak już wspomnieliśmy, Biuro Informacji Kredytowej w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej (BIG) nie jest rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się więc wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich. Co niezwykle istotne, blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. Spłata pożyczki na czas również będzie widniała w rejestrze BIK. 

Jeżeli jednak z różnych powodów nie uda nam się spłacić chwilówki czy pożyczki na dowód w wyznaczonym terminie, w bazie BIK może pojawić się informacja na ten temat. Taki wpis wpłynie negatywnie na naszą historię kredytową i trudno będzie nam potem uzyskać kredyt w banku.

Pożyczki pozabankowe widoczne w BIK - pytania i odpowiedzi

Od 18 maja 2023 roku wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK.

Banki widzą wszystkie pożyczki pozabankowe udzielone po 18 maja 2023 roku.

Tak. Wszystkie chwilówki widać w BIK.

W BIK widać wszystkie informacje o poczynaniach kredytowych danej osoby. Widać historię od momentu udzielenia pożyczki, do momentu spłaty zobowiązania.

Banki zwracają szczególną uwagę na to, jakie zobowiązania finansowe posiada i posiadał Klient oraz czy spłacał wszystko w terminie.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Zocha
Zocha
2019-08-21 14:18:12

Trzeba dodać firmę Szybka moneta, jest info, że wpisuja i że może to miec wpływ na zdolność kredytową

2019-07-02 11:27:49

Filarum nie wpisuje, jeśli się na czas spłaci. Provident nie jest widoczny, jeśli nie dałes zgody na bik. dotyczy pożyczek domowych

tomi laka
tomi laka
2019-03-30 07:57:50

mozecie powiedziec jak z firmom bocian? nie ma jej na waszej liscie

Podobne artykuły

Oszustwa pożyczkowe – jak się uchronić?

Oszustwa pożyczkowe są niestety zjawiskiem powszechnym i wciąż jeszcze często spotykanym. Warto wiedzieć, jak uchronić się przed oszustami, którzy chcą nas okantować i osiągnąć korzyść materialną dzięki wprowadzeniu konsumentów w błąd. Dziś sprawdzimy, jakich zasad się trzymać, by nie paść ofiarą oszustów pożyczkowych. 

author
Halszka Gronek
15 maja 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Bank Pekao w Kozienicach

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Kozienicach – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Patryk Byczek
13 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

NOTUS Finanse – oddział w Łodzi

Mieszkasz w Łodzi, w związku z czym szukasz danych na temat oddziału NOTUS Finanse ulokowanego w Twoim mieście? Bardzo dobrze trafiłeś. Poniżej znajdziesz wszelkie interesujące Cię informacje.

author
Patryk Byczek
17 października 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Otwieranie konta na selfie z e-dowodem w Pekao

Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o wprowadzeniu możliwości założenia konta na selfie za pomocą e-dowodu. Wszelkie dane potrzebne do procesu weryfikacji tożsamości danej osoby zostaną automatycznie zaciągnięte z elektronicznej warstwy umieszczonej w dowodzie osobistym. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
22 kwietnia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Masowe zwolnienia górników?

Spadek zatrudnienia w górnictwie aż o 77%? To możliwe. Zgodnie z informacjami zawartymi w raporcie Instytutu Badań Strukturalnych, do 2050 roku bez pracy może zostać nawet 67 000 górników.

author
Aneta Jankowska
06 listopada 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Jak zastrzec kartę w BNP Paribas?

Doszło do sytuacji, w której utraciłeś swoją kartę płatniczą BNP Paribas? W takim przypadku należy jak najszybciej zastrzec narzędzie płatnicze, aby Twoje pieniądze nie wpadły w niepowołane ręce. Sprawdź, jak najszybciej możesz zastrzec kartę w BNP Paribas.

author
Patryk Byczek
10 maja 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj