Pożyczki widoczne w BIK

Pożyczki pozabankowe to nic innego, jak pożyczki online udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe nazywane powszechnie parabankami. Tego typu produkty charakteryzują się niewielką kwotą finansowania i krótkim okresem spłaty. Stąd właśnie i popularne określenie: „chwilówki”.  Chwilówki z prywatnych firmy pożyczkowych jeszcze do niedawna cieszyły ogromnym zainteresowaniem wśród polskich konsumentów. Wszystko dlatego, że firmy pożyczkowe nie odnotowywały swych klientów w bazach informacji kredytowej lub gospodarczej. Jednak w ostatnim czasie to się zmieniło. 

Działalność parabanków jeszcze do niedawna nie podlegała ścisłej kontroli organów nadzorczych. Dziś jednak każda firma pożyczkowa musi być zarejestrowana, a jej działalność – zgodna z przepisami ustawy antylichwiarskiej. Najnowsze zapisy tej ustawy weszły w życie 18 maja 2023 roku i to właśnie w nich wskazano, że wszystkie firmy pożyczkowe muszą zgłaszać udzielone pożyczki do bazy BIK. Od tego momentu nie można wziąć pożyczki niewidocznej w Biurze Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej to najpopularniejszy rejestr kredytobiorców, w którym znajdziemy informacje na temat historii naszych zobowiązań finansowych. Przedsiębiorstwo to zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i kilkanaście prywatnych banków. Utworzono je w celu gromadzenia i przekazywania danych o konsumentach polskich instytucji finansowych. 

Najważniejszym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych, jakie dotyczą historii kredytowej wszystkich klientów banków, SKOK-ów, a od niedawna również prywatnych firm pożyczkowych. Znajdziemy tu nie tylko dane dotyczące dłużników, lecz także i tych konsumentów, którzy terminowo wywiązali się ze swych zobowiązań.

Biuro Informacji Kredytowej działa na podstawie Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo Prasowe. Dokument ten wszedł w życie wraz z początkiem 1998 roku. Jego znowelizowaną (ujednoliconą) treść znaleźć można w Dzienniku ustaw nr 140 na rok 1997, pod pozycją 939. Zapis uprawniający instytucje finansowe do stworzenia i korzystania z BIK-u brzmi następująco:

Biuro Informacji Kredytowej, nazywane skrótowe BIK-iem, bywa nieraz niesłusznie mylone z BIG-iem. W rzeczywistości jednak są to dwa zupełnie różne rejestry.

Informacje gromadzone na w BIG-ach są jedynie negatywne, a więc dotyczą jedynie tych pożyczek i kredytów, których posiadacze nie spłacili w odpowiednim czasie. Jeśli znajdziesz się na „czarnej liście dłużników”, możesz być pewien, że nie stało się tak z powodu pozytywnych przesłanek.

Biuro Informacji Kredytowej, w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej, nie jest jednak rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich, a blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. Odnotowanie w BIK-u nie wróży więc niczego złego – jest po prostu informacją, iż korzystaliśmy z usług bankowych lub tych oferowanych przez prywatne firmy pożyczkowe. 

Tak, obecnie wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK. Typowe pożyczki bez BIK zatem już nie istnieją. Obecnie pod pojęciem pożyczek bez BIK możemy rozumieć jedynie pożyczki, przy których udzielaniu baza BIK nie jest sprawdzana przez pożyczkodawcę. Fakt, że wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w raportach BIK, ma kluczowe znaczenie dla instytucji finansowych i osób starających się o nowe kredyty. Dzięki temu analiza historii kredytowej staje się bardziej kompletna, a potencjalni wierzyciele mogą ocenić, czy dane zobowiązania zostały terminowo spłacane. Wpływa to na proces decyzyjny dotyczący udzielenia kolejnych pożyczek lub kredytów.

Obecność informacji o pożyczkach pozabankowych w BIK może wpłynąć zarówno pozytywnie, jak i negatywnie na zdolność kredytową danej osoby. Jeżeli pożyczki były spłacane terminowo, może to świadczyć o odpowiedzialnym zarządzaniu finansami i zwiększyć szanse na uzyskanie kolejnego kredytu w przyszłości. Natomiast nieregularności w spłatach mogą obniżyć zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie nowych zobowiązań.

Warto pamiętać, że zdolność kredytowa to nie jedyny aspekt, który decyduje o przyznaniu kredytu. Banki i inne instytucje finansowe często biorą również pod uwagę dochody, historię zatrudnienia oraz inne czynniki, które wpływają na wiarygodność klienta. To, że obecnie wszystkie pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK, stanowi ważny element oceny zdolności kredytowej. Dlatego też warto zawsze terminowo spłacać swoje zobowiązania, niezależnie od tego, czy pochodzą one z banku czy instytucji pozabankowej. Zapewni to pozytywny wpis w historii kredytowej, który może okazać się cennym atutem przy ubieganiu się o finansowanie w przyszłości.

Jak już wspomnieliśmy, Biuro Informacji Kredytowej w przeciwieństwie do biur informacji gospodarczej (BIG) nie jest rejestrem dłużników. Prowadzona przez ową instytucję baza danych nie skupia się więc wyłącznie na zadłużeniach konsumenckich. Co niezwykle istotne, blisko 90% informacji w BIK-u to wpisy pozytywne. Spłata pożyczki na czas również będzie widniała w rejestrze BIK. 

Jeżeli jednak z różnych powodów nie uda nam się spłacić chwilówki czy pożyczki na dowód w wyznaczonym terminie, w bazie BIK może pojawić się informacja na ten temat. Taki wpis wpłynie negatywnie na naszą historię kredytową i trudno będzie nam potem uzyskać kredyt w banku.